Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке dosrochno-pogasit-ipoteku-sber

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке dosrochno-pogasit-ipoteku-sber1

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Читайте так же:  Где в санкт-петербурге рефинансировать кредит

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке dosrochno-pogasit-ipoteku-sber2

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

  • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
  • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке Dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-Sberbanke-v-2018-godu

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке Kak-proishodit-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-Sberbanke

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке Kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-sberbanka-2018-goda

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке Usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-Sberbanka-v-2018-godu

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Читайте так же:  Процедура оформления ипотеки для врачей

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке Dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-cherez-sberbank-onlajn

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором расчета оставшейся задолженности.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: как происходит и что нужно знать

Ипотечные кредиты пользуются высокой популярностью у населения. Снижение процентных ставок и гибкие условия позволяют оформить ссуду даже тем, для кого раньше ипотека казалась непосильным бременем. Большинство заемщиков после взятия кредита стараются погасить его досрочно, пусть и небольшими суммами. Ведь денежная нагрузка в виде ежемесячного платежа все-таки «давит» в той или иной степени любого «ипотечника». Сегодня мы поговорим о том, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке -%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-e1515000064883

Для понимания смысла и сути досрочной выплаты заемщик должен хотя бы в общих чертах представлять, что происходит при внесении платежей «наперед» для разных сторон кредитной сделки:

  1. Банк, выдавая ипотечный кредит, рассчитывает свою прибыль от процентов на довольно длительный срок. Досрочнаяя выплата ипотечного кредита, пусть и частично, но снижает его доходы. Однако политика Сбербанка в этом отношении лояльная (во многом благодаря конкуренции на ипотечном рынке) и никаких штрафов или дополнительных преград для закрытия ипотеки не предусмотрено. К тому же ФЗ №254 прямо указывает на недопустимость ограничений заемщика в выплате долга раньше срока (многие частные банки этим пренебрегают).
  2. Заемщик заинтересован погашать ипотеку раньше. При этом либо уменьшается ежемесячный платеж, либо срок кредитования. В Сбербанке применяется только первый вариант. Но гасить ипотеку в Сбербанке надо с умом, а не просто «кидая» как можно больше денег на кредитный счет.
Читайте так же:  Негосударственный пенсионный фонд первый

Сбербанк выдвигает следующие условия досрочного погашения:

Раньше Сбербанк накладывал ограничение на минимальный платеж «вперед» в размере 16 тыс. руб., а также нельзя было гасить кредит раньше чем через 3 месяца после его взятия. Сейчас же для заемщиков «раздолье»: все барьеры сняты.

Частичное досрочное погашение требует от займополучателя следующих действий:

  1. Обязательно убедится в наличии достаточного количества денежных средств на кредитном счете. Не стоит забывать и ежемесячный платеж помимо досрочной суммы. Иначе операция будет попросту отменена.
  2. Написать заявление в банке или заказать списание средств в личном кабинете. Необходимо обязательно проверить все реквизиты.
  3. Получить в Сбербанке новый график платежей и убедиться, что досрочно внесенная сумма в нем есть. Банковские работники пусть и редко, но тоже ошибаются.

После получения на руки обновленного графика платежей нужно «не забыть» продолжать выплачивать кредит: даты ежемесячных платежей не меняются.

Следует помнить, что аннуитетная схема начисления процентов предусматривает в первые годы выплату значительных сумм именно на погашение процентов. И даже если клиент постепенно закроет ипотеку, к примеру, за 7 лет вместо 12, то Сбербанку он все равно заплатит приличную сумму в виде общей переплаты. Однако, частичное погашение ипотечного долга помогает снизить общую финансовую нагрузку на бюджет. А также стимулирует заемщика больше откладывать уже на следующий планируемый досрочный платеж или позволить себе другие траты, в которых раньше приходилось отказывать.

Уменьшение основного долга по кредиту влияет и на размер страховки. Это будет заметно уже после следующего оформления страхового полиса (процент по нему высчитывается с остатка задолженности).

Закрытие всего ипотечного долга снимает с заемщика все обязательства перед банком. С жилья уже можно снимать залог и собственник вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Полная досрочная оплата требует от заемщика серьезного подхода и повышенной ответственности. Ведь даже ошибка в 1 рубль может привести к тому, что кредит не полностью закроется, а клиент будет думать обратное.

Порядок действий следующий:

  1. Узнать точную сумму оставшейся задолженности. Это можно сделать лично при посещении офиса, посмотреть в личном кабинете или по телефону;
  2. Внести на кредитный счет требуемую сумму. Сделать это можно как при посещении отделения Сбербанка, так и через онлайн-сервис. Специалисты рекомендуют прийти в банк, чтобы убедиться, что деньги зачислены;
  3. Получить в банке справку о закрытии ипотечного долга и расторжении кредитного договора. Кредитный счет, с которого списывались денежные средства нужно закрыть;
  4. Снять в Росреестре залог с жилья. Чаще всего обременение накладывается на кредитуемый объект, но бывает, что клиент берет ипотеку под залог имеющейся недвижимости;
  5. Аннулировать последний страховой полис. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, где он оформлялся.

Заемщику следует быть готовым, что если он собирается закрыть ипотеку на ранних сроках кредитования, то сумма оставшегося долга может быть очень большой. Особенно в первые 1–2 года. Если ранее не было частичных погашений, то остаток иногда только незначительно отличается от суммы самого ипотечного кредита. Это объясняется особенностью аннуитетной схемы платежа.

Поэтому реально рассматривать полное закрытие долга актуально лишь для тех заемщиков, кто собирается продать какой-то свой актив (машина, недвижимость, акции и др.), имеет наследство или иной источник «крупного дохода». Чаще же всего клиенты Сбербанка закрывают ипотеку после нескольких частичных досрочных гашений.

Почему очень выгодно возвращать ипотеку раньше срока

Не все люди понимают суть аннуитетной схемы начисления процентов. Поскольку львиная доля переплаты выплачивается именно на начальных стадиях, то бытует мнение, что погашать ипотеку в этом случае лучше во второй половине срока. И что досрочный платеж идет на уплату процентов. На самом деле платеж вперед срока погашает именно «тело кредита». Показать, как влияет внесение крупной суммы в разные периоды на общую переплату и рассчитать выгоду досрочной выплаты можно на кратком примере:

Заемщик купил квартиру за 2 млн руб. Своих средств внес 400 тыс. руб., соответственно ипотечный кредит в Сбербанке составил 1600 тыс. руб. Срок – 14 лет, ставка 10% годовых. Ежемесячный платеж будет равен 17,73 тыс. руб. Это можно легко рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если досрочных выплат не будет, то всего заемщик заплатит 2978,85 тыс. руб. Из них 1378,85 тыс. руб. это проценты, а 1600 тыс. руб. – сам кредит. Переплата весьма внушительная. Теперь предположим две схемы погашения ипотеки:

Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 8-й месяц кредитования (общий срок ипотеки 14*12= 168 месяцев). Ежемесячный платеж уменьшится до 9,79 тыс. руб., а банку заемщик всего вернет 2408,91 тыс. руб., из них 808,91 тыс. руб. – это переплата по процентам.

Читайте так же:  Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку образец договор дарения доли квартиры детям

Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 109-й месяц кредитования. Ежемесячный платеж уменьшится до 2,66 тыс. руб.Сбербанку клиент всего за весь срок заплатит 2789,87 тыс. руб. и из них 1189,87 тыс. руб. составят проценты.

Получается, что переплата по процентам будет меньше при первом варианте, когда частичный досрочный платеж был в начале выплат по ипотеке. Это вполне объяснимо, так как проценты начисляются уже на меньшую сумму основного долга. Поэтому чем раньше будет сделано досрочное погашение, тем меньше заемщик заплатит процентов финансовому учреждению при аннуитетных платежах. Конечно, это не означает что нужно платить «наперед» ограничивая себя во всем.

Заемщику следует учитывать ряд факторов и общих рекомендаций:

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотеки в Сбербанке

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Внесение последнего платежа, погашающего весь основной долг. От заемщика требуется внимательность: деньги нужно заплатить с точностью до копейки (главное не меньше необходимого). Не лишним будет и проверить кредитный счет после списания крупной суммы;
  2. По закрытию счета необходимо уточнить в Сбербанке: требуется ли писать заявление и если да, то сделать это. На этом же этапе берется справка об отсутствии задолженности и ее полном погашении. Рекомендуется хранить ее в течение 3 лет (во избежание споров с банком). Это же касается и всех других документов по ипотеке;
  3. Обращение в Росреестр для снятия обременения с залога. Необходимо заплатить госпошлину и взять из Сбербанка закладную. В итоге бывший заемщик получит на руки справку из реестра об отсутствии задолженности (ранее выдавали Свидетельство о государственной регистрации без отметки о залоге);
  4. Уже после второго этапа можно идти и в страховую компанию для аннулирования страхового полиса. Клиенту вернут остаток денежных средств за неиспользованный страховой период (чаще всего полис оформляется на 1 год). Если конечно досрочное погашение не совпало с окончанием действия страховки.

Только после прохождения всех этих этапов клиент может «спокойно выдохнуть» и становится полноценным собственником жилья. Грамотный и вдумчивый подход к досрочному погашению ипотеки обеспечит заемщику безболезненную выплату кредита.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке d7b630504d77a13_50x50

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В 2018 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает квартиру. Одновременно с этим он нагружает семейный бюджет обременительной суммой выплат банку: основного долга, процентов, страховых платежей. Естественно, заемщик, в целях экономии, стремится уменьшить эту нагрузку, стараясь досрочно погасить ипотечный договор.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Финансовое учреждение не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки. Также оно не может из-за этого применить санкции в виде штрафа, даже если такой пункт имеется в договоре.

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до 01.01.2012, потеряли свою силу.

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.
Читайте так же:  Как отказаться от зарплатной карты сбербанка

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.

Заемщик 24 марта получает дополнительный доход в сумме 85 000 руб. (премия, помощь родителей и т.д.). Свободными оказались 103 500 руб. (18 500 руб., отложенные из заработной платы на ежемесячный платеж, и 85 000 руб., полученные дополнительно). Принимается решение о частичном погашении на сумму 100 000 руб., о чем дебитор 26 марта письменно уведомляет Сберегательный банк. В тот же день, через кассу одного из отделений банка вся сумма переводится на кредитный счет.

Сбербанк 14 апреля первой внутренней транзакцией с кредитного счета погашает ежемесячный платеж (18 500 руб.). На кредитном счете остается 81 500 руб. Этой суммы недостаточно для выполнения соглашения о досрочном погашении суммы ипотечного кредита. Пытаясь спасти сделку, банк обращается к накопительному счету заемщика, открытому в этом же банке. Однако там лежит 18 450 руб., чего недостаточно. Соглашение аннулируется.

Как правильно поступить в таком случае? Возможны следующие варианты:

  • На погашение направить 81 500 руб.;
  • Оговорить в соглашении с банком, что из суммы на кредитном счете в первую очередь погашается ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма направляется на досрочное списание кредитного долга. Сбербанк делает пересчет сумм платежей, разрабатывает новый график их внесения и предоставляет его на согласование заемщику.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке grafik-platezhej

Частичное досрочное погашение ипотеки начинается с письменного обращения. Пишется заявление на имя начальника ПАО «Сбербанк», где заемщик уведомляет кредитора о желании вернуть часть ипотеки раньше срока. В нем обязательно указываются:

  • ФИО дебитора и его паспортные данные (адрес жительства и прописка, если они разные);
  • номер ипотечного договора;
  • дата оплаты;
  • сумма к погашению;
  • номер счета, с которого будут списаны средства.

Образец обращения можно взять в любом отделении Сберегательного банка или скачать с официального сайта (скачать у нас). Учитывая, что представлять документы в банк необходимо лично, то там же, в офисе банка, целесообразно его и написать. Согласовав с банком сумму и дату акцепта, заемщик подписывает с банком соглашение, которое становится неотъемлемой частью договора. Внесением на кредитный счет требуемой суммы процедура и завершается.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке zayavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie

Полное досрочное погашение имеет существенные отличия от частичного. Здесь ипотечный договор полностью прекращает своё действие. Поэтому инструкция, как досрочно погасить ипотеку, предусматривает следующие действия:

Хранить справку следует 3 года. Такое время предусмотрено ГК для предъявления финансовых претензий банком заемщику.

Как частично досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн? Операция проводится через личный кабинет. Пройдя по дереву меню к странице с досрочным погашением займов, выбираем вид погашения: полное или частичное.

Указываем счет, с которого будет вестись списание, дату проведения банковской операции и величину денежных средств. После этого вносим на счет, привязанный к ипотеке, требуемую сумму денег. Банк в безакцептном порядке спишет денежные средства со счета дебитора для погашения ипотечного кредита.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке 69875de510471d7_730x420

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке 463206f9cbca288_730x420

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке 69875de510471d7_80x60

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке 463206f9cbca288_80x60

Выбирать, как лучше распорядиться дополнительными средствами в семейном бюджете, следует исходя из:

  • семейной ситуации;
  • уровня инфляции в стране;
  • процентной ставки по депозитным вкладам физических лиц;
  • системы оплаты ипотеки (дифференцированная или аннуитетная).

Стремление быстрее оплатить кредит часто диктуется не финансовыми расчетами, а желанием уменьшить психологическое давление ипотеки на семейный бюджет. Если после оплаты части ипотечного кредита члены семьи будут питаться неполноценно, отказываться от проведения семейных праздников, редко отдыхать, то следует отказаться от этой идеи.

Как выгоднее при высокой инфляции использовать появившиеся в семье дополнительные деньги? Ответ однозначный: не спешить. Есть различные способы получить максимальную выгоду из высокой инфляции:

  • покупать товары, обустраивать квартиру;
  • купить валюту и открыть валютный депозитный счет.

При низкой инфляции возможна ситуация, когда денежные средства на накопительном счете (депозитном) приносят больше дохода, чем предполагаемая экономия после частичного погашения ипотечного кредита. Большие ставки по депозитам с капитализацией всегда выше суммы процентов по ипотеке.

Использование Сбербанком аннуитетной системы платежей за ипотеку делает не слишком привлекательной частичную оплату – экономия столь мала, что специалисты не рекомендуют ее проводить. Еще одна причина, по которой не следует торопиться, – участие в различных программах государственной поддержки ипотечного кредитования.

Изображение - Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here