Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой 1485435998_3

Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит. Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется – рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.

Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:

  • выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
  • готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
  • после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
  • заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
  • если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ Банка Москвы. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.

Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.

Какой банк даёт кредит на погашение других кредитов?

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием. Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком. Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой na-pogashenie-drugih

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

  • Не более 5 погашаемых кредитов.
  • Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.
Читайте так же:  Документы, необходимые для ипотеки в сбербанке

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой divident_0

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой lazy_placeholder

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Получение второго кредита с целью погашения первого. Нюансы и тонкости

Ситуация, когда приходится брать в долг, знакома многим. Одни занимают деньги у родственников и друзей, другие — идут за помощью в банк. И если в первом случае, у вас бывает возможность отдавать долг без процентов, то во втором — они являются обязательными и, к сожалению, не всегда выгодными для заемщика. Часто люди начинают искать варианты для погашения взятого кредита и для этого берут новый заем. Такая услуга в финансовом мире получила название рефинансирование и стала довольно востребованной у россиян. Что же она позволяет сделать?

Читайте так же:  Кредит на шиномонтажное оборудование

— досрочно полностью закрыть предыдущий кредит;
— подобрать более выгодные условия кредитования;
— снизить ежемесячный платеж, тем самым заметно уменьшить финансовую нагрузку на
семейный бюджет.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой pogashenie-kredita-novym-kreditom-580x386

Тройка фаворитов

Наиболее “любимыми” для банков являются три вида кредитов, которые они практически всегда соглашаются рефинансировать. Это: потребительский кредит, ипотека и кредит на покупку авто.

В случае с потребительскими кредитами выгода банков заключается в “переманивании” добросовестных заемщиков. Однако здесь им иногда приходится сталкиваться с определенным риском. Не всегда клиент оказывается платежеспособным и дисциплинированным и часто, получив потребительский кредит в новом банке, люди тратят их на другие цели, совершенно забывая об основной — погашение предыдущего долга. Чтобы обезопасить себя, банки в некоторых случаях, соглашаются на перекредитование лишь по безналичному расчету.

Главным банковским “фаворитом” признана ипотека. Именно по этой программе они с удовольствием дают новый кредит для погашения “старого”. Ведь здесь всегда большие суммы, немаленькие проценты, да и сама недвижимость (как залог) переоформляется на новый банк. А это практически минимальный риск для банка. Ведь квартиру (недвижимость) можно всегда продать, а вырученными деньгами погасить заем.

При рефинансировании автокредитов часто валютный заем переводят в рублевый, а ставки по немe, как известно, всегда выше. В этом и заключается основная выгода банка.

Многие заядлые автолюбители меняют свои машины каждые два-три года. А что делать, если авто взято в кредит сроком на пять лет. Тогда банки предлагают программу рефинансирования по системе trade in. Ее смысл заключается в том, что клиент сдает свой старый автомобиль в салон за определенную сумму, здесь же ему предлагается новая машина и заключается соглашение о новом займе.

Какие подводные камни ожидают заемщика?

Хотя взятый новый кредит и позволяет погасить предыдущий, с некоторыми нюансами вам придется столкнуться вновь.

Во-первых, это повторный сбор документов. Кроме заявки в банк на одобрение нового займа, от вас могут потребовать опять справки о доходах и трудовой занятости и в обязательном порядке, документы, подтверждающие вашу личность. Затем придется ждать некоторое время решения кредитного комитета и только лишь в случае его положительного ответа вам смогут предоставить новый заем.

При этом банк практически всегда проведет новую проверку вашей кредитоспособности. Для этого будет выяснено, изменился ли ваш уровень доходов. Затем часто проводится оценка рыночной стоимости вашего залога (при программах ипотеки и автокредитования), а также иногда могут потребоваться новые поручительства или гарантии.

Часто клиенты сталкиваются с тем, что банки соглашаются провести перекредитование предыдущего займа, однако при этом наличных денег заемщику не выдается. Просто переводится нужная сумма по безналичному расчету в «старый” банк.

Этот факт иногда разочаровывается клиентов, желающих помимо погашения старых долгов, еще получить от банка дополнительную сумму. Хотя новые, более комфортные условия по обслуживанию долга, банк практически гарантирует всегда.

Но как говорят, не бывает правил без исключения. Если вы являетесь обладателем хорошей предыдущей кредитной истории и добросовестно выплачивали платежи по “старому” кредиту, банки идут навстречу и готовы выдать заемщику сумму, превышающую его кредитный долг.

Еще один подводный камень, о который может “споткнуться” заемщик, является нежелание банка досрочно погашать кредит. Иногда для этого в договорах прямо или скрыто указывается о выплате комиссионных при досрочном расторжении договора.

Иногда новый банк не хочет проводить рефинансирование кредита, на выплату которого остается немного времени. Да и заемщики в таких случаях могут потерпеть убыток. Ведь большая часть по кредиту выплачена и соответственно отданы проценты. А, как правило, основные проценты закладываются банком как раз в начальный период погашения.

Поэтому, прежде чем решиться брать новый кредит, следует все хорошенько просчитать. Лучше, если к этому будет привлечен финансовый консультант.

Большая часть российских банков предлагают своим клиентам различные программы по перекредитованию старых займов. Так, например, Сбербанк, не так давно запустил новую программу, позволяющую клиенту погасить долг по пяти предыдущим кредитам. При этом максимальная сумма, выдаваемая банком, составляет 1000 000 рублей, процентная ставка начинается от 17%.

Если вы заинтересованы уменьшить свои ежемесячные расходы, связанные с выплатой действующих кредитов, то вам есть смысл брать новый заем в других банках.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке для погашения первого?

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой xmojno_li_vzyat_vtoroi_kredit_v_sberbanke_dlya_pogasheniya_pervogo

Не всегда нам удается обойтись только одним займом. Ситуации бывают всякие. Иногда необходимо понять, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый или для другой цели? Как и в любой иной фирме, здесь главную роль играет выгода банка. Если она будет, то вы сможете осуществить задуманное. Многое зависит от вас. Если вы сможете выплачивать исправно, то число займов не ограниченно. Но добиться такого не всегда получается.

Как правило, Сбербанк позволяет оформить второй займ на погашение первого, если вы:

  1. Не превышаете лимит кредитной нагрузки. Заемщик должен платить не более чем 50% от своего ежемесячного дохода банку. Если у вас был маленький кредит, и вы платили процентов 10 от зарплаты, то у вас еще остается запас так называемой “нагрузки”;
  2. Доказываете платежеспособность. Документы на машину, дом. Справка о доходах вашего близкого родственника. Докажите, что второй кредит точно будет погашен;
  3. Предоставляете гарантии. Залоги и поручители здесь как нельзя кстати. Они напрямую вам помогут. Можно еще привлечь и со заёмщиков;
  4. Все обоснуете. В Сбербанке имеется индивидуальный подход. Умейте грамотно формулировать проблему. Это может сработать.
Читайте так же:  Глобэкс банк ипотека условия, отзывы

И еще, не обманывайте банк. Он все узнает. И вы точно ничего не получите. Кроме того, вас могут занести в черный список, из которого потом не выберитесь.

В вашей ситуации может помочь процедура рефинансирования. Это получение второго кредита в Сбербанке для погашения первого. При этом первый займ погашается автоматически. Вы будете платить только один долг.

Можно так закрыть, как обязательства перед самим “Сбером”, так и перед другими компаниями, МФО и проч. Главное здесь – это четко обосновать свою позицию.

Например, вам неудобно платить сразу 5 маленьких кредитов. Вы обращаетесь к Сбербанку и просите реструктуризацию. Он за вас погашает эти 5 долгов. А вы платите один, крупный долг в течении длительного срока.

При реструктуризации у вас могут снизиться ежемесячные платежи. Может увеличиться период кредитования. Вам могут повысить сумму и проч. Но опять же, надо подтвердить свою платежеспособность.

Как и при первом займе, вам необходимо предоставить:

  • Заявку-анкету;
  • Паспорт РФ;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки;
  • Документы о другом кредите, если он в другом банке.

Еще вы можете предоставить дополнительные сведения о доходах. Можно подать документы о составе семьи, чтобы подчеркнуть, что у вас все работоспособные. Если речь идет о залоге, то потребуются документы на собственность.

Конечно, данная схема для банка рискованна. Вы можете не выплатить второй кредит в Сбербанке, также как и первый. Поэтому вам могут отказать если:

  1. У вас плохая кредитная история. У Сбербанка есть база ОКБ. По ней смотрят обычно;
  2. Вы не имеете достаточный доход. Тут все просто. Если денег нет, то, как вы будете платить 2 долга?
  3. Есть обман с вашей стороны. Любые обманные схемы сами понимаете, чем чреваты;
  4. Вы “мутный” человек. Например, у вас есть судимость, вы мигрант или просто не брали никогда кредиты раньше, хотя вам уже за 30-40 лет.

Вообще, Сбербанк может оказать во втором кредите на свое усмотрение. Но есть ряд хитростей, которые могут с этим справиться.

Будьте зарплатным клиентом. Это существенно поможет. К таким людям относятся с большим доверием. Процент одобрения резко увеличивается.

Возьмите кредитную карту. У такого продукта Сбербанка лимит 300 000 рублей. Спрос здесь довольно мал. Поэтому банк пытается выдавать кредитки всем подряд.
К тому же, это другой продукт. Он не является юридически именно вторым кредитом. Но здесь есть высокие ставки и большие штрафы. Так что, думайте сами.

И еще, если у вас сложное положение, то старайтесь подтвердить его при помощи документов. Например, вы не выплатили первый займ по болезни? Так представьте справку о том, что это именно так.

Кредитование во второй раз может заметно ослабить семейный бюджет. У вас станет меньше свободных средств, уровень жизни значительно снизится.

Около половины людей, которые осуществляют такие действия – попадают в долговые ямы.
В итоге, у них взыскивают деньги через суд, конфисковывают имущество. И не надо кричать “Я не могу выплатить и чё!!”. Вы заключаете договор. Это серьезный юридический документ.

Кроме того, есть риск испортить кредитную историю, если будут просрочки. Вы можете потерпеть стагнацию, так как подсядете на кредиты. Помните об этом.

Если нечем платить первый кредит в Сбербанке, то второй займ не всегда является выходом. Для начала просто скажите о проблемах кредитному специалисту.

Вдруг вам найдут решение? Например, предложат ту же реструктуризацию. Внимательно изучите возможные варианты. Выберете то, что более выгодно, чтобы не иметь большие переплаты.

Осмотрите домашний бюджет. Пока вы не откажетесь от всего ненужного и по максимуму не затяните пояс, лучше не оформлять договор. Так как кредиторы охотно дают деньги, но также охотно их забирают с процентами. Это принцип банковской справедливости.

Чтобы больше разобраться, прочитайте дополнительные статьи:

Способы, как взять один кредит, чтобы погасить другой?

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 08.11.2018 0 80 Просмотров

Взяли кредит и неожиданно просрочили его? Набежали пени и грозит большая переплата и штраф? Думаете, что нет выхода, и готовы взять любой другой кредит, чтобы погасить просроченный? Не торопитесь. Перед тем, как влезать в новые долги, рассмотрите все варианты, которые можно использовать в 2018 году. Только после тщательных подсчетов, выберите самый подходящий способ из тех, о которых пойдет речь.

Брать кредит, чтобы покрыть старый, не только можно, но и нужно. Единственная проблема – выбрать оптимальный вариант.

Бывают ситуации, когда заемщик попадает в кабалу собственных кредитов и кажется, что выхода их ситуации нет. В эти моменты и нужно подумать о погашении старых кредитов одним новым, более выгодным. Например:

  1. Написать заявление на снижение процентной ставки согласно действующей.
  2. Провести реструктуризацию ипотеки.
  3. Рефинансировать кредит.
  4. Продать квартиру и так погасить полностью ипотеку.
  5. Перекредитовать. Продать ипотеку вместе с квартирой (дальше расплачиваться будет покупатель).
  1. Провести рефинансирование в другом банке.
  2. Взять в долг у родственников, друзей, погасить кредиты, а потом расплачиваться с ними.
  3. Внимание! Опасно! Взять мини-кредит, чтобы расплатиться с займами. Этот способ категорически не рекомендуется использовать.
  4. Не во всех случаях рекомендуется! Взять потребительский кредит.

2. Договориться с банком и провести реструктуризацию:

  • договориться о кредитных каникулах на период финансовых затруднений;
  • уменьшить ежемесячные платежи за счет продления срока кредитования;
  • платить определенный период только проценты по кредиту (выгодно во второй половине срока).
Читайте так же:  Кредит для мфо

3. Просить банк о реструктуризации штрафов и пени.

  • как обращаться с картой;
  • за какой платежный период проценты не начисляются;
  • возможно, под грамотным руководством специалиста, вы быстро решите проблему.

2. Обратиться в банк и заявить о желании погасить полностью кредит по карте, аннулировать ее и перейти в другой банк, если вам не пойдут на встречу и не пересмотрят кредитный договор (так можно поступить, если вы точно уверенны, что являетесь ценным клиентом).

3. Здесь банк может пойти несколькими путями, в зависимости от вашей добросовестности:

  • Растянуть время погашения задолженностей;
  • Перевести карточный кредит в обычный и этим уменьшить процентную ставку (не всегда так бывает);
  • Предложит другой кредит или кредитную карту, деньгами с которой вы погасите и закроете полностью старый займ. Расторгнут договор по прежней карте и, теперь уже, будут точнее объяснять, как и в какие сроки нужно вносить платежи по карте, чтобы не снова не попасть в проблемы.

В таблице очень часто употребляются слова «рефинансирование» и «реструктуризация». Эти два способа абсолютно законны, современны, часто используются банками, чтобы вытащить человека из кредитного завала.

Какими способами можно быстро погасить старый кредит

Люди в России используют несколько вариантов, чтобы погасить старые кредиты. В таблице приведен их перечень и последствия, которые могут возникнуть:

Если неправильно поймете схему действия льготного периода, то превратится в простой кредит под очень большой процент.

Последние два способа можно задействовать даже если у вас есть задолженности. Рефинансирование без лишних справок делают пока только в Сбербанке. Реструктуризацию проводят только в собственном банке, где и брали кредит. Рефинансирование проводят, обычно в другом банке, где процентная ставка ниже той, по которой платите. Этот способ очень удобен, если:

  • с момента оформления кредита (ипотеки) прошло больше 3 лет;
  • процентная ставка нового банка ниже вашей на 3% и больше;
  • у вас несколько разных кредитов;

Интересно повышает финансовую грамотность заемщиков Сбербанк. Способ, который здесь используется при выдаче кредитов, вначале пугает, но потом человек понимает, что в этом есть своя выгода. Используется он с согласия клиента, после предоставления 2-НДФЛ. Что это за чудо-способ? Кредитная ставка под 30% годовых. Абсурдно? А если в договор включен пункт о том, что в случае отсутствия задержек платежей, вам все пересчитают под 11% годовых, а разницу сразу вернут? Очень удобно для тех граждан, которые не могут сами копить деньги. Представьте, у вас высокая зарплата, но деньги утекают сквозь пальцы со скоростью света. Погашая кредит в 500 тыс. руб. на 3 года, таким образом, вы накопите более 100 тыс. руб. И кредит покроете и с накопленными деньгами останетесь. Но только, если позволяет зарплата.

Самое главное – выгодно или нет закрыть первый кредит за счет второго.

В этом вопросе нужен серьезный подход. Надо считать. Есть периоды, когда, например, невыгодно проводить рефинансирование.

Для погашения кредита подходит только на срочный займ, чтобы внести один платеж.

Сумму вручат сразу, после подписания документов.

За определенный срок будете уплачивать только проценты, а в конце срока по договору – тело долга и оставшиеся проценты.

Есть вероятность нарваться на мошенников.

Внимание, совет! Пять правил умного заемщика:

  1. Не брать кредит просто, потому что реклама понравилась или вещь обязана стоять в вашем доме любой ценой.
  2. Требовать объяснений по банковскому продукту до тех пор, пока все не поймете.
  3. Перед подписанием договора займа закрепить пути к отступлению – проверить, будет ли возможность провести реструктуризацию, как помогают заемщику в этом банке, если возникнет трудная финансовая ситуация.
  4. Трезво оценить свои материальные возможности и иметь небольшой резерв на случай, если нечем будет внести очередной платеж.
  5. Помнить, что деньги любят счет. Не оформляйте кредит, пока все не посчитаете.

У нас мужем ипотека, которую оформляли в 2010 году под 19,2% годовых на 20 лет. Нам выгодно взять новый кредит, чтобы погасить ее?

Да. Выгодно. Проведите рефинансирование в банке, который предлагает выгодные условия в вашем случае. 8 лет выплат – это то время, когда очень выгодно брать другой кредит, чтобы погасить старый. Тем более, что ипотечные предложения на 2018 год очень лояльные.

У меня несколько кредитов накопилось, и ипотека еще есть, но по ней осталось 4 года платить, как мне все это в одно объединить?

Обратитесь в банк, который предлагает выгодные условия ни низкую процентную ставку. Объясните ситуацию. Выясните, могут ли они провести рефинансирование на большую сумму, чем стоят все ваши кредиты, кроме ипотеки. Посчитайте, сколько денег по ипотеке осталось выплатить. Вам могут предложить такую схему:

  • Выдадут один большой займ, по которому вы сможете погасить все ваши кредиты и ипотеку (оформите, как досрочное погашение);
  • или выдадут один кредит под залог недвижимости. Схема сложная, по ней банк закроет вашу ипотеку, оформит залог квартиры и под него выдаст новый кредит, который поможет вам закрыть все ваши займы. Но нужно, чтобы ваш банк (где есть ипотека) согласился на такую схема. А для этого нужно, чтобы вы были безупречным плательщиком.

Мини-кредит хочу взять, чтобы погасить платеж по большому кредиту. Обещают, что 3 месяца будут ждать. Верить или нет?

Верить можно, но договор почитать нужно. Обычно на такой срок дают с условием, что будете проценты за использование платить, а договор каждый месяц продлевать. Пока все точно не узнаете – ничего не подписывайте. Кроме этого подумайте, сможете ли вы такую сумму потом вернуть, еще и вносить платежи по вашему большому кредиту.

Читайте так же:  Какие деньги сейчас в крыму

Хочу в ломбард украшения отнести, чтобы кредит оплатить, потому что работу потеряла. Это выгодно?

Сколько вы сможете продержаться, чтобы было время найти работу? Есть вероятность, что на вас «повиснет» и кредит, и выкупить драгоценности не на что будет. Лучше обратитесь в банк с заявлением и справкой с места работы об увольнении. Попросите ипотечные каникулы на 3 – 6 месяцев, пока работу найдете и зарплату начнете получать. Так и пени не будут начисляться, в случае просрочки, и время у вас будет, и у крашения в сохранности останутся.

Многие проблемные заемщики даже не подозревают о том, что можно оформить новый кредит для погашения других ранее взятых ими кредитов и извлечь из этого определенную выгоду. Такое становится возможным только в таких случаях, когда первоначальный кредит был оформлен под высокие проценты. Основная выгода заключается в снижении общей суммы переплаты по «старому» кредиту за счет более выгодных условий кредитования по новому займу. В простонародье такая процедура называется перекредитованием, осуществить которое можно двумя кардинально отличающимися между собой способами.

Первый способ. Взять другой кредит, при помощи которого выполнить самостоятельное досрочное погашение предыдущего займа. Например, клиент, имеющий задолженность по экспресс-кредиту с процентной ставкой в размере 60% годовых, может выплатить всю сумму, взяв новый кредит под 15%, предоставив в качестве залога какое-либо имущество.

В результате, произойдёт пересчёт процентов и досрочное погашение старого кредита с высокими процентами, а клиент после этого будет оплачивать абсолютно новый кредит на более выгодных для него условиях.

Положительные стороны. Происходит экономия денежных средств на переплатах и появляется кредит с более низкой процентной ставкой.

Отрицательные стороны. Оформляя новую ссуду, банки не учитывают, что средства будут направлены на погашение другой задолженности и, в большинстве случаев, перекредитование не приветствуют. Ведь не гарантированно, что полученные по новому договору деньги пойдут на досрочное закрытие действующего кредита в «старом» банке.

Рассматривая заявку, кредитодатель поймет, что клиент оформляет второй заём и будет осуществлять выплаты одновременно по двум договорам. Этот факт отрицательно влияет на процент одобряемости, тем более, когда обе суммы внушительного размера.

Полезный совет. Старайтесь выбрать кредит с минимальной процентной ставкой, в котором отсутствуют дополнительные комиссии, штрафы и страховки.

Второй способ. Существует специальная программа рефинансирования кредитов, позволяющая заемщику взять кредит, чтобы погасить им другой. Обычно её оказывают такие значительные банки, как ВТБ 24, Сбербанк, Росбанк и некоторые другие. С помощью данной программы есть возможность погасить одновременно несколько кредитов, при этом не имеет значения, оформлялись кредиты в разных банках или в одном.

Как осуществляется перекредитование кредитов?

При желании погасить кредит другим кредитом, необходимо обратиться в банк, предоставляющий такую услугу, как рефинансирование. Процедура её оформления ничем не отличается от оформления обычного кредита, а это значит, что заявитель должен предоставить стандартный набор документов и заполнить заявку на предоставление данной услуги.

Потребуются справки о доходе с места работы, а так же из банка, выдавшего первоначальный кредит, с характеристикой закрываемого займа. Банковская справка должна включать информацию о процентной ставке, периоде кредитования, сумме ежемесячного платежа, а также сумме, необходимой для преждевременного погашения. Кроме этого, заёмщику следует взять все банковские реквизиты вместе с письменным подтверждение того, что он добросовестно выполнял платежные обязательства перед банком.

Некоторое время банк будет рассматривать заявку, после чего вынесет одобрительное решение или откажет. В случае, когда приходит положительный ответ, осуществляется заключительная фаза процедуры рефинансирования. Клиент расписывается в кредитном договоре, но деньги ему на руки не выдаются. Сумма в установленном размере направляется первоначальному кредитору и обеспечивает досрочное закрытие договора. Прежняя ссуда будет погашена, а заёмщик приобретает вновь заключённый договор и обязан оплачивать только его.

Положительные стороны. Данная процедура является официальной и оформляется довольно просто, особенно, если клиент обладает хорошей кредитной историей.

Отрицательные стороны. Чаще всего рефинансирование осуществляется по стандартной кредитной ставке, поэтому в итоге клиент получает обычную ссуду с соответственными процентами. Например, в Сберегательном банке для простого заёмщика такая ставка составляет 20,5% годовых.

Полезный совет. Если Вы решили погасить кредит другим кредитом, то непременно изучите все нюансы и рассчитайте всю возможную выгоду. Несмотря на то, что ставка нового кредита заметно ниже, можно многое потерять при оплате страховок, комиссий, услуг третьих лиц (например, при ипотечном кредите, необходимо выполнить оценку недвижимости). Помните, что рефинансирование стоит применять только в случае очевидной существенной выгоды, иначе это не принесет Вам никакой экономии.

Изображение - Можно ли брать один кредит, чтобы погасить другой 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 323

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here