Может ли банк простить кредитный долг

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "может ли банк простить кредитный долг" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

По статистике, из ста человек каждый пятый, оформивший кредит и не имеющий возможности вернуть, задается вопросом: может ли банк простить долг или нет? Оказывается, при определенных условиях действительно может.

Ни одни кредитный договор не будет содержать пункт, указывающий на возможность прощения. Но в ст. 415 п. 1 ГК этот термин определяется, как прекращение обязательства, от выполнения которого кредитор освобождает должника, если при этом:

  1. Не ущемляются права других граждан, имеющих отношение к имуществу кредитора.
  2. Должник ничего не имеет против и не отправляет кредитору письменных возражений.

О том, что банк решил простить кредит и проценты, должнику почтой оправляется уведомление. С момента получения официального документа долг считается аннулированным (ст. 415 п. 2 ГК). Теперь ни к лицу, нарушившему кредитные обязательства, ни к поручителю, если таковой имелся, банк не будет предъявлять никаких претензий.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг knopka-2

Однако, у должника возникнет другое обязательство, но уже не перед кредитной организацией, а перед налоговым органом. Согласно ст. 210, 228 НК прощеный долг признается доходом гражданина, а значит необходимо уплатить 13% в бюджет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует заметить, что в уведомлении банк информирует об этом бывшего заемщика и у последнего есть два варианта:

  1. Выполнить налоговое обязательство и, как говорится, «спать спокойно». При этом важно не только уплатить налог, но и отчитаться по нему, заполнив форму 3НДФЛ.
  2. Не выполнять налоговое обязательство. В этом случае нарушителя ожидает взыскание самого налога, штрафа, размер которого составляет 40% от суммы долга и начисленной за период неуплаты пени (ст. 122 п 3,75 НК).

Вдобавок, если не будет вовремя сдана декларация 3НДФЛ, налогоплательщику придется заплатить еще 5% от величины прощеного кредита (ст. 219 п. 1).

Должнику нет смысла скрывать реальную сумму, которую добровольно списал банк. Во-первых, это наказывается штрафом (ст. 122 п. 1 НК). Во-вторых, кредитные организации предают сведения о прощеной задолженности в налоговые органы.

По описанному выше пути банки идут, если посчитают, что расходы, связанные с возвратом долга, превысят сумму кредита, и выгоднее о задолженности забыть.

В последние годы кредитные организации объявляют «акции амнистии», суть которых сводится к тому, что банки списывают должникам начисленные штрафы и неустойки в обмен на уплату, в течение оговоренного соглашением времени, оставшейся суммы задолженности. В некоторых случаях кредитные организации уменьшают даже и ее.

В результате все остаются в выигрыше:

  • долг или его часть возвращаются кредитору;
  • неплательщик исполнил на льготных условиях обязательство и при этом не испортил кредитную историю.

В ряде случаев есть шанс получить положительный ответ на предложение и погасить задолженность. Чаще всего банки прощают незначительные долги.

Задолженность на крупные суммы передается коллекторам или взыскивается через суд.

Для оформления документов, составления искового заявления и обращения в судебную инстанцию у банка есть три года. Спустя это время, наступит срок исковой давности, и требовать от должника вернуть кредитные деньги нельзя (ст. 196 п. 1 ГК). Причем банк не сможет претендовать ни на сам кредит, ни на начисленные по нему штрафы, проценты и пени (ст. 207 ГК).

Чтобы списать долг таким способом, должники избегают каких-либо контактов с сотрудниками банка. Если заем был взят без обеспечения, этот вариант может сработать. Надеяться на списание, если деньги брались под залог недвижимости или имущества (машины) не стоит. Объект залога будет взыскан в принудительном порядке и реализован приставами на торгах.

Банк вынужден забыть о долге, если гражданин, взявший в долг, умер, а оформленный кредитный договор предусматривал страхование жизни. Страховая компания выплатит банку положенную сумму, оставшаяся задолженность будет списана.

Однако, если у заемщика, окажутся наследники, принявшие имущество, то остаток долга придется выплачивать им, но в пределах унаследованных долей (ст. 1175 ГК РФ).

Если наследников нет, то кредитный долг аннулируется.

Основанием для списания может стать исчезновение неплательщика, признание пропавшим без вести или невозможность должностных лиц установить местонахождение должника. Однако на имеющееся в собственности заемщика имущество и недвижимость может быть наложен арест.

Закон предусматривает еще одну возможность, при которой должник может не платить по долгам. Это банкротство.

Ранее, чтобы пройти процедуру несостоятельности необходимо было соблюдение двух условий:

  1. Наличие задолженности более чем на 500 тыс. рублей.
  2. Не внесение обязательных платежей по кредиту в течение трех месяцев.

Закон оставил эти основания, но для кредиторов, если они сами захотят инициировать процесс банкротства заемщика.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg

Изменения, внесенные в конце января 2018 года в ФЗ-127 дают неплательщику возможность обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, если соблюдается хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

  1. У должника нет финансовой возможности рассчитываться с кредиторами согласно установленному договором графика платежей.
  2. Задолженность составляет более 10% от суммы необходимых выплат, и не погашалась более одного месяца.
  3. Размер долга превышает стоимость имущества.
  4. Исполнительное производство было окончено из-за невозможности взыскания. У должника нет имущества или недвижимости, которые могли быть изъяты в счет уплаты долга.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура банкротства занимает от 6 до 9 месяцев и требует от заявителя финансовых расходов:

  • уплата пошлины государству 300 рублей (ст. 333.21 п. 5 НК);
  • внесение денег на депозитный счет арбитражного суда 25 тысяч рублей (ст. 213.4 п. 4 ФЗ №127);
  • обязательная публикация о предстоящей процедуре от 8 тысяч рублей;
  • работа финансового управляющего и каждая процедура, осуществленная им по уменьшению суммы долга, от 60 тыс. рублей;
  • вознаграждение управляющему в размере 7% от выплаченных денежных средств кредитору в процессе реструктуризации долга.

В среднем, по оценкам экспертов, претендент на банкротство должен потратить от 80 до 200 тыс. рублей. Сумма расходов будет зависеть от величины задолженности и наличия имущества.

Перед принятием решения именно таким способом избежать выплаты долгов по кредиту следует все хорошо обдумать и просчитать.

В процессе банкротства суд рассмотрит вариант реструктуризации задолженности, которая позволит заемщику в течение трех лет выплатить долг. Если такой возможности у должника нет, к делу будет привлечен финансовый управляющий. Он реализует имеющееся у неплательщика имущество, вырученные от продажи денежные средства пойдут на уплату долга и вознаграждение (7%).

Сама процедура банкротства имеет много нюансов, и осуществлять ее лучше с помощью грамотного юриста, хотя это также повлечет за собой определённые финансовые расходы.

Выплаты долга можно избежать, если:

  • сумма долга невелика, и кредитной организации невыгодно заниматься взысканием;
  • с момента последнего взаимодействия кредитора и заемщика прошло более трех лет;
  • неплательщик умер, местонахождение не известно, покинул страну, пропал без вести;
  • должник объявил себя банкротом.

Прощеный долг является доходом гражданина. 13% от суммы подлежит уплате в качестве налога. В противном случае налогоплательщика ожидает штраф.

Банкротство гражданина потребует финансовых расходов и не всегда является лучшим решением.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Редкому заемщику известен тот факт, что по закону банки имеют возможность «прощать» своим клиентам кредиты, включая даже полагающиеся при просрочках пени и штрафы.

Действительно, такая практика существует, но банки не спешат ставить об этом в известность всех клиентов по вполне понятным причинам.

Юристы «Юридического центра Сиан» расскажут о том, что требуется для того, чтобы банк простил долг по кредиту, как оформляется такая процедура и каковы ее последствия для заемщика.

С юридической точки зрения, прощение долга по кредиту – это прекращение обязательства заемщика вернуть заем банку по инициативе банка (п. 1 ст. 415 ГК РФ). Поскольку долговое обязательство – это собственность банка, он вправе по своему усмотрению ею распоряжаться.

Прощение долга по кредиту всегда оформляется специальным договором между банком и заемщиком. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения банком кредита, тогда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении. Как только заемщик получает уведомление, его долговое обязательство считается прекращенным. Однако, должник в соответствии с п. 2 ст. 415 ГК РФ может при желании оспорить такое решение банка.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг dengi

С момента прекращения действия долгового обязательства вернуть в установленный срок банку всю сумму кредита с процентами, прекращает свое действие и поручительство. Иными словами, когда Вы заключаете договор кредитования с банком на условиях поручительства, то есть за Вашу платежеспособность ручаются третьи лица, их поручительство прекращает свое действие с момента прекращения действия долгового обязательства.

Важно особо отметить, что данная юридическая сделка является даром, когда кредитор (банк) освобождает должника (заемщика) от обязанности вернуть кредит безвозмездно без штрафов и прочих платежей (ст. 572 ГК РФ).

Когда должник может рассчитывать на прощение долга по кредиту?

Согласно сложившейся практике банки редко прощают долги по кредитам по своей инициативе, обычно данная процедура проводится с согласия руководства банка.

С просьбой простить долг по кредиту в банк может обратиться сам заемщик. Также просьба может поступить от финансового омбудсмена в порядке досудебного урегулирования спора об образовавшейся кредитной задолженности на кредит небольшого размера.

Банк может согласиться простить долг по кредиту заемщику, когда сумма займа невелика, а взыскание ее по суду неизбежно повлечет расходы больше самой суммы долга. Альтернатива при этом только одна: попытаться продать долг коллекторам. Однако, при небольшом размере долга, спрос на такие долговые обязательства у коллекторов также невелик, да и не все банки продают долги коллекторам.

Сравнив стоимость продажи, самостоятельного или судебного взыскания, банк подчас закономерно приходит к выводу, что простить долг по кредиту в данном случае – выгоднее всего.

Банку не останется ничего иного, кроме как простить долг по кредиту, когда истек срок исковой давности – 3 года. Отсчет ведется с даты поступления последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, не обратившись за это время в суд, банк теряет в дальнейшем возможность это сделать по причине истечения срока исковой давности. Срок давности спустя 3 года истекает по основному долгу, а также по всем дополнительным: проценты, пени, штрафы, неустойки и т.д., даже если они возникли после истечения срока исковой давности по основной сумме кредита (ст. 207 ГК РФ).

Читайте так же:  Увеличение доступной суммы на кредитной карте сбербанка

Менее распространенными основаниями для прощения банком долга по кредиту могут стать смерть должника при отсутствии наследников, исчезновение должника без вести, прекращение его дееспособности без правопреемников. Прощение кредита оформляется официально после получения банком соответствующих документов, подтверждающих факт смерти кредитора, его пропажи без вести, прекращения дееспособности.

Возможен также и иной вариант развития событий, когда банк заключает с клиентом дополнительное соглашение, идя навстречу по уважительным причинам. Долг может быть прощен не целиком, а в какой-то части. Например, банк соглашается на возврат в соответствии с утвержденным графиком сумм в уплату основного долга, но прощает проценты по кредиту и неустойку. В данном случае речь идет о гарантированном возврате основного долга, нежели рисковать не получить ничего. Такое соглашение кредитор может заключить и с коллекторским агентством.

Должнику следует помнить, что прощение долга налоговой инспекцией будет рассмотрено, как получение дохода (ст. 210 НК РФ). Соответственно, получив извещение банка о прощении долга по кредиту, следует в установленный срок уплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Юристы «Юридического центра Сиан» помогут Вам достичь соглашения с банком или коллекторским агентством о прощении всего долга целиком или его части при наличии на то серьезных оснований. Для этого потребуется изучить документы по образовавшейся кредиторской задолженности и подготовить юридически грамотное предложение руководству банка. Запишитесь на консультацию к юристу и получите гарантированную юридическую помощь!

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Для многих граждан кредиты становятся практически единственным способом для решения материальных проблем. Но некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда в определенный момент они просто не могут справиться с возложенными на них обязанностями. Потому и появляется вопрос о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Если говорить с точки зрения юристов, то прощением долга называют процесс, когда по инициативе банка прекращается обязательство гражданина по возврату той или иной определенной суммы. Долговые обязательства стандартно причисляются к имуществу банка. Потому организация имеет право распоряжаться данным явлением по своему усмотрению.

При прощении долгов между финансовой организацией и клиентом оформляется специальное дополнительное соглашение.

Официальное решение высылается заемщику, если обязательство прекращено в одностороннем порядке. Как только уведомление получено – считается, что обязательство прекращено. При желании такое решение можно оспорить.

Поручительство прекращает свое действие в то же время, что и основной долг. Подобные юридические сделки относятся к дарам.

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. Тогда применяется досудебный способ урегулирования спора.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga1-e1521890235453

Банк может соглашаться с такими предложениями при наличии следующих условий:

  • оставшаяся сумма займа небольшая;
  • взыскание по суду приведет к большим тратам, и процедура не будет выгодной.

Альтернативный вариант только один – попытка продать долг коллекторскому агентству. Но у них самих спрос на долги тоже небольшой, если сумма обязательств совсем маленькая. И не все банки сами организуют процедуру продажи долгов.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить долг в настоящее время:

  • продажа;
  • самостоятельное взыскание;
  • судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд – то остается только забыть о существующей задолженности.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga2-e1521890601991

Это правило касается и всех дополнительных платежей, включающих:
  • неустойки;
  • пени;
  • штрафы и тому подобные сборы.

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кредит прощается после того, как банк получает официальное подтверждение указанных выше обстоятельств.

Общие этапы по взысканию просроченной задолженности

Заемщики должны знать о том, какие меры вообще могут применяться банком для того, чтобы взыскать долги. Чаще всего на практике применяются следующие меры:

  • передача дел для рассмотрения в суде;
  • передача долга коллекторам на основе специально заключенного договора;
  • общение с сотрудниками службы безопасности.

На протяжении первых 90 дней банк пытается всеми силами убедить должника в том, чтобы он рассчитался по заключенному ранее договору. Обычно ведутся переговоры, либо переписка. Дальнейшие меры принимаются уже, если предыдущие не принесли никакого результата.

Ухудшение материального положения считается серьезной причиной для прекращения выплат, если есть соответствующие доказательства. Не важно, связано это с потерей работы или с тем, что родился ребенок.

Результат всегда один – невозможность вносить ежемесячные платежи. Потому и возникает необходимость понять, как в суде взыскать сумму основного долга без процентов.

Идеальный вариант – когда заемщик пытается договориться с компанией. И тогда ему могут предлагать следующие варианты:

  • реструктуризация предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей;
  • рефинансирование — выдача нового кредита для погашения существующего;
  • получение кредитных каникул — своеобразный льготный период.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga3-e1521890766855

Многие банки стараются любые средства, которые им направляет заемщик, тратить на погашение всевозможных неустоек и штрафов. Но сами граждане о подобных действиях узнают далеко не сразу.

Согласно общему правилу, учет средств ведется в следующем порядке: сначала платят за обслуживание, потом за проценты, и только после этого погашается тело. Не важно, о каких условиях написано в самом первоначальном соглашении между сторонами, в данном случае при предъявлении претензий суды часто встают на сторону клиентов.

Часто случается так, что кредитные организации начисляют слишком серьезные неустойки, и они не соответствуют последствиям просрочки платежа. Размеры таких платежей равны основному долгу, либо даже превышают его. Должников в этом случае остро интересует вопрос, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Заемщик может уменьшить такие неустойки, даже если в принципе действия банка признаются законными. Конечно, шанс получения положительного решения по вопросу не всегда высокий, но он есть.

Подробнее о том, может ли неустойка превышать сумму основного долга, расскажет этот материал.

Такой вариант так же признается допустимым. Главное – доказать суду или банку, что требования по выплате задолженности незаконные. Это возможно, когда со стороны клиента не замечено никаких нарушений, и когда есть доказательства того, что в образовании самого долга нет вины гражданина.

Главное – предъявить как можно больше доказательств. Это могут быть даже свидетельские показания.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga4-e1521890944430

Следует учитывать некоторые нюансы, когда рассматриваются подобные дела:

  1. Банки могут простить долг, если просто не с чего его списывать. К примеру, оформлен потребительский кредит без залога. С работы гражданина уволили, и у него просто нет официальной заработной платы. Движимое и недвижимое имущество в собственности отсутствует. Банк может применять давление и разговоры, но это не приведет практически ни к какому результату.
  2. Наличие движимого и недвижимого имущества позволяет накладывать арест на собственность.
  3. Подача заявлений о банкротстве так же может затянуть процесс взыскания долга.

Но даже прощенная задолженность приводит к появлению плохой кредитной истории. Из-за этого другие банки могут отказываться выдавать кредиты. Это происходит, даже если задолженность удалось взыскать по закону.

Кредитор-истец в большинстве случаев выигрывает дело. Причина заключается только в том, что доказывается вина заемщика в нарушении пунктов соглашения. Это приводит к нарушению прав самого кредитора. Суд восстанавливает права, принудительно взыскивая требуемую сумму.

Заемщик может выиграть дело в суде, если он не просит простить долг, а интересуется, как снизить долг по кредиту хотя бы частично или избавиться от неустоек. Если ответчики побеждают, то обычно это происходит из-за того, что первая сторона не соблюдала какие-либо процессуальные нормы, нарушила требования к составлению кредитных соглашений с клиентами. Пропуск исковой давности так же может приводить к отрицательному решению по данному поводу.

Читайте также, могут ли взыскать единственное жилье должника за долги, что показывает судебная практика.

Оформляя кредит, не стоит с самого начала рассчитывать на то, что банк все простит. Надо распределять финансовые возможности так, чтобы долги были погашены вовремя. Сумму брать такую, которую действительно возможно погасить. Если финансовое положение ухудшается, то требуется проанализировать, какое имущество может быть списано при погашении. Возможно, часть его нужно будет передать родственникам, оформив соответствующие документы.

Кроме того, никогда не будет лишней и консультация с профессиональным юристом. Хорошо, если у него будет практический опыт с решением подобных вопросов. Главное – помнить о том, какие последствия может иметь каждое из принимаемых решений. И выбирать те, которые связаны с наименьшими потерями, в том числе – по репутации самого заемщика. Это помогает избежать серьезных проблем, негативной реакции со стороны контролирующих органов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной. Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком. Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг skachannye-fajly-300x168

Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации. Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться. В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.
Читайте так же:  Кредиты многодетным семьям в сбербанке

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг. Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг 14918

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить. Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство. Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом. Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ. Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население. Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств. В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг 1551340172_mozhet-li-mfo-prostit-dolg

Долговое обязательство перед микрофинансовой организацией (МФО) сродни кредиту в банке. Заем так же необходимо выплачивать. Причем своевременно. Просрочка провоцирует все стандартные негативные последствия. Начиная от ухудшения кредитной истории, заканчивая возможным обращением компании в суд. В то же время большое количество россиян сталкиваются со значительными материальными сложностями, не позволяющими отдать микрозайм. В таком случае логично возникает вопрос – а может ли МФО простить долг своему заемщику? Ответ однозначный – да. Вот только для этого должны быть весомые основания, которые делятся на два основных типа. Поэтому их стоит рассматривать более детально по-отдельности.

Всего выделяется два варианта рассматриваемого шага компании по выдаче займов:

– принудительный
– по собственной инициативе.

Сами названия говорят за себя. В первом варианте МФО списание задолженности произвести обязано. Например, по решению суда. Во втором – она действует по собственному усмотрению. Сразу стоит отметить, что в таком случае есть определенный нюанс для самого заемщика. Аннулированный заем переводится в статус дохода. Соответственно, требуется оплатить 13% от его суммы в качестве налога на доходы физлиц.

Принудительное списание долга компанией по выдаче займов

Эта вариация более простая. Поэтому ее и стоит рассматривать в первую очередь. Здесь применим только один способ избавиться от долга в МФО – банкротство физического лица. После соответствующего решения суда кредиторы, части требований которых не удалось удовлетворить за счет реструктуризации задолженности, а также реализации имущества заемщика, обязаны списать обязательства. В том числе и микрозаймы.

Естественно, здесь стоит выделить ряд нюансов, которые связаны непосредственно с получением статуса несостоятельного гражданина.

1. К одному микрозайму применить такой подход нельзя. Законодательно допускается подача иска о банкротстве только при сумме от 500000 рублей. То есть долги перед МФО, чтобы их списать рассматриваемым путем, должны быть не единственными в пакете обязательств. Либо их должно быть огромное количество.

2. Ситуация, действительно, безнадежная. Стоит понимать – ни один суд не признает банкротом человека, у которого достаточно доходов и имущества для постепенного расчета с кредиторами. В том числе и МФО. При наличии материальной базы попросту применять реструктуризацию.

3. Банкротство – не дешевая процедура. При минимальных условиях затраты составляют от 50-70 тыс. рублей. То есть в случае наличия одного микрозайма до зарплаты более рационального его погасить и забыть, чем проходить достаточно сложную процедуру получения статуса несостоятельного. Да и экономически это не всегда выгодно.

Отдельно стоит рассмотреть частое заблуждение граждан, связанное со сроком исковой давности. Он составляет три года. То есть многие уверены, что по истечению этого периода МФО спишет долги. Это не так. Данный законодательный нюанс не позволит взыскать микрозайм через суд, но списывать его компания не обязана.

Понятно, что рано или поздно аннулирование все равно произойдет, так как держать на балансе невозвратный долг бессмысленно, но стоит учитывать два нюанса. Во-первых, данный шаг уже будет не принудительным, а личным, инициируемым организацией. Во-вторых, когда он будет выполнен – никто не знает. То есть все это время будут продолжаться досудебные взыскания. В том числе возможна уступка права требования долга третьим лицам.

Когда МФО может простить долг по собственной инициативе

Как и указано в предыдущем блоке, это возможно при продолжительной просрочке. Более трех лет. Средние сроки предоставить никто не сможет. Хотя, чаще все же до такого периода проблема не затягивается. Микрозайм попросту продается коллекторам. Либо получается судебный приказ или решение о принудительном взыскании долга. Поэтому дожидаются срока исковой давности МФО в редких случаях.

Важно понимать, что вышеуказанным нюансом добровольное аннулирование долга не ограничивается. Каждый год компании списывают займы своим клиентам. Естественно, общие суммы незначительные, но все же стоит рассмотреть, когда это происходит. В первую очередь важно понимать, что просто так это выполнять никто не будет. МФО должно убедиться в невозможности возврата долга. Поэтому вероятность подобного шага есть в следующих случаях:

– смерть заемщика;
– получение первой группы инвалидности;
– присвоение должнику статуса нетрудоспособного;
– лишение свободы на продолжительный период (более трех лет).

Это четыре основных пункта. Важно понимать, что просто утрата трудоустройства не спровоцирует аннулирование задолженности. Ведь рано или поздно заемщик найдет новую работу. Соответственно, сможет вернуть микрозайм. Поэтому обстоятельства, чтобы МФО простило долг, действительно, должны быть максимально вескими. Хотя, сам их факт наступления ни к чему не приведет.

Стоит учитывать, что компания по предоставлению денег в долг не следит за клиентом по пятам. То есть при возникновении факта резкого ухудшения материального положения необходимо обратиться в организацию. Причем не просто сообщить о ситуации, а подать письменное заявление о ней. Приложить документы, подтверждающие факт, например, получение статуса нетрудоспособного. Только в таком случае произойдет заседание кредитного комитета, на котором решиться – аннулировать микрозайм или нет. Рассмотрение обращения зачастую занимает 30 суток. Независимо от решения должнику приходит соответствующее уведомление.

Отдельно можно упомнить самый, казалось бы, безвыходный вариант для МФО – смерть заемщика. Ведь долг попросту не с кого истребовать. Такое впечатление является обманчивым. Законодательные нормы гласят, что выплату долгового обязательства производят наследники, вступившие в свои права. В соответствующих наследству долях. То есть списание микрозайма произойдет, если у умершего клиента не было наследников или он не оставил им ничего в наследство.

Читайте так же:  Как вылезти из долговой ямы по кредитам

МФО простить долг, действительно, может. Правда, для этого должны быть веские обстоятельства. То есть компания пойдет на такой шаг исключительно в варианте, когда убедиться на все 100%, что микрозайм никак не удастся вернуть. Будь то личное решение или вердикт суда о банкротстве клиента – не играет роли. Главное – аннулирование долга МФО выполняется только в безвыходных для всех участников сделки ситуациях.

По статистике, из ста человек каждый пятый, оформивший кредит и не имеющий возможности вернуть, задается вопросом: может ли банк простить долг или нет? Оказывается, при определенных условиях действительно может.

Ни одни кредитный договор не будет содержать пункт, указывающий на возможность прощения. Но в ст. 415 п. 1 ГК этот термин определяется, как прекращение обязательства, от выполнения которого кредитор освобождает должника, если при этом:

  1. Не ущемляются права других граждан, имеющих отношение к имуществу кредитора.
  2. Должник ничего не имеет против и не отправляет кредитору письменных возражений.

О том, что банк решил простить кредит и проценты, должнику почтой оправляется уведомление. С момента получения официального документа долг считается аннулированным (ст. 415 п. 2 ГК). Теперь ни к лицу, нарушившему кредитные обязательства, ни к поручителю, если таковой имелся, банк не будет предъявлять никаких претензий.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг knopka-2

Однако, у должника возникнет другое обязательство, но уже не перед кредитной организацией, а перед налоговым органом. Согласно ст. 210, 228 НК прощеный долг признается доходом гражданина, а значит необходимо уплатить 13% в бюджет.

Следует заметить, что в уведомлении банк информирует об этом бывшего заемщика и у последнего есть два варианта:

  1. Выполнить налоговое обязательство и, как говорится, «спать спокойно». При этом важно не только уплатить налог, но и отчитаться по нему, заполнив форму 3НДФЛ.
  2. Не выполнять налоговое обязательство. В этом случае нарушителя ожидает взыскание самого налога, штрафа, размер которого составляет 40% от суммы долга и начисленной за период неуплаты пени (ст. 122 п 3,75 НК).

Вдобавок, если не будет вовремя сдана декларация 3НДФЛ, налогоплательщику придется заплатить еще 5% от величины прощеного кредита (ст. 219 п. 1).

Должнику нет смысла скрывать реальную сумму, которую добровольно списал банк. Во-первых, это наказывается штрафом (ст. 122 п. 1 НК). Во-вторых, кредитные организации предают сведения о прощеной задолженности в налоговые органы.

По описанному выше пути банки идут, если посчитают, что расходы, связанные с возвратом долга, превысят сумму кредита, и выгоднее о задолженности забыть.

В последние годы кредитные организации объявляют «акции амнистии», суть которых сводится к тому, что банки списывают должникам начисленные штрафы и неустойки в обмен на уплату, в течение оговоренного соглашением времени, оставшейся суммы задолженности. В некоторых случаях кредитные организации уменьшают даже и ее.

В результате все остаются в выигрыше:

  • долг или его часть возвращаются кредитору;
  • неплательщик исполнил на льготных условиях обязательство и при этом не испортил кредитную историю.

В ряде случаев есть шанс получить положительный ответ на предложение и погасить задолженность. Чаще всего банки прощают незначительные долги.

Задолженность на крупные суммы передается коллекторам или взыскивается через суд.

Для оформления документов, составления искового заявления и обращения в судебную инстанцию у банка есть три года. Спустя это время, наступит срок исковой давности, и требовать от должника вернуть кредитные деньги нельзя (ст. 196 п. 1 ГК). Причем банк не сможет претендовать ни на сам кредит, ни на начисленные по нему штрафы, проценты и пени (ст. 207 ГК).

Чтобы списать долг таким способом, должники избегают каких-либо контактов с сотрудниками банка. Если заем был взят без обеспечения, этот вариант может сработать. Надеяться на списание, если деньги брались под залог недвижимости или имущества (машины) не стоит. Объект залога будет взыскан в принудительном порядке и реализован приставами на торгах.

Банк вынужден забыть о долге, если гражданин, взявший в долг, умер, а оформленный кредитный договор предусматривал страхование жизни. Страховая компания выплатит банку положенную сумму, оставшаяся задолженность будет списана.

Однако, если у заемщика, окажутся наследники, принявшие имущество, то остаток долга придется выплачивать им, но в пределах унаследованных долей (ст. 1175 ГК РФ).

Если наследников нет, то кредитный долг аннулируется.

Основанием для списания может стать исчезновение неплательщика, признание пропавшим без вести или невозможность должностных лиц установить местонахождение должника. Однако на имеющееся в собственности заемщика имущество и недвижимость может быть наложен арест.

Закон предусматривает еще одну возможность, при которой должник может не платить по долгам. Это банкротство.

Ранее, чтобы пройти процедуру несостоятельности необходимо было соблюдение двух условий:

  1. Наличие задолженности более чем на 500 тыс. рублей.
  2. Не внесение обязательных платежей по кредиту в течение трех месяцев.

Закон оставил эти основания, но для кредиторов, если они сами захотят инициировать процесс банкротства заемщика.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg

Изменения, внесенные в конце января 2018 года в ФЗ-127 дают неплательщику возможность обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, если соблюдается хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

  1. У должника нет финансовой возможности рассчитываться с кредиторами согласно установленному договором графика платежей.
  2. Задолженность составляет более 10% от суммы необходимых выплат, и не погашалась более одного месяца.
  3. Размер долга превышает стоимость имущества.
  4. Исполнительное производство было окончено из-за невозможности взыскания. У должника нет имущества или недвижимости, которые могли быть изъяты в счет уплаты долга.

Процедура банкротства занимает от 6 до 9 месяцев и требует от заявителя финансовых расходов:

  • уплата пошлины государству 300 рублей (ст. 333.21 п. 5 НК);
  • внесение денег на депозитный счет арбитражного суда 25 тысяч рублей (ст. 213.4 п. 4 ФЗ №127);
  • обязательная публикация о предстоящей процедуре от 8 тысяч рублей;
  • работа финансового управляющего и каждая процедура, осуществленная им по уменьшению суммы долга, от 60 тыс. рублей;
  • вознаграждение управляющему в размере 7% от выплаченных денежных средств кредитору в процессе реструктуризации долга.

В среднем, по оценкам экспертов, претендент на банкротство должен потратить от 80 до 200 тыс. рублей. Сумма расходов будет зависеть от величины задолженности и наличия имущества.

Перед принятием решения именно таким способом избежать выплаты долгов по кредиту следует все хорошо обдумать и просчитать.

В процессе банкротства суд рассмотрит вариант реструктуризации задолженности, которая позволит заемщику в течение трех лет выплатить долг. Если такой возможности у должника нет, к делу будет привлечен финансовый управляющий. Он реализует имеющееся у неплательщика имущество, вырученные от продажи денежные средства пойдут на уплату долга и вознаграждение (7%).

Сама процедура банкротства имеет много нюансов, и осуществлять ее лучше с помощью грамотного юриста, хотя это также повлечет за собой определённые финансовые расходы.

Выплаты долга можно избежать, если:

  • сумма долга невелика, и кредитной организации невыгодно заниматься взысканием;
  • с момента последнего взаимодействия кредитора и заемщика прошло более трех лет;
  • неплательщик умер, местонахождение не известно, покинул страну, пропал без вести;
  • должник объявил себя банкротом.

Прощеный долг является доходом гражданина. 13% от суммы подлежит уплате в качестве налога. В противном случае налогоплательщика ожидает штраф.

Банкротство гражданина потребует финансовых расходов и не всегда является лучшим решением.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Для многих граждан кредиты становятся практически единственным способом для решения материальных проблем. Но некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда в определенный момент они просто не могут справиться с возложенными на них обязанностями. Потому и появляется вопрос о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Если говорить с точки зрения юристов, то прощением долга называют процесс, когда по инициативе банка прекращается обязательство гражданина по возврату той или иной определенной суммы. Долговые обязательства стандартно причисляются к имуществу банка. Потому организация имеет право распоряжаться данным явлением по своему усмотрению.

При прощении долгов между финансовой организацией и клиентом оформляется специальное дополнительное соглашение.

Официальное решение высылается заемщику, если обязательство прекращено в одностороннем порядке. Как только уведомление получено – считается, что обязательство прекращено. При желании такое решение можно оспорить.

Поручительство прекращает свое действие в то же время, что и основной долг. Подобные юридические сделки относятся к дарам.

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. Тогда применяется досудебный способ урегулирования спора.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga1-e1521890235453

Банк может соглашаться с такими предложениями при наличии следующих условий:

  • оставшаяся сумма займа небольшая;
  • взыскание по суду приведет к большим тратам, и процедура не будет выгодной.

Альтернативный вариант только один – попытка продать долг коллекторскому агентству. Но у них самих спрос на долги тоже небольшой, если сумма обязательств совсем маленькая. И не все банки сами организуют процедуру продажи долгов.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить долг в настоящее время:

  • продажа;
  • самостоятельное взыскание;
  • судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд – то остается только забыть о существующей задолженности.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga2-e1521890601991

Это правило касается и всех дополнительных платежей, включающих:
  • неустойки;
  • пени;
  • штрафы и тому подобные сборы.

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кредит прощается после того, как банк получает официальное подтверждение указанных выше обстоятельств.

Общие этапы по взысканию просроченной задолженности

Заемщики должны знать о том, какие меры вообще могут применяться банком для того, чтобы взыскать долги. Чаще всего на практике применяются следующие меры:

  • передача дел для рассмотрения в суде;
  • передача долга коллекторам на основе специально заключенного договора;
  • общение с сотрудниками службы безопасности.
Читайте так же:  Кредиты физическим лицам альфа-банк условия

На протяжении первых 90 дней банк пытается всеми силами убедить должника в том, чтобы он рассчитался по заключенному ранее договору. Обычно ведутся переговоры, либо переписка. Дальнейшие меры принимаются уже, если предыдущие не принесли никакого результата.

Ухудшение материального положения считается серьезной причиной для прекращения выплат, если есть соответствующие доказательства. Не важно, связано это с потерей работы или с тем, что родился ребенок.

Результат всегда один – невозможность вносить ежемесячные платежи. Потому и возникает необходимость понять, как в суде взыскать сумму основного долга без процентов.

Идеальный вариант – когда заемщик пытается договориться с компанией. И тогда ему могут предлагать следующие варианты:

  • реструктуризация предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей;
  • рефинансирование — выдача нового кредита для погашения существующего;
  • получение кредитных каникул — своеобразный льготный период.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga3-e1521890766855

Многие банки стараются любые средства, которые им направляет заемщик, тратить на погашение всевозможных неустоек и штрафов. Но сами граждане о подобных действиях узнают далеко не сразу.

Согласно общему правилу, учет средств ведется в следующем порядке: сначала платят за обслуживание, потом за проценты, и только после этого погашается тело. Не важно, о каких условиях написано в самом первоначальном соглашении между сторонами, в данном случае при предъявлении претензий суды часто встают на сторону клиентов.

Часто случается так, что кредитные организации начисляют слишком серьезные неустойки, и они не соответствуют последствиям просрочки платежа. Размеры таких платежей равны основному долгу, либо даже превышают его. Должников в этом случае остро интересует вопрос, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Заемщик может уменьшить такие неустойки, даже если в принципе действия банка признаются законными. Конечно, шанс получения положительного решения по вопросу не всегда высокий, но он есть.

Подробнее о том, может ли неустойка превышать сумму основного долга, расскажет этот материал.

Такой вариант так же признается допустимым. Главное – доказать суду или банку, что требования по выплате задолженности незаконные. Это возможно, когда со стороны клиента не замечено никаких нарушений, и когда есть доказательства того, что в образовании самого долга нет вины гражданина.

Главное – предъявить как можно больше доказательств. Это могут быть даже свидетельские показания.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг proshchenie-kreditnogo-dolga4-e1521890944430

Следует учитывать некоторые нюансы, когда рассматриваются подобные дела:

  1. Банки могут простить долг, если просто не с чего его списывать. К примеру, оформлен потребительский кредит без залога. С работы гражданина уволили, и у него просто нет официальной заработной платы. Движимое и недвижимое имущество в собственности отсутствует. Банк может применять давление и разговоры, но это не приведет практически ни к какому результату.
  2. Наличие движимого и недвижимого имущества позволяет накладывать арест на собственность.
  3. Подача заявлений о банкротстве так же может затянуть процесс взыскания долга.

Но даже прощенная задолженность приводит к появлению плохой кредитной истории. Из-за этого другие банки могут отказываться выдавать кредиты. Это происходит, даже если задолженность удалось взыскать по закону.

Кредитор-истец в большинстве случаев выигрывает дело. Причина заключается только в том, что доказывается вина заемщика в нарушении пунктов соглашения. Это приводит к нарушению прав самого кредитора. Суд восстанавливает права, принудительно взыскивая требуемую сумму.

Заемщик может выиграть дело в суде, если он не просит простить долг, а интересуется, как снизить долг по кредиту хотя бы частично или избавиться от неустоек. Если ответчики побеждают, то обычно это происходит из-за того, что первая сторона не соблюдала какие-либо процессуальные нормы, нарушила требования к составлению кредитных соглашений с клиентами. Пропуск исковой давности так же может приводить к отрицательному решению по данному поводу.

Читайте также, могут ли взыскать единственное жилье должника за долги, что показывает судебная практика.

Оформляя кредит, не стоит с самого начала рассчитывать на то, что банк все простит. Надо распределять финансовые возможности так, чтобы долги были погашены вовремя. Сумму брать такую, которую действительно возможно погасить. Если финансовое положение ухудшается, то требуется проанализировать, какое имущество может быть списано при погашении. Возможно, часть его нужно будет передать родственникам, оформив соответствующие документы.

Кроме того, никогда не будет лишней и консультация с профессиональным юристом. Хорошо, если у него будет практический опыт с решением подобных вопросов. Главное – помнить о том, какие последствия может иметь каждое из принимаемых решений. И выбирать те, которые связаны с наименьшими потерями, в том числе – по репутации самого заемщика. Это помогает избежать серьезных проблем, негативной реакции со стороны контролирующих органов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной. Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком. Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг skachannye-fajly-300x168

Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации. Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться. В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг. Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

Изображение - Может ли банк простить кредитный долг 14918

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить. Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство. Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом. Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ. Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население. Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств. В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Читайте так же:  Кредитная карточка для путешественников в сбербанке

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

Поскольку списание долга – редкая мера финансового учреждения, это возможно только в крайних случаях:

  • сумма задолженности сравнительно небольшая и процесс взыскания «обойдется» банку дороже, чем размер погашения;
  • физическое исчезновение должника (например, смерть, пропажа без вести, отсутствие наследства и родственников, с которых можно запросить задолженность);
  • банком пропущены сроки подачи иска (составляющие три года).

Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:

  • устные и письменные претензии;
  • привлечение коллекторских компаний (с обязательными звонками и личными визитами к должнику либо его родственникам);
  • внесение заемщика в «черные списки». Это значит, что должник уже никогда не сможет взять кредит в этом банке;
  • подачу иска в суд;
  • работу по взысканию через исполнительную службу с арестом всего имущества, средств и поступлений на расчетные счета должника (при наличии).

Все эти процедуры занимают много времени, средств и нервов у должника. Банк постарается выявить все возможные способы изъять задолженность, включая пени/штрафы.

Как правило, легче всего банки «прощают» долги на небольшие суммы, в эквиваленте до 1000 у.е. В особенности, если заем является беззалоговым и отсутствуют поручители. Под такие виды кредитов банк при выдаче формирует 100-процентный резерв. Однако списание возможно только по истечении большого срока 2-3 лет.

  1. Обращение клиента в банк с заявлением о банкротстве или невозможности погасить долг;
  2. Переговоры с должником на предмет реструктуризации или частичного погашения;
  3. Судебный иск банка для взыскания долга;
  4. Работа с исполнительной службой и опись имеющегося имущества для реализации/погашения долга полностью, либо частично;
  5. Возможная продажа долга по кредиту коллектору;
  6. Списание задолженности за счет начисленных резервов.

Советы заёмщикамИзображение - Может ли банк простить кредитный долг 4d14cfd1c268ef422c2a77da04cf16de

Выясните «политика» банка по вопросам списания: в каких случаях и насколько сложно это сделать.

Встретьтесь со своим кредитным менеджером и проанализируйте ситуацию вместе с ним.

Узнайте, какое имущество может быть конфисковано и какие денежные потоки – арестованы (при наличии лучше переоформить имущество/счета на других лиц).

Обсудите ситуацию с опытным юристом, специализирующимся на подобных делах.

Взвесьте свои риски (потеря репутации, открытие криминального дела и др.) и возможные издержки на списание долга.

Срок давности по кредитной задолженности – прощают ли банки долги?

Опубликовал: admin в Для вас 13.07.2018 Комментарии к записи Срок давности по кредитной задолженности – прощают ли банки долги? отключены 3 Просмотров

Исковой давностью называют период времени, в течение которого кредитор самостоятельно пытается вернуть от заемщика долг или обращается в судебный орган с исковым заявлением. Иначе говоря, исковая давность – это время, данное финансовому учреждению на возврат кредитного долга. Срок давности по кредитной задолженности длится 3 года.

Однако за этот период времени заемщик легко может оказаться на скамье подсудимых.

Многие люди нередко злоупотребляют собственными правами, пока пытаются сделать так, чтобы избежать возврата заемных средств или наказания.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Важные моменты, которые нужно знать при вычислении срока давности по кредитной задолженности:

Требование денежных средств по истечении срока давности

На практике часто встречается, когда финансовое учреждение начинает требовать возврата денежных средств после истечения срока давности. Как правило, это случается по той причине, что заемщик вышел из поля зрения сотрудников и при его обнаружении банк любым способом пытается вернуть долг.

Кто-то из должников под прессом все же возвращает средства, опасаясь за свою собственную жизнь и за членов своей семьи, хотя имеет полное право забыть о нем.

Чтобы наверняка быть уверенным в том, нужно ли выплачивать сумму займа по истечении срока давности, можно обратиться к юристу. Он рассмотрит материалы дела и даст точный ответ по поводу выплат.

Конечно же, по заявлению банка, долг по кредиту срок давности которого еще не истек, могут потребовать через суд. Но, если все сроки вышли, должник может выступить с встречным заявлением в суд и тогда он однозначно будет оправдан.

Однако, страшно, когда в борьбу за возврат долга вступаю коллекторы. Эти люди очень часто безжалостны к людям, которые имеют долг перед банком, а их методы действия борьбы с должниками – преступные.

Нередко, банки, которые не могут получить долг с человека самостоятельно, нанимают коллекторское агентство. Часто встречаются случаи, когда коллекторы выбивают долги по кредиту срок давности которого истек.

Защитить себя от этих людей можно одним из следующих способов:

  1. Признать свою вину и ошибку, и выплатить сумму задолженности банку;
  2. Обратиться к юристу, который ответит на вопрос когда истек срок давности кредитного долга и с уверенностью скажет, что по кредиту платить ничего не нужно;
  3. Написать заявление в полицию или прокуратуру, которые заведут дело против коллекторского агентства. Ведь многим известно, что коллекторы нарушают уголовный кодекс и конституцию РФ, приезжают к должнику с угрозами, звонят по телефону и т.д.

Конечно же, у заемщика, как и у простого человека, кроме обязанностей существуют права. Истечение срока давности кредитной задолженности – это и есть одно из прав, но все же, чтобы наша совесть была чиста, лучше погасить тот долг, который был взят у банка. Кто знает, возможно, помощь этого финансового учреждения завтра понадобится нам вновь, и мы ее получим в полной мере.

Не желательно доводить любое дело до встречи с коллекторами или представителями суда.

Прежде, чем обращаться за кредитом, нужно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность в любой ситуации. Ну, если путь решения проблемы найден и это срок давности кредитной задолженности, то нужно упорно стоять на своем и не уступать банку и коллекторам, только в этом случае кредит можно будет не уплачивать.

Еще один важный момент, при подписании кредитного договора с банковским учреждением нужно внимательно знакомиться с каждым его пунктом, чтобы в дальнейшем не было много различных и неприятных неожиданностей.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1,7% в день

Срочные займы онлайн!

Сумма: до 70 000 рублей

Ставка: от 0,76% в день

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0,9% в день

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0 до 1,8% в день

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Сумма: до 10 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Сумма: до 20 000 рублей

Ставка: от 0,8% в день

Микрозайм в один клик!

Сумма: до 25 000 рублей

Ставка: от 1,7% в день

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Сумма: до 12 000 рублей

Ставка: от 0,8% в день

просто и удобно

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Микрозайм на карту!

получение за 20 минут

Сумма: до 20 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Срок: до 30 дней

Займ по паспорту!

решение за 15 минут

Сумма: до 100 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Срок: 70-336 дней

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Сумма: до 600 000 рублей

Ставка: от 22,5% годовых

Срок кредитования: до 84 месяцев

Возраст: от 21 до 75 лет

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Сумма: до 1 000 000 рублей

Ставка: от 15% годовых

Срок кредитования: до 60 месяцев

Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Сумма: до 1 000 000 рублей

Ставка: от 13,99% годовых

Срок кредитования: до 36 месяцев

Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк – кредит наличными

Сумма: до 400 000 рублей

Ставка: от 12% годовых

Срок кредитования: до 60 месяцев

Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Сумма: до 300 000 рублей

Ставка: от 19,9% годовых

Льготный период: 55 дней

Возраст: от 18 до 70 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Сумма: до 300 000 рублей

Ставка: от 10% годовых

Льготный период: 30 дней

Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Сумма: до 300 000 рублей

Ставка: от 26,99% годовых

Льготный период: 100 дней

Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Сумма: до 200 000 рублей

Ставка: от 24,9% годовых

Льготный период: 55 дней

Возраст: возраст от 24 до 70 лет

  • Срочные кредиты без справки и поручителей: способы получения, требования к заявителю
  • Варианты получения займов в Уфе срочно
  • Где взять кредит без справки о доходах, его получение и условия пользования
  • Как оформляется онлайн заявка на кредит в Россельхозбанке: подробная инструкция
  • Условия и особенности кредита в Альфа-Банке наличными
Изображение - Может ли банк простить кредитный долг 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here