Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Читайте так же:  Как взять кредит, находясь в декретном отпуске

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 34174fe86497468d1c02edb704e8af6a

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

В каких случаях против заемщика могут возбудить уголовное дело

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 1_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB-%D0%B2-%D1%81%D1%83%D0%B4Многие финансовые учреждения пугают своих должников привлечением к уголовной ответственности. На самом деле просрочки по кредитам обычно рассматриваются в суде по гражданским вопросам, за редким исключением.

В каких случаях банк может потребовать вернуть кредит через суд

Банк может обратиться в суд с иском на заемщика, если клиент не выполняет собственные обязательства по займу, нарушает условия имеющегося договора. Это не означает, что при отсутствии платежа, например, 1 марта, вас вызовут в суд уже 2 марта. Существует определенная процедура, последовательность мероприятий и способ воздействия, причем в каждом банке – особые.

Банк не заинтересован сразу обращаться в суд. Этот метод является затратным с точки зрения времени и финансов. Банку выгоднее попробовать уладить ситуацию мирными способами, уговорами и припугиваниями. И только если «лояльные» методы не помогают, учреждение подает иск в суд.

Чаще всего банк обращается в суд не на основании того, что сумма просрочки превзошла некий порог, установленный в данном учреждении. Обычно это происходит спустя определенный период, т.е. когда срок просрочки составит некоторое число дней (оно также может разниться в отдельных банках). При этом фактическая сумма задолженности может существенно отличаться у разных клиентов.

В отдельных случаях фин.учреждению выгоднее подключить собственную службу безопасности или обратиться к коллекторам, чем подавать иск в суд. Обычно такие схемы реализуются при суммах до 100 000 рублей. В суд же банки обращаются при наличии просрочек по залоговым долгосрочным кредитам на большие суммы (ипотека, автокредит). Хотя встречаются и отдельные иски на сумму около 40 000 рублей вместе со всеми штрафами.

Читайте так же:  Привязка карты сбербанка к телефону через интернет

Наиболее крупные и стабильные банки предпочитают работать через суд. При воздействии через коллекторов может упасть репутация учреждения в глазах клиентов в связи с преобладанием агрессивных методов работы. Подавать иск в суд при наличии длительной просрочки предпочитают такие банки:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк.

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 2_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_5dac919b9a5fУголовные дела по кредитам: что грозит заемщику

Банковские учреждения и коллекторы нередко ссылаются на статьи 159 и 177 Уголовного кодекса, угрожая привлечь неплательщика к уголовной, а не гражданской ответственности. На самом деле 177 статья УК предусматривает наказание за уклонение от оплаты кредитов в крупных размерах. Под крупным размером подразумевается задолженность в сумме 1,5-6 млн рублей. Обычные потребительские ссуды довольно редко достигают данных цифр. Поэтому привлечение к уголовной ответственности по 177 статье за просрочку небольших займов не может быть осуществлено.

Когда речь идет о действительно больших кредитах, привлечение к уголовной ответственности возможно при соблюдении условий:

  • имеется решение суда о том, что заемщик должен погасить долг;
  • должник уклоняется от оплаты задолженности, хотя возможности для этого имеются.

Например, заемщик имеет высокооплачиваемую работу, зарплата позволяет ему приобретать жилье, транспортные средства. И в периоды времени, когда были совершены дорогостоящие покупки, клиент уклонялся от уплаты кредита (даже после вынесения судом решения).

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 3_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_12

Если вина должника по данной статье доказана, ему грозит такое наказание:
  • штраф (до 200 000 рублей либо зарплата за 1,5 года);
  • обязательные работы (не более 480 часов);
  • принудительные работы (не более 2-х лет);
  • арест (до полугода);
  • лишение свободы (не более 2-х лет).

Статья 159 предусматривает наказание за мошенничество, а именно приобретение обманным путем прав на чужое имущество. Например, заемщик при оформлении кредита предоставил заведомо неверную информацию (чужой адрес, ненастоящее место работы, завышенные доходы), ненастоящие документы и пр. Но данная статья обычно предъявляется в обвинение тем гражданам, которые оформили кредит и ни разу не совершали по нему выплаты. А если клиент осуществлял некоторое время погашения, а затем попал в просрочку, он считается жертвой обстоятельств, но никак не злостным мошенником-неплательщиком.

Статья 159 предусматривает следующее наказание:

  • штраф до 120 000 рублей (до размера зарплаты за 1 год);
  • обязательные работы (не более 360 часов);
  • исправительные работы (не более 1 года);
  • принудительные работы (не более 2-х лет);
  • ограничение свободы не более 2-х лет;
  • арест (не более 4-х месяцев);
  • лишение свободы (не более 2-х лет).

Помните, что уголовные дела по кредитам возбуждаются крайне редко, для этого нужны серьезные основания. Обычно всё заканчивается вынесением исполнительного листа в рамках гражданского суда с требованием погасить задолженность перед банком.

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 4_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_%D0%BD%D0%B5%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83Суд за неуплату кредита: особенности проведения

Суд по кредиту (равно как и прочий суд по гражданскому делу) предполагает два этапа:

  • предварительное слушание;
  • основное слушание (может состоять из нескольких заседаний).

Суд по уголовному делу мало чем отличается от суда по гражданским делам: выступает истец, ответчик, выслушивают экспертов, свидетелей. Количество заседаний определяется готовностью всех участников к его (заседания) проведению. Если не соблюдены все необходимые условия, заседание может перенестись.

Обычно по одному делу проводится около 3-4 заседаний в целом, каждое из которых длится от 10 минут до 3 и более часов.

Дату и время предварительного заседания можно найти в повестке либо на сайте суда, где оно должно происходить. Особо важных решений на нем принято не будет, поэтому серьезно готовиться к нему не имеет смысла. Обычно на предварительном заседании принимается решение, когда и во сколько будет происходить основное заседание по данному делу.

Основное слушание подразумевает собственно рассмотрение дела. Заемщик должен непременно подготовить собственные обоснованные возражения на требования банка. Поэтому желательно обратиться за помощью к грамотному адвокату. Опишите, в чем банк неправ, как вы видите решение данного конфликта (проще говоря, что вы хотите от судьи). Важно приложить таблицу с расчетом вашей задолженности, которую вы готовы оплатить. В ней должны быть указаны платежи, которые вы внесли, остаток, который не был погашен. Если заемщик не пришел на основное заседание или пришел не подготовленным, дело, скорее всего, выиграет банк.

Когда клиент будет отвечать на вопросы участников суда, он должен не просто предоставлять информацию, а ссылаться на нормативные акты, законы. В конце основного слушания судья выносит решение, которое должны выполнить все задействованные лица.

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 5_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_570xall-kreditВарианты решения суда по кредитам: на чьей стороне правда

Решение суда по кредиту может быть в пользу заемщика и в пользу банка. Это зависит от:

  • обстоятельств каждого конкретного дела;
  • юридической подготовленности должника;
  • присутствия на заседании адвоката.

Если будет принято решение, что заемщик брал кредит, долг в суде его, скорее всего, обяжут вернуть. Исключение составляют случаи, когда прошел срок исковой давности, либо кредит был оформлен по поддельному паспорту или заключен с грубыми нарушениями законодательства.

Читайте так же:  Возможно ли купить автомобиль в кредит под 0% годовых

Если же на заседании суда будет признан долг клиента перед банком, его сумма может существенно отличаться в зависимости от обстоятельств, которые привели к возникновению просрочки. Каждый банк насчитывает штрафы и пени на просроченные обязательства или на всю сумму долга. Иногда они могут превышать основную сумму задолженности. Поэтому главной задачей должника является приложить усилия, чтобы в решении суда значилось только сальдо (остаток) по кредиту, без дополнительных штрафов. Наличие профессионального адвоката поможет увеличить вероятность «выиграть» суд, т.е. уменьшить сумму долга, указанную банком в иске.

По уголовным делам при признании человека виновным ему назначается наказание в виде штрафа, исправительных работ, лишения свободы и пр. Если доказать факт мошенничества или уклонение от обязательств не удалось, суд может признать вину заемщика только в невыплате кредита (гражданская ответственность).

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 6_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_bba5ff5f6146a69388012adc2d174ea6Кредит после суда: особенности взаимоотношений с банком

Итогом судебного заседания является вынесенное решение. Если суд обязал гражданина выплатить банку определенную сумму в счет погашения кредита, возможно несколько вариантов развития событий:

  • заемщик может согласиться с решением суда и выплатить указанную сумму;
  • клиент может оспорить решение суда в высшей инстанции;
  • гражданин может проигнорировать решение (например, из-за отсутствия финансовой возможности погасить долг).

Оспаривание решения суда редко приносит желаемый результат. Зато апелляция поможет вам оттянуть время на несколько месяцев, в течение которых вы сможете собрать деньги для выплаты долга.

Если у клиента нет возможности найти средства для оплаты задолженности, банк через исполнительную службу может изъять имущество и продать его на торгах по низкой цене. Поэтому лучше найти покупателей самостоятельно и продать все по рыночной стоимости, направив средства на погашение кредита.

Не стоит переписывать имущество на третьих лиц уже после того, как суд по кредиту вынес решение. Такая сделка может быть легко оспорена, а заемщик будет признан мошенником и обвинен в уголовном преступлении.

Если клиенту нечего продавать и денег на погашение задолженности также нет, исполнительный пристав может обязать работодателя клиента ежемесячно выплачивать часть зарплаты в счет погашения задолженности.

Что касается уголовных дел, после решения суда к обвиняемому применяется мера пресечения, указанная в решении суда.

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 7_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_bankrotКредит: банк подал в суд, что делать? Советы заемщикам

  1. Чем больше размер займа, тем больше вероятность, что банк подаст иск в суд.
  2. Когда банк подает иск в суд, он прекращает начисление клиенту штрафов, пеней. Поэтому многие учреждения стараются не спешить с этим вопросом, чтобы образовалась значительная сумма, которую можно взыскать с клиента дополнительно.
  3. Важно присутствовать на заседании суда лично, причем тщательно подготовиться к данному процессу.
  4. Не нужно вступать в длительные споры с сотрудниками банка, кричать или, тем более, скрываться. Отвечайте на все звонки спокойно, уравновешенно. Приходите на назначенные встречи. Это подтвердит ваше серьезное отношение к возникшей просрочке и желание найти компромисс. То есть перед судом вы не будете выглядеть мошенником.
  5. Найдите кредитный договор и подготовьте все документы, которые могут свидетельствовать, что вы действительно не можете платить, а не не хотите этого делать. Это может быть:
  • квитанции о проплате обучения;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение изменения финансовой стабильности (справка о доходах – если зарплата уменьшилась; трудовая книжка – если вы совсем не работаете);
  • чеки за приобретенные лекарства, выписка из больницы о дорогостоящей операции (если были проблемы со здоровьем);
  • квитанции о предыдущих платежах (свидетельство того, что раньше вы оплачивали кредит, но стали заложником ситуации).

В последние годы наши сограждане всё чаще стали испытывать сложности с соблюдением договорных условий по кредитованию. При обслуживании кредитных пакетов у неплатежеспособных граждан возникают конфликты, решением которых в дальнейшем занимаются приставы судебных инстанций и сотрудники из отдела по взысканию кредитной задолженности с субъектов физического и юридического права. Поэтому, прежде чем нарушить закон, заемщик должен помнить о том, что умышленное уклонение от своевременности погашения задолженности огромный шаг к серьёзным неприятностям.

На первых порах – это могут быть настойчивые звонки от «коллекторов», специализация которых допускает взыскивание долгов с кредитного заемщика. Стоит заметить, что «коллекторов» не интересует на какие нужды был оформлен кредит и по каким причинам возникла задолженность. Вежливые звонки от кредитодателя постепенно переходят в угрозы, под которыми следует понимать не только огромные штрафы, но и возможность попадания на тюремную скамью. Со всеми последующими обстоятельствами. А именно: с полной или же частичной конфискацией имущества должника.

Итак, за неуплату кредита какое наказание грозит человеку?

Прежде всего заемщику следует знать, что все виды угроз, обещающие конфискацию движимого и недвижимого имущества, без наличия на то судебного решения невозможно. Сотрудники коллекторской службы могут сообщить заемщику о имеющейся у него задолженности. Потребовать полный возврат ранее оформленного кредита. В противном случае финансовая организация вправе подать на нарушителя кредитных обязательств в суд. Напомним: опись и конфискация имущества до вынесения решения не должно осуществляться.

За своевременное погашение кредитных обязательств виновному лицу может грозить уголовная ответственность, при условии, что заемщиком было подано соответствующее ходатайство в суд. Игнорировать слушаний не стоит, правильным поступком будет сразу же прийти на заседание судебной инстанции и рассказать о причинах возникновения проблем с задержками по выплатами. Рассмотрев поданное ходатайство суд вправе вынести мировое соглашение между заемщиком и кредитом, позволив последнему пересмотреть условия кредитования.

Читайте так же:  Как лучше купить ипотечную квартиру в ипотеку

Если заемщик добровольно откажется платить, судебными исполнителями будет вынесено постановление по принудительной форме возврата денежных средств. После вынесения приговора в работу вступают приставы, наделенные достаточно широкими полномочиями. К примеру, они могут входить в
офис или дом должника, предварительно не получив на то без согласия, имея при себе соответствующее разрешение. Может быть наложен арест на все виды имущества, в том числе и на банковские счета, должник подан в розыск, по отношению к нему установлены ограничения на выезд из страны.

На практике также возможны административные формы наказаний нарушителей кредитных обязательств. Должниками следует помнить о том, что процент задолженности очень быстро увеличивается, расплатиться с банком все сложнее. Со временем долг может превысить материальные возможности заемщика. В подобных ситуациях, последний вправе обратиться в суд с требованием снижения неустойки кредитором.

Если судом было вынесено требование конфискации имущества, оно должно быть исполнено. В счёт погашения кредитной задолженности коллекторы могут забрать и реализовать не только квартиру, но и средство передвижения или же дорогостоящую технику.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ответственность за невыплату кредита: уголовная ответственность, основные последствия в 2019

В каком случае наступает уголовная ответственность за неуплату кредита в 2019

Получение кредита – это возможность решить насущные проблемы. Стесненность в личных средствах приводит человека в банк за получением денег, возврат которых растянется на долгий период. Никто не застрахован от ухудшения своего финансового положения. Поэтому может случиться так, что вернуть кредит не получится. Что станет с человеком и его долгом в таком случае? Наступит ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Данная статья поможет ответить на эти вопросы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Подписывая кредитное соглашение, физическое лицо соглашается с теми мерами принуждения, которые применит к нему банк в случае просрочки платежа.

Выбор способов воздействия на должника целиком зависит от кредитной организации. Диапазон возможностей привлечения к ответственности достаточно широк.

Для начала могут быть использованы мирные способы решения возникшей проблемы. Обычно применяются банком при разовой просрочке.

Повторное нарушение условий кредитного договора позволит начислять пеню и неустойку на законных основаниях.

Неоплата кредита в течение 90 дней переведет спор на новый уровень разрешения – судебный.

В конечном счете, физическое лицо может пострадать от своих неправомерных действий не только финансово, но и социально (человек лишится свободы или станет работать на общество без оплаты).

В зависимости от суммы долга и времени задержки оплаты банк через судебные органы заставит человека понести потери:

  • денежные (к сумме займа прибавится неустойка или пеня за весь период просрочки);
  • имущественные (будет принудительно продано имущество лица, заморозятся счета);
  • личные (ограничится свобода или выбор трудовой деятельности);
  • дополнительные по отношению к основному долгу (придется выплатить штраф до 200 тыс. рублей или сумму зарплаты или иного дохода до 1,5 лет).

Первые два вида потерь охватываются понятием «гражданская» ответственность, вторые два – «уголовная» ответственность.

Важно. Привлечение к уголовной ответственности как наказание за неуплату кредита не означает освобождения от обязанности погасить долг и причитающиеся проценты.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Банки обычно не торопятся применять силовые методы при единственной задержке оплаты. Для начала, стараются выяснить причины такого поведения клиента. Поэтому последствия «минимальны» для физического лица. Можно получить от банка напоминание в виде смс-ки или телефонного сообщения. Как вариант – получить письмо с предупреждением.

Кредитный контракт может предусматривать начисление пени с первого дня просрочки. Это максимум того, что банки могут предпринять для стимулирования должника к оплате.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Неоплата кредита до трех месяцев: проблема для заемщика в 2019

В таких случаях применение неустойки и дополнительных процентов гарантированы. Потому что именно для этого такие способы обеспечения корректного поведения заемщика и прописываются в договоре.

Помимо увеличения суммы долга, можно попасть в черные списки, если банк направит информацию о задолженности в бюро по кредитным историям. Это не лучший вариант для должника – взять кредит в другом банке больше не получится.

Читайте так же:  Команды сбербанк на номер 900

По решению банка долг может быть передан другим организациям (менее лояльным к задержке оплаты).

Еще одно последствие – это принуждение к возврату суммы займа досрочно. При условии, что такое действие предусмотрено в подписанном кредитном соглашении. При этом нужно учитывать специфику кредита.

Если полученный кредит – потребительский, т. е. не связан с предпринимательством физического лица, то банк может требовать досрочного возврата только в том случае, если задержка составляет не менее двух месяцев (ст.14 российского закона «О потребительском кредите…» от 21.12.2013 № 353).

Важно. Агрессивное поведение должника, отсутствие объяснений несвоевременности оплаты могут спровоцировать банк на решение конфликта в судебном заседании уже при повторной просрочке.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что последует за неуплатой кредита свыше 3-х месяцев

Три месяца отсутствия кредитных платежей свидетельствуют о проблемах с платежеспособностью физического лица. Добровольно добиться оплаты уже нереально, поэтому банки используют второй способ решения конфликта – судебный.

Составляется особый документ – иск, в котором кредитор перечисляет и просит применить те меры, которые считает достаточными для погашения долга заемщиком. Чаще всего формулируется требование «взыскать долг вместе с процентами». Если суд посчитает обоснованным такое требование, то может вынести положительное решение.

Судебное решение становится основой для выдачи исполнительного листа.

В итоге, судебными приставами:

  1. Заблокируются счета и удержатся долги с них.
  2. Опишутся все имеющиеся вещи: движимые (бытовая техника, мебель, машина, драгоценности и пр.) и недвижимые (квартира, дом и пр.). С торгов будет продано все, что возможно для покрытия кредита. У лица останутся только личные вещи и квартира, если она единственная.
  3. Если кредит был обеспечен какой-то вещью (дачей, КАМАЗом, гаражом с пристройкой), то сначала ее продадут, а потом – все остальное.
  4. Сформулируется требование к работодателю об удержании до 50 % от заработной платы при отсутствии имущества у должника.
  5. Ограничится передвижение должника пределами страны.
  6. Применятся все указанные выше меры к поручителю, если с должника ничего получить не удастся.

Положительные моменты:

  1. Деньги, оставшиеся после продажи вещей и погашения долгов, будут переданы должнику.
  2. Предметы индивидуального использования (одежда, обувь, зубная щетка и т. д.), еда, полученные награды и призы останутся с должником при любых долгах. Как и единственное место проживания – квартира.

Важно. Лучше не прятать от приставов свое имущество. Это расценивается как злостное уклонение, что влечет за собой ответственность по Уголовному кодексу.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Уголовная ответственности злостного неплательщика в 2019

Игнорирование кредитных обязательств может привести к уголовной ответственности физического лица.

Существует 2 статьи, которые могут быть применены: ст. 177 и 159.1 УК РФ.

Статья 177 применима к злостным нарушителям сроков оплаты крупного кредитного долга. Для ее применения необходимо наличие трех условий.

  1. Первое – наличие судебного акта о необходимости погашения кредита.
  2. Второе — под крупным кредитным обязательством понимается сумма свыше 2,25 млн.рублей.
  3. Третье – неплательщик должен быть злостным.

«Злостность» — категория оценочная. Чтобы избежать уголовной ответственности за неуплату кредита, нужно не иметь непосредственного (прямого) умысла на совершение таких действий. Невозможность оплаты должна быть объективной, не созданной лицом искусственно. Поэтому сокрытие имущества и денег – признак злостности, так как у лица есть возможность оплатить кредит, а вот желания это сделать – нет.

В чем проявляется злостное уклонение? В том, что физическое лицо умышленно не платит по кредиту продолжительное время, хотя:

  1. Имеет на счету деньги.
  2. Продал свое имущество в период платежей (использует деньги для других целей).
  3. Обладает доходами и скрывает их.

Уклонением станет передача должником движимых вещей своим родственникам на хранение, обман приставов о гибели имущества, смена места проживания и работы без уведомления, неявка по вызову пристава и т. д.

Все эти действия оцениваются судом, принимается решение о виновности/невиновности лица.

Статья 159.1 УК РФ рассматривает иную ситуацию: кредит получен путем мошенничества. Введение банка в заблуждение относительно своего финансового положения, возможностей оплаты кредита и т. д. может быть оценено как преступление по этой статье. Невозврат кредита станет хищением чужих денежных средств.

Если вина доказана, то суд может назначить наказание в следующих пределах:

Изображение - Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 617

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here