Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

3 банка, где быстро и легко оформляют ипотечный кредит людям пенсионного возраста

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку kredit_pensioneru2

Сделать подарок своим детям или внукам, поменять условия жизни на более приемлемые на старости лет – это основные причины, по которым пенсионер берет ипотеку.

Приобретение собственной недвижимости – очень ответственный шаг, но не для пенсионеров, ведь эта категория граждан чаще всего ассоциируется у банков с такими чертами характера, как добросовестность и ответственность.

Как бы странно это не звучало, ипотечный кредит для пенсионеров выдается намного чаще, чем среднестатистическим гражданам, а если старики-заемщики еще и работают, то положительный ответ кредитора гарантирован.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 166465

При необходимости получить ипотеку заемщик-пенсионер оказывается на раздорожье выбора – в какой банк обратиться? Этот вопрос иногда ставит граждан в тупик, так как каждый боится сделать что-то не так, принять неправильное решение, вследствие чего оформить невыгодную ипотеку и переплачивать долгие годы.

К вниманию пенсионеров предлагается спектр финансовых структур, которые выдают ипотечные займы пожилым людям на более чем приемлемых условиях.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в России, многие банки не способны выдать ипотеку пенсионерам на тех же условиях, на каких бы она была выдана среднестатистическому работающему гражданину.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит гражданину в пожилом возрасте может быть выдан. Правда, его размер оставляет желать лучшего.

Условия и процентные ставки:

  • размер ипотеки – 25 тысяч рублей (в рамках программы «Потребительский кредит на покупку квартиры»);
  • ставка в год – 20%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет;
  • период использования средств – 1–5 лет.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 4a38562d84d45562661df1d0f8de827d

Сбербанк входит в тройку самых крупных банковских учреждений страны. Этот показатель обусловлен не только многими годами работы, но и большим количеством клиентов, которые берут займы: как обычные – наличными и на карту, так и более солидные – ипотеку или автокредит.

К пенсионерам у Сбербанка особое отношение – более уважительное и лояльное.

Условия и процентная ставка:

  • размер ипотеки – от 45 тысяч рублей и больше (максимальный размер ипотеки зависит от оценочной стоимости залога);
  • ставка в год – 12%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет;
  • период использования средств – до 30 лет (зависит от суммы и материального положения заемщика, а также от его возраста: если на момент оформления договора пенсионеру будет 67 лет, срок, отведенный на погашение займа, не превысит отметки в 8 лет).

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 359b1f_eba3cdc3655a4bfc8cb85887faedacc2-mv2

Россельхозбанк не скрывает того, что боится сотрудничать с пенсионерами, так как выдача любого займа гражданину преклонного возраста – это большой риск. Болезнь, потеря трудоспособности, неожиданная травма или смерть могут стать причинами неуплаты долга.

Вследствие долгих рассуждений руководства банка условия, на которых выдают деньги пенсионерам, начали включать ограничения по возрасту и сроку кредитования.

Условия и процентные ставки:

  • размер ипотеки – до 20 миллионов рублей (это максимальная сумма, но чаще всего размер ипотеки для пенсионеров не выше отметки в 12 миллионов рублей);
  • ставка в год – 14,25%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет (при этом отмечается, что на практике эта отметка гораздо ниже – до 65 лет);
  • период использования средств – 5–7 лет.

Приобрести частный дом за городом, квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или земельный участок в кредит имеет возможность каждый совершеннолетний гражданин России.

Что касается людей пожилого возраста, то они также на это способны – правда, не все, а лишь те, которые определятся с подвидом ипотечного кредита и будут соответствовать всем требованиям конкретной программы ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос – это требование банков, из-за которого очень часто заемщики получают отрицательный ответ по заявке, ведь не у каждого гражданина (тем более пенсионера) будет «круглая» сумма, внеся которую, тот сможет оформить ипотеку.

Однако не все банковские учреждения требуют от пенсионеров внесения столь солидной суммы. Чтобы сэкономить время читателей, при возникновении у них желания купить недвижимость в кредит наиболее правильным решением будет обратиться в один из следующих банков:

  • ТрансКапиталБанк;
  • РусСтройБанк;
  • СберБанк;
  • СвязьБанк;
  • Банк СГБ;
  • АКИ Банк.

Согласно некоторым действующим законодательным актам РФ, получить ипотеку могут военнослужащие как офицеры любого уровня (звания и возраста), так и контрактники.

Считается, что «военная ипотека» – самая выгодная, ведь каждый военнослужащий имеет возможность использовать при необходимости денежные средства из «Ипотечной накопительной системы», что подвластно пенсионеру, ранее имевшему статус «военнослужащего».

Наличие этих самых средств решает почти все вопросы:

  • деньги из ИНС будут внесены на счет банка-кредитора в качестве первоначального платежа по ипотечному займу;
  • деньги из ИНС будут использоваться на протяжении всего периода, отведенного военнослужащему на погашение задолженности.

Заемщику-военному важно до конца срока кредитования работать в той же самой отрасли, ведь смена работы, сокращение или потеря трудоспособности – это причины, по которым оставшуюся сумму займа будет выплачивать заемщик из собственного кошелька, а на помощь государства рассчитывать будет нечего.

Но это касается лишь тех, кто, не оформившись на пенсию, продолжил работать. Если же заемщик – полноценный военный офицер, имеющий подтверждающее удостоверение, ему переживать нет о чем.

Как таковых семейных программ по ипотечному кредитованию для работающих пенсионеров не разработано, но некоторые банки готовы предоставить возможность семейным пожилым парам купить недвижимость в кредит.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это
Видео (кликните для воспроизведения).

При подписании договора, к примеру, муж должен выступить в роли заемщика, а жена – в роли созаемщика, что увеличит шансы на взятие ипотеки.

При этом стоит быть готовым выполнить такие требования банков:

  • предоставить документальное подтверждение тому, что заемщик и созаемщик находятся в официальном браке (некоторые финансовые структуры требуют, чтобы срок совместного проживания не был ниже отметки в 15 лет);
  • оба пенсионера должны достичь пенсионного возраста, а также предоставить выписки из Пенсионного фонда о размере получаемых пенсий (совокупная сумма ежемесячного дохода стариков имеет значение – чем она выше, тем больше может оказаться сумма ипотечного займа).

Мало кого удивишь тем, что большинство банков одобрит заявку на получение займа работающему пенсионеру, а не тому, кто получает в качестве дохода мизерную пенсию.

Несмотря на статистику, которая не обрадует пенсионеров без работы, отмечается, что на практике зафиксированы случаи, когда кредитные договоры заключались и с неработающими пожилыми людьми.

Единственное, что в их случае влияет на решение кредитора, – это наличие супруга (супруги) и размер пенсии.

Ипотека объединяет в себе целый спектр видов кредитования, ведь покупка недвижимости «на выплату» подразумевает под собой и квартиру в новостройке, и земельный участок, и постройку нового частного дома за городом.

Сумма получаемых денежных средств в банке на покупку квартиры зависит не только от материального положения пенсионера и его возраста, но и от того, какая именно квартира интересует клиента – на вторичном рынке или в новостройке.

Чаще всего срок выплаты займа большой – до 30 лет, а его сумма может достигать отметки в 10 миллионов рублей.

Очень часто пенсионеры, недавно вышедшие на пенсию, не желают сидеть сложа руки – они хотят что-то делать и о ком-то заботиться. В таких случаях к ним приходит мысль о покупке дачи – вернее, о ее постройке. И если собственных сбережений на возведение небольшого летнего домика хватит, то на покупку земельного участка за городом – нет, особенно если речь идет о Подмосковье.

Благодаря многофункциональности современных ипотечных программ кредитования можно купить земельный участок в кредит. Условия для пенсионеров более чем приемлемые.

В среднем процентная ставка в год будет колебаться на уровне 12%, а срок погашения можно «растянуть» на 30 лет, но это уже зависит от возраста заемщиков на момент подписания договора.

Для начала стоит отметить, что это самый солидный подтип ипотечного кредитования, так как его сумма может достигать 20 миллионов рублей.

Покупка новой или уже обжитой недвижимости где-то за городом требует немалых средств, и это логично.

  1. Во-первых, в частном доме больше комнат (они больше и по объему, если сравнивать с квартирами).
  2. Во-вторых, на территории частного домовладения имеют место дополнительные сельскохозяйственные постройки.
  3. В-третьих, к дому прилагается небольшой земельный участок для ведения сельскохозяйственных работ.

Срок, на который можно получить ссуду, как и в предыдущих вариантах, может достигать 30 лет, а процентная ставка будет выше, чем та, что была бы при покупке квартиры, как минимум на 1%.

Здесь же стоит отметить, что даже семейной паре пенсионеров, которые готовы предоставить под залог займа иное свое недвижимое имущество, будет сложно получить ипотеку без поручителей, имеющих постоянный ежемесячный заработок.

На сегодняшний день положение ни одного банка не позволит его сотруднику подписать кредитный договор с пенсионером, если тот не будет соответствовать определенным требованиям.

  1. Возраст заемщика – до 75 лет (иногда до 80 лет) на момент погашения задолженности.
  2. Гражданство заемщика – Российская Федерация.
  3. Кредитная история не должна включать погрешностей и просрочек по ранее полученным займам.
  4. Регистрация (место жительства по прописке) – на территории РФ.
  5. Наличие супруга (-и) – желательно.
  6. Наличие официального трудоустройства – не обязательно, но желательно, так как это увеличит шансы на получение положительного ответа от кредитора в отношении поданной заявки.

Осуществить процесс по взятию ипотечного долга пенсионерам также не удастся, если они не предоставят сотруднику отдела банка по работе с физическими лицами определенный перечень документов, подтверждающих указанный в анкете заемщика размер дохода и иную персональную информацию:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • справка о доходах по форме банка (для работающих граждан), выписка из Пенсионного фонда Российской Федерации (для неработающих);
  • документ, подтверждающий наличие в собственности у пенсионера:
    • квартиры;
    • частного дома;
    • земельного участка;
    • автомобиля;
    • ценных бумаг;
    • акций;
    • дорогостоящей коллекции;
    • комнаты в общежитии (коммуналке);
    • бизнеса.
  • копия свидетельства о браке (если в роли созаемщика выступает супруг (-а) основного заемщика).

Банк оставляет за собой право при необходимости потребовать какие-либо дополнительные документы, если в процессе проверки предоставленных данных кто-то из сотрудников кредитного отдела усомнится в правильности или достоверности информации.

А также отмечается, что отсутствие того или иного документа – это одна из основных причин, по которым кредитор откажет в получении ипотечного займа.

При оформлении кредита наличными или автозайма банки часто требуют, чтобы заемщик был застрахован, ведь в случае какого-либо происшествия или при утере трудоспособности страховая компания могла погасить задолженность перед банком.

Многие граждане отказываются от страховки, так как она влечет за собой дополнительные расходы.

Что касается пенсионеров, желающих получить ипотеку, то отмечается, что без страховки этого у них не выйдет сразу по нескольким причинам:

  • размер ипотеки чаще всего очень большой, поэтому банк рисковать и верить «на слово» не станет;
  • возраст пенсионеров – это еще один важный аспект: будучи человеком пожилым, заемщик, как бы того не хотел, не может гарантировать свое отличное самочувствие и долголетие на много лет вперед.

Средняя стоимость страхования зависит от таких факторов, как сумма кредита и его срок.

К примеру, в Сбербанке можно застраховать себя от несчастных случаев, повлекших за собой вред здоровью и «летальных моментов» за 1,99% от размера займа. То есть, если размер ипотеки равен 6 миллионам гривен, заемщику придется заплатить за услугу по страхованию 180 тысяч рублей.

Читайте так же:  Условия погашения задолженности по кредитной карте в сбербанке

Процедура по оформлению ипотечного займа не такая уж невыполнимая и сложная, как могло бы показаться на первый взгляд, ведь у пенсионеров намного больше шансов взять займы, чем у среднестатистических россиян.

Единственный минус, характерный процессу получения ипотеки пенсионерами, – это отсутствие официального места работы в 96% случаев.

Итак, достоинства, которыми обладают старики, довольно банальны и просты для них самих, но очень значимые и существенные для кредитора.

  1. К гражданам преклонного возраста больше доверия банков, чем ко всем остальным категориям клиентов.
  2. Уже почти все финансовые структуры разработали для пенсионеров индивидуальные кредитные программы, в рамках которых старики кредитуются по более низкой процентной ставке.
  3. Наличие у заемщика жены (мужа) увеличивает шансы на взятие займа.
  4. Поручителями при необходимости могут выступить даже родственники заемщика-пенсионера – начиная с детей и заканчивая внуками.
  5. Официально максимальный возраст на момент погашения не должен превышать отметки в 75 лет, но если пожилой человек выполнит все требования банка, в том числе оформит страховку, максимальный возрастной рубеж может быть для него повышен до 80 лет.

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.

Оказалось, что теоретически ипотека для пенсионеров, конечно, возможна, но только при одновременном соблюдении следующих условий:

  • На пенсию вы вышли до 65 лет.
  • Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
  • Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.
  • Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
  • Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
  • Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.

Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться. Взять к примеру максимальный возраст заемщиков – 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 122-907514a78557c9c9bfc1b19d9f812b3b

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 – 85 лет. Но не спешите радоваться. Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 267-9d3f2dc4e962a48d99183778aceefe7a

Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?

Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.

Наличие квартиры или дома в собственности – отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.

Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости – это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 33-120ce53670637f8c0bd440453a78b168

Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?

Сбербанк,
Россельхозбанк,
ВТБ 24,
Совкомбанк,
АИЖК

Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.

Сбербанк – один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика – не более 75-ти лет на момент возврата кредита.

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Перейдем к АИЖК.

Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 900-b1455ab2a3fb84e8762b40905db7ee16

Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.

Речь идет о программе “Переезд”. Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет. Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока. Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.

В 2011-ом году структурное подразделение АИЖК именуемое сокращенно АРИЖК запустило тестовую программу особого жилищного кредитования пожилых граждан. Обратной такая ипотека называется потому, что фактически платит ее не пенсионер, а банк.

Читайте так же:  Привязка карты к яндекс. деньги

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 80-7f152604fd5ee88cf45e567b22771d36

Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.

Многим пенсионерам хочется помочь своим близким родственникам (детям, внукам) с покупкой собственного жилья. В этом случае наилучший вариант для пенсионера – стать созаемщиком по ипотеке. Требования по уровню дохода к созаемщикам ниже, а помощь окажется не менее реальной.

И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам – обзор самых выгодных условий и процентных ставок

Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.

Независимо от возраста, заемщику важно найти кредитора, который предоставит деньги под наименьший процент и без дополнительных комиссий. На сайтах финансовых учреждений можно рассчитать примерный размер переплаты по кредиту и величину ежемесячных платежей. На выгодных условиях пенсионеры смогут оформить ипотеку в следующих банках Москвы:

Возврат заемщика в годах

Срок кредитования в месяцах

Сумма кредитования в рублях

60 – женщины, 65 – мужчины

Это учреждение лояльно относится к клиентам пожилого возраста. Пенсионеры смогут получить здесь кредит для улучшения жилищных условий.

Алгоритм действий для получения кредита:

  1. Гражданин отправляет заявку в банк, приносит пакет документов.
  2. Приходит положительное решение о выдаче кредита.
  3. Пенсионер выбирает объект, представляет все документы по нему в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация прав собственности на объект недвижимости через Росреестр.
  6. Получение кредита, зачисление средств продавцу.

Стандартный пакет документов включает паспорт, пенсионное удостоверение, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если гражданин получает пенсию на карту Сбербанка, то можно просто прийти с заявлением. По некоторым программам кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 1536840098-tekst

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку kredit-rabotayucshim-pensioneram_w110_h70

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку kredit-pensioneram-do-75-let-bez-poruchitelej_w110_h70

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку avtokredit-dlya-nerabotayucshih-pensionerov_w110_h70

Гражданин может стать участником акции, если решит приобрести квартиру у одного из застройщиков, являющихся партнерами банка. Бонусные условия будут действовать, если кредит оформляется максимум на 12 лет. Сроки завершения строительства по акции не ограничены. Условия кредитования:

  • Ставка – 9,1% базовая, 7,1% по акции, 7,6% по программе субсидирования.
  • При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1%.
  • При отказе от «Сервиса электронной регистрации» ставка увеличивается на 0,1%.
  • Сумма – от 300000 до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.

Граждане, служащие или служившие в армии, могут получить кредит на льготных условиях. Ипотека для военных пенсионеров предоставляется до 65 лет. Займ – целевой, поэтому условия будут следующими:

  • Сумма – от 3000000 р. и до 85% от договорной стоимости жилого помещения.
  • Залоговое имущество обязательно страхуется.
  • Пенсионер должен быть участником ипотечно-накопительной программы.
  • Ставка – 9,5%, увеличивается на 1% до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования.
  • Пенсионер может оформить кредит в течение 90 дней после получения решения банка.
  • Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга отсутствуют.

Одним из весомых ограничений для пожилых граждан при оформлении кредита является возраст. В Транскапиталбанке оформляют займы работающим и неработающим пенсионерам до 70 лет. Общий официальный трудовой стаж заемщика – не менее 12 месяцев. Для получения кредита пожилым лицам обязательно нужно будет привлечь созаемщика. Условия предоставления ссуды:

  • Сумма кредита – от 300000 до 20 млн р.
  • Срок кредитования – 25 лет.
  • Первоначальный взнос – 5% стоимости жилья.
  • При предоставлении первоначального взноса 30% и более оформление кредита по паспорту и анкете.
  • Комиссии за досрочное погашение не предусмотрено.
  • Страхование недвижимости и риска утраты собственности (первые 3 года) обязательны.
  • Если участников сделки более 2, то ставка увеличивается на 0,25%.
  • Ставка – 7,7%.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 1536840232-tekst

К неработающим пенсионерам это учреждение предъявляет больше требований. Чтобы получить займ, гражданин должен иметь стабильный доход. Социальная пенсия будет учтена в качестве заработка, если пенсионер получает ее на карточку Альфа-Банка. Ставка будет снижена на 0,3%, если физлицо заключит договор с банком в течение 30 дней после получения ответа по заявке. Условия сделки:

  • Возраст – 70 лет на момент выплаты долга.
  • Сумма кредита – от 600000 до 50 млн р.
  • Займ выдается под залог приобретаемой собственности.
  • Страхование недвижимости обязательно.
  • Страхование рисков добровольное. При отказе ставка увеличивается на 1%.
  • При оформлении кредита по 2 документа ставка увеличивается на 0,7%.
  • При получении кредита для покупки таунхауса ставка увеличивается на 0,25%.
  • Срок кредитования – 30 лет.

При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Условия кредитования:

  • Возраст заемщика – не более 75 лет на момент полного погашения задолженности.
  • Сумма кредита – от 600000 до 60 млн р.
  • Срок кредитования – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
  • Ставка – 8,9%.

Если гражданин не хочет ждать, то он может стать участником программы «Победа над формальностями». Заемщику не придется собирать множество справок, а заявление рассмотрят за 2 дня. Надбавка за оперативность составит 0,7%. К тому же слегка изменятся условия кредитования. Первоначальный взнос увеличится до 40%. По этой программе для получения ссуды надо представить паспорт и один из следующих документов:

  • СНИЛС;
  • ИНН (предоставляют лица, которые по законодательству РФ не обязаны иметь СНИЛС).

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 1536840447-tekst

Воспользоваться этой программой кредитования смогут все физические лица. Бывшим работникам бюджетной сферы займы предоставляются на более выгодных условиях, т.е. со сниженной до 9% ставкой. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Ипотека для пенсионеров оформляется на следующих условиях:

  • Возраст заемщика – 65 для мужчин, 60 лет для женщин на момент погашения займа.
  • Сумма займа – от 500000 до 15 млн рублей.
  • Ставка – от 9,2%.
  • Первый взнос – 20% от стоимости недвижимости.
  • Комплексная ипотечная страховка обязательная. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.
  • Созаемщик обязателен. При отсутствии ставка увеличивается на 0,5%.
  • Получение пенсии или заработной платы в банке желательно. При несоблюдении этого пункта ставка повышается на 0,2%.
  • Срок кредитования – 25 лет.
Читайте так же:  Как подключить сбербанк онлайн через интернет

Пенсионеры могут взять ипотеку в следующих банках:

  • Сбербанк — один из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья.

Банк предлагает «Людям дела», а также зарплатным клиентам, ипотеку по сниженной ставке от 0,5 до 1% от базовых ставок.

Программа «Люди дела» распространяется на работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, работников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.

Возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита): Заемщикам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 (для мужчин и женщин) лет кредит предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья.

  • Россельхозбанк — возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Банки оценивают благонадежность и платежеспособность пенсионеров, равно как и любых других заемщиков.
А потому можно выделить несколько категорий пенсионеров, которым банки ипотеку выдают охотнее.

Семейные пары

Банки охотнее выдают ипотечные займы семейным парам. Это связано с тем, что доход у семьи всегда будет больше, чем у одинокого человека, даже если в семье есть дети. Пенсионеры, как правило, несовершеннолетних иждивенцев не имеют, а значит, у них есть возможность регулярно выделять часть своих доходов на погашение займа. Также преимуществом будет привлечение в качестве созаемщиков более молодых и платежеспособных близких родственников, к примеру, детей или внуков.

Ипотека работающим пенсионерам

Встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д.

Если человек имеет регулярный приличный доход, то он рассматривается банком как потенциальный заемщик, даже если он пожилого возраста.
Пенсионеры, имеющие в собственности объекты недвижимости.

Ипотечный займ может обеспечиваться не только непосредственно объектом ипотеки, но и любой другой недвижимостью, которая пригодна для передачи ее банку в залог. В зависимости от суммы ипотеки и оценочной стоимости объекта залога, для пенсионера могут быть установлены более или менее выгодные условия кредитования.

Пенсионеры, способные привлечь созаемщиков

Речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах.
Многие банки не требуют, чтобы созаемщики в обязательном порядке были родственниками заемщика.

Главное, чтобы они были дееспособными, работоспособными и платежеспособными, а также имели положительную кредитную историю. Положительная кредитная история значительно повышает его шансы на положительное решение вопроса.

Дают ли ипотеку пенсионерам, не относящимся ни к одной из перечисленных выше категорий

Шансы на получение займа в сравнении с указанными лицами будут значительно ниже.
Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, и можно попробовать подать документы.

Теперь реально купить недвижимость в ипотеку пенсионеру до 75 лет! Какие банки одобрят кредит?

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_pensioneram_1_01092406-400x301

Пенсионерам вполне доступны ипотечные кредиты. Правда, срок возврата займа для них ограничен возрастом 75-85 лет.

Все остальные условия кредитования для пожилых заемщиков такие же, как и для более молодых клиентов банков.

В статье рассмотрим есть ли возможность получения ипотеки пенсионеру, какие бывают для этого требования, а также узнаем какие кредитные организации предоставляют такие кредиты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_pensioneram_2_01092510-400x264

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в отдельной статье.

Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях, за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

  • ставки от 8,5-10,5% годовых;
  • срок выплаты кредита до 65-85 лет;
  • максимальные суммы – до 50-100 млн. рублей;
  • минимальные суммы – от 100-300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос от 10-20%;
  • страхование залога.

Пенсионеры также как и обычные заемщики обязаны страховать купленную недвижимость. Если они не покупают страховку жизни и здоровья, то банк вполне может установить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта, так как риск невозврата займа увеличивается.

От заемщиков-пенсионеров не требуют подтверждения стажа минимум в один год, так как он у них скорей всего уже имеется. Зато кредитная история проверяется особенно тщательно.

Предпочтение в предоставлении кредита отдается заемщикам с очень большой пенсией либо владельцам бизнеса, которые регулярно получают свои дивиденды и не имели опыт банкротства в прошлом.

Больше информации об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерам, а также о том, в каких случаях они могут быть созаемщиками и поручителями, вы найдете в нашем материале.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_pensioneram_3_01092656-400x227

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.
Читайте так же:  Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_pensioneram_4_01092749-400x267

Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

Список финансовых организаций, выдающих такие кредиты

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

  • Сбербанк (до 75 лет).
  • Россельхозбанк (до 65-75 лет).
  • Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_3_01092934-400x225

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте тут.

Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

Для покупки жилья в кредит требуется:

  1. Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку ipoteka_pensioneram_5_01093100-400x243Выбрать банк, который предлагает кредит заемщикам-пенсионерам.
  2. Заполнить заявку-анкету, а также передать в банк полный набор документов.
  3. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  4. Выбрать квартиру, оценить ее и занести в банк второй комплект документов (о недвижимости и о продавце).
  5. Оформить договор купли-продажи, кредитный договор и рассчитаться с продавцом.

Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

О вариантах получения ипотеки и порядке ее оформления говорится в отдельной статье.

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

  1. Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку plyusy_i_minusy_3_01093156-400x267Стандартные условия кредитования.
  2. Возможность подтверждения дополнительных доходов.
  3. Быстрое оформление займа.

Недостатки ипотеки:

  • Короткий срок кредитования.
  • Высокие ежемесячные платежи.
  • Большая нагрузка на бюджет пенсионера.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Изображение - Лучшие 3 банка для пенсионеров под ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 148

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here