Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

С 1 апреля заработает господдержка для покупки домов. В ней много странного

Правительство утвердило правила господдержки для тех, кто хочет купить деревянный дом: государство будет субсидировать 5 процентных пунктов от банковской ставки по кредиту. Заемщик сможет получить скидку и заплатит за дом меньше, чем без господдержки. Официально программа начнет работать 1 апреля.

Мы изучили условия программы — там много странного. Объясняем, что написано в постановлении правительства и почему это не тот случай, когда вам стоит рассчитывать на государство.

Вот на каких условиях будут давать субсидии на покупку домов в 2018 году :

  1. Кредит оформлен на деревянный дом заводского изготовления. Окей.
  2. Дом делает компания с оборотом не меньше 200 млн рублей за 2017 год . Попробуй найди такую в своем регионе и с нормальными ценами.
  3. Срок сдачи дома по договору — максимум 4 месяца.
  4. Договор с банком оформлен с 1 апреля до 30 ноября 2018 года.
  5. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей.
  6. Первоначальный взнос — 10%.
  7. Ставка на усмотрение банка.
  8. Государство субсидирует 5 процентных пунктов от ставки банка. Не так уж много, когда исходные ставки по кредитам на дома 15-17%.
  9. Субсидия действует только до 30 ноября 2018 года. Потом государство не поможет.
  10. Оформлять дом в залог необязательно. Но банк попросит другое обеспечение.
  11. Всего на программу выделено 198 млн рублей. Это какие-то копейки.
  12. Списка банков пока нет. Списка заводов тоже нет. А ведь им еще нужно договоры между собой заключить.
Видео (кликните для воспроизведения).

Деревянный дом по этой программе теоретически может купить кто угодно. Специальных требований к заемщикам по возрасту, доходу и составу семьи в постановлении нет. Это может быть многодетная семья или холостяк — неважно. Главное — заключить с банком кредитный договор на покупку деревянного дома с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fkatya-1

Программа действует только для покупки деревянных домов. Это значит, что стены дома выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей или плит МДФ . На дом из блоков или кирпича льготный кредит не дадут.

Еще одно требование к домам: они должны быть заводского изготовления. Нельзя купить где-то брус подешевле и самостоятельно построить дом. Купить готовый дом с участком тоже нельзя. Нужно купить именно дом как конструкцию или вместе с монтажом. Причем покупать нужно не где выгоднее, быстрее и ближе, а на том предприятии, которое отвечает требованиям из постановления.

Участком придется озаботиться заранее: на него господдержка не распространяется.

Компания, с которой заключен договор на покупку деревянного дома, должна соответствовать всем требованиям одновременно:

  1. Имеет договор о сотрудничестве с банком конкретно по этой программе.
  2. Выручка за 2017 год не меньше 200 млн рублей.
  3. Дом успевают сдать через 4 месяца после заключения договора.

По информации правительства, каркасный дом площадью 100 квадратных метров в среднем стоит 2,5 млн рублей. Это значит, что за 2017 год предприятие должно было продать примерно 80 деревянных домов, то есть строить по 7 домов в месяц. Не у каждого предприятия такие возможности и обороты. Особенно если компания работает в небольшом регионе.

Фирма может недорого продавать брус, подбирать хорошие бригады для монтажа, находиться недалеко от участка и давать пятилетнюю гарантию на конструкции, но для льготного кредита она не подойдет.

Если вы уже выбрали подрядчика и поставщика для строительства дома, это не значит, что есть шанс получить кредит по льготной ставке. Даже если компания крупная, у нее может не быть договора с банком — тогда и субсидию получить нельзя. А еще компания может как-то делить обороты, чтобы не потерять право на упрощенку, — тогда отчетность для программы не подойдет и льготы тоже не будет.

Если бы это было не постановление правительства, можно было бы подумать, будто программа спроектирована под какие-то конкретные заводы, у которых точно будут договоры с конкретными банками и точно есть обороты за 2017 год больше 200 млн рублей. Возможно, у программы действительно есть благородный замысел, но пока ощущения после изучения ее условий неоднозначные, если не сказать больше.

В регионах работает много предпринимателей с отличными бригадами и недорогими срубами. Они делают качественные дома по приемлемым ценам. Но они никогда не смогут привлечь покупателей в рамках этой программы. Хотя таким предпринимателям и их сотрудникам поддержка сейчас нужнее: в начале строительного сезона она бы им здорово пригодилась.

Ставку кредита определяет банк, а государство уменьшает ее на 5 процентных пунктов — такую скидку потом компенсируют кредитору по этой программе. В условиях господдержки нет требований по конечной ставке — есть только привязка к базовому индикатору. Это показатель, к которому теперь привязаны все субсидии по кредитам. Его считают по сложной формуле с учетом ключевой ставки, но повлиять на его размер все равно нельзя.

Например, если банк на общих основаниях дает кредит на дом под 15%, то с субсидией даст под 10%.

Требований к сроку кредита нет, это на усмотрение банка. Но интересно другое. Смотрите, что написано в постановлении по поводу ставки:

Процентная ставка в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой банка и скидкой в размере 5 процентных пунктов действует с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.

Если понимать буквально, то льготная ставка действует не весь срок кредита, а только до 30 ноября 2018 года.

Читайте так же:  Обзор мастер карт от сбербанка

То есть вы берете кредит в апреле на десять лет, но сниженная ставка действует только восемь месяцев. Скорее всего, срок субсидии будет даже меньше, потому что программа заработает с 1 апреля, а банкам еще нужно подать заявки, заключить договоры с Минпромторгом и заводами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хочется верить, что это просто неточность формулировки, но, скорее всего, дело в ограниченном сроке и небольшой сумме средств на господдержку. Заранее уточняйте все нюансы договора и проверяйте график платежей. Если банк обещает господдержку на весь срок кредита, он что-то недоговаривает.

Ставку субсидируют только по кредитам на сумму до 3,5 млн рублей. Дом может стоить и дороже, если разницу заемщик доплатит своими деньгами.

Например, можно сделать первоначальный взнос больше минимального.

По условиям программы нужно внести не меньше 10% стоимости дома. В договоре может быть указана только цена конструкции дома, а может входить и монтаж.

Если включить монтаж в договор, придется вносить больше, иначе субсидии не будет. И наоборот, если монтаж вынести в отдельный договор, по нему уже не будет льготной ставки, даже если банк одобрит кредит. Это стоит учесть при оформлении документов.

При строительстве дома по этой программе он не передается в залог банку. Но банк может потребовать обеспечение кредита — деньги или имущество.

Страховки и другие гарантии — на усмотрение банка, в постановлении правительства об этом ничего нет.

В каком банке можно взять кредит на дом по льготной ставке

Списка пока нет. К банкам предъявляют строгие требования, поэтому выдавать кредиты с господдержкой смогут не все.

На совещании в правительстве рассказали, что предварительно в программе согласились участвовать четыре банка. Но им еще предстоит подать заявки, пройти проверку — только потом можно будет говорить о возможность взять кредит со скидкой от государства.

Банкам, которые решат выдавать льготные кредиты по этой программе, придется соблюдать план. Если банк заключит меньше договоров, его оштрафуют. В других программах господдержки мы такого условия не встречали.

Пока она действует только для договоров, которые заключены до 30 ноября. Но программа может закончиться и раньше: на 2018 год на эти цели выделено 197,7 млн рублей. Правительство считает, что этого хватит для субсидий на 2,5 тысячи домов.

Получается, что субсидия на один дом составит примерно 80 тысяч рублей. Это все, чем поможет вам государство при покупке деревянного дома. Только звучит красиво: собственный дом, субсидия, скидка 5%. На самом деле это символическая помощь, которая может свестись на нет из-за жестких требований к производителю и срокам сдачи дома. А кредит потом никуда не денется.

Может быть, программу продлят. Но неизвестно, коснется ли потом субсидирование ставки для тех договоров, которые заключили в 2018 году.

  1. Это громкий инфоповод, за которым стоит не очень большая помощь. Все, что связано с господдержкой, обычно ассоциируется с реальной помощью тысячам семей. Мы всегда с радостью про это пишем, но сейчас в недоумении.
  2. Если сейчас взять кредит на дом не разобравшись, можно сильно разочароваться: в декабре льготной ставки уже не будет. Заемщики останутся с дорогими кредитами на дом, который даже не в залоге у банка и, может быть, вообще не оформлен как жилой объект. Нужно внимательно читать условия и проверять документы.
  3. Непонятно, как заемщики должны искать банки и производителей домов. Времени на поиски уже нет, а программа вот-вот начнется. Те производители, которые заключат договоры с банками, смогут повышать цены из-за низкой конкуренции. Возможно, нам только кажется и на самом деле программа поднимет с колен целую отрасль. Хотя сумма финансирования в размере 198 млн рублей заставляет думать иначе.
  4. Нет никаких конкретных списков производителей и банков. Что делать — неясно. Это нормально на старте программы, но не в тех случаях, когда до ее конца полгода, а выбирать производителя дома за неделю рискованно.
  5. Сейчас программа выглядит хорошо только в стенограмме заседания на сайте правительства. Надеемся, что это только сейчас. Может быть, это тестовый период и потом программу продлят на более выгодных условиях. Так бывает.

Мы сделали этот разбор, чтобы объяснить, что написано в постановлении правительства. Честно рассказали вам о подводных камнях, но ни в чем не убеждаем. Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на деревянный дом с господдержкой, в каком банке и на каких условиях.

Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-19_17-43-58-300x174

В условиях экономического кризиса очень важно поддержать отечественного производителя, и одной из таких мер является льготная ипотека на деревянный дом. Действовать эта программа начала 1 апреля 2018 года, но как она поможет россиянам решить свои жилищные проблемы, и насколько это выгодно производителю. На эти и другие вопросы, а у потенциальных покупателей их возникло огромное множество, отвечают эксперты.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Среди множества строительных материалов древесина заслуживает особого внимания, ведь нет ничего натуральней, чем дерево. Ценятся также теплосберегающие и шумоизоляционные свойства домов из массива дерева, строений из клееного бруса и других натуральных материалов. Учитывая это, популярность срубов и каркасных деревянных зданий растет, и государство сделало первый шаг к тому, чтобы они стали доступней. Между тем, сложности возникают, как у самих застройщиков, так и у производителей.

Суть программы государственной поддержки заключается в субсидировании 5% от стоимости кредита, выданного финансовым учреждением на покупку готовой конструкции и монтаж деревянного дома. Сложность процесса заключается в том, что под условия программы попадают не все строения, к производителю тоже предъявляются серьезные требования, и далеко не каждое предприятие может им соответствовать. Между тем, взять такой кредит может каждый, кто удовлетворяет условиям банка, при этом льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году может быть предоставлена не каждым банком. Теперь разберемся в общих положениях программы:

  • купить можно только деревянный дом (разобранный или в собранном виде), изготовленный в цехах промышленного предприятия;
  • кредит на покупку такого дома нужно успеть взять в период с 1 апреля по 30 ноября 2018-го;
  • максимальная сумма, которую может предложить банк, составляет 3,5 миллиона рулей, чего, учитывая доступную стоимость каркасных домов, достаточно;
  • на реализацию программы выделено всего 197,7 млн. рублей, а проведя несложные математические расчеты можно сделать вывод, что рассчитана она на незначительное количество сделок и существенно повлиять на рынок не может;
  • субсидированию подлежит 5% процентов по ипотеке, а это также «капля в море», так как на покупку деревянных домов выдаются самые дорогие кредиты со ставкой 15-17% годовых.
Читайте так же:  Можно ли отказаться от ипотеки условия, способы

Изучив основные положения программы, о которой много говорят, уже можно сделать определенные выводы, но одно можно сказать однозначно – большинство россиян воспользоваться ей не сможет. Далее вы поймете, что и производитель не будет заинтересован участвовать в ней, а что касается банков, то и они должны соответствовать определенным требованиям и пройти соответствующую аккредитацию. Эксперты считают, что программа «сырая» и требует серьезных доработок, если она не «заточена» под отдельное предприятие, ведь соответствовать требованиям программы может далеко не каждый производитель, а в этом и заключается основная сложность.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F40353794254_3b26b8c097_z-300x200

Россияне, пережившие не один кризис, стали осторожней относится к «подачкам» государства, за которые часто приходится дорого платить. Вероятней всего, не будет ажиотажного спроса на новую льготу от государства, и прежде всего потому, что слишком жесткие требования предъявляются к компании-производителю. Она, в первую очередь, должна заключить договор, но этого недостаточно — необходимо соответствие некоторым условиям:
  1. Компания должна, в первую очередь, иметь договор с финансовым учреждением, также участвующим в программе льготного кредитования деревянных строений.
    Годовой оборот предприятия, что вызывает особое недоумение, должен составлять 200 миллионов рублей, а это означает, что каждый месяц оно должно производить и продавать, минимум, 7 каркасных домов. Их средняя стоимость, согласно подсчетам чиновников, составляет 2,5 млн. рублей, а это под силу не многим предприятиям.
  2. На строительство дома отводится после заключения договора всего 4 месяца, что также сомнительно.

Таким образом, сложности начинаются уже на стадии поиска производителя деревянных домов. На строительном рынке России работают многочисленные компании и частные бригады, занимающиеся строительством деревянных зданий. Не многие из них, между тем, преуспевают в бизнесе и имеют 200-миллионные обороты, к тому же в этом случае сложно претендовать на упрощенную систему налогообложения.

Специалисты же считают, что перед началом сезона поддержки требует малый и средний бизнес, ведь строительством домов из дерева сейчас занимаются преимущественно небольшие бригады. Они строят недорого хорошие дома из срубов, но они не могут участвовать в программе, так как не производят готовые конструкции.

Процентная ставка, сроки кредитования и первоначальный взнос

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F21367987123_2cd77c4044_z-300x200

Как уже было сказано, покупка деревянного дома в ипотеку – не самое выгодное мероприятие, учитывая необоснованно завышенные ставки по кредиту. Как правило, банки сами определяют процент ставки по кредиту, а государство берет на себя оплату всего 5% от этой суммы. Среди недоработок можно также отметить, что государство не предъявляет требования к конечной ставке, а привязка осуществляется только к базовому индикатору. К нему, собственно, привязаны все ипотечные кредиты, а рассчитывается он с учетом ключевой ставки.
При стоимости дома 2,5-3 миллиона рублей 5-процентная экономия – это тоже немалая сумма, но и здесь государство приготовило неприятный сюрприз. Если вы обратили внимание, то срок действия программы ограничен30 ноября 2018 года. Это означает, что льгота действует только 8 месяцев, а ведь известно, что ипотека берется на несколько лет. Это означает, что оставшееся время покупатель будет выплачивать 15-17% годовых. Вряд ли такое предложение будет интересно покупателям, особенно учитывая снижение минимальной ставки по кредиту при покупке готовой квартиры в новостройках. Что касается сроков кредитования, то они программой не ограничиваются.

Среди положений, рассмотренных в постановлении правительства, внимания заслуживает также сумма первоначального взноса, а заплатить придется не менее 10% стоимости деревянного дома. В эту стоимость может входить, как цена самой конструкции, так и стоимость услуг по ее монтажу. Соответственно, если заказывать услугу в комплексе, это выльется в «неподъемную» для среднестатистического россиянина сумму, при этом заказывать отдельно монтаж – в разрез положениям льготной программы, а строить самостоятельно может далеко не каждый.
Таким образом, возникает еще один спорный момент, появляются и новые сомнения относительно «гуманности» государства.

Что касается необходимости страхования займа, то и в этом случае государство полностью доверяет банкам, так как этот вопрос в постановлении не рассматривается. Это еще один минус программы, так как страховка также может ударить по семейному бюджету. В заключении хотелось бы сказать, что участвовать в программе согласились, по неуточненным данным, четыре банка, но и они еще должны подать заявки и пройти согласование. Программа и без того действует всего 8 месяцев, хотя многие считают, что она может закончиться намного раньше. Причина – недостаточное финансирование.

Такое количество недоработок уже ставит под сомнение эффективность программы, начало реализации которой совпало с днем смеха. Недопонимание и массу вопросов возникнет и при выборе самого объекта. Как было сказано, субсидированию подлежат только готовые конструкции из клееного или цельного бруса, дома из МДФ и массива дерева, изготовленные в заводских условиях.

Купить можно только дом, произведенный в цехах аккредитованной компании, удовлетворяющий предъявляемым требованиям. Таким образом, человек будет вынужден искать производителя, который может находиться далеко от региона его проживания, и вполне вероятно, что стоимость такого дома будет намного выше.

Несмотря на большое количество спорных моментов, есть люди, готовые рассмотреть возможность участия в программе субсидирования покупки готового деревянного дома. Претендовать на это может любой гражданин с российским паспортом, так как наличия особых требований по возрасту и доходу постановление не предусматривает. Стать участником программы может человек любого возраста (в разумных пределах, конечно) и пола, семейный или холостяк, главное, чтобы кредитный договор с финансовым учреждением был заключен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года. При этом не стоит забывать о необходимости уплаты первоначального взноса, возможной страховке, наличия финансового или имущественного обеспечения кредита.

Читайте так же:  Как перевести деньги с карты промсвязьбанка на карту промсвязьбанка

Программа субсидирования деревянных домов вызывает много споров, возмущает потенциальных участников выделенная сумма и срок реализации программы. В настоящий момент на рассмотрении Государственной Думы лежит предложение относительно продления срока действия постановления правительства. Предполагается, что она может быть продлена до 2021 года, но сейчас это только проект, поэтому рассчитывать на льготу можно только на период действия программы, то есть всего на 8 месяцев.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Государственная программа субсидирования процентных ставок на покупку деревянных домов.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1522006684_kredit-na-pokupku-derevyannogo-doma

Согласно социологическим опросам, более 2/3 населения нашей страны хотели бы приобрести дом. При этом, наблюдается тенденция к строительству зданий из чистых, безопасных материалов. Оптимальным вариантом является деревянное домостроение.
В марте 2018 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление, которое позволит гражданам воспользоваться новым льготным предложением от государства. Суть предложения заключается в том, что теперь получить кредит на покупку деревянного дома можно по сниженной процентной ставке.

Данная государственная программа направлена на то, чтобы российские семьи проживали на территории России в приватизированных домах. При этом, желательно, чтобы сооружение было выполнено их незагрязненных материалов. Именно таким требованиям полностью отвечает дерево, но строительство достаточно затратно для граждан. Поэтому Правительство РФ приняло решение создать специальную льготную программу, которая позволит каждому человеку приобрести деревянный дом на более выгодных условиях.

Постановление поможет решить следующие моменты:

  • качественная стимуляция развития деятельности, которая касается глубокой переработки древесины;
  • социальный вопрос, то есть большее количество россиян смогут оформить покупку собственного жилья в кредит, но по сниженной ставке.

Помимо этого, программа направлена на поддержку предприятий, которые занимаются деревянным домостроением. Дело в том, что в Российской Федерации данным видом деятельности занимается лишь 10-15% компаний от общего числа организаций, которые осуществляют возведение недвижимости. При этом, за рубежом такое строительство ведется 40 процентами компаний. Правительство намерено таким образом осуществлять поддержку предприятий.

Проект был на обсуждении с 2015 года, когда Минпромторг назвал лес «стратегическим ресурсом», который в теории может стать отличной альтернативой нефти. Оценка лесных запасов составила более 28 триллионов долларов, а деревянное строительство – это оптимальный вариант эффективного освоения запасов. В соответствии с постановлением, итоговая ставка на приобретение деревянного дома будет уменьшена на 5%.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1522007004_lgotnyy-kredit-na-derevyannye-doma

Программа кредитования позволяет не только осуществить государственную помощь людям, но и искусственно поднять спрос на деревянное строительство. Дело в том, что только 20% покупателей готовы рассматривать данный вариант для возведения собственного жилья. Это происходит из-за того, что люди считают долговечными только каменные сооружения. Но, качественный деревянный дом абсолютно не уступает по эксплуатационным характеристикам зданию из кирпича. Особенно, если речь идет про сооружения, выполненные «под ключ». Поэтому программа кредитования рассчитана только на типовые проекты, которые подойдут большинству людей.

Данную программу уже сравнили с программами материнского капитала или льготного автокредитования. Кроме того, уже началось обсуждение проекта многоэтажного строительства домов из дерева. Такие сооружения пользуются популярностью в Великобритании, Швеции и Финляндии. На сегодняшний день в России существует возможность строить деревянные дома, предусматривающие не более трех этажей.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1522007180_subsidiya-na-derevyannyy-dom

Новая льготная программа кредитования на покупку деревянного дома – это отличная возможность для людей, которые давно мечтали о собственном жилье, но не могли его себе позволить. Уже известно, что как минимум четыре банка дали согласие на реализацию программы. При этом, представители Правительства отмечают, что залоги физических лиц при кредитовании применяться не будут. Помимо этого, сам Дмитрий Анатольевич Медведев рассчитывает на снижение процентной ставки. Некоторые эксперты думают, что льготная ставка может опустить даже ниже 10%. Таким образом, граждане РФ смогут довольно выгодно приобрести деревянный дом. Единственное нужно помнить, что предложение действительно только для типовых проектов. В любом случае перед оформлением кредита рекомендуется внимательно изучить все тонкости и нюансы льготной программы покупки деревянных домов.

Налетай, торопись! Эксперимент Минпромторга по стимулированию граждан к покупке домов

Наши соотечественники, в силу сложившихся исторических реалий, более «круты» в сравнении с европейцами. В России большее, чем в Европе, число граждан имеет в собственности не один объект недвижимости, а несколько. В большинстве случаев, это городская квартира и загородный дом, то есть дача.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.7dach.ru%2Fimage%2F600%2F17%2F79%2F12%2F2018%2F03%2F31%2Fa5eaad


Согласно последней переписи, 48 % городского населения России имеют дачи

А сегодня развивается и явление субурбанизации – процесс формирования городских агломераций: разрастание пригородной зоны за счёт строительства малоэтажного частного жилья. Если вы планировали пополнить число счастливых владельцев «домиков в деревне», возможно, сейчас настало самое время.

Премьер-министр Дмитрий Медведев 15 марта подписал постановление № 259, согласно которому с 1 апреля по 30 ноября 2018 года желающие могут получить льготный ипотечный кредит на приобретение дома. Инициатива субсидирования государством покупки домов разработана Министерством промышленности и торговли РФ.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.7dach.ru%2Fimage%2F600%2F17%2F79%2F12%2F2018%2F03%2F31%2F3d623f


Льготный кредит позволит россиянам купить 2,5 тысячи домов

В нынешнем году в качестве субсидий федеральным бюджетом выделено 197,7 млн руб., что, по оценкам чиновников Министерства, позволит нашим гражданам купить более 2,5 тысячи домов. С чем же связано такое решение правительства, и каковы условия получения льготной ипотеки?

Постановление о льготном кредитовании журналисты уже окрестили «деревянной ипотекой». Потому что скидка на кредит для покупки дома предоставляется не всем желающим, а только тем, кто планирует покупку дома из дерева. Пункт 4 Правил получения льготы на кредит, включенных в постановление № 259, даёт разъяснение, какие дома подпадают под скидку: «материал стен деревянного дома… выполнен из клееного или цельного бруса и (или) массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ)». То есть дома, построенные по технологии сруба из профилированного бруса, и каркасные дома из СИП-панелей.

Читайте так же:  Где взять деньги на киви кошелек в кредит

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.7dach.ru%2Fimage%2F600%2F17%2F79%2F12%2F2018%2F03%2F31%2F68b19d


Строительство дома из СИП-панелей

Ещё одно ограничение – деревянные дома, на которые будет выдаваться льготный кредит, должны быть только заводского изготовления. И к производителям домов из дерева тоже есть довольно жёсткие требования – они должны заключить договор с кредитной организацией и иметь годовой финансовый оборот за год, предшествующий заключению договора, не менее 200 миллионов рублей. То есть, по сути, это постановление лоббирует интересы определённого круга производителей. В постановлении № 259 так и написано: «Решение направлено на поддержку внутреннего спроса на продукцию деревянного домостроения и увеличение объёмов производства деревянных домов заводского изготовления».

Как известно, дома из дерева не пользуются популярностью у банков: раньше получить кредит на покупку или строительство деревянного дома было гораздо сложнее, чем на строение из других материалов.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.7dach.ru%2Fimage%2F600%2F17%2F79%2F12%2F2018%2F03%2F31%2F5c9667


В России дерево не является самым популярным материалом для строительства

В России сегодня дерево не является популярным материалом для строительства. Не смотря на то, что леса у нас предостаточно, из древесины строится только четверть всех малоэтажных жилых домов (а по некоторым источникам, и вообще всего 12 %). Для сравнения – в Канаде, Швеции и Финляндии деревянные дома составляют от 78 до 90 %, а в США из дерева и деревянных материалов строят 95 % всех частных домов.

Подписанное премьер-министром постановление № 259 родилось уже давно – ещё в 2015 году государственные чиновники озаботились тем, что большие объёмы лесных ресурсов нашей страны никак не используются.

Кроме вышеуказанных ограничений (материала и солидности компании, у которой вы планируете приобрести домокомплект), тем, кто вознамерится получить кредит, стоит учесть, что пока это «пробный шар», и действовать скидка будет только несколько месяцев. Если результаты устроят Минпромторг, то, возможно, сроки будут продлены.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.7dach.ru%2Fimage%2F600%2F17%2F79%2F12%2F2018%2F04%2F01%2F1137da


Как получить кредит на покупку деревянного дома?

Из федерального бюджета будет субсидироваться скидка, предоставляемая кредитными организациями, размер которой не превысит 5 %. То есть при сегодняшних кредитных ставках на покупку жилья в 16 %, желающий купить деревянный дом, получит ставку по кредиту около 11 %.

Данный кредит не может превышать 3,5 миллиона рублей, и он не распространяется на покупку участка земли для возведения этого деревянного дома. Ну, а остальное – как обычно: ограничения по возрасту заёмщика, первоначальный взнос и прочее.

Чиновники надеются, что эта мера, во-первых, увеличит вдвое оборот предприятий, связанных с деревянным домостроением. Во-вторых, многие семьи, планирующие купить квартиру в городе, предпочтут более просторный свой дом в ближайшем пригороде. И, в-третьих, строительный рынок станет более «белым и пушистым» – уйдут мелкие строительные компании, на долю которых сегодня приходится основные заказы на строительство частных жилых домов.

Кредиты на покупку деревянных домов заводского изготовления будут предоставляться гражданам по льготной ставке

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.garant.ru%2Ffiles%2F8%2F4%2F1186748%2Fkredity-na-pokupku-derevyannyh-domov-zavodskogo-izgotovleniya-budut-predostavlyatsya-grazhdanam-po-lgotnoy-stavke_200

С 1 апреля по 30 ноября 2018 года граждане могут получить льготный кредит на приобретение деревянных домов заводского изготовления (постановление Правительства РФ от 15 марта 2018 г. № 259).

Скидка по кредиту будет составлять 5 процентных пунктов от действующей на дату выдачи кредита ставки кредитной организации.

Выпадающие доходы банков по выданным в рамках данной программы кредитам будут возмещаться за счет госсубсидий.

По условиям программы размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления должен составлять не более 3,5 млн руб. При этом заемщик должен внести предоплату в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого дома. И еще одно важное условие – обеспечением кредита являются личные средства или имущество заемщика. А срок передачи дома заемщику по договору купли-продажи должен составлять не более 4 месяцев с даты заключения такого договора.

Подлежит ли обложению страховыми взносами оплата организацией за своего работника процентов по нецелевому потребительскому кредиту? Ответ – в материале “Суммы возмещения работникам процентов по займам (кредитам) на приобретение и (или) строительство жилья, не облагаемые страховыми взносами” в “Энциклопедии решений. Налоги и взносы” интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Кроме того, предусмотрены требования к предприятию-изготовителю, у которого приобретается дом. Им должно быть предприятие, оборот (выручка) которого за предыдущий год составляет не менее 200 млн руб.

Определен порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям. Они будут предоставляться на основании договора, заключенного с Минпромторгом России.

Льготная ипотека на деревянный дом 2019: условия господдержки

Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Ff3208d63-87fc-4bac-b480-6c7055ea85b3

С 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

Читайте так же:  Как рассчитываются проценты по кредитной карте

Среди условий дотации можно выделить следующие:

  1. Общие требования при кредитовании:
  • Валюта займа – российский рубль;
  • Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
  • Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
  • Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
  • Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
  • Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
  • Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
  • Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;
  1. Специальные условия:
  • Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
  • В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;

Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

  1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
  2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
  3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
  4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

  1. Располагаться на земельном участке, который:
  • Находится в собственности заемщика;
  • Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
  1. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
  2. Дом расположен на капитальном фундаменте;
  3. Объект пригоден для проживания в любое время года;
  4. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
  5. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
  • Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
  • Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
  • Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
  • Положительная кредитная история по предшествующим займам;
  • Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
  • Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
  • Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
  • Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F28361b8b-fdc8-4d72-b67f-1b94c10a2923

Как гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

  • «Теремъ» (г. Москва);
  • ООО «Зодчий» (г. Москва);
  • Good Wood корпорация (г. Москва).

Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.

Изображение - Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here