Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Stroitelstvo-300x195

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году semya-300x200

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Vyplaty-molodym-vracham-300x185

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka-300x200

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Subsidirovanie-ipoteki-300x182

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Читайте так же:  Франшиза что это такое и как она работает

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Pomoshh-molodoj-seme-300x148

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году Subsidii-malomu-biznesu-300x200

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году ZHile-300x225

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.
Читайте так же:  В какой банк лучше положить деньги в казахстане

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%

Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.

Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.

Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году katya-1

Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:

  1. С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.
  2. В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.
  3. Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.
  4. Первоначальный взнос — 20%.
  5. Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

Это общие условия. Дальше решает банк. Могут быть требования к жилью или доходам. Вы можете подходить под госпрограмму, но если не подтвердите доход или купите квартиру у застройщика с сомнительной репутацией, то банк вправе отказать. Наличие детей еще не гарантия льготной ставки.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году ideal-client_minicover.p8ecmuiues5e@0.5

Почему не все банки могут выдавать ипотеку с господдержкой?

Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.

Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.

Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.

Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.

Государство не устанавливало обязательного списка документов для ипотеки — все на усмотрение банка. Некоторые банки уже опубликовали свои требования, кто-то еще готовится. Для примера можно посмотреть перечень на сайте АИЖК . Примерно такой будет и в других банках: паспорт, подтверждение дохода, свидетельства о рождении детей, документы на квартиру, страховка, отчет об оценке.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году head-problems_minicover-200@0.5

А что с требованиями к доходам? Есть привязка к прожиточному минимуму или остатку после ежемесячного платежа?

В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.

Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.

Банк не обязан выдавать вам льготную ипотеку только потому, что у вас родился второй ребенок. Он будет оценивать вашу платежеспособность и свои риски как обычно. Если по каким-то параметрам семье откажут, это не нарушение. Можно обратиться в другой банк, но нельзя заставить выдать вам ипотеку только потому, что существует господдержка.

Можно даже три, если банк решит, что такая кредитная нагрузка вам по силам. Ограничений по количеству квартир в правилах господдержки нет , хотя в других программах они были.

Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.

Читайте так же:  Можно ли не платить кредиты и как это делается законно (+видео)

Если у нас уже есть ипотека и банка нет в приказе Минфина, как получить господдержку?

Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.

Покупка у физлиц или посредников не подойдет.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году refinancing_minicover.zeuibh2g10yr@0.5

Почему такая дискриминация? Разве семьи, которые купили квартиру на вторичном рынке, не заслуживают субсидию?

Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.

Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году kvartira-v-podmoskovie_minicover.qmdzxievophx@0.5

Почему банк есть в списке, но заявки на льготную ипотеку не принимает?

Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.

Почему Тинькофф-банк не в списке? Вы же тоже даете ипотеку, а с господдержкой у вас взять нельзя?

У нас есть сервис «Тинькофф-ипотека»: он принимает заявки через сайт и передает их банкам-партнерам. Заемщик получает предложения от разных банков и выбирает подходящие условия. Сам Тинькофф-банк не выдает ипотечные кредиты.

Хотя льготная ставка для всех одинаковая, условия могут быть разными. Один банк может выдавать ипотеку только на квартиры от аккредитованных застройщиков, другому не подойдет справка о доходах по форме банка, еще кто-то не работает в отдельных регионах. Все это законно: каждый банк сам оценивает свои риски и заемщиков. Поэтому удобно подавать заявки в несколько банков одновременно и не тратить время на заполнение форм на разных сайтах.

Среди партнеров Тинькофф-ипотеки семь кредитных организаций, которые вошли в список Минфина:

  • «Абсолют банк»
  • «Газпромбанк»
  • «Дельтакредит»
  • «АК БАРС»
  • «Юникредит банк»
  • СМП банк
  • АО АИЖК

На момент публикации заявки принимают только две — АО АИЖК и «Дельтакредит». На днях подключится «АК БАРС» , остальные готовятся.

Зачем платить деньги посреднику, если можно обратиться напрямую в банк?

Тинькофф-ипотека — это бесплатный сервис. Неважно, одобрят вам заявку или нет, платить ничего не придется.

Удобство сервиса еще и в том, что там сразу можно подобрать недвижимость и тоже бесплатно. Не нужно отдельно искать оценщиков и страховые компании. Это как будто одно окно по покупке квартиры в ипотеку с господдержкой.

Если подать заявки в несколько банков напрямую, это может плохо отразиться на кредитной истории. А через такой сервис угрозы нет. Мы уже рассказывали, почему так происходит. Но каждый заемщик сам решает, как ему действовать и куда обращаться.

А что с вычетами? Если купить квартиру с господдержкой, можно вернуть налог?

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.

Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.

На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии. Хотя организация и есть в списке Минфина и партнеров Тинькофф-ипотеки, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам.

Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно. Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов. Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.

Кому дают льготную ипотеку: программы с господдержкой на 2018 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНа 2018 год в России действует несколько разных спецпрограмм по ипотеке: с государственной поддержкой и субсидированием от застройщика. И в первом, и во втором случае заемщику будут предложены льготные условия, воспользовавшись которыми можно существенно сэкономить на покупке недвижимости.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году lgotnaya_ipoteka.gRMSV_

Госсубсидирование ипотеки может быть выражено в двух форма: скидка на часть процентной ставки либо выдача средств за счет бюджета с целью их дальнейшего расходования на покупку недвижимого имущества. Отдельным продуктом выступает реструктуризация ипотечных займов, со стороны государства программу реализует АИЖК.

Читайте так же:  Кредиты в азиатско-тихоокеанском банке в 2019 году

Отдельно стоит отметить, что практически во всех случаях заемщику потребуется вложить в покупку собственные средства и подтвердить свою платежеспособность. Исключением является только военная ипотека, где государство покрывает порядка 2,3 млн рублей.

Закон определяет, что приобрести можно только жилплощадь экономкласса, то есть выгодно взять квартиру премиум-класса за счет государства не получится. Суммы госсубсидий ограничены, а порядок их выдачи четко регламентирован.

Существует три основных госпрограммы, разработанные специально для молодых семей. Под этот термин попадают:

  • Неполные семьи с детьми, где родителю менее 35 лет.
  • Семьи с детьми или без, где оба супруга моложе 35 лет.
  • Семьи, в которых с 2018 по 2022 год был рожден или усыновлен второй или третий ребенок.
  • Полные или неполные семьи, где родился второй ребенок.

Все перечисленные граждане попадают под несколько различных государственных проектов софинансирования. Рассмотрим их.

Это вид кредитования для семей, в которых родился второй малыш и для семей с 2 детьми, в которых родился третий, только в период с начала 2018 по конец 2022 года. Специальные условия предполагают субсидирование ставки переплаты, она снижается до 6 процентов на 3 года за второго ребенка или на 5 лет за третьего.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году NSmk2_croper_ru

Программа позволяет купить недвижимость или рефинансировать действующий ипотечный заем. Максимальные суммы ограничены: до 8 млн для Санкт-Петербурга и Москвы и до 3 млн в отечественной валюте для других регионов.

Деньги, выделяемые государством за рождение второго ребенка, могут быть использованы родителями для различных целей, в том числе – на оплату ипотечного кредита. Сертификат на семейный капитал может быть потрачен на первоначальный взнос или в качестве погашения выплат по кредиту. Существуют и специальные краткосрочные ипотечные займы под эту субсидию, срок их обычно около полугода.

Деньги выдаются только один раз, перечисляет их Пенсионный Фонд. На сегодня это одна из самых известных программ, кроме того, эта субсидия может сочетаться с другими видами господдержки.

Проект нацелен на содействие молодым семьям в приобретении ипотеки. Средства бюджета перекроют порядка 35% от стоимости жилья. Важным условием является не наличие детей, а возраст супругов или родителя при неполной семье – до 35 лет.

Заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность, а также потребность в квадратных метрах. Средства можно направить на покупку жилой недвижимости первичного или вторичного рынка, в том числе на приобретение пая или выплату первоначального взноса.

Более подробно о программе вы узнаете из этой статьи.

Это специальный продукт, предполагающий беспроцентное использование бюджетных средств, начисляемых в рамках НИС, на покупку недвижимости. Получатели – военнослужащие в рядах РФ. Субсидия имеет некоторые условия по выслуге, ежемесячным выплатам и иным деталям сделки. Использовать деньги можно спустя 3 года участия в НИС, тратить их разрешено на объекты первичного или вторичного рынка. Возраст на окончание действия кредитного договора – до 45 лет.

Аналогично семейной ипотеке, военная представлена во многих банках, а «Зенит» даже предлагает рефинансирование такого займа. Условия по программе везде примерно одинаковы:

  1. Сумма около 2,3 млн рублей.
  2. Ставка от 9% в год.
  3. Первый взнос 10–20%.

* — военная ипотека представлена во многих банках

Цель программы – обеспечить граждан необходимыми квадратными метрами на специальных условиях. Государством организовано строительство недвижимости экономкласса застройщиками, на предоставленной от муниципалитета земле. Таким образом, снижена себестоимость квартир, что делает их более доступными для покупки. Законодательно установлено, что цена 1 кв.м. не превысит 35 тыс. рублей (не касается некоторых регионов, где цены на порядок выше, например, Москвы), а общая стоимость не превысит 80% от рыночной.

Сертификат могут получить отдельные категории граждан:

  • Сотрудники государственной службы или бюджетники.
  • Семьи с детьми-инвалидами или заемщики, имеющие инвалидность.
  • Ветераны боевых действий (независимо от размеров жилплощади, в которой проживает человек).
  • Нуждающиеся граждане, жилая площадь которых менее установленной нормы либо те, кто состоит на учете по договорам социального найма.
  • Проживающие в квартирах и домах, уже не пригодных для этих целей (аварийное жилье).
  • Молодые семьи, где оба родителя моложе 35 лет, либо супруги, имеющие трех и более детей (многодетные семьи получают субсидию независимо от площади занимаемой недвижимости).
  • Участники НИС.
  • Сотрудники градообразующих предприятий или оборонной промышленности.
  • Владельцы материнского капитала.

Обеспечение жильем отдельных категорий граждан (Подпрограмма «Жилище» 2015-2020)

Это часть довольно крупного государственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», который был продлен на 5 лет в 2015 году. Физические лица, которые могут претендовать на субсидию, обозначены в Постановлении Правительства РФ №404 от 5 мая 2014.

Так, средства положены в том числе:

  • Гражданам, покидающим районы Крайнего Севера, а также всех населенных пунктов, приравненных к нему.
  • Пострадавшим от аварии на АЭС в Чернобыле и на «Маяке».
  • Вынужденным переселенцам.
  • Лицам, переезжающим из закрытых территорий административно-территориальных образований.

А также тем, кто может претендовать на программу «Жилье для российской семьи». В текущем году запланирована выдача 7,273 тыс. свидетельств на общую сумму 14,87 млрд рублей.

Читайте так же:  Основные проблемы ипотечного кредитования в россии и пути их решения

Программа «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года»

Указанная программа направлена на поддержку граждан, проживающих в сельской местности, в частности – молодых специалистов и их семей. Отдельно стоит отметить, что выдача жилищных сертификатов – не единственная задача проекта. Часть средств будет выделена на улучшение инфраструктуры и уровня жизни. Это значит, что помимо содействия в получении жилплощади государство обеспечит комфортное проживание в целом. Программой предусмотрено проведение коммуникаций (водоснабжение, газификаций) и прочие мероприятия.

Обращаться в местные органы власти имеют право граждане, нуждающиеся в жилплощади. Государство выдает субсидию на жилье, софинансирует расходы на строительство или покупку недвижимости, которую передают молодым специалистам или семьям по договорам найма. В первом случае гражданину выдается сертификат, он дает возможность открыть в банке счет, куда будут переведены средства из бюджета, расходовать их можно только по целевому значению.

Программа является неким мотиватором для привлечения и удержания граждан в селах, рабочих поселках и деревнях путем создания в них комфортных условий для постоянного проживания. А также нацелена на развитие этих территорий и удовлетворение потребности в специалистах различных сфер. Есть свои ограничения: недвижимость не выдается в Московской и Ленинградской областях.

Программа «Улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, проживающих на территории Красноярского края» на 2014-2018 предполагает выплату государственных субсидий на покупку недвижимости лицам, постоянно проживающим в округе Норильск и поселке Дудинка. Партнером госпрограммы является Сбербанк.

Право на субсидию получают все, кто соответствует требованиям:

  • проживающие в вышеупомянутых населенных пунктах;
  • лица, которые состоят на учете по ФЗ 125;
  • прибывшие в населенные пункты Крайнего Севера не позднее 1.01.1992г либо переселяющиеся в районы с более благоприятным климатом за пределы этой территории;
  • нуждающиеся в жилплощади, в том числе граждане без собственной недвижимости;
  • лица со стажем от 15 лет, отработавшие этот срок на данной территории или приравненной к ней местности.

Выплаты производятся также лицам, соответствующим требованиям:

  • Инвалидность 1 или 2 группы, полученная по причинам трудового увечья и совокупный стаж работы на территории Крайнего Севера и приравненных к нему населенных пунктах более 15 лет.
  • Также в эту категорию попадают инвалиды детства, если мать гражданина на дату рождения постоянно проживала на данной территории.

На размер социальных выплат влияют такие факторы, как состав семьи, стаж работы на данной территории, площадь собственной недвижимости, и варьируется от 75 до 100% от стоимости квадратного метра.

Перекредитовать ипотечный заем могут:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Ветераны боевых действий.
  • Физические лица с инвалидностью либо родители детей-инвалидов.
  • Лица, опекающие учащихся на очной форме младше 24 лет.

Для получения госпомощи нужно:

  1. Подтвердить ухудшение финансового состояния – за последние 3 месяца доход на одного человека не более двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.
  2. Подтвердить, что ежемесячный платеж по кредиту возрос более чем на 30% в сравнении с суммой, установленной на дату заключения ипотечного соглашения.

Если кредит был взят в иностранной валюте, реструктуризация изменит ее на рубли. Возможна корректировка процентной ставки валютной ипотеки до 11,5%, для рублевой – снижение процента до значения на дату оформления кредита.

Если гражданин соответствует требованиям одной из программ, он может получить льготу от государства. В зависимости от проекта, от физического лица потребуется собрать полный пакет документов. Обычно, в него входит подтверждение потребности в недвижимости, справки о доходах, документы членов семьи и другие, в зависимости от требований.

Военная ипотека – всегда отдельная спецпрограмма, в остальных случаях, после сбора бумаг, будущий заемщик получает сертификат на субсидию (материнский капитал) либо встает на очередь для его получения (прочие программы госсубсидий).

Срок действия свидетельства ограничен и зависит от конкретной программы, в среднем, на его использование у гражданина есть от 1 месяца до 1 года. После средства перечисляются на заранее открытый в банке счет. Получатель имеет право направить их на погашения ипотеки, оплаты первого взноса или перевести напрямую продавцу жилплощади.

Существует еще один вид субсидии – от застройщика. Найти предложение по кредиту под 0 процентов довольно сложно, но при определенных условиях компании предоставляют ипотечным заемщикам дополнительные скидки. Например, подобная программа в настоящее время представлена Сбербанком на квартиры в новостройках. Заемщики могут получить скидку в 2% от ставки, если оформят ипотеку на срок 12 лет. Таким образом, минимальная годовая переплата составит всего 7,4%.

Изображение - Льготная ипотека с гос. поддержкой в этом году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here