Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека матерям одиночкам в 2019 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2019-ом

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 году

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Ipoteka-dlya-materi-odinochki4

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно ставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать 1Ipoteka-dlya-materi-odinochki

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.
Читайте так же:  Почтовая дебетовая карта

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Льготы при ипотечном кредитовании для отцов и матерей-одиночек в 2019

Решение жилищного вопроса для родителя одиночки, возможно, еще более актуально, чем для полноценной семьи. Причем говоря о родителе одиночке, чаче всего имеют в виду мать, хотя им может быть и отец, если:

  • Женщину лишили родительских прав.
  • Она умерла или признана умершей по суду.
  • Установлено, что отец воспитывает ребенка самостоятельно.

И таким решением может стать ипотека для родителей одиночек как на покупку жилья, так и на его строительство.

Законодательно такая практика закреплена в таких нормативных документах:

  • 102-ой ФЗ. Про ипотеку (или залог недвижимости).
  • СК РФ. А именно 51-ая статья о записях рождения ребенка.
  • 256-ой ФЗ. О поддержке семей, имеющих детей и использовании материнского капитала.

Никаких ограничений для родителей одиночек в получении ипотечного кредита нет. Главное условие – это платежеспособность заемщика. Поэтому при обращении в банк родителя, воспитывающего ребенка самостоятельно, будут рассматриваться следующие факторы:

  • Официальное трудоустройство или наличие постоянного дохода.
  • Его уровень.
  • Какая часть семейного бюджета расходуется на каждого члена семьи. Вот в этом пункте у одиночек могут возникнуть трудности, так как доход имеет всего один человек.
  • Кредитное отягощение не должно превышать 60% доходов родителя.

При выполнении таких условий родитель одиночка может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.

Родители одиночки, особенно, если этим родителем является мать, могут рассчитывать и на льготные социальные ипотечные программы. Это:

  • Молодая семья. Ограничения: возраст до 35-ти лет, покупка на первичном рынке. Государство субсидирует первичный взнос около 30% стоимости жилья.
  • Жилище. Программа по обеспечению доступным жильем некоторых категорий в нем нуждающихся.
  • Социальная ипотека. Это предоставление государством жилья под ипотеку по заниженной льготной цене.
  • Использование материнского капитала.

Таким образом, участие в одной из льготных ипотечных программ, обеспечит:

  • Оформление ипотеки без первоначального взноса.
  • Снижение ставки.
  • Увеличение сроки выплаты кредита.

Как получить ипотеку отцу или матери-одиночке в 2019

Требования к претенденту на льготную (как родитель одиночка) ипотеку такие:

  • Гражданство РФ.
  • Соответствующий возраст. Это означает старше 21-го года (по программе «Молодая семья» – до 35-ти).
  • Подтвержденная документально платежеспособность и наличие достаточного и постоянного дохода.
  • Постоянная работа с непрерывным более чем годичным стажем.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Официальный статус родителя одиночки.

В каждом случае необходимый набор документов может отличаться. Все зависит от кредитной программы и выбранного для этих целей банка. Но обязательно потребуется:

  • Паспорт.
  • Подтверждение имеющихся доходов. Скорее всего – 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий статус матери или отца одиночки.
  • Выписка о составе семьи.
  • Свидетельства рождения детей.
  • Документ с подтверждением отсутствия жилья в собственности (от Росреестра).
  • Заключение комиссии о необходимости улучшения условий проживания.
  • Выбрать подходящую программу льготной ипотеки и банк, в котором данный кредит можно оформить.
  • Прийти в банк, и обсудить с менеджером условия кредитования и необходимый для этого комплект документов. То же самое можно сделать и в онлайн режиме.
  • Подготовить необходимые документы.
  • Заявка в банк, плюс заполнение анкеты и подача документов.
  • Рассмотрение банком заявки и принятие решения. Срок этого действия может занять неделю.
  • После одобрения – выбор недвижимости и оформление на нее необходимых документов. Скорее всего, это будет объект на первичном рынке, что упростит ситуацию.
  • Следующий этап – согласование и подписание кредитного договора. В этом случае в зависимости от ипотечной программы, может потребоваться присутствие поручителя или совместного заемщика. Или оформление залога.
  • Регистрация нового статуса недвижимости в Росреестре.
  • Оплата стартового взноса (если это требуется).
  • Перевод кредитных сумм на счет или карточку заемщика.

Желание родителей одиночек получить льготную ипотеку встречает естественное сопротивление в различных инстанциях. Знание своих прав и их защита, может потребоваться вот в каких ситуациях:

  • Банк потребовал у родителя одиночки справку о том, что он остро нуждается в улучшении своего жилищного статуса. Закон предусматривает необходимость предоставления такого документа только при участии в программах по льготной ипотеке. Если мать одиночка берет кредит на стандартных основаниях, то требуется только справка о доходах.
  • Одинокой женщине отказали в ипотеке на основании наличия у нее на иждивении ребенка. Это незаконно. Отказать можно при низком доходе или негативной кредитной истории.
  • Отказали в кредите одинокой многодетной матери. Количество детей не может являться основанием в отказе. В расчет берется средний уровень дохода на члена семьи.

Если самостоятельно отстоять права не получилось, то надо обращаться с жалобой:

Пример ипотеки для матери одиночки (Сбербанк)

О случае защиты прав матери-одиночке при ипотеке расскажет это видео:

Женщины, в одиночку воспитывающие ребенка, относятся к льготной и социально незащищенной категории граждан. Статус матери одиночки появляется в том случае, если в графе “отец” в документах ребенка стоит прочерк. Если родитель записан, но лишен родительских прав, то подобная ситуация не позволит попасть в льготную категорию. Также не является одинокой матерью незамужняя женщина, усыновившая ребенка. Решить жилищный вопрос женщине можно, но это потребует множество документальных подтверждений и времени. Получить льготную социальную квартиру или купить ипотечную является мечтой многих матерей, поэтому стоит ознакомиться с порядком и условиями, установленными государством.

Читайте так же:  Как зарабатывать деньги на вебмани

В первую очередь следует узаконить свой статус, обратившись в отдел социальной защиты. Заявительница получает свидетельство и удостоверение стандартного образца, оформляет денежные и материальные льготы и субсидии.

Задуматься о получении жилплощади можно при выполнении четырех важных условий:

  • проживать более 10 лет в населенном пункте;
  • являться одиночкой и малоимущей;
  • иметь заключение жилищной комиссии;
  • предъявить справку об имеющейся собственности или ее отсутствии.

Статус малоимущей получается по справке о доходах всех членов семьи, проживающих по одному адресу. Акт осмотра места жительства составляет жилищная комиссия социального отдела муниципалитета. Если акт подтверждает тяжелые жизненные условия для ребенка, то данный факт является основанием для постановки в социальную очередь. Квартиры матерям одиночкам распределяются после постановки и учета в особой очереди районной администрации, подтверждать поданные документы потребуется ежегодно.

Написав заявление на жилищную очередь, женщина получает памятку о всех требуемых документах. Жилищная комиссия рассматривает кандидатуру и при положительном решении присваивает ей очередность. Проверка доходов и условий проживания назначается на определенное время, комиссия в составе нескольких человек посещает заявительницу регулярно. Следует учесть, что являясь нанимателем или членом семьи нанимателя, нельзя претендовать на улучшение условий.

Справка о регистрации за последние 10 лет подтверждает то, что женщина не переехала с другого места, где у нее может быть собственность. Количество жителей в квартире, превышающее санитарные и жилищные нормы, позволяет матери обоснованно заявить свои права.

В социальном отделе муниципалитета женщине могут предложить служебную комнату в общежитии при условии ее трудоустройства на предложенное место, ребенка оформить в ясли по льготной очереди.

Очередь на квартиру матерям одиночкам длится годами, но если в очередной раз документы подтвердят улучшение качества жизни, то очередника удаляют из листа ожидания. Вопрос, дают ли квартиру матерям одиночкам, имеет положительный ответ, но требует терпенья и постоянного подтверждения своего положения.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Ипотека для матери одиночки оформляется с учетом ее статуса и социального положения, предоставляются определенные льготы и государственные субсидии. Государство стало не только предоставлять жилую площадь, на что уходят десятилетия, но субсидировать ипотечное жилье для малообеспеченных слоев граждан, в том числе одиноких матерей. В большинстве случаев работа проводится непосредственно с застройщиками домов, которым перечисляется сумма первого взноса безвозмездно или на льготных условиях.

Программ достаточное количество, узнать условия вступления и использования государственной поддержки можно в жилищном отделе. Например, вносится первоначальный взнос за бюджетную жилплощадь или выплачиваются проценты из местного бюджета. Условия погашения процентов также различны, они могут быть отменены на определенный срок или до окончания кредитования.

Сбербанк предлагает одиноким мамам вступить в программу “Молодая семья” и купить квартиру в социальных домах, которые закладываются и строятся специально для льготников и под расселение. Условия заключения ипотечного договора всегда индивидуальны. Например, можно выбрать программу, по которой сразу получается отсрочка на три года для первого погашения кредита.

Если у женщины двое детей, то она может воспользоваться материнским капиталом, внеся первоначальный взнос. Льгота заключается в предоставлении кредита под 10%, существует возможность приобрести льготный кредит с заемщиками из числа родственников. Коммерческие банки рассматривают обращения в подобной ситуации.

Если у женщины есть гражданский муж, то возможно кредитование под его поручительство, невзирая на отсутствие официальной регистрации и проживания по разным адресам.

Нередко женщинам приходится самостоятельно растить детей:

  • тем, кто в разводе;
  • одиноким матерям, с самого начала воспитывающим детей без отца.

Согласно ч.3, ст. 51 СК, статус одинокой матери устанавливается, если в детское свидетельство о рождении сведения об отце вписываются со слов женщины, без документального подтверждения.

Жилищный вопрос для одиноких женщин с детьми продолжает быть острой проблемой: работать и воспитывать одной ребёнка и так нелегко, тем более трудно скопить средства на свою квартиру. Дают ли для матерей одиночек квартиры, и может ли она взять ипотеку?

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531176801816

К социально уязвимым категориям, которым вынуждено помогать государство, относятся люди:

  • чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
  • условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Воспользоваться социальной поддержкой государства формально может любой неимущий или живущий в плохих условиях гражданин.

Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.

Сегодня отдельных жилищных программ для каждой социальной группы нуждающихся, в том числе и для одиноких матерей, не предусмотрено. В каждом регионе существует свой фонд социального жилья, которое распределяется равномерно между всеми нуждающимися в порядке очередности.

Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:

  • выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
  • социальная аренда;
  • льготы по оплате коммунальных услуг;
  • выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
  • предоставление комнаты в общежитии.

Комната в общежитии является временной мерой — нуждающаяся в собственном благоустроенном жилье одинокая мать с жилищного учета не снимается.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177095192

Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:

  • паспорт;
  • свидетельства рождения детей;
  • справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
  • справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
  • справка с места жительства;
  • заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.
Читайте так же:  Когда запретят коллекторов

Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.

К недостаткам относится:

  • долгие годы очереди;
  • невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
  • строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
    • для квартир и общежитий нормы различны;
    • норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)

Не всякий инвалид, и не всякая одинокая женщина, самостоятельно воспитывающая ребёнка, может быть отнесена к малоимущим.

Если платежеспособность работающей женщины отвечает стандартным правилам банков, по которым проводится кредитование, то для неё появляется возможность взять ипотеку.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177136815

Есть ли социальная ипотека для одиноких матерей в 2018 году?

Специальных льготных ипотечных программ для женщин, воспитывающих в одиночестве детей, в банках сегодня нет.

  • Кредитные организации предоставляют кредиты на льготных условиях только с разрешения местных органов самоуправления на участие одинокой матери в социальной ипотеке.
  • При этом недостаточно только субсидии, которая частично покрывает расходы по кредиту: необходимо подтвердить банку, что оставшийся долг будет выплачиваться без проволочек, и зарплата мамы для этого вполне достаточна, то есть долговая нагрузка на неё не превысит 40 — 45%.
  • Данная субсидия может быть предоставлена не всякой одинокой матери: преимущество имеют женщины-врачи, учителя, молодые ученые, молодые специалисты, в которых заинтересованы регионы.

Плюсы социальной ипотеки:

  • государство может дать субсидию, которая позволит оплатить половину стоимости жилья;
  • получить жильё по этой программе может как мать с одним ребёнком и более, так и одинокая девушка вообще без детей: у неё появляется важное преимущество — к тому времени, как у неё будет семья, пусть даже и неполная, жилищный вопрос уже решён, и молодая женщина столкнется с меньшими бытовыми трудностями.

К минусам относится:

  • узкая профессиональная специализация, отсутствие право на льготы у женщин любой специальности;
  • необходимость отработать 5 — 10 лет на одном рабочем месте, возможно, далеко в глуши;
  • возрастные ограничения:
    • кредит можно взять до 35 лет;
    • ранний возраст погашения кредита (не позднее пенсионного — пока это 55 лет).

Подробнее читайте в статье о социальной ипотеке для врачей.
Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177209986

Мать с одним ребёнком — это уже минимальная или так называемая неполная семья, поэтому она может прибегнуть к государственной поддержке в рамках ипотечной программы «Молодая семья» или «Доступное жильё молодой семье».

Все что необходимо — стать в очередь на участие в программе по месту жительства при наличии права на улучшение жилищных условий:

  • маленькая площадь квартиры;
  • несоответствие жилья санитарно-технических нормам;
  • отсутствие другой собственности;
  • серьезное заболевание ребёнка или одного из проживающих на общей жилплощади и т. д.

По этой программе женщина может рассчитывать на государственную субсидию в 40%, которую можно потратить на первый взнос или выплаты по процентам.

Имеют право встать в очередь на получение жилья по программе «Молодая семья» женщины до 35 лет, родившие минимум одного ребёнка (для семейной пары наличие детей не обязательно — их отсутствие скажется лишь на размере субсидии — она будет на 5% меньше).

  • паспорт;
  • справка 2 НДФЛ (СНИЛС/ИНН);
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (справка с места жительства, выписки из заключений комиссий и т. д. );
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • документы на приобретаемую недвижимость (после того, как банк рассмотрит заявку на кредит и даст «добро»).

Справка из ЗАГСа о статусе матери-одиночки при этом не нужна, так как банку важно знать не социальный статус, а платежеспособность заемщика. Данную справку одинокие матери и инвалиды если и берут, то не с тем, чтобы разжалобить работников банков (этот народ на жалость не падок), а чтобы заявить о дополнительных своих правах.

Например, уволить мать-одиночку или человека с ограниченными способностями по сокращению штатов не может ни один работодатель, и это служит своеобразным залогом для банка, подтверждающим стабильность дохода, если этот доход, конечно, достаточен, чтобы оплачивать кредит.

С другой стороны, наличие подобного статуса, тем более при небольшой зарплате социально уязвимого человека, может быть подобно приговору: банк может отказать в кредите не раздумывая. Кредиторы прекрасно знают, что выселить в никуда и отобрать жильё спустя трёх месяцев просрочки, у инвалида или матери-одиночки, государство не позволит.
Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177407058

К сожалению, это программа, дающая возможность получения государственной субсидии в размере 453 000 руб., предназначена только для семей, где после 2007 г. на свет появились вторые, третьи или последующие дети. Одинокая мать не имеет права на сертификат, если у неё после 2007 года родился всего один ребёнок.

Это несправедливо — одинокой женщине и одного ребёнка трудно воспитать, не каждая пойдёт на рождение ещё одного, но таков закон.

Некоторые женщины все же рискуют ради материнских денег на этот шаг, но они должны все тщательно взвесить:

  • растить одной двух детей очень тяжело;
  • доход семьи рассчитывается на каждого её члена, и женщина просто может не вложиться в детский прожиточный минимум;
  • после вычета из её зарплаты тех денег, которые ежемесячно будут уходить на оплату кредита, на проживание может почти ничего не остаться.

Не все банки соблюдают условие о недопустимости превышения кредитной нагрузки (отношению суммы ежемесячного платежа к зарплате заемщика) свыше 40%. Поэтому женщине свою необходимую зарплату нужно самой посчитать. Это сделать очень просто: нужно разделить сумму ежемесячного платежа, определённую по калькулятору, на 0,4 (максимум на 0,45). Это даст гарантию, что ни мать, ни её дети не будут вынуждены голодать, или расти, ради ипотеки, без игрушек, гаджетов и компьютеров (впрочем, отсутствие двух последних можно даже считать полезным, но попробуйте это объяснить детям).

Читайте так же:  Пошаговое оформление ипотеки на покупку квартиры в новостройке

Здесь такая же ситуация, как с материнским капиталом: право на фиксированный банковский процент (6%) в течение трёх или пяти лет имеют только семьи, у которых второй (или третий) ребёнок появился в льготный период кредитования, то есть в период между 1.01.2018 и 1.01.2022 гг. Если оба ребёнка появятся в этот период, семья сможет 8 лет наслаждаться государственной поддержкой 6%-й ипотеки.

Следовательно, мать одиночка получит право на ипотеку 6% только при рождении ею второго ребёнка.

Но расстраиваться тем, кто под эту программу не попадает, не следует, так как вполне возможно, что через три года банковский процент может оказаться даже ниже 6%, если только ЦБ сохранит тенденцию выравнивания ключевой ставки, относительно других базисных ставок ведущих стран.

Что делать одинокой матери, если банк отказывает в кредите

Можно получить кредит и с маленьким доходом:

  • Если есть кому за вас поручиться, или соучаствовать в заеме, но при этом ответственность падает и на ваших поручителей и созаемщиков: они будут выплачивать кредит за вас, если окажетесь в трудной ситуации.
  • Если у родственников есть жильё, которые они согласны представить в дополнительный залог банку.
  • Если удалось насобирать денег на покрытие половины стоимости жилья (допустим, собралась сумма на накопительном депозите, получили наследство и т. д. ).
  • Если женщина находится в разводе и получает алименты на детей от бывшего супруга, они также могут быть учтены при подсчёте дохода.

Хотя непосредственно для одинокой матери ипотеки в банке можно и не найти, но можно ведь поучаствовать в семейной или какой-нибудь другой программе. В банках возможны акции со снижением процентов по ипотеке, за ними нужно внимательно следить. Особенно много таких акций в Сбербанке.

В данный момент в Сбербанке проходит промоакция «Новостройки в ипотеку» от 6.7% (на самом деле от 7.1%) для тех, кто успеет подать заявку до 31.08.2018 . По ней можно взять кредит от 300 000 руб. с первоначальным взносом 15%.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177607935

Но важно прочитать внимательно все условия до конца. Льготы предоставляются:

  • зарплатным клиентам банка (при этом не нужны ни НДФЛ, ни справка по форме банка о доходах);
  • тем, кто согласен зарегистрировать ипотечный договор (по закону государственная регистрация сейчас необязательна);
  • при согласии застраховать жизнь и здоровье (данный вид страхования добровольный);
  • при получении квартиры в кредит на срок не более 12 лет у определенных застройщиков.

В противном случае по всем пунктам штрафные надбавки нивелируют льготный процент, и ипотека для матери одиночки обойдется в 10.5 — 11% (11% – без подтверждения дохода справками).

Чтобы убедиться в этом, уберем галочки в последних четырех полях калькулятора.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать blobid1531177661475

Можно заметить, что из-за штрафных надбавок вместе с ростом процента с 7,6 до 10,5% вырос почти на 4500 руб. и ежемесячный платеж по кредиту.

Заключение

Очень жаль, что бесплатную государственную квартиру наиболее незащищенным гражданам (инвалидам, матерям-одиночкам, бездомным и др.) получить сегодня невозможно.

Хотелось бы, чтобы государство не сбрасывало со счетов мам, самостоятельно воспитывающих детей, и дало им хотя бы возможность на материнский капитал при рождении первого (часто и единственного) ребенка. Это упростило бы получение жилья женщине, которой непросто в отсутствии второго кормильца накопить на первый взнос. Не надо забывать, что одинокая мать с ребенком — это тоже семья, пусть и неполная.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Ipoteka-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Kakie-trebovaniya-predyavlyayutsya-bankom-pri-oformlenii-ipoteki-materi-odinochke

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Usloviya-predostavleniya-ipoteki-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.
Читайте так же:  Со скольки лет можно оформить кредитную карту

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Spetsialnye-vozmozhnosti-smyagcheniya-uslovij

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст матери не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусматренно использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке?

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Kak-eshhe-umenshit-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать Kakie-dokumenty-potrebuyutsya

Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Изображение - Льготная ипотека для матери одиночки условия и могут ли дать 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here