Куда инвестировать 10 миллионов рублей

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "куда инвестировать 10 миллионов рублей" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.audit-it.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fmain%2F9d2%2F150_150_1%2F%25D1%258F3

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги начинающему инвестору. В посте будут рассмотрены простые варианты инвестирования средств, которые к тому же практически безрисковые. Моя цель – показать, что инвестировать – это просто. И, конечно, доходно. Ведь если у вас будет положительный опыт – вы сможете двигаться дальше.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции. Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ). Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

О том, какие вклады в банках выгодны прямо сейчас (сейчас – это начало 2019 года), можете прочитать в этой статье.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В качестве вознаграждения людям, купившим ОФЗ-н, государство выплачивает купон. Его размер и периодичность зависят от выпуска. В третьем выпуске ОФЗ-н, например, выплаты совершаются раз в полгода и предлагается лестничная доходность – от 6% до 8,6% годовых (средняя – 7,1%).

Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=http%3A%2F%2Falfainvestor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fparametry-ofz-n-tretij-vypusk

С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.

Инвестиционное страхование жизни

Суть этого продукта – не столько накопление, сколько страховая защита инвестора от непредвиденных обстоятельств. Например, утраты трудоспособности, получения инвалидности и даже смерти.

Суть ИСЖ такова: часть страхового взноса уходит в качестве вознаграждения страховой компании, а часть инвестируется в заранее оговоренные продукты, например, облигации банковского сектора. Доходность будет небольшой и не гарантированной, но вы получите реальную финансовую защиту.

В конце концов, стандартная страховка не подразумевает возврат средств, а здесь можно набрать нужную сумму к конкретному сроку.

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

– одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
– вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

ПИФы

Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).

Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:

ПИФы Сбербанка;
ПИФы Газпромбанка;
ПИФы Райффайзен Капитала;
ПИФы Альфа-Капитала;
ПИФы ВТБ Капитала.

Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости.

ETF

Если ПИФы подразумевают активное управление средствами, то биржевые фонды (ETF) пассивно инвестируют в индексы. На Московской бирже есть с десяток ETF, которые предлагают вкладывать деньги в индекс американского, лондонского, немецкого, японского, китайского, австралийского и, конечно, российского фондового рынка.

ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, так как не требуют расходов на свое обслуживание (в отличие от ПИФов), а доходность дают немалую. Купив ETF UCITS можно одним махом купить «кусочек» MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% данного фондового рынка.

Вот и думайте – хотите получать доходность от акций и облигаций, отобранных профессионалами? Тогда выбирайте ETF.

Читайте так же:  Ипотека в странах балтии для россиян

Облигации федерального займа – еще один безрисковый вариант для начинающего инвестора. Если ищите совет, с чего начинать вложения на фондовом рынке – так вот: начните с ОФЗ.

Что такое облигации федерального займа, я разъяснять чуть выше. Это когда вы даете взаймы Минфину. Но ОФЗ-н продаются только у дилеров – ВТБ и Сбербанка. ОФЗ (без «н») продаются в свободном виде – то бишь на Московской бирже.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы их купить, нужно открыть счет у подходящего брокера. Это не сложно. Многие брокеры позволяют сделать это онлайн в течение 5-10 минут.

Затем нужно завести на счет деньги и купить ОФЗ. Почему именно их? Причины:

– это полностью безрисковый инструмент;
– доходность ОФЗ находится в районе 8-9% за счет высокой величины купона и дисконта облигации (ОФЗ продаются ниже номинала из-за санкций, но мы же верим в рубль и Минфин, не так ли?!);
– ОФЗ легко купить и продать;
– с полученного купонного дохода не нужно платить подоходный налог (а это плюс к доходности).

Короче, если вы решили делать первые шаги на фондовой бирже, выбирайте именно ОФЗ. Это практически как депозит, но чуть-чуть посложнее. И чуть доходнее. А иногда и не чуть-чуть.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=http%3A%2F%2Falfainvestor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fsamye-dohodnye-ofz-1024x430



Готовые портфели

Если вы уже морально готовы к покупке акций, но не знаете, с чего начать… Глаза разбегаются, когда вы глядите на рынок акций. В США на организованном рынке порядка 1000 акций, в России – почти 220. А еще есть корпоративные, муниципальные и государственные облигации. Как во всем этом разобраться?

Может и не надо. Для тех, кто хочет получать более-менее стабильную прибыль и не заморачиваться с поиском подходящих акций, подойдут готовые портфели, где уже всё собрано и сбалансировано.

Услуги по сбору готового портфеля предлагают многие брокеры. Мне понравилось, как это реализовано у Тинькофф Инвестиции. Там есть и автоматизированный помощник, который подберет уникальный портфель по вашему риск-профилю. Вот как выглядит его работа.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=http%3A%2F%2Falfainvestor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvariant-portfelja-v-tinkoff-investicii-1024x490

Если вы используете мобильное приложение, то можете купить уже готовые портфели с интересным наполнением:

– Под защитой государства – туда входят ОФЗ;
– Дивидендные истории – акции с крупными дивидендами;
– Вкусно и быстро – входят акции фастфудов;
– Займи банка – акции и облиги банков;
– На волне Уолл-стрит – акции финансовых компаний;
– Полететь на Марс – да-да, тут Тесла и прочие космические корпорации;
– 100 лошадиных сил – акции автоконцернов;
– 18+ – ну вы поняли 🙂

Всего порядка 20 коллекций. Порог входа разный – в среднем от 15-20 тысяч рублей. В одном портфеле находится от 10 до 25 эмитентов. Состав меняется, чтобы поддерживать актуальность и высокую доходность.

Таким образом, вариантов, куда начинающему инвестору вложить деньги, множество. Наиболее простые и перспективные варианты – ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни. Ну, и депозиты, конечно. Словом, это портфельные инвестиции. Тем, кто хочет больше и готов рискнуть, могут попробовать модельные портфели от брокеров, например, коллекции от Тинькофф Инвестиции. Попробуйте – вам понравится! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Если у вас есть свободные деньги, не спешите присматривать недвижимость. По мнению экспертов, есть более эффективные и безопасные варианты инвестиций.

Число россиян, имеющих сбережения, продолжает сокращаться — только за 2016 год оно снизилось на треть. По данным исследования РАНХиГС, сейчас всего у 40% жителей России есть накопления. Чаще всего речь идет о сумме, не превышающей несколько ежемесячных доходов, и большинство людей предпочитают хранить деньги на карточке и наличными.

Однако те, кто сумел создать более серьезный резервный фонд, ищут варианты, чтобы не только его сохранить, но и хоть немного увеличить. Поэтому «Росбалт» поинтересовался у финансовых экспертов, как сегодня можно распорядиться сбережениями от одного до десяти миллионов рублей.

Владимир Савенок, финансовый консультант, генеральный директор компании «Личный Капитал»:

«Универсальную рекомендацию дать очень сложно. Для двадцатилетних и шестидесятилетних людей советы будут совершенно разные. Стратегия также во многом зависит от того, какова цель инвестиций — пассивный доход или рост капитала. Так что я буду говорить о неком усредненном варианте: человеке 30-40 лет, располагающего свободными деньгами до 10 млн рублей, которые необходимо инвестировать.

Начну с того, куда бы я точно не рекомендовал вкладывать свои сбережения. Не стоит покупать зарубежную недвижимость так, как это делают многие россияне. На такой покупке можно заработать, только если вы хорошо знаете законодательство другой страны, в том числе налоговое и земельное. В противном случае все заверения в том, что приобретя недвижимость, например, в Англии, вы увеличите свой капитал на 8-10%, почти наверняка обернутся на практике массой проблем и убытками.

В российскую недвижимость я тоже пока инвестировать не рекомендую. Этот рынок движется вниз, и интересен он будет только когда цены на недвижимость достигнут дна, а затем поднимутся где-то на 10%. Тогда будет понятно, что кризис закончился и можно снова покупать. Сейчас денег у людей немного, и причин для роста цен на недвижимость нет. Тем более что на рынке первичного жилья сегодня очень велики риски недостроев.

Читайте так же:  Как жена отвечает за долг по кредиту своего мужа

Еще один популярный инвестиционный инструмент, который предлагают своим клиентам многие банки и управляющие компании, — структурированные ноты. Однако большинство таких продуктов несут очень высокие риски с возможностью потерять до 100% капитала, и лучше держаться от них подальше.

Поэтому в нашей ситуации я бы предложил некий сбалансированный портфель. Около 20% средств я бы поместил на депозитный счет в надежном банке — на случай, если на рынке появятся хорошие варианты для инвестирования. 40% сбережений можно вложить в акции развитых стран — они продолжают расти и приносить доход. А вот инвестировать в акции компаний развивающихся стран я не рекомендую. Это относится и к России. Учитывая холодные отношения РФ с развитыми странами, где сосредоточены деньги инвесторов, российский рынок из инвестиционного превратился в спекулятивный. Непонятно, что будет на нем завтра.

Еще где-то 30% разумно вложить в краткосрочные, с погашением до 2022 года, иностранные и российские валютные облигации (евробонды).

Наконец, приблизительно 10% портфеля я бы предложил держать в золоте, только не физическом (монеты или слитки), а в бумажном (ОМС, фонды золота). На мой взгляд, такое соотношение при вложении средств будет самым оптимальным. Для тех, кто пессимистично смотрит на перспективы мировой экономики и боится обвала фондовых рынков, лучшим инвестиционным решением, опять же, является золото. Это самый популярный защитный актив, и при наступлении кризиса цена на золото значительно вырастет».

Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP (Financial Management) ltd:

«Самый важный момент, который необходимо запомнить: рубль с 2014 года не является валютой сбережения. Сегодня ни в коем случае нельзя хранить деньги на длительную перспективу в рублях. Об этом варианте нужно просто забыть.

Поэтому для начала следует перевести сбережения в иностранную валюту — учитывая колебания курса и подбирая наиболее выгодный вариант. Если речь идет о не очень крупной сумме, то я бы советовал покупать только доллары. Можно, конечно, разделить деньги на две части и где-то на 30% накоплений приобрести евро. Ни в коем случае я не рекомендую покупать юани. Властям Китая невыгода сильная валюта, и они нацелены на то, чтобы ее девальвировать. Поэтому за последние годы юань сильно потерял.

Затем нужно решить, куда эти деньги вкладывать. Чтобы было проще ориентироваться, я предлагаю представлять возрастную пирамиду. В ее основании находятся те, кому сегодня 30-35 лет: молодые стартаперы, бизнесмены, IT-специалисты и т. д. Если вы относитесь именно к данной возрастной категории, то у вас масса вариантов для инвестиций. Это может быть и фондовый рынок, и игра с валютами, и недвижимость, и золото, и небольшие компании, которые только начинают свою жизнь. Конечно, предполагается, что вы должны хоть как-то разбираться в том направлении, куда собрались вкладывать деньги.

Немало вариантов и у тех, кому сейчас 40-45 лет. Они располагаются где-то в середине пирамиды, и многие из них хотят получать регулярный доход со своих сбережений. Тут нужно учитывать, что в России сейчас надежные банки платят максимум 2% по долларовым депозитам. А такие гиганты, как, например, McDonaldʼs, или Johnson & Johnson выплачивают годовые дивиденды где-то на уровне 2,5%. К тому же у них неплохо растут акции — за последние 12 месяцев соответственно 26,6% и 17,8% — поэтому есть шанс, что ваш капитал тоже будет увеличиваться.

Но все эти сценарии подходят только для людей, у которых впереди много времени, которые могут ждать и в случае кризисов пережить сильные колебания на рынке.

Для тех, кому сегодня больше 55—60 лет, спектр инвестиций практически нулевой. Они уже не могут рисковать своими сбережениями. Как правило, максимум, что в этом случае можно себе позволить, — держать деньги на депозите в хорошем банке, причем не гоняясь за десятыми долями процентов по депозитной ставке. Прежде всего следует обращать внимание на надежность банка.

Конечно, в России человек всегда будет держать какую-то часть своих финансов в наличных — в ячейке, сейфе, стеклянной банке или под подушкой. Народная фантазия в этом отношении очень развита. Для россиянина психологически очень важно иметь под рукой деньги, которые можно потрогать. Но, на мой взгляд, хранить все свои сбережения таким образом — это все-таки каменный век».

Вадим Жартун, директор консалтинговой компании Nova Team:

«Сегодня, на мой взгляд, есть три наиболее разумных варианта, как можно распорядиться суммой до 10 млн рублей.

Во-первых, если вы простой обыватель, который ровным счетом ничего не понимает в инвестициях и динамике финансовых рынков, то самое простое, что можно сделать в период потрясений — купить на всю сумму доллары, евро и немного биткоинов. И тут, соответственно, возникает вопрос, где их хранить.

Если вы думаете о том, чтобы держать все эти средства в банке, то я рекомендую только трехлитровую. Дело в том, что в нашей стране время от времени совершенно неожиданно для всех случаются всяческие потрясения. В такие периоды снять деньги с депозитов может оказаться очень непросто. А на экстренный случай деньги нужны в максимально ликвидной и безопасной форме — то есть в наличной. Так что при выборе первого варианта держите свои сбережения под подушкой.

Второй вариант подойдет, если вы предприниматель, который научился жить, работать и зарабатывать в России. В этом случае вкладывайте деньги в себя: расширяйте бизнес, увеличивайте оборотный капитал, выходите на новые сегменты и т. д. Если же у вас рентабельность собственного капитала ниже, чем в банке, то зачем вы вообще делаете то, что делаете?

Читайте так же:  Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой

И, наконец, третий вариант предназначен для тех, кто изначально не готов создать бизнес „на ровном месте“. Но на рынке есть достаточное количество компаний, которые торгуют готовыми бизнесами. 90% из них убыточные, но это не значит, что они безнадежны. Часто они не приносят доход просто потому, что в них чего-то не хватает: не было вложено достаточно денег, времени, сил и т. д. Среди оставшихся 10% прибыльных бизнесов есть и высокооборотные (часто меняющие хозяев по объективным причинам) — хостелы, салоны красоты, медицинские и косметологические кабинеты и т. д. Такие бизнесы на рынке попадаются нередко, и они подходят как раз под ту ценовую категорию, о которой мы говорим.

А вот вкладывать финансы за рубежом я бы не советовал. Это можно делать только в том случае, если вы хорошо понимаете деловую среду принимающей страны. В противном случае все закончится тем, что вас облапошат „проводники“ инвестиций на зарубежные рынки. Причем речь даже не идет о мошенничестве в чистом виде. Просто у человека, который ничего не понимает в зарубежном бизнесе, вероятность заработать на незнакомом поле крайне мала.

Покупать недвижимость за границей я тоже не рекомендую. В этой идее есть смысл, только если вы планируете уехать из России или хотите обеспечить себе „запасной аэродром“. Если у вас на руках не более 10 млн рублей, то в Европе за эти деньги вы сможете купить довольно небольшую площадь, а вида на жительство при этом не получите. Кроме того, такую собственность будет сложно быстро продать в случае необходимости. Сдавать квартиру в другой стране тоже может оказаться проблематично, если вы, конечно, не профессионал на рынке недвижимости. Добавьте сюда еще расходы на содержание в виде коммунальных платежей и текущего ремонта — и у вас в итоге получится не инвестиция, а статья расхода и головная боль».

Сейчас хочу рассмотреть конкретный практический кейс о вложении денег в банки. Ко мне обратился знакомый, он продал квартиру в спальном районе Москвы, доставшуюся ему по наследству. Теперь ему нужно грамотно распределить полученные деньги по вкладам, чтобы через год поиметь лучший доход, чем если бы он квартиру сдавал в наём. Постоянный доход не требуется, т.к. у человека есть обычная повседневная работа. Имеющаяся «на руках» в Сбербанке сумма около 10 млн. руб. Желательно использовать системно значимые банки. Если подходящих банков с хорошим процентом не хватит, тогда использовать другие.

Содержание:

Надейся на память, а сам не плошай. Идём на неплохой сравнительный сайт для поиска вкладов «сравни.ру» и делаем выборку вкладов по ТОП-50 банков. Из полученной выборки отбираем вклады с максимальным процентом по ним и отсутствию каких-либо ограничивающих нас условий. Дело в том, что сейчас пошла «мода» навязывать к вкладу дополнительные банковские продукты (всякие страховки или брокерские услуги) и продавать такой вклад по более выгодной для клиента процентной ставке. Часто такие хитроумные вклады называются «инвестиционными». И мы их должны отсечь в первую очередь.

Так как установленная государством сумма гарантированного страхового возмещения составляет 1.4 млн. руб., то для размещения 10 млн. руб. нам потребуется 7 с маленьким хвостиком банков. Давайте посмотрим можно ли сейчас (ситуация на 30 апреля 2017 г.) найти 7 хороших банков?

1. Вклад в банке «Открытие» под 9,5% годовых. Это возможно если использовать карту Рокетбанка, который входит в состав ФК «Открытие». Это системно значимый банк.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F1_rocket_vklad

Далее переходим на сайт каждого предлагаемого сервисом банка и перепроверяем условия по вкладам.

2. Вклад «Максимальный» в Банке «Глобэкс» под 9,25% годовых. Это государственный банк.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2_globex_vklad

Банк «Траст», в котором есть аналогичный вклад «Свои люди» использовать не будем, т.к. после скорого его присоединения к банку «Открытие» страховое возмещение останется только одно.

3. Вклад «VIP срочный онлайн» в Банке «Восточный» под 9,21% годовых. Дополнительные +0,1% в ставке даются за онлайн открытие.Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F3_vostok_vklad

Аналогичная ситуация со вкладами в Банке «Юниаструм», там тоже происходит объединение банков.

4. Вклад «Для жизни» от «ЮниКредит» под 9.0%. Это системно значимый банк.Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F5_unicredit_vklad

5. Вклад «Всё включено Максимальный доход Онлайн» от «Московского кредитного банка» банка под 8,75%.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F4_mkb_vklad

6. Вклад «Ежемесячный доход Онлайн» от «Бинбанк» под 8,5%. Дополнительные 0,5% даются за онлайн открытие.Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F6_binbank_vklad

7. Вклад «Смартвклад» от банка «Тинькофф» под 8,5%. За поступление денег межбанком даются дополнительные 0,5%. Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F7_tinkoff_vklad

Для размещения вкладов мною отобрано 7 банков:

Среди них три системно значимых банка, я их выделил в списке. Для простоты расчета средний процент по вкладам в них получается 9% годовых ((9,5+9,25+9,22+9+8,75+8,5+8,5)/7) и это без учета капитализаций там, где они есть. Поэтому с суммы в 10 млн. руб. можно смело рассчитывать получить за год как минимум 900 тыс. руб. нетрудового дохода. Если же человеку просто сдавать квартиру в спальнике Москвы в аренду, он мог бы рассчитывать примерно на 600 тыс. Да еще бы за год квартиру хорошо бы подубили и пришлось бы тратиться на косметический ремонт. Поэтому сейчас многие кто имел лишнюю недвижимость перешли в деньги и держат по несколько вкладов в разных банках.

Читайте так же:  Кредитная карта газпромбанка с льготным периодом

Что же касается темы превышений над лимитом АСВ, то лично мое мнение заключается в том, что при использовании системно значимых банков данный лимит превышать можно. Если же банк рядовой, пусть и крупный и известный, то превышать лимит ни в коем случае нельзя. Также при размещении вкладов всегда нужно требовать с банка все необходимые документы на деньги и на вклад. Подробнее об этом читайте в статье про тетрадочные вклады.

К сожалению, универсального способа открытия вкладов не существует. В зависимости от типа банка и типа вклада всегда будут существовать нюансы. Но я бы выделил 2 основных способа открытия депозитов.

  1. Дистанционный банк. Через интернет подается заявка на расчетную карту. Курьер привозит вам карту и сообщает логин/пароль от интернет-банка. В интернет-банке открывается вклад, узнаются его реквизиты, и на них из другого банка направляются деньги.
  2. Обычный банк. Нужно физически придти в офис банка, через операциониста открыть вклад и в кассе положить на него деньги. Если же вклад заявлен как онлайн, то в банке нужно открыть обычный расчетный счет, положить через кассу на него деньги, или же взять реквизиты счета и удаленно перевести деньги. Не забудьте взять логин/пароль от интернет-банка. Далее нужно через интернет-банк открыть онлайн вклад, указав, что деньги нужно брать с расчетного счета.

Исходя из типов банков, будут разниться схемы переводов денег. По условию задачи деньги от продажи квартиры лежат на счете в «Сбербанке». Так как в «Сбербанке» на межбанковские переводы установлена грабительская комиссия (1% макс. 1000 руб.), нам нужно подобрать банк, в котором есть бесплатные переводы в другие банки. Еще более важно обстоятельно, чтобы в банке не было заградительной комиссии на транзит. То есть можно было принести деньги и тут же их отправить по назначению. Этому условию лучше всего удовлетворяет банк «Авангард», к тому же у банка очень много отделений.

Приходим в любое отделение, оформляем бесплатную неименную карту моментальной выдачи Express Card и через кассу вносим на счет деньги. Не забудьте взять логин/пароль от интернет-банка. Дальше всё предельно ясно: у вас есть реквизиты на каждый вклад, из дома сидим и отправляем деньги. Банк «Авангард» является надежным банком, в нём хороший интернет-банк, хорошая техподдержка, а самое главное, что банковские переводы в другие банки там всего по 10 руб. Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2FEXPRESS-CARD

Если вы всё сделали согласно моего алгоритма, то поздравляю вас — вы банкир. Вместо пачек денег у вас теперь есть колода карт. Еще немного и вы получите опыт и станете настоящим «серийным» вкладчиком.

Говоря же о банках и их вкладах, на мой взгляд, можно все 10 млн. руб. взять и положить в Банк «Открытие» через интерфейс Рокетбанка или в банк «ЮниКредит» или в «Московский Кредитный Банк», и скорее всего ничего с деньгами не случится. Или поровну в каждый из них. Единственное, что на всякий случай нужно будет иметь договор о продаже квартиры, чтобы в любой момент подтвердить, откуда взялись деньги. Сейчас это особенно актуально в связи с производимой ЦБ «зачисткой» банковской системы РФ.

Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях .

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере “Там-Там” tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fbestinvestor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F18-300x163

Хотите зарабатывать 1 000 000 рублей ежемесячно, занимаясь любимым делом? Это реально для тех, кто вкладывает деньги в торговые счета. Для этих людей вопрос о том, куда вложить 10 миллионов рублей, уже не актуален. Сегодня существует лишь один способ получать ежемесячный пассивный доход в 10–12 %, неся при этом оптимально сбалансированные риски.

Чем отличаются торговые счета от банковских депозитов, вложений в недвижимость, пенсионные фонды и других традиционных инструментов инвесторов? Различий много, и основные из них — следующие:

  • вложения на любой срок. Вкладывая деньги в недвижимость или пенсионные фонды, рассчитывать на их возврат и получение прибыли ранее чем через несколько лет, не приходится. Получать доход от торгового счета можно постоянно и тогда, когда это необходимо;
  • удобство вывода средств. Чтобы внести или снять деньги с вклада, потребуется несколько часов. Вывести средства со счета брокерской компании можно за считаные минуты — на карту, собственный счет и пр.;
  • средняя прибыль — 10 % в месяц. Размещение денег на торговом депозите дает возможность получать от 70 до 120 % в год.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fbestinvestor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F28-300x183

Таким образом, задаваясь вопросом, куда вложить 10 миллионов рублей, решите для себя, доход какого уровня и как регулярно вы хотите получать. Если деньги нужны часто и в значительных количествах, вы готовы идти на разумный риск, а разбираться во всех тонкостях торговли нет возможности и желания, торговые депозиты — оптимальный вариант.

Для начала работы с брокерами зарегистрируйтесь по ссылкам с нашего сайта, получите исчерпывающую информацию и готовый инвестиционный портфель.
Заказать консультацию!
Заказать инвестиционный портфель

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают врачи-стоматологи в москве

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!

С уважением,
Константин и Екатерина

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fshepelev.msgr3wcmnsbq

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .

Расходы: 50 000 Р .

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .

Кредиты и долги: 0 Р .

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fthedeal-1%400.5

Еще не скопили миллион? Он не за горами. Читайте наши статьи про накопления, инвестиции и ведение бюджета.

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Finvest-for-beginners_minicover.jrtbbnmrmize%400.5

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

Изображение - Куда инвестировать 10 миллионов рублей 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here