Куда банки вкладывают свои деньги

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "куда банки вкладывают свои деньги" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как банки зарабатывают деньги и куда их инвестируют

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Faboutcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkak-bank-zarabatyvaet-dengi-240x172

Интересуетесь как банк зарабатывает деньги и куда инвестируют банки свой капитал для получения прибыли? Узнать эту подробную информацию, вы можете из данной статьи.

В современном мире, каждый человек пользуются услугами банка — банковские счета для получения зарплаты, стипендии, пенсии, переводов другим людям. Многие откладывают часть своих денег на депозиты. Кто-то берет кредит для крупной покупки. Так или иначе, но каждый человек пользуется спектром банковских услуг. Но не каждый знает, как банки зарабатывают деньги… Ниже, детально рассмотрим данный вопрос.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Faboutcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Falpari_980x100

Давайте более подробно рассмотрим самые популярные способы с помощью которых зарабатывают банковские учреждения.

Известно, что основным источником дохода любого банка, является кредитование. При этом, банки могут выдавать в кредит в 10 раз больше денег, чем им поступили на депозитные счета.

Много людей считает, что банк выдает кредит из собственных денег, но это не так. Кредиты выдаются необеспеченными деньгами, вот в связи с чем много банков терпят банкротство.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Faboutcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Ff_5622418901417607670

Вторым источником дохода любого банка, является комиссии за проведение операций. Оплачивая что-нибудь через кассу, из каждой оплаты берется комиссионный сбор.

Каждая эмитированная банком пластиковая карта, облагается своей платой за обслуживание или за выпуск новой карточки. Дополнительно от вида банковских карт, может сниматься комиссия за ее статус — Голд, Платинум, Вип.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительными источниками заработка банковских учреждений, являются инвестиции. Каждый банк имеет своего управляющего активами, который составляет банковский инвестиционный портфель и управляет им.

  1. Инвестиционная деятельность на фондовом рынке:
    а) облигации;
    б) акции;
    в) инвестиционные фонды (ETF).
  2. Спекуляции на валютном рынке.
  3. Строительство.
  4. Недвижимость.

Нужно отметить, что банковские управляющие могут пользоваться всеми направлениями для инвестиций, но могут выбрать только одно и сосредоточится на нем.

Наиболее прибыльным и надежным видом инвестирования являются вклады в ценные бумаги на фондовом рынке: облигации, инвестиционные фонды (ETF) и недвижимость. А наиболее рисковыми, считаются спекуляции на валютном рынке и капитальное строительство.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Faboutcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Foformit_kartu_Tinkoff

Известно много случаев, когда управляющие банковским капиталом, спекулируя на валютном рынке Forex или начиная новый строительный проект, доводили банк до банкротства. По данной тематике даже снято несколько фильмов, которые можно найти и посмотреть в интернете.

Спасением вкладчиков является наличие страхового фонда, согласно условий которого при банкротстве банковского учреждения, фонд обязан будет возвратить клиентам банка их деньги. Страховая сумма часто изменяется из-за растущей инфляции, тем не менее не следует вкладывать в банк более той суммы, которую гарантирует вернуть фонд страхования при банкротстве банковского учреждения.

Начиная сотрудничество с банком, следует удостоверится в том, что управляющий состав не спекулирует на рынке Форекс и не начинает капитального строительства. Банковское учреждение в котором исключены данные направления, является более надежным. Что приводит к сохранности денежных средств клиентов банка.

Если вам понравился материал в нашем обзоре, делитесь своими мнениями и вашим опытом в комментариях ниже. Для нас важна обратная связь с вами!
Благодарим за прочтение нашего обзора и всем спасибо!

Когда вы решаете открыть депозит и доверить свои кровные сбережения банку, вы рассчитываете получить пусть маленький, но стабильный и гарантированный доход. Откуда он берется? Как банки распоряжаются вашими деньгами, чтобы заработать и при этом поделиться с вами? Куда они вкладывают деньги? Вопреки распространенному мнению, знать это нужно не только руководителям самого банка, но и простому вкладчику.

  • Во-первых, понимание структуры банковских активов позволит избежать ненужных рисков. Ведь, если банк вкладывает ваши деньги только в высокорисковые активы, надеясь заработать (например, спекулирует на акциях и валютных курсах), то риск потерять эти деньги достаточно велик.
  • Во-вторых, понимание того, как зарабатывают банки, откроет перед вами собственные возможности альтернативных высокодоходных вложений.

Итак, куда банки вкладывают деньги? Ответ на этот вопрос кроется в анализе официальной бухгалтерской отчетности, которая в обязательном порядке публикуется на сайте самого банка, а также на сайте ЦБ РФ. Мы можем порекомендовать информационный ресурс http://www.banki.ru/banks/ratings/, где вам предоставлена возможность изучить структуру активов выбранного банка, сравнить ее с прочими банками, проанализировать динамику во времени.

Активы любого банка можно условно разделить на 4 группы.

Представляют собой денежные средства, средства и резервы на счетах ЦБ РФ, вложения в драгоценные металлы и т.п. Это — наиболее ликвидная и надежная часть активов. С одной стороны, чем она больше — тем надежнее банк. А с другой — если банк будет держать средства вкладчиков только в кассовых активах, он теряет возможность заработать. Следите, чтобы на долю высоколиквидных активов приходилось не менее 20%.

Основные средства, капвложения, нематериальные активы, хозяйственные материалы и т.п. Как правило, эти «отвлеченные» активы занимают не более 10-15% и предназначены для обеспечения хозяйственной деятельности. Обратите внимание, их сумма должна в полном объеме покрываться собственным капиталом банка.

А вот эти активы уже приносят банку текущий доход в краткосрочной и среднесрочной перспективе и занимают 55–70%. К ним относятся:

Экономическое «сердце» любого банка. Представляет собой чистую ссудную задолженность юридическим и физическим лицам за вычетом резервов на возможные потери. Верно оценить качество «кредитного портфеля» — ваша основная задача. Для этого существует несколько параметров:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Субъекты кредитования (физические, юридические лица по отраслям).
  • Назначение кредита (корпоративные кредиты, кредиты в сегменте малого предпринимательства, кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредитование, потребительские кредиты и т.д.).
  • Ликвидность, сроки погашения (по срокам погашения).
  • Степень риска (в процентах), величина просроченной задолженности (по срокам задержки платежа).
  • Наконец, интегрированный показатель качества кредитов (по категориям качества).

Отчетность любого банка, как правило, содержит достаточную степень детализации для построения выводов.

  • Государственные облигации России, иностранных государств (в рублях, в валюте). Минимальная степень риска.
  • Облигации кредитных и корпоративных организаций России, иностранных государств. Степень риска: от низкой до средней.
  • Акции кредитных и корпоративных компаний России, иностранных государств. Степень риска: от средней до высокой.
  • Производные финансовые инструменты: форвардные контракты, опционы «колл» и «пут», свопы. Степень риска: высокая.
Читайте так же:  Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте

Ваша задача на этом этапе — оценить портфель вложений по степени риска и доходности. Особое внимание обратите на качество и долю вложений в акции, производные финансовые инструменты.

Наконец, часть средств любой банк всегда направляет на долгосрочные портфельные или прямые инвестиции, призванные:

  • Диверсифицировать риски.
  • Увеличить доходы в будущем.
  • Обеспечить стратегическое преимущество, расширить сферу влияния.
  • Долгосрочные портфельные вложения в акции крупных российских и международных корпораций («голубые фишки»).
  • Долгосрочные портфельные вложения в акции молодых, динамично развивающихся компаний.
  • Прямые контрольные инвестиции в финансовые, промышленные, строительные или инновационные проекты (как правило, через дочерние компании).

Инвестиционные активы — наиболее интересная и сложная для анализа составляющая. Агрегированную долю этих вложений вы можете напрямую увидеть в балансе: раздел «Инвестиции». Но информация о конкретных объектах инвестиций может и не разглашаться. Доля вложений строго индивидуальна и зависит от специфики банка. Так, у специализированных инвестиционных банков она может доходить до 60%, в то время как у обычных коммерческих — не превышает 10% от стоимости активов.

Интересный факт. В настоящее время доля прямых инвестиций банков в экономику растет. Это связано с ужесточением конкуренции и стабилизацией финансового и валютного рынков. Как следствие, многие банки имеют проблемы с избыточной ликвидностью и все чаще обращают свой взор на возможности долгосрочных инвестиций.

Куда банки вкладывают деньги: кредиты, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость

Работа любого банка направлена на получение прибыли. Банк для этого вкладывает имеющиеся у него активы в различные сферы, получая дивиденды. В первую очередь банки выдают кредиты. Доходы по процентам являются одним из главных источников дохода для большинства банков.

Другой вид дохода – обслуживание юридических лиц, счетов предприятий и т.д. В первую очередь банк вкладывает средства в собственное развитие. Это открытие новых филиалов, расширение видов услуг. Банки не редко вкладывают средства в акции других банков, компаний, предприятий.

Банки являются держателями ценных государственных бумаг, приобретают драгметаллы, недвижимость и т.д. Банки, как правило, скупают акции наиболее динамично развивающихся компаний. Но надо помнить, что куда конкретно каждый в отдельности банк вкладывает средства – тайна за семью печатями.

Банки не редко вкладывают деньги в произведения искусств, занимаются строительством, финансируют научные исследования, которые могут принести прибыль. Иначе говоря, банки вкладывают свои средства во все, что, по мнению руководства банка, может принести как дивиденды, так и обеспечивать высокую оценку общего капитала, что напрямую влияет на рейтинг банка.

Банки не редко размещают свои средства на рынке межбанковских кредитов, предлагая свои свободные денежные ресурсы в кредит для других финансовых структур.

Ваши деньги банк размещает на биржах в 3 раза под большие проценты, а дальше думайте

сколько приблизительно в год банк имеет доход в
процентном соотношении?

Чаще всего банки берут деньги у людей (вклады) под один процент, а выдают кредиты под другой процент( больший) таким образом прокручивая наши же деньги. И разница вполне ощутима.

Мне всегда было интересно, куда банки вкладывают деньги. Статья познавательная, но всё же я уверена, что основная часть денег крутится вокруг кредитов. Хоть и поместили эту информацию в самом конце статьи, но это ведущая часть всего оборота, по моему мнению.

Большинство банков, по сути, зарабатывают именно на выдаваемых кредитах (даже не столько населению, сколько юридическим лицам, организациям). Операции с драгметаллами, думаю, тоже одна из самых распространенных. А все остальные «заработки» банка зависят в основном от управляющих банка (их интересов и предпочтений).

Бойтесь тех банков, которые слишком активно играют на биржах! Банковский кризис показал нам множество таких банков, которых более мы не наблюдаем! А вот вкладывали бы в «реальный сектор экономики» такого бы не случилось!

Выдача ипотечных кредитов — неплохой заработок для банков. Особенно что касается случаев, когда заемщик не выполняет обязательства. Жилье переходит к банку. Поэтому мне непонятно, почему банки часто отказывают потенциальным клиентам, ведь налицо же выгода!

Это очень хорошо, если банк успешно вкладывает деньги. Значит он развивается. Открытие новых филиалов повышает комфорт для обычных людей. Ведь если филиал открыт в вашем районе, значит не нужно больше ехать в другой конец города, чтобы элементарно, отвезти платёжку. Хорошо развитый банк надёжное место для хранения ваших денег.

то что банки вкладывают деньги в произведение искусств, честно для меня открытие, я этого незнала. А насчет кредитов, об этом знают все. Каждый хоть раз в жизни брал ссуду или кредит в банке, берешь тысяч пятьсот на пять лет, половину переплатишь, хороший доход у банка получается!

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fkudavlozitdengi.adne.info%2Fwp-content%2Fkudavlozitdengi%2Freptiloidkr

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -0.23 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.8895, EUR: 74.9691
Прогнозы на месяц: USD: 64.12, EUR: 72.95

«Деточка, ну не в банк ведь…» — сказал управляющий банком..

  • Ценные бумаги (акции, облигации…)
    По сути это инвестиции в тот же бизнес. Владелец акций – это владелец доли предприятия. Соответственно: если предприятие приносит доход, акционер в прибыли, если предприятие приносит убыток, то и акционеры в «минусах». Есть специалисты, которые на самом деле неплохо зарабатывают на разнице котировок, но это уже – БИЗНЕС!
  • Банк
    Клиент отдает деньги в банк. Банк ему обещает 9% годовых ( к примеру). А откуда банк возьмет эти 9%? Правильно! Он Ваши деньги перепродаст. Отдаст, допустим, кому-то под кредит. Под 19%. Клиент, кстати, сколько при этом получит? Верно: 9%. Как и договаривались. Но все деньги банк под кредиты отдать не может. На чем еще можно заработать? Отдать под ипотеку.
  • Фонды
    Реальный сектор, производство, место, где на самом деле делаются деньги! Акции, Ценные бумаги. Именно здесь можно получить и 20% и 30% и больше! Клиент, совершенно некстати, сколько при этом получит? Верно, все те же 9%. Как и договаривались. Но, если честно, здесь есть и положительная сторона для Клиента. Если фонды покажут убыток. Например, «-20%», то Клиент все равно получит свои 9%.
Читайте так же:  Перевод денег с теле2 на карту сбербанка

Т.е. суть банка – аккумулировать средства и перераспределять их.

Умные клиенты, глядя на все это, задались вопросом, а как им самим попасть в фонды и получить такую же высокую доходность, минуя банк? Но для этого надо иметь такие крупные суммы, какие аккумулирует банк. Значит, надо взять эту функцию по сбору денег на себя!

  • ПИФы
    Так появились Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы). В свое время это был прорыв. Люди с небольшими суммами, входя в ПИФ, имели такую доходность, как будто у них миллионы. Собрав крупную сумму, вкладчики ПИФа чувствуют себя намного устойчивее в мире финансов. Они смогли организовать Управляющую Компанию (УК), нанять специалистов, которые подобрали им несколько портфелей акций.

Портфель акций – это тоже важное изобретение в мире инвестиций.

Основная идея: Допустим, у Вас есть 10 000 руб. В акции каких компаний Вы бы их вложили? Крупных? Мелких (они дешевле)? В нефтяные, в промышленность? В нефтяные хорошо, но там тоже бывают спады… Хорошо бы подстраховаться и прикупить еще акций, доход от которых не зависит от стоимости нефти. Например: отрасль высокоточных технологий. Хорошо бы для устойчивости купить акции не только Российских компаний, но, например, Китай, Япония… Какие еще?…

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Faktivkyosaki.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2F1253096661phpERTpjO1-1024x768

Вопросов много. Ответ один: купить акции разных компаний, из разных отраслей и разных стран. Вот мы и приблизились к идее «портфель акций». Но для этого надо не 10 000 руб, а 1 000 000 и выше.

При создании портфелей акций учитываются многие факторы: сезонность, историческая доходность и т.д… Инвесторы сами выбирают портфель и вкладывают деньги. С этого момента начинается самое интересное!

Как же выглядит кривая доходности на самом деле?
Допустим, наш портфель состоит из акций 50 компаний. В идеале это должны быть компании из разных секторов экономики и разных стран. Покупать акции только одной страны – это очень рискованно!

В принципе высокая доходность возможна! 17% можно заработать за 4 месяца! (См. период окт.2004 – янв. 2005) Но можно и быстро потерять… За следующие 5 месяцев доходность упала на 12%…(См. период янв. 2005 – май 2005)

Что это означает для клиента на практике?
Возьмем для примера, моих друзей. Они вложили деньги в один из ПИФов и получали ежеквартально отчеты. Определить состояние их счета было просто: если они шли за шампанским, значит, кривая шла вверх, если бежали в аптеку за валокордином, то, значит, доходы падали. Но лекарством это все не заканчивалось, за этим следовали бессонные ночи и споры: пора деньги вынимать, либо еще подождать… В общем, это было мало похоже на спокойное создание КАПИТАЛА для семьи!

В конце концов, на совместных посиделках, мы решили, что есть два выхода:

не открывать конверты с отчетами (либо попросить не присылать их) в течение хотя бы 5 лет. При этом еще и не смотреть канал РБК и не читать соответствующие разделы газет… И потом посмотреть куда «вывезла кривая»? Это реальный выход, если учесть, что выбирая ПИФ, мы рассмотрели много вариантов, и все они в среднем давали неплохой доход «в долгосроке». (10 – 20 лет) Но если смотреть за графиком постоянно, то заметно, насколько он неустойчив. И если это твои ЛИЧНЫЕ КРОВНЫЕ то увеличиваются в размере, то УМЕНЬШАЮТСЯ… Нервы надо иметь железные. Поэтому лучше смотреть укрупненные графики за год, за 2, за 5…

забрать деньги и положить в другое, более спокойное место, но чтобы доход был побольше, побольше…

и такое место мы нашли.

Оказалось, этой же задачей занялись задолго до нас очень умные ребята.
Они задались простым вопросом: а почему наша замечательная кривая РОСТА иногда падает? Как сделать так, чтобы она всегда шла вверх? Либо хотя бы не падала?

Рассмотрим эту задачу подробнее: почему в точках «.июль 04», «янв.05», «апр.06» на графике наш доход стал падать? Что случилось? Просто в мире что-то произошло и акции 30 компаний (из наших 50-ти) стали дешеветь. Что мы могли бы сделать для того, чтобы не потерять деньги? Правильно! Быстро продать эти акции! Оставить только те, которые на самом деле приносят доход. Зачем нам балласт? Но! Мы не можем этого сделать, т.к. это ПИФ.

Во-первых, мы получаем отчеты с задержкой по времени и не знаем точно состояние котировок. Все меняется очень быстро. Может они уже вверх пошли, а может продолжают падать…

Во-вторых, сами сотрудники может и могли бы что-то предпринять, но по закону без вашей подписи никто ничего продать не может. Наши паи в ПИФе – это наша собственность и никто их тронуть не может. С одной стороны – это гарантия для нас. С другой стороны – если эта собственность приносит нам убытки, нужна ли нам эта гарантия? Цель была: получить прибыль, увеличить вклад!

  • Хедж-фонды
    Они тоже работают в реальном секторе с акциями, ценными бумагами, но совершенно по другому принципу! Основная цель – это сделать доход достаточно высоким и стабильным. Только при соблюдении этих двух условий клиенты могут создать КАПИТАЛ, планировать свои доходы и затраты в будущем.

Как все это выглядит на самом деле?

Отправляя деньги в Хедж-фонды, Вы передаете их в Активное управление. Здесь нет статичного портфеля акций. Да, мы вкладываем деньги в акции, но ненадолго! Компания постоянно сканирует состояние котировок. Ни одна акция не падает и не поднимается в секунду. Есть тенденции, есть теории вероятности… И это уже задача компьютерных торговых систем — решать, пора покупать или продавать? В результате, в каждую секунду наш портфель акций меняется. Одни акции продаются (менее доходные или убыточные), а другие (более доходные) покупаются. В каждую секунду Вы являетесь владельцем разных акций. Но каких! Самых доходных на этот момент!

В итоге, график доходности сглаживается. Он идет либо резко вверх, либо слабо, может даже упасть, но ОЧЕНЬ быстро восстановиться.

Читайте так же:  Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в втб 24 в 2019 году

За 20 лет существования Хедж Фонды в среднем дали клиентам 16% годовых, не потеряв при этом ни разу(!), несмотря на российско-азиатский кризис, крах NASDAQ, и все другие рыночные коррекции. Деньги инвесторам делаются здесь каждый год!

Но и здесь есть «минус»: в Хедж-фонд не так просто попасть!
Порог входа = 500 000$ — $1 000 000$ !

  • ОФБУ (Общие Фонды Банковского Управления)
    На территории России по таким же принципам работают ОФБУ. Как видно из названия, они работают при банках и тоже дают Клиентам повышенный доход. Доход этот более стабильный, чем в ПИФах (но может быть и убыток). Поэтому, вкладывая деньги в такой инструмент, важно иметь свою тактику: как вводить деньги и как выводить, чтобы получить для себя mах прибыль.
  • Страховые компании
    Необходимо, если у Вас есть иждивенцы, и Вы — единственный кормилец в семье + у Вас рискованная работа. Например, много ездите на машине, поездом, самолетом. И если Вам самому захочется платить туда ежегодные взносы. А накопить детям на ВУЗ, себе на пенсию, как предлагают многие Страховые компании, можно и в других местах.
  • Доверительное управление
    Это активно развивающееся направление в России. Много интересных предложений можно найти и в Internet. С каждым надо работать и анализировать отдельно. Порог входа обычно довольно высок: от 5 000$ и выше.

Подсказка
Вы прочитали всю эту информацию, прочитаете еще с десяток книг, сходите в 15 банков, ПИФов… Найдете что-то в Internetе… Все это пустое, пока Вы не научитесь анализировать эту информацию. Сравнивать разные варианты вложений.

Кто такой грамотный инвестор? Тот, кто умеет:

Задавать правильные вопросы. Иными словами: собирать нужную информацию.

ПОДСКАЗКА, которая сэкономит Вам кучу времени. Почему это важно? Да потому, что если Вы САМИ не спросите, то сотрудники могут и умолчать о чем-то важном ДЛЯ ВАС, как вкладчика. Вместо этого они будут вдохновенно и много говорить о чем-то важном ДЛЯ НИХ… В результате: в одном банке Вам расскажут «о зеленом», в другом «о тяжелом», а в третьем «о горячем». Как будите выбирать? И время потратили, а пользы – никакой, только устали…

На основе полученных данных сделать выводы и принять правильное решение.

Полезная информация от Урока 4, которую Вы можете получить лично для себя прямо сейчас:

Банк, ПИФ, ОФБУ. Как их сравнить?

Главный критерий – доходность. Начнем с него.

Дано: 300 000 руб

Вы в 2008г вложили 100 000 руб – в Банк, 100 000 руб – в ПИФ, 100 000 руб – в ОФБУ

Вопрос: Сколько будет через 2 года, в 2010г на этих счетах? Чтобы найти ответ, зайдите на любые сайты, любых Банков, ПИФов, ОФБУ. Найдите там графики исторической доходности и сделайте расчет.

Это уже информация к размышлению.
В следующем уроке мы ответим на вопрос: «Как же принять правильное решение?»

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=http%3A%2F%2Fmarslanov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F03%2F39

Думаю, каждый знает, что такое банк и хоть раз в жизни задавал себе вопрос: normal”>«Как банк использует наши деньги?», «Куда банк тратит, полученные от клиентов, деньги? И что происходит с нашими деньгами в то время, пока они лежат на депозите в банке?» Давайте вместе попробуем в этом разобраться.

Поддержка своей ликвидности (платежеспособности)

В первую очередь, поступившие деньги вкладчиков уходят на поддержание ликвидности банка, т.е. его платежеспособности. Ведь клиентские платежи идут непрерывным потоком и, кроме того, у банка множество своих оплат (например, движение межбанковских кредитных средств, покупка ценных бумаг, недвижимости и т.д.) Безусловно, и у клиентов и у самого банка есть собственные денежные средства на счетах, но они тоже в работе.

Ведь, деньги не могут лежать мертвым грузом! Даже, если у клиента есть остаток на текущем счету всего на одну ночь, банк постарается разместить эту сумму в межбанковский кредит «овернайт» (это кредит на один день, точнее на одну ночь – выдаваться может поздно вечером, а уже утром должен быть возврат с процентами).

Выдача новых кредитов

Главный источник получения доходов для любого банка – это получение процентов от выданных кредитов физическим и юридическим лицам. И для этого, конечно же, нужны свободные ресурсы на длительный срок (как правило, кредиты выдаются на срок не менее шести месяцев). За счет разницы между процентными ставками кредитов и депозитов – банк и зарабатывает.

Но не стоит бояться, если выдумаете, что не возврат какого-то одного кредита потянет за собой задержку в выплате вклада, Банки дорожат своей репутацией и стараются точно в срок выполнять свои обязательства. Хотя, конечно же, если просроченных кредитов слишком и много у банка, это, безусловно, потянет за собой и задержки в выплате депозитных средств.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=http%3A%2F%2Fmarslanov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F03%2F40

Выполнение нормативов, установленных государством (в данном случае над банками в России стоит Центральный банк России, а в Украине – это Национальный банк)

Кроме выполнения клиентских платежей и выдачи кредитов у банка есть обязательство выполнять определенные нормативы, выполнение которых гарантирует финансовую устойчивость и говорит о финансовой стабильности в делах коммерческого банка. Не будем рассматривать все нормативы и их особенности, просто укажем на то, что некоторые из них требуют определенных остатков на клиентских счетах , в том числе депозитных.

Простой пример: банк инвестирует в квартиру в новостройке и платит за сие удовольствие 15,000$ и примерно через год, когда уже дом будет сдан в эксплуатацию, эту квартиру можно будет легко продать за 45,000$. Итого прибыль банка в нашем случае 300%, а своим вкладчиком возвращает 12% годовых разницу забирает себе.

Итак, банк – это финансовая система, где происходит непрерывный круговорот денег. Только в этом случае прибыль будут получать и вкладчики, и сами банкиры. Безусловно, хорошо, то, что ваши деньги не просто лежат в банке, а работают, притом, в вашу пользу.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fkiskinhouse.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FZdanie-banka

Как известно, банки – это влиятельные финансовые институты, деятельность которых заключается в аккумулировании и распределении капитала. Каким же образом они зарабатывают? Ответ на этот вопрос знают не только эксперты в области экономики, но и люди, способные немного поразмыслить: путем предоставления разного рода услуг физическим и юридическим лицам. Те денежные средства, которые банковские учреждения получают посредством привлечения от обычных людей и разнообразных предприятий, и составляют основные источники накопления. Стремление банков увеличить свои активы – это залог стабильности и финансовой устойчивости. Исходя из этого, возникает вопрос: «Куда банки вкладывают свои деньги?»

Читайте так же:  Как накопить взнос на ипотеку

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fkiskinhouse.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FBankovskie-vklady

Ознакомившись с материалом, изложенным выше, сразу же становится ясно, куда банки вкладывают свои деньги. Другими словами, нам приоткрылась еще одна завеса финансового мира. Ведь недаром известный бизнесмен Роберт Кийосаки говорил: «Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным».

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=http%3A%2F%2Ffincle.ru%2Fassets%2Fcomponents%2Fphpthumbof%2Fcache%2Fkuda-vkladyvayut-banki.28d4dbccda72f57c90808ddc164fe9c8203

нажмите для увеличения

Деятельность любого банка нацелена на получение прибыли. Основной доход финансовые учреждения получают от взимания комиссии за свои услуги, и вложения средств в различные активы.

Ко второй категории можно отнести кредитование как физических, так и юридических лиц. Именно такие вложения составляют большую часть дохода банков. Прибыль финансовое учреждение получает благодаря разнице между ставкой депозита и стоимостью использования заемных средств для конечного потребителя.

Кредитование является довольно рискованным бизнесом, поскольку часть заемщиков не могут вернуть долг по причине банкротства, в таком случае банку приходится полностью списать задолженность. Частично компенсировать свои потери финансовое учреждение может за счет продажи на аукционе имущества должника. Кредитование крупного бизнеса несет меньше рисков, но привлечь таких клиентов непросто. Другим направлением кредитования является займ денег другим банкам, чаще всего эти средства используются для покрытия кассового разрыва.

Другим распространенным способом вложения средств являются облигации. Они позволяют банку не только получать стабильный доход, но и максимально снизить риски невыполнения долговых обязательств.

Еще одним источником дохода банковских организаций является покупка акций других компаний, в том числе и конкурирующих учреждений. Крупные банки предпочитают вложения в стабильные компании, тогда как небольшие финансовые учреждения часто выбирают агрессивную стратегию инвестирования, что нередко становится причиной их банкротства.

Довольно распространено сотрудничество банков со строительными компаниями, когда финансовое учреждение сначала выдает займ на возведение жилого дома, а потом предлагает оформить физическим лицам ипотечный кредит на покупку квартир в нем по сниженной ставке. Также банки могут финансировать научные разработки, спортивные соревнования и прочие проекты.

Где взять и куда вложить свободные деньги — ТОП-17 выгодных идей и прибыльных способов

Разумное инвестирование – залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fvkoshelek.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FInvestirovanie-svobodnyh-deneg

Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

  1. Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать инвестировать уже с 1000 рублей. Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
  2. Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
  3. Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и выбрать подходящую стратегию инвестирования в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fvkoshelek.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FNevlozhennye-dengi

Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.

Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально. Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.

Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и как безопасно вложить накопления в акции.

Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .

Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа.

Привлекательный способ, куда можно вложить свободные деньги с доходностью до 25% . Высокий порог вхождения делает эту нишу закрытой для большинства инвесторов. Большинство МФО принимают инвестиции от физического лица в размере не менее 1,5 млн. руб. Статус организации, в которую вы собираетесь вкладывать, подлежит обязательной проверке в госреестре микрофинансовых организаций ЦБ.

Читайте так же:  С чего начать зарабатывать собственные деньги в интернете

В отсутствии малейшего опыта инвестирования разумно доверить управление деньгами профессионалам. Вложив от 1000 рублей, вы можете купить долю в инвестиционном портфеле управляющей компании и получать свой процент прибыли от их деятельности.

Как инвестировать в ПИФы и выбрать высокоприбыльную стратегию читайте в прошлом обзоре.

Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой – вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.

Читайте отдельную публикацию, и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в бизнесе по франшизе.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fvkoshelek.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVysokij-denezhnyj-dohod

Вложить свободные деньги в драгметаллы – надежный и наиболее стабильный способ их приумножения. Вы можете покупать монеты, слитки или открыть металлический счет. В большинстве случаев оплата НДС и комиссии за обслуживание не требуется. Однако необходимо иметь в виду, что стоимость драгоценных металлов растет планомерно и долго. Поэтому этот вариант замораживает накопления надолго и не подойдет тому, кто хочет быстро подзаработать.

Прогрессивное направление, которое предполагает инвестирование в высокотехнологичные проекты. Основной риск заключается в том, что никто не может спрогнозировать насколько востребованным окажется инвестируемый стартап. Доходность венчурных фондов может достигать до 35% годовых . Однако она распространяется только на краткосрочные вклады с повышенными рисками. Вложения на длительный срок приносят до 10% , но наиболее безопасны с финансовой точки зрения.

Многие считают инвестирование в искусство уделом богачей. Повсеместно можно услышать как тот или иной коллекционер приобрел редкий экземпляр по баснословной цене. Но на деле вложить свободные деньги в предметы искусства проще, чем кажется. Существуют онлайн-сервисы, где они представлены в большом ассортименте и разном ценовом диапазоне. По большей части ресурсы зарубежные, но разобраться в них несложно. Специфика этого вида вложения такова, что стоимость коллекционных изданий зависит от их известности и давности . Поэтому лучше инвестировать в популярные работы известных мастеров. Чем раньше дата изготовления, тем лучше.

Уникальность криптовалют заключается в их децентрализованности и возможности получать деньги практически из воздуха, используя свои или чужие компьютерные мощности. Доходность криптовалют на начальном этапе составляла порядка 200% годовых . Однако простота и доступность идеи привела к большому количеству инвесторов в криптовалюту. В таких условия процессы с каждым годом усложняются, а прибыль становится все меньше. Но кроме майнинга существуют ещё способы трейдинга и обмена.

Хайпы обрели статус высокодоходных и очень рискованных проектов. Не будем рассматривать их детально, ведь мы это уже делали в отдельной полноценной статье, проектов сотни и каждый обладает своими особенностями. Стоит с ними связываться или нет решать вам. Но если вы готовы рискнуть и вложить в них свободный капитал сначала прочтите : 3 критерия, которые помогут выявить по-настоящему прибыльный хайп.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fvkoshelek.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVlozhit-svobodnye-dengi

Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин:

  • небольшие первоначальные вложения;
  • оперативность создания;
  • можно сразу начинать зарабатывать;
  • пассивный доход в перспективе.

И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.

Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество. В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.

В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.

Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче – остаться при своих средствах.

Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fvkoshelek.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FSravnenie-investitsionnyh-produktov

Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.

Прибыль может быть и выше, если речь идет о фьючерсах на нефть, но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.

Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.

Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги – много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.

Изображение - Куда банки вкладывают свои деньги 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here