Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кто такой кредитный брокер и чем он занимается" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?

Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит. Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают. Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.

В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» – незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F824beb8c-d9f7-4704-b2d0-332632028ce1

Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах. Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях. Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.

Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

  • сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
  • сэкономить время на поиски выгодного предложения;
  • повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита. Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента. В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Feceda680-ebc6-42da-abf6-24a36f59a242

​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

Читайте так же:  Можно ли купить себе кредитную историю

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

  1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
  2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
  3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
  4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
  5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам. Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю. Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:

  1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.
  2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.
  3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации. Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время. Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда. Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2FPicture%2Fmat_62323

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают фотографы в москве

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2Ffile%2FFilePath%2F%25E2%2584%259699-1

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=https%3A%2F%2Fiq-kredit.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2013-06%2F1372612062_1366281907_dmtusgwtfp0

Нововведения за рубежом доходят до стран СНГ, с не бывало медленной скоростью. То ли народ, не хочет принимать зарубежный опыт, то ли боится это делать, не смотря на все усилия государственной власти. Одним из таких нововведений, стало появление специалиста, который занимается предоставлением помощи заемщику в сборе документов и подборе банка для получения кредита или ипотеки. Этого специалиста называют ипотечным или кредитным брокером.

В европейских странах он пользуется авторитетом среди заемщиков, однако, что касается Российской Федерации, то тут у многих возникает два вопроса:

  1. Кто это такой и чем он занимается кредитный брокер?;
  2. А можно ли доверять ипотечному брокеру?

Частичное недоверие большинства жителей, возникает из-за недостатка информации по поводу того, что может предоставить кредитный брокер и как он может помочь в той, или иной ситуации, так как сам брокер в России появился всего восемь лет назад.

Чтобы добавить хотя бы какой-то ясности в понятии «кредитный брокер», хотелось бы указать на множество деталей. Во-первых, как понятно из названия, брокер, помогает гражданам в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком. С одной стороны, кредитный брокер выступает помощником заемщика в предоставлении и сопровождении его документов по всем банковским проверкам, а с другой стороны он предоставляет возможность заемщику выбрать один из нескольких банков, специально подобранных им, по нескольким критериям:

  1. низкая процентная ставка;
  2. длительный срок выплаты долга;
  3. большее количество денежных средств;
  4. отсутствие посторонних выплат.

Также за предоставление таких услуг брокер потребует заработную плату, в такой сумме:

  • брокер предоставляет услуги, лишь в поиске кредитора и подхода к нему, для более быстрого получения одобрения заявки на заем – один-два процента от одалживаемой суммы;
  • брокер выполняет весь объем работы – от трех до пяти процентов от одалживаемой суммы;
  • брокер предоставляет консультацию, для получения заемщиком кредита – свыше пяти тысяч рублей.
Читайте так же:  Про перевод денег с qiwi на яндекс

Глядя на все это, становится понято, что кредитные брокеры получают очень неплохую сумму с предоставления услуг по кредитованию. Это часто отпугивает многих людей, думая, что брокером ничего не делает, а просто получает за это кругленькую сумму. Но также стоит обратить внимание, что он предоставляет Вам серьезную помощь, из-за которой, Вы сэкономите больше, чем заплатите за его работу и при этом Вы будете уверенны при получении кредита, в том, что Вы не подписываете «липовый» документ или, же Вас дурят.

Как уже было указано, брокер, к сожалению, не имеет широкой популярности и хотя бы какого-нибудь авторитета, а кроме этого еще и влияет то, что закон почти не регламентирует деятельность брокера, а он сам не имеет никаких лицензий или документов, которые бы могли удостоверить Вас в его профессионализме.

Но если Вы все, же захотите получить полную и точную информацию, разузнайте о нем сначала от друзей или же, на специализированных сайтах.

Кто такой кредитный брокер: помощь в получении кредита

Опубликовал: admin в Для вас 02.11.2018 Комментарии к записи Кто такой кредитный брокер: помощь в получении кредита отключены 4 Просмотров

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых.

На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими. В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования. Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму. Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов.

Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату.

Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга?

В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды.

Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает.

На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации.

Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Брокер выступает в роли посредника и стратега, помогающего заемщику правильно выбрать выгодные условия сотрудничества, не попасть на аферистов и защитить свои гражданские права. Выгодный договор о кредитовании может полностью оправдать затраченные средства клиента, что очень выгодно для обеих сторон.

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

Читайте так же:  Взыскание задолженности с юридических лиц

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис .

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия. Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много.

Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью. Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете.

Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы.

Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Чтобы не ошибиться с выбором и потом не получить кота в мешке, необходимо сразу обговорить вопрос финансирования подобных услуг. Зачастую кредитный брокер за помощь в получении кредита берет от 5 до 10% от суммы займа. Больший процент, который иной раз достигает отметки 25, должен заставить задуматься о лояльности, профессионализме и легальности конторы.

Дабы обезопасить себя, настоятельно рекомендуется не оплачивать преждевременно услуги кредитных брокеров, а лишь по факту получения кредита. Никакие гарантии не должны сбивать заемщика с толку, ведь даже самые убедительные слова не могут гарантировать 100% получение кредита.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала. Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора.

Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается proxy?url=http%3A%2F%2Ffincle.ru%2Fassets%2Fcomponents%2Fphpthumbof%2Fcache%2Fkreditniy-broker.28d4dbccda72f57c90808ddc164fe9c8222

нажмите для увеличения

Чем занимается кредитный брокер

Кредитный брокер занимается предоставлением информационных услуг и консультаций будущему заемщику, помогает ему подобрать оптимальную кредитную программу. Также этот специалист может заниматься оценкой шансов на получение займа в том или ином банке, помогать собрать необходимые документы и правильно оформить заявку на кредит. Кредитным брокером может быть как физическое лицо, так и целая компания.

Читайте так же:  Отзывы о картах почты россии

Зачастую использование услуг кредитных брокеров вполне оправдано, ведь обычный человек не может самостоятельно найти оптимальное предложение, а неверный выбор обернется убытками гораздо выше стоимости профессиональной помощи. Не стоит полагаться на автоматические сервисы сравнения кредитных предложений из интернета, поскольку ни один из них не способен учесть всех нюансов договора, который может быть очень запутан. В результате кредит с минимальной процентной ставкой способен оказаться весьма невыгодным из-за наличия различных комиссий и больших штрафов за малейшее отклонение от установленного графика платежей.

Другим преимуществом обращения к кредитному брокеру является помощь в выборе оптимального графика погашения займа и отказе от навязываемых банком услуг, а также получение более выгодных условий с помощью предоставления банку дополнительных гарантий материального благополучия заемщика, если это возможно. При необходимости брокер может подобрать сумму и валюту займа, которая полностью может быть покрыта при передаче имущества должника в залог банку, что поможет снизить процентную ставку. Также консультант может вычислить срок кредитования, при котором переплата будет невысокой, но при этом на бюджет заемщика не будет оказана слишком большая нагрузка.

Брокер также может быть полезен в случае затруднительного материального положения заемщика. Специалист способен грамотно обосновать необходимость предоставления отсрочки платежей перед банком или же помочь найти оптимальное предложение для рефинансирования кредита.

Заемщикам с плохой кредитной историей или без регулярных источников дохода без кредитного брокера и вовсе не обойтись, поскольку далеко не каждый банк соглашается выдать им кредит, а если заявка все же и будет удовлетворена, то под гораздо менее выгодные условия. Кредитный брокер способен рассчитать шансы на получение займа в том или ином кредитном учреждении и выбрать самое дешевое из доступных предложений.

К недостаткам обращения к брокеру относится:

  • наличие платы за услуги;
  • риск попасть к мошенникам;
  • затраты времени на поиск подходящего брокера.

Основной задачей брокера является обеспечение максимальной защиты заемщика от различных «подводных камней», спрятанных в кредитном договоре, поэтому использование его услуг существенно снижает возможные убытки. Однако, справедливо данное высказывание не всегда. Некоторые брокеры или даже брокерские агентства заключают с банками партнерские договоры, и получают комиссионные с каждого кредита, навязанного клиенту.

Другая схема мошенничества заключается в подделке документов, свидетельствующих о финансовом положении заемщика с целью получения более выгодных условий кредитования. Обычно такой способ работает при наличии в кредитном отделе банка сообщника нечестного брокера, в противном случае обман будет раскрыт. Как ни странно, но иногда в банке действительно могут ничего не заметить, и обращение к такому брокеру оказывается выгодным, но в большинстве случаев фальсификация будет обнаружена, что может грозить серьезным наказанием для заемщика — вплоть до уголовной ответственности.

Распознать мошенника можно по негативным отзывам в интернете и слишком низкой комиссии. Честный кредитный брокер берет за свои услуги от 1% до 5% суммы кредита (в зависимости от объема оказанных услуг). В некоторых случаях плата за каждую услугу бывает фиксированной. Оплачивать услуги честного брокера всегда требуется только в случае успешного получения кредита, люди, которые требуют деньги вперед, утверждая, что у них еще никогда не случалось отказов, чаще всего оказываются нечестными. Солидные конторы обычно не требуют денег за первую консультацию. Мошенники работают по иному принципу: они получают основной доход в виде комиссионных от финансового учреждения, поэтому размер вознаграждения от заемщика для них имеет мало значения, а низкая цена услуг позволяет привлечь больше клиентов. Впрочем, слишком высокая стоимость услуг также может свидетельствовать о недобросовестности брокера.

Настоящий брокер всегда имеет государственную лицензию, срок действия которой не истек на момент обращения. Желательно, чтобы компания работала в этой сфере не меньше двух лет. В случае физического лица будет оптимальным, если оно имеет опыт работы в крупной брокерской компании.

Честный брокер, как правило, имеет свой сайт, расположенный на платном хостинге и созданный профессиональными разработчиками, с ним можно связаться по телефонам нескольких операторов, желательно, чтобы присутствовал и городской телефон. Встреча с брокером должна происходить в его офисе, ни в коем случае не в баре, кафе, а тем более частной квартире.

Честный брокер никогда не станет требовать от клиента личные данные перед консультацией. Ни в коем случае не следует высылать сканированные копии или фотографии никаких документов незнакомому человеку! Оказание услуг должно выполняться на основании официального договора, а не устных обязательств. Требование подписать договор немедленно и запрет на его чтение в домашних условиях являются признаками мошенника.

Полностью полагаться на советы друзей и знакомых при выборе кредитного брокера не стоит, поскольку человек, которому брокер посоветовал кредит на невыгодных условиях, чаще всего об этом не догадывается. Для составления объективного впечатления лучше всего изучить отзывы в интернете, убедившись, что их авторы являются реальными людьми.

Изображение - Кто такой кредитный брокер и чем он занимается 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here