Кредиты в январе 2019

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредиты в январе 2019" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Многоканальная бесплатная горячая линия

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

Видео (кликните для воспроизведения).

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fmfo-rosdengi

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены. Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами. И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов. Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель. Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Читайте так же:  Банк связной как вернуть деньги

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Frubli

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы. Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Объем кредитования граждан РФ в январе увеличился на 19%

Банки РФ в январе 2019 года выдали гражданам 2,58 миллиона кредитов, что на 5% больше, чем годом ранее, при этом объем кредитования увеличился на 19% и составил 550,61 миллиарда рублей, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

“В январе текущего года было выдано 2,58 миллиона новых кредитов общим объемом 550,61 миллиарда рублей. Количество выданных кредитов выросло на 5%, а объемы кредитования выросли на 19% по сравнению с январем прошлого года, когда было выдано 2,46 миллиона кредитов на 463,81 миллиарда рублей”, — говорится в сообщении.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в январе был сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 36%. В январе было выдано 1,13 миллиона кредитов наличными на общую сумму 298,12 миллиарда рублей. Средний чек по кредитам наличными вырос на 15% — с 229 до 263 тысяч рублей.

По данным ОКБ, количество новых кредитных карт снизилось в годовом отношении на 2%, а сумма одобренных лимитов выросла на 4%. В январе текущего года было выдано 729,99 тысячи карт с общим лимитом 54,55 миллиарда рублей. Средний лимит по карте вырос на 6%, до 75 тысяч рублей.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе, показало отрицательную динамику, снизившись на 10% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 3%. Всего за месяц было выдано 65,29 тысячи кредитов на 140,41 миллиарда рублей. Средний чек по ипотеке увеличился на 15%, до 2,15 миллиона рублей.

Количество новых автокредитов выросло на 1%, а объемы выдач — на 14%. В январе было выдано 35,37 тысячи кредитов на 29,23 миллиарда рублей. Средняя сумма нового автокредита выросла на 13%, до 826 тысяч рублей. Количество новых POS-кредитов снизилось на 5%, при этом объемы выдач выросли на 1%. В январе было выдано 608,60 тысячи POS-кредитов общим объемом 22,42 миллиарда рублей, средний чек по таким кредитам вырос на 6%, до 37 тысяч рублей.

Предельную задолженность по кредитам ограничат в январе 2019 года

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.livekuban.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fab4%2Feuro_427531_960_720

Изменения в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступят в силу 28 января.

Согласно поправкам, предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года ограничивается размером 2,5-кратной суммы такого кредита.

– После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности, – комментируют ситуацию в Центробанке РФ

То есть, заемщик, взявший в долг, например, тысячу рублей, не сможет быть должен кредитору более 3,5 тысячи рублей (тело долга плюс начисленные проценты), уточнили в Центробанке.

Кроме того, в дальнейшем – с 1 июля 2019 года – ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Вместе с этим вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день, отметили в Центробанке.

Читайте так же:  Нпф сберегательный

Опубликовано в рубрике “Экономика” 09.01.2019 14:26

«Нефть России», 28.02.19, Москва, 10:47 Объемы кредитования россиян в январе 2019 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом годом ранее на 19%, а количество выданных кредитов – на 5%. Об этом говорится в пресс-релизе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

“В январе текущего года было выдано 2,58 млн новых кредитов общим объемом 550,61 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 5%, а объемы кредитования выросли на 19% по сравнению с январем прошлого года, когда было выдано 2,46 млн кредитов на 463,81 млрд рублей”, – отмечается в сообщении.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в минувшем месяце стали кредиты наличными (увеличение на 15%), а объемы такого кредитования возросли на 36%. “В январе 2019 года было выдано 1,13 млн кредитов наличными на общую сумму 298,12 млрд рублей против 962,04 тыс. кредитов на 219,87 млрд рублей годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 15%: с 229 до 263 тыс. рублей”, – уточнили в кредитном бюро.

Количество новых кредитных карт снизилось на 2% в годовом выражении, а сумма одобренных лимитов выросла на 4%. При этом количество новых ипотек, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе, показало отрицательную динамику, снизившись на 10% в годовом отношении, однако объемы выданных ипотечных кредитов выросли на 3%. Таким образом, в минувшем месяце было выдано 65,29 тыс. ипотечных кредитов на 140,41 млрд рублей, а годом ранее – 72,81 тыс. ипотек на 136,73 млрд рублей.

Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 14%. Количество новых POS-кредитов снизилось на 5%, а объемы выдач выросли на 1% по сравнению с январем 2018 года.

Статистические данные подготовлены ОКБ на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро. Подробнее читайте на http://www.oilru.com/news/559949/

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.yandex.net%2Fi%2Fservice%2Fwdgt%2Fyand-add-b

Объемы кредитования россиян в январе 2019 года увеличились

«Нефть России», 28.02.19, Москва, 10:47 Объемы кредитования россиян в январе 2019 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом годом ранее на 19%, а количество выданных кредитов – на 5%. Об этом говорится в пресс-релизе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

“В январе текущего года было выдано 2,58 млн новых кредитов общим объемом 550,61 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 5%, а объемы кредитования выросли на 19% по сравнению с январем прошлого года, когда было выдано 2,46 млн кредитов на 463,81 млрд рублей”, – отмечается в сообщении.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в минувшем месяце стали кредиты наличными (увеличение на 15%), а объемы такого кредитования возросли на 36%. “В январе 2019 года было выдано 1,13 млн кредитов наличными на общую сумму 298,12 млрд рублей против 962,04 тыс. кредитов на 219,87 млрд рублей годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 15%: с 229 до 263 тыс. рублей”, – уточнили в кредитном бюро.

Количество новых кредитных карт снизилось на 2% в годовом выражении, а сумма одобренных лимитов выросла на 4%. При этом количество новых ипотек, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе, показало отрицательную динамику, снизившись на 10% в годовом отношении, однако объемы выданных ипотечных кредитов выросли на 3%. Таким образом, в минувшем месяце было выдано 65,29 тыс. ипотечных кредитов на 140,41 млрд рублей, а годом ранее – 72,81 тыс. ипотек на 136,73 млрд рублей.

Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 14%. Количество новых POS-кредитов снизилось на 5%, а объемы выдач выросли на 1% по сравнению с январем 2018 года.

Статистические данные подготовлены ОКБ на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.

По прошествии времени с начала 2019 года можно сделать обзор рынка кредитования, чтобы понять основные тенденции и перспективы развития потребительского кредитования в Украине в текущем году.

В планах работы многих банковских учреждений предоставление кредитов не только малому и среднему бизнесу, но и выдача денежных средств физическим лицам.

Начало этого года показало, что потребительские кредиты в национальной валюте остаются на высоком уровне популярности.

Пока, конечно, не известно, когда и насколько будут снижены ставки, но точно ясно, что для выдачи займов будет применяться упрощенная схема. По крайней мере, это приятные новости, вселяющие уверенность в улучшении ситуации.

Чтобы оценить ситуацию на рынке кредитования, давайте сравним конец декабря прошедшего года и январь нынешнего года. Если сравнить цифры, то становится ясно, что средняя эффективная ставка по потребительским кредитам в национальной валюте за год, практически осталась на том же уровне.

Например, по данным на 3 января 2019 года ставка составляла 73,6%, которая на конец месяца составила 73,66% годовых. Как видим, это говорит об отсутствии резких колебаний. И, несмотря на рост в 0,06% некоторые банкиры придерживаются мнения, что имеются предпосылки к понижению кредитной ставки в целом, подкрепленные потенциалом.

Если за основу взять декабрьские показатели средней ставки, которая составляла 73,09%, то динамика показала рост годовых на 0,57%.

В настоящий момент потребительским кредитованием физических лиц занимается 20 украинских банков, каждый из которых рассчитывает процентную ставку индивидуально. При этом учитывается сумма и срок погашения кредита.

Выгодные ставки на кредит онлайн в Украине. Новым клиентам под 0%.

Давайте рассмотрим эти показатели по конкретным банкам на примере суммы кредита 5 000 грн. Так, в ПУМБе величина реальной эффективной ставки по кредиту на сумму 5000 гривен удерживается на стабильно высоком уровне и составляет 91,94% годовых. У Кредобанка этот показатель несколько ниже, но тоже держится на хороших позициях и составляет 84,99%.

В ОТП Банке можно взять кредит под 10% годовых с ежемесячной комиссией, составляющей 3,30%. Что касается реальной эффективной ставки, то в этом финансовом учреждении держится на уровне 83,51% годовых.

У Альфа-Банка можно взять потребительский кредит на сумму 5 000 грн., где реальная ставка составляет 73,22% годовых. Как видим, этот показатель несколько меньше по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Читайте так же:  Интернет банк сайта тинькофф

ПриватБанк с неизменным постоянством продолжает предоставлять кредиты со ставкой годовых 55,08% на любой срок и без ежемесячной комиссии. Если в этом банке взять кредит на сумму 5 000 грн., показатель реальной эффективной ставки будет составлять 59,49%.

Из этого краткого обзора можно сделать вывод, что при необходимости взять потребительский кредит в Украине у каждого физического лица есть возможности для поиска оптимального варианта.

И это радует, так как возможность взять потребительский займ дает возможность людям лечиться, учиться, приобретать бытовую технику и другие необходимые для жизни вещи.

С 2019 года будет ограничена максимальная сумма и процентная ставка по потребительским кредитам

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fsavings-2789153_1280

Максимальная ставка по микрозаймам составит 1% в день.

Президент России Владимир Путин подписан закон, которым ограничивается максимальная сумма долга по потребительскому кредиту. Так, эта сумма не может быть выше первоначальной суммы кредита больше, чем в 2,5 раза, а впоследствии эта величина будет снижаться: с июля 2019 по январь 2020 года – не больше, чем в 2 раза, а затем – не более, чем в полтора раза.

Общая сумма задолженности будет включать в себя как тело кредита, так и проценты с неустойками. Это будет распространяться на кредиты, по которым срок возврата не больше года.

Также регламентируется максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам: не больше 1,5% в день, а после июля 2019 года – не больше 1% в день.

Будет регулироваться и полная стоимость кредита. С июля 2019 года на момент заключения договора она сможет превышать среднерыночную стоимость кредита максимум на треть.

Нельзя будет начислять проценты по необеспеченным займам на сумму не больше 10 тысяч рублей и на срок не больше 15 дней, если сумма платежей по такому займу превысит 30 тысяч рублей. При этом неустойку по задолженности взыскать будет можно, в размере 0,1% за каждый день просрочки. Запрещается и увеличение срока и суммы погашения такого кредита.

Закон вводит дополнительные ограничения для коллекторов: ими могут быть только юридические лица, имеющие соответствующие разрешения на такую деятельность. Физические лица смогут заниматься взысканием только в том случае, если согласие на это даст сам должник.

Подписанный закон – это очередная попытка государства ограничить экспансию микрофинансовых организаций. Зачастую они предлагают займы под очень высокие проценты, не проводя при этом проверку кредитоспособности заемщиков. Как результат – граждане имеют по несколько займов, на погашение которых уходит большая часть доходов. Принятый закон ограничит рост общей суммы долга сделает процесс взыскания долга более цивилизованным.

В минувшем декабре ЦБ второй раз за три месяца повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,75% годовых. Поскольку риски ускорения инфляции и ослабления рубля усиливаются, ряд экономистов ждут роста ставки в первой половине нынешнего года до 8%. Это, по мнению экспертов, непременно отразится на стоимости заимствования и для населения, и для компаний.

Изменение ключевой ставки всегда является сигналом банкам для пересмотра ставок по кредитам, напоминает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Майкл Тач.

Однако не все кредиты будут дорожать одинаково вслед за ростом ключевой ставки. Сильнее всего от нее зависят условия ипотеки, утверждают банкиры. «У ипотечных ставок довольно значительная корреляция с движением ключевой ставки. Для кредитов наличными влияние ставки меньше: на первом месте – оценка рисков. Соответственно, при торможении экономики и падении доходов населения ставки пойдут вверх, потому что банкам придется одобрять заявки более рискованных заемщиков», – объясняет советник по макроэкономике гендиректора «Открытие брокера» Сергей Хестанов. Впрочем, по его словам, оснований для значительного роста ставок сейчас нет.

Ипотечные ставки в банках могут повыситься за год в среднем на 0,3–0,5 процентного пункта, прогнозируют банкиры. А средневзвешенная ставка выданных ипотечных кредитов в 2019 г. достигнет 10,3–10,5% годовых по сравнению с 9,41% годовых в октябре 2018 г., полагает зампред правления «Дельтакредита» Елена Кудлик.

Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов не ожидает заметного роста ставок потребительских кредитов и кредитных карт. «Рост ставки ЦБ на 0,25 процентного пункта нечувствителен для потребительского кредитования, поэтому ощутимого удорожания заемных средств не будет. Возможно лишь небольшое увеличение процентных ставок по кредитам после окончания предновогодних акций. Однако в дальнейшем при увеличении ставки ЦБ банки будут вынуждены поднимать ставки по кредитам», – замечает директор по развитию розничного бизнеса «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

К примеру, банк «Возрождение» в январе планирует пересмотреть условия по потребительскому кредитованию в связи с окончанием срока действия специальных акционных условий, сообщила его пресс-служба.

Тач считает, что повышение ставок коснется в первую очередь сегмента кредитов с небольшими суммами, а в сегменте крупных кредитов повышение ставок будет происходить гораздо медленнее. Это объясняется меньшей зависимостью крупных кредитов от затрат на их выдачу и обслуживание.

По словам Грибанова, предсказать тренд на весь 2019 год сейчас невозможно, в том числе из-за сложности прогнозов ключевой ставки.

Все прогнозы могут оказаться бессмысленными в случае очередных санкций США по отношению к России и любых других внешних экономических шоков, добавляет Хестанов.

На динамику кредитных ставок дополнительно окажут влияние изменения норм резервирования для банков, которые вводит ЦБ. Он опасается перегрева рынка кредитования.

Во-первых, ЦБ повышает со 120–200 до 150–230% коэффициенты риска по необеспеченным кредитам с полной стоимостью 10–30% годовых, выданным с 1 апреля 2019 г. От коэффициента зависит размер резервов, которые создает банк по выданному кредиту.

Это повышение затрагивает почти все выдачи кредитов наличными, признает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. По его словам, ответной реакцией банков может стать повышение ставок необеспеченных потребкредитов.

Во-вторых, по выданным с 1 октября кредитам дополнительно будут применяться новые надбавки к коэффициентам риска при расчете достаточности капитала, учитывающие долговую нагрузку заемщика (отношение ежемесячных платежей по кредиту к доходу). Регулятор обязал кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика для кредитов от 10 000 руб. по единой методологии. Чем выше долговая нагрузка, тем больше надбавки (они еще не установлены). Это делает ссуды закредитованным заемщикам менее выгодными для банков. Поэтому таким заемщикам банки будут либо одобрять кредиты под более высокую ставку, либо вовсе отказывать в кредитах, считает директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют банка» Елена Ковырзина. Она советует закредитованным заемщикам до октября сократить размер ежемесячного платежа по кредитам – например, закрыть кредитные карты, если ими пользуются от случая к случаю.

Читайте так же:  Запрос в цкки через сайт банка россии

ЦБ также не нравится рост числа крупных залоговых кредитов с низким первоначальным взносом. По его данным, к осени прошлого года 43,4% ипотечных кредитов банки выдавали с первоначальным взносом менее 20%, тогда как год назад доля таких кредитов не превышала 1/5 от всех выдач. Поэтому уже с 1 января он повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% от стоимости залога со 150 до 200%. Это отразится на желающих взять ипотечный кредит: некоторые банки поднимут минимальный первоначальный взнос, некоторые – повысят ставку ипотеки с низким первым взносом, предупреждает директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Между тем в конце января вступают в силу поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно им предельная задолженность заемщика (тело долга плюс проценты за весь срок) по кредиту или займу сроком до года, выданному с 28 января, не может превышать размер ссуды более чем в 2,5 раза, с 1 июля 2019 г. – в 2 раза, а с 1 января 2020 г. – в 1,5 раза. Также ограничена максимальная ставка по потребкредиту и микрозайму: с 28 января – не более 1,5% в день, с 1 июля 2019 г. – не более 1%.

Таким образом с 1 июля 2019 г. микрозаймы для населения станут дешевле, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев: эффективная процентная ставка в годовом выражении не превысит 365% годовых (сейчас около 850%). По оценкам «Эксперт РА», в первом полугодии 2018 г. на займы стоимостью 1,5–2% в день приходилось около 70% всех выдач микрозаймов, добавил Алексеев.

Правда, эти ограничения не будут касаться ссуд до 10 000 руб. на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не может быть выше 30% от ссуды (730% годовых), а ежедневная выплата не будет превышать 200 руб.

Уже с 31 января 2019 г. заемщики будут лучше осведомлены о собственной привлекательности для кредиторов: они смогут узнавать в бюро кредитных историй (БКИ) индивидуальные кредитные рейтинги, следует из принятых поправок в закон «О кредитных историях». Сейчас БКИ не сообщают рейтинги заемщикам, пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Кредитный рейтинг рассчитывается автоматически на основе кредитной истории человека, учитываются в том числе просрочки, долговая нагрузка, количество запросов на проверку кредитной истории, рассказывает и. о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Чем выше балл, тем ниже уровень рискованности заемщика, добавляет он. Больше всего на кредитный рейтинг влияют просрочки по кредитам.

«Прямого влияния на выдачу кредитов эта новация не окажет, но в перспективе это будет способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности заемщиков», – считает Мясников.

Нередко банки навязывают заемщикам страховку при получении потребкредита. Не исключено, что уже в нынешнем году заемщики при досрочном погашении кредита смогут возвращать часть уплаченной страховой премии. Соответствующий законопроект принят Госдумой в первом чтении. Депутаты предлагают дать возможность заемщикам в течение 14 дней со дня досрочного погашения ссуды потребовать у страховщика часть премии (10 дней для договоров коллективного страхования). Сейчас уплаченная премия не возвращается, следует из пояснительной записки к документу.

Законопроект будет рассматриваться депутатами во втором чтении в январе, обещает председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Есть все шансы, что окончательно закон будет принят и начнет действовать в 2019 г., добавил он.

В конце прошлого года в поле зрения регулятора попали заемщики, которые не справляются с обслуживанием накопленных долгов и в отношении которых действует решение суда о принудительном взыскании задолженности с начислением штрафов и пеней. В публичном письме первый зампред ЦБ Сергей Швецов напомнил банкам, как они могут сократить долг заемщика и увеличить шанс на возвращение кредита. Способов несколько: расторгнуть кредит в суде или по соглашению сторон и прекратить начислять проценты, включить в кредитные договоры условия о прекращении начисления процентов при наступлении конкретных обстоятельств. Также, напоминает Швецов в письме, у кредитора есть право в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку или размер неустойки, а также отменить штрафы и пени полностью. К заемщикам в сложной жизненной ситуации банк подходит индивидуально, частично или полностью отменяя штрафы и пени, отмечает директор департамента по работе с просроченной задолженностью «ОТП банка» Максим Быков. «Тинькофф банк» тоже может отменить штрафы и пени для таких заемщиков, добавил его представитель.

Что будет с кредитами и процентными ставками по ним в 2019 году

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что будет с кредитами в 2019 году и как изменятся процентные ставки по ним в российских банковских учреждениях.

Большинство россиян пользуются банковскими займами в повседневной жизни для решения финансовых задач и достижения поставленных целей.

Поэтому многих заемщиков волнует, что будет с кредитами и процентными ставками в наступающем 2019 году.

Надо сказать, что особых изменений не предвидится. Существует ряд российских банковских организаций, предлагающих сегодня и в будущем году кредиты под низкие проценты.

Претендент на получение денег в долг в банке должен отвечать требованиям банковской организации.

Будущему заемщику нужно быть резидентом РФ, соответствовать возрастным требованиям, иметь постоянное место работы, определенный стаж и положительную кредитную историю.

Рассмотрим наиболее интересные кредитные предложения российских банков с минимальными процентными ставками.

ПАО «Московский Кредитный Банк» предлагает заемщикам взять кредит на потребительские цели на приемлемых условиях. Минимальная процентная ставка по займу установлена на уровне 10,9% годовых.

Ставка устанавливается персонально на основании анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение кредитных денег.

Страхование необязательно, но оформленная страховка позволит уменьшить проценты и сумму займа.

Условия кредита следующие:

  • ставка – от 10,9% годовых;
  • кредитный срок – до 15 лет;
  • стаж работы – от 90 дней;
  • размер кредитного лимита – от 50 тыс. до 3 млн ₽;
  • СМС-оповещение, онлайн-банкинг, мобильное приложение бесплатно;
  • срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 3 рабочих дней.

Получить минимальную процентную ставку по кредиту могут лица, являющиеся вкладчиками, пенсионерами или участниками зарплатного проекта МКБ, а также сотрудники компаний-партнеров банка.

Читайте так же:  Как стать свободным от кредитов

При том обязательно наличие положительной кредитной истории.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%259C%25D0%259A%25D0%2591

До 31.01.2019 года Сбербанк предлагает взять выгодный Новогодний кредит. Если кредит оформляется через интернет-банкинг Сбербанк онлайн, минимальная процентная ставка составит 11,9% годовых.

При оформлении кредита в отделении банковской организации – 12,9% годовых. Выгодные условия предлагают участникам зарплатного и пенсионного проектов Сбербанка.

  • кредитный срок – до 7 лет;
  • стандартная сумма – до 3 млн ₽, сумма для клиентов банка – до 5 млн ₽;
  • стаж – от 6 месяцев (для клиентов банка – от 3 месяцев).

Клиенты Сбербанка оформляют ссуду на основании российского паспорта, остальные заемщики, помимо предоставления паспорта должны документально подтвердить трудоустройство и уровень доходов.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-1

Выгодными условиями отмечается ссуда наличными от банка ВТБ. Максимальная сумма ссуды достигает 5 млн ₽, минимальная процентная ставка – всего лишь 7, 9% годовых.

Для того чтобы заемщику установили минимальную ставку, ему нужно оформить страховку и получить Мультикарту банка ВТБ.

Без оформления страховки оформление тоже доступно, однако размер процентной ставки увеличится до 18% годовых.

Льготами при оформлении ссуды пользуются зарплатные и корпоративные клиенты банковской организации. Официальный доход претендента при оформлении ссуды не может быть менее 15 тыс. ₽.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%2592%25D0%25A2%25D0%2591-1

«Больше документов — ниже ставки» в Ренессанс Кредит банке

Выгодными ставками отмечается кредит «Больше документов – ниже ставки» коммерческого банка Ренессанс , предназначенный для заемщиков, не имеющих просрочек по кредитным продуктам в сторонних банковских организациях.

Ссуду выдают на таких условиях:

  • ставка по займу – 10,9-24,1% годовых;
  • сумма займа – 30-700 тыс. ₽;
  • кредитный срок – 2-5 лет.

Ссуда оформляется на основании 2 документов (паспорта и дополнительного на выбор заемщика из списка банковской организации), а также документов, подтверждающих занятость и уровень ежемесячного дохода.

Разработаны продукты для участников зарплатного проекта и пенсионеров финансового учреждения.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%25A0%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2581%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582

Интересным выглядит и предложение ПАО «Почта Банк». При оформлении кредита к нему можно подключить услугу «Гарантированная ставка», по которой ставка составит 10,9% годовых.

Остальные условия займа:

  • сумма – до 1,5 млн ₽;
  • срок возврата – 1-5 лет;
  • стаж работы – от 90 дней.

Заем оформляют по паспорту и СНИЛС. Обязательная положительная кредитная история претендента. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение 1 минуты.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

Неплохими условиями отмечается заем наличными в Восточном банке . Недостатком кредитного предложения называют короткий период кредитования.

  • фиксированная ставка – 11,5% годовых;
  • период кредитования – 12-36 месяцев;
  • сумма – от 25 тыс. до 500 тыс. ₽;
  • возраст клиента – от 21 года до 76 лет;
  • требования к стажу – от 90 дней.

Страхование не является обязательным условием оформления займа . Действует акционная программа, по которой за каждого приведенного заемщика, который оформит банковский продукт, клиент получит 1 тыс. ₽.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9

Неплохие условия при оформлении ссуды наличными, предлагает Хоум Кредит банк . Ставка устанавливается индивидуально, при анализе сведений о заемщике. Предварительное решение по заявке можно узнать моментально.

  • размер процентов – от 10,9% в год;
  • срок пользования – от 12 до 84 месяцев;
  • максимальная сумма займа – до 1 млн ₽.

Кредит оформляется на основании данных паспорта. Доход подтверждать не нужно.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%25A5%25D0%25BE%25D1%2583%25D0%25BC-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

Ссуда для работников предприятий ОПК и военнослужащих в Промсвязьбанке

Заем оформляется на специальных условиях для заемщиков Промсвязьбанка, работающих в проверенных компаниях.

Им предлагают ссуду под небольшие проценты – от 9,9%. Если заем оформляется дистанционно, ставка снижается еще на 0,5 пункта.

Заем оформляется на следующих условиях:

  • сумма займа – от 100 тыс. до 3 млн ₽;
  • срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  • требования к стажу в проверенной организации – от 4 месяцев.

При оформлении страховки и своевременной оплате займа, ставку могут снизить еще на 3 пункта.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BC%25D1%2581%25D0%25B2%25D1%258F%25D0%25B7%25D1%258C%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-1

Выгодные процентные ставки по потребительскому кредиту в 2019 году предлагает Ситибанк. Ставка начинается от 11,9% годовых.

Новые клиенты должны подтвердить доход одним из способов, которые предлагает финансовая организация. Постоянные клиенты пользуются льготами.

  • сумма – до 1 млн ₽ (до 2,5 млн ₽ постоянным заемщикам);
  • срок кредитования – до 60 месяцев;
  • требования к стажу – от 90 дней.

Постоянные заемщики могут оформить и получить ссуду дистанционно.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%25A1%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

Кредит наличными в Альфа банке выдается под ставку от 11,99% годовых.

При установке кредитного лимита преимуществами пользуются зарплатные клиенты и сотрудники компаний, являющихся партнерами финансовой организации.

Чем выше сумма займа, тем меньше проценты по кредиту.

Стандартные условия ссуды:

  • минимальные проценты – от 11,99% (при сумме от 700 тыс. ₽);
  • сумма займа – до 4 млн ₽ для зарплатных клиентов, до 3 млн ₽ для остальных категорий заемщиков;
  • максимальный период кредитования – 60 месяцев;
  • требования к стажу – от 90 дней.

Онлайн-заявка оформляется на основании данных российского паспорта. Претендент должен отвечать требованиям финансовой организации.

Изображение - Кредиты в январе 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%2590%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2584%25D0%25B0-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

Практически на все описанные займы можно подать онлайн заявку и получить предварительное решение кредитной организации.

Анализируя уровень процентов кредитных предложений в 2019 году в разных банковских организациях страны, нельзя забывать и о дополнительных параметрах кредитов – сроках кредитования, кредитном лимите, дополнительных услугах, требованиях к кандидату на получение и пр.

Правильно выбранный вариант получения денег в долг в 2019 году под минимальные проценты позволит не переплачивать по займу, и не будет нагружать личный бюджет.

Дополнительные услуги можно подключать по желанию. Нужно рассчитать выгоду их подключения.

Как видите, в 2019 году в российских финансовых учреждениях будут существовать выгодные кредитные предложения с приемлемыми ставками.

Это вся информация о кредитах и процентным ставкам по ним в 2019 году на сегодня. Используйте кредитные деньги рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Изображение - Кредиты в январе 2019 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here