Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредиты у частного лица. как правильно оформить залог" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как правильно и безопасно взять в долг у частного лица и оформить займ?

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог dengi-v-dolg-u-chastnogo-lica-1-150x113

Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями. Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю. Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.

Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог kak-vzjat-dengi-v-dolg-u-chastnika-300x225

Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:
  • Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
  • Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
  • Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.

Однако этот метод имеет немало минусов:

  • Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
  • Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
  • Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.
Видео (кликните для воспроизведения).

Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог v-dolg-pod-raspisku-300x225

Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.

Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут. Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая. В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.

При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:

  • Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
  • На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
  • В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
  • Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
  • Сумма обязательств расписывается в рублях.

Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог dengi-v-dolg-u-chastnogo-lica-pod-zalog-300x225

Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.

Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:

Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.

Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:

  1. Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
  2. Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
  3. Оформление расписки и получение средств.

Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:

  1. Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
  2. Поискать варианты через рекламные стенды;
  3. Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог kreditovanie-u-chastnika-300x225

Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:
  • Предоставление подтверждения платёжеспособности;
  • Справка о дееспособности;
  • Залог в виде имущества.
Читайте так же:  Как рефинансировать кредит в банке втб 24

Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.

Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.

Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог moshennechestvo-300x225

Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:
  • Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
  • Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
  • Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
  • Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.

Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог ava

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

  • возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
  • чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
  • частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
  • условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

  • в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
  • это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
  • у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

  • частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
  • займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
  • микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
  • при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
  • если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.
Читайте так же:  Выбираем кредит в сентябре 2019

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

  • во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
  • во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

  • в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Отзывы об Алтайском фонде микрозаймов, читайте в комментариях.

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

  • на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

  • на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
  • в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

  • информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
  • информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

  • подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

  • так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
  • информацию о заключенном ранее договоре займа;
  • полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
  • договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

  • информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
  • информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.

Читайте так же:  Рейтинг ипотечных банков 2019 проценты, активы, народный рейтинг

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

  • во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
  • во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

  • при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
  • при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
  • при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Формула расчёта процентов при процентном займе между юридическими лицами, есть на странице.

Виды облигационных займов по срокам выплаты, показаны здесь.

Помимо банков, ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов услуги по предоставлению займов могут предоставлять частные лица. Этот вариант иногда оказывается наиболее оптимальным. Кредит от частного лица предоставляется на условиях индивидуальной договорённости.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог kak-oformit-credit-u-chastnogo-l

Деятельность частных кредиторов не регулируется государственными органами с таким же пристальным вниманием, как деятельность финансовых учреждений.

Центробанк не пишет для частника свои инструкции и не дает указания. Да и про аудиторскую проверку частные кредиторы знают только понаслышке.

Их не интересует гражданство потенциального заемщика. Кредит может быть выдан иностранцам, временно проживающим и работающим в России. Частник не будет связываться с бюро кредитных историй, выяснять наличие непогашенных кредитов или требовать справки о доходах.

Если речь идет о крупных суммах, для получения гарантии возврата он может предложить оформить в его пользу залог:

  • Недвижимость;
  • Машину;
  • Другие ценные вещи.

При выдаче сравнительно небольших сумм хватает простой долговой расписки или договора займа.

Долговая расписка фиксирует сумму, подлежащую к возврату. Процентное вознаграждение за пользование средствами может в эту сумму включаться сразу. Т. е. кредитор выдает заемщику денег меньше, чем указано в расписке. Документ пишется от руки и подписывается обеими сторонами. Рядом с подписью помещается ее расшифровка в скобках.

Как правильно составить договор займа у частного лица?

В договоре прописываются полные паспортные данные каждой из сторон. Если речь об иностранце, то приводятся данные из его вида на жительство. Фамилия, имя, отчество, день, месяц, год и место рождения указываются полностью.

Займ выдается на возмездной и платной основе. В связи с этим в договоре указывается срок погашения долга. Присутствие при этом формулировки «обязуюсь вернуть» является обязательным.

Составление такого графика особых усилий не требует. В сети загружено большое количество кредитных калькуляторов, способных за считанные секунды выполнить все вычисления и построить график.

Договор также целесообразно записать от руки. Ибо одной подписи для почерковедческой экспертизы в случае обращения в суд может оказаться мало.

Каждая операция по перемещению денег должна сопровождаться двумя расписками: одна сторона сумму отдала, вторая получила. Сумму необходимо указывать цифрами и прописью. Также двумя расписками должно сопровождаться полное исполнение договора займа.

Следует также учитывать, что частный кредитор руководствуется собственными соображениями о целесообразности своих действий. Он имеет полное право не только устанавливать ставку по своему усмотрению, но и отказать в займе без объяснения причин.

Подписанный же договор является в равной степени обязательным для исполнения обеими сторонами.

Читайте так же:  Оплата штрафа гаи через ерип

Не имеющие возможности или не желающие обращаться в банковские организации люди пользуются альтернативными способами получения кредита. Большинство предпочитает сотрудничать с частными инвесторами, однако не все имеют представление о том, как правильно оформить деньги под залог. Работа с такими организациями дает возможность заключить договор займа-залога в кратчайшие сроки на комфортных для заемщика требованиях.

Частные лица вкладывают свои свободные средства для получения прибыли в качестве процентной ставки. Однако они должны иметь гарантию возвращения денег, поэтому займ осуществляется под залог. Если в долг берется небольшая сумма, то закладываются авто, антиквариат или драгоценности. Для более крупных кредитов в виде залогового предмета выступает недвижимость. Жилое имущество, а также земельные участки являются гарантом возврата средств заемщиком. В случае невыплаты долга они могут быть реализованы по рыночной стоимости. Любой кредитор заинтересован в возврате собственных средств и получении прибыли, соответственно, он предлагает заемщику выгодные и посильные для него условия.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог kak_pravilno_oformit_dengi_pod_zalog

Как правильно оформить деньги под залог: особенности работы с частными лицами

Разницей между функционированием банковских учреждений и частных инвесторов выступает то, что действия первых контролируются законами РФ, в сделке же с частным лицом большинство аспектов регулируются и решаются самим инвестором.

Заявка на займ под залог недвижимости от частного инвестора рассматривается оперативно, оформляется просто и требует минимальный пакет документации.

К примеру, компания «Частный инвестор» при заключении сделки требует наличия таких бумаг:

  • паспорт;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на недвижимое имущество;
  • договор-основание.

Она осуществляет операции с широким кругом клиентов: физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Залогодатель может взять в долг сумму от 100 тыс. до 600 млн. рублей. Клиент имеет возможность обсудить сроки и способы возврата средств с менеджером, согласовать индивидуальную систему погашения. В форс-мажорных ситуациях «Частный инвестор» допускает перенесение даты осуществления платежа.

Как правильно оформить деньги под залог дома: специфика и пункты договора

Получить займ под гарантию дома не так просто, ведь эта недвижимость не пользуется на рынке такой же популярностью, как квартиры. Все коммуникации в нем должны функционировать, а сам объект – эксплуатироваться, находиться в полной собственности заемщика.

Как правильно оформить деньги под залог дома у частного инвестора:

  • формируется договор займа, в котором прописываются информация о кредиторе и клиенте, процентная ставка, точная сумма и условия получения денежных средств, конкретная дата погашения долга;
  • для финансовой безопасности можно заверить бумагу нотариально;
  • оформление договора залога составляется отдельно от первого, он осуществляется в письменной форме, обязательно заверяется нотариусом;
  • необходимыми сведениями являются: число заключения сделки, ФИО кредитора и клиента с информацией о прописке, полное описание дома, его адрес, площадь, данные свидетельства о собственности;
  • указывается оценочная стоимость дома по договоренности двух сторон;
  • оговариваются и фиксируются условия реализации залога в случае невыплаты долга.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог kak_pravilno_oformit_dengi_pod_zalog_1

Как правильно оформить деньги под залог в «Частный инвестор»

Компания предоставляет прозрачную систему совершения договора займа-залога. Оставив онлайн-заявку на сайте или лично позвонив оператору, клиент изъявляет желание на сотрудничество. Все пункты, указываемые в документе, обговариваются залогодателем и менеджером. Для компании не имеет значения кредитная история человека, она не требует выписки проживающих из дома. Процедура оформления является быстрой и займет не более 3 дней. Клиент сам решает, каким образом получит деньги: наличными или на банковскую карту.

Займ под залог недвижимости между физическими лицами

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami-01_1000x450_5c8

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami-02

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Читайте так же:  Как купить долю в квартире или доме, отличия и особенности

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami-03

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami-04

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Изображение - Кредиты у частного лица. как правильно оформить залог 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here