Кредиты под земельный участок в россельхозбанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредиты под земельный участок в россельхозбанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Screenshot_5-3-1024x279

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-mogut-oformit-

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Screenshot_7-3

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке inx960x640-300x200

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Screenshot_8-2-1024x77

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Screenshot_9-2

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 23-1-150x150

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 240px-Pasport_RF-150x150

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 22-150x150

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке dokumenty-na-zemlyu.-150x150

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Kadastrovyj-pasport-kvartiry-150x150

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке otchet-ob-otsenke-nedvizhimosti-150x150

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 2-150x150

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Условия использования сайта
Видео (кликните для воспроизведения).

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 1403896658_1

Предложения Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 1403896662_2

В данном банке существует несколько вариантов потребительских ссуд, однако не во всех случаях банк готов принять в качестве залога такое имущество, как участок земли.

1. Развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – целевой заем

Выдача розничной ссуды владельцам ЛПХ осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 14%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора в каждом отдельно взятом случае;
• Сумма по кредиту под залог земли – от 50 000 минимально до 700 000 максимально российскими рублями;
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет равна базовой, без скидок;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, да и сведения о доходах клиенту можно кредитору не предъявлять.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 18 до 65 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Владельцу ЛПХ нужны анкета и паспорт, документы по залогу, выписка из похозяйственного реестра. Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на 2 года.

2. Кредит на получение образования – под залог земли

Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на все время, что будет длится обучение.

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 500 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.
По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 75 лет (к дате погашения долга), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате справки от пенсионного фонда. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, пенсионное удостоверение.
Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами.

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5% – 19,0%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 55-60 лет (к дате погашения долга) от 21 года, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца.

Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, трудкнижка и военный билет или справка о предоставлении на законных основаниях отсрочки от службы.
Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами, но заемщик может попросить рассчитать по аннуитетной схеме.

5. Кредит на нужды рефинансирования – под залог земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 2 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

Читайте так же:  Как неработающему человеку получить кредит

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий.
Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.

6. Кредит для ЛПХ на нужды рефинансирования – под залог земли

Для тех, кто занимается личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает особую ссуду для рефинансирования.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется до базового значения;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий.

Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.

Исходите при рассмотрении всех предложений из своих реальных потребностей и из своего действительного финансового положения. Взятые вами взаймы деньги должны помочь вам решить проблемы, для чего вы, собственно, и оформляете эту ссуду, а не создать новые и тем более не стоит их направлять на погашение самого кредита из-за того, что иных источников денег у вас нет. Если вы все сделаете с умом, то кредит выполнит ту функцию, которая на него возлагается, улучшив, а не ухудшив ваше положение.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанке — обзор и сравнение

Мечта каждого человека — собственный загородный дом, позволить себе такое сможет не каждый, поэтому ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк – это ее осуществление. Оформление ипотеки является долгой и скрупулезной процедурой, но несмотря на это многие жители России спешат взять кредит, чтобы скорее построить дом. ОАО Россельхозбанк выдаст ипотечный кредит и поможет построить загородный дом мечты.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк

Россиянам желающим приобрести землю предоставляется шанс воспользоваться одним из двух банковских продуктов:

  • «Садовод».
  • «Ипотечное жилищное кредитование».

«Садовод» — это кредиторская программа, действующая на физические лица, имеющие сады и огороды в собственности. Также действует на тех, кто собирается приобрести их.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Usloviya-kredita-Sadovod-ot-RSHB

Есть несколько условий для получения и оформления кредита:

  1. Цель: приобретение сада, огорода, дачного участка; покупка участка для постройки дома; покупка земли, чтобы построить на нем сооружения и здания любого типа.
  2. Рублевая валюта.
  3. Сумма от 10 тысяч до полтора миллиона.
  4. Пятилетний срок.
  5. Выбранное обеспечение (поручительство физического лица одного или нескольких, юридического лица или под залог имущества клиента).
  6. Рассмотрение заявки не более 5 суток.
  7. 45 дней дается на решение о предоставлении ипотеки.
  8. Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов.
  9. Погашение двумя способами: ежемесячно аннуитетными (сумма разбита на одинаковые части на весь период) и расчет дифференцированным платежом.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Ipotechnoe-zhilishhnoe-kreditovanie-ot-RSHB

Такой вид кредитования представлен на вытекающих условиях:

  1. Цель: приобрести земельных участок, чтобы выстроить на нем здание, покупка права на аренду земли, купить сам участок.
  2. Российская рублевая валюта.
  3. Сумма от 100 тысяч до 20 миллионов.
  4. Срок выплаты задолженности составляет 30 лет.
  5. 15% первый взнос.
  6. Кредит выдается под залог земельного участка.
  7. Не изымается взнос за предоставление займа.
  8. Страховка насчет имущества обязательна, насчет заемщика нет.
  9. Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней.
  10. 3 месяца действует постановление.
  11. Обязательное поручительство трех физических лиц.
  12. Если есть супруг/а, то он/а обязательно должен быть в роли солидарного заемщика.

На размер процентной составляющей влияют следующие факторы:

  • Сумма займа.
  • Срок кредитного соглашения.
  • Категория, к которой банк отнес заемщика.
Читайте так же:  Какой кредит взять выгоднее в сбербанке

Процентные ставки по ипотеке на земельные участки в Россельхозбанке варьируются от 11.45% до 12% годовых:

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке rating_off

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке rating_offИзображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке rating_offИзображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке rating_off Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке rating_off

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Кредит на земельный участок в Россельхозбанке: 2 основные программы

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 2016-09-09_225007-1

Покупка земельного участка – зачастую не менее дорогостоящее приобретение, чем квартира. Отсюда возникает необходимость в соответствующем кредитном продукте, удовлетворяющем нужды потенциальных заемщиков. Оптимальным вариантом будет оформить кредит на земельный участок. Россельхозбанк предлагает своим клиентам два варианта займа.

Кредит на землю в Россельхозбанке можно оформить в двух разновидностях:

  1. «Садовод» — ориентировано на лиц, покупающих относительно недорогой садовый участок или же просто нуждающихся в капитале для финансирования текущих сельскохозяйственных нужд;
  2. Ипотека — тип ипотечного кредитования, условия которого ориентированы на приобретение земельных участков и жилых домов.

Далее, более детально поговорим об этих предложениях и рассмотрим каждый вариант отдельно.

По условиям займа можно получить от 10 тыс. руб. до 1,5 млн руб. на срок до 3 или до 5 лет.

Подразумевается, что на срок до 3 лет включительно, средства расходуются на текущие нужды садовода, и банк не требует отчета о том, на что эти средства были потрачены.

Если же кредит выдан на срок до 5 лет включительно, то займ переходит в категорию целевого и может быть потрачен строго на:

  • покупку земельных участков: дачных, садовых, огородных;
  • покупку земельного участка под строительство жилого здания;
  • покупку земельного участка с уже имеющимися на нем строениями: дачными, садовыми либо жилыми;
  • ремонт и/или реконструкция жилого дома, находящегося на садовом/дачном участке заемщика.

Обеспечением может выступать поручительство физического либо юридического лица, а также ликвидное имущество, на которое оформляется залог. От наличия обеспечения напрямую зависит ставка, под которую будет выдана ссуда.

При наличии поручительства кредит выдается по ставке от 13,5% на срок менее года и по ставке от 16,75% на срок от года до 5 лет. При наличии залога – по ставке от 13,25% на срок до года, и по ставке от 16,5% на срок от года до 5 лет.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке protsentnye-stavki-1024x356

Более того, предусмотрено увеличение ставки в период выплаты кредита:

  • на 3,5%, если заемщик или солидарные созаемщики отказались страховать жизнь и здоровье, либо взяли на себя обязательство застраховаться самостоятельно и нарушили данное обязательство;
  • на 2% в случае, если кредит носит целевой характер, а заемщик нарушил условия предоставления документов, которые подтверждают целевое расходование средств.

Кредиты на покупку земельного участка в Россельхозбанке можно взять и на условиях обычного ипотечного кредитования.

Заемщик может взять от 100 тыс. руб. до 20 млн руб. на период до 30 лет, однако в отличие от «Садовода» здесь появляется обязательный первоначальный взнос.

Читайте так же:  Какая должна быть зарплата для ипотеки

От 15% суммы сделки придется внести, если покупается таунхаус с землей или просто земельный участок. Причем, если доходы от ЛПХ учитываются в числе доходов заемщика при оценке его платежеспособности, то размер первоначального взноса составит не менее 25%.

От 20% суммы придется внести, если таунхаус или дом с земельным участком покупается на условиях долевого строительства. От 25% средств нужно внести, если жилой дом с участком покупается по сделке купли-продажи.

Приобретаемое или строящееся имущество выступает залогом, как и при обычном ипотечном кредитовании. Заемщик обязательно страхует и имущество, и свою жизнь и здоровье, а также непременно подключает супруга/супругу в качестве созаемщика.

Ставки по кредиту сильно разнятся в зависимости от того, к какой категории граждан принадлежит заемщик (зарплатные и надежные клиенты банка, сотрудники бюджетных организаций, молодые семьи), а также в зависимости от приобретаемого земельного участка и самих условий его приобретения (купля-продажа или долевое строительство). В целом, минимальная ставка составит 8,85% (например, для молодой семьи, покупающей таунхаус с земельным участком на вторичном рынке, и являющейся надежным клиентом банка), а максимальная достигает 12% (например, для лиц, покупающих дом с земельным участком и не принадлежащих к льготным категориям граждан).

Внесение материнского капитала освобождает от необходимости уплаты первоначального взноса, если сумма материнского капитала соответствует размеру этого самого взноса (10% стоимости вторички или 20% стоимости новостройки) и в течение 3 месяцев после выдачи кредита будет направлена на его погашение.

Для получения кредита гражданину должно быть от 21 до 65 лет (последнее – на дату погашения займа). На текущем месте работы нужно проработать не менее полугода, а за последние пять лет иметь минимум год трудового стажа.

Если же в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то потребуется выписка из похозяйственной книги органа местного самоуправления, подтверждающая, что данное ЛПХ действует уже минимум 12 месяцев к моменту подачи заявки на кредит.

Из документов потребуется предоставить заявление-анкету, паспорт, военный билет (мужчинам моложе 27 лет включительно), сведения о финансовом положении (справка 2-НДФЛ или по образцу банка), документы о семейном положении, детях, а также соответствующие данные по заемщикам и поручителям. Кроме того, потребуется предоставить всю документацию по кредитуемому объекту недвижимости. Конкретный пакет документов разнится в зависимости от типа недвижимости и его целевого предназначения, поэтому данную информацию лучше уточнять у кредитного менеджера.

Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке:

Справка о доходах по форме Россельхозбанка:

После подачи заявки, банк в течение 5–10 рабочих дней рассматривает документы заемщика.

Сумма займа разово перечисляется на соответствующий счет в банке, после чего начинается погашение, размер платежей может быть фиксированным или дифференцированным в зависимости от условий договора.

В случае возникновения просроченной задолженности начинает начисляться неустойка. В период начисления процентов ее размер составит 20% годовых, впоследствии – 1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки. Также, к заемщику может быть применен разовый штраф в размере 10 МРОТ за каждый факт нарушения кредитной дисциплины.

Оформляем кредит в залог под землю сельхозназначения

Для получения кредитов в значительных размерах или на длительный срок требуется оформление обеспечения как гарантии благонадежности клиента. В качестве такой гарантии банк принимает в залог наиболее ликвидные активы, имеющиеся в распоряжении заемщика, – недвижимость или автомобиль. Для людей, занятых в аграрной сфере, для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных предпринимателей выгодным способом финансирования является кредит под залог земли сельхозназначения.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 103778255-BL-071116-TAX.600x400-600x400

Выдача кредита под залог земель сельхозназначения.

Потребность в заемных средствах, которые можно оформить под залог земли, существует как у частных лиц, имеющих наделы, так и у фермерских хозяйств, сельхозкооперативов, агропредприятий. Такие субъекты могут брать кредит под покупку запчастей, корма для животных, посевного материала, материалов для теплиц и т.д.

Использование земли в качестве предмета залога не всеми финорганизациями рассматривается как удобный вариант обеспечения, поскольку его ликвидность сложно регулируется и трудно прогнозировать изменение его стоимости в будущем. Кроме того, вопрос залога земель сельхозназначения полностью не определен законодательно.

При оформлении займа под земли сельхозназначения нужно, чтобы заемщик был собственником участка и обладал базовым комплектом документов. К участкам не должно выдвигаться требований и претензий. Земельные паи могут рассматриваться как обеспечение по кредиту, однако процедура оценки таких земель является очень сложным и трудоемким процессом, что снижает привлекательность для финучреждений.

Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли. Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов. Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.

Основными требованиями при оформлении займа являются:

  • отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
  • предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
  • наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
  • нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
  • отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
  • принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.

Ссуда под залог приобретаемых земель сельхозназначения оформляется на 8 лет с отсрочкой выплаты основного долга до 24 месяцев. Сумма кредита не может превышать 70% от договорной (рыночной или кадастровой) стоимости участка. Дополнительно требуется собственное участие покупателя. Его доля оплаты составляет разницу между стоимостью участка и суммой кредита.

Читайте так же:  Рефинансирование в белгороде

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке Rosselhozbank-600x321

Россельхозбанк кредитует под залог земли.

Земельный участок должен быть свободным от возможных обременений и не подлежать изъятию из оборота, в отношении него не должно быть ограничений по обороту.

Сумма долга и проценты могут уплачиваться помесячно или ежеквартально. Для оформления необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы, лицензии, сведения о руководителях или паспорт ИП, финансовую отчетность

Финучреждение активно продвигает программы кредитования бизнеса под залог земельных участков для растениеводческих и животноводческих предприятий под приобретение посадочного материала, ГСМ, запчастей, инвентаря. Срок кредита составляет 1 год, ставка и сумма кредита определяется индивидуально.

Предлагается также пакет «Инвестиционный-стандарт» в сумме от 1 млн. до 60 млн. рублей на цели инвестиционного характера под залог земельных участков. Срок кредита до 96 мес. с льготным периодом 18 мес. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке. Заемщик должен иметь все регистрационные документы, а срок деятельности – не менее 36 мес.

Для физических лиц предлагается займ на срок до 60 мес. под развитие ЛПХ по ставке от 15,5% годовых. Лимит кредита 1 млн. рублей.

Поддержание садоводческого хозяйства или приобретение земельного участка под садоводство может быть осуществлено в рамках кредитного пакета «Садовод». Срок кредита 2-5 лет. В качестве обеспечения может быть принят земельный участок. Ставки варьируются от 19,5% до 22,5% в зависимости от срока кредита и наличия залогового имущества.

Для малого бизнеса можно оформить кредит «Экспресс под залог» под обеспечение земельным участком со ставкой от 15,5% до 19% и наибольшей суммой кредита до 5 млн. рублей. Предельный срок — до 4 лет.

Нецелевой кредит под залог участка может быть выдан Сбербанком физическим лицам на сумму от 0,5 млн. до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. При этом оформляемая сумма не может превышать 60% от стоимости предмета залога. Ставки задаются сроком займа и предельным значением кредита:

  • при кредите в размере до 40% стоимости залога ставка составит 15%, если срок заимствования до 10 лет, и 15,75%, если срок будет до 20 лет;
  • для кредита в сумме 40-60% цены залога ставки будут соответственно 15,25-15,75%.

Ставки могут быть уменьшены при оформлении зарплатного проекта в банке. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь общий рабочий стаж более 5 лет, не являться ИП или членом фермерского хозяйства. Для оформления следует предоставить помимо заявки: паспорт, подтверждение финансового состояния и занятости, документы по земельному участку.

Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, может быть предоставлен кредит с господдержкой в размере до 300 тыс. рублей (до 2 лет) и до 700 тыс. рублей (на срок 2-5 лет). Максимальная сумма кредитов – не более 1 млн. рублей. Ставка заимствования – 20%. Для получения займа дополнительно надо предоставить выписку из похозяйственной книги учета ЛПХ заемщика.

Кредит «Загородная недвижимость» может быть предоставлен под залог приобретаемого земельного участка по ставке 12,25% на срок до 30 лет. Сумма займа не может превышать 75% оценочной стоимости участка.

Финучреждение предлагает несколько кредитных программ для представителей крупного, среднего и малого бизнеса, чтобы занять средства под залог земельных участков на цели развития бизнеса. Сроки кредитования и ставки определяются индивидуально с возможностью оформления единовременного займа или кредитной линии.

Для физических лиц разработан проект «На загородную недвижимость» под залог земельного участка. Срок выдачи займа 60 мес., а его величина не больше 70% стоимости земли. В обязательном порядке оформляется имущественное страхование участка и личное страхование заемщика. Соотношение между выплатой долга и ежемесячным доходом заемщика не должно превышать 50%. Заемщик может привлекать созаемщиков, должен иметь стаж непрерывной работы не менее 6 мес., стабильный доход, подтвержденный документально, иметь возможность оплатить не менее 30% стоимости земельного участка.

Для кредитования покупки земельных участков финучреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса:

  1. «МСП-Инвестиции» до 500 млн. рублей под 14,5% на срок до 84 мес. Первоначальный платеж от 10%, отсрочка основного долга – до 6 мес.
  2. «Программа 6,5» – кредит от 10 млн. до 150 млн. рублей на срок до 96 мес. под 10% годовых.

В качестве залога принимаются приобретаемые земельные участки.

Для развития личного подсобного хозяйства физическим лицам может быть предоставлен кредит на срок 2 года или 5 лет на сумму 300 тыс. рублей и 700 тыс. рублей соответственно. Ставка процента составляет 18,9%. Обеспечение – залог земельного участка. Заемщик должен предоставить стандартный комплект документов, включая подтверждение доходов, выписку из похозяйственной книги, ходатайство сельской или городской администрации.

Финансовые организации недостаточно активно участвуют в программах кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения. Более того, не все банки имеют специализированные продукты, ориентированные на аграрный сектор и ЛПХ. Предприниматели и частные фермерские хозяйства должны ответственно подходить к выбору вариантов финансирования хозяйственной деятельности, в том числе и за счет заемных средств под залог земли.

Изображение - Кредиты под земельный участок в россельхозбанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here