Кредиты малому бизнесу в этом году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредиты малому бизнесу в этом году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу в 2018 году

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2018 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.
Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Programmy_vydachi_gosudarstvennyh_kreditov_malomu_biznesu_7-500x250

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек, оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год). Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров. Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

  • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
  • общеэкономические влияния;
  • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
  • снижение возможностей потребителей;
  • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году malyy_biznes_2-500x321

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

  • у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
  • банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2018 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели. Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег. Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

Но в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка за использование денег;
  • минимальные требование к заемщику;
  • упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны. Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды. Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

  • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
  • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
  • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
  • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что связано с такими факторами:

  • максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
  • значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
  • ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Programmy_vydachi_gosudarstvennyh_kreditov_malomu_biznesu_2-500x279

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

  • Сбербанк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Банк ФК “Открытие” (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).
Читайте так же:  Предоставление и условия получения военной ипотеки в 2019 году

В 2018 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Programmy_vydachi_gosudarstvennyh_kreditov_malomu_biznesu_5-500x375

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • «Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
  • «Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
  • «Бизнес-Инвест”: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • «Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

  • «Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
  • «Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году jeg-empty

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Pomoshh

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Читайте так же:  Заявка на кредит онлайн с моментальным ответом

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году top-300x280

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Trebovaniya-k-zaemshhikam-v-Alfa-Banke

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году Bank-rossiyskiy-kapital

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.
Читайте так же:  Обмен монет на купюры в сбербанке

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году 2018-01-17_114531

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году rhtlbn-300x200

Для российской экономики роль малого и среднего бизнеса велика. Именно поэтому меры по созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности принимаются на правительственном уровне. Для этой цели банки и Фонд помощи предпринимателям разработали множество программ, которые позволяют ИП, начинающим и действующим предпринимателям взять кредит для развития малого бизнеса с нуля на весьма выгодных условиях.

Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на государственные субсидии, предусматривающие выдачу безвозмездных займов или кредитов. Максимальная сумма при этом составляет 30 МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Даже в регионах, где минимальная зарплата ниже, чем в столице, этих денег достаточно для поднятия малого бизнеса.

На субсидии от государства могут рассчитывать предприниматели, занятые на приоритетных отраслях. Деньги выдаются исключительно для следующих целей:

  • Аренда или покупка помещения для предпринимательской деятельности.
  • Приобретение необходимых технических средств (оборудование, станки, автомобили и пр.), или товаров для дальнейшей реализации.
  • Покупка нематериальных активов.

Программы федерального субсидирования малого бизнеса

Федеральное субсидирование реализуется с участием Фонда содействия малому бизнесу. Для этой цели разработано несколько предложений:

  1. Умник. Предусматривает финансовую поддержку молодым предпринимателям в возрасте до 30 лет, занятым в отрасли инновационных технологий. Размер ссуды составляет до 500 тыс. рублей.
  2. Старт. Помощь предпринимателям-инноваторам, желающим наладить производственный процесс на базе научных исследований. Субсидирование по данной программе осуществляется за счет федерально-инвесторских средств (т.е. одну часть платит государство, другую — инвестор) и составляет до 5 млн. рублей.
  3. Развитие. Программа предназначена на улучшение, модернизацию и расширение бизнеса, создание новых рабочих мест. Для этой цели предусматривается грант до 15 млн. рублей.
  4. Интернационализация. Предусматривает помощь молодым предпринимателям в создании деловых отношений с зарубежными партнерами. Сумма финансовой помощи рассчитывается индивидуально.
  5. Коммерциализация. Поощрение предоставляется представителям малого бизнеса для развития и создания новых рабочих мест.
  6. Кооперация. Субсидии в размере до 20 млн. рублей предоставляются для модернизации производственных мощностей, создания партнерских отношений с крупными промышленными предприятиями страны.

Процесс получения государственной субсидии достаточно длительный и предусматривает определенные условия. В первую очередь необходимо зарегистрироваться в центре занятости в качестве безработного по месту проживания с указанием намерения открыть свой бизнес с привлечением государственной субсидии на его развитие. Для этого нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт (оригинал и копию).
  • ИНН.
  • Справка об образовании (диплом).
  • СНИЛС.
  • Справка из последнего места работы о размере зарплаты.
  • Бизнес-план.
  • Заявление на получение субсидии.

Решение об одобрении или отказе в субсидировании принимает социальная комиссия. При положительном ответе необходимо:

  1. зарегистрироваться в качестве ИП;
  2. открыть расчетный счет;
  3. представить документ о постановке на налоговый учет.
Читайте так же:  Как взять квартиру от застройщика в ипотеку без первоначального взноса

Заключительный этап – зачисление денежных средств на расчетный счет.

Существуют и другие виды государственной помощи начинающим предпринимателям

Это программы по предоставлению безвозмездных грантов на покрытие части кредитов (основной суммы или процентов). Поддержка малому бизнесу может быть оказана и в виде государственных гарантий или поручительства при оформлении кредитов.

Приоритетными направлениями, на развитие которых могут быть оказана помощь от государства:

  • возведение многоквартирных домов эконом-класса;
  • производственные предприятия, где применяются эко технологии;
  • туризм;
  • предприятия социальной сферы и пр.

Кредиты для малого и начинающего бизнеса в 2019 году от известных банков

Несмотря на то, что представители малого бизнеса относятся к группе рискованных клиентов, многие банки разработали специальные кредитные программы для данной категории. Рассмотрим программы трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ 24 и Тинькофф.

Целевые и нецелевые кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Кредитованием малого бизнеса Сбербанк занимается уже несколько лет. По этому направлению разработано несколько программ. В текущем году ставки снизились, что сделал их привлекательной для многих предпринимателей. Линейка нецелевых займов включает следующие предложения:

  1. «Доверие». Предусматривает финансовую поддержку ИП, а также учредителей малых предприятий с годовым доходом до 60 млн. руб. и действующих более двух лет. Ссуда предоставляется в размере до 3 млн. рублей под 17 % и сроком до трех лет. Для данной программы обеспечение не требуется, но при его предоставлении можно рассчитывать на снижение ставки на 1,5-1,7 %.
  2. «Экспресс под залог». В качестве залога может служить оборудование или недвижимое имущество. Сумма ссуды составляет 300 тыс.- 5 млн. рублей под 16-19 % на 3-36 месяцев.
  3. «Бизнес доверие». Программа разработана для российских компаний с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Доступна сумма до 3 млн. рублей под 14,52 % с периодом возврата до 4 лет. Для получения необходимо представить поручительство. Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

В рамках целевых программ предлагаются кредиты на пополнение оборотных и необоротных средств.

Предложение рассчитано на модернизацию, расширение и открытие нового направления. На данную ссуду смогут претендовать российские компании с годовой выручкой до 400 млн. руб., действующих не менее года для инвестиционного и не менее 18 мес. для проектного финансирования.

Займ предоставляется в рублях в размере 2,5 – 300 млн. рублей по ставке от 11 % годовых на 3-120 месяцев. Для получения денег требуется поручительство (физическое или юридическое лицо), залог или гарантия.

В рамках программы можно рассчитывать на консультационную поддержку банка в период реализации проекта, на инвестиционной стадии имеется возможность получить отсрочку в погашении основных средств.

Кредитные средства предназначены для

  • текущих расходов;
  • пополнение оборотных средств;
  • реализацию планов по развитию бизнеса;
  • погашение текущих задолженностей в других банках;
  • приобретение сырья;
  • приобретение товарных запасов.

Рассчитывать на ссуду смогут ИП и компании с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Минимальный размер ссуды – 150 тыс. в российской валюте под минимальную ставку 11 % годовых на 1-48 месяцев. Есть возможность оформления отсрочки на погашение основного долго сроком до 6 месяцев. Речение о выдаче займа принимается после проверки финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса.

Кредит выдается с целью исполнения распоряжений заемщика по платежным поручениям и требованиям, аккредитивов, чеков для получения наличных денег при их недостаточности или отсутствии на счету.

Но данные деньги не могут быть направлены на погашение других кредитов и займов, выдачу займов третьим лицам, перевод на другой счет заемщика.

Ставка по данному кредиту фиксированная – 14,5 % в год. Выдается 50 тыс. — 2,5 млн. руб., сроком до 360 дней, предпринимателям с годовым доходом до 60 млн. рублей и сотрудниками до 100 человек, с финансовой отчетностью от одного года.

Программа доступна предпринимателям с годовой выручкой до 400 миллиона рублей, имеющим открытые счета в Сбербанке. Кредит предусматривает выдачу долга до 17 млн. в российской валюте, по годовой ставке от 12 % на 12 месяцев. Средства могут быть направлены на проведение расходных операций.

Для получения займа требуется поручительство физлиц – основных учредителей бизнеса, а также юрлиц, взаимосвязанных с предпринимателем. Существует плата за открытие лимита в размере 1,2 % от кредита (минимум 8500 максимум 60 000 рублей). Для предоставления займа банком проводится анализ финансов-хозяйственной деятельности компании.

Отдельной категорией предлагаются целевые кредиты малому бизнесу по следующим программам:

  1. программа «Экспресс-ипотека»;
  2. программа «Бизнес-актив»;
  3. программа «Бизнес-авто»;
  4. программа «Бизнес-Недвижимость»;
  5. программа «Бизнес-Инвест».

Подробно обо всех предложениях можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Представителям малого бизнеса Внешторгбанк предлагает оборотные, инвестиционные кредиты, экспресс кредитование, рефинансирование и кредитование под залог приобретаемой недвижимости. В линейку оборотных займов входят следующие программы:

  • «Овердрафт». Предназначен на покрытие кассового разрыва и предусматривает выдачу займа до 150 млн. рублей по ставке от 11,5 % сроком до двух лет. Займ предоставляется без залога и поручителей.
  • «Оборотное кредитование» направлено на пополнение оборотных средств и предусматривает выдачу долга до 150 млн. руб. по ставке от 10,5 % на 36 месяцев. Для получения ссуды требуется залог (возможно 25 % от суммы кредита), в качестве которого могут выступать транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, а также поручительство от фонда поддержки предпринимателям.
  • Кредит для обеспечения участия в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» предусматривает ссуду в размере до 35 миллионов рублей под 12 % сроком до одного года, без залога и платы за оформление.
Читайте так же:  Как узнать, одобрил ли сбербанк кредитную карту

В рамках инвестиционных кредитов для малого бизнеса разработаны следующие программы:

  • Кредит на залоговое имущество. Предусматривает получение средств на приобретение имущества, находящегося под залогом в банке и выставленным на продажу владельцем. Деньги в сумме до 150 млн. в отечественной валюте выдаются под 6 % годовых на 10 лет (максимум). От заемщика требуется внести первоначальный взнос в размере 20 % стоимости приобретаемого имущества. Последнее выступает в качестве залога.
  • Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Предоставляется для покупки коммерческой недвижимости (офисы, торговые или производственные помещения, склады). По данной программе предприниматели должны платить аванс в размере 15 % от стоимости недвижимости и могут рассчитывать на займ до 150 млн. рублей под 10 % в год сроком погашения до 10 лет. В качестве залога выступает приобретаемое имущество, при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос не взимается.
  • Инвестиционное кредитование предусмотрено на развитие бизнеса и позволяет взять в долг до 150 млн. рублей по годовой ставке от 10 % на срок до 10 лет. Для получения ссуды требуется залог или гарантия от Фонда поддержки малого бизнеса.

По линии экспресс кредитования разработана программа для малого бизнеса на любые цели. Сумма займа составляет 500 000 – 5 000 000 рублей под 13-16 % на срок до 5 лет. Обязательно требуется поручительство, наличие залога позволяет взять ссуду по низким ставкам.

Наиболее подходящие программы:

  1. По программе «Простой» можно получить ссуду с начислением на остаток 6%. Заемные средства предоставляются кредитными картами с месячной платой за обслуживание 490 рублей, за исключением первых двух месяцев (бесплатно). По данной программе можно занять до 1 млн. рублей по ставке 14,9 % сроком на три года.
  2. Тариф «Продвинутый» предусматривает выдачу денег в больших объемах с 8 % начислением на остаток. Абонентская плата составляет 990 рублей, первые два месяца – бесплатно. Клиенты могут рассчитывать на кредит в сумме до 15 млн. рублей сроком на 12-15 лет под 14,9 % в год. Для оформления требуется залог.
  3. Программа «Профессиональный» предусмотрена для клиентов, которые активно пользуются дебетовыми картами Тинькофф. Плата за такую кредитку с начислением 8 % на остаток составляет 4999 рублей в год, максимальная сумма кредита – до 100 млн. рублей. Предоставляется под залог недвижимости.

В качестве дополнительной поддержки малому предпринимательству Тинькофф предлагает следующее:

  • упрощенные условия кредитования;
  • помощь в ведении бухгалтерских отчетов;
  • помощь в составлении налоговых отчетов.

Каждому заемщику прикрепляется личный менеджер, который сопровождает клиента во время всей сделки.

Заявка по кредитам подается онлайн на странице Тинькофф-бизнес, при этом загружаются сканы всех требуемых документов, в том числе и бизнес-план. Последний имеет решающую роль в одобрении займа.

Кредитный договор подписывается при встрече с персональным менеджером при встрече с ним в любом удобном месте. Все процедуры по счетам осуществляются с посредством виртуальных операций с 7 утра до 21 часов вечера с обеспечением высочайшего уровня безопасности.

Все три банка оказывают финансовую поддержку малому предпринимательству, срок действия которых не менее 3-6 месяцев. Определенные трудности испытывают начинающие бизнесмены на стадии стартап. Выгодные предложения предлагают и другие государственные, коммерческие кредитные организации. Анализируя их предложения, можно выбрать самое подходящее и успешно развивать свое дело.

Изображение - Кредиты малому бизнесу в этом году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 637

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here