Кредиты для ип без залога и поручителя

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредиты для ип без залога и поручителя" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
  • возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
  • положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
  • безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества, взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
  • выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
  • для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
  • договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

  • потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
  • экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
  • государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
  • помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fkredit-dla-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

  1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
  2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
  3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.
Читайте так же:  Можно ли расплачиваться картой халва в леруа мерлен

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

  1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
  2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

  • Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
  • Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

  1. Развитие своего дела:
  2. Инвестиции.
  3. Перекредитование.
  4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
  5. Покупка недвижимости.
  6. Покупка специального оборудования, техники.
  7. Приобретение личного автомобиля.
  8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.
  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
  • продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
  • отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
  • положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

  • срок кредита;
  • выданная сумма денег;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие ликвидного имущества;
  • наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
  • оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

  • быстрое принятие решения организацией;
  • небольшой список необходимых документов;
  • можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
  • программы для ИП проводятся без комиссий;
  • есть возможность погасить кредит досрочно.

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

  • паспорт;
  • анкета заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
  • ИНН;
  • бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

  • аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
  • платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

  • срок кредита – до 3 лет;
  • процентная ставка – минимум 17%;
  • максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
  • предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
  • минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
  • возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
  • наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

  • сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 20, 24 или 28%;
  • время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 22, 26 или 29%;
  • упрощенный пакет документов.

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

  • срок – до 2 месяцев;
  • нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
  • требуется наличие поручителей.

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

  • максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
  • нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
  • требуется поручительство;
  • владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Furalsky-bank

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

  • максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
  • продолжительность – до 2 лет;
  • годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
  • нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
  • срок ведения бизнеса – от полугода.
Читайте так же:  Пенсионная карта мир от сбербанка россии

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – до 27%.
  • залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
  • срок кредита – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
  • требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
  • есть возможность досрочного погашения обязательств;
  • можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 17%;
  • срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
  • требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 15-25%;
  • срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • процентная ставка – 16-20%;
  • срок кредита – до 2 лет.

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

  • «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
  • «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

  • сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,6%;
  • срок кредита – до 10 лет.
  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Наличными/на бесплатную карту

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)
  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

1. Анкета Физического Лица
— Заемщика
— Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Читайте так же:  Как написать письмо о реструктуризации кредита в банк хоум кредит

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkr-dlya-ip-bez-z-e1427121450766-1

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Читайте так же:  Можно ли купить вторичку по ипотеке на домклик

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Может ли ИП получить кредит на большой срок без залога и поручителей? Где взять деньги стартапу? На каких условиях банки выдают займы предпринимателям? Ответы на эти вопросы – в нашем материале.

Целевой кредит. Заемщик получает деньги под определенную цель и тратит деньги по назначению. Чтобы получить целевой кредит, нужен залог или поручители. Срок до 60 месяцев, кредитная ставка от 10%.

Бизнес-овердрафт. Краткосрочный кредит для ИП без залога, когда у него недостаточно денег на расчетном счете. Сумма кредита не более 50% от месячного оборота денег на счете. При большой сумме займа может понадобиться поручитель. Получить кредит по форме овердрафта можно в банке, где открыт р/с. Срок до 12 месяцев, ставка 11–13%.

Лизинг . Получить можно в банке или лизинговой компании. По сути это аренда дорогостоящего оборудования с последующим выкупом. В лизинг можно взять транспорт, технику, оборудование. Поручители и залог не нужны. Приобретаемое имущество остается собственностью лизинговой компании, пока не погашена сумма задолженности. Срок до 60 месяцев, ставка 12–14%.

В банк одновременно обратились 2 предпринимателя со схожими условиями: нет залога, нет поручителей, стаж предпринимательства 1 год, заявка на 1,5 млн. руб. Одному из предпринимателей банк выдал кредит, а другому – отказал. Почему так происходит?

В заявке банк просит соискателя указать, для чего предприниматель берет деньги:

  • Увеличить оборотные средства. Например, собственных денег хватает, чтобы заказать лишь небольшую партию товара. Если предприниматель увеличит заказ, то получит от поставщика дополнительную скидку.
  • На строительство. Например, производитель хочет продавать продукцию через собственную торговую сеть и собирается построить магазин. Или выкупить здание под офис. Или построить второй цех, склад.
  • Купить корпоративный транспорт, оборудование или материалы. Например, предприниматель планирует купить ГАЗель, чтобы доставлять заказы покупателям
  • Рефинансирование. У ИП три кредита, которые «съедают» большую часть прибыли. Он планирует взять четвертый кредит на больший срок и закрыть предыдущие займы.

ИП, у которого нет залога, может получить кредит только на покупку корпоративного имущества: транспорта, техники, оборудования. Чтобы защитить себя от неуплаты, банк накладывает обременение на приобретаемое имущество. Например, предприниматель купил станки на заемные деньги. Через год, он не смог оплачивать кредит. Банк реализовал залоговое имущество, чтобы погасить долг.

Предприниматель не сможет указать в заявке одну цель, а потратить деньги на другие нужды, потому что банк перечисляет деньги на счет продавца.

Для пополнения оборотных средств и на рефинансирование получить большой кредит без залога и поручителей не получится. Банк либо откажет без объяснения причин, либо одобрит кредит на сумму до 100–150 тыс. руб.

Вот основные требования, выдвигаемые банками к предпринимателям-соискателям кредита:

  • Требования к заемщику. Возраст на усмотрение банка от 18–21 года до 65–70 лет. Обязательная постоянная регистрация. «Белая» кредитная история – нет просрочек и долгов по ранее взятым кредитам.
  • Требования к бизнесу. Предпринимательский срок на усмотрение банка – не менее 6 месяцев или 1 года. Положительное сальдо в бухгалтерском балансе: нет долгов по налогам, зарплате, перед контрагентами.
  • Требования к поручителю. Поручителем может быть физическое лицо или организация. Так как поручитель наравне с заемщиком отвечает за выплату кредита, к нему банк предъявляет аналогичные требования.
  • Требования к залоговому имуществу. Залог должен полностью перекрывать сумму кредита и быть востребованным, чтобы у банка не возникло проблем с его продажей.

Хоть ИП и занимается коммерческой деятельностью, его юридический статус – физическое лицо. Поэтому если у предпринимателя есть долги по потребительскому кредиту, банк откажет ему в займе на развитие бизнеса.

Предприниматель отправил онлайн-заявку на кредит и получил предварительное одобрение. Ему необходимо собрать документы и отправиться с ними в банк.

Документы, необходимые, чтобы получить кредит для ИП без залога:

  • паспорт;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
  • бухгалтерский баланс за 3, 6 или 12 месяцев;
  • налоговая декларация за предыдущий год или налоговый период;
  • выписка с р/с о движении денежных средств. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент;
  • лицензия, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.
Читайте так же:  Условия, оформление и погашение ипотеки в ощадбанке

Дополнительные документы, если кредит под залог или с привлечением поручителя:

Кредиты для ИП без залога и поручителей: топ 5 предложений

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fkak-poluchit-kredit-dlya-ip-696x464

Далеко не все отечественные банки сегодня кредитуют индивидуальных предпринимателей. И особенно проблематично получить займ, когда речь идет о договоре без обеспечения. Однако среди авторитетных российских компаний все же есть такие, которые предоставляют бизнесменам кредит без залога и поручителей. Данным организациям и посвящен этот обзор.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Чтобы представитель малого либо среднего бизнеса мог взять кредит без обеспечения, ему необходимо:

  • Первое – соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщикам.
  • Второе – предоставить полный пакет запрашиваемой документации.

Кроме того, банки заключают кредитные договора с ИП (индивидуальными предпринимателями) только на определенные цели. В настоящее время оформить займ без залога и поручителей можно на следующие нужды:

  • Приобретение необходимого оборудования и техники;
  • Расширение своих производственных активов;
  • Покупка сырья и материалов для производства;
  • Оплата определенных услуг;
  • Реструктуризация оформленных ранее займов;
  • Покупка объектов коммерческой недвижимости.

В некоторых организациях данных список может быть более расширен.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Перед тем, как явиться в банк для подписания кредитного соглашения, бизнесмен (индивидуальный предприниматель) должен собрать пакет таких обязательных документов:

  • свой личный гражданский паспорт образца РФ;
  • регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя»
  • акт о том, что бизнесмен внесен в государственный реестр;
  • справка из налоговой организации о постановке на учет;
  • все имеющиеся бухгалтерские акты – приходно-расходные квитанции, чеки, бухгалтерские книги и так далее;
  • выписка из бюро кредитных историй (о том, как проверить есть ли долги через БКИ бесплатно читайте в статье: ).

Также в отделении финансовой компании заемщик должен собственноручно заполнить заявление – анкету на предоставление ссуды.

Получить кредит на бизнес можно, как на маленький, так и большой срок. Максимальный период кредитования предлагает Совкомбанк. Он равен 60 месяцам с момента оформления займа.

Кредит без залога и поручителей индивидуальный бизнесмен может оформить во многих финансовых учреждениях. Однако наиболее выгодные условия предлагают следующие российские банки (топ пяти лучших предложений):

  • Сбербанк России – программа «Доверие»;
  • Совкомбанк – потребительская ссуда без обеспечения;
  • ОТП Банк – предложение «Овердрафт для бизнеса»;
  • Райффайзен банк – проект «Экспресс»;
  • Ренессанс кредит – кредит без залога на карту.

Рассмотрим предложения данных компаний более подробно.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Сбербанк презентует для индивидуальных предпринимателей специальный выгодный проект под названием «Доверие». Его условия:

  • процентная ставка – от 16,5% годовых;
  • максимальная сумма – 3 миллиона рублей (чаше всего банк подтверждает заявки на кредит 1 миллион рублей);
  • минимальный порог – 30 000 руб.;
  • предельный срок кредитования – 36 месяцев.

Дополнительные требования к заемщику: возраст от 23 до 60 лет, период непрерывного ведения собственного бизнеса – не менее полугода. Больше о кредитах на бизнес в Сбербанке можно узнать по ссылке:

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Условия предоставления потребительского займа для физических лиц и ИП на любые цели без залога и поручителей таковы:

  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • наибольшая сумма — 400 тыс. руб.;
  • период действия соглашения – 5 лет.

Данный вид займа доступен даже для предпринимателей, имеющих нулевую отчетность.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Для представителей малого и среднего предпринимательства ОТП Банк предлагает проект «Овердрафт для бизнеса» на короткий срок под низкий процент и без залога:
  • процент переплаты – от 11,5% в год;
  • сумма – 200 000 — 5 000 000;
  • период овердрафта – 1 год;
  • срок траншей – в пределах 2 месяцев;
  • период рассмотрения заявки – не более трех суток.

Подать заявку на ссуду ИП может в онлайн режиме через официальный ресурс компании. Так же можно явиться в отделение финансового учреждения и лично заполнить бланк-анкету. Оплатить кредит ОТП банка можно через интернет банковской картой Сбербанка. (Инструкция здесь: )

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Райффайзен банк кредитует малый бизнес без залога и поручителей в рамках программы «Экспресс» на таких условиях:

  • процентная ставка – от 12%;
  • максимальная сумма – 2 миллиона руб.;
  • период кредитования — от 4 до 48 месяцев.

Поданная индивидуальным предпринимателем заявка через интернет обрабатывается в течение 15 минут.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Компания «Ренессанс кредит» предлагает индивидуальным предпринимателям займ на карту на таких выгодных условиях:

  • годовой процент – от 24,9%;
  • беспроцентный лимит пользования – 55 суток;
  • максимальный объем займа – 200 000 руб.

Кроме того, банк не берет деньги за выпуск и пользование картой, а решение по кредиту принимается не более, чем за пару часов.

Изображение - Кредиты для ип без залога и поручителя 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here