Кредитный рейтинг банков россии

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредитный рейтинг банков россии" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

  • имеют разветвленную сеть филиалов;
  • активно рекламируют свои предложения;
  • занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов – одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству. Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2019 предлагают:

  • невысокие процентные ставки;
  • лояльные условия;
  • возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2019 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

27 948 167 428 тыс.

12 385 256 599 тыс.

18 519 924 390 тыс.

13 747 721 706 тыс.

3 804 672 955 тыс.

9 491 694 593 тыс.

6 476 874 005 тыс.

937 817 201 тыс.

4 131 218 016 тыс.

4 323 785 886 тыс.

1 196 254 214 тыс.

3 333 005 756 тыс.

1 022 530 740 тыс.

2 096 657 569 тыс.

3 294 398 583 тыс.

1 023 037 938 тыс.

2 032 939 727 тыс.

2 163 002 502 тыс.

823 600 208 тыс.

809 974 793 тыс.

2 145 744 916 тыс.

382 949 799 тыс.

1 673 964 920 тыс.

1 523 790 403 тыс.

290 150 575 тыс.

737 234 907 тыс.

1 336 921 478 тыс.

233 395 810 тыс.

827 416 577 тыс.

1 156 548 281 тыс.

446 688 138 тыс.

689 779 110 тыс.

1 086 951 496 тыс.

268 720 022 тыс.

429 274 413 тыс.

1 054 521 066 тыс.

657 953 884 тыс.

1 003 120 119 тыс.

107 828 448 тыс.

413 882 701 тыс.

995 757 234 тыс.

383 026 551 тыс.

394 796 890 тыс.

700 933 740 тыс.

227 809 492 тыс.

356 461 361 тыс.

693 251 935 тыс.

333 140 424 тыс.

561 974 558 тыс.

105 063 062 тыс.

197 869 795 тыс.

560 030 903 тыс.

155 338 603 тыс.

256 206 710 тыс.

546 522 255 тыс.

119 762 761 тыс.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

Читайте так же:  Номер телефона ощадбанка с мобильного бесплатно

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Рейтинг кредитоспособности банка представляет собой мнение кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» о способности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства

Если Вы обнаружили неточность в материалах, работе наших сервисов или хотите поделиться мнением о новом сайте – напишите нам!

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2Fuploaded_struct_images%2F1000025257

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2Fuploaded_struct_images%2F1000024486

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2F_aaa%2Fmailrucounter

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2F_aaa%2Fico_fb_a_w

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2F_aaa%2Fico_twitter_a_w Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2F_aaa%2Fico_yt_a_w Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Fraexpert.ru%2F_aaa%2Fico_telegram_a_w

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

© 2019 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Лучшие digital-сервисы Российских банков

Мы в ТОП
Yandex
и Google

Целевая
профильная
аудитория

Независимая
собственная
аналитика

Мы собрали единый комплексный рейтинг наиболее перспективных Digital-Банков России за 2018 год.
Рейтинг далеко не первый, но довольно целостный и самый посещаемый в рунете.
Рассматриваются комплекс Веб-сайтов и ДБО (Интернет-Банков)

Как вы знаете, сегодня клиенты отдают предпочтение выбора банкам по скорости и качеству обслуживания. Оформить кредит или открыть вклад дистанционно – вот что важно клиенту в новом банковском веке. На сайте все это сделать намного удобнее, чем терять время на поездки в офис Банка. Есть много полезных функций, экономящих время клиента. Лучшие банковские сайты также представлены в нашей рейтинге.

Мы собрали и проанализировали критерии, которые наиболее востребованы и клиентоориентированы в рамках Банковских онлайн-сервисов Веб-сайтов и Дистанционных каналов. Это общее количество онлайн-сервисов на сайте, доступность и сравнение продуктов, калькуляторы и живой поиск, простые формулировки банковских понятий без мелких шрифтов и скрытых условий, простота оформления тарифных сеток, запоминание данных онлайн форм и многое другое. Более подробнее можно ознакомиться в разделе Методика расчета рейтинга.

Преимущества

Пожалуй, единственный Банк, идущий в ногу со временем развития Digital-банкинга и информационных систем дистанционного банковского обслуживания. Развитие интернет-сервисов Банка Тинькофф происходит стремительными шагами.

Основным отличием Банка Тинькофф от других российских банков можно назвать полностью цифровизированный способ обслуживания клиентов. Отсутствие офисов улучшает, сокращает и автоматизирует множественные банковские процессы.

UX: Сбалансированные цвета и лаконичность представления информации позволяет в два клика получить доступ к любому продукту или сервису. Простые и понятные тарифы, PDF на фирменном бланке. Однако советуем читать договора при подписании. Карта банкоматов одна из самых удобных, порадовала быстрая кластеризация и адаптация под гаджеты. Вы не заметите лагов и подписаний, хотя данных выводится очень много, учитывая огромное количество партнеров.

Сервисы: Понравились простые Онлайн-формы на кредитные продукты, всего 2 поля для обязательного заполнения. Понравился сервис Активации карты на сайте. Супер простой калькулятор расчета платежей по кредитам. Открыть вклад можно через сайт. Понравилось, что вас не грузят сразу огромной сеткой тарифов, а предлагают удобный калькулятор, в котором ставка по вкладу плавает в зависимости от суммы и срока вклада.

На конец 2018 год в банке Тинькофф насчитывается около 6 млн клиентов по всей стране. И эта цифра только растет каждым днем.

Сопутствующие небанковские услуги. Помимо банковских привычных услуг, в Тинькофф можно за сутки оформить одно из самых недорогих КАСКо, Облачный Колл-центр, Онлайн-бухгалтерия, Инвестиции и даже Конструктор сайтов.

Сбербанк совсем недавно набрал полный ход в развитии. И до первого места ему осталось совсем немного, нужно лишь ускориться в некоторых процессах, которые происходит после «продажи». Сервисы красивые, команды Agile и Сбер Теха стараются и радуют нас быстрым развитием технологий. Цифровизация Сбербанка ошеломляет своими темпами. Однако сайт при всем старании веб-мастеров упросить подачу, все еще не дотягивает до первого места и до сегодняшнего дня сильно перегружен огромным количеством документов, которых по Требованиям Центробанка России необязательно выкладывать и грузить этим пользователей. Впрочем тарифы частным лицам не удается найти за первые 2 минуты серфинга. Это пожалуй единственный минус.

UX: Новый сайт Сбербанка стал еще легче, светлее. Команде веб-специалистов все-же удалось услышать своих клиентов и уйти от тяжелых «нулевых» в части дизайна и навигации. Действительно почти все продукты доступны в 1 клик, и это радует. Один адаптивный шаблон на все гаджеты, и кроссбраузерность отличная. Есть живой поиск, все элементы навигации и входа в ДБО на привычных удобных местах. Геолокация почти всегда срабатывает правильно.

Читайте так же:  Как происходит покупка квартиры в новостройке в 2019 году пошаговая инструкция

Сервисы: Понравился сервис на главной странице сайта, позволяющий выбрать карту под свои потребности и свой портрет. Семейным людям предлагаются одни карты, а молодым людям – другие.

Про сбербанк-онлайн говорить можно часами, он на сегодня один их сильнейших технологических продуктов на рынке, но есть один минус. Сделать перевод через мобильное приложение непосвященным людям не удалось. Из нашего теста только 2 человека из 10 додумались нажать на «платежи» с нижней части экрана гаджета, и только потом осуществить перевод. «Платежи» – это не интуитивно понятно, в головах людей платежи нужны скорее для оплаты ЖКХ, Штрафов, и прочих операций, а переводы – это самостоятельная функция, которую лучше вынести отдельно, или хотя-бы сделать на нее акцент. Так же не понятно, почему можно скачать только приложение для Android, а для iOS на сайте приложение отсутствует.

Уверены, команда Сбербанка уже работают над этими мелкими недочетами и в ближайшем будущем сайт и ДБО Сбербанка станет первым в рейтинге.

Сайт Совкомбанка не может похвастаться современным дизайном, но дизайн мы не оцениваем в данном рейтинге. Мы оцениваем удобство навигации, доступность информации и количество онлайн-сервисов, которые действительно нужны пользователям сайта и клиентам банка.

UX: Локомотивные продукты и спецпредложения вынесены на главную страницу. Все интерактивные элементы выведены на первый экран. Но UX – не самая сильна сторона, другое дело Сервисы!

Сервисы: А как вам идея, не выходя из дома, пополнить кредит через сайт Банка, или открыть дистанционно вклад? Такими плюшками не могут порадовать другие банки. Да, можно конечно уже как минимум 8 лет открывать вклады через Интернет-банки, но для их доступа вас нужна карта, все же ехать в банк придется. А в Совкомбанке это реализовано прямо на сайте! Интересный сервис оценки офисов. Кстати, войти в ДБО можно даже через Госуслуги (ЕСИА).

Лицензия № 1326

Наконец-то Альфа-банк прислушались к стороннему мнению и ушли от крайне сомнительного и неудобного видео-сайта. Очень красноречиво маркетологи Альфы доказывали независимым экспертам, что конверсии после запуска нового видео-сайта выросли, однако попытки доказать невозможное не увенчались успехом, и все вернулось в нормальное русло. И это радует!

UX: Нам неудалось понять на каком движке собран новый сайт, но он нереально быстрый, возможно это Angular или другой фреймворк. При клике на любой элемент вам не нужно испытывать на себе небольшие микролаги. Это самый быстрый на сегодня сайт из участников рейтинга. Радует простота подачи информации. Бесплатная доставка карты, о которых заявлено на сайте. Обратите внимание на нейминг продуктов, например вкладов, реально откладываются в подсознании. Тарифы оформлены доходчиво и просто на фирменном бланке. Также полезны видеоинструкции по Интернет-банку, к сожалению не все банки их создают. А ведь это увеличивает продажи.

Сервисы: Понравился вынос на главную некоторых сервисов. Есть % вероятности одобрения при заполнении данных, это снижает работу колл-центра, очень хороший способ собирать подробные лиды. Однако в форму не передаются рассчитываемые на предыдущем шаге в калькуляторе данные, это можно реализовать даже при наличии отдельной от сайта внутрибанковской заявки. Радует подписка на курсы в Telegram. В ДБО можно зарегистрироваться по номеру счета или карты. По наличию доступных услуг Альфа-банк не уступает «Зеленому» коллеге на финансовом поле.

UX: Тенденции представлять услуги по потребностям пришлись по вкусу и ЮниКредит Банку. Более того сайт с нашей сточки зрения сделан наиболее правильно согласно сегментации аудитории. Первыми показываются наиболее востребованные продукты (Вклады, Ипотека, Кредиты, Карты). И только на пторой и последующих прокрутках мы наблюдаем остальные менее популярные в ритейле продукты. Также на первом экране вынесены интерактивные сервисы. Тарифы собраны в достаточно понятную сетку, хоть и разбросаны по продуктовым разделам.

Сервисы: Понравился онлайн чат, Переводы с карты на карту, Очень своеобразный ипотечный помощник, Удобный живой поиск. Заявка сначала показалась громоздкой, однако решение по ней выдается онлайн, поэтому заявка засчитывается. Курсы валют вынесены сразу на главную, без посещения других подразделов. Также понравился сервис пополнения кредита онлайн, хоть он и сторонний.

У МКБ также обновился сайт. Теперь он разбит на две части. Первая – имиджевая яркая с бенефитами, вторая – контентная с условиями и сервисами.

UX: Пока еще не понятно на сколько удобным покажется сайт посетителям, однако наша фокус группа первые 10-20 секунд зависала над пониманием подхода смены полюсов при клике на разные разделы. Но как только мозг осознает, что местами меняются правая и левая часть, все становится достаточно удобным и сбалансированным, как будто держишь перед собой книгу с иллюстрацией на первом развороте и текстом на втором.

Понравилось малое количество контента на главной и внутренних страницах. Посетителя не заставляют учиться финграмоте, и дают свободу выбора. Наиболее локомотивные услуги имеют больший размер шрифта, чем у остальных продуктов. Очень приятно наблюдать тарифы, опубликованные рядом с формой обратной связи возле каждого продукта.

Сервисы: Понравился сервис переводов по номеру карты между картами любых банков.

Для нас открытием этого года стал Банк ЗЕНИТ и его новый Веб-сайт. Если посчитать количество онлайн-сервисов их нового сайта, то ЗЕНИТ спокойно может приблизиться к «Золотой тройке», более того, по информации от банка, в ближайшее время запустится обновленный Интернет-банк, вот тогда и пересмотрим позиции в рейтинге. Обновленный ДБО будет просто отлично вписываться в новую стратегию по цифровизации банка.

Читайте так же:  Вклады московского областного банка для пенсионеров

UX: Тут изящно все – великолепный адаптив с минимальной ресурсоемкостью. Атомарный дизайн, из которого строятся новые разделы и сервисы. Доступ к любой информации в 2 клика. Тарифы по направлениям собраны в одном месте, а не разбросаны по внутренним страницам. Каждый продуктовый раздел содержит блок, описывающий в трех шагах процесс получения продукта.

Сервисы: Сайт выглядит простым только на первый взгляд, он достаточно технологичен и продвинут.

Наконец-то нам удалось найти приличный калькулятор кешбека, который разбит на потребности у каждой карты. Отличная адаптивная и быстрая карта отделений и Банкоматов. Живой поиск продуктов и услуг. Калькулятор курсов валют, созданный для человека, а не для галочки. Карты можно также подбирать по потребностям. Расчетный счет можно открыть по номеру телефона. На разводящих страницах по направлениям есть самостоятельные калькуляторы и помощники по выбору подходящего продукта. Ну и конечно же простые онлайн-формы.

Уверены, в следующем обновлении Банк ЗЕНИТ станет выше в рейтинге. Очень приятно, что на рынке Digital-банков появляются достаточно сильные финансовые институты.

UX: Легкий адаптив, сейчас это тренд. Если ранее на сайты добавляли все, что маркетологам под руку попадало, то теперь от громоздких шаблонов решили отказаться в пользу посетителя. Давно зарекомендовавший себя подход – на главной станице поставить этакую карту сайта – категоризированную структуру, благодаря которой в большее количество продуктов можно войти одним кликом, даже без меню. Радует сервис оценки удобства сайта.

Сервисы: Удобная заявка на карту, где в моменте можно сменить VISA на MC, или выбрать премиальную карту, не теряя время на поиск ее на сайте.

Банк один из первых понял понятие «Маркетплейс». И помимо привычных банковских услуг, которые в скором времени потеряют до 80% прибыли, начал продавать товары в кредит прямо на сайте. Это очень нестандартно купить Iphone у Банка на сайте, и заслуживает похвалы за первый открытый шаг продавать прямо на Банковском сайте.

Так как в остальном с точки зрения UX сайт банка достаточно прост, хоть и преобразился в лучшую сторону, лучше рассказать о сервисах, которые нас удивили.

Сервисы: Понравился сервис маркетплейса. Удивило наличие сервиса обновления персональных данных прямо на сайте. Зная номер карты или номер договора вы можете пополнить кредит прямо на сайте. Заметим, оплатить кредит можно без комиссии картой любого банка. Также на сайте есть Чат с банком. Банк готовит портал для соискателей.

Приятно наблюдать, когда банк, путем нескольких трудоемких итераций, выходит на нормальный UX своих онлайн-сервисах и создает удобный и понятный сайт.

UX: Интересное адаптивное решение, крупный текст продуктовых разделов, Карта отделений почти отличная, однако не помешало бы добавить поддержку скролла колесика мыши для масштабирования. На Карте с объектами недвижимости скролл работает.

Сервисы: Первое, что действительно удобно – это онлайн-чат в самом видно месте. ТО есть пока вы что-то ищите, вы можете задать вопрос и решить его сразу онлайн, даже находясь в метро. На сайте действительно сложные многополные заявки, однако их могут заполнить за вас через онлайн-чат. Однако если, бы заявки были простыми и незамысловатыми, в рейтинге место было бы значительно выше. Карта с новостройками заслуживает отдельной похвалы, обновление такой карты дело непростое.

Данный раздел – самый посещаемый рейтинг Банковских сайтов в Российском рунете. Банки получают признание своих клиентов и СМИ благодаря нашему рейтингу.

Интернет-банк, личный кабинет, инструкции

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fcashback-1

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Favangard-ava-800x445

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fsmp-bank-potrebitelskij-kredit_1-800x445

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnovikom-ava-800x445

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fevrazia-ava-800x445

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F152172883714948976-392x272

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvtb23-392x272

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FRussia_Sberbank-392x272

Рейтинг надежности банков РФ по данным Центробанка 2019

Рейтинг банков на 2019 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

Рейтинг банков по надежности на 2019 год останется без Алтай Бизнес Банка и Стар Альянс, которые в 2018 потеряли свои лицензии. Теперь у вкладчиков могут возникнуть некоторые проблемы и длительные разбирательства. Чтобы избежать этого, очень важно регулярно контролировать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Рейтинг банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:

Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

Рейтинг надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

ВТБ Банк Москвы

Что такое надежность банка? Это совокупность параметров, которые в купе дают гарантию того, что клиент кредитно-финансового учреждения не только получит самые выгодные условия, но и не потеряет свои средства в случае каких-то непредвиденных обстоятельств или финансовой нестабильности в экономике.

Именно поэтому очень важно, на какой именно позиции находится банк в рейтинге надежности. Как было уже сказано ранее, основным (но не единственным) показателем надежности является размер собственного капитала банка, который устанавливается Центробанком Российской Федерации. На данный момент он находится на уровне 10-11%. Другими словами, ни одно кредитно-финансовое положение не должно иметь собственных средств, меньше этого показателя.

Читайте так же:  Кредитный донор в москве без предоплат, ищу срочно

Этот показатель определяет надежность стабильность и устойчивое положение банка, среди других кредитно-финансовых учреждений. Этот процент составляет внутренний банковский резерв, который позволяет исполнять свои обязательства пред клиентами по вкладам. Центробанк лишает лицензии те банки, у кого сумма собственного капитала становится настолько критичной, что возникает риск невозможности исполнения собственных обязательств. Именно поэтому рейтинг банков из года в год меняется.

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Flu4shiy-bank

К выбору банка необходимо подходить максимально ответственно

Популярность банка. Необходимо также учитывать опыт работы банка, его размер по части количеству отделений и плотности банковской сети покрытия во всех регионах России, количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Не на последнем месте стоит и наличие официального сайта с возможностью удаленного управления личным счетом. Также современные реалии требуют наличия мобильного приложения, которое будет актуально на 3 известные платформы смартфонов и планшетов:

Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете. Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка.

Важной является и защита личной информации и счета, особенно при оплате через интернет.

Внимание! Перед окончательным выбором банка, необходимо найти как можно больше информации, включая: отзывы, мнение экспертов, собственные впечатления, возможные публикации в СМИ и данные со специализированных сайтов.

Условия предоставления услуг. Каждое кредитно-финансовое учреждение предоставляет как минимум 2 из возможных банковских услуг:

Очень важно изучить условия по которым предлагаются услуги, но вместе с этим нужно помнить, что надежным банком является далеко не тот, который имеет высокий процент по вкладу и меньший по кредиту.

Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=http%3A%2F%2Frating-bankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvkladi-banka

Вклад можно делать только в надежный банк

Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент. Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.

Также стоит отметить, что некоторые кредитно-финансовые организации, по сути не являются банками, но умело маскируются под них, предлагая высокие проценты по вкладам, но после того, как клиент соглашается и подписывает договор, возникают разные «подводные камни». Проверить наличия банка в ССВ можно самостоятельно на официальном портале www.asv.org.ru.

В случае отзыва лицензии именно Агентство по Страхованию Вкладов, будет контролировать возврат средств вкладчикам. На данный момент по всей территории России, официально принимают участие в ССВ около 900 банков. Помимо всего прочего, Агентство выполняет и другие, не менее важные вопросы, связанные с заменой администрации на временную в тех банках, которые нуждаются в новых инвесторах и финансовом оздоровлении.

На данный момент, максимальный размер страховки покрывает сумму в 1 400 000 рублей в одном кредитно-финансовом учреждении на одного вкладчика. Что касается компенсации по вкладам в валюте, они рассчитываются исходя из курса на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.

Важно! За основу берется курс Центробанка РФ.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя. Это важно учитывать при совершении вклада.

Как понятно из всего вышесказанного, для того, чтобы в полной мере защитить свои вклады, лучше всего разбить большую сумму по 1 400 000 рублей и вложить в несколько банков. При этом доверять можно только близким родственникам, супругам, детям, родителям.

Сумма в 1,4 млн. должна быть рассчитана с учетом набегающих за год процентов, так как АСВ страхует не только сам вклад, но и те проценты, которые успели по нему набежать.

Очень важно несколько раз внимательно и вдумчиво прочитать договор, перед тем, как приступить к его подписанию. Особенное внимание необходимо уделять правильности написания личной информации: ФИО, почтовый адрес, паспортные данные и т.д. В случае смены фамилии или переезда, очень важно сообщить об этом представителю банка. Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег.

Договор всегда должен находиться на руках у вкладчика. Все документы, которые так или иначе связаны с внесением средств или получением процентов, обязательно должны сохраняться до полного снятия вклада и окончания действия договора. Это поможет обезопасить себя от лишних проблем, в случае если будет допущена какая-то электронная ошибка или виной будет человеческий фактор.

Только тщательны и взвешенный выбор банка, позволит спокойно спать по ночам и получать стабильные выплаты по своим вкладам.

Внимание! Представленная информация не является публичной офертой.

Центробанк не составляет рейтинг банков, но на его официальном сайте можно найти подробную статистику по каждому из учреждений, имеющему лицензию на банковскую деятельность. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у банковских организаций из-за их невозможности выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами. Например, в этом году лишились лицензии московский «Банк Стар Альянс» и ярославский «АлтайБизнесБанк». Нужно отметить, что предпосылки этих событий были отражены в рейтингах за 2017 год.

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F2qHPl_croper_ru

Любой рейтинг имеет под собой основу в виде системы критериев оценки. Для того чтобы показатели были актуальными и достоверными, оценивается официальная статистика за определенный период в сравнении с аналогичным отрезком времени в прошлом. Рейтинги составляются специализированными агентствами либо частными компаниями, аналитическими изданиями, финансовыми порталами.

Читайте так же:  5 банков, реально выдающих кредиты с 18 и 20 лет

Проанализировав статистику Центробанка и ряд дополнительных факторов, можно привести обобщенный рейтинг самых надежных банков на 2018 год:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. «Газпромбанк».
  4. «Национальный Клиринговый Центр».
  5. «Россельхозбанк».
  6. «Альфа-Банк».

Места в рейтинге распределены с учетом:

  1. Кредитных рейтингов по данным различных агентств.
  2. Анализа финансовой деятельности.
  3. Данных отчетности, которую размещает на своем сайте Центробанк РФ.
  4. Активов, выдаваемых кредитов и новых депозитов.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FCgbcjr

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Изображение - Кредитный рейтинг банков россии proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Froldzhezhe

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».

Как выбрать банк для открытия вклада и получения кредита

Чтобы не ошибиться в выборе банка для открытия вклада или оформления кредитного договора, в первую очередь, стоит обращать внимание на статистику следующих показателей:

  1. Место в самых авторитетных рейтингах.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Размер капитала и активность деятельности.
  4. Процентные ставки по основным продуктам.
  5. Наличие филиала в городе.

Негативный рейтинг, или скорее негативный прогноз, также составляется крупными агентствами, которые анализируют работу финансовых организаций и на основе данных прогнозируют рост или снижение активности, а также проблемы в той или иной сфере.

Неоптимистичная оценка совсем не означает, что вложив в этот банк деньги, клиент не получит прибыли или потеряет накопления. Но в данном случае есть повод задуматься о выборе другого учреждения либо не вкладывать все свои сбережения.

Чтобы решить, какой банк достоин вашего капитала и приумножит вложения, стоит оценить ряд факторов:

  1. Анализ рынка и процентных ставок по вкладам.
  2. Минимальный срок и сумма депозита.
  3. Возможность закрыть вклад досрочно и при этом не потерять проценты.
  4. Возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.
  5. Мобильность банка — возможность пополнять и получать проценты с помощью интернет приложений.

ТОП-8 банковских предприятий, в которых выгодно открывать депозит:

  1. «Тинькофф».
  2. Сбербанк.
  3. ВТБ.
  4. «Россельхозбанк».
  5. «Ренессанс Кредит».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Уралсиб».
  8. «Восточный Банк».

При обращении за кредитом учет рейтинга банка не столь важен, как при открытии депозита. Однако в случае наличия залога стоит обратить внимание на надежность учреждения – ведь при банкротстве возникнет ряд сложностей с его переоформлением и переводом самого кредитного договора правопреемнику.

Таким образом, потенциальным клиентам банков можно дать следующие рекомендации:

  1. Обращайте внимание на мелкий шрифт даже в рекламных листовках. Как раз там может содержаться самая важная информация, и не всегда выгодная для вкладчика.
  2. Периодически проверяйте актуальные рейтинги, которые выкладываются в интернет в свободном доступе.
  3. Надежность организации должна быть приоритетом при выборе, не стоит доверять слишком выгодным условиям кредитования или размещения вкладов.
Изображение - Кредитный рейтинг банков россии 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here