Кредитные карты от сбербанка россии

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредитные карты от сбербанка россии" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Обзор кредитных карт Сбербанка: как оформить и пользоваться

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkreditnaya-karta-sberbanka

По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Премиальные.
  4. Карты для путешествий.
  5. Карты для благотворительности.

Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fklassicheskaya-kreditnaya-karta-sberbanka

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-oformit-kreditku-sberbanka-onlajn

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

  • предодобренные или карты на специальных условиях,
  • массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

  1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
  2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
  3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
  4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

  • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
  • повышенный кредитный лимит,
  • бескомиссионное годовое обслуживание.

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-polzovatsya-kreditkoj-sbera

Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

  1. Перевод с зарплатной карты.
  2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
  3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flgotnyj-period-kak-ehto-rabotaet

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

  • снятие наличных,
  • операции в казино,
  • безналичные переводы.
Читайте так же:  Панамские оффшоры путина

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

  1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
  2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

  • вы не попадете под санкции банка;
  • сохраните чистой свою кредитную историю;
  • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
  2. Сумма превышения кредитного лимита.
  3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
  4. Комиссии, неустойки.

Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

  1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

  • просроченных процентов,
  • просроченной суммы долга,
  • суммы превышения кредитного лимита,
  • неустойки за несвоевременное погашение и др.

Полный список есть на сайте Сбербанка.

Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

  • зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
  • зачисленные по ошибке;
  • платы за обслуживание карты.

В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

  • на ежемесячное снятие наличных,
  • на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
  • в ряде зарубежных стран.

Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzolotaya-kreditnaya-karta-sberbanka

Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

  • 100 000 руб. в банкоматах банка,
  • 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpremialnaya-kreditnaya-karta-sberbanka

Годовое обслуживание – 4 900 руб.

Процентные ставки за пользование кредитом:

  • 0 % в льготный период,
  • 21,9 % (по предодобренным картам),
  • 25,9 % (по массовому предложению).

Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

  • скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
  • скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
  • бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fklassicheskaya-karta-visa-aehroflot

Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

Читайте так же:  Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту

Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.

  1. Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
  2. Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
  3. 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
  4. Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
  5. Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
  6. Удобный интерфейс мобильного приложения.
  1. Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
  2. Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
  3. Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
  4. Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
  5. Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
  6. Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.

Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.

По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

  • Является гражданином РФ.
  • Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  • Достиг 21 года.
  • Не имеет больше 65 лет.
  • Имеет хорошую кредитную историю.
  • Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
  • Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

  1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
  2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
  3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
  4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.

Проверить лимит кредитной карты можно:

  • Отправив смс со словом БАЛАНС 1234 (последние 4 цифры кредитной карты) на номер 900,
  • установив в своём гаджете приложение «Сбербанк онлайн»,
  • Или в личном кабинете на сайте банк,
  • Запросив баланс кредитной карты в банкомате вы также можете увидеть сумму, разрешенную к использованию.Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimages%2FScreenshot_7_1a9e8-fill-678x196

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых.

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Читайте так же:  Можно ли продлить срок ипотеки в сбербанке

Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса, который разработал Сбербанк.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimages%2FScreenshot_4_e5404-fill-638x356

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimages%2FScreenshot_5_4ac51-fill-717x328

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

  • Наличными в ближайшем банке или банкомате.
  • Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
  • Дебетовой картой (в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

  1. Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
  2. Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
  3. Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
  4. Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

  1. При обналичивании средств, клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
  2. Если лимит кредита больше 100.000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
  3. Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
  4. Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimages%2FScreenshot_6_8e71b-fill-569x193

    Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг.
    Лимит – до 600.000 рублей.
    Процентная ставка – от 25,9%.
    Комиссия при снятии наличных – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке.
    Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат – не больше 50.000 рублей, через кассу – не больше 150.000 рублей.
    За обслуживание деньги не взымаются.

Visa Gold и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений.
Лимит – до 600.000.
Минимальная ставка – 25,9%.
Стоимость обслуживания – 0 рублей.
В сутки разрешено снять с банкомата не более 100.000 и взять наличными в кассе не больше 300.000 рублей.

  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок.
    Лимит – до 3 млн рублей.
    Процентная ставка – 21,9%.
    Стоимость обслуживания в год – 4.900 рублей.
  • Обзор кредитных карт Сбербанка: как оформить и пользоваться

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkreditnaya-karta-sberbanka

    По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

    Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

    1. Классические.
    2. Золотые.
    3. Премиальные.
    4. Карты для путешествий.
    5. Карты для благотворительности.

    Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fklassicheskaya-kreditnaya-karta-sberbanka

    Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

    • в возрасте от 21 до 65 лет,
    • иметь гражданство РФ,
    • иметь постоянную регистрацию на территории России.

    Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

    1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
    2. Через интернет на официальном сайте.

    Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-oformit-kreditku-sberbanka-onlajn

    После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

    Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

    • предодобренные или карты на специальных условиях,
    • массовые или карты на стандартных условиях.

    Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

    1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
    2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
    3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
    4. Взяли потребительский кредит.

    Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

    Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

    • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
    • повышенный кредитный лимит,
    • бескомиссионное годовое обслуживание.

    Тарифы и условия пользования классическими картами

    В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

    (в устройствах самообслуживания и кассах банка)

    (в устройствах самообслуживания и кассах банка)

    150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

    150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

    Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

    Читайте так же:  Льготный период у кредитной карты сбербанка

    Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-polzovatsya-kreditkoj-sbera

    Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

    Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

    Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

    Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

    1. Перевод с зарплатной карты.
    2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
    3. Банковским переводом по реквизитам карты.

    По первым двум способам комиссия не начисляется.

    По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

    Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

    Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flgotnyj-period-kak-ehto-rabotaet

    Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

    • снятие наличных,
    • операции в казино,
    • безналичные переводы.

    По этим видам операций проценты начисляются сразу.

    Схема использования кредитных средств:

    1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
    2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

    На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

    Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

    • вы не попадете под санкции банка;
    • сохраните чистой свою кредитную историю;
    • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

    Итак, обязательный минимальный платеж – это:

    1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
    2. Сумма превышения кредитного лимита.
    3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
    4. Комиссии, неустойки.

    Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

    Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

    Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

    На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

    Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

    Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

    1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
    2. Погасить имеющиеся задолженности.
    3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

    Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

    При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

    • просроченных процентов,
    • просроченной суммы долга,
    • суммы превышения кредитного лимита,
    • неустойки за несвоевременное погашение и др.

    Полный список есть на сайте Сбербанка.

    Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

    • зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
    • зачисленные по ошибке;
    • платы за обслуживание карты.

    В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

    Читайте так же:  Нпф социальное развитие — доходность, отзывы

    Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

    • на ежемесячное снятие наличных,
    • на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
    • в ряде зарубежных стран.

    Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

    Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzolotaya-kreditnaya-karta-sberbanka

    Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

    Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

    • 100 000 руб. в банкоматах банка,
    • 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

    Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpremialnaya-kreditnaya-karta-sberbanka

    Годовое обслуживание – 4 900 руб.

    Процентные ставки за пользование кредитом:

    • 0 % в льготный период,
    • 21,9 % (по предодобренным картам),
    • 25,9 % (по массовому предложению).

    Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

    • скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
    • скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
    • бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fklassicheskaya-karta-visa-aehroflot

    Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

    Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

    У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.

    1. Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
    2. Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
    3. 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
    4. Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
    5. Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
    6. Удобный интерфейс мобильного приложения.
    1. Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
    2. Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
    3. Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
    4. Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
    5. Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
    6. Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.

    Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.

    По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

    В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.

    Изображение - Кредитные карты от сбербанка россии 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here