Кредитная карта с услугой овердрафта

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредитная карта с услугой овердрафта" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что такое овердрафт: для чего он нужен и как грамотно им пользоваться

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта overdraft-chto-ehto-takoe

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта chto-takoe-overdraft

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

  1. разрешенный,
  2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

  • 20 % в пределах лимита денежных средств,
  • 40 % – плата за несвоевременное погашение,
  • 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

  1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
  2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
  3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
  4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
  5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
  6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

  1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
  2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.
    Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
  3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.
Читайте так же:  Номинальный счет опекуна в сбербанке что это такое

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен. Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность. Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Дебетовая карта с оведрафтом позволяет использовать на оплату товаров и услуг не только средства клиента на личном счету, но и кредитные деньги финансового учреждения. Лимит овердрафта устанавливается самим банком и не превышает двух зарплат пользователя. Посмотрите наш список банковских предложений и выберите подходящее для вас.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_tinkoff_black

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_vostbank

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_psb_karta_mira_bez_granic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_citi_priority

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_open_smart

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_homecredit_polza

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_rosbank_sverhkarta

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_twins

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_cashback

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_wot

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_rosbank_rzd

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_megafon

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_open_autocard_basic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_next

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_open_travel_basic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_aeroflot

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_rosbank_mozhnovse

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_psbank_cashback

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_open_autocard_basic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_sberbank_classic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_sberbank_bolshie_bonusy

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_sberbank_gold

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_open_autocard_basic

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_sberbank_classic_design

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_sberbank_youth

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_rocketbank

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_alfabank_perekrestok

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_psb_shopping

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта credit_card_bspb

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_alfabank_wows

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_home_credit_bank

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_sberbank_aeroflot_gold

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта credit_card_raiffeisenbank

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_alfabank_alfatravel

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_alfabank_rzhd

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debit_card_uralsib

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_tinkoff_junior

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debet_card_rocketbank

Дебетовая карта позволяет клиенту вкладывать собственные средства или получать заработную плату. На его счет начисляется определенная сумма процентов на остаток, что позволяет повысить размер материального состояния.

Овердрафтовая карта – это разновидность кредита, выдающегося на небольшой период времени. Главным отличием от традиционного кредита является отсутствие специального обращения клиента в банк.

Дебетовая и овердрфтная карта – по сути один и тот же банковский продукт с расширенными возможностями. Если у клиента на основном счету недостаточно средств, то он может рассчитаться за них, «уйдя в минус» с овердрафтового счета.

Данная услуга на дебетовках пользователей может быть двух видов:

  • разрешенный;
  • технический овердрафт.

В первом варианте услуга по овердрафту изначально прописывается в банковских договорах при открытии дебетовой карты. Клиент может получить небольшую ссуду без обращения в финансовое учреждение.

Второй вид – неразрешенный. Он возникает тогда, когда пользователем было превышена сумма операции над имеющимся балансом. Технический овердрафт возникает при проведении процедуры конвертации денежных средств или при списании комиссии, когда на карте нулевой баланс на счету.

Заказать и получить дебетовую карту с овердрафтом можно пользователям, не имеющим карты для получения зарплаты или других социальных выплат. Клиент должен лично посетить финансовое учреждение и заполнить соответствующею форму с предоставлением необходимого пакета документов. Стать держателями овердрафтной карты могут лица, имеющие постоянный доход. Если у клиента уже есть дебетовая карта, полученная ранее без овердрафта, то подключить его не составит труда.

Тинькофф банк предлагает особые условия подключения овердрафта для клиентов, оформивших карту «Black». Для его подключения достаточно зайти в личный кабинет пользователя. Сама процедура происходит в несколько этапов:

  1. Ознакомление с условиями предоставленной услуги по овердрафту.
  2. Подача онлайн-заявки.
  3. Ответ от банка (приходит в течение 2 минут).
Читайте так же:  Как грамотно оформить договор купли-продажи квартиры самостоятельно, через нотариуса или агентство н

После принятия положительного решения в сторону клиента, на личном счету произойдут изменения. Общий баланс будет включать в себя и предоставленный овердрафт.

В Сбербанке процедура подключения и отключения овердрафта несколько отличается. Подать заявку через интернет-банк невозможно. Данная услуга предоставляется клиентам, которые обратились в отделение банка лично и написали заявление в письменной форме. Узнать более детальную информацию о том, как овердрафтную карту перевести в дебетовую в определенном банке можно, посетив официальный сайт или ближайшее отделение.

Перевод дебетовых карт в овердрафтовые имеет ряд преимуществ:

  1. Доступность кредитных средств без оформления в банке.
  2. Сниженная годовая ставка.
  3. Отсутствие платы за обналичивание средств или с небольшой комиссией.
  4. Автоматическое погашение задолженности при каждом поступлении средств на счет.
  5. Нет необходимости открывать дополнительную кредитную карту.

К недостаткам таких карт относится:

  1. Отсутствие льготного периода, по которому не взимается плата за использование банковских средств.
  2. Клиент может непреднамеренно уйти в минусовый баланс.
  3. Нет деления использованных средств на части. Гасить нужно сразу и в полном объеме.
  4. Меньшая сумма кредитных средств, в отличие от кредитной карты.

Овердрафтные дебетовки позволяют расходовать больше средств, чем есть на счету. Использование кредитной составляющей допускается не более чем на 2 месяца. За это время клиент должен полностью рассчитаться и внести полную сумму, потраченную сверх лимита.

Процентная ставка варьируется в каждом финансовом отделении в районе от 18 до 20 процентов. Этот показатель ниже по сравнению с кредитными картами. Погашение задолженности будет проведено автоматически без согласия клиента с первого поступления на счет средств.

Начисление процентов за использование происходит каждый месяц. Если клиент просрочит платеж, тогда размер годовой процентной ставки увеличивается в пределах 35 – 45 процентов.

О том, что такое кредитная карта и в чем ее преимущества известно всем. Однако есть и другой банковский продукт, предоставляющий возобновляемую кредитную линию, или, простыми словами, позволяющий использовать средства банка, если на собственном счету оказалось недостаточно средств. Это кредитная карта овердрафт. На первый взгляд кажется, что она ничем не отличается от обычной кредитки, но это совсем не так.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта ZVtdZJCZZ0xjKJx_Wlbcc48vhtcy0_hq

Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.

Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.

Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные). Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.

Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.

В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.

Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – Тинькофф, Сбербанк или ВТБ Банк Москвы.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта qK3PsRU50ZEDfIu8eXQHrxHtCDnqkwXK

Какой из данных продуктов наиболее выгоден для использования каждый решает сам, однако при выборе важно знать и схожие качества:

  • основная общая позиция, конечно, заключается в возможности использовать средства банка для собственных целей постоянно;
  • при использовании обоих видов карт с вас будут взиматься проценты, поскольку фактически, вы берете кредит у банка. Часто у владельцев овердрафта процент ниже, поскольку если карта зарплатная, то банк, наблюдая постоянное движение средств на счете, настроен к таким клиентам более лояльно.

При выборе необходимо учитывать все факторы и определиться, что более важно. Если использование кредитных средств постоянно и потребность в больших суммах, то предпочтение однозначно нужно отдать кредитке. А если вы собираетесь прибегать к помощи банка лишь в крайних и редких случаях, то достаточно будет карты с овердрафтом. Кроме того, вопрос в том, как часто вам необходимы наличные – чем чаще вы собираетесь снимать деньги в банкомате, тем менее выгодно использовать кредитную карту.

Изначально услуга овердрафта предоставлялась банками только для клиентов-юридических лиц. Это своего рода краткосрочный кредит, который заемщики погашали в течение месяца. С началом широкого распространения банковских карт физические лица также смогли воспользоваться преимуществами такого кредитования. Подробнее о том, что такое карты с условием овердрафта – читайте в статье.

Читайте так же:  Облигации федерального займа для физических лиц

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта %D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт по карте – это возможность использования денежных средств сверх остатка на балансе. Выгодной такую услугу назвать нельзя. Проценты за пользование заемными средствами чаще всего выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Их размер зависит от величины овердрафта. Кроме этого банк иногда дополнительно начисляет комиссию за обслуживание лимита, обналичивание средств и прочие услуги. При несвоевременном погашении долга клиенту грозят штрафные санкции.

Списание средств с карты в погашение овердрафта производится автоматически. Клиент получает СМС примерно такого содержания: «Списание платы за овердрафт в размере 20,56 рублей выполнено успешно. Доступно: 15650 рублей». Отследить все расходы, связанные с оплатой данной услуги, доступно в ежемесячных отчетах по карте.

Казалось бы, кредитная карта и так представляет собой разновидность банковского займа. Но и по ней может быть предусмотрена услуга овердрафта. При ее подключении держателю карты становятся доступными дополнительные денежные ресурсы сверх установленного кредитного лимита. Эти средства используются в случае, когда возникает срочная необходимость для погашения каких-либо обязательств, оплаты услуг и т.п. Проценты за пользование овердрафтом по кредитке выше, чем по самой карте.

Оформить овердрафт по кредитной карте возможно только при высокой платежеспособности клиента. Основанием для положительного решения банка служат:

  • Наличие у заемщика срочного вклада на значительную сумму, открытого в данной кредитной организации.
  • Участие клиента в зарплатном проекте банка, когда работодатель выступает в роли гаранта периодического поступления средств на счет кредитной карты.

Получить овердрафт на кредитную карту сложнее, чем добиться увеличения кредитного лимита по ней. Банк без объяснения причин отказывает клиентам в данной услуге. По некоторым видам карт овердрафт не предусмотрен условиями кредитного договора. С точки зрения выгодности лучше оформить новую кредитку с необходимым лимитом, чем пользоваться овердрафтом по старой.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта %D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%806Зарплатная карта с овердрафтом

Участникам зарплатных проектов банки сами предлагают оформить карты с овердрафтом. Кредиторы в этом случае практически ничем не рискуют. Ежемесячно на счет клиента поступает заработная плата, с которой списываются проценты за пользование услугой овердрафта и сами суммы перерасхода средств.

Для держателей карт такое предложение банка иногда бывает необходимо. Овердрафт является «запасным кошельком», из которого разрешается взять определенную сумму, а затем вернуть с зарплаты. Если поступивших на карту средств не хватает, то достаточно положить наличные для погашения долга.

Лимит овердрафта по зарплатным картам в большинстве случаев не превышает средний уровень ежемесячной заработной платы клиента. Чаще всего он составляет не более 70% от заработка. Многие банки предоставляют льготный период по таким картам. Уложившись в него, клиент освобождает себя от уплаты процентов по мини-кредиту.

Пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты, имеют те же преимущества при оформлении овердрафта, что и зарплатные клиенты. Лимит при этом значительно ниже, но и он дает возможность «перехватить» до пенсии у банка.

В условиях предоставления овердрафта указан максимальный срок непрерывной задолженности, размер процентной ставки при несвоевременном погашении долга, дополнительные комиссии и другая информация. Для подключения овердрафта пенсионеру необходимо обратиться в банк.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта %D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%8010Как оформить карту с овердрафтом

Овердрафт и по дебетовой, и по кредитной карте доступен не каждому клиенту. Необходимо выполнение следующих требований:

  • Держатель карты должен иметь постоянный заработок.
  • Трудовой стаж не может быть меньше полугода.
  • Минимальный возраст тот же, что предусмотрен по каждому виду карты.
  • Клиентам с плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на услугу овердрафта.
  • Приветствуется прописка клиента в регионе функционирования банка.

Для подключения овердрафта на уже имеющуюся карту клиенту необходимо обратиться в банк по месту ведения счета карты и написать заявление установленного образца. Заранее необходимо просчитать, какой кредитный лимит будет оптимальным, чтобы вовремя и в полном объеме погашать задолженность. Окончательный размер овердрафта установит банк. Лимит варьируется от 1 тыс. р. до нескольких десятков тысяч.

После одобрения заявки банк и клиент заключают договор на предоставление данной услуги. Перед подписанием документа работники учреждения обязаны проинформировать клиента обо всех нюансах оплаты овердрафта. Например, о минимальном ежемесячном платеже мало кто знает. Просрочка уплаты такого взноса хотя бы на месяц портит кредитную историю клиента и влечет за собой штрафы и пени. Годовое обслуживание кредита тоже может явиться неприятным сюрпризом для держателя карты.

Подключение овердрафта в офисе банка производится сотрудником учреждения при предъявлении клиентом карты и паспорта. Получить овердрафтную карту доступно без обеспечения, то есть залога.

Для оформления новой карты с услугой овердрафта необходимо зайти на сайт банка в раздел «Карты» и отправить онлайн-заявку в кредитное учреждение. Второй способ – лично обратиться в банк с паспортом, справкой о доходах и копией трудовой книжки. Решение по заявке поступит на телефон клиента или на его электронный адрес.

Для тех, кто намерен использовать овердрафт от случая к случаю, данная услуга выгоднее любого займа. Тем, кто хочет пользоваться заемными деньгами постоянно – лучше оформить кредитку или банковскую ссуду.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта %D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%808Онлайн заявка на карту с овердрафтом

Формы заявок на дебетовые и кредитные карты с овердрафтом схожи во многих банках. Основные пункты анкеты для клиентов, уже пользующихся услугами банка:

  • ФИО заявителя.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Контактная информация.
  • Категория и тип карты.
Читайте так же:  Как получить кредитную историю человека

Для тех кто впервые обращается в кредитное учреждение и желает оформить овердрафтную карту, анкета имеет большее количество пунктов. Это:

  • Контакты.
  • Личные данные.
  • Сведения о работе.
  • Доходы и расходы.
  • Семейное положение.
  • Дополнительная информация.

Для установления лимита овердрафта по действующей карте клиента в онлайн-заявке указывается следующая информация:

  • ФИО держателя карты.
  • Номер карты.
  • Размер лимита.
  • Контактная информация.

Оформить заявку на получение овердрафта доступно в интернет-банке или на сайтах-партнерах кредитной организации. В некоторых банках не предусмотрена возможность подключения овердрафта онлайн.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта %D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%809

Отключить овердрафт по карте доступно только после полного погашения долга. Услуга аннулируется по заявлению клиента. Документ нужно оформить в письменном виде и предоставить в офис кредитной организации.

Процедура аналогична и для овердрафта, подключенного банком автоматически, при выпуске зарплатных карт. Сроки рассмотрения заявления варьируются от 1-2 недель до 1,5 месяцев. Информирование клиента об отключении услуги производится посредством мобильного банка.

Многие клиенты, приходя в банк с целью получения кредитных средств, получают предложение от сотрудников оформить для кредитной или дебетовой карты дополнительной услугой овердрафта. Но что такое овердрафт? Каковы отличия этой опции банковской карты от обычного кредитного лимита — заемщики часто не имеют представления.

Если говорить простыми словами, овердрафт — это предоставление банком владельцу карты кредитных средств под проценты на короткий срок в тот момент, когда максимальный лимит кредитки клиента исчерпан полностью. Обратите внимание, что может быть овердрафт по кредитной карте, по зарплатной или просто дебетовой карте, в этой публикации мы рассмотрим все возможные ситуации.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта overdraft-po-zarplatnoy-karte

С английского языка термин overdraft переводится как «сверх планируемого» (перерасход). Банк предоставляет возможность держателю кредитной или зарплатной карты истратить не только те деньги, которые есть на счету, но и немного больше, как бы «уйти в минус». Overdraft представляет собой услугу, имеющую схожие признаки с кредитом, но все же условия по такому кредитованию отличаются. В данной статье мы расскажем, в чем заключаются основные отличия овердрафта от обычного кредитного займа.

Пользователю зарплатной или кредитной карты банк предоставляет овердрафт в том случае, если у него есть уверенность, что ему не придется долго ждать, когда на карточный счет клиента поступят денежные средства. К примеру, это зарплатная карта, на которую ежемесячно поступают деньги от работодателя. Если говорить об овердрафте для юридических лиц, то банк охотно предоставит такую услугу юрлицу, на активные счета компании которого постоянно приходят денежные средства для расчетов.

Давайте разберемся, для чего это необходимо? К примеру, у клиента появились непредвиденные траты: поломалась стиральная машина или холодильник. До зарплаты остается 1,5 недели, а все это время испытывать неудобства нет никакого желания, а покупку все равно придется осуществить. Поэтому потребителю при желании получить необходимое прямо сейчас придется взять в банке кредит, воспользоваться им и вернуть долг с первой зарплаты. В случае же наличия овердрафта по кредитной карте клиенту не требуется ехать в банк для оформления дополнительного кредита, овердрафт позволит совершить необходимую покупку, а как только средства поступают клиенту на счет или карту, из них в автоматическом режиме будет списана сумма долга по овердрафту вместе с процентами за ее использование. Вторым плюсом подобной услуги является тот факт, что проценты за пользование овердрафтом будут сравнительно небольшими, так как предоставляется данная услуга на короткий промежуток времени.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта bankovskye-karty-s-overdraftom

По этим двум причинам многие потребители банковских продуктов часто пользуются овердрафтом – это удобно и не слишком накладно. Если вы относитесь к категории граждан, регулярно пользующихся кредитными картами, такая услуга вас обязательно должна заинтересовать.

Некоторые клиенты ошибочно предполагают, что овердрафт и классический кредит — идентичные банковские продукты, ведь у них есть общие правила: предоставляются деньги в пользование на определенный срок, и за это взимаются проценты, но по факту эти два продукта имеют существенные отличия. Давайте поближе рассмотрим отличия овердрафта от обычного кредита:

Когда клиент выбирает услугу овердрафт, он получает деньги сразу, как только в них появилась необходимость, поскольку он уже имеет кредитную линию и банк знает о платежеспособности клиента.

Как подключить овердрафт на зарплатную или кредитную карту?

Если вы хотите воспользоваться услугой овердрафта, следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы получить заемные средства на условиях «ухода в минус». Некоторые банки требуют предоставить дополнительный пакет документов: СНИЛС, ИНН, и др. Так или иначе, для получения овердрафта должны быть выполнены такие условия:

  1. Клиент обязан иметь постоянную работу.
  2. На карте или счете должны регулярно проходить деньги. Другими словами, должны быть постоянные поступления на протяжении определенного временного периода. Каждый банк в индивидуальном порядке определяет этот срок.
  3. Перед банком у клиента не должно быть никаких задолженностей.
  4. Прописка (регистрация по месту жительства или пребывания) клиента на той же территории, где расположен банк.

После рассмотрения поданной заявки, скоринговая служба банка принимает решение о сумме, которую может заимствовать «в минус» клиент, то есть каждому клиенту банк устанавливается определенный лимит овердрафта. Рассмотрением данного вопроса занимаются кредитные эксперты с помощью скоринговой системы оценки кредитоспособности.

Читайте так же:  Вклады московского индустриального банка

Банки также учитывают экономическую ситуацию в стране, поэтому в кризисные периоды есть высокая вероятность того, что заемщик может остаться без работы, соответственно, лимит овердрафта на дебетовую или кредитную карту устанавливают в среднем меньшей величины. Вдобавок, соглашение с банком на предоставление овердрафта имеет временные ограничения, чаще всего этот срок составляет от 6 до 12 месяцев. Практика показывает, что финансовое положение клиента за этот период может поменяться, поэтому заемщику потребуется вторично обращаться в банк и писать заявление на подключение услуги overdraft.

В случае если клиент истратил все средства со своего счета или дебетовой/кредитной карты, превысив предел установленного лимита, то возникает так называемый «неразрешенный» овердрафт (технический). И здесь клиент должен понимать, что проценты на эту «кредит» будут совершенно другие — если по разрешенному овердрафту банк назначает, к примеру, 20% годовых, то процент за пользованием суммы технического овердрафта может составить 50-60% годовых, причем на погашение данной суммы выделяется короткий срок – не больше чем несколько дней. В случае, когда клиент не погасил сумму в указанный период, к нему могут применить наказание в виде существенного штрафа.

Обычно заемщик не может просто так заимствовать «лишние» средства, так как банк не дает клиенту выйти за пределы ранее установленного лимита овердрафта. Но все-таки на практике встречаются ситуации, когда технический овердрафт происходит:

  1. Ошибки в банке — к примеру, на карточный счет клиента ошибочно поступила одна и та же сумма два раза. Когда ошибка будет обнаружена, средства автоматически списываются, и если в этот временной интервал образовался овердрафт, то может наблюдаться превышение лимита.
  2. Динамика курсов валют — случае если клиент осуществляет покупку с рублевой карты в евро, долларах или другой валюте, то расчет списания будет произведен по текущему курсу. Если до момента, когда клиент погасит задолженность, курс валюты возрастет, то сумма займа увеличится, и в итоге долг может превысить лимит, тогда и наступит технический овердрафт.
  3. Неподтвержденные операции — Если заемщик сделал покупку по карте, а после этого деньги были списаны по другой, уже осуществленной операции, то он тоже также может уйти в технический овердрафт.

Данные вид займа выгоден как пользователю, так и банку. Заемщик в любой момент получает возможность получить дополнительные денежные средства в банке, и ему не надо утомлять себя поисками нескольких тысяч рублей, когда возникла острая необходимость. Не нужно также приходить в банк, писать заявление и собирать необходимый пакет документов. Все происходит в автоматическом режиме. Воспользоваться деньгами банка потребитель может в любое время суток, даже в 5 утра, если ему не хватило денег осуществить покупку в гипермаркете.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта overdraft-po-kreditnoy-karte

Банк тоже получает выгоду от предоставления овердрафта. Во-первых, он получает клиента со стабильной зарплатой, во-вторых, есть стабильные гарантии, что деньги будут возвращены. Данный кредитный продукт позволяет банку увеличить число клиентов, готовых пользоваться кредитными средствами за определенный процент. Не все потребители любят кредиты, но овердрафтом пользоваться просто и удобно, поэтому данная услуга всегда востребована не только пользователями кредитных карт, но и владельцами дебетовых карт или зарплатных.

Минусов у данного вида банковской услуги тоже достаточно. Потребитель платит достаточно высокие проценты. Вдобавок, появляются дополнительные соблазны новых покупок, так как с овердрафтом всегда можно купить то, что хочется и «всего лишь чуть-чуть не хватает». Но через время все равно приходится возвращать эту сумму с процентами, а на повседневные расходы остается уже меньше денег. Часто бывает, что потом средств не хватает до зарплаты и приходится вновь пользоваться кредитом, загоняя себя «в минуса». В итоге клиент подвержен риску, что весь лимит будет исчерпан и сложится неприятная ситуация, что все деньги надо отдавать на погашение овердрафта.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта debetovye-zaplatnye-karty

При пользовании банковской услугой овердрафта следует регулярно следить за балансом своего счета. На практике случается, что заемщик поменял работу и открывает счета в другом банке, предполагая, что по старому счету все долги погашены. И что происходит потом? По старой карте банк списывает деньги за ее пользование – это небольшая сумма, но за долгое время, если клиент забыл об этом, набегают приличные проценты после выхода «в минус», который был санкционирован ранее, а клиент уже и не помнит об этом. Поэтому не забывайте закрывать все долги по старым счетам и своевременно отказываться от услуги овердрафта по старым картам, если вы сменили работу и открыли зарплатную или кредитную карту в новом банке.

Изображение - Кредитная карта с услугой овердрафта 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here