Кредит под залог нежилого помещения

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит под залог нежилого помещения" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит под залог нежилой недвижимости в банке по ставке 9,25%

До 85% от стоимости объекта

– Срок рассмотрения 1 час

– Выдача в день обращения

– Без выписки из квартиры

– Без справок о доходах

– Любая кредитная история

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

– Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт)

– Свидетельство права собственности или выписка ЕГРП

– Договор-основание (купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договоров займа, залога (ипотеки) и получения денежных средств

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения big-img

Возможность получения денежных средств под залог помещений, отдельно стоящих зданий/сооружений, складов и торговых площадей под низкую ставку и длительный срок, как правило дает широкий спектр для коммерческой деятельности предпринимателей и выгодную окупаемость бизнеса в целом. Данный вид кредита интересен также и собственникам, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, здесь появляется возможность получения крупной денежной суммы на личные нужды, при этом кредит погашается с арендных платежей.

Главный критерий данного продукта: соответствие объекта требованиям кредитной организации/инвестиционной компании. Во всем остальном, лояльное отношение к заемщику и отсутствие требования целевого использование займа.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В жизни любого человека возникают моменты, когда требуются значительные денежные суммы, а собственных средств не хватает. Можно, разумеется, обратиться к родственникам, друзьям, знакомым. Но все же, наиболее оптимальным вариантом станет получение помощи от кредитных, банковских организаций. Среди различных способов получения кредита от банка на наиболее крупную сумму можно рассчитывать, оформляя кредит под залог нежилого помещения.

В современной банковской сфере существует несколько видов займа, различающихся по условиям предоставления и погашения, объему передаваемой заемщику финансовой помощи. Наиболее крупные суммы можно получить, предоставив банку ликвидный залог. Это связано с тем, что банк имеет возможность обезопасить себя от невыплаты заемщиком долга по кредиту. В этом случае недвижимость продается, и расходы кредитной организации покрываются из вырученной суммы.

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

Залог нежилой недвижимости имеет для заемщика определенные преимущества. Прежде всего, это тот момент, что если обязательства перед банком не будут выполнены и залог придется продать, то он не лишится самого главного – жилья. Но это не все положительные стороны данного вида кредитования.

  • При оформлении кредита под залог жилой недвижимости, некоторые банки требуют выписать из помещения всех жильцов. Во-первых, это не очень удобно, а во-вторых, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то воспрепятствовать этому могут органы опеки.
  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, оформляя его под залог нежилой недвижимости, обычно составляет 75-85%, что достаточно много, поскольку стоимость подобных объектов высока.
  • Полученные денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению: на лечение, покупку автомобиля, ремонт, в качестве первоначального взноса для ипотечного кредита, на развитие собственного бизнеса.
  • Процентная ставка кредита под залог нежилого имущества ниже, чем при получении целевого или потребительского займа, что также важно для заемщика.

Однако к клиентам, рассчитывающим на получение данного кредита, банком предъявляется ряд требований. Прежде всего, это относится к оценке платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно вносить ежемесячные платежи в размере, определенном условиями кредитного договора. Кроме того, учитывается его семейное положение, возраст, стабильность доходов, количество детей и так далее. Но и клиент перед оформлением кредита должен не только адекватно оценить свои возможности, но и внимательно изучить требования банковской организации.

Большинство банков рассматривают поступающие к ним заявки на оформление кредита под залог нежилой недвижимости в течение 2-10 рабочих дней. Обратиться за подобной услугой могут физические лица, индивидуальные предприниматели, закрытые и открытые акционерные общества, собственники или совладельцы бизнеса, исполнительные органы предприятий, учреждений.

Читайте так же:  Банковская система - это

Сам объект, предназначаемый для залога также должен отвечать ряду условий:

  • находиться в исправном, удовлетворительном состоянии;
  • не должен иметь инженерных дефектов, нарушений конструкции;
  • на земельном участке не должны располагаться незарегистрированные, не оформленные в соответствии с действующими законодательными актами постройки;
  • обязательно наличие подъездных путей, дорог;
  • отсутствие залоговых обременений;
  • при наличии совладельцев требуется их согласие.

Перед заключением кредитного договора нежилая недвижимость оценивается экспертом кредитной организацией или независимой оценочной компанией. Для этого она сравнивается с аналогичными объектами, что позволяет рассчитать ее рыночную стоимость, но которую влияет и место ее расположения.

Стоимость оценки нежилого объекта недвижимости зависит от его размеров. Чем он больше, тем сложнее провести оценочные действия, кроме того увеличивается продолжительность работ. Трудности представляют и редкие объекты, не имеющие аналогов, для которых сравнительный метод не подходит и приходится использовать особые, специальные способы.

Кроме того банковская организация обязательно потребует застраховать объект. Заемщик должен понимать, что страхование нежилых построек всегда обходится дороже, чем страховка частного дома или квартиры.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения кредита под залог нежилой недвижимости потенциальному заемщику придется подготовить ряд документов. Каждая кредитная организация сама определяет перечень требующихся справок, ксерокопий. Однако практически для всех банков основная часть комплекта одинакова.

  • Заявление-анкета о предоставлении кредита.
  • Паспорт заявителя, другие документы, удостоверяющие его личность.
  • Справки, документы, которыми клиент может подтвердить свою платежеспособность. Для физического лица это справка о заработной плате или по форме 2-НДФЛ. Для индивидуального предпринимателя, юридического лица – выписки с банковских счетов, депозитов, справки о дивидендах, финансовые отчеты, технико-экономическое обоснование финансирования и так далее.
  • Документы на право собственности на нежилой объект недвижимости, используемый в качестве залога.
  • Кадастровый план, техническую документацию и так далее.

Возможно, потребуются не все документы, перечисленные в списке. А может быть, кредитная организация потребует дополнительно еще какие-либо справки, обоснования, договоры, разрешительные и другие документы.

После того как заемщик представит в кредитную организацию все требующиеся справки, после проведения оценки нежилой недвижимости, проверки банковской системой платежеспособности клиента, расчета и оплаты страховки между банком и клиентом заключается договор, в котором в обязательном порядке определяется:

  • лимит кредитования, в большинстве случаев он составляет не более 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • способ получения займа: это может быть обычный кредит, когда вся сумма выплачивается одноразово в полном объеме либо, так называемая кредитная линия, в этом случае деньги поступают заемщику частями, по мере необходимости;
  • процентная ставка, для данного вида кредитования она рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом платежеспособности и кредитной истории заемщика, ликвидности предлагаемой в залог собственности, других факторов.

Как и любой другой способ кредитования, получение денежных средств под залог нежилой недвижимости также предусматривает досрочное погашение кредита частями или всей суммы сразу.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости в 2019 году

Залог коммерческой недвижимости принимается банками охотно, в связи с высокой ликвидностью данного залога и наличием минимальных рисков, связанных с мошенничеством и утратой данного залога.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости мы расскажет в этой статье.

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Залоговая стоимость нежилого помещения составляет 75-85 процентов от ее рыночной цены.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80001-1

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%800002

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80003

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80004

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80005

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80006

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения thumbs_%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%800007

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Читайте так же:  Шить на дому, работа

Заимствованную сумму, полученную при помощи данного кредита, можно инвестировать в развитие бизнеса.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

При залоге данного имущества процентная ставка намного ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

Кредиты, с оформлением залога коммерческой недвижимости, подразделяются на кредиты целевого значения и нецелевого.

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

При наличии в собственности нежилой, коммерческой недвижимости, физическое лицо может оформить потребительский кредит, а юр лицо – способно получить заем на текущее развитие или другие потребности. Представляем перечень наиболее выгодных предложений от ведущих банков РФ:

Логично, что основное условие, которое должно выполняться для того, чтобы оформить кредит наличными в любом указанном банке – наличие коммерческой недвижимости. Однако этого достаточно далеко не всегда:

  • Требуется страхование объекта залога. Иначе минимальную ставку получить нельзя.
  • В зависимости от суммы кредита, может потребоваться подтверждение дохода.
  • В случае с юридическими лицами дополнительно нужны уставные документы.
  • Стоимость недвижимости не может быть меньше, чем сумма займа.

с 10:00 до 22:00 ежедневно

  • Изображение - Кредит под залог нежилого помещения 71c91b2106e81f71dd58a06881c36f96

Кредит под залог нежилого помещения

от 500.000 до 500.000.000

до 80% от стоимости помещения

Кредит под залог нежилого помещения – крупный и выгодный кредит наличными на любые цели. Предоставляется физическим лицам, имеющим в собственности нежилое помещение ( офис, склад, торговая площадь и т.д.).

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

Снизим базовую ставку Банка
на 0,5-2,0% годовых

Поможем быстро собрать все
необходимые документы

Сделаем всё за Вас
Вам не нужно ездить по Банкам

Оплатим за Вас все расходы
(оценка, страховка)

Подберём наилучшие условия
страховых и оценочных компаний

Согласуем с Банком любые
неузаконенные перепланировки

Наша компания предоставляет ссуды под залог нежилого помещения быстро и на выгодных условиях. Больше не нужно собирать документы и дожидаться решения банка.

Мы выносим положительное решение о кредитовании по большинству заявок.

Для рассмотрения заявки нужны только:

Мы выдаем кредит под нежилое помещение даже фирмам, не имеющим прибыли. Большой опыт и лояльный подход наших специалистов позволяют заключить договор залога нежилого помещения всего за 1 день! А значит, вы получите деньги в кратчайшие сроки

Средства нужны незамедлительно? Выплатим аванс в день подписания договора.

  • Укажите сумму и срок
  • Оставьте контактные данные для получения решения о кредитовании
  • Предъявите оригиналы документов
  • Узнайте размер одобренного займа и согласуйте сумму и срок кредитования
  • Подпишите договор
  • После подписания соглашение необходимо зарегистрировать в отделении Росреестра или МФЦ
  • Оговоренная сумма будет выдана наличными или переведена на указанный вами счет
  • Мы работаем оперативно – вы получаете деньги быстро
  • Мы не требуем отчета – вы можете получить ссуду на любые цели
  • Мы одобряем большинство заявок – вам не нужно искать поручителей
  • Мы предлагаем выгодные условия – вы не теряете деньги при досрочном погашении займа

Наша компания – выгодный и надежный партнер вашего бизнеса!

109316 , Москва , КОРОВИЙ ВАЛ, дом 5, стр. 1

Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам – обзор предложений банков

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Читайте так же:  Сколько в одном банке можно застраховать вкладов

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения 3265756-podpisivaet-dogovor

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения 1837198-is2

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения kredit-pod-zalog_w110_h70

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

  • собственники бизнеса или значительной его части;
  • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки ак барс

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения 2892847-mujcina-i-procent

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения SberbankКредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения VTB-24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:
  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Rosselhozbank

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения RosbankУсловия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения VTB-BankMoskvyСреди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Promsvjazbank

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Uralsib

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения JuniKreditBank

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Inteza

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения BinB

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Vozrozhdenie

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения Mosobl-bank

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения NBD-Bank

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Читайте так же:  Паевые инвестиционные фонды что это такое и можно ли заработать

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Изображение - Кредит под залог нежилого помещения 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here