Кредит под залог машины в банках – виды кредитования и условия

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как оформить кредит под залог автомобиля в 2019 году.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия kredit-pod-zalog-avtomobilya-2

Кредиты под залог авто оформляются не только для приобретения транспорта. Часто это нецелевые займы, предоставляемые на определенных условиях, в качестве обеспечения по которым выступает имеющийся в собственности автотранспорт.

Данные кредитные программы имеют особенности по сравнению со стандартным потребительским кредитованием. Где можно оформить сделку, условия банков, автоломбардов в 2019 году.

Транспортное средство принимается в залог при оформлении кредита на его покупку, получении денег наличными на любые цели, проведении сделки через ломбард.

Независимо от вида кредитования, заемщик должен понимать, что ТС, которое находится в залоге, невозможно продать, обменять, подарить. Владелец может им только пользоваться, если ТС отдано кредитору в заклад, то накладывается ограничение по его эксплуатации.

Распространенным способом приобретения собственного автомобиля молодыми людьми являются программы автокредитования. Они имеются практически в любом банке, оформление проходит через салоны продаж, часто заемщику даже не приходится посещать представительства кредитной организации.

  • процентная ставка выше средней в банке;
  • для получения кредита требуется первоначальный взнос собственными средствами от 10–15%;
  • требуется страхование КАСКО, при отказе от страховки повышается процентная ставка;
  • есть программы, по которым не требуется подтверждать доход, выдача производится по паспорту и водительскому удостоверению;
  • кредит предоставляется перечислением на счет продавца ТС.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Популярные предложения банков в 2019 году:

Чем строже условия кредитования выставляет финансовая компания, тем меньше будет полная стоимость автомобиля. Оформить сделку можно уже в день обращения, если заемщик имеет положительную кредитную историю и высокий уровень платежеспособности. Для увеличения максимально возможной суммы кредитования, банками предлагается привлечение созаемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Сегодня распространены программы, не требующие первоначального взноса и без страхования, например, в ВТБ:

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Kredit-pod-zalog-avtomobilya-ot-VTB

Данный вариант предполагает получение ссуды наличными денежными средствами, которые можно потратить на любые цели. Для получения оптимальных условий кредитования заемщик оставляет банку в обеспечение собственный автомобиль. Фактически, в банк передается оригинал ПТС.

  • оформление кредита не требует уплаты первоначального взноса;
  • есть предложения от банков, не предусматривающие страхование КАСКО;
  • процентная ставка средняя по банку, зависит от индивидуальных характеристик заемщика;
  • к обеспечению предъявляются требования по возрасту, техническим характеристикам, требуется официальная оценка рыночной стоимости залога.

Программы в банках в 2019 году:

На сайтах банков представлены все подробные условия выдачи кредитов:

Например, банк Агросоюз:

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Kredit-pod-zalog-avtomobilya-ot-banka-Agrosoyuz

Разновидностью оформления ТС в обеспечение по ссуде является заклад имущества. Это означает, что авто передается кредитору на ответственное хранение, опечатывается до полного погашения кредита и процентов. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому процентные ставки по ним минимальные, страховка КАСКО не требуется.

Кредиты под залог ПТС автомобиля обладают наиболее привлекательными условиями по сравнению со сделками без обеспечения или автокредитованием.

Автоломбарды являются сегодня быстрым способом получения денег. Оформить сделку можно за 1 час, предложения размещаются на сайтах компаний.

  • сумма займа до 80– 90% от рыночной стоимости авто, оценка производится экспертами компаний;
  • ТС передается кредитору на хранение до полной выплаты займа;
  • процентная ставка от 0,5% в день;
  • не требуются справки о доходах, дополнительное обеспечение;
  • кредитная история заемщика не имеет значения;
  • оформить можно до 1 млн. р. наличными.

  • Ривьера. Ставка от 1,9%, остальные условия определяются индивидуально:Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Predlozhenie-avtolombarda-Rivera
  • ЛомбардРус. Процент от 1,8%, параметры сделки определяются по согласованию с клиентом, возможность продления договора.Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Predlozhenie-avtolombarda-LombardRus
  • Кредиты населению автоломбард. Процент от 2%, заемщик дополнительно не платит за хранение, стоянку, страховку, осмотр ТС и т. д. Возможно оформление кредита под залог ПТС.

Займы наличными под залог автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Любые кредитные сделки имеют свои положительные и отрицательные характеристики. Их обязательно следует учитывать при принятии решения получения денег под залог авто.

В связи с ликвидным и достаточным обеспечением такие программы имеют высокий процент одобрения заявок, дополнительными положительными качествами сделки являются:

  • возможность получить деньги в долг без справок о доходах и занятости;
  • при займах наличными не требуется платить первоначальный взнос за ТС и банк не проверяет целевое расходование кредитных средств;
  • процентная ставка по программам не самая высокая;
  • заемщик может эксплуатировать авто;
  • при оформлении сделки через автоломбард не требуется положительная кредитная история, получить деньги можно в день обращения.

Положительные характеристики автокредитования находятся в равновесии с минусами сделок:

  • высокая полная стоимость кредита, заемщику придется нести дополнительные расходы на оценку авто, страхование и т. д.;
  • при получении денег через автоломбард переплата будет еще выше;
  • получить за автомобиль в банке можно только порядка 60–70% от его рыночной стоимости;
  • при закладе ТС им невозможно будет пользоваться;
  • если заемщик вовремя не погашает долг, кредитор вправе реализовать авто для погашения задолженности.

Чтобы оформить сделку, заемщик и залог должны соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитор.

В автоломбардах требования минимальны:

  • гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • возрастные границы от 20–21 года до 65–70 лет.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения кредита под минимальный процент в банке, заемщик должен дополнительно соответствовать следующим условиям:

  • иметь положительную кредитную историю;
  • достаточный доход (даже, если он не подтверждается документально).
Читайте так же:  Выгодно ли пользоваться помощью брокеров при оформлении кредитов

Заемщикам, которые соответствуют требованиям банков, лучше не торопиться с получением денег и собрать документы, требуемые кредитором. В этом случае сделка будет оформлена на самых лояльных условиях.

Для оформления сделки потребуется представить кредитору оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Предлагаемое в залог ТС должно соответствовать выставляемым требованиям:

  1. Автомобиль должен находится в собственности заемщика. В некоторых банках допускается оформление в залог имущества третьего лица. Проверяется отсутствие обременения.
  2. Быть технически исправным. Проверяется участие авто в ДТП, наличие противоугонных систем, и других специальных принадлежностей, которые повышают сохранность имущества.
  3. Дата выпуска. Иностранный автомобиль принимается в залог, если ему не более 19 лет, для отечественных, этот срок составляет 8–10 лет.

Как правильно оформить кредит под залог автомобиля? План действий по шагам

Чтобы выгодно оформить ссуду с обеспечением, при наличии в собственности автомобиля, действовать следует следующим образом:

От выбора кредитора зависят условия оформления сделки. Если у клиента отсутствуют просроченные задолженности, не было проблем с погашением предыдущих займов, обращаться следует в банки. Самым оптимальным вариантом является обращение в ту кредитную организацию, где заемщик получает заработную плату, ранее кредитовался или имеет депозит. Своим клиентам банки предлагают оптимальные условия кредитования, не требуется собирать справки о доходах и занятости.

В других случаях рассмотреть предложения банков лучше в спокойной обстановке дома через Интернет. Чтобы выбрать приемлемую программу кредитования, клиент может обратиться к сервисам кредитных займов. После ввода характеристик ссуды, система выведет клиенту все актуальные предложения банков, имеющиеся в регионе проживания заемщика.

Дополнительным удобством сервисов является возможность отправить заявку на кредит сразу в несколько банков. После получения одобрения, можно предметно выбирать из поступивших предложений.

Регламентированный срок рассмотрения заявок в банках до 3–5 дней для новых клиентов, для своих в течение 1 дня.

Если в выдаче кредита в банке отказано или деньги требуются срочно, можно обращаться в Автоломбарды. Выбрать займодателя можно также при помощи поиска в Сети компаний, работающих в конкретном регионе.

После выбора кредитора и предварительного согласования заявки, клиенту требуется собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т. д.);
  • при необходимости справка о доходах, выписка из трудовой книжки;
  • документы на автомобиль;
  • при оформлении созаемщиков или поручителей, они готовят аналогичный пакет документов.

В зависимости от банка документы либо передаются в банк в оригинале, либо сначала отправляются вместе с заявкой в банк для рассмотрения электронной почтой.

Нецелевые ссуды предоставляются, как правило, под залог ТС, бывших в употреблении, поэтому требуется официальное подтверждение его стоимости. Оценка производится после одобрения заявки на выдачу кредита, в компаниях, с которыми работает кредитор.

После получения отчета об оценке рыночной стоимости имущества, заемщику назначается день, когда он приносит в банк оригиналы документов, пригоняет автомобиль (при закладе). Если заключается договора страхования имущества и/или заемщика, они подписываются перед подписанием кредитного договора.

После оформления документов, деньги перечисляются на счет заемщика, он может их сразу получить наличными. Сделка не подлежит государственной регистрации, поэтому выдача производится в день подписания договоров. В ломбардах сделка может быть зарегистрирована у нотариуса.

Кредиты под залог автомобилей являются хорошей возможностью быстро получить деньги на приемлемых условиях. Нецелевые займы заемщик может расходовать по собственному усмотрению. 100% одобрение заявки можно получить при оформлении сделки через автоломбард.

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами. Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе. Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями. Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия. Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

  • средства выдаются буквально в течение часа;
  • не нужно предоставлять справки;
  • потребуется минимальный набор документов;
  • оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Читайте так же:  Ипотечное кредитование в сша в 2019 году для россиян условия, банки и процентная ставка

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

  • ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
  • Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
  • Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
  • Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

  • Срок кредитования.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

  1. Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
  4. Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
  5. Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

  • Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
  • Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
  • Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля. Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом. Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия ut8bn0qge1

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия leaspaglg

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия 5iy0q8utv3

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия gettyimage

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия 37045258s

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия onlinepled

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Читайте так же:  Отзыв лицензии транскапиталбанка вероятность

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

*Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.

Кредит под залог авто: особенности, нюансы, требования, документы, ставка и порядок погашения!

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-01

Взять кредит авто под залог автомобиля могут не все. Во-первых, есть обязательные предъявляемые к машинам и заёмщикам требования. Во-вторых, существует немало нюансов, и некоторые могут вас не устроить. В статье рассматриваются все подводные камни, алгоритм действий и доступные варианты.

Читайте так же:  Выгодные кредиты от сбербанка в этом году

Прежде чем получить кредит под залог автомобиля, выясните принципы рассматриваемого вида кредитования. Залог – принадлежащее заёмщику или залогодателю имущество, становящееся обеспечением. Закладывая собственность, вы доказываете кредитодателю, что вернёте ему деньги в любом случае.

Залог не переходит в собственность кредитора, то есть официально законным владельцем остаётесь вы. А вот право пользования сохраняется или нет. В случае сохранения авто используется собственником, а кредитодатель изымает лишь документ на машину (обычно ПТС). Если кредит под залог машины в банке оформляется без права пользования, то авто отгоняется к кредитодателю и остаётся там, пока вы возвращаете долг.

Залог является обременением. Это значит, что владелец не может распоряжаться заложенным имуществом в полной мере. Без ведома кредитодателя собственность нельзя закладывать повторно, переоформлять, дарить, продавать.

Залоговые кредиты имеют и положительные, и отрицательные стороны. Проанализируйте их, чтобы понять, стоит ли вам брать на себя такие долговые обязательства. Начнём с рассмотрения плюсов:

  • Залог автоматически увеличивает ваши шансы на получение. Обеспеченные кредиты одобряются чаще, ведь, закладывая авто, человек подтверждает платежеспособность и гарантирует кредитодателю, что тот получит назад свои средства.
  • Залог автомобиля может ускорить процесс: если автомобиль соответствует требованиям, он быстро пройдёт проверку. А заёмщики проверяются менее тщательно (так, гораздо реже изучаются кредитные истории, запрашиваются подтверждения заработков).
  • Вы продолжаете оставаться собственником автомобиля. По залогу он не переходит во владения кредитодателя.
  • Если права собственности сохранены, и в залог даётся только ПТС, то автовладелец ездит на автомобиле.
  • Автомобиль, оформленный в залог, может улучшить условия выдачи. Обеспечение зачастую делает выгоднее ставки, пролонгирует сроки и увеличивает суммы.

Рассмотрим и минусы:

  • Налагаемые залогом обременения существенно ограничивают перечень разрешённых действий, которые может осуществлять автовладелец.
  • Беря кредит с обеспечением под залог автомобиля, понимайте, что можете лишиться своего авто, если перестанете вносить платежи. Погасить образовавшуюся задолженность кредитодатель вправе путём продажи машины, и это совершенно законно.
  • Без сохранения права собственности залог передаётся кредитодателю и остаётся у него на весь период выплат. То есть вы лишаетесь личного транспорта, а когда он единственный и является средством передвижения, возникают трудности.
  • Не все автомобили принимаются в залог. К ним предъявляется целый перечень требований. Также договоры заключаются лишь с определённой категорией заёмщиков.

Банковский кредит под залог автомобиля получается на разные цели, в зависимости от конкретного вида, выбранного продукта и условий банка. Целевые кредиты предполагают, что деньги будут расходоваться на какие-либо нужды. Востребованная категория – автокредит. По его условиям заёмщик приобретает авто, которое сразу закладывается, становясь обеспечением. Другой вид – кредиты на развитие бизнеса, предназначенные как для предпринимателей или юридических лиц, так и для обычных граждан.

Нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля будет выдан без подтверждения целей. Деньги выдаются заёмщикам на любые нужды, а в качестве обеспечения принимается оформленное в собственность заёмщика (или залогодателя) авто.

В залог по условиям предлагаемых финансовыми компаниями продуктов принимаются различные виды собственности: недвижимой или движимой. Но так как личной недвижимостью владеют немногие, а автовладельцев в стране немало, то распространённой категорией являются именно автомобили. Чаще всего это легковые модели, но и грузовые тоже рассматриваются. А некоторые банки примут в залог и прочие виды транспорта, например, мотоциклы, квадроциклы, лодки и даже тракторы.

В данной статье речь ведётся именно о залоге автомобилей, и чтобы получить кредит, нужно предоставить авто, соответствующее таким требованиям:

  1. Авто оформлено в собственность самого заёмщика или же привлечённого им залогодателя – лица, владеющего автомобилем и согласного заложить его для обеспечения вашего кредита.
  2. Автомобиль не обременён другими залогами, наложенными арестами, участием в судебных тяжбах, претензиями на права собственности иных граждан.
  3. Автомобиль полностью исправен, находится на ходу, не сломан, не имеет влияющих на исправность дефектов.
  4. Авто не старше установленного кредитодателем возраста. Оно необязательно должно быть новым, но принимаются только машины не старше 15-20 лет.
  5. Транспорт застрахован. И это требование имеет нюанс: многие банки идут на сотрудничество только с автовладельцами, предоставляющими полисы, которые выданы компанией «КАСКО». Так что если страховка была оформлена в другой организации, залог может быть отклонён.

Кредит под залог ПТС в банке сможет взять лишь потенциальный клиент, который будет соответствовать требованиям:

  • определённая возрастная категория: от 20-21 года до 60-65 лет (верхняя граница приходится на дату завершения действия договора);
  • заёмщик является российским гражданином;
  • клиент зарегистрирован в РФ (регистрация может быть постоянной или временной);
  • человек имеет в собственности автомобиль (если он не привлекает залогодателя);
  • заёмщик официально трудоустроен, то есть имеет постоянное место работы;
  • гражданин обеспечен стабильным заработком.

Оформить кредит под залог автомобиля несложно. Но если торопиться, можно допустить ошибку и принять неверное решение. Поэтому действовать важно последовательно, обдуманно и грамотно. Ниже рассматривается пошаговая инструкция, описывающая всю процедуру взятия кредита с залогом авто.

Конкретные предложения будут рассмотрены чуть позже, но для начала вы должны выяснить основные критерии выбора банка:

  1. Опыт ведения деятельности. Чем он внушительнее, тем больше у организации клиентов, тем выше степень доверия. Если банк появился недавно, не стоит идти на риск и заключать с ним договор.
  2. Репутация. Как оценить её? По отзывам клиентов (можно провести опрос среди родных или друзей), информации из СМИ.
  3. Предлагаемые банковские продукты. Крупные работающие на своих клиентов банки предлагают разные категории кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, для бизнеса. Вы сможете выбрать наиболее подходящий конкретно вам.
  4. Если планируется брать кредит под залог автомобиля, условия в обязательном порядке рассматриваются, причём досконально. Внимание уделяется величинам ставок, продолжительности сроков, размерам суммы, комиссиям за обслуживание, дополнительным возможностям и штрафным санкциям.
Читайте так же:  Должностной оклад, что это такое

Если будет браться кредит под залог автомобиля, документы могут банком запрашиваться на этапе рассмотрения заявки, поэтому готовьте их заблаговременно во избежание промедлений и для ускорения рассмотрения вашего запроса.

Клиент обязательно должен иметь при себе собственный гражданский паспорт и на всякий случай 2-ой удостоверяющий личность документ, который может быть запрошен (СНИЛС, права водителя, ИНН).

Запрашивается документация и на автомобиль. На авто непременно надо предоставить паспорт технического средства (сокращённо ПТС), свидетельство о регистрации (общепринятая аббревиатура – СТС), а также действительный не просроченный страховой полис, оформленный в компании, разрешённой кредитодателем.

Заявка на кредит под залог автомобиля подаётся непосредственно заёмщиком двумя основными способами. Первый – личный запрос, оставляемый гражданином в банковском отделении. Заполняется анкета, подаются подготовленные заранее документы.

Второй способ – дистанционный. Если у банка есть собственный веб-сайт, и он предусматривает опцию онлайн-подачи запроса, то заполняйте форму, указывая в ней все запрашиваемые относящиеся к вам и авто сведения. Но для выяснения ответа, уточнения некоторой информации и оформления кредита всё равно нужно будет прийти в банк.

Перед выдачей финансов заключаются договоры кредита и залога. В последнем описывается авто, а в первом перечисляются обязанности с правами, принадлежащие двум заключающим сделку сторонам. Внимательно и досконально изучайте абсолютно все пункты, задавайте возникающие вопросы и свою подпись ставьте при согласии со всеми моментами.

Получение кредита под залог автомобиля доступно в банковском отделении: обычно выдаётся сразу вся сумма, но иногда предлагается выдача частями. Другой вариант – безналичный перевод на ваш счёт. После завершённой операции вы сможете снять деньги или перевести их для оплаты покупки или услуги.

Если деньги в кредит под залог автомобиля взяты, заёмщику остаётся возвращать их в соответствии с договорными условиями. Вы в определённые дни с фиксированной периодичностью (обычно ежемесячно) совершаете платежи в установленных размерах.

Кредит под залог легкового автомобиля вы вполне сможете получить в различных банках, и предлагающих такие продукты организаций немало. Чтобы определиться среди многообразия, изучите несколько заслуживающих внимания предложений и проанализируйте их по важным параметрам.

«ВТБ» кредит под залог автомобиля выдаёт на приобретение нового авто или подержанного, причём как у дилера, так и у физического лица. При приобретении новой машины условия таковы:

  • Минимальные ставки, стартующие с 5%.
  • Кредиты выдаются на сроки не больше семи лет.
  • Реально добиться получения суммы от минимальных ста тысяч до семи миллионов рублей.
  • Вносится первоначально от 20% цены покупаемого авто.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-02

Если у физ. лица берётся новый автомобиль под залог, кредит под залог этого автомобиля будет получен на условиях:

  • Ставки от 12,9% (9,9% – при застрахованной жизни).
  • До трёх млн. рублей для импортных моделей и до восьмисот тыс. – для российских.
  • Взнос: 30%, если в залог передаётся покупаемое отечественное авто, или 0%, если кредит даётся на приобретение зарубежного автомобиля.
  • До пяти лет на выплаты кредитов.

Когда запрашивается кредит под залог автомобиля в «Совкомбанке», условия таковы:

  • Автомобиль, отдаваемый в залог по условиям берущегося кредита, не старше 19-и лет.
  • 1-5 лет даётся на возврат.
  • Ставка будет составлять 16,9%, если на цели расходуется больше 80% кредита, и 21,9% – при целевых тратах менее 80%.
  • «Совкомбанк» кредит под залог автомобиля одобрит на сумму от 150 тысяч до 1 000 000 руб.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-03

«Райффайзенбанк» кредит под залог автомобиля заёмщику выдаст, основываясь на принципах:

  • Деньги будут выданы на б/у авто или новое. Не нужно оформлять страховку в «КАСКО». Автомобиль используется, банку передаётся в залог только ПТС.
  • Ставки варьируются от 11,99% до 19,99%.
  • Период выплат кредитов – от 1-го года до пяти лет.
  • От 90 тыс. до 2 млн. рублей.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-04

Кредит под залог автомобиля в «Сбербанке» вам, возможно, одобрят на приобретение нового зарубежного или российского авто на следующих условиях:

  • Максимально пять миллионов на руки.
  • Ставки начинаются с 13%.
  • До пяти лет предлагается на погашение.
  • Необходимо внесение пятнадцати % в качестве первого взноса.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-05

Если вы обращаетесь в «Тинькофф», кредит под залог автомобиля получаете так:

  • Размер кредита – не более 80% цены автомобиля или три миллиона.
  • Ставки, начинающиеся с 11%.
  • Доходы не подтверждаются, авто продолжает оставаться у собственника, выдача кредита производится по основным документам (ПТС, гражданский паспорт кредитополучателя, СТС).

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия Zalog-mashiny-06

Банки под залог автомобиля могут кредиты выдавать на различных условиях. И теперь вам известны принципы кредитования в разных организациях, а также особенности оформления.

Изображение - Кредит под залог машины в банках - виды кредитования и условия 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here