Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.

Актуальность и особенности кредитования без справок под залог

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 21b95282-f617-4572-a6d7-017f6629a7b1

Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.

Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:

  • возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
  • быстрая выдача средств;
  • высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
  • доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
  • снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.

Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем. К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели. Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:

  • обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
  • наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
  • процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
  • размер займа обычно не может быть выше 50 – 70% от стоимости самой недвижимости;
  • необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
  • необходимость ежегодного страхования объекта залога.

Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ. Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем. Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.

На сегодняшний день банков, одновременно выдающих деньги под залог и не требующих справок о доходах, не так уж много. Получаемые суммы относительно невелики, как и сроки кредитования в большинстве случаев. Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, ведь только так человек сможет определить для себя наиболее выгодное решение.

Сбербанк – крупнейший банк страны, поэтому неудивительно, что он подготовил предложение, соответствующее требуемым параметрам. Итак, особенности займа таковы:

  • процентная ставка – не ниже 15,5%;
  • длительность погашения – не более 20 лет;
  • размер займа – 10 000 000 рублей (конечный размер зависит от стоимости залоговой недвижимости);
  • получение дополнительных преимуществ зарплатными клиентами банка.

Из приятных особенностей можно отметить возможность предварительного расчета условий кредитования при помощи онлайн-калькулятора. Отсутствие необходимости приносить справку о доходах не означает в данном случае, что даже безработный может оформить кредит. Напротив, Сбербанк всегда устанавливает требования к общему и непрерывному стажу соискателя займа. Могут выдвигаться к конкретно взятому клиенту и другие условия.

Этот банк предлагает один из наиболее выгодных кредитов в своем сегменте. Условия по займу таковы:

  • процентная ставка – от 14,99% в год;
  • размер – от 800 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет.

Из несомненных плюсов можно отметить небольшой пакет документов, не включающий справку о доходах.

РоссельхозБанк специализируется на выдаче кредитов предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Но они практикуют оформление займов и для обычных граждан, в том числе без уточнения целей. Так, получить деньги без подтверждения доходов под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • размер – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 10 лет;
  • проценты – от 16% годовых для кредитов на срок до 3 лет, от 17% годовых для более длительных займов;
  • увеличение процентной ставки на 3,5% в год в случае отказа от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
  • более выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов.
Читайте так же:  Как перевести деньги через терминал сбербанка

Важной особенностью является возможность выбирать формат погашения задолженности. Человек может выбрать не только аннуитетные (фиксированные) платежи, но и дифференцированные выплаты.

ВТБ – еще один из наиболее крупных и известных российских банков. Он также позволяет получить деньги в долг под залог недвижимости. При этом условия кредитования выглядят следующим образом:

  • размер займа – не больше 3 000 000 рублей;
  • длительность погашения – не более 5 лет;
  • процентная ставка – от 16,9% в год (чем выше сумма займа и срок погашения, тем выше окончательное значение).

Даже отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах не освобождает человека от того, что он должен указать сведения о работе и своем финансовом состоянии в анкете. И пусть сумма займа в ВТБ не такая большая, зато получить деньги здесь можно быстро и с минимальным пакетом документов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Предложение СовкомБанка считается наиболее выгодным и оптимальным для россиян. И пусть процентная ставка здесь выше, зато получить деньги удастся даже тем, кому в других банках отказали. Условия кредитования таковы:

  • размер кредита – до 3 000 000 рублей;
  • сроки возврата – до 10 лет;
  • ставка – 18,9% годовых и выше.

Важной особенностью является то, что даже при оформлении заявки клиенту не придется вносить сведения о работе и размере зарплаты. Правда, есть и один недостаток – существует ограничение относительно расположения залоговой недвижимости, что для некоторых станет причиной для получения отказа от банка.

Как видно, предложений от банков не так уж и мало. Каждое учреждение имеет свои условия и особенности кредитования. Человек может выбрать банк заранее или подать заявку сразу в несколько учреждений.

13.11.2018 546 Просмотры

В условиях возрастающего спроса на нецелевое использование заемных денег, все крупные банки России предлагают программы кредитования клиентов под залог недвижимости. Не является исключением и Сбербанк, где можно получить средства под залог дома, участка земли или даже гаража. Подобные программы отличаются от обычных потребительских величиной выдаваемых сумм. Клиент имеет возможность получить деньги на ипотеку и нецелевые нужды. Для граждан, готовых предоставить имущество в залог в обмен на заемные деньги, вероятность одобрения сделки повышается в несколько раз, но с условием, что сумма, которую требует гражданин, не должна быть больше стоимости залогового имущества.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк?

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 66353333333-e1541184280310-300x177

Сбербанк в 2019 году предлагает широкий ассортимент банковских продуктов: кредиты с залогом, нецелевые кредиты с залогом, потребительские кредиты, кредитные карты. Кредиты, выдающиеся под залог недвижимости в Сбербанке, представляют собой крупные суммы, которые потребительских займах не предусмотрены.

Основным обязательством выступает некий объект недвижимости, обладающий повышенной ликвидностью (квартира или дом в крупном населенном пункте). В случае непогашения задолженности, банк может легко реализовать такое имущество. Заемщик имеет право пользоваться жильем, но до полной реализации обязательств перед банком распоряжаться недвижимостью он не имеет права (дарить, завещать, продавать).

Сбербанк предлагает займы под залог недвижимости следующих видов:

  1. Целевой кредит. Деньги предоставляются на определенные цели. Кредитодатель предоставляет множество вариантов ипотечного кредитования со льготами для бюджетников, военнослужащих и молодых семей. Некоторые программы допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Для молодых семей расчет суммарного дохода включает доходы родителей. Суммы на приобретение жилья выдаются крупные и несут для банка определенные риски, поэтому в качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира. В связи с большим объемом денежной массы, процентные ставки кредита относительно невысоки;
  2. Нецелевой кредит. Нецелевой кредит, оформляемый под залог недвижимости в Сбербанке, может быть потрачен на любые цели. В оформлении такой сделки важную роль играет не только уровень дохода клиента, но и стоимость залогового имущества на рынке. Банк предложит заемщику не более 60 % от стоимости залога. Хозяева недвижимости в Москве или Московской области могут рассчитывать на максимальную сумму кредита, в отличии от владельцев собственности в регионах.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Оформляя кредит для получения необходимой суммы под залог недвижимости, заемщик должен учитывать, что минимальная ставка по процентам будет составлять 12 % Такой процент указывают в рекламных источниках, хотя эта ставка доступна только для участников зарплатных проектов или держателей счетов и вкладов в Сбербанке.

Для остальных категорий граждан в 2019 году минимальный размер ставки равен 12,5 %. Процент может быть увеличен, если гражданин отказывается от оформления личного страхования, на 1 % годовых, а страхование имущества от несчастных случаев и порчи в Сбербанке обязательно.

Читайте так же:  С какого возраста можно получить кредит

Минимальная сумма, которую можно заказать для кредита с залогом, составляет 500 000 рублей, а максимум – 10 000 000 рублей. Размер максимальной выплаты зависит от стоимости залогового имущества на рынке недвижимости, спроса на него и региона его расположения.

Для квартир, расположенных в столице, возможна выдача большей суммы. Кредитные деньги банк предоставляет только в Российских рублях, поскольку выдаются немалые суммы, а курсы валют постоянно меняются. Переплата в этом случае может значительно увеличиться. В соответствии с величиной займа, меняются и сроки погашения кредита – от 20 лет. Такой баланс размера ссуды и сроков погашения позволяет банку создавать наиболее комфортные условия для ежемесячных платежей.

При одобрении Сбербанком заявки, клиенту требуется собрать внушительный пакет бумаг:

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году aaa

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году rrr2

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году ttt

  1. Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 66e5e5eeeeee-e1541184614377-300x173Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц документа, и дополнительный документ, подтверждающий личность;
  2. Справки о доходах и стаже трудовой деятельности. Для этой цели достаточно предоставить копию Трудовой книжки или контракта. Многие заемщики желали бы получить деньги банка без справки о доходах. Банк в любом случае потребует форму 2-НДФЛ с копиями документов о финансовом состоянии и занятости возможного заемщика;
  3. Кредит под залог требует предоставления бумаг на залоговое имущество:
  • свидетельство о праве собственности (выписка о регистрации из Росреестра);
  • документы об оценке имущества;
  • бумаги из ЖЭКа и БТИ.

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году ls-75x75

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

До 10 000 000 рублей

Получение займа с залоговыми условиями предъявляет ко всем заемщикам требования. К рассмотрению допускаются:

  1. Граждане Российской Федерации от 21 года до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Временную прописку следует подтвердить отдельным документом;
  2. Работающие пенсионеры до 75 лет (участники зарплатного проекта) тоже могут рассчитывать на получение подобного кредита;
  3. Наличие официального места работы, справка 2-НДФЛ;
  4. Стаж на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – минимум 1 год за последние 5 лет;
  5. Иным категориям следует предоставить любой финансовый документ об источнике доходов.

Многие онлайн сервисы предлагают клиентам оформление документации онлайн. Анкета банка представляет собой объемный документ в 7 страниц, формата А 4, который обязательно должен быть заполнен в бумажном варианте. Существует ряд категорий граждан, которым не будет одобрен заем:

  1. С размером дохода 15 000 рублей и менее, который считается низким для получения миллионного кредита;
  2. Доход гражданина имеет неофициальный характер;
  3. Отсутствие кредитной истории или наличие в ней случаев невозврата денег или задолженности;
  4. Стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
  5. Кредит под залог имущества доступен только физлицам, поэтому его не дадут:
  • хозяевам ЛПХ и ИП;
  • полным или частичным собственникам предприятий;
  • главным специалистам предприятий с правом финансовой и банковской подписи;
  • директорам предприятий и их замам.

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 55w4w33wwwwww-1-300x185

Рассмотрение заявки занимает несколько дней (2-8). Этого времени хватит, чтобы собрать необходимые документы. Требования к клиентам и список бумаг можно узнать на сайте организации. В случае одобрения кредита, следует принести в организацию весь пакет бумаг и подписать кредитный договор. При заявке на целевой кредит понадобится оформить кредитный договор и ипотечный. После этого можно подписывать кредитное соглашение и получать средства. В виде залога кредитодатель может установить:
  • помещение для жилья (квартира, комната, дом);
  • земельный участок;
  • земля под постройку;
  • гараж;
  • гараж с землей.

Деньги поступают заемщику в виде единой суммы и могут быть обналичены в любом отделении организации.

Банк предусматривает для заемщика ежемесячные выплаты, размер которых зависит от суммы кредита, сроков и платежеспособности клиента. Сумма платежа исчисляется индивидуально и предполагает следующие способы возврата денег для заемщика:

  1. Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 66w55wwwwww-e1541185265337-300x168Отчисления из зарплаты;
  2. Списание с карты Сбербанка или со счета в Сбербанке, который можно пополнять с помощью платежей и переводов, применяя:
  • мобильный банк;
  • Сбербанк – онлайн;
  • банкоматы и терминалы для оплаты.

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 5544333333-300x200

У многих граждан кредиты «под залог недвижимости» вызывают беспокойство о полной потере имущества, места проживания и финансовом крахе. Однако, банк просит залог не просто так, а пытаясь минимизировать денежные риски, выдавая довольно большие суммы. Заемщик должен учитывать, что подобные денежные операции производятся под гораздо меньший процент, нежели простые потребительские кредиты. Ежемесячный платеж, рассчитанный на много лет вперед, является комфортным для клиента. Да, продать такую недвижимость пока будет нельзя, но сдать ее в аренду с разрешения банка можно, а это тоже дополнительный доход. Кредиты с залогом имущества для многих являются единственным способом обзавестись собственным жильем.

Риск, конечно существует, но это оправданный риск. При точном расчете и внимательном изучении условий подобных сделок, приобретение жилья или достижение целей, которое казалось невозможным, станет реальностью.

Читайте так же:  Банки крыма полный список на этот год

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2019 году

Кредитование под залог недвижимости позволить вам взять крупную сумму в долг на длительный срок. Почему банки охотно выдают обеспеченные кредиты и чего стоит опасаться заемщикам? Из нашего обзора читатели узнают о видах залоговых ссуд, тарифах, требованиях банков и рисках заемщика, оформляющего кредит под залог квартиры в 2019 году.

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году dining-room-3108037_640

Кредиторы преследуют свои цели: они хотят заработать на деньгах и обязательно получить их обратно. Поэтому у клиента, подающего заявку на кредитную карту или небольшую потребительскую ссуду, возьмут подтверждение доходов. Банк выдаст без залога сумму, которую клиент сможет заработать и вернуть в течение нескольких месяцев. Привилегии получат VIP-клиенты: им установят лимит кредитования, соответствующий годовому доходу.

Но если требуется крупный кредит, банк попросит обеспечение: имущество, принадлежащее заемщику либо его поручителям. Кредитор потребует представить твердые гарантии и в других случаях, например, при низком кредитном рейтинге заемщика, невысоких доходах, отсутствии трудового контракта. Поэтому, клиентам с плохой кредитной историей или без справок о доходах, претендующим на ссуду, стоит заранее позаботиться о залоге. Для небольших займов обеспечением может выступить поручительство или транспорт. Но при выдаче крупных ссуд кредиторы настаивают на «твердом залоге», т. е. недвижимости.

Особенности ссуды под залог недвижимости

  • обременение: Кредитный договор ограничивает права заемщика (собственника залогового имущества). До полного возврата долга банку недвижимость нельзя продать, подарить или перестроить. Любые изменения (капитальный ремонт, перепланировка, сдача в аренду) должны согласовываться с кредитором;
  • страхование: Залоговая недвижимость страхуется на весь период кредитования. Это правило применяют все банки, и в случае отказа от покупки страхового полиса, заемщика ждет повышение ставок по кредиту. Еще банки любят получать дополнительные гарантии, например, страховку жизни и здоровья самого заемщика.
  • размер кредита: Владельцу квартиры рыночной ценой 5 млн. рублей не стоит надеяться на получение ссуды в этом размере. Во-первых, рыночная и оценочная стоимость — это две большие разницы. Во-вторых, банк и здесь нивелирует свои риски, выдавая кредиты до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Понижающие коэффициенты применяют при передаче в обеспечение нестандартного жилья (квартир в старом фонде, комнат, домов с индивидуальной планировкой и пр.)

Условия кредитования могут отличаться, в зависимости от коммерческой стратегии конкретного банка, но в целом имеют общие характеристики:

  • срок: Потребительские ссуды под залог квартиры или дома выдают на длительный срок. Классический ипотечный заем можно оформить на 30 лет, если позволяет возраст заемщика. Нецелевые кредиты выдают на срок до 10 лет;
  • требования к залогу: Обязательно отсутствие обременения на залоговую недвижимость. Квартира или другой объект, передаваемые в залог, должны располагаться на территории действия банка и иметь хорошее техническое состояние;
  • требования к заемщику: Стандартный перечень требований к заемщикам включает наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории действия кредитной структуры. Возраст заемщиков от 20 до 65 лет, при наличии поручителей возможны и другие возрастные границы. Заемщик должен представить кредитору полный пакет документов , содержащий сведения об источниках доходов.
  • оценка: Заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которая представляет отчет о состоянии недвижимости и ее рыночной стоимости. Процедура занимает 2−3 дня. На основании отчета и документов заемщика, банк устанавливает сумму кредита, ставку и сроки;
  • страхование: После одобрения заявки, заемщик обращается в страховую компанию и оплачивает годовой полис, страхуя залоговую недвижимость от возможного ущерба. Страховка покупается ежегодно, сумма полиса зависит от остатка кредита;
  • регистрация: Передача кредитору прав на недвижимость оформляется в ВОРУ, договор с банком регистрируется и заемщику выдается экземпляр с отметкой. Процедура занимает от нескольких дней до месяца. Справка о передаче договора на регистрацию является основанием для банка выдать деньги заемщику.

Где получить выгодную ссуду под залог в 2019 году

Обсудим предложения банков, занимающих первые строчки в рейтинге популярности у клиентов.

  • Сбербанк оформляет ссуды под залог недвижимости на срок до 20 лет гражданам РФ в возрасте от 21 года. Здесь можно взять от 500 тысяч до 10 млн. рублей по тарифам от 12% годовых. Размер кредита определяется стоимостью залога и не должен превышать 60% оценочной стоимости квартиры. В Сбербанке лояльны к постоянным клиентам и предоставят лучшие тарифы держателям зарплатных карт.
  • ВТБвыдает целевые ссуды под залог недвижимости. Классические ипотечные ссуды в ВТБ24 одни из самых выгодных: клиентам предлагают ставку от 9,3% годовых. Максимальная сумма займа 60 млн. рублей. Сроки кредитования до 30 лет, первый взнос от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Банк участвует в госпрограммах и предлагает льготные ипотеки военным, молодым семьям.
  • ТинькоффБанк предлагает клиентам ссуду под залог квартиры в сумме до 15 млн. рублей сроком на 15 лет под ставки от 9,9% годовых. Банк повышает базовую ставку при отказе от оформления страховок: на 6% при отсутствии полиса имущественного страхования и на 0,5% при отказе страховать жизнь и здоровье.
Читайте так же:  Выгодные вклады в ноябре этого года

Кредит могут оформить граждане возрастом от 18 до 70 лет, без подтверждения доходов: банк принимает альтернативные доказательства финансовой состоятельности клиентов.

В Тинькофф оформляют ссуды гражданам РФ, являющимся работниками по найму, служащими, индивидуальными предпринимателями, пенсионерами и пр.

Заявку рассматривают в срок до 5 дней, деньги выдают безналичным способом, на карту либо счет.

  • Совкомбанквыдает кредиты на любые цели, на срок от 36 до 120 месяцев. Ставка от 18,9% годовых, размер ссуды от 200 тыс. руб. до 30 млн. рублей. Залогом выступает имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности (квартиры, дома, таун-хаусы и пр.). При отказе от страхования ставку повысят на 1,5%.

Требования к клиентам стандартные:

  • необходимо представить паспорт,
  • документы о трудоустройстве или ПУ и
  • справку о доходах.

Одним из плюсов кредитования в Совкомбанк является лояльность структуры: здесь выдают ссуды клиентам в возрасте до 85 лет и принимают альтернативные доказательства платежеспособности.

Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней, деньги выдаются наличными или перечислением на счет заемщика.

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году Kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году Trebovaniya-banka-dlya-vydachi-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества

Читайте так же:  Как объявить себя банкротом по кредитам

Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.

Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство на собственность,
  • договор приобретения,
  • подтверждающие отсутствие обременения;
  • справка из ЖЭУ или домовая книга.

На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик. В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП. Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.

Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

ТОП-15 банков, кредитующих предпринимателей под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).

Изображение - Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 614

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here