Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Паспорт транспортного средства как залог для займа

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditron.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F12-50

Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

Данная программа имеет существенные преимущества:

  • автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
  • максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
  • при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
  • заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?

Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

  • находится в исправном состоянии;
  • возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
  • автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
  • транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditron.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F13-19

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

  1. При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
  2. Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
  3. Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Если срочно понадобилась достаточно большая денежная сумма, приходится рассматривать все возможные варианты получения средств. Шансы на одобрение заявки существенно повышаются, если у будущего заемщика есть имущество, которое можно использовать в качестве обеспечения. Наибольшей популярностью пользуется кредит под залог машины. Это объясняется высокой скоростью, а также простотой оформления.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fgde-vzat-credit-pod-zalog-avto

У заемщиков нередко возникает вопрос, брать или нет кредит под залог автомобиля. Чтобы принять правильное решение, стоит проанализировать плюсы и минусы этого варианта.

Среди преимуществ рассматриваемого типа займов основными являются следующие:

  1. Предоставив качественный залог, можно оформить кредит под низкую ставку. При отсутствии обеспечения условия по займам обычно менее выгодные.
  2. Вероятность одобрения выше.
  3. Если оформляется займ под залог ПТС, машина останется в пользовании владельца.
  4. Срок, в течение которого придется вернуть долг, увеличивается.
  5. Упрощенная процедура оформления – требуется минимум документов.
Читайте так же:  Как зарабатывать, имея на руках миллион рублей

Несмотря на существенные достоинства, кредит под залог автомобиля имеет и несколько недостатков:

  1. Важнейшим минусом является риск утраты транспортного средства. Но этого несложно избежать – достаточно вовремя оплачивать кредит.
  2. Оформить кредит получается под обеспечение не любого автомобиля. Обычно в залог принимают новые иномарки. Получить деньги под отечественный и грузовой транспорт бывает гораздо сложнее.
  3. Необходимость оформлять полис КАСКО. Впоследствии его нужно ежегодно продлять. Это увеличивает расходы на обслуживание займа.
  4. Получить полную стоимость автомобиля невозможно. Обычно условия по кредиту предполагают максимальный размер займа не больше шестидесяти процентов суммы, указанной в отчете оценщика.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем занимать деньги под залог автомобиля, важно изучить плюсы и минусы таких программ. Это поможет оценить, насколько такие меры необходимы.

ТОП-5 выгодных банков для кредита под залог автомобиля

Выбирая, где взять кредит под залог автомобиля, стоит проанализировать максимум действующих на рынке предложений. После этого их следует сравнить и выбрать лучшее.

Естественно, такой анализ требует огромного количества времени. Именно поэтому растет популярность профессиональных обзоров организаций, которые предлагают получить кредит под залог автомобиля. Один из них представлен ниже.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsovkombank-avto

Совкомбанк – один из лучших банков, выдающий кредиты наличными при предоставление в обеспечение автомобиля. Использовать полученные деньги можно на любые цели. Максимальная сумма займа установлена в размере одного миллиона рублей. Ставка начинается от 17% годовых.

Требования к заемщикам традиционные. Но есть важное преимущество – максимальный возраст заемщика не должен превышать 85 лет.

Взять кредит под залог автомобиля здесь удастся при соблюдении следующих условий:

  • возраст автомобиля не более 19 лет;
  • машина технически исправна;
  • транспортное средство не обременено залогом или арестом и не приобретено по непогашенному автокредиту.

В случае необходимости банк оставляет за собой право запросить дополнительное обеспечение в виде поручительства третьих лиц.

Узнать подробные условия кредитования в Совкомбанке

Кредит под залог ПТС на автомобиль от банка Восточный

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fvostochnihyj-ehkspress

Банк Восточный также согласен выдать кредит под залог ПТС на любые цели. Максимальный размер займа при этом устанавливается на уровне одного миллиона рублей. Вернуть полученные деньги придется в срок до 60 месяцев. Ставка зависит от огромного количества факторов и устанавливается индивидуально в размере от 19% годовых.

Решение по заявке на кредит принимается достаточно быстро – в течение одного дня. Заемщик должен помнить, что следует быстро получить деньги под залог машины в случае одобрения. Решение в Банке Восточный действует всего один день.

Важной особенностью кредитования здесь является отсутствие необходимости оформлять страховку. Кроме того, в банке остается только копия ПТС, оригинал же возвращается заемщику.

Среди требований к предмету залога можно особенно выделить следующие:

  • автомобиль относится к категории В;
  • возраст не старше трех лет для российских, индийских и китайских брендов и не старше 10 лет для прочих;
  • отсутствие в ПТС отметок Дубликат и Замена агрегатов.

При возникновении сложностей с возвратом займа клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью до трех месяцев. В течение этого периода выплачиваются только проценты.

Подробные условия по кредиту под залог авто в Восточном

Наличный кредит для владельцев машины от Ренессанс Кредита

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Frenessans_c_header

Ренессанс Кредит предлагает получить потребительский кредит. Как такового займа под залог автомобилей здесь нет. Зато действует программа «Больше документов – ниже ставки». По традиционным займам процент начинается от 19,9% годовых. Предоставление документов на автомобиль позволяет получить по займу маленький процент – от 11,9%.

Преимущества Ренессанс Кредит очевидны – ПТС не остается у банка, залог не оформляется. Документы на транспортное средство используются исключительно для подтверждения платежеспособности. Получается, что права собственника на автомобиль ничем не ограничиваются – он может смело продать или поменять его. В сочетании с выгодными условиями такой вариант кредита становится одним из лучших.

По рассматриваемой программе можно получить до 700 тысяч рублей. Максимальный срок займа при этом не превышает 5 лет. Онлайн-заявка на кредит помогает сделать оформление еще более комфортным.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F1497782452_2017-06-18-13-40-greenfinance_ru

Существуют ситуации, когда получить деньги под залог ПТС в банке не удается. В таких случаях можно обратиться в иные финансовые компании, например, Грин Финанс. Здесь не имеет значения кредитная история, а также прошлый опыт сотрудничества с банками.

Грин Финанс предлагает две основных программы получения средств под залог:

  1. Ультра. Этот тариф предполагает обязательное документальное подтверждение дохода. Получить можно до 500 тысяч рублей на срок до семи лет. Проценты будут начисляться по ставке от 17% годовых. Оформлять страховые полисы не потребуется.
  2. Без границ – кредит без справок и поручителей на сумму до 10 миллионов рублей. Вернуть полученные деньги придется в течение пяти лет. Ставка начинается от 22% годовых.

Узнать подробные условия и оставить заявку в Грин Финанс

Займ под залог ПТС с любой кредитной историей от Fast Money Car

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F100010117-fast-money-mezz.1910x1000

Fast Money Car – это компания, которая предлагает кредиты физическим лицам под залог ПТС размером до пятисот тысяч рублей. Деньги можно получить уже в течение часа. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться решения специалиста. Ответ обычно дается в течение двадцати минут. При одобрении заявки останется подписать договор в офисе компании. Деньги можно получить через перевод по системе Контакт.

Читайте так же:  На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении

Преимущество компании не только в скорости оформления. Здесь предлагают большое количество доступных способов пополнения. При желании заемщик может в любое время провести досрочное гашение. Проценты при этом будут пересчитаны. Так как выдает займы под залог ПТС, автомобиль остается в полном распоряжении заемщика.

Получить в случае необходимости средства будет гораздо легче, если предоставить в качестве обеспечения транспортное средство. Главное внимательно изучить предлагаемые на рынке варианты и выбрать лучшее предложение.

Получение автокредита под залог автомобиля

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Автокредит под залог автомобиля – отличная возможность получить деньги по низкой процентной ставке. По данным Банки.ру, ставки по таким займам в среднем на 5–8 процентных пунктов ниже, чем по необеспеченным кредитам на аналогичную сумму и на такой же срок.

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду обеспечения. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки. Как правило, устанавливаются ограничения по предельному возрасту транспортного средства на момент выдачи кредита или дату окончания кредитного договора.

Сумма, на которую выдается кредит под авто, обычно зависит от стоимости транспортного средства. В разных банках максимально доступный размер кредита может достигать 50–100% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки производят оценку автомобиля самостоятельно, другие – требуют предоставить заключение независимого оценщика, что повлечет дополнительные расходы заемщика.

Кроме того, чтобы взять кредит под залог авто, заемщику, скорее всего, придется застраховать транспортное средство по рискам «Угон» и «Ущерб». Наличие полиса КАСКО, покрывающего эти риски, является обязательным условием оформления кредита в большинстве банков. Некоторые кредитные организации соглашаются выдать кредит без полиса, но при условии повышения процентной ставки.

На портале Банки.ру можно не только найти наиболее подходящий кредит под залог авто, но и оформить онлайн-заявку по выбранной программе!

Кредит под залог автомобиля: как и где выгоднее взять?

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 02.11.2018 0 109 Просмотров

Кредит под залог автомобиля: список банков и возможные риски

Помимо обычного потребительского займа для получения наличных денег можно воспользоваться кредитом под залог автотранспорта. Данный продукт реализуется банками, микрофинансовыми организациями, автоломбардами. Для его оформления предъявляются различные требования к заемщикам и автомобилям. Более подробно данный вид кредитования, его особенности, возможные риски и выгоду, предложения различных банков, рассмотрим в статье.

Кредит под залог автомобиля представляет собой выдачу наличных денег под обеспечение автотранспортным средством.

И, судя по количеству предложений в последние годы, стал пользоваться особенной популярностью, хотя условия по нему не на много выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту.

Проанализируем преимущества и недостатки займов с залогом собственной машины.

  • короткий срок рассмотрения заявки и получения денег. Иногда наличные можно получить уже через пару часов после обращения;
  • по залоговым займам шансы получить деньги выше, чем по кредитам без обеспечения;
  • процент меньше, чем при оформлении обычного микрокредита;
  • возможная сумма — до 70 % от стоимости авто. Если машина имеет высокую оценочную стоимость, то размер займа выше, чем по простому кредиту;
  • при оформлении кредитное учреждение не ограничивает пользование своим авто, в обеспечение передаётся лишь паспорт транспортного средства (ПТС);
  • при займе в автоломбарде, машина изымается из пользования владельца, но ломбарды при этом не просят показать зарплату и место работы.

В итоге, «автозайм» в банке позволяет быстро взять приличную сумму наличных денег с адекватной процентной ставкой и при этом сохранить право передвижения на автомобиле. «Автозалог» в ломбарде или МФО даст возможность получить займ с минимумом документов.

При получении займа под обеспечение транспортным средством есть вероятность столкнуться с ненадежными кредиторами. Например, на словах будут озвучены одни условия, а в документах прописаны другие. Кроме того, кредиторы могут стараться занизить оценочную стоимость авто.

При несвоевременной оплате ежемесячного взноса, как и при любом кредите, в соответствии с условиями договора начисляются штрафы, неустойка и пени. Размер штрафных санкций зависит от конкретного кредитора.

При необходимости оформления автозалога, обращаться лучше в крупные проверенные организации, которые работают на рынке в течение нескольких лет.

  • При подписании договора внимательно прочитать все условия, обговорить непонятные моменты. Во избежание проблем с погашением кредита, выяснить все возможные способы внесения платежа, штрафные санкции, порядок действий при невозможности погасить задолженность.
  • При обращении в автомобильный ломбард уточнить, какая сторона будет нести расходы по страховке и по нахождению ТС на стоянке.
  • При взаимоотношениях с ломбардами многие испытывают беспокойство по части юридической чистоты сделки. Если сделка будет осуществлена в соответствии с требованиями закона РФ «О ломбардах» (только так должны работать ломбарды), то беспокоиться не о чем.
  • Реализовать автомобиль автоломбарды не могут ранее, чем через 30 дней после окончания срока действия договора. А также не могут препятствовать его досрочному выкупу.
Читайте так же:  Как получить кредит пенсионерам под залог квартиры

Условия займа с автозалогом зависят от типа кредитора и могут несколько различаться.

Банки предъявляют самый большой перечень требований и подтверждающих документов, микрофинансовые организации и ломбарды менее требовательны.

Получить такой займ может только владелец автомобиля или другой человек по генеральной доверенности.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 (65) лет;
  • прописка в регионе выдачи;
  • для банков необходима постоянная занятость, стабильный доход, хорошая кредитная история.

Не принимаются к залогу автомобили, имеющие техническую неисправность, по которым ещё не выплачен автокредит или они уже каким-либо образом заложены.

Заложить можно почти любое техническое средство: легковой, грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту, трактор, спецтехнику моложе 10 лет и т.д.

Займ выдаётся в рублях. Максимальный размер кредита определяется, исходя из оценочной стоимости автомобиля. Оценка проводится экспертной комиссией и представителем страховой компании. Чем выше оценка, тем больше денег можно взять в долг. Обычно, выше всего оцениваются авто не старше трёх лет. В среднем, максимально возможная сумма не больше 75 % от оценочной стоимости машины. Если в залог передаётся машина, а не ПТС, то в первом варианте сумма будет немного выше.

Срок займа варьируется от нескольких дней до месяцев и лет. При этом банком срок сразу фиксируется в договоре, в дальнейшем продлить его нельзя. В МФО и ломбардах более гибкая система. Пролонгировать срок можно. В разных организациях по-своему. Всё это также тщательно должно отражаться в договоре.

Итоговый перечень документов зависит от кредитора. Точно потребуются: паспорт РФ, водительское удостоверение, любой дополнительный документ, автодокументы (паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС).

  • Паспорт гражданина РФ должен быть действителен на момент оформления займа, содержать сведения о прописке, не иметь посторонних отметок и надписей.
  • Права. Водительское удостоверение и действовать на момент его оформления. Во многих организациях не является обязательным документом, а рассматривается, как дополнительный, подтверждающий личность.
  • СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счёта в системе пенсионного обеспечения. Обычно прилагается в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  • ПТС – это основной документ на машину. Он содержит идентификационный номер, марку, модель, год выпуска авто и другие технические характеристики. Также в нём указаны сведения обо всех владельцах, снятии и постановке на учёт, о выданных дубликатах. Печатается на бланках строгой отчётности синего цвета.
  • СТС (свидетельство о регистрации) содержит данные о собственнике на основании паспорта и технические характеристики авто. СТС должен находиться у водителя всегда во время управления транспортным средством.

Документы на авто (ПТС и СТС), обязательные для оформления займа.

Деньги с автообеспечением можно взять в банках, микрофинансовых организациях и автомобильных ломбардах.

Чтобы кредитовать граждан банки на основании законодательства должны иметь соответствующую лицензию. Микрофинансовые учреждения включаются в специальный реестр и не требуют лицензирования.

Автоломбарды подчиняются нормам закона «О ломбардах». То есть осуществление такого кредитования имеет нормативное регулирование и свои особенности.

Совсем небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, который находится в залоге. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.

Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:

  1. Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
  2. Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м моложе 3 лет)
  3. Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
  4. Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
  5. Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).

МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.

Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.

Перечень наиболее популярных МФО:

  1. Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
  2. Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше (1-я самая высокая), тем выгоднее. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.
Читайте так же:  Кредит белинвестбанка на строительство жилья

В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога авто отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.

Сравнительная таблица: «Кредиты под залог авто в популярных банках»

Почти во всех банках для данного типа кредита необходимы документы, подтверждающие доход и занятость. Таким образом, его отличие от потребительского кредита заключается лишь в немного меньшей процентной ставке. В МФО же ставки очень высокие, но это компенсируется минимальным комплектом документов, скоростью получения денег и более лояльными условиями.

Учитывая изложенное, авто залоговые займы могут быть использованы, как быстрый способ найти деньги в короткий срок. Но лучше прибегать к ним, как к крайней мере и на небольшой период. Если Вы имеете возможность подтвердить постоянную работу и зарплату, то лучше взять кредит в банке.

«Автозайм» — это альтернатива потребительскому займу с чуть более низким процентом. При наличии справок о зарплате предпочтительнее взять авто залоговый кредит в банке.

Если нет возможности официально подтвердить доход и занятость, есть проблемы по прошлым кредитам, то «автозайм» можно использовать, но как временную меру, так как проценты в МФО очень высокие.

В известных банках (Совкомбанк, Восточный, Локо Банк и др.), в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог автомобиля?

«Автозайм» – это и есть разновидность потребительского кредитования с обеспечением.

Следует прийти в банк или МФО с пакетом документов, заполнить заявку и передать на рассмотрение. Предварительно можно оценить соответствие автомобиля и заемщика требованиям кредитора.

Можно ли оформить кредит под залог покупаемого авто?

Это возможно, но без получения наличных на руки. В данном случае, будет оформлен классический автокредит. Банк напрямую перечислит деньги автосалону или продавцу. При этом понадобится внести первоначальный взнос.

Совкомбанк, ЛокоБанк, Банк Восточный, банк Возрождение.

Можно ли оформить кредит под залог кредитного автомобиля?

Нельзя. В автозалог не принимаются автомобили под обременением, или по которым есть действующий кредит.

Как выгодно взять кредит под залог автомобиля? Рейтинг банков с выгодными условиями и советы юриста

Что делать, если возникла острая необходимость в крупной сумме денег, а сбережений недостаточно? Чаще всего в такой ситуации мы обращаемся в банк и подаем заявку на выдачу потребительского кредита. Однако, процентная ставка по такому кредиту может оказаться высокой, и в таком случае способом снизить процент будет решение взять кредит под залог автомобиля. О том, как получить кредит под залог машины, будет рассказано ниже.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

По существу своему залог — это способ обеспечить исполнение той или иной обязанности должника перед кредитором. В случае с кредитом под залог машины это значит, что вы занимаете у банка (МФО, автоломбарда) некоторую сумму и, если не возвращаете займ в установленный срок, то банк ваш автомобиль забирает. Для банка залог автомобиля — гарантия того, что деньги, которые он выдал заемщику, будут ему возвращены.

Заемщик же должен понимать, что в случае неисполнения обязанности по возврату кредита он останется без авто, причём на законных основаниях.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Существует два типа кредитования под залог машины:

  • в банк или иную кредитную организацию передается ПТС автомобиля, а само транспортное средство остается в пользовании у заемщика. Это означает, что автовладелец может пользоваться своей машиной, но он не вправе распоряжаться ей (продавать);
  • с момента выдачи кредита и до его полного погашения автомобиль заемщика физически будет находиться у банка, храниться на специальной охраняемой площадке. Соответственно, в этом случае речь о пользовании машиной идти не может, а вернут ее владельцу лишь после полного погашения кредита.

Также обратите внимание, что банк готов выдать займ не под любую машину и не любому заемщику. На положительное решение по выдаче кредита будут влиять следующие факторы:

  • год выпуска авто;
  • возраст владельца машины;
  • наличие у заемщика официального заработка, прописки.

Кроме того, машина должна быть в исправном техническом состоянии и не находиться в залоге.

Вышеперечисленные требования не являются исчерпывающими, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, так что для получения кредита придется предоставлять пакет документов не только на машину, но и на самого заемщика.

Если вы обратитесь в автоломбард или МФО, то требования к документам будут не такими строгими. Возникает вопрос — как заложить машину в ломбард? Есть ли какие-то принципиальные отличия между автоломбардом и банком? В целом, механизм получения денег под залог остается тем же, но процент будет выше, кроме того, банки, как правило, предоставляют кредит на больший срок, нежели ломбарды.

Читайте так же:  Как взять ипотеку без официального трудоустройства и без подтверждения доходов

Рейтинг банков, выдающих кредит под залог автомобиля

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Рейтинг банка позволяет оценить его надежность, и это, как правило, важно для тех, кто размещает в банке вклады. Однако, и для плательщиков кредитов надежность и устойчивость банка имеет значение.

Бытует мнение, что если банк, выдавший кредит, прекратил свое существование, то можно кредит не платить, но это заблуждение. Кредит все равно придется выплачивать до последней копейки, только требовать исполнение обязательств будет уже другой кредитор.

Возможные сложности, которые будут вас ожидать в этой связи — получение ПТС после полного погашения кредита, этот процесс может занять больше времени, чем обычно. Однако, даже если на момент полного расчета за кредит ваш банк продолжает благополучно осуществлять деятельность, не всегда получится незамедлительно получить ПТС обратно.

Итак, банк обязан возвратить ПТС автовладельцу сразу же после полного погашения кредита. Однако, некоторые банки в соответствии со своими внутренними регламентами хранят ПТС не в том филиале, где был оформлен кредит, и даже не в главном филиале этого банка в городе, а направляют ПТС в головной офис, который, как правило, расположен в крупных городах — Москве или Санкт-Петербурге. Соответственно, ПТС вам смогут вернуть через неделю или две, что, конечно, создает для автовладельца существенные неудобства.

Порядок возврата ПТС должен быть прописан в договоре, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами перед тем, как подписать.

Это же относится к досрочному погашению кредита: условия, на которых вы можете раньше установленного срока рассчитаться за взятый займ и получить ПТС обратно на руки, указаны в договоре.

Если возникла необходимость взять ПТС еще до погашения кредита, то в таком случае нужно обратиться в банк с письменным и, обязательно, мотивированным заявлением. ПТС выдадут заемщику на строго определенный срок, а за нарушение срока по возврату придется платить штраф.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Залог автомобиля подразумевает, что его владелец не может им распоряжаться. Однако, часто происходят ситуации, что возможности выплачивать кредит больше нет, и выходом из положения может стать только продажа автомобиля. Это возможно: покупатель передает деньги продавцу, он гасит кредит, с авто снимают залог и после этого уже машина переоформляется на имя покупателя. Так что остается найти покупателя, который будет согласен пойти на такую сделку.

При купле-продаже заложенного авто именно покупатель несет наибольшие риски по сделке: можно остаться и без денег, и без машины. Недобросовестный продавец может взять деньги, но потратить их не на погашение кредита, а на другие нужды.

Поэтому лучше составить договор купли-продажи, в котором будет указано, что часть денег передается при подписании, оставшаяся часть — после того, как залог будет снят, и самостоятельно проследить, что долг погашен — например, прийти в банк вместе с собственником.

Теперь вам известно, как взять кредит под залог машины. Взять кредит под залог автомобиля возможно для большинства автовладельцев. Собственник авто может оформить кредит на выгодных условиях — с заниженной относительно простого кредита процентной ставкой. Еще одним плюсом данного вида кредитования будет являться то, что можно взять кредит и при этом продолжать пользоваться автомобилем, а ПТС оставить в банке.

Сразу оговорюсь, что не каждый банк будет согласен разрешить оставить авто в пользовании заемщика; некоторые кредитные организации требуют, чтобы в течение срока, пока кредит будет выплачиваться, машина находилась на специальной стоянке, откуда ее можно будет забрать после погашения кредита. Поэтому лучше заблаговременно узнать, какие банки дают кредит под залог автомобиля и каковы условия кредитного договора.

До подписания кредитного договора необходимо уточнить, возможно ли досрочное погашение займа, предусмотрена ли процедура временной выдачи ПТС и так далее — значение имеют абсолютно все условия соглашения.

Если случилось так, что понадобилось продать машину до того, как погашен кредит, то возможно либо взять простой потребительский кредит и погасить им кредит, выданный под залог машины, либо найти покупателя, который будет готов дать продавцу деньги для того, чтобы тот смог рассчитаться с банком. А после этого уже можно будет оформлять сделку. Конечно, у покупателя при покупке заложенной машины возникают определенные риски, но их, соблюдая определенные условия, можно избежать, и при этом купить хорошую машину по цене ниже рыночной.

Изображение - Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here