Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-dlya-ip-v-sberbanke

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Читайте так же:  Что выгоднее при досрочном погашении кредита уменьшить сумму или срок

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк предлагает лучшие программы кредитования для индивидуальных предпринимателей на российском рынке. Есть залоговые и беззалоговые варианты, каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Процентная ставка может быть стандартной от 15.5% или более лояльной. Максимальный срок действия программ – 3 года, но есть возможность рассмотрения других вариантов. Пакет документов от предпринимателя требуется стандартный, подать его можно в формате онлайн, сэкономив время при оформлении заявки. Запросы рассматриваются в течение 3-8 дней или раньше в зависимости от особенностей программы. Есть возможность досрочного погашения, но она бесплатная не всегда.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип credit-v-inostrannom-banke-300x200

Кредиты Сбербанка для ИП в 2018 году доступны залоговые и беззалоговые. Программы поддержки малого бизнеса рассчитаны на предпринимателей и организаций с годовой выручкой на сумму до 60 млн. рублей и 60-400 млн. рублей. Цель – развитие бизнеса, контроля за расходом средств нет, их можно тратить на решение любых текущих задач.

Кредит в Сбербанке для ИП без залога позволяет получить деньги «на доверии». Программа так и называется «Доверие», она рассчитана на собственников бизнеса, ежегодный доход по которому составляет до 60 млн. Чтобы оформить займ, нужно подать обращение в ПАО Сбербанк, предоставить документы и дождаться окончания проверки. Если все будет хорошо, вам выдадут деньги. Кредитные специалисты проводят комплексный анализ добросовестности и платежноспособности заемщика, анализируют его финансовое поведение в прошлом.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-ip-e1467873997592-1024x614-300x180

Сбербанк на развитие бизнеса дает также залоговые кредиты. Программа реализуется при государственной поддержке, предполагает сниженные процентные ставки. Льготные условия кредитования предоставляют предпринимателям широкие возможности в плане доступности кредитных средств и долгосрочных инвестиций. Особенности программ:

  • сумма до 1 млрд. рублей;
  • цели – покупка основных средств производства, работы по реконструкции, модернизации, запуску новых проектов, пополнению оборотных средств;
  • ставка 9.6-10.6 %;
  • сроки – индивидуально, по льготным ставкам не более 36 месяцев.

Обеспечение – согласно условиям конкретного продукта кредитования, включая привлечение гарантий МСП.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-v-sberbanke-dlya-ip-3-600x354

Чтобы оформить кредит, заявителю нужно иметь реальный действующий бизнес, сроки официальной регистрации которого составляют не менее полугода, для некоторых продуктов он увеличен до 12 месяцев. Также клиент обязательно должен иметь расчетный счет – если его нет, он открывается после одобрения заявки. Стандартно рассмотрение запроса занимает не более 3 рабочих дней.

Важно. Сбербанк выдает деньги с разным обеспечением. Например, если вы будете брать займ на покупку транспорта, то этот транспорт выступит в роли объекта залога.

По целевым кредитам с разными видами обеспечения предусматриваются лояльные процентные ставки. Основные виды залога:

  • автомобили;
  • оборудование;
  • недвижимость;
  • поручительство третьих лиц, организаций.

В качестве залогового обеспечения можно предоставлять не только имеющуюся в собственности недвижимость, но и ту, которую вы приобретаете с привлечением заемных средств.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-v-sberbanke-dlya-ip-4-600x343

Одобрение заявки возможно только после предоставления клиентом полного пакета документов. В него входят:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • СНИЛС (если есть);
  • регистрация (если есть);
  • свидетельство из налоговой;
  • разрешение на ведение определенных видов хозяйственной деятельности;
  • документы на право пользования определенными помещениями;
  • бизнес-отчетность и подтверждение налоговой об уплате взносов.

Нужно будет предоставить уставные документы – для ИП это выписка из ЕГРИП, для организаций свидетельство о регистрации и актуальный устав. Банк может потребовать протоколы собраний – эту информацию дополнительно сообщит менеджер. Предоставляются строго оригиналы документов.

Читайте так же:  Оформляем уаз патриот в кредит

Чтобы взять кредит в Сбербанке, представителю малого бизнеса нужно:

  1. Выбрать программу, цель, срок и сумму.
  2. Сравнить разные условия, ставки.
  3. Загрузить документы.
  4. Подать онлайн-запрос.
  5. Дождаться ответа из банка.

Срок рассмотрения заявки для стандартных программ составляет 3 рабочих дня, для остальных – до 8 дней. Обязательно предоставление полного пакета документов, иначе процесс затянется.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-v-sberbanke-dlya-ip-5-600x337

На решение по кредиту влияют такие факторы как наличие кредитной истории, залога, поручителей, рейтинг заявителя, который выступает в роли заемщика. Компании, физические лица индивидуальные предпринимали, у которых кредитной истории нет, оформить займ могут – Сбербанк лояльно относится к таким клиентам. Если решение об отказе было принято скоринговой системой, сотрудник не может повлиять на него. Попробуйте уточнить у менеджера причины отказа – это поможет скорректировать их в будущем, подать заявку повторно и получить одобрение.

Важно. При просрочках в прошлом взять кредит ИП будет сложнее, но реально. Для этого нужно сначала исправить кредитную историю другими займами (например, кредитками или МФО).

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип kredit-v-sberbanke-dlya-ip-6-600x332

Кредит в Сбербанке ИП могут получить на условиях, указанных в таблице. Цели:

  • покупка транспорта, недвижимости;
  • текущие расходы;
  • заказ оборудования;
  • финансирование контрактов.

Чтобы узнать решение по заявке, никуда звонить и ехать не нужно – вы получите его на указанный адрес электронной почты или контактный номер телефона. Внимательно проверяйте корректность введенных данных при оформлении заявки. Досрочное погашение возможно, оно бывает платным и бесплатным. Точные условия сотрудничества зависят от выбранной программы.

Сбербанк дает кредиты для малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. рублей для развития бизнеса или на погашение других займов. Ставка по рефинансированию составляет 15.5%.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-v-Sberbanke-dlja-IP-na-otkrytie-biznesa-s-nulja

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Gde-poluchit-kredit-dlja-IP

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.
Читайте так же:  Кто изображен на 1000 рублевой купюре

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Uslovija-kredita-dlja-IP-v-Sberbanke

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kreditnyj-kalkuljator-Sberbanka

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-bez-zaloga-i-poruchitelej-v-Sberbanke

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Zajavka-na-kredit-v-Sberbanke

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-dlja-IP-s-nulevoj-otchetnostju

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.
Читайте так же:  Как недорого купить квартиру в ипотеку в подмосковье

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-Doverie

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-Ekspress-Overdraft

У предложения есть свои преимущества:

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-Biznes-Doveriejpg

  • ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
  • банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
  • пополнение запасов товаров;
  • осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
  • погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-Biznes-Oborot

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-Biznes-Invest

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Читайте так же:  Срок предоставления счета-фактуры по законодательству

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип Kredit-potrebitelskij-bez-obespecheniya

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • развитая система комплексного обслуживания;
  • большой перечень кредитных программ;
  • конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
  • льготные условия для постоянных клиентов.
  • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
  • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

  1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
  2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
  3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Изображение - Кредит на развитие бизнеса в сбербанке для ип 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here