Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

На первый взгляд, у ипотеки, выдаваемой под залог имеющегося жилья, минусов больше, чем плюсов. Однако грамотный подход позволяет заемщику превратить недостатки ломбардной ипотеки в достоинства.

Обычно ипотечные заемщики при покупке квартиры не раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

Как отмечает директор петербургского филиала банка DeltaCredit Ирина Илясова, сегодня число заемщиков, обращающихся в банк за ипотекой по второму разу, составляет порядка 20%. А руководитель группы ипотеки компании «Строительный трест» Максим Разуменко констатирует, что есть заемщики, успевшие трижды выплатить ипотеку и взявшие кредит в четвертый раз.

Таким образом, число граждан, оказывающихся перед выбором предмета залога, растет год от года.

Начнем с плюсов залога «старой» квартиры (такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой). Как подсказывает начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева, в ряде кредитных организаций процентные ставки для продуктов с таким залогом ниже.

Правда, тенденция такова, что банки постепенно сокращают разрыв между ставками для ипотеки с разными типами залогов. И данное преимущество в перспективе исчезнет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Второй плюс вступает в силу, если ипотека берется для покупки квартиры на первичном рынке. «Плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком», – поясняет руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Определенную выгоду сулит заемщикам участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Переезд». По условиям предложения, заемщику на продажу старого жилья дается отсрочка до двух лет. И, кстати, данная программа есть в продуктовых линейках региональных операторов Агентства.

Но главное – не нужно копить на первый взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют «ипотекой без первоначального взноса».

Впрочем, граждан, имеющих в собственности недвижимость и желающих отдать ее в залог, может ожидать разочарование. Банки принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка.

Так, никто из банкиров не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок. То же самое относится и к городской программе развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия неутвержденных перепланировок или, например, из-за того, что перекрытия в доме деревянные.

В качестве решения проблемы можно посоветовать обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования к предмету залога у кредиторов различаются. «Наше ипотечное агентство от лица заемщика одновременно подает заявки в среднем в три банка, – рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова. – Плюсы в том, что везде требуется примерно один и тот же пакет документов, и у клиента есть право выбора более подходящих для себя условий кредитования».

Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы.

«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, – поясняет Алексей Новиков. – Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 – 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.

Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. При этом в интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.

Следующим минусом ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд специалистов считает выставляемые банком ограничения на использование полученных денег.

Как напоминает Алексей Новиков, кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит – когда деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. И нецелевой – когда средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется.
Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета.

«К минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком», – поясняет менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Лилия Чечельницкая. В случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, банк вправе потребовать выплаты штрафа, а кредит будет признан нецелевым, что приведет к увеличению процентной ставки.

Видео (кликните для воспроизведения).

С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков. Напомним, что сегодня средний срок одобрения кредита банком редко превышает три дня. В то же время, например, на рынке новостроек сроки бронирования квартиры при желании клиента воспользоваться ипотекой составляют от десяти дней до трех недель. Успеть нетрудно.

Часть потенциальных заемщиков видит недостаток ломбардной ипотеки в более высокой нагрузке расходов на страхование. При кредитовании под залог приобретаемого жилья на период до оформления права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья. При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются три риска (жизнь и здоровье; недвижимое имущество; титул – потеря права собственности). Отказ от пакетной услуги «карается» заметным увеличением процентной ставки.

Читайте так же:  Ипотека московского индустриального банка в 2019 году условия, проценты, калькулятор и отзывы

Но далеко не все соискатели считают эти выплаты бессмысленными расходами. Ведь это, по сути, обязательство страховщика оказать заемщику финансовую помощь при наступлении неблагоприятных событий в его жизни.

Кроме того, напомним, что обычно тариф по страхованию титула составляет 0,15% от размера кредита. При страховании жизни заемщика тариф зависит от возраста и пола (0,3-1,5%). А при страховании предмета залога (имущества) цифры также начинаются с 0,15%. Таким образом, дополнительная нагрузка для заемщика ломбардной ипотеки будет незначительной.

Наконец, теоретически у владельца залоговой квартиры может появиться следующая проблема. «Если клиент планирует продать залоговую недвижимость для погашения кредита, не всякий банк даст согласие на такие действия», – подсказывает Ирина Ступаева. Уточним: кредитор может воспротивиться, если денег от продажи «старой» квартиры будет не хватать для покрытия займа. Иначе говоря, не захочет оставлять долг без залога.

Но в этом случае можно вспомнить о новой квартире. И, как поясняет управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, при необходимости замена залога в ее банке возможна. Иначе говоря, многие банки в подобных ситуациях идут заемщикам навстречу.

Кстати, берущий кредит под залог имеющейся недвижимости заемщик еще на стадии подписания договора должен допускать вероятность того, что ему может потребоваться продавать залог. А значит, собственник обязан заранее узнать позицию кредитора.

Подытожим: при ближайшем рассмотрении проблемы, характерные для ломбардной ипотеки, или не слишком значимы, или решаемы.

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fsrochnyj-kredit.ru%2Fassets%2Fcache_image%2Fimages_article%2Fsrochnyj-vikup-kvartir-011_1000x450_5c8

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости, стоит все тщательно обдумать. С тем, что такое – ипотечный кредит, люди знакомы достаточно хорошо. Однако, также можно получить срочный кредит под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

В этой статье постараемся ответить на вопросы – В каких случаях есть смысл воспользоваться возможностью получить срочный крупный кредит на любые цели по низкой ипотечной ставке? И расскажем о всех преимуществах залоговых кредитных программ, которые использует компания Финанс-Кредит.

Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости становится востребованной услугой на рынке кредитования частных лиц. «Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность. Пока немногие решаются пойти на такой серьезный шаг – закладывать недвижимость для получения срочного кредита на неотложные нужды. Причина на наш взгляд, прежде всего в низкой осведомленности.

В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты, связано это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.

Несмотря на огромное количество предложений срочного кредитования под залог недвижимости, большинство людей чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях, особенно, если она является единственным жильем.

Среднестатистический опрос показывает, что заложить свое жилье ради получения большой суммы «быстрых денег», готовы не более 30% собственников недвижимости. Наиболее весомым доводом все чаще становится необходимость покупки нового жилья – на вторичном или первичном рынке.

Деньги должны работать – Не берите срочный кредит без нужды.

Срочный кредит под залог квартиры или комнаты вовсе не обязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости в Москве в настоящее время составляет около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.

Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога. А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей. Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.

Обоснованным основаниями для залога недвижимости, конечно может стать потребность в экстренных расходах – дорогостоящее лечение, погашение долгов и другие неотложные нужды. В связи с ухудшившейся экономической обстановкой после падения курса рубля, все реже бизнесмены готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, строительство загородного дома или дачи, а также приобретение зарубежной недвижимости. Ответственность и риски при получении кредита под залог недвижимости высоки, поэтому наименее популярной причиной получения займов под залог оказались варианты, не связанные с недвижимостью, например – оплата образования, покупка дорогостоящих товаров и услуг и др.

Финансисты знают, что более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и поэтому стараются расширить возможность доступа населения к недорогим деньгам.

Кредит под залог старой квартиры для покупки новой

Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам. «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, поэтому не все банки работают по таким программам. Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры. По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).

В некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.

Многие сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту.

Читайте так же:  Кредиты без справок и поручителей получить без отказа

Технология сделки заключается в следующем: Вы берете кредит под залог старой квартиры и оплачиваете им новостройку. Пока новый дом строится, Вы продолжаете жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит. Размер кредита, в этом случае, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.

Кредит под залог квартиры для перевода её в нежилой фонд

Современные залоговые ипотечные программы ; могут заставить Вашу недвижимость работать на Вас в долгосрочной перспективе и приносить стабильный ежемесячный доход. Например, если у Вас имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд. После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в аренду в 1,5 – 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет с лихвой покрывать проценты по кредиту.

Кроме того, срочный кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма и т. д).

Стоит иметь в виду, что в этом случае ставка по кредиту будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть особенно важно для развития бизнеса. Получить такой кредит проще, чем кредит на финансирование предпринимательской деятельности. На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости.

Получить срочный кредит можно под залог почти любого объекта недвижимости. Но стоит учитывать, что банк рассматривает в первую очередь ликвидную недвижимость. Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками в границах Москвы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то это прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е. небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.).

В отдельных случаях срочный кредит под залог недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование на любые цели. Однако, закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту.

У покупателей жилья в кредит есть два варианта ипотеки: ломбардная и стандартная. Наиболее распространена стандартная, с залогом приобретаемой недвижимости. Такие сделки банки часто предлагают в партнерстве с застройщиками. Но есть и другая схема: заемщик передает кредитору уже имеющееся имущество. Мы расскажем, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в 2019 году на выгодных условиях и дадим заемщикам ряд практических советов.

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Finfozaimi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-pod-zalog-kvartiri-text-minОсобенности ломбардной ипотеки

Стандартная ипотечная ссуда – это кредитование покупки объекта недвижимости, который выступает обеспечением по данной сделке. То есть, вы покупаете квартиру и оформляете договор залога, по которому объект будет под обременением до полного погашения кредита.

Финансовая схема подобных сделок 20/80: 20% покупатель вносит собственными деньгами, а 80% обеспечивает залогом.

Например, при цене квартиры 3 000 000 рублей, и начальном платеже 600 000 рублей, банк становится залогодержателем имущества, выдав кредит на сумму 2,4 млн. рублей.

Ломбардный вариант ипотеки – это кредит под залог имеющейся жилой недвижимости.

Особенности залоговой жилищной ссуды – нецелевой характер и отсутствие первоначального платежа. Получая кредит под залог имущества, вы можете направить деньги на покупку комнаты или коттеджа, в зависимости от личных предпочтений. При этом кредитор не будет требовать оценки приобретаемого жилья и его страхования: оценивается и страхуется только предмет залога. Условия оформления ломбардной ипотеки проще и процедура кредитования проходит быстрее.

Ломбардная ипотека станет решением проблемы оформления ссуды без первоначального взноса.

Размер ссуды зависит от оценочной стоимости залога. Сегодня кредиторы предлагают не более 60% от цены квартиры.

Ставки на ломбардную ипотеку в 2019 году варьируются от 12,5 до 15% годовых. В Сбербанке выдают деньги под 13% годовых. Но такие условия действуют не для всех: банк предложит лучшие тарифы для сделок, соответствующих всем требованиям.

Приведем основные принципы ломбардных ссуд:

Видео на тему «Под залог какой квартиры брать кредит?»:

Можно ли взять выгодную ссуду под залог жилых объектов? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации заемщика и состояния залога. Банк охотно возьмет в залог ликвидную квартиру, отвечающую требованиям кредитной структуры и даст заем под конкурентный процент, если клиент докажет свою платежеспособность.

В 2019 году банки предлагают следующие условия по нецелевым залоговым ссудам:

  • срок до 20 лет;
  • ставки от 12,5% годовых;
  • обязательное оформление страховок.

Как взять кредит по лучшим условиям, знает каждый опытный заемщик: нужно иметь хороший кредитный рейтинг, привлекательный залог и документы, подтверждающие доходы. Где брать ипотеку, выбирает сам клиент, после мониторинга предложений и оценки своего финансового состояния.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FPriobretaemaya

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Читайте так же:  В каких банках чаще всего одобряют ипотеку

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов. Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FZalog

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости наиболее низкие проценты – при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:

  1. Сбербанк: дает возможность оформить ипотеку в новостройках по ставкам от 7,90% (при покупке жилья у застройщиков-партнеров).
  2. Газпромбанк: ипотечное кредитование по ставкам от 9% при покупке объектов у крупнейших застройщиков.

Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке – от 9,5%).

При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки. При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.

Как взять кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры в Сбербанке?

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Fpravila-deneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B4-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BF%25D0%25B0%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%258B-%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581.1

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Fpravila-deneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B4-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BF%25D0%25B0%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%258B-%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581.2

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Fpravila-deneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B4-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BF%25D0%25B0%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%258B-%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581.3

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ипотека для молодой семьи ).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Читайте так же:  Как выглядит письмо в банк об отсрочке платежа

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

  1. Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
  2. Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса . Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются. Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям. Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду ( что лучше вторичка или новостройка по ипотеке ?).

Недавно читал эту статью! Хорошая! Решил зайти поделиться своим опытом недавним, вчера обзвонил порядка 20 контор по Москве, за мою однушку на Кутузовском предлагали смешные 60-70%. Походу у них какой то сговор по заниженной цене.
Сегодня нашол онлайн компанию, предложили 90% от рыночной цены под 0.9%, я в восторге был ! Договори подписан , аванс получен! Завтра пойду за остальной частью! Их сайт myzalog24. ru

Кредит под залог покупаемой недвижимости: нюансы оформления займа под покупаемую квартиру!

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit-pod-zalog-pokupaemoj-nedvizhimosti

О собственном жилье мечтают многие, и если денег на его покупку не хватает, можно кредит оформить под залог покупаемой недвижимости. Такой вид кредитования популярен и имеет свои особенности, которые обязан знать заёмщик перед заключением договора.

Стоит ли предоставлять залог при оформлении кредита? Некоторые кредитные продукты предполагают обязательное наличие обеспечения, функции которого выполняет залоговое имущество. Для кредитора залог выгоден в любом случае, ведь он получает стопроцентную гарантию возврата средств в полном объёме.

Но выгода есть и для заёмщика:

  • Больше вероятность одобрения. Залог автоматически увеличивает платежеспособность и гарантирует кредитору погашение долга, поэтому заявки одобряются чаще, чем при потребительском кредитовании (особенно при ожидании крупных сумм).
  • Заёмщик становится владельцем объекта сразу после его покупки и переоформления прав собственности.
  • Кредит под залог недвижимости выдаётся без выписки проживающих, если этот объект уже имеется в собственности. Если же недвижимость покупается, то прописка согласуется с кредитором, но обычно ответ положительный. Хотя прописанные несовершеннолетние лица являются обременением.
  • Возможно добиться более выгодных условий. Сумма зависит от стоимости залога, но, как правило, она гораздо больше, чем при оформлении потребительских кредитов и тем более микрозаймов. Ставки меньше, а сроки более гибкие. И всё это реально выгодно для заёмщика.

Рассмотрим обратные стороны, связанные с затратами:

  • При взятии кредита покупаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке подлежит страхованию, и расходы ложатся на плечи клиента. Без страховки будет получен отказ.
  • Затраты могут возникать при сборе необходимой документации и оформлении залога для заключения договора кредита.
  • Существует риск потерять недвижимость: хотя кредитор по факту не владеет ею, но по условиям кредита с залогом имеет законное право реализовать объект, если кредитополучатель откажется выполнять долговые обязательства. В таком случае владелец просто лишится собственности.

У каждой организации, кредитующей заём под залог покупаемой недвижимости, есть перечень принимаемых объектов. И в него могут входить:

  • дома жилого назначения с участками земли или без них;
  • квартиры (как в новостройках, так и относящиеся к вторичному рынку);
  • секции в таунхаусах (в том числе с прилегающими земельными территориями);
  • апартаменты;
  • коттеджи;
  • отдельные участки земли без построек;
  • здания коммерческого или промышленного назначения.

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit-pod-zalog-pokupaemoj-nedvizhimosti1-1

При ипотеке под залог приобретаемой недвижимости на объект накладываются некоторые ограничения, распространяющиеся на действия владельца. Хотя при покупке имущество сразу же становится собственностью заёмщика, а не принадлежит банку, как считают многие, всё же собственник не имеет права полноценно распоряжаться жилплощадью.

Запрет налагается на попытки продать, разменять, предпринять раздел объекта, подарить его или передать в наследство. Права на недвижимость при передаче в залог по кредиту должны принадлежать исключительно заёмщику. Также не разрешается осуществлять перепланировки.

Читайте так же:  Как зарегистрироваться в вебмани

Но сохраняются такие права:

  • сдача собственности в аренду с целью извлечения прибыли (кстати, такой доход может учитываться при выплатах кредита с залогом);
  • прописка в жилплощади родственников;
  • проведение ремонта, если он не затрагивает несущие конструкции и не меняет радикально характеристики жилья.

Лицо, приобретающее объект и передающее его в залог, должно осознавать всю ответственность и добросовестно выполнять обязательства, чтобы минимизировать риски потери собственности.

Взять кредит под залог объекта недвижимости, который покупается, возможно на таких условиях:

  • Сумма кредита может достигать 60-80% рыночной стоимости залога, что соответствует 10-50 миллионам.
  • Сроки доходят до 25-30 лет. Увеличение периода выплат сокращает размеры регулярных платежей, делая их менее обременительными.
  • Ставки меньше, чем при стандартном кредитовании на несколько процентов – от 9-10%. Некоторым категориям граждан (молодым или многодетным семьям, госслужащим, зарплатным клиентам, военнослужащим) предлагаются уменьшенные величины в качестве льгот.

Кредитование покупаемого имущества с залогом имеет особенности. Первая – обязательное страхование. Вторая – соответствие имущества установленным кредитором требованиям. В случае несоответствия залог может быть не принят. Третья особенность – необходимость сбора дополнительных документов, подтверждающих характеристики недвижимости.

Оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости можно в разных банках. Рассмотрим их продукты с условиями:

  • «Сбербанк» выдаст деньги на покупку готовой квартиры, приняв её в залог. Ставка – минимум 8,6%, период кредитования – до 30-и лет, сумма к выдаче – максимум 85% цены залога. Первый взнос – от 15%.
  • «ВТБ» выдаст до 150 миллионов со ставкой от 10,9-13,5% на период не дольше десяти лет с внесением первой суммы от 15%.
  • В «Альфа-Банке» условия такие: от 9,59% по годовой ставке, до 50 миллионов рублей к выдаче на сроки, не превышающие 30 лет. Нужен взнос минимум 15%.

Получить ссуду под залог приобретаемого жилья также возможно в частной кредитной компании. ➥ «SZALOGOM» выдаёт крупные займы даже без подтверждений официальных доходов и при испорченных кредитных историях. Тут реально добиться ставки от 9,5%, взять сумму до 90% цены залога (это эквивалентно 100 млн.) на период до 25 лет. Причём заявки будут рассматриваться на только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

  1. Ставки. Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.
  2. Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.
  3. Максимальная сумма. Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
  4. Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.
  5. Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdokumenty-i-nedvizhka-1-e1530178306204

После получения кредита под залог нужно ответственно выполнять прописанные договором долговые обязательства. Во-первых, своевременно вносите платежи, а ещё лучше делайте это заранее, чтобы средства точно доходили до кредитора в даты выплат (возможны задержки при переводах).

Во-вторых, вносите сумму в том размере, в котором она прописана в договоре. Нехватка даже нескольких копеек повлечёт увеличение долга по кредиту, а погашение досрочно без ведома кредитора возможно не всегда (банк надо оповестить о намерениях для перерасчёта задолженности и пересмотра графика).

В-третьих, если выплаты стали обременительными, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании, которое позволит уменьшить платежи и сделать условия более комфортными.

Кредит выдаётся под залог покупаемой недвижимости, если залог и заёмщик соответствуют требованиям. Клиенты должны:

  • быть старше 21-23 лет и младше 65-85 (на момент окончания периода выплат);
  • иметь регистрацию и гражданство России;
  • быть официально трудоустроенными и работающими на последнем месте не менее установленного срока (минимальный стаж – 3-6 месяцев);
  • иметь стабильный заработок, достаточный для погашения кредита.

Требования к залогу:

  • нормальное (неаварийное) состояние;
  • постройка капитальная;
  • нахождение в регионе присутствия отделений финансовой организации;
  • нет никаких обременений (залогов, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах, арестов, претензий третьих лиц);
  • наличие исправной кровли;
  • проложенные коммуникации (для зданий жилого назначения);
  • объекты приватизированы.

Что ещё необходимо для получения кредита с залогом? Конечно, запрашиваемые кредитором документы. Клиент при подаче заявки предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию банка второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение). Запрашиваются справка о заработке 2-НДФЛ или полученная в банке выписка, трудовая книга с копией всех её заполненных страниц.

Полный перечень документации на залог, который собирается перед оформлением кредита:

  • правоустанавливающие бумаги – акт наследования или мены, договор купли;
  • кадастровый, технический паспорт, возможно, выписка из домовой книги;
  • справка из ЖЭК о том, что долгов по коммунальным выплатам нет;
  • свидетельство о регистрации объекта или действующая выписка из ЕГРП;
  • акт оценки, если оценочные работы проводятся заёмщиком.

Какие нюансы возникают при оформлении залоговых кредитов? Первый – отсутствие справок о доходах. Обычно они запрашиваются, но могут приниматься и альтернативные доказательства, особенно частными компаниями.

Второй нюанс – не самая лучшая кредитная история. Если она испорчена не сильно, и нет активных крупных долгов, то залог станет аргументом в пользу одобрения заявки на кредит. При действующих не выплаченных кредитах получить одобрение сложнее.

Кредит с залогом покупаемой недвижимости актуален, если нужно приобрести жильё, а денег на него нет. Изучив особенности кредитования, вы выберете оптимальный вариант и точно не допустите ошибок.

Изображение - Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here