Краткосрочные кредиты и займы что это такое

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "краткосрочные кредиты и займы что это такое" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Займы по видам делятся на краткосрочные и долгосрочные. При их учете задействованы разные счета.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое 72i55b28f38e1a64

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:

Перечисление процентов оформляют записью:

Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.

Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных тем, что их срок превышает один год. Для их учета предназначен счет 67.

Получение займа отражают по:

  • дебету 51 счета и кредиту 67.

Начисление процентов – записью:

Необходимо вести аналитический учет, по каждому из полученных долгосрочных займов.

Организация получила заем на 28 месяцев под 12% годовых в сумме 1 540 000 руб.

С точки зрения налогообложения получение займа не является прибылью организации, а также не подлежит обложению НДС. Только если заем получен деньгами. Когда заемные средства выражены имуществом, на его стоимость начисляется НДС.

Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

База по НДФЛ для предпринимателей уменьшается на сумму уплаченных процентов по итогам года.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое kratkosrochnye_kredity

Краткосрочные кредиты и займы сегодня популярный способ решить свою финансовую проблему. Выдается заемщикам под определенный процент. Организаций, предоставляющих такой вид кредита довольно много. Каждая отличается условиями и требованиями, предъявляемыми клиенту.
Определение

Краткосрочные кредиты и займы – это деньги, которые предоставляется компания-заимодавец на определенный период – обычно это срок до 12 месяцев.

Существует 3 схемы кредитования:

Каждая схема имеет свои нюансы и отличия по условиям.

Неважно – физическое или юридическое лицо оформляет займ. Сумма может предоставляться любая, то есть на усмотрение заимодавца. Каждый случай индивидуален и поэтому банк будет принимать решение исходя из данных заемщика.

Сегодня процентная ставка довольно высокая. Связан рост с кризисным периодом. Средняя ставка от 18% в год – но это только у серьезных банковских организаций. Чаще всего процент в разы выше.

Сроки зависят от индивидуальных предпочтений сторон. Обычно они могут варьироваться от месяца. Иногда максимум – 2 года, но такой вид займа будет отражаться в бухгалтерском балансе как долгосрочный.

Платежи могут осуществляться ежемесячно с разными ставками. Чаще всего сумма займа оплачивается в равных долях согласно графику.

Назвать краткосрочный займ выгодным можно только в том случае, если деньги вкладывать в производство, бизнес и иной вид деятельности, которая в будущем принесет доход. Например, когда срочно нужны средства, чтобы закупить сырье, оплатить аренду и пр.

Потребительские займы не считаются выгодными, поскольку не представляется возможным получить прибыль, но даже вернуть обратно часть оплаченных процентов.

Краткосрочные кредиты и займы входят в группу пассивов. В некоторых случаях внеоборотные активы могут служить в качестве основы формирования внеоборотных активов.

Если учредитель берет займ у компании, то помимо договора документы могут понадобиться в зависимости от:

  • содержания Устава;
  • решения общего собрания учредителей.

В некоторых случаях составляется протокол между учредителями.

В договоре указывается следующая информация:

  • кому предоставляется и кем;
  • сумма;
  • сроки погашения;
  • целевой или нет;
  • для каких конкретно целей предоставляется;
  • процентная ставка;
  • график гашения;
  • санкции за нарушение условий договора.

Какие проценты по займу онлайн на карту, круглосуточно и без проверок? Подробнее тут.

Беспроцентный займ предоставляется чаще всего учредителю от организации или наоборот. В таком виде кредита заинтересованы обе стороны, поэтому он выдается беспроцентно. При таком виде кредита формула расчета по ставке отсутствует.

Но следует учитывать, что обязательно факт отсутствия процентной ставки должен быть отображен в договоре. В противном случае будет назначен процент на основании ставки Центробанка.

Процентный займ также должен быть отображен. Ставка обознаться может как ежедневная, если займ совсем на короткий срок, так и ежемесячная, годовая.

Следует отобразить что вначале гасится – процент или основной долг.

Краткосрочный займ выдается на срок менее 1 года. Но даже на такой короткий период времени необходимо заключать договор и оформлять сделку юридически. Также процесс отображается в бухгалтерском балансе.

Как перевести краткосрочные кредиты и займы в долгосрочный и наоборот

Перевод краткосрочного кредита в долгосрочный осуществляется согласно пункту 19 ПБУ 4/99 «Учетная политика». То есть, в случае, когда до полного гашения задолженности остается больше 1 года, кредит будет отображаться как долгосрочный. В случае, когда менее – как краткосрочный. Порядок не меняется.

Читайте так же:  Как перекинуть деньги с мтс на киевстар

Если нарушить правило, возможно наложение ответственности по статье 120 НК РФ.

Пример: если краткосрочный займ продляется за небольшой срок до окончания на год, потом еще на год, то он будет в отчетах отображен как краткосрочный всегда.

Для юридических лиц займы обычно требуются в целях погашения задолженности, оплаты за сырье, за аренду занимаемого помещения или выплаты заработной платы сотрудникам. Юридическое лицо может занять деньги как у организации, учредителя, так и в микрофинансовой компании или банке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Краткосрочные кредиты и займы отображаются как счет 66. По дебету – 50 «касса», 51 «расчетные счета», «52» — валютные счета, «55 – специальные счета в банках», «60-расчеты с поставщиками подрядчиками» и другие.

Если займ был выдан как облигация, размещенная по цене, которая выше стоимости, то отображение будет по счету 51, 66, 98.

Проценты, если они были получены, необходимо отобразить по кредиту 66, по дебету 91. Учет аналитический будет осуществляться по видам кредитов, кредитных организаций и иным заимодавцам, которые их предоставляют.

По субсчету 66 отображаются расчеты с кредитными компаниями по операции учета долгов на срок до 1 года.

Кредит имеет следующие проводки:

Краткосрочный кредит физическому лицу – это, чаще всего, предоставление денежных средств учредителю или самой организации на период менее года. Если физическое лицо берет займ у коммерческого банка, то срок может быть до 2-х лет.

Главное отличие от обычных займов – по таком виду кредита повышенная процентная ставка. Но это зависит от классификации.

Существуют следующие виды краткосрочных займов:

Выбор, где оформить кредит, у физических лиц больше, поскольку деньги предоставляются в долг многими микрофинансовыми организациями.

Обычно требования следующие:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовая занятость;
  • положительная ки.

А условия:

  • срок от 1 до 12 месяцев;
  • ставка может достигать 5% за день пользования;
  • серьезные штрафные санкции в случае, если нарушить договор.

Юридическим лицам займы предоставляют в основном учредители и организации. Сроки до года, а вот со ставкой дело обстоит на усмотрение обеих сторон. Обычно обе заинтересованы в займе, поэтому редко когда начисляются проценты.

Другое дело, что все должно быть оформлено в бухгалтерии.

Овердрафт представляется на условиях перечисления финансовых средств на личный счет заемщика. Обычно таким способом пользуется коммерческие компании, которые заранее заключили договор с банком.

В случае, когда компания-заемщик зарекомендовала себя с положительной стороны, то банк может пойти на уступки и снизить процентную ставку. Но тем, кто впервые обратился займ выдается по повышенной ставке.

Срочный кредит предоставляется в основном МФО на срок до 2-х месяцев. Но в соглашении обозначается дата гашения. Ставка обычно от 1 до 4% за 1 день использования. Деньги выдаются разными способами: наличностью, на карту и пр.

Кредитная линия невыгодный вариант займа. Процентная ставка по ней высокая, но заемщик вправе самостоятельно решать куда потратить деньги.

В кредитном договоре обязательно указываются следующие данные:

  • предмет договора;
  • порядок осуществления расчетов;
  • какие обязательства у банка;
  • какие обязательства у заемщика;
  • иные условия;
  • адреса сторон и реквизиты.

Договор составляется в нескольких экземплярах.

Оформление краткосрочного займа имеет свои недостатки и преимущества.

К плюсам относят:

  • можно оформить онлайн;
  • быстрота и удобство;
  • легко получить;
  • удобно гасить;
  • не нужно обеспечение;
  • требуется минимум документов.

Для юридических лиц плюсы следующие:

  • можно погасить плату за аренду;
  • рассчитаться с сотрудниками;
  • оплатить траты на сырье;
  • вложить в делопроизводство.

Недостатки предоставления займа следующие:

  • оформление возможно только тем, кто имеет постоянный доход;
  • суммы предоставляются небольшие;
  • необходима регистрация в регионе, где находится сам банк.

Для юридических лиц:

  • если будет неправильное оформление, возможно наложение штрафов;
  • некоторые сложности в отображении по бухгалтерскому балансу;
  • нужно следить за сроком гашения – если пропустить период в 1 год, то займ будет уже долгосрочным.

Оформлять займ или нет – зависит от ситуации. Но как физическим, так и юридическим лицам необходимо учитывать, что деньги в долг предоставляются на определенных период и часто под высокий процент. Если кредит оформляется юридическим лицом, то выгоды в этом больше может быть.

Как перевести займы на карту и без отказа? Ответ по ссылке.

Почему МФО выдают займы онлайн, без отказа? Узнайте далее.

Но физлицо несет в большей степени траты, поскольку начисляется процент. Также следует учитывать, что нарушение сроков, невыплаты по графику грозят дополнительными тратами в виде штрафов и пеней. Поэтому, перед тем, как оформлять деньги в долг, следует рассчитать – а будет ли возможность гасить платежи вовремя и согласно установленным цифрам.

Что такое краткосрочный кредит? Долгосрочные и краткосрочные кредиты(2018г)

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое 991fc0b70c2cfcffcb67ddca07d93d27-300x225

Займы по видам делятся на краткосрочные и долгосрочные. При их учете задействованы разные счета.

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

Читайте так же:  Рефинансирование займов плюсы и минусы перекредитования

Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:

Перечисление процентов оформляют записью:

Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.

Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных тем, что их срок превышает один год. Для их учета предназначен счет 67.

Получение займа отражают по:

  • дебету 51 счета и кредиту 67.

Начисление процентов – записью:

Необходимо вести аналитический учет, по каждому из полученных долгосрочных займов.

Организация получила заем на 28 месяцев под 12% годовых в сумме 1 540 000 руб.

С точки зрения налогообложения получение займа не является прибылью организации, а также не подлежит обложению НДС. Только если заем получен деньгами. Когда заемные средства выражены имуществом, на его стоимость начисляется НДС.

Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.

База по НДФЛ для предпринимателей уменьшается на сумму уплаченных процентов по итогам года.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое f1ae7155dc8b5d02bd8c2e639dc19d85-300x225

Краткосрочный кредит — это востребованная услуга банков, которая пользуется большой популярностью как среди юридических, так и среди физических лиц. Это простое решение проблемы с деньгами, которая может возникнуть у каждого. При этом большинство банков оформляют такие займы на достаточно выгодных условиях, так что суммы переплаты за пользование ими не кажутся большими.

Краткосрочный кредит — это кредит, который выдается на срок в пределах одного года.

Можно получить краткосрочные кредиты банка, представляя минимальный пакет документов, и рассматривать такую заявку будут также достаточно быстро. Так как это распространенный вид кредитования, и суммы займа относительно небольшие, то оформляют его очень быстро. Еще один плюс — за досрочное его погашение банк не будет взымать процентной платы.

Получить подобную финансовую помощь могут только те клиенты банка, кредитная история которых не испорчена постоянными опозданиями по внесению сумм оплаты, то есть тем, у кого эта история отличная.

Почему по краткосрочным кредитам банки ставят достаточно большие процентные ставки?

Вы имеет право самостоятельно решать, что вас больше интересует — краткосрочный кредит или долгосрочный. У всех кредиторов ставка по краткосрочным займам ощутимо выше, чем ставка по тем, которые выдаются на более длительный срок.

Займодавцы оправдывают себя тем, что долгосрочные и краткосрочные кредиты имеют разные уровни риска, ведь при оформлении небольшого займа на короткий срок банк или другой кредитор не требуют полный пакет документов, «веря клиентам на слово» об их ответственности и честности, то есть не происходит тщательный отбор. Да и требования к таким клиентам невысокие. Поэтому кредитор, который подвергает себя достаточно серьезному риску, ставит более высокую процентную ставку. Чтобы хоть как-то защитить свои интересы.

Сегодня существует большое количество разнообразных видов краткосрочных займов, но самыми популярными и востребованными из них являются:

Овердрафт. Достаточно распространенный и востребованный как в нашей стране, так и за границей вид краткосрочного кредитования, который в обязательном порядке оформляется специализированным договором.

Юридическое или физическое лицо, получившее овердрафт, имеет возможность в пределах лимита, который определяется в индивидуальном порядке, «уходить в минусы», то есть пользоваться предоставленными средствами.

Процентная ставка достаточно невысокая, и при регулярном пополнении счета проценты будут погашаться автоматически.

Только юридические лица могут оформить краткосрочный кредит под обеспечение оборотных средств. С его помощью многие участники рынка решают свои временные финансовые трудности без особо высоких затрат на погашение процентов за пользование таким видом задолженности.

Кредитная карта. Это самый распространенный в современном мире вид кредитования. В зависимости от надежности и ответственного отношения клиента к погашению задолженностей, ему оформляют лимит, которым при необходимости можно пользоваться. Хорошая кредитная история и своевременное погашение процентов — это самый простой и верный путь к увеличению размера такого финансового источника.

Почему намного выгоднее брать кредиты именно в банках?

Сегодня многие фирмы и организации готовы предложить свою финансовую помощь в виде займов, которые особенно хорошо известны как «деньги до получки» или «аванс к зарплате». Специалисты рекомендуют принимать решение об оформлении подобного займа только в самых безвыходных ситуациях.

Ведь проценты за их использование организации устанавливают достаточно высокие, несмотря на то, что время пользования этими деньгами имеет приблизительные границы в один месяц. Проценты по краткосрочным кредитам, которые были оформлены в надежном банке, в разы меньше, то есть более лояльное отношение к клиенту все же у банков.

Многие ученые склоняются к мнению, что в ближайшем будущем расчеты наличными станут пережитком прошлого, ведь уже сегодня большинство их них перешло в формат электронный.

Читайте так же:  Ввел пин-код сбербанка неправильно 3 раза что делать

Электронными деньгами рассчитываются не только во время проведения серьезных денежных операций, но и каждый из нас в обычной жизни, используя кредитную карту на кассе любого магазина. Это удобно, выгодно, позволяет контролировать статьи расходов и видеть, на что уходит самая большая часть бюджета.

К тому же так вы защищаете себя от возможной потери денег, кроме этого, многие кредиторы разрабатывают специальные системы скидок за использование электронных средств для оплаты товаров или услуг.

Отображение краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все юридические лица функционируют только благодаря наличию долгосрочных и краткосрочных займов, так как собственных средств предприятия или организации просто не хватает для поддержания нормального уровня производства, выпуска продукции, обеспечения своевременных расчетов с бюджетом и контрагентами. Краткосрочные кредиты в балансе предприятия — это вид ликвидных средств, которые характеризуют предприятие как платежеспособную экономическую единицу.

Учет краткосрочных кредитов нужно вести в соответствии со всеми нормативами законодательной базы, это позволит юридическому лицу вовремя погашать задолженности, не портить свою кредитную историю и, что самое главное, правильно составлять отчетность. Предприятие или организация, которая регулярно возвращает краткосрочный займ своему кредитору, всегда будет интересна потенциальному инвестору.

Что происходит, когда кредит не был вовремя погашен?

За несущественную просрочку выплаты по займам в большинстве случаев будет насчитана символическая пеня, которую также нужно будет погасить. При последующем отказе от уплаты самой суммы процентов и штрафов кредитор имеет полное право в судебном порядке требовать всех выплат.

Но чаще всего краткосрочный кредит выплачивается не вовремя из-за забывчивости клиента, поэтому напоминания от банка вполне хватает, чтобы он был в срочном порядке погашен.

Взымать имущество за неуплаченный кредит имеют право только после соответственного решения суда, и если это было предусмотрено ранее подписанным договором.

Самое неправильное решение, которое можно предпринять при возникновении задолженностей по уплате, — это пытаться скрыться от банка или другого кредитора. Сегодня даже при самых неблагоприятных финансовых условиях и неспособности гасить задолженность мгновенно можно договориться о смене схемы расчетов, ведь большинством кредитных договоров это предусмотрено.

Но чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно еще до оформления займа несколько раз подумать, сможете ли вы вовремя погасить всю задолженность и есть ли необходимость в этих денежных средствах или все же можно обойтись без них. Ведь плохую кредитную историю в будущем будет очень трудно исправить и вернуть к себе доверие.

Кредит это один из двигателей экономики. С развитием торговых отношений и стабилизации экономики кредиты становятся все популярнее. Фирмы и простые граждане более уверены в завтрашнем дне. Банки с каждым днем привлекают все новых клиентов.

Существует много кредитных программ, которые предлагаю различные фирмы на любой вкус и возможности. Со временем фирмы и простые граждане сталкиваются с разными проблемами решениям, которых является долгосрочный кредит.

Предприятие хочет расшириться или же провести модернизацию, семейная пара желает купить квартиру в Москве в кредит. Финансов как всегда не хватает, но есть желание и стабильный заработок.

Долгосрочные кредиты выгодны для экономики страны в целом, они стабилизируют рынок и экономику в целом. Банки, выдавая долгосрочные кредиты, несут большой риск, но получают и хорошие проценты. Поэтому перед выдачей кредита следует тщательная проверка: окупаемости затрат, бухгалтерского баланса, экономический риск, банковский риск, платежеспособность кредитополучателя.

После череды проверок и проверки документов, справок начинается этап выдачи средств. Средства при долгосрочном кредите являются целевыми. Процедура получения кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Рассматривается заявка на кредитование
  2. Проводится собеседование с клиентом
  3. Изучения финансовых возможностей
  4. Подготовка договора к подписанию
  5. Контроль за выполнением договора сторонами

Прежде всего, долгосрочный кредит имеет несколько особенностей.

— длительный срок погашения дает возможность возвращать большую сумму маленькими частями;

— предприятия имеют возможность погашать задолженность деньгами которые заработали в результате покупки нового оборудования или расширения производства за счет кредитных денег.

— большой процент по кредиту. При долгосрочном кредите переплачивает большая сумма, которая может быть равна суме займа;

— долгосрочный кредит это длинный процесс и по сути это «кабала».

Долгосрочное кредитование для граждан то есть физических лиц является ипотечным. Оформить ипотечный кредит происходит по стандартной схеме.

Банк несет риски, выдавая долгосрочные кредиты, поэтому требует обеспеченности кредита, чем лучше обеспеченность, тем меньше кредитная ставка, но так не во всех банках.

Не удивляйтесь если при выдачи кредита банк потребует оплаты 30% от суммы кредита. Также банк вправе потребовать страхования в той фирме, которой сочтет более надежной, а также участия третей стороны, поручителя.

Ставка составляет 10-20% годовых и может изменяться.

Условия выдачи средств фирмам и предприятиям (юридическим лицам) имеет свою специфику. Кредит точно одобрят, получен при наличии схем, планов, договоров о будущих сделках на которые выделяются деньги.

Если выдается кредит на оборудования, постройку здания, то согласно контракту выплата первых взносов начнутся с момента запуска производства.

Если деньги выдаются на другие потребности, то выплаты начинаются через месяц после получения тела кредита.

Читайте так же:  Что такое незаконная перепланировка квартиры ответственность в 2019 году, штраф, последствия и стоит

Долгосрочный кредит становится привлекательным для государства, которое может стимулировать развития определенных отраслей.

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое 18e0f78baaacc5b31eecd6afdc737d19-300x178

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

Принимая решение о взятии займа, необходимо совершить правильный выбор кредитного продукта. Для этого нужно знать хотя бы основные различия между доступными вариантами кредитов, чтобы получить наибольшую выгоду.

Финансовый рынок предлагает различные договоры: с разными сроками, размером ссуды, обязательствами.

Разница между ними может оказаться слишком существенной, как и разница в условиях организаций, предлагающих кредитование.

Сегодня кредитование осуществляет два основных типа учреждений: банки и микрофинансовые организации (МФО). Они предлагают займы на длительные и лимитированные сроки. Имея одну суть (получение денег на различные цели), эти финансовые продукты различаются. Отличия между долгосрочными и краткосрочными займами значительны, и должны обязательно учитываться при выборе продукта.

Ссуда на длительный срок обычно предполагает получение крупной денежной суммы. Она дается на год, два, пять и более. Договор имеет небольшой процент, расчет которого ведется ежемесячно. Выдается такой кредит преимущественно банками, которые требуют большой пакет документов, поручителя или залог. Обычно оформление кредита такой формы занимает много (до 1 месяца) времени.

Этот вид кредитования позволяет взять небольшой заем, как правило, на сумму до 20 000 рублей. Предоставляется он на лимитированные сроки: на неделю, две недели, месяц. При его оформлении требуются только паспорт – в редких случаях дополнительные документы для ИП. Главной особенностью микрокредита является скорость его получения, которая варьируется в пределах получаса.

Таким образом, если сравнить оба кредитных продукта в порядке долгосрочный – краткосрочный, выходит:

Краткосрочный кредит – услуга, которая подразумевает передачу денег в кредит на ограниченный период времени (как правило, до одного года). В ряде случаев возможно оформление краткосрочного займа на срок до двух лет. В современной практике большая часть краткосрочных кредитов выдается на срок до одного-трех месяцев.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое slide_69


Краткосрочный кредит – это заем, оформляемый на ограниченный период времени, который необходим для покрытия дефицита оборотного капитала и устранения кассовых разрывов в процессе деятельности компании.

Краткосрочное кредитование – одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня такие займы можно классифицировать следующим образом:

– краткосрочные займы, представляемые юридическим лицам;
– краткосрочные займы, выдаваемые физическим лицам;
– овердрафт по карте (кредитный лимит);
– микрокредиты для населения.

В свою очередь, краткосрочное потребительское кредитование можно разделить на два вида:

– обычное. В этом случае после подачи заявки клиентом банк оценивает его платежеспособность, после чего принимает решение о предоставлении или отказе от выдачи займа. Такая форма более выгодна для кредитной организации, ведь есть возможность проверить заемщика;

– экспресс-кредитование. Особенность такого займа – высокая скорость принятия решения о выдаче кредита. Как правило, оценка платежеспособности либо не производится вовсе, либо же эта функция ложится на специальную скоринговую программу.

Краткосрочные кредиты, как правило, это отличный способ для большинства компаний пополнить оборотные активы и быстро закрыть текущие финансовые обязательства – погасить налоговые сборы, выплатить заработную плату сотрудникам, закупить необходимые комплектующие или материалы, рассчитаться с партерами по бизнесу и клиентами.

К наиболее известным видам краткосрочных займов можно отнести:

1. Овердрафт – одна из самых популярных форм. Ее суть – в кредитовании банком расчетного счета заемщика. Кредитодатель на основании договора позволяет кредитополучателю совершать платежи со счета даже при отсутствии на нем необходимой суммы, то есть брать в кредит. Часто в дополнение к основному договору банковского счета заключается соглашение, в котором указываются условия предельного размера кредитования и возврата средств.

Овердрафт – это одна из форм льготного кредита, поэтому на его получение могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильные финансовые отношения с банком-кредитором (постоянные клиенты). Срок кредитования, как правило, ограничен и зависит от текущей потребности в заемном капитале.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое 1356716040_573


Обязательное условие овердрафта – наличие кредитного лимита, то есть максимальной суммы, которую можно взять поверх имеющегося остатка. Кроме этого, в договоре прописываются четкие сроки, в течение которых заемщик должен вернуть задолженность по овердрафту. Есть два вида сроков для таких займов:

– общий срок кредитования по овердрафту. Здесь речь идет о периоде действия договора между банком и клиентом. Он может иметь продолжительный характер;

– краткосрочный срок каждого нового займа. Такая услуга действует в границах уже существующего договора и имеет непродолжительный характер.

Погашение задолженности по овердрафту, как правило, происходит в автоматическом режиме при наличии свободных средств на счету клиента.

2. Разовый кредит – это целевой заем, который предоставляется клиенту на различные цели. Оформление ссуды происходит на основании индивидуального кредитного договора, составляемого между сторонами. В документе прописывается объем кредита, цели его оформления, размер процента и обеспечение (если оно предусмотрено). Для получения такого займа клиент обязан каждый раз предъявлять требуемый пакет бумаг.

Сущность разового кредита – единовременность, то есть средства перечисляются с обычного ссудного счета на счета клиента. При этом у компании может быть несколько ссудных счетов, каждый из которых открывается под отдельный объект кредитования. Выплата средств по таким видам займов может производиться одной суммой по завершении срока действия договора или по графику, составленному на момент заключения сделки.

Читайте так же:  Что такое дифференцированный платеж

3. Кредитная линия – еще один вид краткосрочного кредитования, который в последние годы все чаще имеет средне- и долгосрочную форму. Суть услуги – в обязательстве кредитора предъявлять клиенту займы в пределах, которые ограничены персональным лимитом. Возможность получения средств может быть использована в любой момент, когда в этом возникает необходимость, без оформления дополнительных документов и ведения переговоров с кредитодателем.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое %D0%B933


Срок оформления кредитной линии, как правило, один год. При этом у клиента банка при своевременном и беспрекословном выполнении обязательств всегда есть возможность пролонгации услуги на новый период. Размер кредитного лимита по просьбе кредитополучателя может быть пересмотрен в большую сторону.

Кредитная линия может быть двух типов:

– возобновляемая. По условиям договора заемщик имеет право пользоваться средствами в границах кредитного лимита в течение всего срока действия соглашения. При этом основным условиям для получения нового займа является частичное или полное погашение существующего долга. Для возобновляемой линии характерно два вида погашения – до определенной даты месяца (устанавливается договором) или до востребования;

– невозобновляемая. Суть такой сделки – перечисление клиенту определенных траншей, имеющих фиксированную величину и ограниченных общей суммой кредита. Выплата каждого последующего транша производится вне зависимости от объема погашения предыдущего. Как правило, для каждой выплаты устанавливается свой период погашения, но день окончательной выплаты не должен заходить за крайний срок действия кредитного договора. Лимит кредита в этом случае представляет собой сумму предоставляемых банком траншей.

4. Факторинг. Такая форма краткосрочного кредитования пользуется наибольшим спросом у начинающих предпринимателей и среднего бизнеса. Основные действующие лица такой сделки:

– продавец (выступает в роли кредитора). Он производит поставку товара и осуществляет продажу дебиторской задолженности. По сути, он имеет право взыскать всю сумму, которая положена ему по договору сторон;
– банк (факторинговая компания), которая выкупает текущую задолженность;
– покупатель (клиент), который получает товар, но погашение его стоимости осуществляет не продавцу, а банковскому учреждению (кредитору). Вместо банка чаще всего выступает другая организация, к примеру, факторинговая компания.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое Factoring_ru

Факторинг может быть двух видов:

– открытый, когда плательщик средств знает о переуступке требований посреднику. В этом случае должник осуществляет выплаты непосредственно банку;

– закрытый (конфиденциальный). При такой сделке покупатель не владеет информацией о переуступке требований посреднику сделки (банку). При этом заемщик производит платежи поставщику, который, в свою очередь, перечисляет необходимую сумму банку-кредитору (факторинговой компании).

Как и у любой другой банковской услуги, у краткосрочных займов есть свои плюсы и минусы. Все они обусловлены особенностями кредитного соглашения.

Преимущества краткосрочного кредита

– возможность увеличить свой оборотный капитал для решения первостепенных задач – покрытия текущего дефицита, выплаты налогов, погашения задолженности в заработной плате;

– гибкость использования средств по срокам (для некоторых видов займов). Краткосрочный характер сделки позволяет рациональнее расходовать заемные ресурсы, своевременно их возвращать и свести переплату к минимальному уровню;

– гибкость применения заемных средств по суммам. Деньги можно получать в пределах существующего лимита. При этом минимальная сумма займа ограничена текущими потребностями в ресурсах. Можно тратить минимум средств или же брать максимальную сумму, не превышающую установленного лимита;

– гибкость по обеспечению. Краткосрочный кредит, как правило, обеспечивается денежным потоком компании, который поступает на ее счет в банке (кредиторе). Следовательно, предоставлять дополнительный залог нет необходимости.

Для частных лиц:

– высокая скорость рассмотрения заявки и минимальный пакет документов;

– небольшой промежуток времени между подачей заявки на получение займа и предоставлением необходимой суммы;

– отсутствие жестких требований к кредитной истории, платежеспособности и предоставлению справок,

Недостатки краткосрочного кредита :

– использование такого займа несет определенные риски. Проценты издержек, как правило, часто меняются и их не всегда можно спрогнозировать. Если компания не может погасить свою задолженность по нескольким краткосрочным займам, а кредитор отказывается их продлить, то возникает ситуация банкротства;

– кредитный лимит по большинству займов ограничен и его не всегда достаточно для решения более серьезных вопросов, к примеру, обновления материальной базы предприятия;

– краткосрочные займы почти невозможно получить начинающим предприятиям, которые только начинают свою деятельность и работают на рынке менее 3-6 месяцев.

Для физических лиц:

– размер кредита, как правило, имеет минимальную сумму;
– высокая процентная ставка;
– необходимость погашения долга в короткие сроки.

Изображение - Краткосрочные кредиты и займы что это такое 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here