Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека из государственного фонда, кому предоставляется?

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 09.12.2018 0 249 Просмотров

Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования?

Правительство старается поддерживать граждан в вопросах приобретения жилья, поэтому применяет различные программы, направленные на государственное субсидирование ипотечного кредитования. Так, ипотека из государственного фонда предназначается для кредитных организаций, применяющих ставки в размере не более 12% годовых. При этом, упущенная банками выгода компенсируется при помощи государственного субсидирования.

Стать собственником недвижимости при помощи ипотеки с государственной поддержкой могут малообеспеченные граждане. Однако, чтобы получить государственную поддержку, потребуется обойти немало инстанций с целью сбора необходимого пакета документации.

Социальные программы жилищной ипотеки с государственной поддержкой

Государственный фонд ипотечного жилищного кредитования предусматривает наличие некоторых социальных программ:

  1. Социальная ипотека.
  2. Программа “молодая семья”.
  3. Военной ипотеки.
  4. Без первоначального взноса.
  5. С использованием МСК.
  6. Программа для многодетных семей.

В каждом регионе страны условия, связанные с предоставлением кредитов с учетом Фонда жилищной социальной ипотеки, зависят от местных органов власти. Однако, имеется ряд общих условий:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Ипотека должна быть в рублевом эквиваленте. Правительство ввело запрет на валютные ипотечные займы, так как курс доллара и евро находится в постоянном колебании, что приводит к невозможности гражданам погашать свои кредитные обязательства.
  2. Право на реструктуризацию ипотечного кредита при условии понижения ставки. Подобным правом обладают лица, воспользовавшиеся ипотекой с марта 2015 года.
  3. Госипотека распространяется лишь на приобретение жилья в новостройках.
  4. Что касается Москвы и области, то размер ипотеки не должен быть более 8 миллионов рублей.
  5. Размер первоначального взноса не должен быть меньше 20 процентов от суммы жилья.
  6. Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать норме, установленной по законодательству на одного человека. Так, приобретение недвижимости семьей из 2 человек, площадь не должна быть менее 48 квадратных метра.

В каждом регионе страны созданы региональные фонды ипотечного кредитования, оказывающие помощь при возведении недвижимости, а также осуществляющие контроль за получением имущества залогодателем. Иными словами, фонд работает по принципу рефинансирования жилищных займов. Сама процедура рефинансирования состоит в следующем:

  1. Агентствами ипотечного кредитования либо банками производятся закладные по ипотечным займам. Наличие подобных бумаг подтверждает право их владельца на задолженность по кредиту, а также начисления процентов.
  2. Осуществление перепродажи банками закладных с правами требования по ссудам. Однако, банковские организации дают обязательство в перечислении в фонд всех платежей клиентов.
  3. Осуществление выплат дольщикам инвестиционной прибыли за счет полученных ипотечным фондом денег.

В задачи жилищно-ипотечных фондов входит:

  1. Формирование кредитования на закрепленных участках.
  2. Повышение доступности ипотеки для граждан на закрепленной за фондом регионе.
  3. Реализация социальных программ кредитования.
  4. Осуществление целевой программы, носящей областной масштаб.
  5. Реализация программ, направленных на помощь заемщикам, находящихся в затруднительных финансовых ситуациях.
  6. Осуществление мониторинга рынка недвижимости.
  7. Консультирование граждан, а также осуществление экспертных оценок.

Важно! Каждый ипотечный фонд имеет свои программы и размер процентных ставок. Следовательно, перед тем, как остановить выбор на определенном фонде, рекомендуется проанализировать организации и остановиться на более оптимальном варианте.

Какие банки принимают участие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году?

В 2018 году лишь некоторые банки выдают ипотечные кредиты по программе государственной поддержки: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Россельхозбанк. Однако, стоит помнить, что в каждом банке условия предоставления займов различны.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования 2-9-660x334

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
Читайте так же:  Что значит вклад до востребования

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования 11-660x590

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования 12-660x394

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

В современном мире очень тяжело обзавестись собственным жильем. По статистике, человек со средним заработком будет копить на однокомнатную квартиру в новом доме около 26 лет. А это срок не малый. Поэтому многие молодые семьи выбирают более приемлемый для себя вариант – ипотеку. А другими словами, покупку жилья в кредит.

Основная обязанность ипотечного фонда – оказание поддержки в постройке и приобретении собственного дома или индивидуальной квартиры. Такие организации полностью курируют сделки с недвижимостью — от заключения договора ипотеки до полного перехода права на заложенное имущество к его владельцу.

Принцип работы фонда ипотечного кредитования прост. Его участниками выкупаются закладные по ипотеке, в последствие чего снижается кредитная нагрузка на заемщика. Возможно увеличение общего количества платежей и, как следствие, понижение суммы ежемесячного взноса. Этот процесс называется рефинансированием.

Читайте так же:  Ищу работу сметчика на дому

Банк, продавая закладную, получает выгоду. Заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, становится легче выплачивать заем. Что же от этого имеет агентство? По закладной к предприятию переходят права на основной долг и проценты по нему. Банк, получая платежи заемщиков, перенаправляет их залогодержателю (им уже будет являться не сам банк, а фонд жилищного кредитования). То есть получается, что клиент должен уже не банку, а фонду. На основании этих выплат ипотечные компании получают доход, который делится между их участниками соответственно их долям (между держателями ценных бумаг фонда).

Заключить сделку по покупке жилья с ипотечной фондовой компанией выгодно. Выделяют несколько положительных сторон такого соглашения:

  • Более низкая, чем во многих банковских структурах, ставка процента.
  • Часто подобные организации занимаются не только продажей недвижимости, но и строительством новых жилищных комплексов. Купить квартиру, построенную на средства фонда, можно на более выгодных условиях.
  • В работе сохраняются все понижающие коэффициенты по ипотеке, доступные для льготных категорий граждан – молодых и многодетных семей, военных или работников муниципальных структур.

Видя массу плюсов, многие заемщики с радостью идут на контакт с фондом и подписывают документы по ипотечному жилищному кредитованию, не обращая внимания на минусы, среди которых можно выделить:

  • Кредитную заявку, которая рассматривается продолжительное время, иногда до нескольких месяцев.
  • Валюту договора — ссуды выдаются только в рублях.

Выкуп закладной фондовой компанией не значит, что теперь вы будете контактировать с сотрудниками другого предприятия (с другим банком, или иной кредитной организацией). Для клиента ничего не меняется. Платежи должны поступать на расчетный счет, прикрепленный к кредитному договору. Теперь банк выступает посредником, а залогодержатель (фонд ипотечного кредитования) включится в игру, только если возникнет большая задолженность.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования ipotechni-fond1

В настоящее время самыми востребованными являются следующие жилищные программы:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;
  • Участи в долевом строительстве;
  • Возведение частного дома;
  • Ссуда на покупку земли под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
  • Покупка индивидуального загородного коттеджа.

Кроме общих ипотечных программ существуют жилищные кредиты с государственной поддержкой:

  • Помощь молодым семьям в приобретении жилья. Основное правило – супруги должны быть моложе 35 лет. Государство компенсирует от 35% до 40% стоимости недвижимости.
  • Жилищный кредит для сотрудников системы образования. Условие — собственность должна быть зарегистрирована в регионе трудоустройства учителя. Государственное субсидирование составляет 30-40 процентов общей суммы затраченных средств.
  • Военная ипотека.
  • Помощь сотрудникам РЖД и молодым специалистам в приобретении индивидуального жилья. Особенностью такого кредита является то, что государство частично платит за заемщика проценты. При появлении на свет нового члена семьи предусмотрена дополнительная субсидия, зачисляющаяся единожды.
  • Дополнительное финансирование на покупку жилья сотрудникам полиции, срок службы которых не менее 10 лет.
  • В отличие от банков, фонды жилищного кредитования предоставляют ипотеку на льготных условиях многодетным семьям.

Самарский областной фонд жилья и ипотеки создан в 1999 году. С момента своего основания более 33 тысяч жителей региона смогли приобрести собственную квартиру или дом. Данная организация занимается не только выдачей новых ипотечных кредитов, но и рефинансированием уже полученных на более приемлемых для заемщика условиях.

На официальном сайте самарского фонда жилья и ипотеки вы сможете подробно ознакомиться с основными направлениями его деятельности, к которым относят:

  • Предоставление жилья в ипотеку;
  • Разработка и возведение новых строительных объектов;
  • Сдача жилья в аренду на льготных условиях;
  • Финансирование «долгостроев» (незавершенное строительство);
  • Помощь с расселением владельцам ветхих и аварийных строений.

Телефон: 8 (846) 321 3663
Адрес: Самара, ул. Мичурина, 21, офис 201
Сайт: sofgi.ru

Утверждению Пуровского фонда жилья и ипотеки в 2001 году способствовала администрация Пуровского района Ямало-Ненецкого АО. Основная деятельность предприятия направлена на помощь в улучшении условий проживания жителями региона, инвестирование нового строительства и реализацию социальных программ.

Телефон: 8(34997) 26760, 8(912)913-21-11
Адрес: 629850, ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, ул. Геологов д.7 а.
Сайт: purfond.ru

Свою работу волгоградский областной фонд жилья и ипотеки начал с 2011 года. Основным отличием от других подобных организаций является наличие пониженной ставки – 10,6% и отдельных жилищных программ:

  • «Доступное жилье для российских семей» при дополнительном участии государства.
  • В Волгограде реализуется программа, по которой частично компенсируются проценты, выплаченные по ипотеке. Ее финансирует сам регион.

Ежемесячно заемщикам возвращается 15000 рублей на протяжении нескольких лет:

  • 2 года – для всех;
  • 5 лет для бюджетников;
  • 10 лет для многодетных семей.

Телефон: ( 8442 ) 220-555
Адрес: 400001, г. Волгоград, Ворошиловский район, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26
Сайт: ivlg.ru

Рязанский ипотечный фонд является некоммерческой организацией, реализующей в г. Рязань программы жилищного кредитования на льготных условиях. Кроме этого предприятие практикует выдачу субсидий на частичное покрытие расходов заемщика по процентам. О фонде звучат только положительные отзывы. Более 5,5 тысяч жителей с его помощью уже обзавелись собственным жильем.

Телефон: (4912) 45-53-68; 45-55-55
Адрес: 390046, г. Рязань, ул. Колхозная, д.1/3, каб.2
Сайт: www.rzn-ipoteka.ru

Читайте так же:  Как отличить кредитную карту от дебетовой

Зареченский фонд находится в г. Заречный Пензенской области. Наряду со столичными организациями, предоставляющими льготную ипотеку, был среди первых предприятий подобного типа. Он основан в 1999 году и занимается в основном постройкой новых многоквартирных домов. Покупать квартиру у фонда выгодно:

  • Между заемщиком и застройщиком нет посредников.
  • Кроме кредита возможно оформление беспроцентной рассрочки.

Телефон: (8412) 61-18-12
Адрес: 442960, Пензенская область, г.Заречный, ул.Зеленая, д.10г.
Сайт: www.zfgi.ru

Ипотечный фонд в Симферополе создан сравнительно недавно – в 2014 году. Цель его функционирования – инвестиции в строительство новых жилищных комплексов в республике Крым и помощь в реализации государственных ипотечных программ. Кроме этого фонд оказывает поддержку жителям, участвующим в долевом строительстве, и заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Телефон: +7 (978)9255490, +7 (3652)66-86-40
Адрес: Республика Крым, г. Симферополь, ул. Горького, д. 3 (2 этаж)
Сайт: ipotekark.ru

Деятельность центра жилищного кредитования, в Вологде на улице Челюскинцев, утвержденного в 2000 году, способствует обеспечению жителей области сравнительно недорогим жильем, развивает строительство новых объектов, что повышает количество рабочих мест в области. Кроме своих ипотечных программ, фонд реализует социальные кредитные продукты с господдержкой. Рассмотреть более подробно актуальные предложения ипотечного фонда Вологодской области и почитать отзывы можно в «Моем личном кабинете» на официальной страничке компании в интернете.

Телефон: (8172) 21-51-92
Адрес: 160009, г. Вологда, ул. Челюскинцев, д. 47
Сайт: ipoteka-vologda.ru

Основным направлением деятельности Оренбургского центра развития жилищного кредитования выступает программа улучшения условий проживания жителей с государственной поддержкой. Она действует до 2020 года. Муниципалитет компенсирует проценты по кредиту, заемщики выплачивают только 2-3% от суммы задолженности.

Телефон: +7 (3532) 67-11-96
Адрес: г. Оренбург, переулок Сакмарский, д.4, первый этаж
Сайт: orenfond56.ru

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования zakonodatelnaya-baza-aizhk

Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2018 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

В 2018 году правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.

В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2018 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.

Кто имеет право на получение господдержки в 2019 году

Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан:

  • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  • заемщики, имеющие российскую прописку;
  • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
  • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.
Читайте так же:  Карта совесть тарифы и условия

Также имеется несколько вспомогательных условий:

  • оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
  • суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
  • цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.

Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.

Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:

  1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
  2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
  3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
  4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
  5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования usloviya-na-uchastie-aizhk

Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:

  • свидетельство о рождении детей;
  • удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
  • справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
  • справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
  • заявление, характеризующее имущественный статус.

АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования?

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования 755513593072634

В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий предоставление ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, отсрочки сроком до шести месяцев как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов. Текст законопроекта размещен в базе документов нижней палаты парламента.

Его авторами выступила группа парламентариев во главе с председателем Госдумы Вячеславом Володиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Это первый законопроект, направленный на реализацию президентских инициатив, о которых Владимир Путин объявил в послании Федеральному собранию.

Внесенная версия законопроекта об «ипотечных каникулах» отличается от варианта, который ЦБ обсуждал с банковским сообществом осенью 2018 года. В ней оказался учтен ряд существенных замечаний банковского сообщества.

На что может рассчитывать заемщик

  • Согласно внесенному документу, действие закона в случае его принятия будет распространяться только на новые ипотечные договоры, а не на все действующие. Вместо «каникул» сроком до 12 месяцев предлагается предоставлять отсрочку платежей на период до шести месяцев.
  • На «ипотечные каникулы» смогут претендовать россияне, потерявшие работу или кормильца, а также инвалиды I и II групп, временно нетрудоспособные (в течение двух месяцев), а также те заемщики, чья заработная плата (или же заработная плата супруга/супруги) снизилась за месяц до обращения за реструктуризацией в банк более чем на 30% (ранее предлагалось учитывать снижение дохода «семьи заемщика» на 30%).
  • Отсрочкой можно будет воспользоваться только один раз за весь период действия ипотеки. В «каникулы» банкам будет запрещено применять предусмотренные законодательством санкции за нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, а также обращать взыскание на заложенное имущество, если оно является единственным жильем заемщика. В рамках льготного периода у заемщика будет выбор: приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер периодических платежей.
  • Законопроект устанавливает сроки рассмотрения обращения заемщика об «ипотечных каникулах» в кредитной организации — его банку надо будет рассмотреть в течение пяти дней. Причем если банку потребуются документы, подтверждающие, что клиент попал в тяжелую ситуацию, срок будет исчисляться с момента предоставления этих документов (ранее кредитной организации давалось десять дней на принятие решения).
  • По истечении льготного периода заемщик возвращается к первоначальному графику погашения, а не уплаченные в период действия рассрочки средства должны быть выплачены банку в конце срока возврата ипотеки, который будет увеличен на период, необходимый для их уплаты.
Читайте так же:  Подержанные авто в кредит в сети рольф

Поможет ли закон решению проблем ипотечников

Согласно последним данным Банка России, в 2018 году было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов, что на 35,4% больше показателя 2017 года. Объемы ипотечного кредитования в прошлом году выросли еще сильнее — на 49%, до 3 трлн руб. В целом ипотечный кредитный портфель вырос до 6,53 трлн руб.

Доля ипотечных кредитов с просроченной задолженностью по итогам 2018 года сроком свыше 90 дней снизилась до исторического минимума в 1,78%, следует из данных «Дом.РФ».

По данным ЦБ, в 2018 году больше половины (53%) всех жалоб граждан по вопросам ипотеки касались невозможности исполнять обязательства по договору. Ситуации у всех заемщиков индивидуальные, так как размер платежа по ипотеке и его доля в доходах заемщика сильно отличаются, говорит партнер и управляющий директор BCG Сергей Ишков. Для кого-то отсрочка на полгода позволит решить проблему, а для кого-то это слишком короткий срок, считает он.

Однако в большинстве случаев решение об «ипотечных каникулах» должно помочь заемщикам, полагает эксперт. «Полгода — это достаточно большой срок, чтобы найти работу, вернуться к оплате ипотеки или принять решение о продаже жилья. При более долгих сроках банки будут вынуждены включать такие риски в цену, что неизбежно вызовет рост ставки на ипотеку», — указывает Ишков.

Разработанные стандарты обобщают предыдущий опыт игроков; как показывает практика, шесть месяцев — это как раз тот срок, за который заемщик успевает решить возникшие финансовые затруднения, указывает председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

За полгода, по статистике, заемщик находит новую работу и сможет вернуться в график платежей, соглашается заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета Александр Цыганов. Он отмечает, что ограничения по использованию льготных «каникул» должны быть, чтобы заемщик не злоупотреблял своим правом, но их не стоило бы ограничивать одним разом, так как могут быть длинные кредиты, до 20–30 лет, и за это время объективно даже самый хороший заемщик может не один раз попасть в сложную жизненную ситуацию. Вероятно, заемщики будут очень дорожить единственной возможностью воспользоваться отсрочкой платежа и будут использовать ее только в совсем крайнем случае, заключает Цыганов.

Чего опасаются банкиры

Опасения банков, что заемщики массово будут обращаться за реструктуризацией, ​избыточны, говорил ранее РБК руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. «Чтоб все сразу прибежали, должен сработать триггер, а мы говорим, что это возможно только в случае массовых негативных событий на рынке, а это не такая частая ситуация», — пояснял он.

Риск массовых заявок на предоставление льготного периода минимален и возможен только в случае реализации неких стрессовых сценариев, таких как существенное ухудшение макроэкономической ситуации, массовый рост безработицы и снижение доходов населения, соглашается директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

В «ФК Открытие» считают, что работа с заемщиками, попавшими в сложную жизненную ситуацию, должна проводиться индивидуально, говорит начальник управления развития ипотечного бизнеса банка «ФК Открытие» Елена Назаренко, отмечая, что банк предоставляет такую возможность. В то же время массовая практика без учета нюансов в каждом отдельно взятом случае может привести к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и к сокращению маржинальности ипотеки для банка.

Основной риск заключается в злоупотреблении заемщиками данным правом, соглашается Татьяна Ушкова, указывая, что банк поддерживает инициативу об «ипотечных каникулах». Риск злоупотреблений минимизируется, когда четко прописываются условия, при которых клиент может воспользоваться правом на получение «ипотечных каникул», а также введено ограничение на количество таких обращений, отмечает она.

Внедрение «ипотечных каникул» приведет к появлению в банках новых тяжеловесных процессов, которые необходимо будет настраивать «вручную», опасается руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. Практика отдельных игроков по предоставлению «каникул» для заемщиков становится базовым условием для всех участников ипотечного рынка, и это хорошо, возражает Татьяна Ушкова. «Тепе​рь взаимоотношения заемщика и кредитора в этой ситуации станут стандартом на законодательном уровне», — заключает она.

Изображение - Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 339

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here