Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников biznes-ipoteka-sberbank

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях. Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты. Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

На какие цели предоставляется бизнес ипотека от Сбербанка?

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников Na-kakie-tseli-predostavlyaetsya-biznes-ipoteka-ot-Sberbanka

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

  • Покупка жилого помещения.
  • Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников Usloviya-predostavleniya

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
  • Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
  • Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
  • Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

  • Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
  • Срок возврата от полугода до 10 лет.
  • Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
  • Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
  • Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Какие документы потребуются для оформления бизнес ипотеки от Сбербанка?

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников Kakie-dokumenty-potrebuyutsya-dlya-oformleniya-biznes-ipoteki-ot-Sberbanka

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников Kak-proishodit-oformlenie

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

  1. Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
  2. Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
  3. Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
  4. Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
  5. Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
  6. Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
  7. После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как узнать баланс на карточке беларусбанка
Видео (кликните для воспроизведения).

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.

Коммерческая ипотека Сбербанка рассчитана на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они могут оформить ее для приобретения объектов коммерческого назначения.

Ипотека представляет собой выгодной продукт, с помощью которого предприниматели купят площади, необходимые для ведения бизнеса. Кредит рассчитан на заемщиков, работающих на рынке не менее 6 месяцев. Используя деньги банка, можно приобрести складские помещения, магазины, а также офисные здания и гаражи. Ипотека подходит для покупки сервисного центра.

Коммерческая ипотека в Сбербанке отличается от простой тем, что ее выдают на более длительный срок. Если граждане, приобретая жилую недвижимость, могут рассчитываться за нее в течение 30 лет, условия коммерческого займа другие. Банки выдают его на срок от 5 до 10 лет, процентные ставки по таким кредитам выше. Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников ipotee

Первоначальный взнос может доходить до 30%, но есть кредитно-финансовые организации, которые выдают ипотечные кредиты без него. Заемщик должен понимать, что заявки, поступившие от малых и средних предприятий, рассматриваются долго, ведь банк тщательно проверяет документы.

Ипотека на коммерческую недвижимость заинтересует лиц, имеющих свое предприятие. Это владельцы бизнеса, которые занимаются деятельностью предпринимательской в сфере торговли, оказания услуг, а также внешнеэкономической.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников PicsArt_06-19-10.33.55

Для развития бизнесу требуются свободные площади. Их нужно выбирать внимательно, ведь от местоположения объекта зависит поток клиентов и репутация фирмы. Приобрести дорогую коммерческую недвижимость за собственный счет сложно, поэтому ипотека станет хорошим решением для небольших предприятий. Она заинтересует и крупные компании, которые думают над расширением своего присутствия на рынке.

Клиентами Сбербанка могут стать физические лица, которым нужны коммерческие площади, а также собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Если обратиться к законодательству, то станет ясно, что индивидуальные предприниматели являются физическими лицами. Им сложно доказать свою платежеспособность, поэтому банки относятся к ИП с настороженностью, но Сбербанк готов предоставить кредит на покупку коммерческих площадей. Это коммерческая ипотека для физических лиц, созданная для покупки площадей бизнес-назначения.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников FM_186-7-1

Представители малого бизнеса могут выбрать «Экспресс-ипотеку». Программа представляет собой быстрый кредит, который можно использовать для приобретения жилья и коммерческих площадей. Для оформления потребуется минимальный пакет бумаг. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, поэтому необходимость в дополнительном залоговом обеспечении отсутствует. Заемщик экономит время.

Банк ввел для индивидуальных предпринимателей, которые выбирают эту программу, аккредитивную форму расчета. Это дополнительно защищает от мошеннических действий. В рамках экспресс-ипотеки можно получить до 10 млн рублей, кредит выдается на срок до 120 месяцев. Комиссии отсутствуют.

ИП могут воспользоваться экспресс-программой, а для юридических лиц была разработана «Бизнес-недвижимость». Индивидуальный предприниматель для оформления займа должен принести документы, подтверждающие его платежеспособность. Одобрение кредита позволит собственникам малых предприятий использовать на привлекательных условиях денежные средства, взятые в банке. Целью оформления является приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников Lender-Qualities

Банк, принимая решение о выдаче займа, учитывает сферу деятельности предприятия. В качестве обеспечения может выступать уже имеющийся объект недвижимости либо тот, который будет приобретен на деньги банка.

Перед обращением в Сбербанк заявитель должен подготовить пакет бумаг. Для ООО и физических лиц он разный, на этот момент нужно обращать внимание.

Заявителю, который решил оформить «Экспресс-ипотеку», необходимо принести в отделение паспорт и документы других собственников компании. Банк одобряет заявки, поступающие от ИП и владельцев предприятий, годовой оборот которых не превышает 60 млн руб. Возраст индивидуальных предпринимателей — от 21 года до 70 лет на момент завершения срока кредитования. Бизнес должен быть действующим, работающим на рынке не менее 12 месяцев. Заемщик должен иметь расчетный счет в Сбербанке. Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников 14fab4deebdfa13716066ea661ca802a

Для получения коммерческой ипотеки в рамках программы «Бизнес-Недвижимость» компания должна быть резидентом России, годовая выручка не должна превышать 400 млн руб. Организация должна работать не менее 6 месяцев.

Читайте так же:  Что такое овердрафт на карте сбербанка россии

Решение о том, будет ли предоставлен кредит, банк примет после изучения хозяйственно-финансовой отчетности.

ИП должны предоставить Свидетельство, полученное при регистрации в налоговой инспекции. Юридические лица включают в пакет документов Устав и справку, которую выдают органы статистики. Для кредитования предприятия владелец должен принести в банк Свидетельство о госрегистрации бизнеса.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников BusinessLaw

Владелец бизнеса должен заполнить анкету. Необходимо предоставить бумаги, которые подтверждают хозяйственную деятельность компании, и принести финансовую отчетность.

Используя деньги от банка, полученные в рамках коммерческой ипотеки, можно приобрести недвижимость. Это должно быть капитальное строение, законченное и введенное в эксплуатацию. Коммерческие площади могут находиться только в тех зданиях, которые были построены максимум 30 лет назад. Обязательны водопровод, канализация. Необходимы электрическое освещение и другие коммуникации.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников a-person-holding-a-miniature-house-and-some-dollar-bills_f17FkBDO

Объект страхуют, на недвижимость оформляется закладная, коммерческой недвижимости на рынке много, поэтому нужно выбрать подходящий объект. Специалисты проверяют объект. Если есть незаконные перепланировки, площади находятся под обременением, не до конца оформлены документы, то во всех этих случаях в ипотеке откажут.

Ипотечные программы рассчитаны на приобретение земельных участков, на которых стоят здания, поэтому документы на землю будут внимательно изучены. Собственник предприятия должен быть готов к внесению авансового платежа, это 25% от стоимости объекта. При вторичном обращении его размер уменьшается до 20%.

При ухудшении экономической ситуации ИП часто попадают в сложное положение, поэтому для них может быть сделана отсрочка выплат. В этом случае тело кредита они будут погашать только через 12 месяцев.

Сбербанк кредит коммерческая недвижимость:

Коммерческая ипотека – это относительно новый банковский продукт, предоставляемый не всеми финансовыми организациями на территории нашей страны.

Однако Сбербанк, лидирующий в рейтинге российских банков по показателям чистых активов и кредитного портфеля, не мог оставить в стороне малый бизнес и его постоянно растущие потребности. В связи с этим, экспертами Сбербанка был разработан специальный продукт – коммерческая ипотека.

Кредит в Сбербанке для целей приобретения жилой и коммерческой недвижимости могут получить не все лица. В частности, данная особенность зависит от вида продукта.

На сегодняшний момент Сбербанк готов предоставить два вида продуктов:

Экспресс-ипотеку могут получить:

  • физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса;
  • ООО;
  • индивидуальные предприниматели.

При этом для получения возможности оформления кредита общая прибыль за год у вышеуказанных лиц не должна превышать 60 млн. рублей.

Продукт “Бизнес-Недвижимость” также доступен:

  • ИП;
  • юридическим лицам любой организационно-правовой формы.

Однако для индивидуальных предпринимателей действуют несколько иные условия – к примеру, минимальная сумма кредита для них ниже, чем для юридических лиц.

В любом случае, действуют унифицированные требования к заемщикам для получения ипотеки “Бизнес-Недвижимость”:

  • юридическое лицо должно являться резидентом РФ, физическое – также резидентом РФ;
  • прибыль за последний год не должна быть больше 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для индивидуальных предпринимателей – 70 лет;
  • юридическое лицо должно осуществлять деятельность на протяжении:
    • не менее полугода – в отношении всех разновидностей деятельности, кроме сезонных работ;
    • не менее года – для сезонных видов деятельности.

Экспресс-ипотека предоставляется на следующих условиях:

Условие

Суть

“Бизнес-Недвижимость” выдается ИП и юридическим лицам по следующим параметрам:

Условие

Суть

Если ИП, собственник малого бизнеса или юридическое лицо решили оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке, следует выполнить несколько пошаговых действий:

  • обратиться в территориальный офис Сбербанка по адресу регистрации ИП или компании;

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников thumbs_1

  • эксперт по кредитованию назначит время встречи;
  • специалист проведет развернутую консультацию по всем вопросам – ознакомит с пакетом необходимой документации, требованиями к заемщику, правилами обслуживания и погашения кредита;
  • на встрече заявитель, совместно с сотрудником банка, заполнит анкету на предоставление кредита и передаст пакет требуемой документации;
  • специалист рассмотрит предоставленные бумаги и назначит время визита по адресу нахождения организации или ИП для оценки бизнеса;
  • Сбербанк произведет комплексную оценку бизнеса клиента и вынесет окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Про ипотеку с плохой кредитной историй рассказывается по ссылке.

Перечень документации при желании воспользоваться экспресс-кредитованием будет определен индивидуально – на встрече специалиста от банка и заявителя.

Для получения продукта “Бизнес-Недвижимость” потребуется следующая основная документация:

  • анкета заявителя;
  • документы, удостоверяющие регистрацию юрлица или ИП;
  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • документация по хозяйственной деятельности.

При оформлении коммерческой ипотеки будут полезны следующие бланки, анкеты и документы:

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Сбербанк осуществляет коммерческое ипотечное кредитование как в отношении юридических, так и физических лиц — поскольку индивидуальные предприниматели, по закону, являются физическими лицами, а для них, в соответствии с условиями банка, может быть предоставлен кредит.

Кроме этого, осуществляется кредитование и лиц, не являющихся ИП. Такие граждане должны в обязательном порядке быть собственниками малого бизнеса для получения экспресс-ипотеки. Продукт “Бизнес-Недвижимость” предоставляется только физическим лицам в статусе ИП.

По продукту “Экспресс-ипотека” действуют следующие меры обеспечения:

  • поручительство либо физлица, либо юрлица;
  • залог кредитуемого объекта.

“Бизнес-Недвижимость” предусматривает предоставление следующих обеспечительных мер:

  • залог кредитуемого имущества;
  • залог находящегося в собственности имущества на время осуществления строительных работ (если помещение приобретается у не одобренного застройщика);
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве (если кредитуется строящееся помещение у аккредитованного Сбербанком застройщика);
  • залог недвижимости, находящейся в собственности у заявителя;
  • поручительство физлиц или юрлиц;
  • гарантии, которые предоставляет акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.
Читайте так же:  Как зарабатывают на установке электронных платежных терминалов

Коммерческая ипотека, в первую очередь, выгодна юридическим лицам с достаточно устойчивой экономической позицией. Ведь приобретать недвижимость в ипотеку гораздо выгоднее, чем сразу вкладывать огромные средства – проект может и не окупиться.

Кроме того, разумнее уплачивать платежи по ипотеке, чем тратить большие деньги за аренду – по окончании срока жилищного кредита здание перейдет в собственность компании.

Процентные ставки по таким займам обычно более выгодные, чем при обычной ипотеке – например, экспресс-ипотека в Сбербанке может быть предоставлена по ставке от 11,8 %.

Доступен также и огромный выбор средств по обеспечению – начиная от поручительства и заканчивая залогом собственного имущества.

Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.

Ведь основные средства всегда ликвидны – с их помощью можно хорошо увеличить активы организации и общие экономические показатели.

Про ипотеку молодым учителям читайте здесь.

Образец договора ипотеки вы можете найти в этой статье.

Видео: «Коммерческая ипотека» и бизнес-курсы для московских предпринимателей

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное. Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег. Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги. Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса. Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия. При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей. Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет. При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

Читайте так же:  Ипотека от балтинвестбанк ипотечные программы, кредиты

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников wsi-imageoptim-k

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников wsi-imageoptim-slider-4

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход. При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам. При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Бизнес-ипотека для ИП и юридических лиц в Сбербанке — программы, требования и документы

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников iznes_ipoteka_dlya_IP_i_yuridicheskih_lic_v_Sberbanke_1_23172339-400x300

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым.

В Сбербанке действуют порядка десяти кредитных программ для бизнеса, в рамках некоторых из них физическим и юридическим лицам можно не только получить инвестиции на развитие дела, но и приобрести коммерческую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Год начала использования налогового вычета что это

Бизнес-ипотека выдается с целью приобретения нежилого объекта для ведения коммерческой деятельности. Средства выдаются при условии оформления под его залог кредитуемого помещения или под залог другой имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Получить средства на эти цели в Сбербанке могут как физические лица, оформленные в качестве ИП, так и юридические лица.

  • Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников preimuschestva_biznes_ipoteki_1_23172839-400x267Большие сроки кредитования позволяют выплачивать ссуду небольшими платежами.
  • Для владельцев личного подсобного хозяйства предусмотрены особые условия по первоначальному взносу и сумме кредита.
  • Сравнительно низкие проценты.
  • При принятии решения о кредитовании и установлении условий и ставки учитывается сфера деятельности предприятия заемщика и специфика работы.
  • Возможность приобрести готовую и строящуюся недвижимость.
  • Возможность взять средства сверх суммы, требуемой на покупку помещения для оплаты текущей задолженности по кредитам других банков.
  • Возможность оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.
  • Сделка по приобретению недвижимости защищена от мошенничества со стороны третьих лиц, Сбербанк контролирует оформление на каждом этапе сделки.
  • Заемщик может взять отсрочку на оплату основной суммы долга.

Для снижения годового процента заемщик может предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств – залог имеющейся недвижимости.

Погашение ссуды осуществляется каждый месяц или раз в квартал аннуитетными платежами.

Оформить бизнес-ипотеку могут владельцы малого бизнеса, ИП, ООО.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников IP_zaemschiki_1_23175706-400x228Требования к клиентам различаются в зависимости от программы кредитования:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Компания должна находиться в регионе оформления и быть зарегистрированной в РФ.
  • По условиям программы «Бизнес-недвижимость» годовая выручка предприятия не должна быть больше 400 млн. руб.
  • По условиям программы «Экспресс-кредит» размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
  • Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода (если бизнес сезонный, то не менее 12 месяцев. )

В рамках программы бизнес-ипотеки от Сбербанка можно приобрести офис, склад, торговую точку, производственное помещение, помещение свободного назначения и пр. Требования к объекту:

  • здание, в котором располагается кредитуемое помещение, должно быть капитальным;
  • помещение не должно иметь прав третьих лиц на собственность;
  • объект должен быть свободен от обременений;
  • расположение недвижимости – в регионе оформление ипотеки.

В перечень бумаг для бизнес-ипотеки входят личные документы заемщика, документы предприятия и документы, связанные с финансовой и хозяйственной деятельностью компании.

Документы физических лиц:

  • Паспорт (оригинал и копия).
  • Справка о временной регистрации, если нет постоянной прописки.
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы юридических лиц:

  1. Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников dokumenty_11_24092914-400x249Устав.
  2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
  3. Лицензия.
  4. Паспорта учредителей.
  5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
  6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
  7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
  8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
  9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
  10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.

Анкета имеет установленную банком форму. В ней потребуется указать:

  1. дату;
  2. сумму кредита;
  3. валюту;
  4. срок;
  5. назначение средств;
  6. подробное описание цели кредита (по желанию);
  7. предпочтительная дата платежа (с 1 по 31 число);
  8. информация о залоговом имуществе.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников strahovanie_imuschestva_1_23175943-400x298

Имущество, приобретаемое по программе коммерческой ипотеки, страхуется в соответствии с правилами Сбербанка. Если вместе со зданием предприниматель покупает участок, на котором оно стоит, то страховать его не нужно.

Оформление страховки осуществляется в самом Сбербанке или в его компаниях-партнерах. Заемщик также имеет право выбрать любую другую организацию, не представленную в списке на официальном сайте Сбербанка.

Процесс оформления состоит из трех этапов:

  1. Обращение в Сбербанк, ознакомление с точным перечнем документов, выбор программы.
  2. Подача документов.
  3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Если отчетность и остальные бумаги не вызвали никаких сомнений, то банк одобряет ипотеку и назначает встречу для заключения договора. Если же банк отказал, то причин отклонения заявки может быть множество:

  • Подложные документы, неточности в бухгалтерских отчетах.
  • Неверно выбранная недвижимость, не соответствующая требованиям банка.
  • Небольшой годовой оборот компании.
  • Большие долги по кредитам в других банках.
  • Задолженность в налоговой.
  • Плохая репутация компании или владельца бизнеса.

Приобретение коммерческой недвижимости путь даже и в ипотеку для многих предпринимателей является выгодной инвестицией. Арендные ставки во многих регионах слишком высоки, а помещение в собственности позволяет экономить средства, направляя их на более важные нужды компании. Помимо этого, владение коммерческой недвижимостью может приносить пассивный доход от сдачи его в аренду.

Изображение - Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here