Когда банки снова начнут выдавать кредиты

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "когда банки снова начнут выдавать кредиты" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

«Сбербанк» перестанет выдавать кредиты из-за нового закона

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты Kredit-Sberbank-Zakon-2019-god-2

Не секрет, что постепенно экономическая ситуация в России ухудшается, а происходит это из-за того, что рубль на фоне других мировых валют стремительно дешевеет. В связи с этим получается так, что товары на территории РФ дорожают, ведь закупаются они, как правило, за доллары и евро, то есть постоянно растущие в цене валюты. На фоне всей этой ситуации россияне стали гораздо чаще брать кредиты, но вскоре «Сбербанк», а также другие банки в стране, перестанут их выдавать своим клиентам.

Как стало известно сегодня, 11 сентября 2018 года, уже в ближайшие несколько месяцев российским банкам запретят выдавать кредиты россиянам. Пойти на такой шаг правительство РФ решило ради того, чтобы защитить не только граждан стран, но еще и финансовые учреждения. Довольно часто получается так, что человек взял кредит не осознавая всех рисков, но затем в силу ряда причин утратил возможность оплачивать его. Это создает крайне неприятную ситуацию.

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты Kredit-Sberbank-Zakon-2019-god

Как считают российские депутаты, нужно запретить россиянам брать кредиты в случае, если на его погашение уходит более 50% от общего дохода всей семьи. Например, если муж и жена зарабатывают по 30 000 рублей, то их семейный бюджет составляет 60 000 рублей. Из них в месяц, согласно новому закону, можно будет отдавать в пользу кредитных организаций не более 50%, а именно – 30 000 рублей. Таким образом власти защитят людей от кредитных обязательств, на которые многие легкомысленно подписываются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты Kredit-Sberbank-Zakon-2019-god-2-1

Таким образом, теперь «Сбербанк» перестанет выдавать кредиты из-за нового закона. Новшество, конечно, затронет и другие финансовые организации в стране, однако именно клиентами крупнейшего российского банка является более чем 60% от общей доли населения в стране. Чтобы ввести запрет на выдачу кредитов депутаты внесут поправки в свод законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Все это должно случиться уже в ближайшие несколько месяцев, а ЦБ РФ полностью поддерживают инициативу властей, так как она поможет защитить две категории людей – заемщиков и бизнесменов.

Ранее «Сбербанк» пошел на отчаянный шаг, сделав невозможное.

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Банки снова готовы выдавать кредиты, а заемщики ждут, когда они станут доступнее

29 ноября 2010 18:30

Как показал опрос, который «Комсомольская правда» провела среди своих читателей, более 60% людей хотели бы взять кредит. В обозримом будущем. Но не все готовы. Чуть более трети опрошенных удерживает от кредита неуверенность в будущем, 18% ожидают, когда банки понизят ставки в основном за счет отложенного спроса, который удовлетворяется за счет специальных акций, организованных банками.

«Хоум Кредит», например, провел акцию «0-0-24», которая стала очень популярной среди россиян. Это кредит на два года совершенно без переплаты. Неплохо обстоят дела на рынке кредитных карт, сегмент прирастет примерно на 20%. Все позитивные изменения на рынке потребительского кредитования происходили под влиянием двух факторов: восстанавливающаяся платежеспособность населения, а также возобновившаяся готовность банков выдавать кредиты на почти докризисных условиях.

«КП»: – При этом, как показал наш опрос, примерно 36% людей вообще не планируют брать никаких кредитов. Это много или мало?

Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации: – Это очень низкий показатель, с моей точки зрения. То есть получается, что 64% опрошенных кредиты брать готовы. Это вдохновляющий факт. Когда говоришь, что в экономике бурное оживление, люди практически не реагируют на это, не очень верят. То есть есть хороший ресурс для увеличения потребительского кредитования. Думаю, что повышение прозрачности, улучшение сервиса способны очень сильно, причем именно сейчас, подстегнуть процессы кредитования.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: – А я бы обратил внимание на вопрос, который задавала читателям «Комсомолка»: устраивают ли вас ставки по кредитам? 91% людей ответили, что нет. При этом 64%собираются воспользоваться ипотекой, потребкредитом, автокредитом. Это парадокс российский такой? Если ставки неприемлемы для тебя, то зачем брать? Это авантюризм какой-то, который повышает риски.

«КП»:- Но ведь ставки действительно высокие. И что, ждать, когда они станут доступнее?

Виктор Шпрингель, вице-президент АКБ «Инвестбанк»: – Кредиты будут доступны тогда, когда заработают рыночные механизмы, этому способствующие. С одной стороны, будет повышаться спрос со стороны населения, основанный на повышении его доходов. С другой предложения со стороны банков. Не нужно их во всем обвинять. Банки работают в той экономической ситуации, которая складывается в настоящий момент. Стоимость ресурсов и доступность ресурсов в банковской системе абсолютно разная. Мы отлично понимаем, что у нас в банковской системе происходит ситуация, как по Оруэллу что все животные одинаковые, но некоторые животные ровнее. Потому что весь объем поддержки, которую получила банковская система, пошел на поддержку госбанков. Они могут увеличить объемы кредитования, потому что им достались продукты с этого стола, которые не достались всем другим.

Читайте так же:  Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени

Гарегин Тосунян: – Банки и рады были бы снизить ставки, но, пока сохраняется неопределенность, просто не могут этого сделать. Лучше сидеть на мешках с деньгами, чем рисковать ими. Как показал ваш опрос, более трети людей от того, чтобы взять кредит, удерживает неуверенность в будущем. И это уже не имеет отношения к высокой процентной ставке. Хотя да, те сейчас стараются удерживать более высокую процентную ставку, чтобы иметь запас на случай, если инфляция начнет расти, а Центробанк повысит ставку рефинансирования.

Видео (кликните для воспроизведения).

«КП»: Насколько высоки риски для банков и снижаются ли они сейчас?

Александр Викулин , гендиректор Национального бюро кредитных историй: – У нас в базе сейчас 35 миллионов человек, которые имеют 47,5 млн. кредитов. Эту базу мы недавно проанализировали и вывели два важнейших параметра: коэффициент просроченной потребительской задолженности и коэффициент потенциально невозвратной потребительской задолженности. Полученные результаты по нашей стране получились примерно в три раза меньше, чем те, которые свидетельствуют о повышенных рисках. Поэтому можно сделать вывод, что и банки у нас хорошо анализируют заемщиков, и заемщики у нас достаточно хорошо себя ведут.

ДЕФИЦИТ ДОВЕРИЯ

«КП»: Кстати, судя по нашему опросу, можно сказать, что люди банкам доверяют, так как только 9,1% читателей «Комсомолки» указали недоверие к банкам в качестве причины, удерживающей их от получения кредита. Можем ли мы рассчитывать на ответное доверие со стороны банков? Изменились ли в связи с кризисом требования к заемщикам?

Елена Ланько, заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка «Зенит»: – Не могу сказать, что мы снизили требования, в том числе и по количеству предоставляемых документов. Нам нужен качественный заемщик. Поэтому список документов, которые нужны при подаче заявки, совершенно не изменился по сравнению с докризисным уровнем.

«КП»: Если вы не ужесточили требования, то как же вы отбираете качественных заемщиков?

Елена Ланько: – Для начала мы обращаемся в бюро кредитных историй. Анализируем, насколько дисциплинированным заемщиком является человек. Но даже если он хорошо платит по кредитам, это не значит, что он может автоматически рассчитывать на положительный ответ. Например, если на человеке висит много действующих кредитов, то это определенный риск и сигнал, что нужно задуматься. С большой долей вероятности такой клиент получит отказ.

«КП»: Даже если он вовремя платит по этим кредитам?

Елена Ланько: – Даже если платит вовремя. Дело в том, что он может нормально обслуживать и два, и три кредита, но если, к примеру, потеряет работу или ему снизят заработки, то скорее окажется неплатежеспособным, чем человек, не обремененный многочисленными обязательствами.

«КП»: На что вы еще обращаете внимание? Скажем, если человек кредит погасил, но допускал небольшие просрочки, может ли это повлиять на решение?

Игорь Антонов, директор дирекции развития продуктов АКБ «Транскапиталбанк»: – Хороший вопрос. Многие считают: если погасил кредит, значит, я хороший заемщик. При этом не задумываются о том, сколько за это время допустили технических и прочих просрочек. А ведь после них заемщик уже не может считаться надежным.

«КП»: Какое количество просрочек вас насторожит?

Игорь Антонов: – По-разному, в зависимости от банка. В нашем банке мы анализируем количество просрочек, срок просрочки, сумму просроченного платежа и некоторые другие параметры. Технические просрочки на 2 3 дня не столь критичны.

ИПОТЕКА ВОЗВРАЩАЕТСЯ

«КП»: Есть тип кредита, без которого совершенно невозможно обойтись. Имеется в виду ипотека, без которой большинство россиян не могут приобрести жилье. Что сейчас происходит на этом рынке? Стал ли он восстанавливаться?

Игорь Антонов: – По нашему банку есть очень интересная тенденция: заемщики стараются как можно скорее погасить кредиты, полученные в период кризиса под высокие ставки, и получить заем уже на новых условиях. Они ищут альтернативные варианты, берут деньги в долг у друзей, выводят квартиры из-под обеспечения и перезакладывают по новым условиям. Елена Ланько : – У нас тоже наблюдается такая же тенденция. Думаю, что это связано еще и с тем, что люди, имея свободные деньги и боясь их тратить, предпочитают использовать их для погашения кредита.

Виктор Шпрингель: – Давайте будем честными и объективными. Ипотека у нас абсолютно не социальный продукт. Значительная часть людей, которые брали ипотеку, особенно это касается Москвы , Подмосковья и городов-миллионников с их дорогими квадратными метрами, делали это с инвестиционными целями. То есть ипотечный рынок во многом, что называется, был спекулятивным, каким в России всегда являлся фондовый рынок.

Игорь Антонов: – В регионах абсолютно другая ситуация. Если анализировать состав заемщиков, то там достаточно много так называемых синих воротничков. То есть встречаются заемщики и водители, и учителя.

«КП»: Но все-таки подвижки намечаются на ипотечном рынке?

Елена Ланько: – Где-то с сентября увеличился поток заемщиков. Много новых заявлений, и люди хотят побыстрее получить одобрение.

Александр Викулин: – Конечно, до кризисного уровня еще далеко, но ситуация сдвинулась. Например, в октябре количество ипотечных кредитов увеличилось примерно на 11 тысяч.

«КП»: – Может, с автокредитами ситуация получше? Такую поддерж-ку государство оказало.

Денис Власов, директор по прямым продажам и маркетингу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: – Одна из реально работающих инициатив государства субсидирование ставки. В настоящий момент примерно четверть всего рынка автокредитов выданы именно по этой программе. Это поддержка, безусловно, но слишком велико было падение рынка на 20% как минимум. Да, в этом году он вырастет процентов на 7 относительно 2009-го, но все равно это будет меньше, чем в докризисные годы. А вот что касается ставок, то они уже почти вернулись на докризисный уровень: по рублям тогда была минимальная ставка 11%, а сейчас 13%, по валюте 9% и 10% соответственно. На рынке появляются и новые продукты. «Хоум Кредит», например, выходит на рынок автокредитования в 2011 году. Так что все потихоньку восстанавливается.

Читайте так же:  Активация карты мир сбербанк

Еще больше материалов по теме: «Экономика: кредиты»

14 июня Рада приняла закон о реструктуризации долгов предприятий, что должно разрешить ситуацию с проблемными займами и оживить банковское кредитование. А в мае Нацбанк снизил учетную ставку до 18%, что должно сказаться на цене кредитов. Но пока непонятно, будет ли эффект от этих решений.

Банки уже несколько лет предпочитают давать в долг государству, а не частным заемщикам, ссылаясь на дефицит платежеспособных клиентов и отсутствие реформ в стране. В Нацбанке же считают, что даже реформы не заставят финансистов активизировать кредитование. В результате бизнес вынужден искать другие источники долгового финансирования, в том числе пока что экзотические.

Кредитование в Украине почти остановилось после кризиса 2008 года. А новые потрясения привели к тому, что с начала года (с января по апрель) все банки страны выдали сообща кредитов на минус 2,9 млрд гривен. То есть они собирали деньги с должников и списывали совсем безнадежные долги, а не раздавали новые займы.

Деньги есть, говорят банкиры. Но кредитовать мешает отсутствие спроса со стороны платежеспособных заемщиков и пробуксовка с реформами в судебной и финансовой сферах.

«Наличие денег не является драйвером для кредитования. Многие предприятия очень закредитованы, большинство из них не имеют свободных залогов. Кроме того, отсутствует платежеспособный спрос, так как не у всех клиентов есть хорошая кредитная история и бизнес- модель, – говорит глава правления Укрсоцбанка Тамара Савощенко. – реформа в секторе токсичных активов двигается очень медленно. При этом Нацбанк ужесточает требования к расчету резервов».

Активизировать кредитование банкирам мешает и огромное количество проблемных клиентов-должников, которые не обслуживают свои кредиты. По данным Нацбанка, объем проблемных кредитов уже превысил 40% всех займов. Поэтому банкиры ждут, когда проблема будет решена на законодательном уровне депутатами. Одно такое решение Рада приняла 14 июня.

«Принятие закона о финансовой реструктуризации позволит урегулировать вопрос проблемных долгов по 25-30% всей задолженности»,- считает председатель совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек.

Нацбанк упрекает банкиров в том, что они финансируют исключительно госсектор, а не коммерческий.

«Деньги в системе есть. 58 млрд грн вложено в депозитные сертификаты Нацбанка, и с начала года банки купили облигаций внутреннего госзайма (ОВГЗ) на почти 16 млрд грн. При этом банки не спешат инвестировать средства в кредитование [частного сектора], – констатирует и. о. заместителя главы НБУ Катерина Рожкова. – Даже если сейчас проведут все необходимые реформы, банки вряд ли смогут быстро начать кредитовать. Потому что им нужно самим решить свои проблемы».

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты 5460c7384167c

Банкам действительно сейчас интереснее инвестировать деньги в государственные ценные бумаги, чем кредитовать предприятия и население. Кредитование правительства сейчас является гораздо менее рискованным и зачастую более прибыльным делом.

«Имеющуюся валютную ликвидность банки размещают в безрисковые государственные облигации внутреннего рынка с высоким уровнем доходности. На сегодня это является единственной альтернативой размещения валютных ресурсов, принимая во внимание более чем высокий кредитный риск по валютным кредитам в корпоративном сегменте, где заемщики из-за падения внутреннего потребления и спроса на внешних рынках все чаще проводят реструктуризации и объявляют дефолты по своим долгам», – объясняет член правления, директор казначейства «Идея Банка» Владимир Кузьо.

Предприниматели учатся выкручиваться без доступных банковских кредитов. Если крупный прозрачный бизнес еще может продать часть акций, выпустить облигации или получить деньги международной организаций (ЕБРР, IFC и других), то у малых и средних предпринимателей вариантов меньше. Не считать же вариантом сомнительные предложения финансовых компаний и ломбардов, услугами которых обычно пользуются физлица, чтобы протянуть до зарплаты или совершить крупную покупку.

Один из новых вариантов – так называемое пиринговое кредитование (еще его называют сетевое, децентрализованное, peer-to-peer или p2p-кредитование), когда банк (или другая компания) выступает координатором денежных потоков между инвесторами и заемщиками, а не кредитором. По данным НБУ, на 1 июня 2016 года объем таких кредитов в Украине достиг 1,5 млрд гривен, причем 0,6 млрд – в марте 2016 года. Объемы такого вида кредитования в мире растут еще более быстрыми темпами.

«Банковские программы в большинстве случаев подразумевают суммы от 25 тысяч евро. Для маленьких предприятий, например, сапожных мастерских, кафе, парикмахерских, это просто неподъемные суммы. У них потребность составляет 10-20 тыс. грн на срок до года, – рассказывает глава правления ПриватБанка Александр Дубилет о p2p-кредитовании. – Поэтому мы помогаем инвесторам находить небольшие проекты и напрямую кредитовать их».

Однако такой вид инвестиций и кредитов не подпадает под действие закона “О банках и банковской деятельности”, его не контролирует ни Нацбанк, ни какое-либо другое ведомство. То есть ответственность банков-посредников в такого рода сделках минимальная. Нацбанк при этом опасается, что посредники могут таким образом финансировать связанный бизнес и не будут отображать сделки в своей бухгалтерской отчетности. В апреле 2016 года НБУ обратился к банкирам и депутатам с предложением законодательно урегулировать p2p-кредитование.

Читайте так же:  Кредиты без справок и поручителей получить без отказа

Подстегнуть традиционное банковское кредитование мог бы дешевый ресурс от регулятора.

«В Венгрии среднии ставки по кредитам составляют 7-12%. Но при этом была внедрена государственная программа кредитования. Все банки, которые готовы кредитовать предприятия, могут получить фондирование под 0%. При этом они могут поставить свою маржу не выше 2,5%. В итоге конечная стоимость кредитов для потребителей составляет 2,5%. Это влияет на спрос на кредитование», – считает глава правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

Когда банки снова начнут выдавать ипотечные кредиты

В Украине оживает рынок ипотечного кредитования. Но кредиты остаются очень дорогими. Когда ипотека станет доступной для инвесторов, написал Domik.net. «Минфин» выбрал главное.

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты 5a8be2dac8b482386dbec5064535f68c

В 2017 году на фоне затоваренности новостройками в Украине вновь активизировался рынок ипотечных предложений. Такое кредитование делится на два вида: когда банк сотрудничает с застройщиком, или когда инвестор оформляет договор с финансовой компанией и вправе выбрать любой объект для инвестирования.

По данным издания, по состоянию на сентябрь 2017 года, уже более 10 компаний-реализаторов новостроек предлагают условия ипотечного кредита. Предложение оформить ипотеку можно найти на сайтах Киевгорстрой, Укрбуд, Интергал-Буд, «Омокс», Novbud, ИСК «Обрий», Фундамент», Perfect Group, KAN Development и некоторых других застройщиков Киева и регионов.

Инвесторы могут оформить ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с банками. Ипотечные кредиты выдают государственные «Ощадбанк», «Укргазбанк», а также «Кристалбанк», банк «Глобус» и др. Такие финансовые учреждения, как «Кредобанк», «Таскомбанк», «Полтава-банк» предоставляют ипотечный кредит на объекты первичного рынка недвижимости без привязки к определенному проекту застройки или строительной компании.

Средняя процентная ставка по ипотеке сейчас составляет примерно 20-25% годовых, первый взнос — 30% от суммы кредита, срок ипотеки — до 20 лет.

По словам директора по продажам и маркетингу группы компаний Royal House Русланы Грабко, потребителям нужны более дешевые кредиты. Она отмечает, что опыт 2006-2008 гг. показал, что спрос на ипотеку в Киеве достигал своего максимума при ставке 14-16% годовых в гривне. Как утверждает эксперт, в 2017 году банки, которые работают с первичным рынком, предлагают эффективные ставки в диапазоне 20-24% годовых в гривне. Говорить о возвращении ставок к уровню 2000-х можно только при наличии двух факторов:

— первый — когда учетная ставка НБУ будет на уровне 8-10%, что продемонстрирует хорошее состояния экономики в украинских реалиях;

— второй — когда в стране станет более высоким уровень доходов населения.

О ситуации с ипотечными предложениями на украинском рынке в четвертом квартале 2017 года также рассказал и Виталий Тимошенко, директор по экономическим вопросам группы компаний DIM.

По словам эксперта, процентные ставки по ипотеке в Украине на текущий период абсолютно рыночные. Это объясняется повышенными рисками и целым рядом объективных факторов, инфляцией в том числе. Если в стране инфляция измеряется двузначными показателями, не может быть и речи о 3-5% годовых в гривне.

Если банк выдает ипотеку на 20 лет — он должен объективно рассчитывать на то, что у него на протяжении этого времени в обороте будет соответствующий ресурс или он в состоянии будет выйти на рынок за соответствующим фондированием.

Вывод напрашивается сам собой: украинский рынок недвижимости остро нуждается в доступных кредитных программах. Так, в 2017 году по данным Госстата, в очереди на получение жилья числится 657 тысяч украинцев. Для решения этого вопроса необходимо около 50 000 квадратных метров площади квартир. Эти цифры не отражают общее число граждан, заинтересованных в улучшении жилищных условий. Реальное количество потенциальных инвесторов выше.

Высокие процентные ставки, нехватка заемщиков с официально подтвержденным доходом, отсутствие судебных механизмов для реализации залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств и слабая поддержка государства затрудняют полное восстановление ипотечного кредитования.

Плохая кредитная история: когда аннулируется, и как взять кредит

Отказ в выдаче кредита не всегда может быть обусловлен недостаточным уровнем дохода. Иногда банковские сотрудники говорят «нет» из-за плохой кредитной истории в прошлом. Как быть заемщику, если несколько лет назад у него были просрочки в банках, пусть даже и по «уважительной» причине? Может ли кредитная история быть аннулированной? И, главное, как взять кредит с неидеальной кредитной историей?

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты plohaya-kreditnaya-istoriya-580x395

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей
Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:

1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать. Поэтому есть несколько других способов:
— оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
— оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить. Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Читайте так же:  Ипотека индивидуальным предпринимателям (ип) в сбербанке 2019 условия, требования, калькулятор, проц

2. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).

3. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например. Никакой микрозайм и кредитная карта в таких случаях не спасут. А вот брокер реально поможет. Правда, возьмет за такую работу процентов 5-10 от суммы займа.

Советы заемщикам
1. Идеальный вариант – не допускать просрочек. Если все же они случились, то нужно постараться заслужить хорошую репутацию у банков. И несколько своевременно погашенных кредитов лучший вариант по сравнению с одним более крупным займом.
2. Не стоит брать кредиты, переплата по которому будет слишком губительной для собственного бюджета. Достаточно потратить чуть больше времени, чтобы найти оптимальные условия – то кредитное учреждение, которое выдает займы с плохой кредитной историей и под нормальные проценты.
3. Исправление плохой кредитной истории должны проходить в рамках закона. Попытки получить паспорт на новую фамилию, как правило, раскрываются. И тогда доверие банков будет подорвано окончательно.

Когда банки снова начнут выдавать ипотечные кредиты

В Украине оживает рынок ипотечного кредитования. Но кредиты остаются очень дорогими. Когда ипотека станет доступной для инвесторов.

В 2017 году на фоне затоваренности новостройками в Украине вновь активизировался рынок ипотечных предложений. Такое кредитование делится на два вида: когда банк сотрудничает с застройщиком, или когда инвестор оформляет договор с финансовой компанией и вправе выбрать любой объект для инвестирования.

По данным издания, по состоянию на сентябрь 2017 года, уже более 10 компаний-реализаторов новостроек предлагают условия ипотечного кредита. Предложение оформить ипотеку можно найти на сайтах Киевгорстрой, Укрбуд, Интергал-Буд, «Омокс», Novbud, ИСК «Обрий», Фундамент», Perfect Group, KAN Development и некоторых других застройщиков Киева и регионов.

Инвесторы могут оформить ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с банками. Ипотечные кредиты выдают государственные «Ощадбанк», «Укргазбанк», а также «Кристалбанк», банк «Глобус» и др. Такие финансовые учреждения, как «Кредобанк», «Таскомбанк», «Полтава-банк» предоставляют ипотечный кредит на объекты первичного рынка недвижимости без привязки к определенному проекту застройки или строительной компании.

Средняя процентная ставка по ипотеке сейчас составляет примерно 20-25% годовых, первый взнос — 30% от суммы кредита, срок ипотеки — до 20 лет.

По словам директора по продажам и маркетингу группы компаний Royal House Русланы Грабко, потребителям нужны более дешевые кредиты. Она отмечает, что опыт 2006-2008 гг. показал, что спрос на ипотеку в Киеве достигал своего максимума при ставке 14-16% годовых в гривне. Как утверждает эксперт, в 2017 году банки, которые работают с первичным рынком, предлагают эффективные ставки в диапазоне 20-24% годовых в гривне. Говорить о возвращении ставок к уровню 2000-х можно только при наличии двух факторов:

— первый — когда учетная ставка НБУ будет на уровне 8-10%, что продемонстрирует хорошее состояния экономики в украинских реалиях;

— второй — когда в стране станет более высоким уровень доходов населения.

О ситуации с ипотечными предложениями на украинском рынке в четвертом квартале 2017 года также рассказал и Виталий Тимошенко, директор по экономическим вопросам группы компаний DIM.

По словам эксперта, процентные ставки по ипотеке в Украине на текущий период абсолютно рыночные. Это объясняется повышенными рисками и целым рядом объективных факторов, инфляцией в том числе. Если в стране инфляция измеряется двузначными показателями, не может быть и речи о 3-5% годовых в гривне.

Если банк выдает ипотеку на 20 лет — он должен объективно рассчитывать на то, что у него на протяжении этого времени в обороте будет соответствующий ресурс или он в состоянии будет выйти на рынок за соответствующим фондированием.

Вывод напрашивается сам собой: украинский рынок недвижимости остро нуждается в доступных кредитных программах. Так, в 2017 году по данным Госстата, в очереди на получение жилья числится 657 тысяч украинцев. Для решения этого вопроса необходимо около 50 000 квадратных метров площади квартир. Эти цифры не отражают общее число граждан, заинтересованных в улучшении жилищных условий. Реальное количество потенциальных инвесторов выше.

Высокие процентные ставки, нехватка заемщиков с официально подтвержденным доходом, отсутствие судебных механизмов для реализации залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств и слабая поддержка государства затрудняют полное восстановление ипотечного кредитования.

Когда азербайджанские банки снова начнут выдавать кредиты?

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты debt-dolg-kredit-prosrochennЭ.РУСТАМОВА

«Как банковские, так и небанковские кредитные организации в Азербайджане практически приостановили процесс кредитования. Сроки, когда возобновится выдача кредитов в массовом порядке, не известны.»

Об этом в беседе с Echo.az заявил известный банковский эксперт, директор юридических фирм «Акрам Гасанов и партнеры» и «Антиколлектор», член коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов.

«Малый и средний бизнес в стране фактически остался без финансовой поддержки. Скорее всего, в 2018 году ситуация не изменится», — считает Гасанов.

По его словам, кредитование в коммерческих банках Азербайджана, как, впрочем, и в небанковских кредитных организациях сократилось в разы.

Читайте так же:  Субсидия на погашение ипотечного кредита реальная возможность получить ее

«Причин этому много, но основные из них следующие. В первую очередь — это сокращение числа платежеспособных клиентов. Кредитные организации боятся идти на риск и выдавать деньги клиентам, причем как рядовым гражданам, так и представителям бизнеса, которые впоследствии могут не погасить свою задолженность и тем самым ухудшить и без того плачевное положение банков и небанковских кредитных организаций,» — пояснил Гасанов.

«Центральный банк Азербайджана за последние полтора года поднял учетную ставку с 3% до 15%. Следовательно, если регулятор выдает кредиты под 15%, то коммерческие банки вынуждены делать это по более высоким ставкам. Это не выгодно даже тем заемщикам, финансовое положение которых в целом можно назвать стабильным. Они на такие условия не согласятся, поскольку прекрасно понимают, что вернуть кредит будет достаточно сложно», — отметил эксперт.

Что касается бизнеса, то, как продолжил банковский эксперт, никто из предпринимателей не станет взваливать на себя кредит под 25-28%.

«Снизить ставку было бы полезно, но на сегодняшний день это не представляется возможным, поскольку сразу же даст знать о себе инфляция, а курс маната вновь пошатнется», — предупредил он.

Правда, по его словам, самое смешное и ужасное в этой ситуации то, что даже под 30% получить кредит сейчас в Азербайджане очень сложно.

«Есть граждане, которые находятся в безвыходном положении, поэтому готовы даже по таким ставкам брать кредиты. Но банки ужесточили процедуру оценки залогового имущества, поэтому многим клиентам отказывают. При этом дело еще и в том, что даже в тех случаях, когда залог равноценен сумме кредита, кредитные организации отказывают гражданам, объясняя это нежеланием рисковать и отсутствием свободных денег. На этом фоне было бы неправильно говорить о полноценной деятельности азербайджанских банков», — сказал Акрам Гасанов.

Кроме этого, как добавил эксперт, Центробанк проводит депозитные аукционы.

«Избыточные средства банков регулятор привлекает на 14 дней под определенные проценты — в начале 2017 года это было 14%, в настоящее время — 10%. Для чего банкам выдавать населению и представителям бизнеса кредиты, когда они могут на две недели передать регулятору деньги и заработать гарантированные 10%, при этом не рискуя потерять свои средства. Центральный банк публично не поощряет банки в связи с приостановлением кредитования, но получается, что на деле это не совсем так. Банки наращивают свой кредитный портфель, по большей части для ЦБА, и регулятор, понимая это, ничего не предпринимает,» — подчеркнул Гасанов.

«Для того, чтобы выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, у банков должны быть деньги, а они на руках Центробанка. Для предотвращения дальнейшей девальвации и инфляции регулятор сократил денежную массу, естественно, это сказалось на снижении кредитования банков. Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что Центральный банк причастен к тому, что население и бизнес не могут получить кредиты в банках страны», — отметил эксперт.

Как он сказал, ситуация с кредитованием в Азербайджане может улучшиться за счет стабилизации курса национальной валюты.

«В последние месяцы мы наблюдаем процесс укрепления маната. Однако поддерживать курс удается искусственном путем. Сегодня нет уверенности в том, что эта тенденция будет иметь долговременный характер. Рано или поздно регулятору придется отпустить курс маната. Понимая это, банки и небанковские кредитные организации не хотят выдавать кредиты», — отметил банковский эксперт.

При этом, Гасанов отметил, что отказ от кредитования отчасти улучшил финансовое положение банков (по последним данным, суммарная чистая прибыль банков в Азербайджане на 1 сентября 2017 года составила 350,3 млн. манатов — Авт).

«Конечно, проблемные кредиты все еще осложняют жизнь банков и тянут их на дно. (по информации Центробанка, в Азербайджане общий объем просроченных кредитов на 1 сентября 2017 года составил 1,824 млрд манатов). Однако нужно сказать, что банки не отказывают особым клиентам в кредитовании. Более того, лица, имеющие тесные связи с владельцами или руководителями банков, всегда имеют возможностью получить кредит по низким процентным ставкам. Конечно, это нечестно по отношению к другим клиентам банка. Условия должны быть одинаковыми для всех,» — сказал Гасанов.

Как считает эксперт, дело не только в несоблюдении правил и условий.

«Такие банки мешают процессу оздоровления банковского сектора. Финансовые органы совместно с правоохранительными структурами должны провести расследования в банках, иначе банковский сектор Азербайджана еще не скоро придет в себя», — заключил Акрам Гасанов.

Отметим, что объем выделенных банками Азербайджана кредитов на 1сентября 2017 года составил 11 907,2 млн манатов, что на 485,7 млн манатов, или 3,92% меньше показателя на 1 августа 2017 года. Это отмечается в данных Палаты по надзору над финансовыми рынками. С начала года объем выделенных банками Азербайджана кредитов сократился на 3,893 млрд манатов, или 24,64%.

Напомним, что кредитный портфель банков Азербайджана на 1 января этого года составлял 15 800,2 млн манатов.

Изображение - Когда банки снова начнут выдавать кредиты 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here