Какую минимальную сумму дают по ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какую минимальную сумму дают по ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке Minimalnaya-summa-ipoteki-v-Sberbanke

Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования. Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей. Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке Refinansirovanie-ipoteki-v-Sberbanke

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет. Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет. Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением. Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

  • Анкету-заявление;
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

  • Порядковый номер соглашения;
  • Время заключения договора;
  • Срок возврата кредита;
  • Остаток задолженности;
  • Процентная ставка по займу;
  • Размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов. Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа. Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя. Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Нецелевой заём от Сбербанка, являющийся альтернативой ипотеки

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке Netselevoj-zayom-ot-Sberbanka-yavlyayushhijsya-alternativoj-ipoteki

Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей. Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье. Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

Залогом по кредиту может выступать:

Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются. Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.). При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Алгоритм получения займа:

  1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
  2. Оформите кредитный договор;
  3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
  4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 1-831x392

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Социальные карты
Видео (кликните для воспроизведения).

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:
— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

Читайте так же:  Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 2017-05-12_135641

Кредит ипотечного типа – заем, за который клиент придется расплачиваться длительное время. Факторов, влияющих на сроки достаточно. Ключевым является минимальная сумма ипотеки. В зависимости от размера кредита будет увеличен/уменьшен временной отрезок для выполнения выплат.

Большая часть функционирующих финансово-кредитных организаций работают с ипотечными кредитами. Это один из основных видов дохода с целью на перспективу. Кроме того, недобросовестные плательщики могут лишиться жилья, уже уплатив некоторую сумму. Банк выставит жилплощадь на продажу.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации, многие задаются вопросом какая минимальная сумма ипотеки? Каждый заемщик рассчитывает график выплат исходя из финансовых возможностей. Брать кредит несколько больше, чем планировалось, не рекомендуется. Может показаться, что ежемесячные выплаты вырастут незначительно, но на длительной дистанции это будет весьма ощущаемо. Особенно в случае затруднительного положения с деньгами.

Поэтому минимальная сумма ипотеки беспокоит многих клиентов. Она составляет 300000 рублей. Откровенно немного. На такие деньги будет сложно приобрести жилье даже в провинциальных районах России. Требования для получения стандартные:

  • Справка о доходах;
  • Справка с места работы;
  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 25 до 68 лет. В некоторых учреждениях возрастной вопрос разниться.

Только сделав первый взнос в размере 80-90% от всей стоимости жилья можно рассчитывать на такую небольшую сумму. Есть ли смысл собирать документацию для оформления столь небольшого ипотечного кредита – остается вопросом.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 2017-05-12_140220

Минимально возможная сумма по ипотеке может потребоваться заемщику в случае, если основная часть стоимости жилья у него имеется

Заемщикам предлагаются программы с большим долгом, в которых можно использовать материнский капитал. Обычно банки предлагают ипотечный кредит от 600 тысяч рублей. Стоит учитывать все нюансы предложения. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие клиенты переплачивают гораздо больше, чем было указано в первоначальном договоре.

Данная организация имеет статус одной из крупнейших на территории РФ. Проблем с клиентами Сбербанк не испытывает. Поэтому часто отказывает, требуя полного соответствия своим стандартам. Банк хочет быть уверен в возврате долга и не намерен рисковать.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не отличается от установленного минимума. Это 300000 рублей. Однако банк активно поддерживает все государственные программы, учитывает материнский капитал и готов пойти на уменьшение процентов/улучшения условий для постоянных клиентов.

Еще один крупный игрок. Является партнером Сбербанка. Минимальный порог составляет те же 300000 рублей. Меньше этой суммы не даст ни один банк, в том числе и ВТБ 24. Это просто бессмысленно. Как было написано выше, брать в долг минимальную сумму ипотеки резонно лишь при первоначальном взносе, который покроет почти всю стоимость жилья.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 2017-05-12_140725

Таким крупным банкам, как Сбербанк и ВТБ 24, не выгодно выдавать заемщикам кредит на жилье на сумму, менее 300 тыс.рублей

Финансово-кредитные организации обычно предлагают от 300 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Верхний порог разниться. Также на окончательную сумму прямым образом влияет платежеспособность и доходность клиента.

В России материнский капитал считается вполне приемлемым фактом для выдачи ссуды на жилье. Многие делают именно так. Особенно совместив его с другой государственной программой. В итоге можно получить хорошее новое жилье на удобных условиях.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал никак не меняется и составляет 300 тысяч рублей. Нижний порог одинаков для всех банков и вариантов. Меньше не даст никто. Поэтому стоит либо накопить на первоначальный взнос большую часть суммы, либо искать дополнительные способы доходности для получения более крупного кредита.

К слову, первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья. Существуют другие варианты, позволяющие взять в долг сумму крупнее:

Читайте так же:  Можно ли при автокредите на второй год отказаться от каско

  • Обратиться за помощью и найти поручителя;
  • Взять созаемщика.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 2017-05-12_141751

Государственный сертификат на материнский капитал можно использовать для погашения займа на жилье, в том числе и в таких банках, как Сбербанк и ВТБ 24

Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Часть заемщиков старается добиться от банка долгого срока, взяв в кредит большую ссуду. Подход обоснован, если клиент сможет совершать крупные выплаты, уверен в финансовой стабильности. Сотрудники банка обращают на это внимание. Минимальная сумма ипотеки подходит гражданам, которые могут получить дополнительные средства из различных государственных программ.

Этот вопрос не остается без внимания. Минимум, который может предложить банк, равен 12 месяцам. По факту организации не выдают ссуды на столь короткий промежуток времени.

Минимальная сумма ипотеки и минимальный срок – два вопроса, с которыми приходится сталкиваться многим заемщикам. Однако в обоих случаях условия неприемлемы для всех сторон. Крайне редко учреждение, такое как ВТБ 24, одобрит долг всего на один год.

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита и какие факторы на нее влияют

Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке summa

Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет, какую минимальную сумму ипотеки предоставлять заемщикам. Практика ипотечного кредитования показывает, что минимум составляет 20-30% от общей стоимости выбранной недвижимости. Поэтому, например, минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей, так как минимальная стоимость жилья в России установилась на отметке в 1 000 000 рублей (частный дом, 1-комнатная квартира). Заем, который соответствует 10–20% от стоимости недвижимости, невыгоден ни одной стороне сделки:

  • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
  • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке pervonachalnyj-vznos_571x319

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

  • повышенные процентные ставки;
  • обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке?

Многих интересует, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Ведь наличие собственного жилья — мечта многих граждан, однако не каждый желающий может позволить себе такую дорогостоящую покупку, как квартира и т. п. Для этого рассматриваются другие варианты, одним из которых выступает ипотечный кредит. Ипотека — это форма залога, где закладываемое недвижимое имущество остается в распоряжении должника как гарант возврата денег.

Приняв решение оформить ссуду, возникает ряд вопросов, подбираются максимально выгодные условия, сопоставляются предложения нескольких финансовых заведений. Выгодные условия ипотечного кредитования предлагает потребителям Сбербанк. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке зависит от общей стоимости недвижимости, суммы кредитования. Детально все условия прописываются в соглашении.

Установленный минимум ипотечного займа в Сбербанке

В 2017 г. при оформлении ипотеки банк предлагал потребителям до 600 000 рублей. Каждое предложение имело свои особенности, установленная наименьшая сумма была фиксированной для всех клиентов, договор оформлялся с первоначальным взносом 20% общей стоимости недвижимости.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке ustanovlennyy-minimum-ipotechnogo-zayma-v-sberbanke

С 1 июля 2018 г. минимальная сумма по ипотеке в Сбербанке увеличится, она будет варьироваться от 45 000 до 300 000 рублей. Такое решение обосновано, разъяснения по этому поводу дала директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Наталья Алымова, обозначив, что средняя стоимость жилья составляет 1,5 млн рублей, финансирование менее 300 тыс. рублей не выгодно потребителям.

Эта сумма утверждена программой потребительского кредитования, при этом ставки на ипотечный кредит с 1 июля этого года понизятся на 1% годовых для молодых семей. Для них предусматривается акция, по условиям которой страхование здоровья, жизни будет составлять 13% годовых.

Читайте так же:  Влияние кредитной карточки на кредитную историю

Из стоимости жилья, выступающего объектом кредитования, рассчитывается минимальная сумма по ипотечному кредиту. Не допускается, чтобы минимальная сумма ипотечного кредита составляла меньше 30% общей стоимости недвижимости.

Для определения и самостоятельного расчета финансовой нагрузки можно воспользоваться такой формулой: ежемесячные платежи разделите на доход в месяц. Если доход составляет 10 000 рублей, то выплата будет 3 500 рублей. 3 500 делят на 10 000, итого — ежемесячно платеж составляет 0,35 (35%).

Минимальный размер ипотеки в Сбербанке обусловливается выбранной программой, типом недвижимости, первоначальным взносом, совокупностью заемных денег. Наименьший расчет — 10,75%, что выступает оптимальным вариантом для потребителей. Ставка по кредиту зависит от суммы залога: чем она ниже, тем меньше процент и переплата.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке minimalnaya-summa-ipoteki-pod-materinskiy-kapital

Если в семье родился (был усыновлен) второй, третий ребенок, то семья может рассчитывать на финансовую поддержку со стороны государства, не облагаемую налогами. Помощь молодым семьям оказывает и Сбербанк, предложив, ссуду под материнский капитал.

Важно: финансовое учреждение работает как с готовыми постройками, так и теми объектами, что еще в процессе строительства.

Получить ипотеку под материнский капитал можно 2 способами:

  1. Получение денежных средств для первоначального взноса.
  2. Получение денег для полного погашения долги или его части.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке? Это зависит от первого взноса. В 2007 г. цифры доходили до показателя 250 000 рублей, в 2018 г. сумма выросла на 80%. Последняя индексация производилась в январе 2015 г.

В октябре 2016 г. Министерство труда и социальной защиты подготовило законопроект, согласно которому индексация должна быть приостановлена до 2020 г. Это связано с дефицитом бюджетных средств и означает, что коэффициент повышаться не будет. Это вызвало опасения у многих потребителей, ведь при частичном распоряжении денежных средств, оставшаяся сумма материнского капитала повышаться также не будет.

При этом 1 января текущего года, вместе с действием закона о годовом бюджете вступили в силу новые условия получения сертификата.

Ежегодно Законом «О федеральном бюджете» определяется размер сертификата. Минимальный размер ипотечного кредита в Сбербанке в 2018 г. составляет 453 026 рублей. Процентная ставка от 11 до 17% годовых, первый взнос от 20%.

В период с 2016 по 2018 гг. процентный рост капитала приравнивался 0, коэффициент индексации — 1.

Маленькие кредиты на ипотеку банкам выдавать невыгодно

При выдаче кредита для ипотеки банки ограничивают не только верхний, но и нижний предел суммы займа, поэтому те, кто рассчитывает одолжить недостающие «крохи» на покупку жилья, могут получить отказ. В чем здесь дело? Ограничения максимальных сумм вполне понятно: кредитная организация прекрасно понимает, что чем больше денег выдаётся в одни руки, тем больше риск для неё, тем кропотливее придётся изучать кредитную биографию клиента и его платежеспособность. Проще и быстрее выдать много небольших кредитов, чем несколько больших, тем более, что при взятии незначительной суммы возможна упрощенная схема кредитования:

  • достаточно порой двух документов;
  • не требуется обязательное наличие справки НДФЛ;
  • оформление кредита занимает не более двух дней.

Однако банк также не заинтересован в сделке, если сумма слишком мала. Какова минимальная сумма ипотеки, возможная в 2018 году?

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке blobid1528665304362

Слишком много денег — опасно, слишком мало — невыгодно.

У банков есть своеобразный критерий рентабельности, ведь выдача кредита — это работа для банка, целью которой является получение прибыли. Выгодность сделки сохраняется до определенной суммы кредита. Проще говоря, банкам неохота устраивать мышиную возню, когда на обслуживание маленького займа тратится по сути примерно такое же время, как и на обслуживание большого:

  • оформление документов;
  • андеррайтинг;
  • работа многочисленных вежливых коллекторов банка, напоминающих клиентам о просроченных платежах, пене и санкциях;
  • судебные тяжбы;
  • продажа залоговых квартир и т. д.

Все это чьи-то зарплаты, издержки кредитования, которые покрываются банковскими процентами — основной прибылью банков. Если общая переплата по кредиту невелика, то полученные банком дивиденды слишком скромны и даже не покрывают все затраты. С другой стороны, кредиторы настолько привыкли уже к денежному вознаграждению за весь период погашения кредита в виде 100 — 200%, что меньшая прибыль кажется им просто смешной.

По какому критерию банки определяют минимальную сумму кредита

В кредитных организациях выдача кредитов в идеале осуществляется по стандартной формуле:

Здесь Кmin — минимальная сумма кредита, СЖ — стоимость жилья.

То есть, если стоимость квартиры 3 млн руб., минимальная сумма кредита составит 900 000 руб. (30% от стоимости жилья).

Однако большинство банков выдают гораздо меньшие кредиты, доля которых от стоимости квартиры составляет 20 и даже 10%. Они вынуждены подстраиваться под потребительский спрос. Поэтому минимальная сумма ипотечного кредита до 2017 г. составляла всего 45 тыс. рублей

С 2017 г резко выросло минимальное значение ипотечного займа: с прежних 45 тыс. руб до 300 тыс. руб.

Увеличение минимального размера ипотечного кредита является компенсационной мерой, призванной уменьшить потери банков из-за снижения процентных ставок последние два — три года.

Читайте так же:  Что будет с пенсией в россии

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке blobid1528665530001

Если в 2014 — 2015 гг. кредиты выдавались минимум под 14%, то на сегодня все чаще банковскую ссуду можно взять под 9 — 10, а иногда и меньше процентов: государственная программа поддержки ипотеки для семей с детьми не в счёт, так как все потери банков по 6%-му кредиту компенсируются банком до нынешней ставки рефинансирования, составляющей 9.5%.

Правительство и лично президент несколько дней назад четко дали понять банкам, что ждут 7%-ю ипотеку. Это очень четкий сигнал, дающий понять, что время бешеных прибылей для кредитных организаций подходит концу. Конечно, и 7% много, так как эта цифра в два-три раза превышает банковский процент в цивилизованных странах. Но в сравнение с 14% и 10% – это все-таки прогресс.

За счёт чего банки могут уменьшить потерю прибыли:

  • за счёт увеличения суммы займа;
  • большого срока кредитования;
  • сдвига предельных значений займов вправо, то есть в сторону их увеличения.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке blobid1528665579349

Это подтверждается в реальности:

  • Происшедшим недавно официальным увеличением минимально возможной суммы кредита с 45 000 руб. до 300 000 руб.
  • Увеличением допустимого максимального кредита. Раньше предельным верхним значением для кредитуемого была сумма 3 млн руб. Сегодня банки уже согласны выделить физическим и юридическим лицам 8, 15, 30, 50 и более млн. Очень большие деньги выделяются на целевые кредиты: под строительство, инвестиции, разные виды бизнеса.
  • Удлинением периода кредитования. Максимальный срок кредитования раньше составлял от силы 10 — 15 лет. В настоящее время время погашения займа увеличено до 20 — 30 лет, а некоторые крупные банки уже предоставляют кредиты на 50 лет. Не за горами и пожизненная ипотека на 100 лет, переходящая к прямым потомкам, как это давно практикуют заграницей, где банковские проценты низки и уже длительное время и составляют 1 — 3%.

Склонность к большим и долгосрочным кредитам вполне понятна: у банков имеется достаточно свободных средств, и их надо во что-то вкладывать, так как нет ничего хуже для финансовых бизнесменов, чем простаивание денег. Они должны приносить прибыль: пусть даже через 100 лет, но банк по крупицам, не торопясь возьмёт-таки свои 200%. И хотя до финала не доживут прямые участники сделки, забота ведь не о своих личных интересах, а о процветании корпорации — такие идеи сегодня преобладают в деловых кругах мира, и именно их прививают своим сотрудникам владельцы крупных монополий.

Видимо, нашим банкам также необходимо потихоньку менять свой менталитет, умеряя аппетиты, привыкая к реалиям низких ставок, закладывая прибыль в далекой перспективе, а не только на ближайшее будущее.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

Все банки и кредитные организации оговаривают в своих условиях минимум кредита, который могут выдать. Он может быть как больше, так и меньше 300 тыс. руб.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке blobid1528665626735

  • Так, в Сбербанке, Инвестторгбанке, ТКБ и др. КО кредитный минимум — 300 000 руб.
  • В ВТБ-24, Газпромбанке, Тинькофф Банке, Глобэкс, АК Барс — 500 тыс. руб.
  • РНКБ — 600 тыс. руб.

Маленькие суммы в настоящее время можно взять в следующих банках:

  • Банк Клюква — 200 тыс. руб.
  • 100 тыс. руб можно взять в банках, кредитующих сельское хозяйство и строительство в сельской местности, например, Россельхозбанке. В сёлах жильё значительно дешевле, поэтому этой суммы и своих средств, например, в виде материнского капитала, может как раз хватить на приобретение ипотеки.
  • Банк Крокус остался верен прежним установленным пределам кредитования, и выдает деньги на ипотеку от 50 тыс. рублей.

В крупном же городе ипотека дорогая, и желание заемщика взять на неё всего 100 тыс. может вызвать порой удивление у кредиторов. Однако есть возможность взять небольшой кредит в размере от 100 тыс. руб. и в больших городах, и даже в Москве: например, такие кредиты выдает НС Банк.

Отказ банков выдавать маленькие кредиты загоняет людей в МФО

Пренебрежение мелкими клиентами, вынуждает последних обращаться к микрофинансовым организациям, выдающим «быстрые кредиты» под огромный процент. Взятые в МФО 5000 руб. могут, например, в течение года превратиться в 30 — 40 тыс. руб. Нередки трагедии из-за невыплаченных долгов: суицид, преследование должников коллекторами, разные несчастные случаи.

Таким образом нежелание банков выдавать минимальные суммы для ипотеки превращаются из чисто финансовой проблемы в нравственную, как это произошло с ипотекой для инвалидов, с той разницей, что здесь основополагающим становится не нежелание рисковать, а слишком маленькая, по мнению кредиторов, прибыль.

Изображение - Какую минимальную сумму дают по ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here