Какому банку доверить большую сумму для вклада

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какому банку доверить большую сумму для вклада" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в феврале-марте 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

В наше время финансовой смуты часто задают вопрос, какому банку можно доверять, не разорится ли мой банк. Разложим все по полочкам.

1. Вклады физлиц до 1,4 млн. рублей (включая средства не только на депозитах, но на текущих счетах) страхует государство, АСВ (агентство по страхованию вкладов). В случае отзыва лицензии выплаты вкладчикам производятся из фонда АСВ. Но, обратите внимание, только после отзыва лицензии. Если принято решение оздоравливать банк, либо банк уже не справляется с обязательствами, но лицензию отзывать не спешат – ваши деньги на какое-то время окажутся замороженными. До тех пор, пока либо банк не “оздоровится”, либо лицензию не отберут.

То есть, держать в банке до 1,4 млн. руб. в принципе безопасно, но выбирать самые чахлые банки, обещающие высокие процент, не стоит. Также нужно учесть, что АСВ не страхует обезличенные металлические счета (т.е. вложения в покупку виртуальных граммов драгметаллов).

2. Обращайте внимание на увеличение и уменьшение в банке средств других вкладчиков, а еще лучше средств юридических лиц. Бизнесмены быстрее ориентируются, более осведомлены и первыми убегают с тонущего корабля. За ориентир можно принять наш рейтинг банков.

3. Государственным банкам (Сбербанк, ВТБ и др.), банкам из ТОП-10-20-30, разумеется, доверия больше. Но даже в этом случае не стоит класть все яйца в одну корзину. Часть денежных средств (запас на черный день) положите в банковскую ячейку. Это не идеальный, но самый надежный способ хранения средств. Ценности в ячейке не принадлежат банку и даже в случае его банкротства возвращаются клиенту.

4. Постоянно (хотя бы раз в неделю) ищите в новостях на Гугле и Яндексе свежую информацию по вашему банку. Практика показывает, что после появления первых негативных вестей можно успеть получить свои деньги обратно, не дожидаясь отзыва лицензии или санации банка.

И наконец, самый глобальный вопрос: а можно ли сейчас в принципе доверять банковской системе, не заморозит ли государство вклады? Пока можно. Ситуация в банковской сфере сейчас не лучшая, как и для всех предприятий, но не до такой степени, чтобы банковская система рухнула в одночасье. По рублевым вкладам сейчас дают неплохой процент, хотя бы частично компенсирующий инфляцию. Держать все рубли в кубышке – не лучшее решение, тем более есть такое криминальное ремесло находить ваши сбережения в самых потайных уголках квартиры, пока вас нет дома.

Читайте так же:  Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkakim_bankam_doveryat-800x600

Сегодня добавлю еще немного информации о том, каким банкам можно доверять и где лучше держать депозиты. Я уже писал, как выбрать банк для депозита, и более подробно останавливался на том, как оценить надежность банка. Поэтому и здесь еще раз повторю самую важную мысль, отвечающую на вопрос “Где держать депозиты?”:

Но сегодня поговорим о другом: каким банкам доверять – крупным или мелким с точки зрения попадания под действие государственных гарантий. В статье про государственные гарантии вкладов я писал о том, что безоговорочно рассчитывать на них не стоит. Точно так же следует понимать, что Центральный банк может легко отзывать лицензии у мелких банков, в которых сосредоточен незначительный депозитный портфель, а вот прежде чем обанкротить крупный или крупнейший банк, он сто раз подумает, ведь в этом случае государству придется расходовать колоссальное количество средств на выплату возмещений вкладчикам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По этой причине, как показывает практика, когда проблемы возникают у мелкого банка, у него отзывают лицензию, а когда у крупного – вводят временную администрацию и проводят процедуру санации (финансового оздоровления). То есть, банк, хоть и не может выполнить свои обязательства, продолжает работать, при этом депозиты там “замораживаются”, постоянно продлеваются или выдаются очень мелкими суммами, но полностью забрать их возможности нет. Такая ситуация может продолжаться довольно долго, например, пока банк не будет выкуплен другой структурой, готовой инвестировать в него солидный капитал и принять на себя все взятые обязательства, или пока обязательства постепенно не будут возмещены всем вкладчикам мелкими частями. Думая о том, каким банкам доверять, необходимо обязательно учитывать и такую вероятность.

В процедуре санации в сравнении с выплатой из Агентства страхования вкладов (Фонда гарантирования вкладов и т.д., в зависимости от страны) есть и свои преимущества. Например, то, что если процедура оздоровления банка пройдет успешно, либо же он будет перепродан или национализирован, вкладчик получит, во-первых, полную сумму депозита, даже если она превышает законодательно установленный уровень компенсации вкладов, во-вторых, средства будут выданы в той валюте, в которой был оформлен депозит, а не в пересчете на национальную валюту по курсу Центрального банка (который часто невыгодно отличается от коммерческого курса).

Тогда где держать депозиты? В крупном банке, который выглядит надежнее, но в случае возникновения проблем с платежеспособностью, вероятно, не будет признан банкротом (как минимум, сразу), и, соответственно, вклад не попадет под действие гарантий? Или в мелком, в расчете на то, что в случае возникновения проблем, Центробанк закроет его, и вклад будет компенсирован государством?

Прежде всего, это зависит от того, попадает ли ваш вклад под действие гарантий вообще. Например, если вы оформляете депозит как предприниматель, покупаете депозитные сертификаты или открываете обезличенные металлические счета – ваш вклад не будет гарантирован государством, и, в случае отзыва у банка лицензии, вам придется востребовать свои деньги через суд. В этом случае, мне кажется, выбор однозначно стоит делать в пользу крупных и крупнейших банков с высокой степенью надежности.

Если же речь идет о традиционных вкладах частного лица, здесь все не так однозначно. Какие-то серьезные политические или экономические потрясения и возникшая в связи с ними паника вкладчиков могут пошатнуть даже самый надежный банк, причем, здесь будет действовать правило “большой банк – большие обязательства – большие проблемы”. И далеко не факт, что государство радостно бросится компенсировать средства вкладчикам банка, депозитный портфель которого составляет, ну, допустим, более 5-10% всех вкладов в государстве. Представьте, какие это деньги! Есть ли они у фонда гарантирования? Особенно, если государство находится не в лучшем финансовом состоянии. В такой ситуации в банке, скорее всего, будет введена процедура санации, и вкладчики, возможно, потеряют доступ к своим деньгам на какой-то период, который будет составлять месяцы, а может даже и годы – до нормализации обстановки.

Таким образом, каким банкам доверять и где держать вклады – каждый должен решать самостоятельно. Примите к сведению эту информацию, и определите для себя, что приоритетнее: быть больше уверенным в банке или в государстве? Этот вопрос особенно актуален в период экономической и политической нестабильности, например, если вы думаете, куда вложить деньги перед кризисом.

Развивайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 08.05.2014 · Категория Банки

Выбирая банк для открытия счета и размещения вклада (депозита), мы прежде всего заинтересованы получить финансовую выгоду от сотрудничества с ним. Высокий процент для размещения депозита, возможность не только накапливать в течение года средства, но и снимать их без потери процентов, а также получать различные интересные предложения и бонусы – вот что определяет выбор банка. Если предполагаемая к размещению сумма значительная, обратите внимание на программы премиального обслуживания – они созданы специально для таких случаев и позволяют получать вкладчикам всевозможные преимущества.

Читайте так же:  Кредит без процентов на 50 дней

Для участия в такой программе необходимо, чтобы средний остаток по всем вашим счетам за месяц был не ниже 400 тыс. рублей. Иначе говоря, ежедневные остатки суммируются и делятся на количество дней в месяце, и, если их сумма соответствует вышеуказанной, вы становитесь премиальным клиентом. В этом случае к вашему распоряжению премиальная дебетовая карта, возможность выгодно открывать сберегательные счета и размещать вклады (депозиты) на оптимальных для себя условиях. Минимальный срок размещения вклада – один месяц.

Дополнительно к текущему счету в рублях можно открыть текущие валютные счета, что очень удобно в путешествиях. Так, намереваясь посетить страну Еврозоны, просто откройте и сделайте основным счет в евро, и вам не придется переплачивать за конвертацию при совершении покупок в Евросоюзе. Можно открыть счет онлайн на сайте банка.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansovyesovety.ru%2Fuploads%2Fpremialnaya-karta

Премиальная карта позволяет своему владельцу снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах, где бы он ни находился. Если же вам понадобится перечислить деньги на счет в другом банке, это также будет совершенно бесплатно при соблюдении условия о необходимом балансе.

Еще один весомый аргумент в пользу премиальной карты – возможность получать скидки, подарки и приглашения на различного рода мероприятия от партнеров банка по всему миру.

Но, помня о финансовой выгоде, не стоит забывать и о безопасности ваших средств. Важно, чтобы финансовое учреждение было крупным, известным и максимально надежным. Еще на этапе выбора банка стоит проверить, какое место он занимает в рейтинге надежности. В топе рейтинга находятся организации, долгое время пребывающие на финансовом рынке и накопившие солидный опыт. Это означает, что они не только рационально ведут свою деятельность и оперативно и грамотно реагируют на изменения рынка, но и максимально лояльны к своим клиентам.

Денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Favatar%2Ff5c%2Fbionicl88x100g

желательно из Топ-100..

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Ff25%2Fmax-better2

А ТОП-100 по какому параметру интересует? Если из тех что с госучастием и проценты повыше, то тот же к примеру РБР подойдет, его купили ФК Открытие, а акционер Открытия – ВТБ опять же. И ставки достаточно высокие. Я когда смотрел, там было до 17% в рублях, это повыше Сбера и ВТБ.

Про Траст вот не знаю, до кризиса однозначно рекомендовал бы, что там сейчас – не узнавал.

Из больших и тех что вряд ли упадут немного повыше Сбера и ВТБ у Альфы той же (там я видел 14% в рублях, если на год). Их правда ругают тут на форуме часто. Мол они не расторопные, колл центр не очень, еще что-то.

Для удобства захотелось хранить деньги на вкладе в банке. Требуется:

минимальный вклад – не более 10 000 р. (лучше – вообще 1000 р.)
ежемесячное начисление процентов с капитализацией
высокий процент (ессно
возможность пополнения/снятия (желательно, без ограничений)
бесплатный интернет-банкинг (куда ж без него!) с низкими тарифами на переводы
широкая сеть банкоматов для снятия/пополнения (чтоб без комиссий!)
пластиковая карта с бесплатным открытием и обслуживанием (для предыдущего пункта)
Цель всего этого – создать “мобильный электронный кошелек”. Чтобы откладывать периодически некоторые суммы и, в дальнейшем, иметь возможность потратить/инвестировать путем снятия наличности или перевода на другие счета.

Перерыл много инфы, но “идеального” банка так и не нашел. Большая часть требований выполняется во многих банках. Но при детальном рассмотрении находится хороший ковшик дегтя.

Так вот. Полазив по инету, позвонив по телефону и побегав по городу сделал вывод, что идеального банка, полностью подходящего под мои нужды, пока не существует.

минимальный вклад – 1000 р.
ежемесячное начисление процентов с капитализацией
высокий процент (10%, т.е. ставка рефинансирования ЦБ РФ)
возможность пополнения/снятия (практически, без ограничений, до суммы неснижаемого остатка, т.е. 1000р.)
есть у банка “Северный Морской Путь”.

Из недостатков – отсутствие интернет-банкинга и даже пластиковых карт! (Пока. Обещают к осени что-то сделать). Так же довольно хреново с сетью филиалов и банкоматов. Вывод: посмотрим, что будет осенью. Возможно, размещу у них часть средств, когда появится возможность оперативно ими управлять.

В качестве же “электронного кошелька” завел себе карту “Банка Москвы”. Удобный интернет-банкинг, низкий тариф на переводы – всего 10р. за операцию.

ЗЫ. Похоже, все банки (по крайней мере те, которыми я интересовался) имеют одну проблему – неквалифицированный персонал. На уровне “как к вам проехать?” и “можно открыть вклад?” все в порядке. Но на некоторые более глубокие вопросы с первого раза не в состоянии ответить даже специалисты. Еще часто удивляются, что у них есть та или иная услуга, о которой я спрашиваю. Приходится объяснять им, что есть.

Выбирая банк для открытия счета и размещения вклада (депозита), мы прежде всего заинтересованы получить финансовую выгоду от сотрудничества с ним. Высокий процент для размещения депозита, возможность не только накапливать в течение года средства, но и снимать их без потери процентов, а также получать различные интересные предложения и бонусы – вот что определяет выбор банка. Если предполагаемая к размещению сумма значительная, обратите внимание на программы премиального обслуживания – они созданы специально для таких случаев и позволяют получать вкладчикам всевозможные преимущества.

Читайте так же:  Что такое ico криптовалюты рейтинг

Для участия в такой программе необходимо, чтобы средний остаток по всем вашим счетам за месяц был не ниже 400 тыс. рублей. Иначе говоря, ежедневные остатки суммируются и делятся на количество дней в месяце, и, если их сумма соответствует вышеуказанной, вы становитесь премиальным клиентом. В этом случае к вашему распоряжению премиальная дебетовая карта, возможность выгодно открывать сберегательные счета и размещать вклады (депозиты) на оптимальных для себя условиях. Минимальный срок размещения вклада – один месяц.

Дополнительно к текущему счету в рублях можно открыть текущие валютные счета, что очень удобно в путешествиях. Так, намереваясь посетить страну Еврозоны, просто откройте и сделайте основным счет в евро, и вам не придется переплачивать за конвертацию при совершении покупок в Евросоюзе. Можно открыть счет онлайн на сайте банка.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansovyesovety.ru%2Fuploads%2Fpremialnaya-karta

Премиальная карта позволяет своему владельцу снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах, где бы он ни находился. Если же вам понадобится перечислить деньги на счет в другом банке, это также будет совершенно бесплатно при соблюдении условия о необходимом балансе.

Еще один весомый аргумент в пользу премиальной карты – возможность получать скидки, подарки и приглашения на различного рода мероприятия от партнеров банка по всему миру.

Но, помня о финансовой выгоде, не стоит забывать и о безопасности ваших средств. Важно, чтобы финансовое учреждение было крупным, известным и максимально надежным. Еще на этапе выбора банка стоит проверить, какое место он занимает в рейтинге надежности. В топе рейтинга находятся организации, долгое время пребывающие на финансовом рынке и накопившие солидный опыт. Это означает, что они не только рационально ведут свою деятельность и оперативно и грамотно реагируют на изменения рынка, но и максимально лояльны к своим клиентам.

Денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей.

Сохранить с доходом. Какому банку доверить свои деньги?

Конец года – время выплат бонусов и премий. И если нет грандиозных семейных планов типа покупки новой квартиры или машины, то сразу встаёт вопрос: как правильно распорядиться приличной суммой?

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F015%2F803%2Fb8bd7475a172a73b2f48481ffc06b7bb

Первое, что приходит в голову, – идти в банк и выбрать какое-нибудь выгодное предложение. Но в какой именно? Учитывая ситуацию в банковском секторе последнего времени, каждый понимает, что доверить свои деньги нужно надёжному банку.

Чаще всего люди думают, что надёжный – это с госучастием. Но не только. Есть и другие банки, которые работают на рынке много лет и которые Центробанк включил в свой известный список 11 системно значимых банков. В один из таких мы и обратились за разъяснением: как оценить надёжность финансовой организации?

«Нужно изучить доступную информацию, – рассказали нам в Московском кредитном банке. – Помимо опыта работы на рынке обратите внимание на то, входит ли банк в список системообразующих. В этом списке крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом. Кроме того, стоит посмотреть на объём активов банка и количество корпоративных и частных клиентов. Сопоставив с аналогичными показателями других известных вам кредитных организаций, можно делать выводы».

Сохранить с доходом

Помимо надёжности самого банка хочется быть уверенным и в надёжности предлагаемых депозитов. Верный маркер – участие кредитной организации в государственной системе страхования вкладов России. Если банк в ней участвует, напомнили нам, то все вклады застрахованы государством. А значит, что бы ни случилось на рынке, государство вернёт ваши деньги.

Правда, есть один нюанс: страхуются вклады до 1 млн 400 тыс. руб. Поэтому, если сумма, которую вы хотите вложить, больше, то желательно сделать вклады в нескольких банках.

Определившись с банками, заслуживающими доверия своей надёжностью, можно выбирать между их предложениями.

Всегда хочется найти наиболее выгодное. Однако при этом необходимо иметь правильное представление о ситуации на рынке. А она сейчас такова, что собирать жирные сливки с банковских депозитов, как это было ещё несколько лет назад, уже не получится. Следует ориентироваться не на то, чтобы обогатиться, а на то, чтобы сохранить свои деньги и по возможности получить доход.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F013%2F731%2F2aa131da1209f32fc458c163618c1621

Когда банк может потребовать досрочно забрать деньги с вклада?

Кстати, для вкладов сейчас хорошее время. Ведь накануне Нового года многие банки объявляют так называемые сезонные предложения. Они действуют недолго, но условия по ним обычно предлагаются значительно лучше, чем по обычным депозитам. Значит, можно сделать подарок самому себе на будущее.

«Сезонные вклады всегда пользуются особой популярностью, – подтверждает директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка Алексей Охорзин. – Мы о своём таком предложении, которое сделали специально к Новому году, уже объявили. Доходность в рублях по нему повышена до 8%, и мы видим высокий интерес со стороны клиентов».

А. Охорзин при этом советует оценить не только доходность предложения, но и дополнительные условия: в частности, предусмотрена ли возможность пополнения вклада и его автоматическая пролонгация, а также какие приятные бонусы приготовлены для клиентов.

Читайте так же:  Кредит под залог своего земельного участка в втб 24

Кроме того, банкир напомнил о немаловажных в цифровой век деталях, на которые нужно обратить внимание заранее. К примеру, можно ли оформить вклад онлайн или нужно обязательно идти в офис банка с деньгами в пакете. Ну а возможность дистанционно контролировать состояние своего счёта – это уже необходимость, о которой и говорить не приходится.

Депозит в банке: как выбрать, где надежно и выгодно открыть вклад

Еще три года назад выбор банка для вклада был предельно прост. Мы смотрели рекламу или просто искали учреждение, где ставка повыше, и несли туда деньги. Раньше лицензии у банков отзывали не часто, а страхования вкладов, которая сейчас гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн. руб., вселяла уверенность в том, что деньги в любом случае не пропадут.

Однако текущая ситуация в данной сфере требует гораздо большей осмотрительности. Только за прошедшие 9 месяцев 2016 года Центральный Банк отозвал уже 66 лицензий. А отзыв лицензии — это как минимум хлопоты с возвратом своих же денег, как максимум их потеря. Один из неприятных прецедентов был после отзыва лицензии у «КроссИнвестбанка», когда отдельные вкладчики, обратившиеся за возвратом своих средств, с удивлением обнаружили, что он даже не зафиксировал в отчетности факт получения от них депозита.

В этой статье мы разберем, как выбрать банк для вклада, не прибегая к глубокому финансовому анализу его показателей, и дадим доступную методику оценки надежности любого кредитного учреждения.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Fb7%2Fdf%2Fb7df96e0da2566e0570a_content_big_87fde87d

Исходя из сути банковской деятельности, можно выделить 3 главных критерия надежности.

Юридический критерий. Сегодня развелось весьма много учреждений, норовящих принять от населения деньги под проценты. Но если мы сталкиваемся с организацией, которая не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, то несем уже совсем другие риски – на порядок более высокие.

Масштаб деятельности. «Топовые» банки – это организации, занимающие первые строчки рейтинга по размерам активов. Они имеют самые широкие филиальные сети, широчайшую клиентскую базу и серьезные ресурсы для решения локальных проблем, то есть они более надежны. Сегодня в топ 10 входят 5 банков с государственным участием и 5 коммерческих.

Эффективность работы. Если по тем или иным причинам банк не получает от своей деятельности прибыль, он начинает «проедать» сначала свой капитал, а затем и капитал вкладчиков. Сокращение собственного капитала – самая частая причина отзыва лицензии. ЦБ таким образом пытается устранить из системы неэффективные банки, способные нанести ущерб не только самим себе, но и деньгам вкладчиков. Есть три простых показателя эффективности:

  • Наличие прибыли, в идеале ее постоянный рост в динамике (это означает, что он умеет управлять своими ресурсами, а пока это так — вкладчикам ничего не грозит).
  • Низкий уровень просроченной задолженности. Это будет означать, что банк ответственно подходит к выбору заемщиков и не создает себе неразрешимых проблем на будущее.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2F36%2F0b%2F360b165d8d22de988dfe_content_small_2083c2d2

  • Соблюдение нормативов достаточности собственного капитала. ЦБ осуществляет постоянный мониторинг за капиталом всех банков. Доля собственного капитала по нормативу, который называется Н1, должна быть не менее 10%. Как только этот показатель опускается ниже – это означает, что банк может не справится со своими обязательствами перед вкладчиками, поэтому при нарушении норматива лицензия может быть отозвана.

Cобираем информацию о надежности банка для депозита

Профессиональные аналитики и инвесторы для оценки обычно смотрят квартальную и ежемесячную отчетность с финансовыми показателями, которая в обязательном порядке публикуется на сайте (как это делать я рассказывал в статье « Финансовый анализ банка ») . Но для анализа критериев, указанных выше, можно использовать специализированные государственные сайты, а также сайты-агрегаторы банковской статистики.

Итак, для проверки лицензии можно воспользоваться сайтом Центрального Банка . Для этого в справочнике организации вбиваем название или номер лицензии и попадаем на страницу банка.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2F06%2F67%2F066725baa6562aca64c9_content_big_87fde87d

В графе лицензия будет указана действующая лицензия или сообщение о ее отзыве.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Fb2%2Ffa%2Fb2fae1e6bf946a77f9e4_content_big_87fde87d

Необходимо убедиться в том, что банк является участником системы страхования вкладов. Для этого можно посмотреть список всех участников этой системы на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов .

С помощью сайтов-агрегаторов информации можно посмотреть все эти данные в одном месте. Например, на сайте banki.ru в разделе финансовые показатели, можно перейти на анкету , где также посмотреть наличие лицензии. В этом же разделе можно почитать последние новости, и, если были негативные события они там будут указаны.

На этом же сайте можно сформировать рейтинг банков по активам и другим показателям.

Топ-10 банков по размеру активов на 1 сентября 2016 г

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Ffd%2Fef%2Ffdef69dca0ed87e9ae6b_content_big_87fde87d

Также по каждому участнику рейтинга можно получить более развернутую картину по показателям и посмотреть динамику прибыли, просроченной задолженности по кредитам, и значение норматива достаточности собственного капитала Н1.

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Ffa%2Fca%2Ffaca8ac32d7e1960ec8f_content_big_87fde87d

На наш взгляд есть 3 однозначных признака, каждый из которых может служить поводом обойти рассматриваемый банк стороной:

  • Показатель достаточности собственного капитала Н1 должен быть более 10%. Если он меньше – скорее всего уже есть предупреждение от ЦБ, либо идет процедура отзыва лицензии.
  • Высокий уровень просрочки по кредитам. Средний уровень просрочки по топ-100 на сегодня в районе 6%. Если этот показатель более 20% это уже красный флаг. Более 15% потенциально может быть опасно. С 10% просрочки они еще могут работать.
  • Убытки. Это значит, что банк проедает свой собственный капитал, в итоге это приведет к тому, что он не сможет соблюдать нормативы ЦБ и выполнять обязательства перед вкладчиками. Если мы видим убыток всего в одном конкретном месяце – это повод насторожиться и понаблюдать еще пару месяцев, если же убытки идут уже длительное время – это однозначный сигнал опасности.
Читайте так же:  Что делать, если поручителя привлекают к оплате по кредиту

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Fbc%2F55%2Fbc5505905bf678dc39fd_content_small_2083c2d2

При выборе банка для вклада необходимо учитывать: ставки по вкладу и надежность данного учреждения, и выбрать для себя оптимальный баланс. Поскольку если ориентироваться только на топовые учреждение по надежности, в большинстве случаев мы получим довольно низкие ставки.

Здесь следует помнить, что, если ставки существенно ниже инфляции – деньги на депозите в реальности будут не расти, а таять.

Для выбора надежного банка с хорошими ставками рекомендуем использовать следующий алгоритм действий:

  • Выбрать топ-50 банков по размеру активов.
  • Далее среди них найти 5, предлагающих максимальные ставки по депозитам.
  • Затем проанализировать описанные выше показатели и выбрать наиболее надежный вариант.

Как избежать банковских уловок при открытии депозитного вклада

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2Fe3%2Ff3%2Fe3f3bea3f402389965e5_content_small_2083c2d2

Стоит тщательно проанализировать условия депозита на наличие подводных камней. Важнейшим критерием выбора депозита является эффективная процентная ставка.

Чтобы делать выбор осознанно, нужно знать настоящую ставку без всяких скрытых нюансов и рекламных «обманок».

  • Зачастую в рекламных буклетах может быть указана ставка 11%, а по факту окажется, что это только на первые 3 месяца, на следующий квартал ставка уже 10%, а через полгода и вовсе 9%. В таком случае эффективная ставка за год будет равна всего 9,75% ((11%*3+10%*3+9%*6)/12 месяцев = 9,75%).
  • При открытии вклада с высоким процентом могут возникнуть скрытые издержки, например, требование завести дополнительную карту и т.д. Карта по началу может быть бесплатной, но не исключено, что как только вы погасите вклад — потребуется плата за использование карты.
  • Немаловажным моментом при выборе вклада являются сроки и условия снятия вклада. Например, если для вас критично иметь доступ к деньгам в любой момент – выбирайте вклад с возможностью частичного снятия. Ставки по ним будут ниже, зато использование более удобным.
  • Срок вклада также может влиять и на общую доходность, например, в текущих условиях, когда есть тренд на снижение ставок, более выгодным может быть вклад под 10% на год, чем под 10,2% на 3 месяца. Так как через 3 месяца есть риск того, что ставки будут уже даже ниже 10%. И наоборот если есть тенденция к повышению ставок выгоднее делать короткие вклады и после перекладывать их под более высокий %.

На текущий момент максимальные ставки находятся на уровне 10%-10,5%. Если мы будем искать вклады только по топ-20 банков мы увидим, что там также есть ставки на уровне 9-10%. Высокая ставка сама по себе еще не означает, что банк плохой.

Это может быть рекламная акция, борьба за долю рынка или реализация стратегии по росту активов. И чтобы понимать, какое учреждение выбрать для депозита, очень важно не только выбрать привлекательную ставку, но и провести анализ всех показателей. Только убедившись в его стабильности можно выбирать конкретное предложение.

Как получать высокие проценты по депозиту и защитить себя от рисков?

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада proxy?url=https%3A%2F%2Froscontrol.com%2Ffiles%2Fimages%2Farticles%2F91%2F3e%2F913ef9620fc57ef359b5_content_small_2083c2d2

Дополнительный фактор защиты любых инвестиций – это диверсификация. Если вы распределите свои вложения в несколько активов – ваши общие риски снизятся. Можно выбрать несколько разных банков и разместить разные вклады, а также делать комбинацию вкладов по срокам.

Например, определить для себя небольшую часть средств, которую можно хранить на дебетовой карте под 7-8% и использовать для ежедневного осуществления платежей.

Открыть вклад на полгода под более высокую ставку, а также поискать хороший банк для вклада на 1 год и более по предложенному нами алгоритму. Таким образом вы сможете с одной стороны снизить риски вложений, с другой распределить капитал по срокам в соответствии с вашими личными финансовыми целями.

Не стоит забывать, что под систему страхования вкладов попадают лишь вклады до 1,4 млн. Поэтому для владельцев более крупных капиталов – открытие нескольких вкладов в разных организациях – это практически обязательная рекомендация по защите средств.

И помните, что банковские вклады на сегодня — это далеко не единственный способ сохранения и приумножения денег. Но об этом мы поговорим в следующий раз, а пока можете посмотреть мой материал на тему « Облигации – отличная замена депозитам ».

Изображение - Какому банку доверить большую сумму для вклада 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here