Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Каждый клиент, который приходит в банк, рассчитывает выбрать не только выгодный, но и удобный депозит. Одним из таких финансовых продуктов по праву являются вклады с капитализацией процентов и пополнением.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Finvestoriq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F1704

По мнению многих экспертов именно подобные депозиты в настоящее время являются самыми выгодными и востребованными среди клиентов банковских учреждений. Давайте разберемся, чем вызвано такое положение вещей.

Пополняемый вклад с капитализацией представляет собой банковский продукт, обладающий двумя важнейшими характеристиками.

Во-первых, проценты, которые начисляются на этот депозит, прибавляются к находящейся на счете вкладчика сумме. Следующее начисление процентов будет происходить уже на эту обновленную сумму вклада.

Во-вторых, у клиента банка есть возможность пополнения депозита. Делать это можно любое количество раз без каких-либо ограничений. Естественно, в этих ситуациях проценты будут начисляться на все денежные средства, лежащие на клиентском счете.

Такими образом, пополняемые депозиты позволяют вкладчикам получать от банковского инвестирования максимально-возможную прибыль.

Вкладчики должны понимать один немаловажный аспект: зачастую банки идут на некоторые хитрости, пытаясь ввести клиентов в заблуждение. Они пользуются тем, что многие люди знают о преимуществах капитализации процентов и сами спрашивают о наличии подобных депозитов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы самим больше зарабатывать, банковские учреждения сознательно занижают процентные ставки по рассматриваемым продуктам. В таком случае вклады, открываемые на условиях капитализации процентов и возможного пополнения, остаются выгодными лишь на бумаге, но не на практике.

Давайте приведем пример подобной ситуации.

Предположим, что условный банк Омега предлагает клиенту два финансовых продукта. Первым является срочный вклад с процентной ставкой 9%. Вторым является вклад с ежемесячной капитализацией, который к тому же можно пополнять, со ставкой 8%.

Когда потенциальный клиент приходит банк Омега и сообщает его сотруднику о желании положить деньги на счет, то ему прежде всего предлагают продукт с капитализацией и пополнением.

Однако давайте проверим доходность обоих из названных вкладов. Предположим, клиент хочет положить 100 тысяч рублей на год.

По вкладу с капитализацией процентов через 12 месяцев он получить 108 тысяч 300 рублей. По срочному депозиту 109 тысяч рублей. То есть мы видим, что второй вариант является более предпочтительным.

На что в подобной ситуации рассчитывает банк? Многие клиенты, услышав от менеджера, что в настоящее время самые выгодные условия выходят на депозите с капитализацией, сразу согласятся на заключение этого договора. Одни на слово поверят сотруднику банка. Другим будет лень проверять доходность различных продуктов. Третьих успокоят слова о наличии в предлагаемом депозите условий капитализации процентов.

Уважаемые читатели, запомните, что пополняемый депозит с капитализацией будет выгоднее срочного вклада, лишь в ситуации равных процентных ставок по ним.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Finvestoriq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F1705

Если вы твердо намерены получить максимальную прибыль от пополняемого вклада с капитализацией, то обратите внимание на 2 аспекта:

  • длительность договора;
  • частоту начисления процентов.

Условия банковской капитализации подчиняются двум непреложным законам выгодности.

Чем длительнее срок подписываемого договора, тем большую выгоду из него извлечет клиент банка. Открывать краткосрочные вклады на рассматриваемых условиях не имеет смысла. В то же время долгосрочные многолетние вложения себя оправдывают.

Чем чаще на сумму депозита будут начисляться проценты, тем о большей прибыли в итоге будет идти речь. В идеале вкладчику следует найти банковский депозит с ежедневной, а не ежемесячной капитализацией процентов.

Дополнительным условием, которым также не следует пренебрегать, является возможность частичного преждевременного снятия денег со счета. Мы никогда не заем точно, когда нам могут понадобиться размещенные в банке денежные средства. Поэтому на случай жизненных форс-мажоров, такая опция не будет излишней.

Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понимать о какой сумме вклада будет идти речь.

Если клиент хочет положить на банковский депозит денежные средства, не превышающие 1,4 миллиона рублей, то он может просто выбирать самый прибыльный вклад на рынке. Думать о надежности банковского учреждения не нужно, так как существующая система страхования вкладов является гарантом сохранности денежных средств.

Если клиент хочет открыть вклад на условиях капитализации процентов и с возможностью его пополнения на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то следует работать лишь с крупными проверенными банковскими учреждениями с хорошей деловой репутацией. В настоящее время к ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • и некоторые другие банковские учреждения.

С каким бы банком вы не решили сотрудничать следует запомнить, что капитализация процентов и возможность пополнять сумму вклада являются опциями, которые выгодны для вкладчика.

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

Определитесь, что и когда вы собираетесь делать с деньгами, и задача станет проще.

  • Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
  • Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Какой процент на потребительский кредит в втб 24
Видео (кликните для воспроизведения).
  • С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.
  • С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
  • Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.

С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.

Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.

Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.

Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.

И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.

Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется. На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.

Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.

Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.

Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.

У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.

Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.

Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.

Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.

Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.

Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно. Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое, у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона. Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.

Читайте так же:  Военная ипотека в связь банке в 2019 году размер максимальной суммы, калькулятор, условия, процентна

Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.

Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.

Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без?

Выгодный банковский вклад – депозит, совмещающий все необходимые для клиента дополнительные функции и максимальную доходность. Прибыльность каждого предложения напрямую зависит от условий размещения собственных средств. Поэтому выбор необходимо производить на основе индивидуальных предпочтений.

При сравнении вкладов важно оценивать их доходность. Не процентную ставку. Прибыльность отображает получаемый объем денежных средств в конце срока депозита. При размещении определенной суммы на четко оговоренный срок, и применении конкретизированных дополнительных параметров. В процентном эквиваленте ставка и доходность зачастую отличаются. Особенно в случае капитализации.

Два основных параметра банковского вклада. Основываясь именно на них выполняется выбор базовой доходности. От нее в дальнейшем определяется индивидуальная прибыльность. При условии применения дополнительных параметров, влияющих на процент. Максимальная ставка, указанная к продукту, устанавливается для вкладчиков в единичных случаях.

Пояснение нюанса. Некоторые кредитные организации указывают в рекламных буклетах и баннерах доходность для наибольших сумм. Например, при размещении 50 000 000 рублей и более ставка достигает 8,75% годовых. Такое условие многим россиянам недоступно.

В случае вклада на меньшую сумму доходность значительно снижается. Например, при доступном для большего количества людей объеме 50-500 тыс. рублей процент составит 8,0% годовых. То есть на 0,75% годовых меньше. Это почти десятая часть доходности. По этой причине сравнение прибыльности производится, при условии применения четкой суммы и срока.

  • Чем больше объем средств готов разместить клиент, тем большую прибыльность готовы предложить банки.
  • При размещении депозита необходимо учитывать систему страхования вкладов. Она покрывает 1,4 млн. рублей. Здесь может применяться два варианта действий клиента:
    1. Размещать накопления в одном банке. Это применимо к суммам, меньшим, чем 1,4 млн. рублей. Такой подход может повысить доходность вклада.
    2. Дробить депозиты с размещением денег в разных кредитных организациях. Применимо ко всем накоплениям, если их сумма превышает застрахованную. Это может уменьшить прибыльность, но значительно снижает риски потери собственных средств, не подлежащих страхованию.

Правило «чем больше, тем лучше» здесь неприменимо. Доходность вкладов в зависимости от срока зачастую сравнима с параболой. То есть минимальная прибыльность устанавливается по одной программе при наименьшем и наибольшем сроке. Средний период приносить максимальный доход клиенту. Он зачастую соответствует 12-24 месяцам.

Предусматривает повышение доходности вклада. За счет увеличения его основного объема начисляемыми процентами. Зачастую повышение прибыльности за счет капитализации компенсируется меньшей процентной ставкой. По этой причине приоритет стоит отдавать не по финансовой выгоде, а по личным приоритетам. Предварительно произведя расчет доходности обоих вариантов.

  1. При желании сохранить и накопить – лучше применять вклады с капитализацией. Они оставят средства в сохранности на счете в банке.
  2. В случае желания расходовать получаемую прибыль ежемесячно, стоит выбирать вклад без капитализации. Проценты каждый месяц будут поступать клиенту на отдельный счет. Зачастую карточный. Он может их тратить после начисления в любое время на свое усмотрение.

Наибольшею доходность имеют депозиты в национальной валюте – российских рублях. В среднем 7-8% годовых. В евро и долларах США она незначительная. Зачастую 0,5-1,5% годовых. По этой причине, при желании увеличить сумму накоплений, стоит выбирать вклады в рублях. Учитывая важный нюанс рисков девальвации.

Повышенная доходность имеет увеличенные риски. В частности, по возможному обесцениванию национальной валюты. Например, опираясь на данные Центрального банка Российской Федерации.

Бессрочные вклады принимают под значительно меньшие проценты. Зачастую в 2,5-3 раза меньше, чем по стандартным депозитам. Сниженная доходность компенсируется постоянным доступом к размещенным средствам. То есть данный тип стоит рассматривать тем, кто производит частый оборот своих накоплений. В то же время, не желая, чтобы они некое время лежали без дела.

Срочные вклады имеют определенный период действия. По его окончанию производится выдача всех денег клиенту или автоматическое продление депозита. Зависит от условий банка. Более высокая доходность влияет на возможность забрать деньги из банка по первой необходимости. Раньше срока окончания депозита. Так получить средства можно, но теряя прибыльность. Из-за досрочного закрытия вклада производит перерасчет доходности. Зачастую по ставке 0,01% годовых. Вместо той, которая была установлена договором.

Возможность пополнения вклада снижает его доходность. В основном на 0,5-1% годовых. Наличие такой функции обусловливается самим продуктом. Отказаться от функции пополнения по определенному предложению не представляется возможным. В случае необходимости этой услуги стоит ознакомиться с двумя нюансами:

  1. Минимальная сумма пополнения депозита. Применяется большинством банков.
  2. Срок недоступности внесения дополнительных средств на счет вклада. Зачастую используется в конце действия депозита. В течение последнего месяца или квартала.
Читайте так же:  Программы кредитов в сбербанке

Данная функция будет выгодной при значительных пополнениях вклада. Более точный расчет является индивидуальным. Зависит от срока и разницы процентной ставки. Между вкладом с функцией пополнения и без нее.

Например, банк предлагает два вклада. Один с пополнением под 7% годовых. Функция недоступна на протяжении последних 90 дней депозита. Второй без пополнения. Со ставкой 7,5% годовых. Оба без капитализации. Срок – 12 месяцев. Сумма 100 000 рублей.

Чтобы компенсировать разницу в 0,5% доходности (500 рублей за весь период), первый вклад необходимо ежемесячно пополнять на 1,3% от его суммы. То есть на 1300 рублей. Если сумма пополнения будет меньшей, то лучше выбирать второй вклад – без пополнения. В итоге он выйдет более доходным.

Распространены три варианта:

  1. Ежемесячно;
  2. Ежеквартально или каждые 90 дней;
  3. В конце срока действия договора.

Самым выгодным вариантом для клиента является первый. По двум причинам. Во-первых, при наличии капитализации, основной объем вклада будет чаще увеличиваться, что повысит доходность. Во-вторых, начисленные проценты попадают под действие системы страхования. Например, применение варианта в конце срока и отзыве лицензии у банка спустя 11 месяцев после размещения средств, все проценты будут потеряны. При ежемесячном начислении потери составят не более 30 суток.

Ряду клиентов могут предлагаться профильные программы или льготы в виде увеличения процентной ставки. Поэтому предварительно стоит промониторить рынок на наличие таких предложений. Они могут распространяться не только на зарплатных клиентов или пенсионеров. Также подобные условия применяются для собственников бизнеса, руководящих должностей и т.п.

Пункт, важный для ознакомления. Фактически, не влияющий на итоговый выбор выгодного вклада. После окончания срока действия депозита он может выплачиваться на отдельно открытый счет. Зачастую карточный. Либо автоматически пролонгироваться. Этот вариант предусматривает изменение условий. То есть продление вклада производится по ставке, действующей на момент автоматического переоформления договора. Соответственно, могут применяться не самые выгодные условия. Это важно учитывать и отслеживать дату окончания срока действия депозита для принятия решения о дальнейшем его размещении.

Банковский вклад (депозит) остаётся самым надёжным инструментом сохранения денег, даже в сегодняшние дни, когда ЦБ производит зачистку кредитных организаций, провинившихся перед законом.

В условиях кризиса, растущих темпов инфляции, банковский депозит не является доходным финансовым инструментом. Он подойдёт для первоначальных накоплений, с целью дальнейшего инвестирования в те инструменты, где порог «входа» достаточно высок и требует серьёзных вложений.

Кроме этого с помощью вклада можно хранить часть своего капитала, так называемую «финансовую подушку безопасности», которая может потребоваться на непредвиденные нужды, в связи с потерей основного источника дохода, а так же, чтобы финансовые проблемы не застали Вас врасплох. Это так называемый обязательный резерв, неприкасаемый запас, чтобы чувствовать себя защищённо во время финансовых затруднений, особенно в условиях кризиса и роста безработицы.

И ещё банковский вклад можно использовать в качестве копилки денег на краткосрочные цели (отпуск, ремонт, покупка бытовой техники, новой мебели, новенького автомобиля), чтобы частично сберечь их от инфляции и собственных сиюминутных желаний.

И, наконец, самое главное: этот инструмент гарантирует 100% возврат Ваших денег, и Вы всегда можете рассчитать сумму дохода от Ваших вложений.

Как накопить деньги в банке? На какой депозит будет выгоднее положить свои деньги? Эти вопросы задаёт себе каждый человек, желающий разместить свои сбережения в коммерческом банке. Как же выбрать из нескольких банковских продуктов самый «вкусный»?

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fmq%2Fc4%2Fkn

Рекомендации по выбору банковского вклада зависят от цели.

Допустим, Вы желаете открыть вклад для хранения финансового резерва на случай непредвиденных обстоятельств. Сколько денег должно быть на таком счёте?

Как считают специалисты по личным финансам – эта сумма должна быть не меньше суммы Ваших расходов за месяц, умноженной на 6, а лучше на 12. Но хотелось бы внести коррективу в данный подход: эта сумма должна быть не меньше суммы Ваших доходов за месяц, умноженной на 6, а лучше на 12.

Почему? Потому что в случае лишения работы или внезапной потери трудоспособности Вы сможете жить с теми же финансовыми привычками, не только тратами, но и сбережениями, не отклоняясь от своего финансового плана, пока не найдёте новый способ заработка или пока не поправите своё здоровье и не вернётесь к прежней трудоспособности.

Для этой цели потребуется:

– надёжный банк, переживший не один кризис, желательно с государственным участием.

– пополняемый без ограничений вклад.

Если необходимая сумма на «чёрный» день ещё не накоплена, пополняемый вклад позволит её накопить.

Если сумма резерва имеется у Вас в полном объёме данное условие не обязательно.

– с возможностью частичного снятия,

так как деньги могут потребоваться не все сразу

– с возможностью досрочного расторжения без потери начисленных ранее процентов,

– капитализация желательна, и чем чаще она происходит, тем лучше.

Условие вклада, например, «капитализация каждый месяц» следует понимать так: через месяц начисляется 1/12 часть от процента, который указан в договоре (в договоре указывается годовой процент), на сумму вклада, и эта сумма процентных денег причисляется к первоначальной сумме вклада, тем самым увеличивая вклад каждый месяц.

Читайте так же:  Ипотека для работников ржд и особенности программы для молодых специалистов в 2019 году

Например, открыли вклад на 100 000 рублей, под 10,5% годовых с ежемесячной капитализацией, значит, через месяц на вкладе будет сумма:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2F9u%2Fhq%2Fnw

ещё через месяц уже на 100 875 рублей будет начисляться процент (10,5/12=0,875%)

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fg8%2Fzd%2Fkr

через три месяца:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2F49%2Fes%2Frn

Через год на Вашем вкладе будет сумма равная:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Ffy%2Fvg%2F0j

Доход по вкладу составит:

I = 111 020,3 – 100 000 = 11 020,3 рублей.

В данном случае для расчёта используется формула наращения по сложной ставке процентов:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fjp%2Fy2%2Fg6

FV – это сумма денег, которая накопится на счёте,

PV – это первоначальная сумма вклада,

j – ставка банковского процента,

m – число раз капитализации за период (то есть проценты не выплачиваются вам на руки, а ежемесячно причисляются к сумме вклада и продолжают «работать» дальше),

n – срок вклада в годах.

Если капитализация ежедневная, то сумма на счёте через год составит:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fd5%2F9d%2F47

Доход будет равен:

I = 111 069,4 – 100 000 = 11 069,4 рублей

Если срок вклада определён не в годах, а, например, в днях, то формула примет вид:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Faq%2Fro%2Fkc

t – срок вклада в днях,

Y – число дней в году.

При сроке вклада 540 дней и ежедневной капитализации наращенная сумма в конце срока составит:
Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fgk%2Fdv%2F1z

Доход по такому вкладу будет равен:

I = 116 803,2 – 100 000 = 16 803,2 рублей.

При сроке вклада менее года, например, 300 дней и начислении процентов каждые 25 дней с последующей капитализацией наращенная сумма в конце срока составит:

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.ecson.ru%2Fimage%2Fhm%2Fl1%2Fhm

рублей.

Как правило, доход по вкладам с перечисленными выше условиями не высокий. Однако, если есть возможность выбрать из нескольких предложений на рынке, то первостепенное значение будут иметь такие условия как: надёжность банка, возможность досрочного расторжения договора без потери начисленных ранее процентов или с возможностью частичного снятия, чтобы не закрывать полностью счёт, а снять ровно столько, сколько необходимо в данный момент.

Например, когда нужно сохранить крупную сумму денег на длительный срок, но пополнять Вы её не планируете. Отложили на предстоящий отпуск, на мебель в новую квартиру, ожидаете снижения цен в связи с предстоящими акциями и распродажами, или получили наследство и пока не знаете, что с ним сделать. В этом случае можно открыть вклад без возможности пополнения. Хорошо, если он будет с капитализацией, и с сохранением процентов при досрочном снятии.

Лето закончилось, отпуск тоже, а Вы так никуда не съездили и нигде не отдохнули. Билеты на самолёт дорогие, путёвки золотые, всё нужно покупать заблаговременно. Если есть возможность точно спланировать отпуск, то билеты на самолёт можно купить предварительно с большими скидками. Продажу билетов на летний сезон авиакомпании начинают уже в конце января, начале февраля, проводя акции и делая приличные скидки, поэтому спланировав отпуск заранее и купив билеты в январе, Вы сэкономите не менее 30 %. Для этого необходимо иметь нужную сумму и держать руку на пульсе. Если Вы решили, что на будущий год обязательно отправитесь с семьёй на отдых, то необходимую сумму на покупку билетов на самолёт можно отложить уже сейчас.

Для этой цели подойдёт вклад со сроком полгода и более, с капитализацией (каждый день или раз в 15 дней или каждый месяц, квартал или каждые 100 дней), тогда открытие такого вклада будет оправданным.

И ещё одним из обязательных условий в данном случае должна быть возможность досрочного снятия без потери процентов, тогда Вы сможете закрыть счёт, как только авиакомпании объявят о начале распродаж, не дожидаясь окончания срока договора, при этом начисленные за период нахождения на депозите проценты Вы не потеряете.

Цель 3. «На долгосрочные цели: покупка авто, жилья, пенсионные накопления»

В случае, когда сумма потребуется не скоро, не раньше чем через год, подойдёт вклад без возможности снятия, но с частой капитализацией и высокой доходностью.

Почему не стоит открывать счёт на срок больше года, если Вы уверенны, что к цели удастся прийти не раньше, чем через 5 лет?

За этот длительный срок на рынке может появиться более привлекательное предложение. Если Вы решите им воспользоваться, и закрыть свой предыдущий вклад, чтобы переложить деньги на новый, то процентный доход во вкладе без возможности снятия будет потерян. И Вы сможете снять только сумму ваших вложений, потеряв при этом начисленные проценты.

Рекомендации по выбору банка Вы можете прочитать здесь.

Предположим, в настоящий момент времени Вы стоите перед выбором: какой выбрать вклад, чтобы накопить на ремонт в собственной квартире.

Допустим, на сегодняшний день у Вас всего 25 000 рублей.

А по Вашим расчётам на ремонт понадобиться не меньше 300 000.

Значит, чтобы через год Ваш ремонт состоялся, необходимо откладывать ежемесячно 25 000 рублей:

300 000 / 12 = 25 000 руб.

Так вот чтобы эти деньги не обесценились, их следует откладывать не в тумбочку, не в ящичек, а открыть срочный депозит в банке.

Для этого понадобиться только паспорт и первоначальная сумма. В разных банках эта сумма разная: от 1 до 30 000 рублей. Как правило, чтобы открыть выгодный депозит понадобится не более 10 000 рублей.

Сравним условия вкладов одного из банков, входящих в первую сотню рейтинга российских банков и выберем наиболее выгодный и подходящий для нашей цели вклад.

Читайте так же:  Продать квартиру в ипотеке втб 24

Вклады без возможности пополнения убираем из сравнения сразу. Они нам не подходят, так как мы собираемся откладывать каждый месяц по 25 тыс. рублей в течение года. Оставим для сравнения 3 варианта, из которых выберем единственный выгодный вклад.

Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

11.09.2018 4,215 Просмотры

Хранить деньги в банке гораздо безопаснее и удобнее, чем в копилке дома. Благодаря капитализации можно не только сохранить, но и приумножить накопления. Начисление процентов защитит денежные средства от инфляции. Чтобы избежать попадания в «кредитную ловушку» из-за непредвиденных расходов, желательно хотя бы понемногу откладывать денежные средства, помещая их на банковский счёт.

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fls-75x75

УБРиР — вклад «Копилка»

От 1 000 рублей

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvklad-s-kpitalizatsiei-300x200Вклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму. Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно. Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент. Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия. По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

От 1 000 рублей

Чаще всего клиенты банка, получающие через него пенсию или заработную плату, доверяют «своему» учреждению и в нём же предпочитают открывать депозит. Однако стоит изучить все предложения — возможно, другие банки могут предложить более гибкие и выгодные условия для вкладчиков.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Faaa

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Frrr2

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fttt

Давайте рассмотрим предложения наиболее крупных российских банков.

Представим, что мы решили ежемесячно откладывать 10 000 р. с зарплатной карты Сбербанка на депозит, открытый в том же Сбербанке. Накопительный счёт открыт на 1 год, по истечении которого можно получить на руки или перевести на карту деньги со счёта вместе с процентами.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fls-75x75

За год общий размер вклада при пополнении каждый месяц на 10 000 р. составит 132 363,67 р. Из них: начисленные проценты (прибыль за заданный период) — 2 363,67 р., а 130 000 р. — внесённые средства (депозит 10 000 р. + ежемесячное пополнение в течение 12 месяцев).

Какой вклад самый выгодный? Выбираем на примере Сбербанка

Как не крути, а основным источником финансов для пополнения кредитного портфеля банка являются вклады и сбережения других клиентов этой банковской организации. Благодаря этому, разнообразие видов этого банковского продукта просто поражает воображение. Порой не каждый вкладчик может определиться, какой вклад самый выгодный именно для него. Если посмотреть с одной стороны, то ответ на этот вопрос очевиден: тот, который имеет минимальные риски и максимальную «отдачу». С другой стороны, найти и выбрать выгодный депозит не так-то просто, особенно в реалиях сегодняшнего дня.

Для того чтобы найти выгодный депозит нужно сначала определить, а что для вас значит это определение? Только ли хорошая ставка или дополнительные возможности, надежность банка или оптимальные условия досрочного снятия, а может быть все вместе?

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2Fprocenty

Надежный банк, оптимальные условия по временным срокам, максимальная процентная ставка, капитализация % и возможность пополнения — вот вариант идеального вклада. Однако к каждому пункту есть некоторые вопросы. Во-первых, кидаться на высокие проценты как минимум опасно. Лучше выбирать среднюю процентную ставку, которую можно посмотреть на официальном сайте главного регулятора — ЦБ РФ. Почему, спросите вы? А потому что за чрезмерно высокими % по вкладам зачастую стоят финансовые проблемы банковской организации, которая из последних сил пытается привлечь деньги вкладчиков, завышая ставку.

Немаловажным пунктом при выборе выгодного депозита являются условия открытия и ведения депозитного счета, а именно такие пункты, как:

Наиболее развернуто ответить на этот вопрос поможет таблица с названиями и параметрами самых популярных депозитных продуктов Сбербанка России.

Изображение - Какой вклад выгоднее открыть, с пополнением или без 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here