Какой процент в микрозаймах

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какой процент в микрозаймах" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.

По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.

В нашей статье рассмотрим подробнее, что такое микрозаймы и рассчитываются по ним проценты.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 021215_1506_1-300x200-300x200

Помимо крупных банков существуют и мелкие микрофинансовые организации, которые также работают с кредитами и займами. В отличие от первых микрофинансовые организации имеют ряд особенностей, связанных с их деятельностью:
    1. Суммы предлагаемого кредита значительно ниже, чем в банках: по закону организации не могут выдавать более 1 миллиона рублей, чаще же дело ограничивается 10-30 тысячами рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 100-200 тысяч рублей.
    2. Сроки погашения так же малы: от нескольких дней до пары месяцев. Заемщики крупных сумм могут рассчитывать на более длительные сроки – до 3 лет, но в этом случае и переплата по процентам будет значительной.
    3. Проценты в микрофинансовых организациях считаются не за месяц или год, а за каждый день. Обычно он составляет 1-2%, иногда меньше (0,4-0,8% — это низкий процент), но за пару недель может набежать солидная сумма. Максимальный процент по закону не установлен, но можно попытаться доказать через суд, что выдвигаемые организацией условия неприемлемы и являются кабальными.

Изображение - Какой процент в микрозаймах dolznik11-300x200

Возможно, Вас заинтересует статья о последствиях неплатежа микрозаймов.

Где лучше взять микрозайм, читайте в этой статье.

  1. При взятии микрозайма заемщику не требуется ничего, кроме паспорта и заполненного заявления. Справки о доходах, выписки с работы и другие доказательства платежеспособности не нужны, а проверка занимает не более получаса. Это позволяет быстро получить деньги практически кому угодно: безработному, официально не трудоустроенному, студенту и т.д.
  2. Штрафы и пени за просрочку также значительно выше, чем в банках. Это связано с предыдущим пунктом: давая кредит практически всем, микрофинансовые организации стараются хоть как-то защитить себя, увеличивая суммы и уменьшая сроки.
  3. Получить микрозайм можно наличными в офисе, на электронный кошелек или карту, отдавать кредит можно точно также.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Размер процентов и порядок расчета напрямую связаны с описанными выше особенностями: в отличие от банков организации почти не проверяют заемщиков и стараются компенсировать риски. Ограничения процентов практически нет, только здоровая конкуренция.

Изображение - Какой процент в микрозаймах i-65-300x200

Для многих заемщиков подсчет процентов по микрокредиту представляет собой сложную задачу: в отличие от банков, подробно рассказывающих обо всех предстоящих платежах, микрофинансовые организации более «скрытны» и сами не дают информации о месячной или годовой оплате.

Это призвано усыпить бдительность заемщиков: процентная ставка в 1-2% в день выглядит менее серьезной, чем 20-30% в год. Чтобы посчитать проценты по микрозайму, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставлен на сайте микрозаймов.

Изображение - Какой процент в микрозаймах zaym-300x200

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять срочный микрозайм.

Статью о том, что такое долгосрочный займ, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, как получить займ по телефону.

Достаточно выбрать желаемую сумму, процент и срок, иногда кредитную программу — калькулятор сам вычислит общую сумму. При необходимости легко посчитать, сколько придется платить в неделю или месяц, если заемщик решил выплачивать долг в несколько частей.

Подсчет процентов по микрозайму отличается от подсчета банковского кредита и проходит по следующей схеме:

  1. Общая сумма займа умножается на ежедневный процент – это долг заемщика на первый день.
  2. Полученная сумма вновь умножается на ежедневный процент – это долг на второй день.
  3. Далее необходимо повторить пункт 2 по количеству дней.

Если долг гасится частями, то от имеющейся на отчетный день суммы отнимается необходимая часть, а оставшееся число также умножается на ежедневный процент.

Изображение - Какой процент в микрозаймах procenty-300x200

Многие пытаются вычислить сумму процентов, прибавляя каждый день первоначальный процент, но это неверно и вносит путаницу, делая итоговую сумму меньше. Был взят микрозайм на 10 тысяч рублей на 2 недели с процентной ставкой в 1% в день.
  • 10 000 + 1% = 10100;
  • 10 100 + 1% = 10 201;
  • 10 201 + 1% = 10 303 и т.д.

Итого через 14 дней заемщику необходимо будет заплатить 11 495 рублей, из которых 10 тысяч – основной долг, а почти 1,5 тысячи – проценты. Это выглядит более весомо, чем изначальные 100 рублей в день.

Если заемщик решил выплатить долг в два платежа, то на 7 день сумма будет составлять 10 721 рубль. Выплатив половину, заемщик останется должен 5 360,5 рублей. Вторая выплата составит 5747 рублей. Итого проценты займут 1 107,5 рублей.

Вычисляя проценты за микрозайм, необходимо быть крайне внимательным и точно соблюдать схему. Чтобы не ошибиться, лучше всего воспользоваться онлайн калькулятором на сайте той микрофинансовой организации, которую вы выбрали. Стоит помнить, что остановить проценты можно только по судебному решению, если судья встанет на сторону заемщика.

Смотрите в следующем видео полезную информацию о возможном ограничении процентов по микрозаймам:

Какие проценты в микрозаймах? Максимальные и минимальные размеры процентов.

Микрокредит может здорово выручить, если сложилась сложная финансовая ситуация.Это разновидность краткосрочного кредитования, к которой прибегают люди, у которых неважная кредитная история или просто нет времени на оформлении полноценной ссуды в банке. За пользование деньгами нужно будет заплатить до 2% в день.

Читайте так же:  Сбербанк снизил ставки по ипотеке - актуальные ставки и программы в 2019-2020 году

Отличительной чертой микрокредита является высокая процентная ставка за пользование деньгами, которая при получении ссуды на длительный срок ощущается особенно сильно. Тем не менее микрокредит может быть выгоден в таких ситуациях:

  1. Когда нужна небольшая сумма до зарплаты.
  2. Когда есть необходимость срочно что-либо купить или оплатить.
  3. Если нет возможности обратиться за займом в банк.
  4. Если деньги нужны очень быстро и нет времени искать другого кредитора.

Изображение - Какой процент в микрозаймах %D0%9A%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%B2-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0%D1%85

МФО появляются как грибы после дождя, что свидетельствует о том, что их услуги востребованы. Сейчас очень просто взять нужную сумму в долг, не обращаясь за помощью к старому другу и без необходимости краснеть перед знакомыми.

Но поговорку про бесплатный сыр знают все. За лояльность к заемщику и быстрое оформление займа нужно платить. Именно процентная ставка в таких финансовых организациях – самый существенный минус микрозаймов. Разберемся подробней, какие проценты в микрозаймах, за что именно вам приходится платить и есть ли методы снижения процентной ставки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Буквально через рекордных полчаса после подачи заявки уже можно услышать решение организации, а еще через 10 минут уже получить деньги любым удобным способом. Здесь не спрашивают цели кредита, не просят справок о размере дохода или копию трудовой книжки.

Все риски не возврата ссуды, если за помощью обратится неблагонадёжный заемщик, уже включены в высокую процентную ставку.

Изображение - Какой процент в микрозаймах info

Организации с самыми выгодными условиями для заемщиков

Почти всегда процент по микрозаймах баснословный и достигает 350% годовых . Так при оформлении ссуды цифра в 2% переплаты в день звучит еще неплохо, а потом люди удивляются, откуда такие комиссии.

Изображение - Какой процент в микрозаймах %D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%BF%D0%BE-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0%D0%BC

Каждая из таких компаний может устанавливать свою плату за пользование их деньгами. Если не хочется иметь головную боль в виде дополнительных выплат, нужно ответственно подойти к выбору кредитора-МФО. Вы должны понимать, что при подписании договора вы берете на себя определённые обязательства.

Предлагаем вам несколько организаций, которые предлагают минимальный процент по микрозайму:

  1. Е-Заем. Здесь первый займ для пользователей в размере 4000 рублей бесплатный, на последующие действует ставка от 0%;
  2. Займер. Заявка клиента может быть одобрена за пару минут, процент по ссуде начинается от 0,63%. Получить можно до 30 тысяч на срок до 30 дней;
  3. Kredito24 позволяет своим клиентам получить ссуду уже за 10 минут под 1%. Размер кредита ограничен и составляет 30 тысяч рублей;
  4. Миг Кредит – 0,48% и решение принимается мгновенно;
  5. Опти money – получить деньги можно будет любым удобным способом под 0,4% переплаты в день.

Изображение - Какой процент в микрозаймах info

Так что есть прямая зависимость между процентной ставкой, сроком кредитования и максимальной суммой.

Максимальный процент микрозайма обычно устанавливается редко. Заемщик должен иметь ну очень плохую кредитную историю и просить чересчур большую сумму в долг.

Вашему вниманию предлагаем список организаций, где процент переплаты выше:

  • One click money. Здесь ставка равна 2%, срок кредитования составит всего 16 дней;
  • Займи Просто – взять займ можно в размере 15 тысяч рублей под 2,5%;
  • Быстро Деньги – аналогично первому номера списка (2% в день и всего 25 тысяч максимальная сумма).

Можно попытаться принести кредитному специалисту справку о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Еще есть вариант предложить микро финансовой организации залог, так условия будут выгодней.

Особенно сложно будет новым заемщикам. Если к старым клиентам более лояльное отношение и процентная ставка для них может быть снижена, то новичку еще нужно заслужить доверие. Зато потом сумма ссуды может быть увеличена и клиенту предложат более выгодные условия кредитования.

Какой процент у микрозаймов — вопрос, волнующий не только потребителей, которые впервые решили воспользоваться услугой одной из множества МФО, а также людей, являющихся постоянными клиентами микрофинансовых организаций. И если заинтересованность первых понятна, то трудно поверить, что пользующиеся регулярно услугами МФО граждане не знают, под какой процент периодически получают срочный займ. Однако, постоянные клиенты микрофинансовых организаций хорошо знают, что процентная ставка за пользование займом в одной и той же МФО может различаться в зависимости от различных факторов, основными из которых являются.

Социальный статус клиента: впервые обратившийся за микрокредитом в МФО потребитель может рассчитывать лишь на займ с максимальной, установленной в конкретной организации процентной ставкой. Исключение лишь составляют некоторые микрофинансовые организации, предлагающие льготные условия для клиентов определенной категории. Например, как МФО Центр Займов, в которой существует тарифный план «Пенсионный», по которому процентная ставка для пенсионеров составляет 1 пункт в день, и «Студенческий» — срочный займ студентам под 1,5% в день. Остальным же клиентам микрокредиты в МФО доступны под стандартные 2% в день.

Сумма займа: в некоторых микрофинансовых организациях действуют условия по срочным займам, процентная ставка которых зависит от суммы, на которую одобряется заявка. Как правило, чем больше сумма, тем меньше процент у микрозайма, что связано со слишком большой финансовой нагрузкой на клиента, которому требуется максимально доступная в конкретной МФО сумма денежных средств. Поэтому многие микрофинансовые организации предпочитают снижать процентную ставку за пользование заемными средствами, независимо от того, впервые человек обратился за займом или же является постоянным клиентом МФО.

Срок займа: как и в случае с суммой займа, в микрофинансовой организации процентная ставка за пользование заемными средствами также часто зависит от срока, на который оформляется микрокредит. В подавляющем большинстве случаев, чем большое время пользования займом, тем меньше процентная ставка. При этом не учитывается такой фактор, как способ подачи заяви — лично в офисе МФО, в телефонном режиме или на официальном сайте микрофинансовой организации. Исключение лишь составляют случаи, когда клиенту МФО необходимы денежные средства на небольшой срок, например, 1-3 дня. В таких ситуациях некоторые МФО предлагают так называемое льготное микрокредитования по процент, ниже стандартного.

Читайте так же:  Банки москвы рейтинг надежности на 2019 год

Категория клиента: во многих микрофинансовых организациях на постоянной основе действуют программы лояльности, по которым постоянные клиенты могут рассчитывать на более низкую процентную ставку за пользование заемными средствами, чем потребители, впервые обращающиеся за микрозаймом. Подобные условия предлагает МФО Деньги будут (займы по паспорту в офисе, на карту, эмитированную «Объединенной расчетной системой», и на карту любого российского банка), при повторном обращении в которую клиент гарантировано получает более выгодную процентную ставку, которая при запросе максимально доступной в МФО суммы позволяет существенно сэкономить.

Что же касается ответа на конкретный вопрос — «какой процент у микрозаймов», то по понятной причине однозначного ответа на него быть не может. В среднем, получить срочный займ в микрофинансовой организации можно под 1,5-2% в день — ставка, традиционная для впервые обратившихся в МФО клиентов и тех, кто не попадает под определенные категории потребителей — студенты и пенсионеры. Более-менее точный коридор, в котором находится средняя процентная ставка по микрокредитам в МФО, составляет от 0,3% до 2,5%. В пересчете на год она составляет 600-800 пунктов — информация, которая на сайтах микрофинансовых организаций если и указана, то мелким шрифтом или на какой-то второстепенной странице.

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 23.08.2016

Микрозаймы стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Бывают ситуации, когда срочно нужны определенные суммы, а до следующей зарплаты еще долго. Как правило, для решения таких проблем человек отправляется в банк за кредитом или занимает средства у родственников. Но не все хотят просить средства у близких, а обращение за кредитом включает множество требований. Здесь на помощь приходят МФО, которые выдают займы без отказов.

Отличительной чертой МФО является то, что они не занимаются проверкой клиентов. Это значит, что при оформлении не понадобиться предъявлять справку о заработной плате или историю кредитования. Однако это не значит, что заемщик вправе указывать в заявке ложную информацию. При обнаружении несоответствия гражданин может не получить кредит.

После того, как займ был оформлен, следуют выплаты. Вернуть заемные средства можно несколькими способами:

  • на счет МФО;
  • на карту;
  • наличными в отделении;

Начисленные проценты включаются в суммы выплаты, поэтому нет необходимости высчитывать их отдельно.

Организация не обращает внимания на трудоустройство клиента или стаж его работы. Также не играет роли официальность или размер дохода. Достаточно просто предъявить паспорт и быть старше 18 лет.

Благодаря таким особенностям микрокредиование распространенно по всему миру. Но прежде, чем обращаться в МФО следует узнать, какой процент у микрозаймах.

Данная информация крайне важна для клиента, потому что без сведений невозможно рассчитать свою платежную способность относительно займа.

Данный вопрос волнует многих людей, прознавших об услугах МФО, но пока не решавшихся их опробовать. Даже давних пользователей микрокредитования заинтересует размер ставки.

Дело в том, что процент не будет зависеть лишь от выбранной МФО. Обычно он составляет 1-3% в сутки, но может варьироваться, в зависимости от нескольких факторов:

  • социальная составляющая;
  • размер кредита;
  • желаемый срок;

Во многих МФО действует четкая система вычета процента, основанная на запрошенной сумме. Если по другому, чем больше средств необходимо клиенту, тем ниже будет ставка. Это обусловлено, тем, что организация старается снизить нагрузку на заемщика, которому потребовался кредит в организации.

Сроки также играют не последнюю роль в вычете процентов. Во многих случаях работает схема, чем длительнее срок займа, тем ниже ставка. Однако бывают исключения, когда лицу нужен срочный займ на несколько суток. Тогда предусматривается льготный заниженный процент.

В большинстве МФО для клиентов, которые регулярно пользуются услугами организации, предоставляются отдельные льготы и послабления. Они могут надеяться на заниженную процентную ставку для пользования средствами. Например, программа по которой клиент после повторного обращения в компанию получает более выгодную процентную ставку.

Статус важен потому, что клиент, который обращается за финансовой помощью впервые, не может рассчитывать на сниженную ставку. Скорее всего, такому заемщику будет предоставлен максимальный процент. Однако бывают исключения, например, некоторые МФО предоставляют определенные льготы для особой категории клиентов. Обычно это тарифные планы для студентов или пенсионеров, которые предусматривают послабления и снижение процентов.

Если заемщик не попадает ни под какую категорию, то ему будет предоставлена стандартная ставка, около 2% в сутки.

Микрозайм без процентов в МФО: все подробности бесплатного кредитования

Изображение - Какой процент в микрозаймах mikrozaym_bez_procentov

Граждане могут воспользоваться самыми выгодными программами микрокредитования – оформить микрозайм без процентов. Сколько заемщик получает в долг, ровно такую сумму он в итоге и вернет к назначенному сроку. Это реальные предложения некоторых микрофинансовых организаций. Сами микрокредиты представляют собой небольшие займы до зарплаты, на возврат отводится срок не больше 30 дней.

Потенциальным заемщикам такая щедрость кажется подозрительной, многие начинают искать подвох, наличие комиссий или скрытые условия. Но по факту это реальные предложения, доступные всем желающим. Микрофинансовые организации не просто так вводят такие продукты в свои линейки, они преследуют определенные цели.

Зачем МФО выдают беспроцентные микрозаймы:

  1. Расширение клиентской базы. Такие акции привлекают огромное число заемщиков, которые впоследствии будут пользоваться программами МФО уже на стандартных условия.
  2. Повышение лояльности клиентов. Граждане, получившие бесплатный займ, станут его рекламировать: рассказывать о продукте и МФО своим друзьям и близким.
  3. Продвижение бренда. Наличие бесплатного кредитования способствует популярности микрофинансовой организации, ее бренд становится более популярным и известным.
Читайте так же:  Какой ипотечный кредит самый выгодный

Важно! Предложений о бесплатном кредитовании не так много, акционные программы действуют далеко не в каждой микрофинансовой организации.

Самое главное для заемщиков – условия получения беспроцентного микрозайма. Бесплатным будет только первый заем клиента: если вы обращаетесь к МФО первый раз, ставка будет 0%, но при повторном обращении клиент будет оплачивать проценты на стандартных условиях. Кроме того, бесплатность программы актуальна только в случае, если клиент погашает долг вовремя и без нареканий. Если же совершается просрочка, МФО начислит проценты за весь период пользования деньгами.

Параметры займа под 0%:

  • небольшая сумма выдачи, обычно от 1 000 рублей и до 10 000. Даже если МФО обещает выдать бесплатно до 20000 или 30000 рублей, на практике максимальные суммы на бесплатных условиях не выдаются. Не рассчитывайте получить больше 10000;
  • займ выдается максимум на месяц. Точный срок выдачи выбирает клиент, это может быть и пара дней;
  • постепенного гашения нет, в назначенный срок заемщик должен полностью закрыть долг.

Если клиент на закрывает долг в назначенный срок, МФО начисляет все положенные проценты по займу и при этом добавляет к ним пени за просрочку. Оформив беспроцентный займ, обязательно погасите его без нареканий.

Каждый последующий микрокредит гражданина будет платным. Микрофинансовая организация начисляет процентную ставку в ежедневном эквиваленте – так заемщикам более удобно оценивать продукт и переплату. При этом в кредитном договоре кредитная компания обязана указывать ставку в годовом выражении – это норма Закона о Потребительском кредитовании.

Не стоит пугаться, если в договоре вы видите ставку 700%. Это годовая ставка, вы же берете заем на несколько дней или недель. Те же 700% – по факту это 1,9% ежедневно. Лучше ориентироваться именно на дневной процент. Например, если МФО начисляет на микрозайм в день 1,9%, а вы взяли в долг 10000 рублей, ежедневная плата за пользование деньгами составит 190 рублей. Переплата при сроке в неделю – 1330 рублей, в 10 дней – 1900 рублей.

Важно! Большими сроками увлекаться не стоит, при выборе периода кредитования в 20-30 дней переплата будет существенной.

Процентную ставку по займам нельзя назвать маленькой, но если клиент постоянный и хорошо справляется с долговыми обязательствами, ставку для него всегда снижают. Постоянные заемщики могут получать деньги под 1% в день, а порой и меньше. Если заемщик совершает досрочное погашение займа, начисление процентов прекращается, клиент платить только за фактический срок пользования деньгами.

Проценты по краткосрочным и долгосрочным микрозаймам

Ставка напрямую зависит от выбранного вами кредитного продукта. Чем больше рисков несет кредитор, тем выше будет процент – риски всегда закладываются в ставку. Программы МФО можно разделить на две большие группы:

  1. Краткосрочные микрозаймы. Сумма – до 30000, срок – до 30 дней. Самые доступные и самые дорогие программы. Деньги выдаются круглосуточно и всегда онлайн, вероятность отказа минимальная, без проблем кредитуются банковские отказники и граждане с плохой кредитной историей. В офис идти не нужно, встречи с менеджером нет. Ставки по таким программам – обычно 1,8-2,2% в день (постоянных клиентов ждут более выгодные условия, новые могут получить микрозайм без процентов).
  2. Долгосрочные микрозаймы. Сумма выдачи – до 60000-100000 рублей, срок – до 6-12 месяцев, гашение постепенное равными платежами. Критерии к заемщикам более строгие, но все равно ниже, чем в банках. По долгосрочным займам ставки устанавливаются на уровне 0,4-0,76% в день. Беспроцентные микрозаймы по долгосрочным продуктам не выдаются.

Проценты по микрозаймам регулируются на законодательном уровне. Центральный Банк ежеквартально публикует на своем сайте значение средневзвешенных и предельных ставок по продуктам банков и МФО. Кредитные организации не могут превышать установленный предельный размер ставок, начисление более высоких процентов незаконно. На практике все легальные МФО соблюдают значение предельного процента.

Размер предельной ставки по микрозаймам зависит от срока микрокредита и его суммы. Самые дорогие продукты на микрокредитом рынке – займы до зарплаты суммой до 30000 и сроком до 30 дней, именно их чаще всего и оформляют граждане. На второй квартал 2018 года ставка по таким продуктам не может превышать 817% годовых или 2,238% в день.

Важно! С полным перечнем значения предельных ставок и для разных сумм и сроков можно найти на сайте Центрального Банка. Каждый квартал показатели меняются.

Самый актуальный для заемщика вопрос – какой в микрофинансовых организациях процент, именно от ставки зависит размер переплаты. Каждый заемщик может повлиять на ставку, если более обдуманно подойдет к выбору кредитной программы и самой МФО.

Советы заемщикам:

  1. Оформляйте микрозаймы без процентов, предложения на рынке есть.
  2. Пользуйтесь долгосрочными программами. Ставки по ним в три раза ниже, чем по долгосрочным продуктам.
  3. Подавайте заявки только в легальные МФО. Они могут начислять максимальные проценты, но установленную ЦБ планку не перешагнут.
  4. Сравнивайте предложения разных МФО. Узнавайте, под какой процент они выдают средства, условия выдачи, может есть какие-то акции. Только в сравнении можно найти лучший продукт.
  5. Становитесь постоянным заемщиком. Если вы уже брали заем в какой-то компании, обращайтесь к ней повторно. Постоянным заемщикам дают займы на более выгодных условиях, да и брать заем легче, он выдается без отказа.

Чаще всего микрофинансовые организации выдают займы под 1,9-2,2% в день, предложений с более низкими ставками мало. Что касается долгосрочного микрокредитования, нормальная ставка – 0,5-0,7% в день.

Ваша задача – найти МФО с низким процентом. Если изучить рынок, можно быстро прийти к выводу, что чем крупнее и известнее МФО, чем дороже ее кредитные программы. Крупные организации обычно предлагают самый высокий процент: они много денег тратят на рекламу и раскрутку, и все эти затраты включаются в актуальные проценты.

Читайте так же:  Отзывы о займе екапуста

Чтобы узнать, в каких МФО устанавливают самые низкие ставки, копните глубже. Изучите предложения малоизвестных микрофинансовых организаций. Это компании с небольшим бюджетом на рекламу. Кроме того, они заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому устанавливают более привлекательные для заемщиков условия. Средства также выдаются онлайн, но под более выгодный процент.

В поисках МФО с малым процентам не забывайте смотреть на ограничения. Если компания устанавливает пониженную ставку, скорее всего, она и требования к заемщику делает несколько выше.

Важно! Если вы обладаете негативной кредитной историей, скорее всего, вы сможете получить одобрение только по программе со ставкой 2-2,2% ежедневно.

Если микрофинансовая организация выдала вам заем по ставке, превышающей предельную, установленную Центральным Банком, вы можете обратиться в суд. Так как кредитная организация нарушила нормы закона, она будет наказана, а проценты пересчитаны. Направить заявление в суд можно и в том случае, если кредитор начисляет большие пени.

По закону пени по микрозайму и любому кредиту не могут превысить 20% годовых (ставка по договору при этом начисляться), а сумма требуемого долга, образованного в результате просрочки, не может превысить более чем в три раза начальную сумму микрозайма. То есть если вы вяли в долг 8000, МФО не может требовать с вас больше 24000: если компания взыскивает больше, суд встанет не сторону заемщика.

Проценты по микрозаймам в МФО: где низкая ставка по первым займам + подача онлайн-заявки и отзывы

Изображение - Какой процент в микрозаймах Procenty-po-mikrozajmam

В статье мы рассмотрим, какие проценты по микрозаймам устанавливают МФО. Узнаем, можно ли получить первый займ без процентов и какая максимальная сумма процентов может быть по займу согласно закону. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении срочных займов без отказа.

Изображение - Какой процент в микрозаймах b5ebdab191c3ddb_168x60_notcrop

  • Занимают до 15 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до одного месяца;
  • Первый заем под 0 процентов;
  • Получение денег за 15 минут;
  • Одобрение по паспорту;
  • скидка на каждый последующий заем — 5%;
  • Свидетельство 651303045003161.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 5b44a06a608f7b9_168x60_notcrop

  • Выдают до 30 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до месяца;
  • Заявки одобряются в автоматическом режиме;
  • Время рассмотрения — от 4 минут;
  • Выдача денег с любой кредитной историей;
  • Круглосуточный сервис;
  • Свидетельство № 651303532004088.

Изображение - Какой процент в микрозаймах d4db7a120a3b0d3_168x60_notcrop

  • Можно оформить до 70 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до 4,5 месяцев;
  • Ответ приходит за 1 минуту;
  • Деньги выплачиваются наличными, на карту или счет;
  • Скидки для постоянных клиентов;
  • Без дополнительных комиссий;
  • Свидетельство 2110177000478

Изображение - Какой процент в микрозаймах 1f235a544aec01a_168x60_notcrop

  • Можно получить — от 2 до 30 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от 7 дней до одного месяца;
  • Выдача денег в течение 15 минут;
  • Можно продлить срок погашения;
  • Средства переводятся на карточку;
  • Без залога и поручителей;
  • Свидетельство 651303552003006.

Изображение - Какой процент в микрозаймах d033b4f4d7e0c66_168x60_notcrop

  • Одобряют от 100 руб. до 30 тыс.;
  • Пользоваться деньгами можно от 1 до 3 недель;
  • Первый заем под нулевой процент;
  • Выдача денег в течение 10 минут;
  • Заем на карточку, счет, электронный кошелек или наличкой;
  • Бонусы постоянным клиентам;
  • Лицензия № 2120754001243

Изображение - Какой процент в микрозаймах 206fe21d6cf59ec_168x60_notcrop

  • Можно взять от 3 до 100 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от 3 до 29 дней;
  • Ответ по заявке за 1 минуту;
  • Выдача денег в течение 24 часов;
  • Нужен только паспорт;
  • Выдача денег даже в праздничные и выходные;
  • Свидетельство 2110177000037.

Изображение - Какой процент в микрозаймах f36d558fc1d35dc_168x60_notcrop

  • Можно получить от 1 до 100 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от дня до года;
  • Для лиц с 18 лет;
  • Одобрение при любой кредитной истории;
  • Можно получить заем при открытых просрочках;
  • Можно продлить срок возврата денег;
  • Свидетельство 2110177000192.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 08e5762fda7b83c_168x60_notcrop

  • Дают в долг от 1 до 30 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от 1 дня до одного месяца;
  • Рассмотрение анкеты — 30 минут;
  • Для заемщиков с 18 лет;
  • Одобрение по паспорту;
  • Средства выдаются наличкой, на карточку и электронный кошелек;
  • Свидетельство 2120177002022.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 75ba25fbbccb830_168x60_notcrop

  • Можно получить от 1,5 до 5 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от недели до одного месяца;
  • Рассмотрение анкеты занимает 1 минуту;
  • За первые 5 дней проценты платить не нужно;
  • Для заемщиков с 18 лет;
  • Перевод на карту;
  • Свидетельство 651303045004102.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 857f719aff27259_168x60_notcrop

  • Одобряют от 1 до 15 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от 1 до 45 дней;
  • Одобрение через 3 минуты;
  • Средства можно получить на карточку, наличкой и на электронный кошелек;
  • Нужен только паспорт;
  • Есть программа улучшения кредитной истории;
  • Свидетельство 651203045001237.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 9d0fd95f506a68c_168x60_notcrop

  • Одобряют от 1,5 до 12 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно от недели до месяца;
  • Средства переводятся на карточку или электронный кошелек;
  • Одобрение по паспорту;
  • Круглосуточная выдача денег;
  • Можно продлить заем;
  • Свидетельство 651503045006391.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 3071b92676151b5_168x60_notcrop

  • Выдают от 1 до 30 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до одного месяца;
  • Одобрение в течение получаса;
  • Без справок и поручителей;
  • Можно продлить срок погашения;
  • Деньги выдаются наличкой, на карточку, счет или электронный кошелек;
  • Свидетельство 3120177002032.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 959cc60f841ba3a_168x60_notcrop

  • Одобряют до 12 тыс. руб.;
  • Пользоваться деньгами можно до одного месяца;
  • Деньги переводятся на карту, счет или электронный кошелек;
  • Первые 5 дней проценты не начисляются;
  • Бесплатное продление долга;
  • Досрочное погашение без штрафа;
  • Свидетельство 001603550007495.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 90a9cb0c580f9ef_168x60_notcrop

  • Выдадут до 30 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до одного месяца;
  • Можно перенести срок погашения на 30 дней;
  • Первый заем под 0%;
  • Для лиц старше 19 лет;
  • Деньги выдаются наличными, переводом на карточку, счет или электронный кошелек;
  • Лицензия ЦБ № 1603045007877.

Изображение - Какой процент в микрозаймах 3ed0b4dd6ac92d2_168x60_notcrop

  • Одобрят до 15 тыс. р.;
  • Пользоваться деньгами можно до одного месяца;
  • Выплаты на карты и электронные кошельки;
  • Одобрение за 15 минут;
  • Без залога и сбора документов;
  • Высокий процент одобрения;
  • Свидетельство 1137746702367

В МФО вы можете взять микрозайм на небольшой срок, без предоставления пакета документации, но под существенные проценты.

Сделать это просто, достаточно выполнить несколько шагов:

  1. Из списка выбрать подходящую компанию.
  2. Нажать на кнопку «Оформить займ».
  3. Заполнить предложенную форму заявки.
  4. Ожидать принятия решения.
Читайте так же:  Как оплатить яндекс такси картой

Чаще всего решение принимается быстро, деньги вы получите оперативно, выбранным способом.

Каждый человек, который хотя бы раз планировал обратиться за получением средств в МФО, задавался вопросом: под какой процент можно взять микрозайм? Чаще всего годовая процентная ставка в несколько раз выше, чем по банковским кредитам.

Столь высокие проценты по займам устанавливаются по причине того, что этот бизнес высокорисковый. Внедрение автоматического скоринга заемщиков и дистанционной выдачи займов привели к увеличению числа невозврата займов.

Высокие процентные ставки устанавливаются для минимизации потерь МФО.

Фактические получается, если один заемщик не возвращает полученные средства, другой клиент оплачивает все издержки микрофинансовой компании.

Действующая практика говорит о том, что МФО, выдающие займы наличными в офисе либо на дому у заемщиков, проблем с возвратами имеют меньше. С другой стороны, такие МФО не могут развиваться так активно, как компании, предоставляющие средства в режиме онлайн, ведь большинству клиентов деньги нужны быстро, максимум в течение двух часов.

В среднем процентная ставка по микрозайму составляет от 0,65 до 2,5% в день. При этом если вы обратились за микрокредитом в первый раз, то ставка для вас будет максимальная, которая установлена конкретной компанией.

В ряде организаций действуют исключения для разных категорий граждан, например, пенсионеров или студентов.

К тому же процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования и суммы займа. Есть МФО, которые руководствуются следующим принципом: чем больше сумма микрокредита, тем ниже по нему будет процент.

Разберемся с тем, как правильно рассчитать проценты, начисляемые в день по микрозайму. Сразу отметим, что проценты в МФО считаются не за 30 дней или 12 месяцев, а ежедневно. При этом обычному заемщику подсчитать проценты самостоятельно довольно сложно: если в банковской организации все подробно рассказывают, то в МФО такими консультациями занимаются редко.

Но все далеко не так сложно. Подсчитать проценты можно, используя следующий алгоритм:

  1. Общую сумму вашего микрокредита умножьте на ежедневный процент (вы получите сумму задолженности на первый день).
  2. Результат снова умножьте на ежедневный процент — это размер задолженности на второй день.
  3. После этого повторяете пункт № 2 с учетом количества дней действия займа.

Если планируете погашать долг частями, то от той суммы, которая имеется у вас на отчетную дату, нужно отнять необходимую часть, а оставшееся число умножить на количество процентов в день.

Пример:
Вы оформили микрозайм в 9000 рублей сроком на 14 дней, ставка — 1% в день. Расчет выглядит так:

  1. 9000 +1%= 9090 р.
  2. 9090 +1%= 9180 р.
  3. 9180 + 1%= 9271 р. и так далее.

Используя эту схему, можно вычислить и пени за просрочку. При расчете будьте внимательны и соблюдайте алгоритм. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте выбранной МФО.

Не стоит считать беспроцентные займы вымыслом, они действительно предоставляются во многих МФК и МКК. Это позволяет организациям привлекать большое количество новых клиентов, которые затем станут постоянными.

Возвращаясь к вопросу о том, какие проценты действуют в микрозаймах, отметим, что на рынке есть компании, которые предлагают заемщикам, оформляющим микрокредит впервые, воспользоваться беспроцентным займом. Сумма, безусловно, будет небольшой, но в случае своевременного возврата вам не придется переплачивать. Соответственно, вы докажете свою надежность как заемщика и сможете воспользоваться программами лояльности для постоянных клиентов.

У такого рода займов также есть свои особенности, о которых нужно упомянуть:

  • ограниченная сумма займа (3000 — 10000 рублей);
  • срок пользования средствами: 3 — 30 дней (в ряде МФО — 21 день);
  • решение по заявке принимается дольше (тщательнее проверяют клиента).

Точную статистику МФО не ведут, но практически каждый второй заемщик, вернув беспроцентный микрокредит, становится постоянным клиентом компании.

Какую максимальную сумму процентов устанавливает закон?

01.01.2017 в силу вступил закон, который прямо запрещает взыскивать с заемщиков необоснованно завышенные проценты по микрозаймам. Касается это и должников. Закон стал резонансным, вызвал недовольство многих компаний, но был принят.

В соответствии с ним установлено:

Ограничение по процентам стало трехкратным . Вы взяли микрокредит в сумме 6000 рублей. Даже если вы не возвращали его длительное время, в суде за вами признают долг в размере максимум 24000 рублей (18000 рублей — это проценты, 6000 — «тело» займа).

Ограничение по начислению переплаты . Ранее проценты начисляли не только на основной долг, но и на задолженность. Сейчас же ставка составляет 2 размера «тела» займа. И даже если в договоре прописано другое, в суде требовать от вас смогут только двухкратный размер.

Оба варианта рассматриваются в судебном порядке, окончательное решение выносит суд.

Алексей:

«Мне займ еКапуста понравился, быстро и классно работают. У меня был промокод, взял 4000 рублей, еще и скидка 1600. Мне дали без процентов, на 26 дней».

Анастасия:

«Лайм — очень хороший сервис. Деньги быстро получила, вернула тоже без проблем».

Alekss:

«Платиза — отличная компания, во всех банках мне отказывали, а здесь через 10 минут займ выдали».

Изображение - Какой процент в микрозаймах 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here