Какой кредит можно погасить при помощи мск

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какой кредит можно погасить при помощи мск" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2019 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск 222_d_850-300x200

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск budzet_850_deposit_d_850-300x200

В Правилах:
  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение — разовые и ежемесячные выплаты.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск mogno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom11-300x169

Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск gty_mortgage_kb_131212_16x9_992-300x157

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-300x225

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР ;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск potrebitelskij-kredit-i-materinskij-kapital-300x200

Семьям запрещено:

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск kak-mozhno-vospolzovatsya-materinskim-kapitalom-dlya-pogasheniya-kredita-2-300x188

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск 7_khoum_kredit_end_finans_ban-300x200

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск podmoskove-2016-edinovremennoe-posobie-pri-rozhdenii-rebenka-300x201

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.
Читайте так же:  Потребительский кредит промсвязьбанк для держателей зарплатных карт

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск 1301315634_zakon-300x199

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2018 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае. Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку. В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество). Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды – это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита. Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья. Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью. Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

  1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
  2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
  3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК. Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно. За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля. Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал. Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2018 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК. Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет. Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Читайте так же:  Кредитование юридических лиц без залога и поручителей

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:

  1. В кредитном договоре прописана цель использования средств;
  2. Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
  3. Получение кредита не противоречит законодательству;

Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Одной из программ для получения кредита под МСК является – Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р. Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение. А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:

  1. Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
  2. Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
  3. В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
  4. Мошенничество

В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.

Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита

Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.

Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск pomosch-pogashenie-kredita-300x225

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

  • Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
  • Воспользоваться помощью государства.
  • Обратиться к брокерам.
  • Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  • Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  • Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  • Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.
Читайте так же:  Выгодные карты рассрочки в этом году

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

  • Материнский капитал.
  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования

Материнский капитал (МСК) был создан специально для оказания материальной поддержки молодым семьям. С его помощью можно улучшить условия проживания, дать детям хорошее образование, сформировать накопительную пенсию и приобрести необходимые средства для интеграции в социум ребенка, имеющего инвалидность.

Большинство молодых семей сталкивается с отсутствием собственного жилья, из-за чего приходится ютиться в родительских квартирах, тратить значительную часть семейного бюджета и снимать жилье. Для многих единственной возможностью улучшения жилищных условий становится ипотека, проценты по которой не меньше, чем стоимость съемного жилья, зато платите за собственную недвижимость. Но когда рождается второй ребенок, появляется возможность немного исправить ситуацию и погасить ипотечный кредит частично или в полном размере.

Читайте так же:  4 способа купить телефон в кредит без переплаты

Средствами программы можно оплачивать кредит, который был получен для покупки или строительства жилья, включая ипотеку на долевое строительство. Направить дотацию на погашение кредита выгоднее, чем перечислять напрямую продавцу, потому что не придется ждать, когда сертифицируемому ребенку исполнится 3 года или пройдет трехлетний срок с момента усыновления.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск Kak-ispolzovat-materinskij-kapital-300x114

Капитал можно направить на следующие цели:
  • первоначальный взнос;
  • погашение уже действующей ипотеки (в том числе ипотеки, выданной военнослужащим по специальной программе кредитования).

Иногда второй ребенок появляется спустя долгое время после заключения брака. В таких случаях кредит мог быть оформлен задолго до его рождения. Либо на покупку квартиры или дома не хватило относительно небольшой суммы. Если остаток задолженности перед банковской организацией меньше, чем остаток материнского капитала, его средствами можно полностью выплатить долг.

При написании заявления о распоряжении обязательно суммируйте остаток основного долга и размер ближайшего регулярного платежа (или двух платежей, это зависит от того, сколько раз вам нужно заплатить банку в полуторамесячный срок с даты подачи заявления). Сотрудники ПФР помогают рассчитать необходимую сумму, но лучше заранее рассчитать ее самостоятельно или проконсультироваться в банке.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск Mama-i-sotrudnik-banka

Какие условия должны быть выполнены, чтобы использовать маткапитал на ипотеку?

Сначала уточните в банке, работают ли они с этой государственной программой. Если сотрудники подтверждают этот факт, заявите о желании внепланово погасить кредит. После банка отправляйтесь в Пенсионный фонд РФ.

Обратите внимание на то, что написать заявление на распоряжение материнским капиталом имеют право только владельцы сертификатов или их доверенные лица. Заявление от имени супруга удовлетворено не будет, даже если он единственный владелец квартиры или дома. Если все-таки не можете обратиться лично, придется идти к нотариусу и оформлять доверенность, в которой обязательно нужно указать, что представитель может обращаться в Пенсионный фонд и распоряжаться средствами материнского капитала от вашего имени.

Оплатить можно любое жилье, находящееся на территории России (включая Крым и Севастополь, эта программа действует на полуострове с 2015 года). Площадь квартиры, комнаты или дома не имеет значения, даже если получается меньше установленной нормы на одного человека.

Место регистрации членов семьи также не играет никакой роли: вы имеете полное право не прописывать детей в приобретаемом жилом помещении. Главное, на что непременно обратят внимание при изучении документов, – право собственности оформляйте на всех членов семьи. Поскольку при оформлении ипотеки доли выделяются только созаемщикам, а несовершеннолетние дети таковыми не являются, в Пенсионный фонд предоставляется письменное обязательство, в котором вы даете гарантию, что в течение полугода после снятия обременения выделите доли всей семье: матери, ее официальному супругу и всем детям. При этом совершенно неважно, является ли муж отцом детей или нет, доля непременно должна быть выделена, так как материнский капитал выдается не на ребенка, а на всю семью.

Средствами маткапитала можно погасить ипотечный кредит, выданный любым банком. С займами ситуация немного сложнее – организации должны отвечать определенным требованиям. Можно оплатить заем, полученный:

  • в кредитной организации;
  • в кредитном потребительском кооперативе, который был зарегистрирован более 3 лет назад.

Нельзя оплатить займы, выданные микрофинансовыми организациями, частными лицами или индивидуальными предпринимателями.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск otkaz

Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита

В практике работы ПФР такие ситуации происходят не слишком часто, по абсолютному числу обращений выносятся положительные решения. Пенсионный фонд отказывает в нескольких случаях, установленных законодательством:

  1. Если вы ранее полностью распорядились средствами материнского капитала. Не пытайтесь схитрить и вторично запросить эти финансовые средства в другом регионе или районе. Сведения о прекращении права немедленно заносятся в федеральный регистр.
  2. Если сумма в заявлении превышает остаток МСК. Лучше уточните его в разговоре с сотрудником, вы могли и забыть о том, что 7 лет или 2 года назад получили единовременную выплату.
  3. При лишении родительских прав в отношении сертифицируемого ребенка, ограничении в правах, отобрании несовершеннолетнего из семьи на момент принятия решения. До отмены отобрания или восстановления в правах ваше право распоряжаться приостанавливается.
  4. При нарушении порядка подачи заявления: наличие ошибок в нем, в прилагаемых документах или предоставление заведомо ложной информации. Обязательно проверяйте все документы при их получении: правильность написания фамилий, имен и отчеств, адресов, паспортных данных.
  5. При несоответствии организации, предоставившей заем, требованиям Федерального закона №256-ФЗ.

Совет! Помните, что буквы «е» и «ё» с точки зрения законодательства – разные символы. Поэтому Селезнёва Наталья Геннадьевна и Селезнева Наталия Геннадиевна – это не один и тот же человек. Даже одной из ошибок в приведенном примере достаточно для того, чтобы вам было отказано.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Пошаговая инструкция

Чтобы потратить деньги, предоставляемые государством, соберите требуемый пакет документов и направляйтесь в Пенсионный фонд. Обратиться за использованием МСК можно в любой территориальный орган независимо от места постоянной регистрации.

Если сотрудники отказывают вам в приеме заявления на том основания, что вы прописаны в другом районе или регионе, имеете полное право настаивать, потому что такой отказ неправомерен. Можно обращаться по месту фактического проживания или временного пребывания в любом населенном пункте страны. Хотя на практике подобные отказы встречаются довольно часто.

Далеко не каждая семья может позволить взять ипотеку, потому что не может найти денег для внесения первого взноса. Государство предоставляет возможность использовать для этой цели МСК до того, как вашему малышу исполнится 3 года, но реализация этого права затруднительна. Дело в том, что банки неохотно идут на такие условия. Например, Сбербанк России может засчитать материнский капитал в качестве первого взноса, если средства перечисляются непосредственно продавцу. Но Пенсионный фонд считает такое перечисление стандартной покупкой, которая может быть оплачена только по истечении трехлетнего срока.

Читайте так же:  Вклады физических лиц в приватбанке

Чтобы вы могли направить материнский капитал на первый взнос, банк должен открыть специальный депозитный счет, на который ПФР переведет деньги. Банковские учреждения считают такую операцию рискованной и не открывают счет. Поэтому случаи такого использования МСК крайне редки и до подписания каких-либо документов лучше проконсультироваться со специалистами местного органа ПФР. Не вносите залог продавцу до того, как банк одобрит кредит.

Итак, как же все-таки уплатить первый взнос?

  1. Найти подходящий банк и подать заявку на кредит. Предоставить сертификат на материнский капитал и справку об остатке из ПФР кроме обычных документов.
  2. После одобрения кредита — заключить сделку купли-продажи.
  3. Кредитный договор зарегистрировать в государственном реестре, после чего предоставить в банк, который и направит деньги продавцу.
  4. Обратиться в ПФР и предоставить:
    1. паспорт заявителя;
    2. основной документ супруга, если он является стороной сделки;
    3. свидетельство о браке;
    4. копию кредитного договора, если предоставляете вместе с оригиналом, нотариальное заверение копии не требуется (оригинал вам сразу же вернут);
    5. копию ипотечного договора, когда предусмотрено его заключение;
    6. письменное обязательство от нотариуса.

Если обращается представитель, понадобятся еще его паспорт и доверенность.

Есть возможность подать заявление несколькими способами:

  • лично в Пенсионном фонде;
  • в многофункциональный центр;
  • через Интернет.

При обращении в электронном виде необходимо лично принести документы в ПФР в течение 5 дней.

Ваше обращение рассматривается не дольше месяца, после этого принимается положительное или отрицательное решение. Сотрудники Пенсионного фонда направляют уведомление владельцу сертификата о том, как именно решение принято. Еще 10 дней им дается на то, чтобы перечислить деньги (в случае удовлетворения заявления). Если принимается решение об отказе, в уведомлении указывается его причина.

Совет! За всеми изменениями правил использования материнского капитала можно следить на официальном сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/grazdanam/family_capital/chto_nuzh_znat/

Как погасить ипотечный кредит, который уже оформлен?

Если вы уже выплачиваете долг некоторое время или изыскали средства на первый взнос, но хотите снизить ежемесячные платежи или общий срок ипотеки, материнским капиталом можно погасить и уже действующий кредит.

Шаг №1. Нужно зайти в кредитный отдел банка и проинформировать о своем намерении внепланово погасить ипотеку за счет МСК, взять справку об остатке задолженности. Если правила учреждения этого требуют, сразу подайте заявление о внеплановом погашении.

Шаг №2. После этого идите в Пенсионный фонд, где зарегистрируют ваше обращение за распоряжением МСК. Для подачи заявления вам потребуются:

  1. паспорт лица, подающего заявление;
  2. паспорт супруга, если он участник программы кредитования и совладелец;
  3. кредитный договор, в котором указана цель получения кредита и адрес купленного за его счет жилья;
  4. письменное обязательство выделить доли членам семьи после того, как ипотека будет полностью погашена;
  5. справка о размере задолженности перед банком;
  6. документ, который подтверждает право собственности.

Если в кредитном договоре не прописаны цель кредита и адрес приобретенного за его счет жилья – это не страшно, достаточным будет их наличие в справке об остатке задолженности.

Шаг №3. В течение месяца ваше обращение рассматривается, после чего работники ПФ вынесут решение и направят уведомление о результатах проверки документов.

Шаг №4. Не позднее, чем через 10 календарных дней после того, как решение принято, деньги будут отправлены в банк.

Для того чтобы уменьшился регулярный платеж по кредиту, снова обратитесь в банковское учреждение с соответствующим заявлением. Если этого не сделать, сумма платежа не изменится, но сократится общий срок ипотеки и общая переплата. Решайте, какой вариант вам больше подходит.

Если хотите оплатить заем, дополнительно предоставьте документ, подтверждающий, что организация перечислила деньги.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск Pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke

Особенности использования МСК для погашения ипотеки, выданной военнослужащим

Материнским капиталом разрешается выплачивать не только обычные целевые кредиты, выданные на приобретение жилья, им могут воспользоваться и участники военно-ипотечного кредитования. Целевой заем на покупку жилья военнослужащим предоставляется в размере, не превышающим установленный законодательством максимальный порог, и за счет капитала общий размер не увеличивается. Для получения кредита необходимо выбрать организацию, которая работает одновременно с обеими государственными программами.

  1. военнослужащий обращается к командиру, чтобы получить документ, подтверждающий право на субсидию для покупки жилого помещения;
  2. служащий армии или флота находит нужную квартиру и получает кредит в банковской организации;
  3. супруга военнослужащего подает заявление в Пенсионный фонд.

Необходимые для ПФР документы не отличаются от обычных. Не следует опасаться, что использовать эти средства нельзя из-за необходимости переоформлять собственность на супругу и детей. Поскольку в обязательстве указывается, что выделение долей происходит только после того, как обременение снято, никаких проблем из-за этого не возникнет. Семьи многих военнослужащих уже воспользовались этим правом.

Конечно, материнский капитал не такая уж большая сумма, когда речь идет о приобретении квартиры или дома. В очень немногих местах нашей страны этих денег хватит на полную оплату стоимости недвижимости. Но эта государственная программа позволит значительно сократить ежемесячные расходы семьи, снизив размер регулярных платежей в банк.

Изображение - Какой кредит можно погасить при помощи мск 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here