Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka-na-1-komnatu-v-obshhezhitii

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Читайте так же:  Банкротство банка прогорит ли вклад

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

    Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.

Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.

Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

    Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

    Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

    Вам нужно представить в банк:

    • Заявление установленного образца;
    • Паспорт и его копии для заключения договора;
    • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
    • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
    • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
    • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
    • Документы о праве собственности на комнату;
    • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
    • Технический паспорт на комнату.

    Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

    Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

    В остальном же, процедура будет следующей:

    • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
    • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
    • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
    • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
    • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
    • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
    • далее, заключается договор купли-продажи;
    • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

    Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.
  • Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

    Чтобы улучшить свои жилищные условия, всё больше россиян покупают жильё, используя ипотечный кредит. Такой способ позволяет рассчитывать на свои возможности: нет нужды просить денег у родных или знакомых. При этом квартира оформляется сразу же в собственность, а погашение кредита происходит в соответствии с возможностями заёмщика.

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Правда, на жильё накладывается обременение. Поэтому без предварительного согласия ипотекодержателя квартиру нельзя будет продать или подарить. Однако в ней можно проживать, делать ремонт. После погашения обязательств по ипотеке обременение снимается.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1c84dacdf8ed52d1bc79638802f84ddb-300x169

    Чтобы определить кредитное учреждение, в котором выгоднее оформить ипотеку, следует исходить из того, на какую программу кредитования претендует заёмщик:
    • военная ипотека, предусматривающая накопление средств на индивидуальном счёте военнослужащего за счёт государства, которые идут на оплату первоначального взноса;
    • ипотека для молодых семей с пониженной процентной ставкой;
    • ипотека под материнский капитал;
    • ипотечные займы клиентов «зарплатных проектов».

    Кроме того, перед тем как взять ипотеку на квартиру, следует обратить внимание на необходимость уплаты дополнительных платежей:

    • за открытие и ведение расчётного счёта;
    • размер страховки;
    • других услуг заимодавца, без которых оформить ипотеку не удастся.

    После выбора программы ипотечного кредитования и банковского учреждения, который её предоставляет, можно приступать к сбору необходимых документов. Стандартный набор бумаг состоит из:

    1. Заявления заёмщика с просьбой предоставить заём.
    2. Личных документов инициатора обращения, а также супруга. Обычно это национальный паспорт и справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень дохода каждого члена семьи.
    3. Свидетельство о браке.
    4. Документы по текущим кредитным и другим обязательствам, если они имеются.
    Читайте так же:  Вклад пенсионный плюс в сбербанке

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FGde-poluchit-snils-fizicheskomu-litsu-Kakie-nuzhny-dokumenty-populyarnye-voprosy-300x150

    В зависимости от требований конкретного финансового учреждения пакет документов может быть дополнен требованием предоставления дополнительных бумаг. Например:
    • документов об образовании;
    • СНИЛС;
    • водительского удостоверения;
    • страхового полиса.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fnat-75x75

    При покупке квартиры на вторичном рынке следует предоставить:

    • выписку из ЕГРН, которая подтверждает право собственности продавца на отчуждаемое жильё, а также отсутствие ограничений или обременений в отношении объекта сделки;
    • правоустанавливающие документы на жильё в копиях;
    • личные документы продавца и технические бумаги на квартиру.

    Если объект недвижимости покупается вместе с земельным наделом, дополнительно понадобятся бумаги и об участке.

    Подать заявку на кредит и собрать необходимые документы большой сложности не представляет. Однако как убедить кредитора в своей благонадёжности, чтобы не получить отказ в предоставлении займа?

    Для этого следует учитывать два нюанса:

    1. При рассмотрении кредитной заявки оценивается не только текущее финансовое состояние заёмщика, но и каким оно будет в будущем.
    2. Размер выделяемого кредита напрямую зависит от величины получаемых доходов. Если зарплата официальная, она будет указана в форме 2-НДФЛ. Если «серая» — необходимо будет заполнить специальный бланк по предложенной форме. Однако указывать баснословные суммы бессмысленно. Во внимание будет принят среднерыночный уровень зарплаты по вашей специальности.

    Увеличить шансы на получение кредита помогут следующие данные:

    1. Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes-na-razvedenii-svinej-240x300Наличие дополнительных источников дохода. Например, репетиторство, проценты от вклада, сдача имущества в наём или аренду.
    2. Наличие в собственности дорогостоящего имущества или ценностей. Это будет косвенным подтверждением финансового благополучия.
    3. Наличие высшего образования. Данный факт будет свидетельствовать о том, что заёмщик всегда будет трудоустроен.
    4. Востребованная специальность, которая позволит вне зависимости от складывающейся ситуации получать стабильный доход на протяжении длительного периода времени.
    5. Достаточный стаж работы на одном месте. Маловероятно получить кредит, имея полугодовой стаж.
    6. Наличие в собственности членов семьи движимого и недвижимого имущества.

    Данные факторы позволят убедить кредитора, что в случае потери работы, болезни или других ситуаций, которые ведут к потере дохода, заёмщик будет в состоянии вносить предусмотренные платежи по кредиту.

    Немаловажной будет и величина первоначального взноса, которую может уплатить заёмщик за счёт собственных средств. Чем он выше, тем меньший размер кредита потребуется. То есть заёмщик сумел накопить достаточно денег, что свидетельствует о его умении распоряжаться финансами. Соответственно, с надёжным человеком банк будет иметь дело.

    В обязательном порядке проверяется кредитная история. Этот фактор — второй по значимости после платёжеспособности. Для заёмщика, у которого в прошлом были проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, покупка квартиры в ипотеку практически невозможна.

    При подписании кредитного и страхового договоров заёмщику следует обратить внимание на следующее:

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fip-3-300x157В договоре ипотеки

    • на размер предоставляемого кредита;
    • на наличие дополнительных комиссий, которые к открытию и ведению ссудного счёта не имеют никакого отношения;
    • на годовой размер процентной ставки;
    • на полную стоимость кредита вместе с процентами;
    • предусматривает ли ипотека осуществление платежей в пользу страховой компании, юридического лица за услуги, в которых нет нужды и так далее;
    • на размер выплат, которые получит кредитор по окончании действия кредитного договора;
    • на размер ежемесячных платежей.
    • кто выступает страховщиком и данные о наличии лицензии на данный вид деятельности;
    • предмет страхования, поскольку часть 2 ст. 935 ГК не предусматривает обязанность заёмщика страховать свою жизнь или здоровье;
    • размер страховой премии.

    Ни один из банков не в праве навязывать заключение договора страхования с конкретным страховщиком. Заёмщик имеет право на заключение договора страхования в любой выбранной им страховой компании, размер страховой премии у которой будет для него приемлем.

    Методы взимания просроченной задолженности по кредитам

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F130813112901-300x200

    Если заёмщик не платит свыше 90 дней, кредит переходит в разряд проблемных. Это вынуждает кредитора принимать меры для погашения задолженности:
    • сначала звонят работники банковского учреждения и требуют погасить задолженность и в дальнейшем придерживаться графика;
    • затем подключается служба безопасности, которая не ограничится посещением заёмщика по месту работы и жительства.

    В дальнейшем ситуация может развиваться двумя путями:

    1. Кредитор обратится в суд и будет добиваться обращения взыскания на залоговое имущество, которым выступает квартира.
    2. Заимодавец передаст (продаст) долг коллекторам, которые и будут работать с заёмщиком, который будет должен уже им.

    Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотеку?

    На сегодняшний день существует только один законный способ мирно решить проблему, если нет денег, чтобы погашать ипотеку. Это реструктуризация задолженности, в процессе которой срок кредитования увеличивается, а величина ежемесячных платежей снижается до приемлемого значения.

    Кроме того, при реструктуризации кредитор может:

    • отменить ранее начисленные штрафы;
    • списать неустойку;
    • изменить валюту кредитования;
    • снизить процентную ставку;
    • оформить кредитные каникулы;
    • списать часть долга.

    Если реструктуризация не приведёт к возможности погашения ипотеки на новых условиях, единственным выходом останется продажа квартиры, которая была куплена в кредит.

    Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

    Читайте так же:  Глобэкс банк вклады физических лиц

    Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2-57Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

    1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
    2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
    3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
    4. Выгодное вложение средств.
    5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
    6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

    В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

    В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

    Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F3-56

    Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

    Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

    1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
    2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
    3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

    Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

    Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

    В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

    1. Соответствие установленным нормам жилья.
    2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
    3. Наличие системы отопления.
    4. Метраж от 12 квадратных метров.
    5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
    6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

    Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F4-36Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

    1. Сбербанк.
    2. СКБ Банк.
    3. Газпромбанк.
    4. МТС Банк.
    5. ДельтаКредит.
    6. РосЕвроБанк.
    7. ТрансКапитал и др.

    Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

    Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

    Ипотека на комнату: когда это возможно и куда обращаться в 2019

    Не всегда у человека достаточно средств на покупку квартиры в кредит, но снимать жилье или проживать у родственников не всегда удобно и возможно. В таких случаях можно рассмотреть вариант покупки комнаты в ипотеку.

    Этот способ также выбирают люди, которые планируют сдавать комнату в аренду для того, чтобы накопить некоторую сумму на первоначальный взнос для квартиры. Комната может располагаться в общежитии или коммунальной квартире.

    Покупка комнаты выгодна тем, что ее стоимость гораздо ниже стоимости даже однокомнатной квартиры. Например, в Москве комната стоит 2-2,5 миллиона рублей, а однокомнатная квартира в таком же районе стоит 5 миллионов. Кроме того, это возможность выгодно вложить накопленные деньги, гарантия того, что они не пропадут и не обесценятся.

    Получение ипотеки на покупку комнаты почти не отличается от обычной процедуры, но банки неохотно связываются с этим сегментом рынка. Поэтому необходимо подготовиться к тому, что подбор подходящего банка займет много времени.

    Этому есть объяснения:

    1. Ипотека на комнаты не выделяется банками в отдельную кредитную программу, так как это нишевой продукт, то есть не пользуется спросом у большинства заявителей.
    2. Солидные банки не связываются с этой нишей, так как комнаты имеют низкую ликвидность, да и вообще велик риск безнадежной задолженности.
    3. Риски при выдаче ипотеки на комнату у банка повышаются, а у заявителей обычно не слишком большие доходы.
    Читайте так же:  Как отказаться от поручительства по кредиту

    Проблемы связаны с тем, что любая комната является частью собственностью третьих лиц, поэтому при появлении необходимости продать заложенную комнату (например, при неуплате кредита), потребуется учитывать интересы этих лиц. Они имеют преимущественное право на покупку комнаты (ст. 255 ГК РФ). А достичь согласия в таких ситуациях достаточно проблематично.

    Кстати, не всегда человек, получающий ипотеку на комнату, обладает низким доходом. Очень часто люди, проживающие в коммуналках, выкупают комнату у соседей.

    • Или человек, работающий в отдаленном районе, покупает комнату в общежитии, чтобы ночевать после работы, так как ездить домой каждый вечер по пробкам проблематично. Поэтому предоставление справки о высоком доходе может сыграть большую роль при одобрении заявки на кредит.
    • Следовательно, кредит можно получить, но с ощутимыми ограничениями. Например, Сбербанк потребует залог в виде недвижимости.

    В случае отсутствия залоговой недвижимости рекомендуется подыскать другой банк, поменьше и с более лояльными условиями. Обычно это так называемые банки «второго эшелона»:

    1. Банк «Открытие». Предоставляет заем на приобретение комнаты, оформленной в виде отдельного недвижимого объекта, на стандартных условиях, требуется обычный набор документов.
    2. Банк «Дельта кредит». Предлагает широкий выбор программ в столице и других регионах, в зависимости от категории заемщика. Возможно привлечение материнского капитала.
    3. «Ак Барс» (Татарстан). Выдает ипотеку только на комнаты в домах коридорного типа, то есть, где все комнаты выходят в общий коридор.

    Самые популярные программы и предложения российских банков по ипотеке на комнаты:

    1. Сбербанк. Сумма от 300 тысяч руб. на срок до 30 лет по ставке 11,75%.
    2. Русский Ипотечный Банк. Предлагает программу «Комната». Ставка 14,5%, до 25 лет, первоначальный взнос 25%.
    3. «Дельтакредит». «Комната или доля». От 600 тысяч рублей на 25 лет под 12,75%.
    4. Азиатско-Тихоокеанский банк. «На приобретение комнаты или доли». 12,75% от 5 до 25 лет, сумма от 350 тысяч руб.
    5. Банк «Образование». «Комнаты или доли». От 600 тысяч рублей на срок до 25 лет, по ставке 12,75%.
    6. Бинбанк. «Комната или доля». 12,75% до 25 лет, от 600 тысяч рублей.

    Вначале нужно подыскать подходящее жилье и банк с наиболее оптимальными условиями. К поиску жилья следует приступить только после получения предварительного одобрения. Для этого нужно сходить в банк и написать заявление, указать доход и кредитную нагрузку. Заявление рассматривается в течение 5-20 дней.

    На что нужно обратить внимание:

    1. Не стоит покупать комнату, в которой был прописан гражданин, отбывающий наказание.
    2. Выяснить наличие регистрации родственников, пропавших без вести или умерших.
    3. Не рассматривать комнаты в аварийном доме.

    Затем необходимо собрать документы, отнести их в банк и написать заявление. Обязательно нужны:

    1. Документы о праве собственности, для подтверждения оснований для приобретения права (договор дарения, документ на право наследования, договор долевого участия), чтобы исключить споры с оспариванием наследства, договора дарения или споры с супругом владельца.
    2. Справка о лицах, зарегистрированных в квартире (по форме 9), чтобы удостовериться, что число собственников совпадает с численностью прописанных, иначе можно потом получить «собственника», который имеет право на бессрочное пользование комнатой.
    3. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений, ограничений или залога на данный объект.
    4. Техпаспорт, чтобы не было несанкционированных перепланировок, нарушений границ. Это может привести к проблемам при оформлении.

    Нужно получить письменный отказ других жителей квартиры от претензий на комнату, а если комната находится в коммуналке, все жители квартиры пишут письменное согласие. Эти документы должны быть оформлены нотариально.

    Затем банк анализирует предоставленные документы, проводит оценку недвижимости (новой или уже имеющейся) и выносит свое решение.

    Вначале оформляется предварительный договор, а продавец получает задаток (10-20% стоимости комнаты). Задаток выплачивает заемщик из своих средств (учитывается банком в сумме первоначального взноса). Затем комната регистрируется на нового владельца в Росреестре.

    После окончательного оформления договора можно сразу начинать пользоваться купленным жильем. А деньги перечисляются банком на счет продавца.

    Банк вправе отклонить заявку на выдачу кредита и обычно не объясняет причины. Но при покупке в ипотеку комнаты отказ может быть вызван тем, что:

    • Комната не соответствует нормативам, по которым для нормального существования необходимо не менее 12 м 2 площади на человека.
    • Отсутствуют коммуникации, дом в аварийном состоянии, перекрытия в доме деревянные или дом старой постройки.
    • Сумма кредита слишком мала и выгода банка минимальна, а случае нарушения договора продать комнату будет тяжелее, чем квартиру.

    Одними из самых важных условий являются положительная кредитная история и платежеспособность клиента. Любой банк охотно сотрудничает с клиентами, которые держат в этом банке зарплатные карты или депозиты, являются постоянными клиентами.

    Читайте так же:  Топ-10 негосударственных пенсионных фондов россии

    Основные требования к заемщику:

    • возраст от 21 до 65-75 лет, отдельные банки ограничивают возраст 55 годами;
    • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж – не менее 1,5-3 лет;
    • наличие созаемщиков или поручителей (это могут быть супруги, родители, друзья);
    • наличие стабильного дохода;
    • первоначальный взнос не менее 30%;

    Требования к объекту договора:

    • дата постройки после 1970 года;
    • общая площадь не менее 12 м 2 ;
    • отсутствие деревянных покрытий;
    • пригодность для нормального проживания;
    • наличие коммуникаций: электричества, отопления, инженерных систем;
    • комната не располагается в новостройке.

    Проблем не возникает с комнатой в квартире, где остальная часть жилплощади принадлежит заемщику. А вот комнату в общежитии финансировать согласится не каждый банк.

    Покупка комнаты в ипотеку — не такое уж редкое явление. Она выгодна тем, что небольшая сумма кредита выплачивается достаточно быстро, иногда за 2-3 года. А комната зачастую превращается в актив, ее сдают в аренду. За несколько лет возможно накопить достаточную сумму, чтобы взять ипотеку на однокомнатную или даже двухкомнатную квартиру не только на вторичном рынке, но и в новострое.

    Как можно купить комнату в ипотеку

    Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры — тема данного видео:

    В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

    Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fgde-vygodno-vzyat-ipoteku-na-pokupku-komnaty

    Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

    • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
    • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
    • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
    • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

    Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F716975%2Fbanki_dayuschie_ipoteku

    Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

    • Возраст от 21 года до 65 лет.
    • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
    • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

    Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

    • В хорошем состоянии.
    • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
    • Необходимо наличие электросети и отопления.
    • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

    Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

    В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

    Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

    1. Поиск объекта недвижимости.
    2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
    3. Подача заявки.
    4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
    5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
    6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
    7. Получение средств.

    В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

    Изображение - Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 25

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here