Каким образом банки обманывают со вкладами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "каким образом банки обманывают со вкладами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как банки обманывают вкладчиков на процентах от вкладов?

Каждый, кто хотя-бы раз работал с банками понимает, что существует большое количество скрытых платежей, недосказанностей, а также уловок, благодаря которым финансовые учреждения обманывают и умело манипулируют неосведомленным клиентом.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами u-banka-otzyvayut-licenziyu

Многие специально снижают процентную ставку по кредитованию, чтобы более выгодно выглядеть на фоне конкурентов, при этом понимаю, что основную прибыль они получат с обслуживания счета, а также прочих скрытых услугах. Именно так, в наши дни работает реклама банков, поэтому нужно детально и внятно вчитываться в условия договора.

Сейчас мы разберем самые главные уловки банкиров, которые позволяют им обманывать клиентов и получать дополнительную прибыль со скрытых платежей. Зачастую они указываются мелким шрифтом, найти информацию о них очень сложно, так как банки стараются сделать все, чтобы их уловки остались не рассекреченными.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 2-2

Главные уловки финансовых организаций, которые предоставляют услуги кредитования.

Вклад изначально объявляется пополняемым, но уже спустя несколько месяцев вы не сможете занести на него свои денежных средства.

На протяжении последних трех месяцев действия договора возможность пополнить вклад также отсутствует, данная уловка достаточно популярная, но мало кто о ней знает, так как кредитные специалисты стараются максимально о ней умалчивать.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами d7c092295212f517521d9f0a2ab7d6ad

Пополнить в разрешенные сроки можно на достаточно весомую сумму. Занести на вклад менее 50 – 100 тысяч рублей у вас вряд ли получится. Многие остаются недовольными, когда пытаются занести около 20 000 рублей на вклад, но в договоре были указаны более жесткие ограничения, которые позволяют вам пополнять только на более крупные суммы.

Выгодная ставка, из-за которой вы отдали предпочтение данному банку будет работать только в течении одного, максимум двух месяцев.

Благодаря этому пиар ходу банк имеет возможность получать большой приток клиентов, при этом большую часть времени условия кредитования практически не будут отличаться от тех, что предоставляют аналоги. Иногда и вовсе, пользоваться конкурентом является более выгодным.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 163403_or

Приятная ставка и условия, о которых регулярно заявляют при проведении компании оказываются простой уловкой. Так как многие банки предоставляют такую ставку только если вы возьмете пакет дополнительных услуг, заключите договор страхования или же начнете пользоваться фирменной кредитной картой.

В общем, банк попытается выжать из вас все, а также втянуть в сеть своих услуг, чтобы вы стали постоянным клиентом именно этой финансовой системы.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 1814347_1000

Некоторые приятные условия по вкладу предоставляются только если вы открываете его дистанционно, или же напротив в отделении.

Об этом никто не будет уточнять и лишний раз говорить, поэтому лучше всего спросить у специалистов. Вообще, задавать уточняющие и наводящие вопросы очень полезно, особенно когда вы работаете с кредитным экспертом, который пытается уговорить вас сделать вклад по тому или иному (казалось бы, очень выгодному) тарифу.

В рекламной акции определенно будут фигурировать дополнительные бонусы и выгодные дополнения, которые вы вряд ли получите. Так как для этого вам придется выполнять самые различные условия, а также добиваться всевозможных целей.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами kredit

А в конечном итоге, если откинуть бонусы, которые вы с большой вероятностью не получите, вклад окажется намного менее выгодным нежели у большинства конкурентов данной финансовой структуры.

В целом таких нюансов очень большое количество, обговаривать их можно часами, при этом банки постоянно придумывают новые способы обмана. Поэтому переспрашивайте о каждом аспекте договора, грамотно и вдумчиво читайте его.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 9d3d9c_60505ff3d18d41b99e699d9b439b2a5d-200x150

Как банки обманывают вкладчиков. Тайна договора банковского вклада

Компания ГАМБИТ24 раскрывает Банковскую тайну о вкладах. Банк зарабатывает на разнице процентных ставок по кредитам и депозитам (вкладам).
Кредитные организации заинтересованы дёшево «купить» денежные средства и дорого «продать». Но значительное увеличение депозитного портфеля можно обеспечить, лишь пообещав выгодный высокий процент, лояльные условия, низкие минимальные суммы депозитов.

Рассмотрим, подробно как все выглядит в действительности

  • Обещанная высокая процентная ставка по депозиту(вкладу) действует лишь на период действия акции или рекламы. Например, размещая деньги на год, можно получить на первый месяц высокий процент по депозиту (вкладу), а потом, по окончанию срока акции или рекламы, депозит (вклад) автоматически переходит на более низкую процентную ставку по стандартному банковскому депозиту (вкладу), а за оставшиеся 11 месяцев, начисляется ставка значительно ниже. Эту низкую процентную ставку, кредитные организации, в договоре как правило не указывают, прописывают только название вклада, который заменит вклад рекламный.
  • Самый распространенный способ привлечь клиента в банк, но не заплатить ему обещанного – предусмотренная в депозитном договоре (договоре банковского вклада) возможность изменять процентную ставку, в сторону снижения, разумеется, в одностороннем порядке. Кредитная организация обычно уверяет, что это стандартный договор.
    Но документ есть документ, подписывая его, клиент соглашается и с этим пунктом, позволяя кредитной организации не выполнять свои рекламные обещания. На просьбы изменить этот пункт менеджеры уверяют, что это невозможно, типовой договор утвержден руководством банковского учреждения, и менять его нельзя.
  • Третий неприятный момент, о котором умалчивается при подписании депозитного банковского договора (договора банковского вклада) – условия его досрочного расторжения. Тут клиента ждёт не только задержка в выплате – заявление может рассматриваться от трех дней до двух недель, но и потеря всех начисленных ранее процентов, а порой и штрафные санкции в виде определенного процента от общей суммы вклада. Комиссия за досрочное снятие денежных средств с депозита (вклада) составляет от 1 до 10% от суммы (депозита) вклада.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Актуальный список аккредитованных страховых компании втб 24
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие вкладчики сталкиваются с необходимостью оплачивать комиссию в случае досрочного снятия денег с депозита (вклада). Кредитные организации объясняют такой порядок тем, что в заключенном договоре вкладчики извещены о комиссиях и тарифах.
Однако включение в договор положений ущемляющих права потребителей само по себе является административным правонарушением на которое кредитные организации идут сознательно, надеясь извлечь дополнительный доход за счет комиссии за снятие средств с депозита.

Взимание комиссии за выдачу денежных средств противоречит действующему законодательству, и ущемляет права потребителя. Комиссия за выдачу денег не является отдельной банковской услугой, а является обязанностью Банка, предусмотренной п.3 ст.859 Гражданского Кодекса РФ. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” размещение привлеченных банком денежных средств в виде вкладов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ у вкладчика есть право на досрочное изъятие депозита (вклада). То есть с точки зрения закона вкладчик, забирая депозит (вклад) раньше срока, не нарушает условия договора, а лишь реализует свое законное право. Это означает, что штрафовать вкладчика банк не имеет права.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Потребители, столкнувшиеся с такой практикой имеют право потребовать возврата от кредитного учреждения незаконно списанных комиссий за досрочное снятие средств с депозита. В случае если данное требование банк не удовлетворит добровольно, потребитель имеет право обратиться в суд.

Как банки обманывают вкладчиков на процентах от вкладов?

Каждый, кто хотя-бы раз работал с банками понимает, что существует большое количество скрытых платежей, недосказанностей, а также уловок, благодаря которым финансовые учреждения обманывают и умело манипулируют неосведомленным клиентом.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами u-banka-otzyvayut-licenziyu

Многие специально снижают процентную ставку по кредитованию, чтобы более выгодно выглядеть на фоне конкурентов, при этом понимаю, что основную прибыль они получат с обслуживания счета, а также прочих скрытых услугах. Именно так, в наши дни работает реклама банков, поэтому нужно детально и внятно вчитываться в условия договора.

Сейчас мы разберем самые главные уловки банкиров, которые позволяют им обманывать клиентов и получать дополнительную прибыль со скрытых платежей. Зачастую они указываются мелким шрифтом, найти информацию о них очень сложно, так как банки стараются сделать все, чтобы их уловки остались не рассекреченными.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 2-2

Главные уловки финансовых организаций, которые предоставляют услуги кредитования.

Вклад изначально объявляется пополняемым, но уже спустя несколько месяцев вы не сможете занести на него свои денежных средства.

На протяжении последних трех месяцев действия договора возможность пополнить вклад также отсутствует, данная уловка достаточно популярная, но мало кто о ней знает, так как кредитные специалисты стараются максимально о ней умалчивать.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами d7c092295212f517521d9f0a2ab7d6ad

Пополнить в разрешенные сроки можно на достаточно весомую сумму. Занести на вклад менее 50 – 100 тысяч рублей у вас вряд ли получится. Многие остаются недовольными, когда пытаются занести около 20 000 рублей на вклад, но в договоре были указаны более жесткие ограничения, которые позволяют вам пополнять только на более крупные суммы.

Выгодная ставка, из-за которой вы отдали предпочтение данному банку будет работать только в течении одного, максимум двух месяцев.

Благодаря этому пиар ходу банк имеет возможность получать большой приток клиентов, при этом большую часть времени условия кредитования практически не будут отличаться от тех, что предоставляют аналоги. Иногда и вовсе, пользоваться конкурентом является более выгодным.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 163403_or

Приятная ставка и условия, о которых регулярно заявляют при проведении компании оказываются простой уловкой. Так как многие банки предоставляют такую ставку только если вы возьмете пакет дополнительных услуг, заключите договор страхования или же начнете пользоваться фирменной кредитной картой.

В общем, банк попытается выжать из вас все, а также втянуть в сеть своих услуг, чтобы вы стали постоянным клиентом именно этой финансовой системы.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 1814347_1000

Некоторые приятные условия по вкладу предоставляются только если вы открываете его дистанционно, или же напротив в отделении.

Об этом никто не будет уточнять и лишний раз говорить, поэтому лучше всего спросить у специалистов. Вообще, задавать уточняющие и наводящие вопросы очень полезно, особенно когда вы работаете с кредитным экспертом, который пытается уговорить вас сделать вклад по тому или иному (казалось бы, очень выгодному) тарифу.

В рекламной акции определенно будут фигурировать дополнительные бонусы и выгодные дополнения, которые вы вряд ли получите. Так как для этого вам придется выполнять самые различные условия, а также добиваться всевозможных целей.

Читайте так же:  Со скольки и до скольки лет дают ипотеку в сбербанке мужчинам, женщинам, пенсионерам и молодой семье

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами kredit

А в конечном итоге, если откинуть бонусы, которые вы с большой вероятностью не получите, вклад окажется намного менее выгодным нежели у большинства конкурентов данной финансовой структуры.

В целом таких нюансов очень большое количество, обговаривать их можно часами, при этом банки постоянно придумывают новые способы обмана. Поэтому переспрашивайте о каждом аспекте договора, грамотно и вдумчиво читайте его.

Как банки обманывают клиентов при оформлении вклада

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами in_article_8adb8477e2

Все чаще клиентам в банках вместо традиционных депозитов настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Пришел человек в банк открыть вклад, а ушел с облигацией или страховкой. При этом он мог подписать договор, искренне полагая, что выбрал вклад с повышенной ставкой.

В 2017 году объемы ИСЖ выросли более чем в полтора раза, а число клиентов доверительного управления — вдвое. Казалось бы, все отлично: инвестиционная активность граждан растет. Но на поверку выходит, что часто полисы ИСЖ навязаны клиентам, планировавшим положить деньги на депозит. В 2017 году в Центробанк начали поступать жалобы на подобные действия, и в этом году их количество растет. Под видом вкладов банки настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни — как полный аналог депозита, но с большей доходностью.

Причина проста — за продажу полисов ИСЖ банковские работники получают доход в виде комиссионных от страховых компаний. За 2017 год комиссионное вознаграждение банков за продажу полисов ИСЖ составило 50,5 миллиарда рублей. Предлагают и другие небанковские услуги, например облигации. Понятно, что банки в этих случаях выступают агентами либо участников фондового рынка, либо страховых компаний. То есть они продают уже не свои продукты.

Казалось бы, какая разница — банковский ли у меня вклад или страховой полис, особенно если процентная ставка выглядит привлекательно? Между тем разница существует, и весьма ощутимая.

Надо помнить, что никаких государственных гарантий на такие инструменты не существует. Банковские вклады защищены системой страхования. Государство в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии гарантирует быстрый возврат клиентам — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям — суммы вклада до 1,4 миллиона рублей. Распоряжается фондом обязательного страхования, из которого вкладчикам выплачивается компенсация, Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Защищены также пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах — в тех из них, что являются участниками системы гарантирования и ежегодно отчисляют взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений, созданный в АСВ. Со списком этих НПФ можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда России.

Разумеется, ничего плохого, ничего противозаконного в ИСЖ и облигациях, т. е. альтернативных финансовых продуктах, нет. Об этом чуть позже. Пока же речь лишь о том, что они не являются вкладами.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами in_article_82ec18f7eb

Как мегарегулятор финансовых рынков, Банк России контролирует в том числе и деятельность страховых организаций. По рекомендации Банка России кредитные организации обязаны предоставлять клиентам всю информацию об инструментах, которыми они по сути не распоряжаются и за которые не отвечают, о рисках и о том, что такие инвестиции не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если вы собрались сделать банковский вклад, а сотрудник банка предложил вам полис ИСЖ или облигацию с большей доходностью, задайте ему вопрос: а каковы риски по этому инструменту? Он должен вам ответить.

Пока это рекомендация (но даже от рекомендаций Центрального банка трудно отмахнуться), но в ближайшем будущем она может стать обязанностью. Предполагается ввести обязательную маркировку информационных материалов об ИСЖ приставкой «инвестиционное» и информировать клиента о других особенностях продукта.

Не надо забывать о том, что в случае страховых полисов действует «период охлаждения» — 14 календарных дней, в течение которых можно расторгнуть договор без потерь. Страховая компания обязана вернуть деньги не позже 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора. Для этого клиент составляет письменное заявление в двух экземплярах. Одно из них — с подписью принявшего заявление сотрудника, печатью и датой — необходимо оставить у себя.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами in_article_c0101193ac

Если вам нужно именно инвестиционное страхование жизни

Несмотря на то, что этот вид страхования предлагается банками уже несколько лет, лишь немногие разобрались в его особенностях.

Инвестиционное страхование жизни, или ИСЖ, — это комбинация классического страхования определенных рисков (риск смерти, несчастного случая) и инвестиционного продукта, позволяющего человеку получить дополнительный, однако негарантированный доход. Клиент платит страховой взнос сразу при заключении договора или с определенной периодичностью. Страховщик делит полученный от клиента взнос на две части: гарантированную и инвестиционную. Гарантированная часть инвестируется в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью (например, банковские депозиты, облигации). Полученный доход обеспечивает гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная же часть вкладывается в высокодоходные, но в то же время рискованные финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.

Сроки страхования — от 3 до 10 лет. Весь обозначенный в договоре срок клиент вносит платежи, а потом получает гарантированную сумму выплаты и возможный инвестиционный доход.

Полис инвестиционного страхования жизни страхует жизнь клиента, а также может включать страхование от несчастного случая и т. д. В зависимости от выбранной программы и страхового случая выплата может составлять от 101 до 200% от страховых взносов.

Читайте так же:  Эквайринг что это такое простыми словами

Но не каждый случай ухода из жизни признается страховым. Это стандартные исключения из Гражданского кодекса РФ (случаи, произошедшие в результате умышленных действий застрахованного, военных действий, гражданских волнений и др.). Но перечень исключений может быть существенно расширен договором. Так что следует внимательно изучить договор и ознакомиться со всеми исключениями.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами in_article_2689f17dd4

У полисов ИСЖ масса достоинств. Выплаты по страхованию жизни не облагаются подоходным налогом. По взносам можно получить налоговый вычет — 13% на сумму до 120 тысяч руб. Полисы защищены от судебных претензий. Эти деньги нельзя отсудить — они являются личной неприкосновенной собственностью. При аресте имущества внесенные по договору ИСЖ деньги не подлежат конфискации.

Впрочем, есть и обратная сторона. ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Существует высокая неопределенность уровня доходности по полисам ИСЖ. Если выбранная инвестиционная стратегия не оправдала себя, клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, не превышает сумму внесенных страховых платежей. Получается, что прибавки вполне может и не быть.

В случае досрочного расторжения договора ИСЖ клиент может получить только так называемую выкупную сумму. Если человек оплатил страховой взнос единовременно при открытии ИСЖ, то может рассчитывать, как правило, на 75—90% от размера взноса. Но размер выкупной суммы может быть существенно ниже — вплоть до нуля. Это зависит от условий договора, срока страхования, порядка оплаты страховых взносов, даты расторжения договора.

И еще один недостаток ИСЖ — отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случаях отзыва лицензии или банкротства страховой компании.

Если вы выбираете полис ИСЖ, то следует обратить внимание на соотношение гарантированной и рисковой составляющих страхового взноса, размер выкупных сумм при расторжении договора. Рекомендуется ознакомиться с правилами страхования, так как у разных страховщиков критерии признания страхового случая могут отличаться.

8 советов по выбору надежного банка для депозита + 14 лучших вкладов

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами Depositphotos_76063197_l-2015_result

Выбор банка для размещения вкладов – серьезное мероприятие. Необходимо внимательно изучить, в каком состоянии сейчас находится банк, надежен ли он и не попадет ли в ближайшее время под лишение лицензии. Мы предлагаем по 7 банков с вершин рейтингов надежности Центробанка для работающих и для пенсионеров, а также предлагаем рекомендации, как выбрать наиболее безопасный и выгодный банк.

Итак, расскажем про 8 советов, которые помогут вам выбрать правильный банк

Ознакомьтесь со списком самых надежных банков для вкладов

Вклад необходимо делать только в надежный банк. Это позволит снизить шанс потери денег, если с учреждением что-то случится. Самую высокую надежность имеют банки, расположенные выше всего в рейтингах аналитиков. Предлагаем ознакомиться с самыми выгодными вкладами банков, находящихся на вершине рейтинга надежности:

Кроме того, часто банки проводят различные акции, предлагая максимально выгодные депозиты. Например, в нашей таблице есть два таких – рекомендуем поторопиться, пока акция не закончилась.

Мы предложили вам вклады наиболее стабильных российских банков, входящих в ТОП-30 по надежности. Каждый год рейтинги ведущих аналитиков обновляются, но эти практически не меняют своего положения в списке. Они не выходят за пределы ТОП-30 и не теряют доверия клиентов многие годы.

Если вы пенсионер, то пользуйтесь специальными вкладами

Многие банки имеют специальные программы для пенсионеров. Они, как правило, имеют чуть более высокую ставку и выгодные условия, чтобы обеспечить максимальное удобство пожилым людям. Конечно, разница чаще всего небольшая, но при крупном депозите она почувствуется.

Выгодные программы для пенсионеров имеют следующие банки из ТОП-40 российских учреждений:

Для заключения договора понадобится предъявить пенсионное удостоверение. В противном случае такие вклады будут недоступны для клиента – необходимо подтвердить, что вы действительно пенсионер.

Впрочем, программы часто меняются – некоторые банки привлекают клиентов акциями, повышают ставки и так далее. Так что периодически перепроверяйте количество и качество предложений, чтобы найти самое выгодное.

Определяйте надежность по национальным рейтингам банков

Надежность любого банка определяется по нескольким параметрам – размеру капитала, количеству и качеству активов и, соответственно, по количеству клиентов. Эту информацию каждый год кропотливо собирает и анализирует Центральный Банк России. Исходя из нее, он делает вывод, какие учреждения хорошо справляются, а за какими нужно понаблюдать. Многие рейтинговые агентства ориентируются на информацию Центробанка и составляют собственные рейтинги на их основе, делая данные проще и доступнее.

При выборе банка важно изучить обработанную таким образом информацию. Лучше всего обратить внимание на материалы национальных рейтинговых агентств, чтобы не разбираться в документах ЦБ РФ самостоятельно. Например, «Эксперт РА» публикует всегда актуальную и подробную информацию о состоянии российских банков. Также они присваивают определенный рейтинг надежности, по которому можно определить, стоит ли доверять банку. Кроме того, аналитики дают информацию не только о текущем состоянии учреждения, но и о перспективах его изменения – стабилен ли банк, растёт ли его надёжность или, наоборот, в скором времени снизится.

Рынок нестабилен и изменчив. Поэтому необходимо отслеживать его состояние – это позволит отреагировать на непредвиденную ситуацию и успеть спасти депозит. К сожалению, при текущем состоянии экономики и в условиях постоянного отзыва лицензий у банков пошатнуться могут даже довольно крупные учреждения. Так что какие-то банки могут быстро выйти из тридцатки лучших, попасть под санацию и так далее.

Читайте так же:  Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

Поэтому важно периодически сверяться с рейтингами ведущих аналитиков (например, «Эксперт РА»). Лучше всего – хотя бы раз в полгода-год. Тогда вы, возможно, успеете снять деньги из терпящего бедствие банка и переложить их куда-либо ещё. К тому же, информация лишней не бывает – возможно, вы увидите более выгодный и удобный банк, набравший капитал и пробившийся в тридцатку наиболее успешных и надежных, и решите переложить депозит в него?

Не вкладывайте в банки, не входящие хотя бы в ТОП-40 по надежности в стране

На 1 июня 2018 года в России существовало 530 банков. И с каждым месяцем их количество падает – периодически лицензии лишаются как мелкие учреждения, так и довольно крупные банки (пусть и не входящие хотя бы в ТОП-50). Так что далеко не все из них заслуживают доверия. На самом деле, самыми надежными и устойчивыми из всех можно считать только первые 40 учреждений. Такое отношение позволит минимизировать риск потерять вклад.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 74201_5c5196ce7740f5c5196ce77447

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 74201_5c5197072e6725c5197072e6ad

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 74201_5c51974433bc55c51974433bff

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 1_53eb349582d0253eb349582d43

  • – договор банковского вклада;
  • – рекламные брошюры и буклеты;
  • – калькулятор.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 74201_5c5bfb5d3176f5c5bfb5d317a9

Заранее просчитайте с сотрудником банка итоговую доходность вклада по нескольким схемам.

Не забудьте уточнить, как будут рассчитываться проценты в случае досрочного расторжения договора.

Уточните порядок выплаты процентов и возврата вклада.

Сохраняйте все платежные поручения, приходные и расходные ордера, подтверждающие пополнение вклада или выдачу его части.

Попросите обслуживающего вас специалиста сообщить вам контактные телефоны ответственных сотрудников банка, которые смогут дать вам дополнительные разъяснения по сложным или непонятным вопросам.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами mat_55034

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами mat_55034

Российские банки в прошлом году открыли 9,5 тысячфиктивных вкладов. В юридической практике такой термин отсутствует, а вкладчики часто даже не догадываются, что депозиты – фикция. Но если банк теряет лицензию, или ЦБ устраивает проверку, получить деньги люди не могут. «Российская газета» рассказала о «серых» схемах банкиров.

Банк открывает вклад без денег

В схеме участвует и банк, и клиент (близкий к руководству банка). Банк делает запись на счету клиента, но деньги на счёт не поступают. Клиент выписывает чеки, получает наличные, а в капитале банка растёт дыра. Для банка это как оформление кредита “своему” человеку, но в отчётности выглядит лучше.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами %D0%A1%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D0%BA%20

Клиент – юрлицо дробит вклад

В сценарии главную роль играет клиент-юридическое лицо. Банк соглашается разделить вклад компании или сам инициирует процедуру дробления. Цель – получение страховки при отзыве лицензии у банка. Вклады юридических лиц не страхуются в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Банк делит деньги между вкладчиками физическими лицами и те получают компенсацию. Если комиссия АСВ выявляет схему дробления – страховка аннулируется.

Банк привлекает вклады без разрешения ЦБ

Когда банк ведёт рискованную кредитную политику, ЦБ запрещает ему привлекать вклады. Банков, которые лишены права привлекать средства физлиц – 44. Информацию о своём банке проверьте на сайте ЦБ. Чтобы обойти запрет, банк принимает деньги, но не фиксирует это в отчётности. Когда он теряет лицензию, АСВ не находит вкладчиков в списке на получение страховки.

Банк инвестирует деньги вкладчика без разрешения

Для этого используют деньги VIP-клиентов. Они размещают на депозитах солидные суммы, а банк пускает их в дело. Гарантии возврата денег в такой ситуации нет.

Проверяйте договор вклада

Главное правило вкладчика – проверять и хранить банковский договор. Когда суд решает вопрос о возврате денег, договор – главный аргумент. И ещё несколько советов:

  • внимательно читайте договор вклада
  • проверьте, участвует ли банк в системе страхования АСВ
  • не соглашайтесь на сомнительные предложения и не принимайте на хранение чужие деньги.

За советами обращайтесь в Агентство страхования вкладов:

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами mat_55034

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами mat_55034

Российские банки в прошлом году открыли 9,5 тысячфиктивных вкладов. В юридической практике такой термин отсутствует, а вкладчики часто даже не догадываются, что депозиты – фикция. Но если банк теряет лицензию, или ЦБ устраивает проверку, получить деньги люди не могут. «Российская газета» рассказала о «серых» схемах банкиров.

Банк открывает вклад без денег

В схеме участвует и банк, и клиент (близкий к руководству банка). Банк делает запись на счету клиента, но деньги на счёт не поступают. Клиент выписывает чеки, получает наличные, а в капитале банка растёт дыра. Для банка это как оформление кредита “своему” человеку, но в отчётности выглядит лучше.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами %D0%A1%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D0%BA%20

Клиент – юрлицо дробит вклад

В сценарии главную роль играет клиент-юридическое лицо. Банк соглашается разделить вклад компании или сам инициирует процедуру дробления. Цель – получение страховки при отзыве лицензии у банка. Вклады юридических лиц не страхуются в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Банк делит деньги между вкладчиками физическими лицами и те получают компенсацию. Если комиссия АСВ выявляет схему дробления – страховка аннулируется.

Банк привлекает вклады без разрешения ЦБ

Когда банк ведёт рискованную кредитную политику, ЦБ запрещает ему привлекать вклады. Банков, которые лишены права привлекать средства физлиц – 44. Информацию о своём банке проверьте на сайте ЦБ. Чтобы обойти запрет, банк принимает деньги, но не фиксирует это в отчётности. Когда он теряет лицензию, АСВ не находит вкладчиков в списке на получение страховки.

Читайте так же:  Майнинг лайткоинов на видеокартах

Банк инвестирует деньги вкладчика без разрешения

Для этого используют деньги VIP-клиентов. Они размещают на депозитах солидные суммы, а банк пускает их в дело. Гарантии возврата денег в такой ситуации нет.

Проверяйте договор вклада

Главное правило вкладчика – проверять и хранить банковский договор. Когда суд решает вопрос о возврате денег, договор – главный аргумент. И ещё несколько советов:

  • внимательно читайте договор вклада
  • проверьте, участвует ли банк в системе страхования АСВ
  • не соглашайтесь на сомнительные предложения и не принимайте на хранение чужие деньги.

За советами обращайтесь в Агентство страхования вкладов:

Депозит с подвохом. Как избежать обмана с банковским вкладом?

На какие хитрости идут банки (и не только они), чтобы заполучить сбережения населения, и как избежать обмана со стороны финансовой организации, рассказывает АиФ.ru.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 90fc11547f171027f5f8a89c471b7a19

Банковские вклады остаются самым популярным у россиян способом сохранения сбережений. По данным Росстата, соотечественники хранят более 26 триллионов рублей в банках. С одной стороны, депозит — простой и безопасный финансовый инструмент. С другой, мошенники (да и сами банки) нередко лукавят, пытаясь заманить клиентов. Как не попасться на их уловки, рассказывает АиФ.ru.

По данным Центробанка, общий объем незастрахованных вкладов в отечественных банках превышает 8 триллионов рублей, об этом рассказал зампред ЦБР Василий Поздышев.

Речь идет о депозитах, сумма которых превышает 1,4 миллиона рублей. Когда финансовая организация теряет лицензию, ее вкладчики получают только застрахованную государством сумму. Если ваши накопления превышают 1,4 миллиона рублей, постарайтесь распределить их по разным финансовым организациям – так вы обезопасите себя от потери части средств в случае банкротства банка.

Впрочем, участие в системе страхования вкладов еще не гарантирует, что перед вами честный банк. Бывает, что для привлечения клиентов финансовые организации идут на маркетинговые уловки, обещая в рекламе выгодные условия по вкладам. Мелким шрифтом в этой рекламе обычно написано, что выгодную ставку можно получить лишь при соблюдении ряда условий. Например, повышенный процент могут получить зарплатные клиенты банка. Или при условии оформления премиум-карты с дорогим годовым обслуживанием. Или в том случае, если на депозит вы внесете кругленькую сумму. Расчет здесь такой: клиент обратит внимание на выделенный в рекламе высокий процент, а мелкий шрифт, скорее всего, проигнорирует, придет в банк с деньгами, и на месте выяснится, что высокий процент ему не светит. Поскольку время уже потрачено, да и ходить туда-сюда с крупной суммой денег не очень безопасно, клиент согласится на обычные условия (которые могут быть еще хуже, чем в банках, которые не занимаются агрессивным маркетингом).

Есть и другие варианты с «высокими» ставками: клиент получит ее, но только на . месяц. Когда этот срок закончится, на его сбережения будет начисляться в лучшем случае обычный процент, в худшем — совсем скромный.

Перед тем как отнести деньги в банк, обещающий привлекательную ставку по вкладу, позвоните на горячую линию финансового учреждения, уточните, при каких условиях можно открыть депозит. С тем же вопросом можно зайти и в банковское отделение.

Кроме того, внимательно читайте договор и требуйте от работников банка объяснить те положения, которые вас смущают.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами a884f8a395fb4d38b4b2feddc7e1a318

Кстати, о договоре. Внимательно читать его надо еще и потому, что некоторые банки под видом вкладов подсовывают клиентам так называемое доверительное управление финансами. Теоретически этот инструмент может обеспечить доходность выше, чем по депозиту, но деньги здесь не застрахованы.

Доверительное управление предполагает передачу денег инвестиционной компании, которая может быть как подразделением банка, так и вообще сторонней организацией, с которой банк просто сотрудничает. Проще говоря, средства, доверенные клиентом, финансовая организация отдаст в другую управляющую компанию. И статус они будут иметь не как у средств, размещенных на депозите.

Нет никакой гарантии, что в банке вам не подсунут договор, где будет прописано, что клиент не получит заявленную доходность в 13%, 15% или 18% при определенных условиях (например, при подорожании доллара до 100 рублей)

Обязательно обращайте внимание на условия по вкладу. Если ставка значительно выше среднего значения в других банках (и уж тем более — выше ключевой ставки Центробанка), то открывать вклад в этом случае не стоит.

Законодательство обязывает банки указывать в документах целый ряд условий: сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки возврата вложенных средств. Положения договора не должны быть написаны витиеватым языком, он должен быть заключен в письменной форме и иметь соответствующее название. Разумеется, в договоре не должно быть никаких упоминаний о том, что банк передает ваши деньги какой-то сторонней инвестиционной компании.

Изображение - Каким образом банки обманывают со вкладами 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here