Какие вклады бывают в банках

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какие вклады бывают в банках" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Виды банковских вкладов, какие вклады бывают и чем отличаются друг от друга

Изображение - Какие вклады бывают в банках vidy-bankovskix-vkladov

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

  • валюты — вклады могут быть рублевыми, валютными (например, в евро или долларах) или мультивалютные вклады;
  • аудитории – детские вклады, пенсионные, молодежные, студенческие;
  • цели – ипотечные, благотворительные, инвестиционные вклады, страховые вклады.

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год. Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Читайте так же:  Как зарегистрировать карту тройка через интернет

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов. Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. Вкладчики, в свою очередь, получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

Банковский депозит является самым популярным способом сохранения денег. Он привлекает своей понятностью и доступностью, к тому же, средства на депозитах до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Существуют различные виды вкладов в банках, с различными условиями и разными ставками, и чтобы понять, какие вклады самые выгодные, нужно знать некоторые тонкости.

Сегодня мы постараемся сравнить депозиты по такому довольно важному параметру, как возможность пополнения и частичного снятия. Для этого открываем портал banki.ru и заходим в раздел Вклады -> Расширенный поиск (см статью «Выбор вклада: Как получить максимальный доход»).

Изображение - Какие вклады бывают в банках 16-1024x555

Далее в разделе параметры вклада находим пункты: «пополнение», «частичное снятие», и «льготное расторжение». Чтобы понять, что для Вас более удобно и выгодно, давайте подробно рассмотрим виды вкладов в банках по этим параметрам.

1 Вклад сберегательный. Это классический банковский депозит, который появился раньше других, наверное, с самого зарождения депозитов. Он не даёт возможности ни пополнения, ни частичного снятия. Однако, этот депозит будет иметь самый выгодный процент по вкладу. Он подойдёт Вам, если у Вас есть какая-то крупная сумма денег, которой Вы точно не планируете пользоваться в ближайшее время. Поскольку условия досрочного расторжения у таких продуктов, которые предлагают хорошие депозитные ставки, обычно крайне невыгодны. И, скорее всего, Вы вообще не получите никаких процентов при расторжении договора вклада. Обычно, открывается такой депозит на год или полгода.

При выборе классического депозита, обратите также внимание на то, чтобы во вкладе была предусмотрена капитализация процентов (зачем это нужно, читайте в статье: «Капитализация вклада. Что это?»).

2 Накопительный вклад. Это депозит с пополнением, но без возможности частичного снятия. Депозитные ставки обычно по таким продуктам немного ниже, чем предлагает вклад сберегательный. Однако, возможность пополнения делает накопительный вклад более привлекательным для тех, кто постепенно собирает на крупную покупку, например, на квартиру, или на обучение за рубежом или на ещё что-то. Для тех, кто поставил себе определенную цель и формирует капитал на реализацию своей мечты (о видах капитала читай в статье: «Сколько денег на Вас работает: Пора инвестировать?» ).

Причём, невозможность частичного снятия со вклада человек рассматривает как огромное преимущество. Т.к. у него нет в таком случае лишних соблазнов, чтобы спустить часть своих накоплений на какую-нибудь ерунду. Это просто невозможно сделать без расторжения договора, и естественно с потерей накопленных процентов. Поэтому человек 100 раз подумает, а действительно ли ему срочно нужны деньги, и не совершит ненужных импульсивных трат.

При выборе накопительного вклада помимо процентной ставки не упускайте пункт о сроках и периодичности начисления процентов. Естественно, чем чаще Вам будут начисляться проценты, тем лучше. Вклад с начислением процентов каждый месяц выгоднее вклада, где проценты начисляются 1 раз в конце срока. И, конечно же, помните о капитализации процентов.

3 Срочные вклады бывают ещё с возможностью и частичного снятия и пополнения. Это, так называемый, расчётный вклад , который позволяет распоряжаться частью вклада в любой момент. Обычно есть неснижаемый остаток, который Вы не можете снять, а вот то, что сверх этой суммы Вы как раз можете использовать по своему усмотрению.

Обращайте пристальное внимание, чтобы в договоре было прописано, что Вы не теряете начисленные ранее проценты с частично отозванной суммы (подробно об этом читай в статье: «Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров»). Иначе такой расчётный вклад просто теряет все свои преимущества.

Если сравнивать все виды депозитов, то расчётный вклад лидирует в моём личном рейтинге. В наше время очень часто появляются новые выгодные предложения по инвестированию. Например, в декабре 2014 депозиты в России стали предлагать очень выгодные ставки по вкладам. И при наличии вклада с возможностью частичного снятия я смог оперативно переложить свои деньги на более высокие депозиты. Причём без закрытия прежних вкладов, и, соответственно, без потери процентов.

Читайте так же:  На сколько лет максимально дают ипотеку

Причём было понятно, что скоро такие высокие проценты по вкладам предлагать не будут. Соответственно, не было времени ждать, когда закончились бы предыдущие вклады. И многие не успели воспользоваться таким выгодным предложением из-за возможности потери ранее накопленных процентов. А так у меня получилось моментально переложить сбережения под 20% в рублях и под 10% в долларах и евро.

Таким образом, вклады с возможностью частичного пополнения и снятия показали своё преимущество перед сберегательным и накопительным вкладами. На мой взгляд, на них имеет смысл обращать внимание только в спокойное и стабильное время, которое ни сейчас, ни в ближайшем будущем не предвидится.

4 Есть ещё вклады до востребования , которые также можно пополнять и с которых можно снимать деньги. Но процентная ставка по ним крайне мала, обычно это сотые доли процентов годовых, т.е. можно сказать, что процентов нет вообще никаких. Обычно вклады до востребования используют перед крупной покупкой, чтобы просто не хранить деньги дома или не арендовать банковскую ячейку. Однако, это довольно глупо, для этих целей можно подобрать хороший расчётный вклад и не терять проценты ни дня.

В итоге, проанализировав все виды банковских вкладов по возможности пополнения и снятия, стало понятно, что самые выгодные ставки по вкладам предлагает вклад сберегательный, самые лучшие возможности по управлению капиталом предлагает расчётный вклад, а накопительный вклад удобен тем, кто собирает на глобальные покупки и боится держать деньги в лёгкой доступности, чтобы не спустить их на ненужную ерунду. А вклад «до востребования» является вообще абсолютно бесполезным.

А что думаете Вы, какие вклады самые выгодные?

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Хотите зарабатывать деньги, ничего не делая? Разместите их во вклады и получайте дивиденды. Но прежде чем выбрать надежный банк, где будут храниться ваш сбережения, сначала нужно определиться с выбором вклада. Видов и подвидов этого банковского продукта очень много, о них и пойдет речь в сегодняшней статье.
Вклад – это денежные средства, которые клиент временно размещает в банковской организации с целью получения прибыли. Еще недавно депозит в банке был самым надежным способом сохранения и умножения собственных денежных средств. Однако сегодня нужно тщательнее выбирать как сам банк, где будут храниться деньги, так и виды банковских вкладов, которые будут отвечать вашим требованиям.

Изображение - Какие вклады бывают в банках vklad-universalnii-sberbanka-rossii-stavki-i-uslovia

Срочные вклады размещаются на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. В основном преобладают депозиты на 3,6,9 и 12 месяцев с эффективной годовой ставкой на уровне 6-10% годовых. Чтобы получить причитающиеся проценты в полном размере нельзя досрочно закрывать вклад. В противном случае, банк выплатит депозит со сниженной процентной ставкой. Некоторые банковские организации вообще лишают клиента начисленных процентов за досрочное закрытие депозита, поэтому все моменты лучше узнать заранее и прочитать договор внимательнее.

Срочные депозиты делятся на:

  • Сберегательный депозит наиболее распространен. Его условия очень категоричны, нельзя совершать операции пополнения или частичного снятия наличных. Самые высокие процентные ставки имеют как раз подобные депозиты.
  • Накопительный депозит наоборот, подразумевает пополнение суммы вклада ежемесячными, ежеквартальными платежами. В принципе, вкладчик может пополнять депозит хоть каждый день, но обычно банки ставят условия по минимальной сумме пополнения, она должна превышать 1000 рублей.
  • Расчетный или как его еще называют, универсальный депозит, имеет небольшую годовую ставку. Это обуславливается возможностью полного контроля и распоряжения своими деньгами на счете, совершая любые транзакции. Однако, обычно банки ставят условия на минимальную несгораемую сумму, которая всегда должна оставаться на счете, понижать ее лимит нельзя. К подобным депозитам можно отнести дебетовые доходные карты — например, дебетовую карту Тинькофф

Очень выгодны с точки зрения предлагаемых процентов сезонные срочные депозиты. Как правило банки предлагают их накануне значимых праздников или в определенное время года.

Валютные вклады разделяют на обычные и мультивалютные. То есть депозит открывается не в российских рублях, а например, в евро. По желанию клиент может открыть мультивалютный вклад и хранить деньги сразу в трех валютах, меняя их по желанию. Имеется возможность конвертации денег в рамках вклада без ограничений и без потери доходности. Например, в банке ВТБ-24, УралСиб и Промсвязьбанк можно менять валюту вклада в режиме онлайн через мобильный банк или интернет-банкинг. Процентная ставка по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Это обуславливается спецификой роста валюты по отношению к рублю.
Вклад до востребования — это вид депозита, который открывается на неопределенное время. То есть в договоре не прописываются конкретные временные рамки депозита, поэтому клиент вправе потребовать возврат денег в любую секунду, хоть на следующий день после открытия депозита. Процентная ставка по этим типам вклада минимальна и не превышает 1-1,5% в год.

Целевые вклады имеют разделение по назначению. Как правило целевые депозиты имеют высокую доходность и открываются на длительный срок. Главное предназначение целевых депозитов — накопление определенной суммы средств в дальносрочной перспективе. Например, это могут быть сбережения, необходимые к свадьбе или обучению ребенка, на покупку дорогих вещей и т.д.

Изображение - Какие вклады бывают в банках 1366656679_3

Вклады отличают также по типу капитализации процентов. Капитализация – специальный параметр, благодаря которому уплаченные проценты автоматически прибавляются к сумме вклада при условии, что вкладчик не снимает их со счета. Капитализация процентов может быть ежемесячной, ежеквартальной и т.д.
Например, вы открыли депозит под 12% годовых в размере 100000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Это значит, что каждый месяц к обще сумме вклада будет добавляться 1%. Такая сумма будет, если поделить 12% годовых на 12 месяцев, соответственно по 1% ежемесячно. И уже в следующий месяц 1% будет начисляться не на 100 000, которые были изначально, а на капитализированные 101000 рублей и так далее. Вклады с капитализацией процентов наиболее выгодны при крупных вкладах, когда процент наиболее ощутим. Посчитать подобные вклады можно здесь.
Читайте так же:  Социальная ипотека в югре очередь на субсидию

Вклады для физических лиц открываются только для обычных граждан и страхуются государством на случай банкротства банка. Максимальная сумма для возмещения составляет 700 000 рублей.

Вклады для юр.лиц открываются на организации. С его помощью компании зарабатывают небольшую прибыль на процентах, вкладывая свободные денежные средства из капитала или оборота. Как правило, такие вклады бывают краткосрочными по длительности. Более подробно о вкладах юр. лиц здесь.

Вклады для ИП — это депозиты, которые открываются в российских рублях или иностранной валюте на индивидуального предпринимателя. Банковские вклады индивидуальных предпринимателей с недавнего времени тоже страхуются государством, но только при наступлении страхового случая после 1 января 2014 года. Размер денежной компенсации такой же, как и для обычных вкладчиков.

Разнообразие вкладов помогает банковским организациям привлекать достаточное количество средств в кредитный портфель. А клиенты получают огромный выбор и возможность выбрать наиболее подходящий для себя вид банковского вклада.

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Прежде, чем говорить о том, какие бывают вклады в банках, следует разобраться с самим определением. Здесь речь идет о предоставлении гражданами страны собственных средств в пользование кредитным организациям под определенный процент. При этом, если говорить про депозиты, то их можно оформлять не только по отношению к деньгам, но и другим материальным ценностям.

В любом случае, предложений масса, поэтому есть смысл разобраться, какие виды вкладов в банки существуют, чем отличаются и кому могут пригодиться.

Прежде всего стоит рассмотреть классификацию по срокам хранения средств на счетах. Самыми простыми считаются депозиты до востребования. Обычно их открывают с целью сбережения и рационального использования денежных средств. По сути, это обычные банковские счета, потому как комиссия здесь составляет всего 0,01%. Сюда можно зачислять заработную плату, пенсию и другие переводы, а также с таких депозитов оплачиваются товары и услуги. Если понадобится, владелец счета в любое время сможет забрать свои деньги, аннулировав договор с банком. Депозиты до востребования подходят тем, кто привык планировать собственный бюджет, накапливать деньги, чтобы совершить крупное приобретение.

Продолжая говорить о том, какие бывают банковские вклады, отметим, что вторая категория – это срочные депозиты. Они оформляются на конкретный промежуток времени – от нескольких месяцев до нескольких лет, предполагают начисление достаточно выгодных процентов. При этом, чтобы получить максимально возможную прибыль, человек не должен снимать деньги раньше, чем закончится договор.

Теперь рассмотрим, какие виды вкладов есть в категории срочных. Здесь три основных варианта программ:

  • сберегательные – здесь не предполагается возможность обналичивания денежных средств или пополнения счета. Вместо того процентные ставки по таким программам зачастую самые выгодные. Но, условия могут меняться зависимо от выбранного банка. Выбирать такой вариант следует тем, кто не планирует снимать деньги раньше срока, стремится к максимальным накоплениям;
  • накопительные – в большинстве случаев предоставляют возможность пополнять счет на протяжении всего периода действия договора. Если говорить о практике, то уже за месяц до момента завершения периода банки перестают принимать платежи;
  • универсальные – такие депозиты менее выгодны, если говорить о процентных ставках, но вместо того они весьма удобны, потому как есть возможность снимать деньги и пополнять счет в любое необходимое время.

Мы рассмотрели классификацию по условиям, но есть и виды депозитных договоров по типу средств, хранящихся в банке, например:

  • валютные и мультивалютные. Здесь можно хранить денежные средства в любой валюте: национальной или иностранной. Также есть возможность выбирать валютные пары, чтобы сделать вклады еще более выгодными, снижая влияние колебания курса на прибыльность депозита;
  • депозиты в ценных бумагах. Это акции, облигации и другие инструменты;
  • «металлические» депозиты. Здесь доход зависит не только от начисления процентов, но и от изменения цены драгоценных металлов на мировом рынке.

Все перечисленные виды вкладов для физических лиц доступны в любом банке. Поэтому есть возможность вложить денежные средства наиболее удобным способом. Главное – определить, какая программа подходит именно вам. Также следует помнить, что каждый банк самостоятельно разрабатывает условия обслуживания клиентов и в разных учреждениях они могут отличаться. Принимая решение, нужно оценивать такие моменты:

  • вид имеющихся активов;
  • предпочитаемый срок хранения;
  • цель открытия вклада или депозита;
  • ожидаемый доход;
  • необходимость иметь возможность пополнять счет и обналичивать часть средств при надобности.

Зная, какие виды вкладов бывают, и объективно оценив собственные возможности, вы легко определитесь с окончательным решением, которое будет единственно верным в данной ситуации. Если потребуется, можно воспользоваться консультацией представителя банка, чтобы получить более детальную информацию.

Также не стоит забывать о начислении процентов. Они могут сливаться с телом депозита или переводиться на смежный счет. В первом варианте уровень дохода будет постоянно возрастать, несмотря на то, что процентная ставка останется прежней. Здесь речь идет о сложных процентах или капитализации процентов.

Планируя открывать банковский вклад, обязательно сопоставляйте минимальную его сумму, величину процента и минимальный срок действия. Эти параметры зачастую связаны между собой. Просчитав каждый из заинтересовавших вариантов, вы легко определитесь с самым лучшим.

Какие бывают вклады для физических лиц: делаем выбор

У большинства людей в определённый момент времени появляются избыточные деньги. Это могут быть сбережения от зарплаты, или внезапный выигрыш. Или, к примеру, деньги, полученные от продажи автомобиля. Возникает резонный вопрос: куда вложить эти средства? Самым безопасным решением будут вклады для физических лиц. А какие бывают вклады, сейчас разберемся.

Изображение - Какие вклады бывают в банках lazy_placeholder

Под термином депозитного вклада понимают размещение денег в банке на определённое время. При этом за размещение финансов банк ещё и будет выплачивать проценты. Выгода очевидна, но давайте разберёмся во всех тонкостях. Ведь существует огромное количество банков, и у каждого есть по несколько предложений о размещении вклада. С чего начать свой выбор?

Читайте так же:  Где самые маленькие проценты по ипотеке

Существует несколько характеристик вложения средств. Рассмотрим их подробнее.

Депозит — это срочное, то есть на определённое время, вложение денег. Банки предлагают открыть депозит на срок от одного месяца до одного-двух лет. Держать у себя деньги клиентов меньше месяца не имеет смысла. За это время их не успеть пустить в оборот. А размещение денег на срок больше 1-2 лет не выгодно клиенту, так как за столь значительное время многое может измениться: от планов и процентных ставок до экономической ситуации в стране.

Вклады могут быть пополняемыми. Это даёт возможность каждый месяц добавлять к основной сумме вклада дополнительные деньги. Таким образом, вы сами капитализируете, увеличиваете свой депозит.

Другой возможностью для клиентов является снятие средств с открытого вклада. Если у вас возникла острая необходимость воспользоваться частью денег, их можно снять до определённого минимума, указанного в договоре.

Как пополнение, так и снятие средств — это удобная, но невыгодная опция. У вкладов с такими возможностями процентная ставка всегда будет ниже, чем у аналогичного депозита с фиксированной суммой.

Изображение - Какие вклады бывают в банках lazy_placeholder

Под этим экономическим термином понимают автоматическое прибавление начисленных процентов к основной сумме. Каждый месяц вы будете получать проценты по вкладам, и они сразу же увеличат ваш депозит. Это позволит на следующий месяц получить ещё больше денег за счёт увеличившейся суммы вклада. И так каждый месяц. Если же вы хотите сразу тратить проценты — для вас подойдёт вариант вклада без капитализации. Тогда деньги будут перечисляться на отдельный от депозита счёт, и их можно сразу снимать.

Самым плохим выбором будет вклад, по которому вся выплата осуществляется в конце срока.

Вложение денег на долгий срок — это всегда риск. Инфляция, или очередной кризис, могут нивелировать всю прибыль от вклада, а то и обесценить его. Поэтому существуют депозиты в долларах и евро. Такой вклад хоть и имеет минимальную процентную ставку, зато спасёт вас от резких изменений курса рубля в худшую сторону.

Когда речь идёт о безопасности, наиболее разумным будет обратиться в крупный банк с государственным участием. В случае экономического кризиса государство всегда будет поддерживать госбанки, вливая в них бюджетные, то есть наши с вами, деньги. А значит, банкротство банку не грозит. Ваш вклад будет в безопасности.

Частные банки поменьше предлагают процентные ставки выше, чем у крупных банков. Но такие учреждения, даже существующие не первый десяток лет, могут лишиться лицензии в самый неподходящий момент. К тому же они не обладают государственной поддержкой. В этом случае надеяться можно только на агентство по страхованию вкладов (АСВ). При депозите менее 1,4 млн руб. АСВ практически гарантирует возврат первоначально вложенной суммы. Накопленные проценты агентство не выплачивает.

Изображение - Какие вклады бывают в банках lazy_placeholder

Распределите свои деньги на несколько вкладов. Желательно иметь депозиты как с возможностью пополнения, так и снятия денег. К примеру, оптимальным будет вариант с тремя вкладами:

  • с максимальным процентом и капитализацией — это будет основная сумма денег;
  • пополняемый — на который можно ежемесячно добавлять свободные деньги;
  • вклад с возможностью частичного изъятия средств — на случай острой необходимости сделать дорогую покупку.

Таким образом, у вас будет диверсифицированный портфель вкладов. Им удобно распоряжаться, он приносит максимальную прибыль и обеспечивает вам свободу на случай непредвиденных обстоятельств.

Депозитные вклады для физических лиц — это простой, доступный и наиболее безопасный способ вложения денег. Им можно пользоваться для обеспечения своей подушки безопасности, или для временного накопления средств до совершения крупной покупки (автомобиля или квартиры). Однако, это не средство инвестирования и получения дохода. Процентные ставки сопоставимы с уровнем инфляции, и вклад никогда не сможет существенно увеличить ваш капитал. Теперь вы знаете, какие бывают вклады, и можете смело начинать копить деньги.

Одним из самых распространенных способов упрочнить свое финансовое положение считается открытие банковского депозита.

Вы выбираете надежную структуру, приемлемую процентную ставку (только не слишком высокую, так как она служит ширмой для финансового учреждения, что уже находится на этапе банкротства) и подходящий вид депозита.

Вот только все кажется просто только на первый взгляд, а ведь в большинстве случаев мало кто знает, какие бывают вклады в банках. Поэтому мы решили разогнать тучи сомнений, которые уже завладели вашими мыслями, и расставить все точки над «і».

Изображение - Какие вклады бывают в банках %D0%92%D0%B8%D0%B4%D1%8B-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%B2-%D0%B2-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Вкладчиком может стать любой гражданин Российской Федерации, а также те лица, которые уже получили вид на жительство в стране.

При этом никто не будет заставлять вкладчика обращаться к одному конкретному кредитному учреждению: у вас всегда есть полное право выбора. Вы можете открыть депозиты не в одном, а сразу в нескольких учреждениях, оберегая, таким образом, себя от потери финансовых средств.

Ни одно финансовое учреждение не хочет «тратить силы» на мелкие депозиты, но, большинство из них, все же, учитывают тот факт, что клиентская база достаточно разношерстная, а значит, и суммы тоже будут разными.

Не так давно были введены минимальные суммы на все виды депозитов, а это значит, что любой вкладчик может открыть свой собственный депозитный счет, невзирая на сумму сбережений. Сегодня минимум колеблется от $10 до $100.

Существуют специальные программы, в которых также можно изменить первоначальный взнос, его пополнение и частичное снятие. Сегодня система настолько гибкая, что вы в любой момент можете снять деньги и проценты без потери дохода.

Изображение - Какие вклады бывают в банках %D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Первый вид, который включает в себя сразу несколько подвидов, называют срочными вкладами. Они бывают:

  • Сберегательными;
  • накопительными;
  • расчетными.

Сберегательный депозит не пополняется частично, и вы также не сможете снять с него лишь часто дохода. Возможно, в этом и его главный минус, но, проценты тут самые высокие и начисляются они только в конце всего срока.

Читайте так же:  Выбор банковской карты для путешествий

У Сбербанка такое вложение называется «Сохраняй», у Альфа-Банка – «Победа», у Московского Кредитного – «Сберегательный», у Абсолюта – «Доходный».

Еще один подвид, подразумевающий несколько специальных условий.

  • Во-первых, как и в предыдущем варианте, тут отсутствует возможность частичного снятия суммы.
  • Во-вторых, процентная ставка начисляется после долгосрочного снятия суммы.
  • В-третьих, количество процентов напрямую зависит от суммы взноса, но она также может возрастать в случае пересчета за предыдущие периоды или при увеличении вложения путем дополнительных взносов.

Интересно то, что многие учреждения также готовы предоставить особые условия своим клиентам. Если вы выбираете, например, Сбербанк России, вы можете открыть накопительный счет на два года, а минимальная сумма вклада будет составлять 30 000 рублей.

Если же сумма будет превышать 100 000 рублей, а договор будет долгосрочным, Сбербанк будет бесплатно обслуживать расчетную карту в течение года.

Расчетный депозит выбирают желающие частично сохранить контроль над всеми средствами. Это пополняемые варианты, предлагающие периодические выплаты процентной ставки на пластиковую карту/счет с возможностью использования средств при том условии, что сумма, что остается на счету, не должна быть ниже оговоренного минимального остатка, иначе ставка будет каждый раз понижаться.

Изображение - Какие вклады бывают в банках %D0%9F%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D1%8F%D0%B5%D0%BC%D1%8B%D0%B5-%D0%B8-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D1%8F%D0%B5%D0%BC%D1%8B%D0%B5-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B

В данном случае договор может предусматривать внесение дополнительной суммы на ваш счет или же он может не предусматривать проведение такой операции.

Пополняемые депозиты имеют не только преимущества, но и несколько недостатков, которые нельзя игнорировать. При выборе варианта нужно учитывать обе стороны.

Преимущества:

  • Гибкая схема управления;
  • получение дополнительного дохода в случае, когда экономическая ситуация в стране ухудшается, но вы продолжаете пополнять вложение.

Недостатки:

  • Финансовые предприятия любят работать именно с не пополняемыми депозитами;
  • процентные ставки на пополняемую схему ниже, чем не пополняемую.

В последнее время многие учреждения предлагают своим клиентам компромисс: вы можете пополнить счет в течение четко определенного срока или же прием средств будет прекращен в оговоренный срок. Это прекрасный вариант соединить два вида депозита в одном.

Изображение - Какие вклады бывают в банках %D0%92%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B4%D0%BE-%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F

Немалыми преимуществами также обладает вклад до востребования. Он гарантирует клиентам высокий уровень надежности хранения их средств. За весь срок сумма возрастет за счет процентов, что будут начисляться на счет.

Да, процентная ставка может быть очень низкой, но есть такие предприятия, в которых проценты не начисляются вообще. В период инфляции вы потеряете точно так же, как и в случае с наличными.

Затраты времени на изъятие средств большие, так как всегда привязаны к графику работы. Единственное исключение из этого правила – это банковские карточки, на которых наличные хранятся в любом банкомате вашего города.

Достаточно редко на практике используются условные вклады . Такие счета открываются для физических лиц и являют собой депозиты, что вносятся на имя инвестора.

Главное условие – распоряжаться ими можно только в случае, заранее указанном в самом договоре. А вот до этого момента воспользоваться даже малой долей суммы вы не сможете.

Такие счета не развиты так, как другие. Почему тогда они не исчезают из рынка? Просто такие условия позволяют клиентам собрать всю необходимую сумму за счет процентной ставки, а потом потратить ее на определенные цели (покупка жилья, авто, рождение ребенка, учеба и т.д.).

Изображение - Какие вклады бывают в банках %D0%9C%D0%B5%D1%82%D0%B0%D0%BB%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B

Металлические вложения – особый вид, подразумевающий покупку у финансового учреждения золота, платины, серебра и палладия. Но, структура не выдает металл на руки владельцу, просто при оформлении договора в нем указывается, каким конкретно количеством материала вы владеете.

Эти счета считаются доходными из-за высокой стоимости драгоценных материалов на мировом рынке. Причем их стоимость растет постоянно, а значит, и процентная ставка растет вместе с ней.

Вся сумма определяется в граммах драгоценного металла и сами проценты начисляются в граммах. В любое нужное или удобное время вы сможете продать слиток и получить прибыли. А чтобы забрать его, вам нужно будет заплатить 18% НДС.

Очень известные и выигрышные вклады. От всех остальных они отличаются тем, что в данном случае проценты разыгрываются между вкладчиками, а не начисляются. Как правило, выигрыш проходит в пределах региона/города.

Большинство банков также предлагают сегодня специализированные депозиты, что предусмотрены для таких категорий граждан как матери-одиночки, пенсионеры, дети из многодетных семей, инвалиды и др.

Все они имеют льготные условия для пополнения, размещения, а также сбережения средств. К таким условиям относят высокую процентную ставку, минимальный первоначальный взнос, безналичное пополнение социальных счетов.

В зависимости от вида депозита, проценты от общей суммы могут начисляться ежемесячно или по окончанию всего срока.

Если это периодически начисляемые проценты, то они могут быть присоединены к сумме вложения или перечислены на вашу карту, а значит, вы сразу можете ими воспользоваться в любое удобное время.

Вложения с капитализацией процентов – самые выгодные варианты, если мы говорим о долгосрочной перспективе, потому что каждое следующее начисление производится на уже возросшую сумму.

Если вы закрываете счет досрочно, то проценты начисляются по ставкам, которые действуют в финансовом учреждении для всех депозитов до востребования.

Хотя, есть единичные случаи, когда предлагаются более либеральные условия: если, например, деньги пролежали в учреждении больше половины указанного срока, то проценты могут быть начислены по ставке ? или ? от предусмотренной в договоре ставки.

Взвесив все «за» и «против», вы можете уже сегодня выбрать вид депозита в банке и отдать свои деньги в надежные руки.

Изображение - Какие вклады бывают в банках 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here