Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Ffinansgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F687565-300x168

Сотни тысяч людей ежедневно размышляют о приобретении собственного жилья, но не всегда задумываются какие существуют плюсы и минусы ипотеки. Однако для такого жизненно важного шага необходимо решить некоторые нюансы и один из важнейших – высокая рыночная стоимость недвижимости. По вопросам решения финансового вопроса всегда с готовностью придут банковские учреждения. Ведь только ипотечный кредит способен предоставить необходимую сумму, а возвращать её можно частями, но около двадцати лет в среднем. Однако если вы решили связать свою жизнь с ипотекой, и другого варианта просто нет – банку необходимо будет предоставить изначально 10 – 30% собственных средств. В банковской сфере данная процедура именуется как «первоначальный взнос», но именно от его наличия зависит положительное решение по вашему обращению, так как по вашему взносу банк видит вашу платёжеспособность.

Ипотечное кредитование имеет многообразные положительные стороны, с которыми желает ознакомиться потребитель при необходимости.

Потенциальному заёмщику необходимо знать следующее:

Все, на первый взгляд, незначительные нюансы способны повлиять или изменить ваше личное решение.

Поэтому важно также рассмотреть даже мелкие недостатки ипотеки, а к ним относятся:

Благоприятные и не очень моменты для оформления ипотеки

Положительные и отрицательные моменты ипотечного кредитования мы рассмотрели выше, однако человеку свойственно искать выгоду всегда и во всём. Вот и разберёмся, одобряется ли это в конкретном данном случае.

Во многом играет сама натура человека. Если вы серьёзен в своих решениях. Осознаёте тот факт, что на протяжении многих лет не только вы, но и семья будет лишаться определённой суммы денег – ипотека создана для вас. В случае если в человеке не достаточно серьёзности – это грозит самыми разными последствиями (могут не только отобрать недвижимость, но и поставить на «счётчик» поручителя либо родственника).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так же понятно решение прекратить платить «дяде» за чужую квартиру (имеется в виду арендованное жильё) – это тяжело не только морально, но и финансово, ведь помимо арендной платы, оплачиваются те же коммунальные услуги. Имея стабильный и приличный ежемесячный доход – ипотечный кредит придёт вам на помощь.

Важно знать и экспертное мнение по этому поводу. А оно с уверенностью заверяет в том, что конец 2018 и 2019 в целом – оптимальный вариант взять ипотечный кредит. Нет гарантии, что банки снизят своих процентных требований, однако государство приятно удивляет уже имеющимися программами и запланированными по приобретению собственного жилья. Важно, при заключении любого контракта важно полностью и не спеша прочесть условия договора. Не поленитесь, и прочтите каждую букву мелкого шрифта и все высказывания отмеченные звёздочкой.

Возникает вопрос: «мне брать кредит сейчас или подождать» — конкретно ответить на него сможете только вы. Ведь здесь основную роль играют ваши доходы, и собираются ли они повышаться или понижаться. Стабильная и только умножающаяся прибыль – гарантия успешного и благоприятного ипотечного кредитования. Большой процент банковских учреждений предусматривает погашение кредита раньше срока, а это означает, что если вы ежемесячно будете пополнять кредитный договор на большую сумму, то и процент переплаты будет становиться меньше.

Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_332

Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

Читайте так же:  Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заёмные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих её невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

Совет Сравни.ру: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.

Какие есть нюансы и подводные камни ипотеки в Сбербанке?

Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fipoteka_v_sberbanke_2_28181420-400x241

Жилищный кредит по-прежнему для большинства россиян является одним из доступных способов обзавестись собственной недвижимостью. Одним из банков, к которому чаще всего обращаются за получением займа, является Сбербанк.

Не удивительно, ведь учреждение давно зарекомендовало себя как надежный кредитор, а распространение сети филиалов по всей России дает возможность получить услугу кредитования рядом с домом. Но есть ли какие-либо подводные камни ипотеки в Сбербанке? Что нужно знать об этом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить:

  1. Разнообразие ипотечных программ. В Сбербанке можно приобрести в кредит любую жилую недвижимость – от загородного дома до квартиры в новостройке.
  2. Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан. В рамках госпрограмм Сбербанк реализует ипотеку для военных, молодых семей, работников бюджетных организаций.
  3. Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fprocent_po_ipoteke_1_28181634-400x266Низкие ставки на жилье в новостройке. Сбербанк по-прежнему является одним из лидеров по низким ставкам. Ежегодные акции от застройщиков-партнеров банка позволяют предлагать клиентам привлекательные условия кредитования.
  4. Возможность купить жилье с минимальным первоначальным взносом или без него (если используются средства маткапитала или субсидия).
  5. Отсрочка от уплаты основного долга. Возможность предоставляется семьям при рождении ребенка.
  6. Возможность оформить кредит на жилье по двум документам при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Несмотря на ряд плюсов, есть и минусы, ипотеку в Сбербанке нельзя назвать идеальной по нескольким причинам:

  • Жесткие требования к заемщикам. Процент отказа в банке достаточно большой. Основные причины отклонения заявок – низкий уровень дохода (учитываются преимущественно официальные заработки клиента), плохая кредитная история, неугодный банку род деятельности заемщика (например, ИП).
  • Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fipoteka_v_banke_4_28181900-400x230Отсутствие прозрачности предоставляемой информации. За рекламными лозунгами о низких ставках нередко скрываются неучтенные дополнительные платежи, которые включаются в стоимость кредита. Например, страховка.
  • Навязывание страховки. При оформлении ипотеки клиент не обязан страховать жизнь и здоровье. Однако настойчивые сотрудники нередко уговаривают застраховать себя под предлогом возможного отказа выдачи средств. Это, в свою очередь, повышает сумму кредита.
  • Процесс рассмотрения заявки и процедура оформления могут затянуться. Если на сайте Сбербанка указан максимальный срок рассмотрения 5 дней, то это совсем не означает, что он будет соблюден. В зависимости от загруженности работы сотрудников и информации, предоставленной клиентом в анкете, срок может растянуться до нескольких недель.

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой.

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Focenschik_nedvizhimosti_1_28182814-400x267

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:
  1. оплата услуг оценщика;
  2. открытие банковской ячейки и счета;
  3. сопровождение риэлтора или юриста;
  4. оплата страхового взноса;
  5. государственная пошлина.
Читайте так же:  Центр автокредитования от втб 24

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

  • Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.
  • Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Frastorzheniya_dogovora_bankom_1_28182857-400x233Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.
  • Использование недвижимости. Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия. Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц.

Собираясь брать ипотеку, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», а также внимательно ознакомиться с документами по кредитному продукту, находящимися в открытом доступе. Чтобы избежать рисков, следует заранее обдумать возможные варианты их минимизации.

Естественно, что главным положительным моментом ипотечного кредита является возможность не ждать накопления необходимой суммы для приобретения жилья, а сразу начать жить в новой квартире, доме или коттедже. После подписания договора, недвижимость сразу переходит к ее новому владельцу, и все члены семьи могут зарегистрироваться по месту новой прописки, также сразу после подписания договора купли-продажи. Такой вариант выгоден, ситуация на рынке жилье нестабильна, цены растут скачками и пока человек копит на приглянувшееся жилье, оно может подорожать в несколько раз. Исходя из этого, легче платить проценты по ипотеке, чем копить «под подушкой» и надеяться на стабильное будущее.

Банком, который оформляет клиенту ипотеку, устанавливается и процент, который в будущих платежах выплачивает заемщик. Зависит процент от того, насколько ликвидное имущество, представляет клиент в залог банку. Если имущество ликвидное, имеет высокую стоимость на рынке и пользуется спросом, то процент может быть совсем не большим.

Банком оформляется страхование жилья, которое приобретается по ипотеке. Такой вид страхования обеспечивает безопасность в случае утраты собственником права на квартиру, возможного повреждения жилья или потерю трудоспособности заемщиком.

К положительным сторонам ипотеки можно отнести еще следующие пункты:

  • на весь срок выплаты взносов по ипотеке, человеку предоставляется льгота по уплате подоходного налога;
  • взятый на длительный срок ипотечный кредит делает платежи по нему не очень крупными, что не обременительно сказывается на семейном бюджете;
  • в большинстве банков есть возможность рассчитаться по ипотеке досрочно.

Основным минусом при оформлении ипотеки, конечно, является переплата за приобретаемое жилье. Часто она достигает ста процентов от стоимости жилья. Сюда относятся и проценты по кредиту, выплачиваемые банку, и сумма, заложенная на страхование жилья. Кроме перечисленных расходов в сумму ипотечного кредита входят:

  • сборы за ведение счета (ссудного)
  • оплата услуг нотариуса и оценщика;
  • выплаты банку, которого вы выбрали, за рассмотрение заявки.

В итоге, все эти расходы иногда могут достигать десяти процентов от первоначального взноса.

К минусам можно отнести, как не странно, и возраст заемщика. С точки зрения банка, оптимальным возрастом человека, решившего взять ипотеку, будет возраст от 30 до 40 лет. Молодые люди или пенсионеры входят в «группу риска» и ипотеку получить им сложнее.

Отказать в ипотеке банк может и людям с нестабильным, официальным доходом. То есть, если вы считаете и имеете доход, который позволяет вам взять ипотечный кредит, но этот доход не подтверждается документально, вряд ли банк одобрит вам ипотеку. Или же сумма будет не такой большой, как вам необходима.

Банк также может выдвинуть к заемщику дополнительные требования: предоставить поручителей, чтобы была регистрация, а также определенный стаж работы на последнем месте, где вы официально служите.

Принять решение об ипотечном кредите семье весьма непросто. Обсудите все нюансы, обратитесь в несколько банков для консультаций, сравните все плюсы и минусы таких кредитов, посмотрите на ваших друзей и знакомых, как они справляются и не жалеют ли о взятой ипотеке. Только после этого принимайте обдуманное, взвешенное решение.

  • 1. Главным преимуществом ипотеки все же остается то, что, вместо долгосрочного накапливания необходимой суммы на покупку квартиры, загородного дома или прочего имущества, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или, скажем, доме.
  • 2. Приобретаемое жильё, сразу становится собственностью заемщика и существует возможность зарегистрироваться в новом жилье заемщику и членам его семьи.
  • 3. Ипотечное кредитование-это безопасная операция. Нет никакого риска утраты права собственности на имущество, включаю случаи потери заемщиком трудоспособности.
  • 4. Заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке.
  • 1. Пожалуй, самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать порой до 100 % и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Так же, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы:
    • а) Оплата услуг оценочной компании и нотариуса;
    • б) Плата банку за рассмотрение заявки на кредит;
    • в) Сбор за ведение ссудного счета.
Читайте так же:  Кредит наличными мособлбанк

Накладные расходы в общности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение имущества.

  • 2. Большинство банков предъявляет к заемщикам ряд обязательных документов, для возможности получения ипотечного кредита, это:
    • а) документальное подтверждение доходов.
    • б) наличие регистрации и российского гражданства.
    • в) определенный стаж работы на одном месте.
    • г) возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Найти идеальный баланс между преимуществами и недостатками ипотеки я думаю, возможно. На сегодняшний день выбор банков и их ипотечных программ довольно широк. Любой желающий сможет решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки.

4. Развитие ипотечного жилищного кредитования в Еврейской Автономной области

Практика показала, что основным финансовым механизмом развития массового строительства жилья в области стало ипотечное кредитование, поддержка которого осуществляется в рамках подпрограммы «Развитие и оддержка ипотечного жилищного кредитования в Еврейской автономной области» областной целевой программы «Жилище» на 2006-2010 годы.

Финансовый кризис 2009 года негативно отразился на системе ипотечного кредитования. Упали темпы и объемы реализации подпрограммы «Развитие и поддержка ипотечного жилищного кредитования в Еврейской автономной области».

Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fstudwood.ru%2Fimag_%2F27%2F126197%2Fimage002

В качестве антикризисной меры правительством области в 2009 году была предоставлена государственная гарантия ОАО «Региональный оператор Еврейской автономной области» в размере 3,5 млн. рублей, что позволило Региональному оператору выдать 19 кредитов на общую сумму 11,6 млн. руб. Однако эти кредиты не смогли оказать существенного влияния на спад объемов ипотечного кредитования жилья в области ( Приложение В).

В 2010 году объемы ипотечного кредитования начали возрастать и по данным кредитных организаций, расположенных на территории области, должны достигнуть уровня 2007 года.

В целях согласования усилий сторон и обеспечения устойчивого роста и развития ипотеки региональные программы должны также учитывать мероприятия институтов развития жилищного строительства федерального уровня, в данном случае – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (программа «Стимул» и другие программы). Исходя из стоимости 1 кв. метра, сложившейся на первичном и вторичном рынках жилья в области, гражданам для получения ипотечного кредита, необходимо подтвердить свои доходы в размере как минимум 35 тыс. рублей на семью в месяц. Из всей массы населения области под указанные требования будут подпадать семьи, в которых каждый из супругов будет получать доход свыше 17 тысяч рублей.

Согласно данным, предоставляемых статистическими органами, число граждан имеющих доход от 15,0 до 25,0 тыс. рублей в области составляет 19,2 % от общей численности населения области или 35,62 тыс. человек.

На основании имеющихся данных, можно утверждать, что среди данной категории граждан практически все имеют жилье, но только 31,6 % считают свои жилищные условия хорошими, а большая часть 68,4 % или 12,86 тыс. семей удовлетворительными или плохими. Как показывает практика кредитования, именно эта категория граждан – наиболее перспективна в плане участия в программе ипотечного жилищного кредитования.

Ценовая доступность жилья (соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общей площадью 54 кв. метра и среднего годового совокупного денежного дохода семьи, состоящей из 3 человек) в 2009 году снизилась в Еврейской автономной области до уровня 3 лет (2,94 года), тогда как в среднем по Российской Федерации этот показатель составляет 4,5 года.

Приведенный анализ доступности жилья и потребности в нем свидетельствует о том, что в области сложилась достаточно благоприятная ситуация с доступностью ипотечного кредитования, и с возможностью среднестатистической семью воспользоваться банковскими услугами для улучшения своих жилищных условий.

Новые возможности расширения доступности ипотеки предоставляются поправками, внесенными в Федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», позволяющими использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.

По данным ГУ Отделение Пенсионного фонда РФ по Еврейской автономной области за период 2011-2015 годы право на получение средств материнского капитала могут получить 11,4-13,8 тыс. семей из них порядка 10 % или от 1,0 до 1,3 тыс. семей могут изъявить желание направить эти средства на улучшение жилищных условий. Общая потребность жилья для этой категории граждан может составить от 60 до 70 тыс. кв. метров.

Для многих граждан ипотечный кредит стал единственной возможностью приобрести собственное жилье. Это целевые кредитные программы, средства от оформления которых направляются строго на приобретение недвижимости. Государство принимает активное участие в жизни рынка ипотечного кредитования, понимая его важность для населения, именно этому регулярно появляются различные формы государственного субсидирования и поддержки. Характеризуют ипотечный кредит плюсы и минусы, которые обязательно нужно изучить гражданину, который собирается покупать жилье в кредит.

Читайте так же:  Потерял банковскую карту что делать, как найти

Самый главный плюс, который перекрывает все минусы ипотеки, — это возможность купить собственное жилье. Далеко не все граждане имеют капитал для приобретения собственного жилья, а накопительство не всегда эффективно, учитывая темпы инфляции. Принимая решение копить, следует учитывать, что вследствие инфляции наличные обесцениваются, а стоимость квадратного метра жилья год от года увеличивается. Порой оформление ипотеки более эффективно, чем создание накоплений, даже на депозитном счету, который оберегает деньги от инфляции. От инфляции он убережет, а вот рост цен на недвижимость не остановит. Жилье, которое сегодня стоит 2 миллиона рублей, через 5 лет может стоить уже 2,5 миллиона.

  1. Ипотека — альтернатива съемному жилью. Если семья снимает жилье, то можно при аналогичных ежемесячных затратах купить собственное жилье в ипотеку. Конечно, чаще всего ипотека будет предполагать больший ежемесячный платеж, чем плата за аренду, но это уже будет свое жилье, которое хоть и через 10-20 лет, но будет в собственности.
  2. Участие в различных государственных программах. Государство постоянно разрабатывает формы субсидирования для граждан, которые желают приобрести жилье именно в ипотеку. Для многих граждан такое субсидирование актуально: оно позволяет оплатить часть стоимости жилья за счет государства или снизить процентную ставку.

Возможные формы субсидирование (федеральные, действующие по всей России):

  • использование материнского капитала;
  • оформление военной ипотеки;
  • субсидирование по программе «Молодая семья»;
  • субсидирование процентной ставки при покупке квартиры в новостройке.

Перечень программ постоянно меняется. Кроме того, есть еще и региональные программы помощи некоторым категориям граждан. Они могут направляться многодетным семьям, врачам, учителям и прочим гражданам. В каждом регионе свои программы и условия получения помощи.

  • По ипотечным кредитам устанавливаются низкие ставки. По телевидению постоянно говорят о высоких ставках по ипотеке в России, сравнивая их со ставками в тех же США. Но в нашей стране проценты по ипотеке далеко не самые высокие. Например, в той же Украине ипотека выдается под 18-20% годовых, при этом банки часто еще берут комиссию за выдачу займа в размере около 1,5% от суммы сделки. А в Белоруссии банки вообще выдают жилищные займы под 30-40% годовых, а порой и выше. В России же ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне 13-14% годовых и имеют тенденцию к снижению.
  • Самый главный минус — это долгосрочность ипотечного кредита, длительная долговая нагрузка на заемщика и его семью. Ипотека оформляется на срок 10-20 лет, порой граждане из-за низкой платежеспособности оформляют жилищные кредиты на 20-30 лет. И в течение этого долгого срока нужно каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Но при этом следует учитывать, что в виду инфляции постепенно степень долговой нагрузки будет уменьшаться. Например, если сегодня для большинства граждан страны 20000 — это весомая сумма, то через 5 лет она будет уже значить гораздо меньше. Доходы граждан вследствие действия инфляции постоянно будут увеличиваться, а ежемесячный платеж все годы выплат будет находиться на постоянно уровне.

    1. Дополнительные затраты уже после оформления ипотеки. Перед заключением кредитного договора с банком заемщик обязывается заключить договор на оказание услуг со страховой компанией. Это страхование недвижимости, так как она остается в залоге у банка. В итоге каждый год заемщик должен будет продлевать полис, ежегодно платя страховые взносы в виде 13-го платежа по ипотеке. Стоимость ежегодного продевания часто по сумме схожа с суммой ежемесячного платежа по ипотеке.
    2. Риски для заемщика. Ипотека оформляется на долгий срок, за который заемщик может потерять работу, серьезно заболеть, получить инвалидность и даже умереть. Независимо от ситуации, гражданин обязан каждый месяц в течение многих лет оплачивать ипотеку, и если оплаты не будут, банк станет начислять пени.
    3. Недвижимость остается в залоге. Пока ипотека не выплачена, заемщик не получает полноценных прав на приобретенное таким методом жилье. Заемщик и его семья могут пользоваться объектом, но продать его или подарить будет невозможно. Кроме того, банк может запретить и сдачу этого жилья в аренду, а именно для этого часто оформляются ипотечные кредиты.
    4. Доступна не всем гражданам. Банки предъявляют высокие требования к заемщикам для выдачи ипотеки, особенно это касается уровня дохода. Покупка жилья в ипотеку доступна только гражданам, имеющим хороший и официальный доход.

    Несмотря на минусы ипотечного кредита, темпы выдачи такого продукта только растут. Многим только жилищный кредит дает возможность обзавестись собственным недвижимым имуществом, поэтому минусы и риски их не смущают. Если же есть какие-то сомнения или проблемы, то всегда можно обратиться к финансовым специалистам, которые расскажут обо всех минусах ипотеки, оценят риски заемщика и помогут оформить выгодный ипотечный заем, сопровождая сделку.

    Квартира – высшая материальная ценность в жизни человека. Но к сожалению, сегодня среднестатистическому россиянину приобрести жилую недвижимость только за счет собственных средств практически невозможно. Безусловно, можно попытаться накопить необходимую сумму, но только тогда вы должны быть готовыми к тому, что цены на недвижимость непрерывно растут, а высокий уровень инфляции может полностью обесценить ваши сбережения. Выйти из сложившейся ситуации можно еще с помощью ипотечного кредитования.

    Читайте так же:  Ипотека мкб, отзывы заемщиков

    Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fflowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2F2017-07-13_093247

    Слово «ипотека» слышали все, но что оно действительно означает, знают только единицы. Вокруг ипотечного кредитования на сегодняшний день существует много мифов. Одни бояться высоких процентных ставок, другие что банк отберет у них жилье и оставит их без средств существования и продолжать этот список можно до бесконечности. Поэтому мы решили разобраться в следующих вопросах: «Что же такое ипотека и насколько оправданы эти риски?».

    Оформить ипотеку можно в практически любом банковском учреждении России.
    Ипотечный кредит – предоставляется банком на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. Приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантом возврата кредита. Оформить ипотеку можно на срок от 10 до 30 лет. Процентная ставка на приобретение собственной недвижимости на российском рынке кредитования колеблется от 8,5% до 15 и зависит от банковского учреждения.

    Сумма кредита на приобретение, жилой недвижимости довольна большая соответственно банки не хотят рисковать и выдвигают своим потенциальным заемщикам следующие требования:

    Оценка достоинств и недостатков ипотечного кредитования является наиболее важным этапом на пути к принятию решения – брать или не брать ипотечный кредит. К сожалению, наряду с очевидными плюсами, существуют и минусы ипотеки, о которых нельзя забывать. Наличие наиболее полной картины о положительных и отрицательных сторонах приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредита позволяет потенциальному заемщику принять правильное для себя решение.

    Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fimg%2Fplyusy-minusy-ipoteki

    • Главным плюсом является то, что ипотека позволяет приобрести в собственность желаемую недвижимость в довольно короткие сроки, избавляя от необходимости копить на желаемое жилье. После завершения все необходимых процедур к заемщику переходит право собственности на приобретаемую недвижимость, при этом заемщик может пользоваться своим законным правом на проживание приобретенном жилье, а также регистрировать там как себя, так и членов своей семьи;
    • В случае приобретения квартиры по ипотеке заемщик может быть уверен в ее юридической чистоте. Историю будущей квартиры и правоустанавливающие не нее документы проверяют минимум 2 раза – в юридических отделах банка и страховой компании. Такие проверки сводят к минимуму риск двойной продажи квартиры и появления неизвестных ранее родственников или наследников продавца;
    • Немаловажным плюсом является длительный срок кредитования в рамках ипотечного кредита. В отличие от кредита наличными, который выдается, как правило, на срок не более 5 лет, длительный срок ипотечного кредита, который в отдельных случаях может составлять до 30 лет, позволяет заемщику спланировать размер своих ежемесячных платежей таким образом, чтобы их сумма не оказывала существенное влияние на семейный бюджет. Здесь будет действовать одно простое правило – чем дольше срок кредита, тем меньше размер ежемесячных платежей;
    • Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик невольно выступает в качестве инвестора: цены на жилье неуклонно растут и, на момент погашения ипотечного кредита, стоимость приобретенной квартиры существенно возрастет по сравнению с ее стоимостью на момент заключения договора ипотеки. Приобретение квартиры с помощью ипотеки также является хорошей альтернативой накоплению собственных денежных средств, поскольку зачастую приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужная сумма уже отложена, но стоимость желаемой квартиры существенно увеличилась;
    • Часть процентов за пользование кредитом заемщик может компенсировать, получив налоговый вычет согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ.

    В дополнения к вышесказанному для заемщиков определенных категорий существует ряд дополнительных возможностей: использование материнского капитала, участие в программах молодой семье – доступное жилье или военная ипотека.

    Наряду с положительными сторонами ипотека имеет ряд минусов:

    • Основным минусом ипотеки, как и любого кредита, является так называемая переплата, то есть деньги, которые необходимо возвращать в банк в качестве процентов за пользование кредитом. Уровень ставок по ипотечным кредитам достаточно высокий, в связи с чем, в некоторых случаях размер переплаты может составлять до 100% от суммы кредита;
    • Другим минусом являются дополнительные расходы, которые необходимо нести заемщику – оплата оценки квартиры, услуг нотариуса, а также ежегодное страхование недвижимости, жизни и риска потери трудоспособности;
    • До тех пор, пока обязательства перед банком не выполнены в полном объеме заемщик не имеет права продавать, дарить, менять или совершать иные операции по отчуждению недвижимости, находящейся в залоге у банка.

    Ипотечный кредит позволяет в довольно короткие сроки решить проблему обеспечения собственным жильем, однако за все в нашей жизни нужно платить и ипотека не является исключением. Поэтому хорошо взвести все плюсы и минусы ипотеки перед принятием своего решения.

    Изображение - Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 9

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here