Какие проценты по кредиту для юридических лиц

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какие проценты по кредиту для юридических лиц" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.
Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FStavki-po-kreditam-dlya-yuridicheskih-lits

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

  • пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
  • приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
  • строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
  • банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
  • финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Для кредитования юридических лиц предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

  • Овердрафт, предполагающий предоставление постоянного лимитного количества заемных средств, которые могут сниматься со счета после того, как будут потрачены все собственные средства.
  • Кредиты, предназначенные для оплаты госконтрактов, а также выдача гарантии, благодаря которой фирма имеет возможность участвовать в тендерах.
  • Ипотека, в соответствии с которой предприниматели имеют возможность купить жилую недвижимость.
  • Автокредиты для юридических лиц.Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fbig14
  • Займы, используемые для развития бизнеса, причем для их получения компания должна передать банку множество специализированных документов, выступающих подтверждением ее устойчивого финансового состояния, а также указывающих на необходимость инвестирования или развития.
  • Рефинансирование также считается очень популярным, а оно предполагает, что несколько займов, по которым расплачивается компания, объединяются в один кредит, и по нему предлагаются средние процентные ставки, поэтому обеспечивается получение выгоды предприятием.

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как удалить кредитную карту из гугл плей
Видео (кликните для воспроизведения).

  • Сбербанк. Он предлагает интересные и выгодные условия. Кредиты юридическим лицам, процентные ставки по которым начинаются от 11,8%, являются легкими для оформления. Срок займа может достигать 10 лет. Не возникает необходимости в большинстве случаев предоставлять имущество в залог. Предлагается экспресс-овердрафт, по которому предоставляется сумма от 50 тыс. до 2 млн рублей, причем ставка устанавливается от 15,5% годовых. Бизнес-Оборот предлагается со ставкой от 11,8%.
  • Юниастриум банк предлагает кредиты для юридических лиц. Процентная ставка начинается от 13,5% годовых, а по ней можно получить сумму до 200 млн рублей.Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fyuniastrum-bank-adresa
  • Альфа банк предлагает займы по ставкам от 18 до 24% годовых.
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет юридическим лицам овердрафт под 19% годовых.

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить займ юридическому лицу возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.

  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Наличными/на бесплатную карту

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)
  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

1. Анкета Физического Лица
— Заемщика
— Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП

Читайте так же:  Что такое страхование кредита (страховая премия)

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Какие ставки предлагаются по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Юридические лица самых разнообразных форм собственности и размеров часто прибегают к кредитам – ведь без дополнительных капиталовложений развивать свой бизнес достаточно сложно. Однако целесообразность соглашения с финансовым учреждением зависит от размера процентной ставки по договору; рассмотрим, какие ставки по кредитам для юридических лиц в 2019 году готовы предложить банки.

Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fschetavbanke.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Главное отличие в процессах кредитования юридических лиц состоит в необходимости привлечения средств на нужды бизнеса: например, на пополнение оборотных средств, инвестирование в активы. Вследствие этого размеры займов для компаний и фирм значительно превышают объемы кредитования граждан.

Поэтому в сегменте кредитования предприятий совсем другие подходы и к анализу деятельности. Здесь для оценки платежеспособности заемщика используется финансовая отчетность, анализируется непосредственно бизнес, стабильность генерирования денежных потоков и другие параметры.

С учетом различия в видах деятельности, а также целей кредитования, банками приняты на вооружение различные формы предоставления финансирования:

  • кредит;
  • возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая из вышеперечисленных форм ориентирована на определенные цели. Так, кредит и невозобновляемая кредитная линия лучше подойдут для инвестиционных программ, а овердрафт и возобновляемая линия – для пополнения оборотных средств. При правильном комбинировании различных форм заимствования можно достичь неплохого результата и увеличить свою прибыль.

Стоит также отметить, что плата по кредиту, которую несет юридическое лицо, косвенно ложится на потребителей его продукции. Ведь расходы, понесенные на оплату комиссий, процентов и остальных платежей в ходе обслуживания займа, предприятие включает в стоимость своих товаров или услуг.

Как и при кредитовании физлиц, процентная ставка по кредитам для юридических лиц зависит от уровня риска. Итак, что же влияет на размер оплаты по кредитным обязательствам компаний:

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

  • Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
  • ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
  • Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.

Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.

ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.

Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Кредитный калькулятор для юридических лиц поможет рассчитать суммы ежемесячных расходов на выплату кредита и процентов по нему, а также узнать его полную стоимость.

Читайте так же:  Как перевести с кредитной карты альфа-банка на карту альфа-банка

Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fimg1.calcsoft.ru%2Fkreditniy-kalkulator-yuridicheskih-lits

Если говорить общими словами, то этапы процедуры получения кредитов юридическими и физическими лицами довольно похожи между собой. Заемщик предоставляет в банк требуемые документы и обеспечение, получает кредит, а после его получения должен выплачивать основной долг, проценты и исполнять прочие условия договора. Но, не смотря на всю эту схожесть различия все-таки достаточно велики. Рассмотрим основные отличия кредитования юридических лиц.
  1. Одним из основных существенных отличий является то, что срок предоставляемого предприятию кредита зависит от цели кредитования. Условно можно выделить три типа кредитов:
    • Овердрафт.
      Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем средств в достаточном для совершения платежа объеме.
    • Краткосрочное кредитование.
      Его целью является оплата текущих расходов предприятия, пополнение оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих. Как правило, такие кредиты выдаются на срок до 12 месяцев.
    • Долгосрочное кредитование.
      Используется для реконструкции или модернизации производственных мощностей, расширения производства, приобретения основных средств. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.

Такая зависимость срока кредита от его цели обусловлена производственным циклом, т.е. срок окупаемости, а зачастую и стоимость инвестиционных проектов выше.

Другим важным отличием является подход к кредитованию юридических лиц.
В большинстве случаев при кредитовании бизнеса можно говорить об индивидуальном подходе. Ставки по кредитам обладают большей вариативностью и зависят от многих факторов. Условия кредитования также могут быть изменены в зависимости от типа проекта.

  • Пакет документов, который должны предоставить ЮЛ, достаточно объемен. Все документы можно разделить на следующие блоки:
    1. учредительные документы, в том числе изменения к ним;
    2. официальная финансовая отчетность;
    3. документы, характеризующие финансово-хозяйственную деятельность;
    4. документы по залогу (правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие факт наличия имущества на балансе предприятия и т.п.);
    5. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.

    Во многих случаях перечисленные документы еще не один раз надо будет представить в течение срока действия кредита. Например, информацию о финансово-хозяйственной деятельности предприятия и его финансовую отчетность необходимо будет предоставлять ежеквартально.

    При расчете максимально возможной суммы кредита для субъекта малого бизнеса банки могут взять во внимание доход, который предприятие будет получать в будущем. Особенно это актуально для долгосрочных и инвестиционных кредитов.

    При оформлении кредита юридическому лицу часто банки выставляют обязательным условием поддержание кредитовых оборотов в определенном объеме или неснижаемого остатка по счету. Все эти условия сначала подробно обсуждаются, потом прописываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик не будет их исполнять, банк может применить штрафные санкции.

  • В отличие от кредитов для физических лиц, где часто практикуется беззалоговое кредитование, кредиты малому бизнесу за редким исключением должны обязательно быть обеспечены. Обеспечить банку возвратность кредита можно либо имуществом, либо гарантиями и поручительствами. Предмет залога может принадлежать заемщику или другому физическому или юридическому лицу, и может быть в виде:
    • запасов;
    • товаров в обороте;
    • техники и оборудования;
    • недвижимости;
    • гарантий фондов предпринимательства;
    • гарантии субъектов федерации и муниципальных образований;
    • ценных бумаг;
    • депозитов;
    • имущества, приобретаемого в будущем.

    Страхование предметов залога в течение всего срока действия кредитного договора является обязательным практически во всех банках.
    В качестве дополнительного обеспечения банки могут потребовать поручительство учредителя, директора, главного бухгалтера и прочих лиц.

  • Кредит для юридического лица в большинстве случаев предполагает дальнейшее более или менее тесное сотрудничество с банком. При оформлении кредита банк может привлечь клиента на расчетно-кассовое обслуживание, участие в зарплатном проекте, размещение депозита и пр., предлагая при этом взамен более выгодные условия, например, снижение процентной ставки. Также предприятие должно регулярно предъявлять в банк финансовую отчетность и предоставлять возможность осмотра залогового имущества. В случае не соответствия того или иного условиям кредитного договора и требованиям банка, он может потребовать досрочного возвратить кредит или его часть, либо наложить другие санкции.
  • Если вы хотите узнать объем регулярных платежей по кредиту и процентам для вашего предприятия, то для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором для юридических лиц.

    Кредит для предприятия (еще называемый кредитом для юридических лиц) — это финансовая ссуда, выдаваемая владельцу бизнеса на определенный срок и под соответствующий процент. Существует достаточно много их разновидностей.
    По сроку кредиты для предприятия делятся на:

    Кредиты для юридических лиц выдаются различными способами:

    • разовый — обычный кредит, выдающийся на определенный срок, в конце которого ссуду нужно вернуть полностью и с процентами (выдается при отсутствии текущих задолженностей у других банков; сумма и процентная ставка такого кредита обсуждается индивидуально и зависит от обеспечения, а также от конъюнктуры рынка кредитов);
    • кредитная линия — устанавливаемый кредитный лимит на счету банка. Процентная ставка за пользование нередко отсутствует в льготный период (от 5 до 60 дней). Ее заменяют комиссиями. Во-первых, за ведение кредитного счета. Составляет 0.1-2% от максимально возможного займа в месяц, снимается вне зависимости от пользования кредитными средствами. Во-вторых, комиссия за снятие со счета или перевод на любой иной счет (составляет 2-5%). Бывает возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. После истечения льготного периода ставка составляет 25-50%, в случае просрочки – до 100% годовых;
    • кредиты на рефинансирование имеющейся задолженности в других банках (кредит, автоматически погашающий задолженность перед иным банком с целью сократить штрафы, улучшить условия погашения ссуды или сменить кредитора на нового с более выгодными условиями);
    • овердрафт — кратковременный (до одного месяца) выход за пределы имеющегося баланса и кредитного лимита. Его цель – провернуть какую-то прибыльную операцию, либо расплатиться по счетам. К примеру, в выходные дни, когда банк с открытым расчетным счетом предприятия не работает.
    • развитие бизнеса (т.е. пополнение оборотных средств бизнеса). Пределы ссуды варьируются в зависимости от оборотов компании, залог зачастую отсутствует (или может не полностью покрывать задолженность). Процент же достаточно лоялен, в пределах 20-30% годовых;
    • покупку средств ведения бизнеса. В большинстве случаев выдается на приобретение производственных мощностей: техники, мелкой недвижимости, оборудования, для улучшения работы предприятия. Обеспечивает ссуду, в данном варианте, ныне имеющаяся техника, оборудование и т.д. А также автоматически закладывается приобретаемая в кредит. Условием предоставления такого кредита, как и любого другого, является успешная работа предприятия и целесообразность его расширения;
    • покупку или постройку крупной недвижимости для создания. В т.ч. и дополнительных офисов, складов, зачастую становящиеся залогом отдачи кредитных средств. Иногда требуется доказать, что для развития бизнеса требуются дополнительные помещения, все индивидуально;
    • расширение предприятия (привлечение дополнительных инвестиций под небольшой процент). Руководитель или сотрудники бизнеса должны предъявить данные о прибыльности в прошлых годах. А также бизнес-план будущего развития бизнеса. Обеспечением по ссуде в этом варианте выступают накопленные активы предприятия и уставной капитал, его часть. Срок бизнес-кредита обычно в пределах 1-5 лет, зачастую не превышает 2-3.
    Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса

    Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fv-kredit.net%2Fwp-content%2Fuploads%2FKredit_dlja_predprijatija

    Иными словами, кредиты для предприятия выдаются на краткосрочной и среднесрочной основе, в зависимости, на какие цели направлена ссуда. В исключительных случаях, данный вид ссуды может быть выдан долгосрочным, либо стать таким после продления среднесрочного.

    Кредит для предприятия на большой срок может быть ролловерным, т.е. с регулируемой банком процентной ставкой по кредиту (формируемой конъюнктурой финансового рынка и иными внешними факторами).
    В отличие от ИП, владельцам предоставляются крупные ссуды, порой даже беззалоговые.

    • 3-24 месяцев прибыльного, успешного существования предприятия. Требуется выписка из банка, проводящего операции, о расходах и доходах предприятия. После этого высчитывают доходность, повышение или понижение прибыльности, вычитывают коэффициент риска и определяют максимальный размер ссуды (или размер кредитного лимита и максимально возможный овердрафт);
    • нахождение предприятия в определенной удаленности от отделения банка (не всегда). Временами требуется, чтобы предприятие заемщика находилось в непосредственной близости к отделению банка (или частного кредитора). Если такое требование есть, обычно оно составляет не более 50-100 км дистанции;
    • ведение расчетного счета предприятия в банке-кредиторе (необязательно). Данное условие необязательное. Однако, положительно повлияет на решение о выдаче ссуды, а также об условиях кредитования. Оно позволит повысить максимальную сумму ссуды, или кредитного лимита и овердрафта;
    • положительная кредитная история, как и в случае с любым другим кредитом, положительно повлияет на решение кредитора, а может даже снизить процентную ставку по кредиту (на 0.5-2%);
    • отсутствие объемных текущих задолженностей перед иными кредиторами (за исключением кредита на рефинансирование задолженности другого банка). При наличии небольшой задолженности перед кредиторами (срок которой пока не вышел, конечно) кредит может быть выдан полностью или частично (на усмотрение сотрудников кредитной организации).

    Если владельцу бизнеса необходимо некоторое количество средств, а закладывать активы предприятия, товар, технику не представляется возможным, доходность предприятия под сомнением (пусть даже и не выход в минус, но тенденция развития отрицательная). Следовательно, в кредите отказывают многие банки. Возможно, стоит воспользоваться обычными возможностями системы кредитования, так сказать, для «простых смертных»:

      • Потребительский кредит банка. Если в случае с кредитом для ИП у большинства банков происходят отказы при прошении ссуды, то предпринимателям, имеющим серьезный бизнес, чаще всего выдают ссуды, причем немаленькие и на приемлемых условиях (20-50% годовых). Конечно, в случае с обеспеченным кредитом, максимальная сумма кредита ограничена только суммой залога, и может составлять миллионы; процентная ставка значительно ниже.
    • Кредитный лимит на кредитной карте. Если безработным и работающим неофициально лицам максимальная сумма кредита на первых порах близка к минимальной (50-250 у.е.), работающим гражданам, предоставившим справку о доходах часто выше (100-1000 у.е.), а представителям бизнеса могут сразу поставить максимальную сумму кредитного лимита (1000-5000 у.е., а в индивидуальных случаях, повыше). В льготный период (10-90 дней) процентная ставка по кредитной карте отсутствует. Но существует комиссия за снятие средств (1-5%). Также иногда присутствует плата за обслуживание вне зависимости от пользования кредитным лимитом. Она составляет 0.1-2% от максимальной суммы ежемесячно.
    • Микрокредит. Помимо небольших кредитов до зарплаты (с максимальной суммой 500-1000 у.е.), существуют еще потребительские микроссуды. А также микрокредиты малому бизнесу. Не сказать, что условия по ним выгодные, однако простота и доступность их вне конкуренции.

    В общем, если случай взятия кредита индивидуальным предпринимателем или работающим неофициально мог зайти в тупик, то перед владельцем серьезного предприятия предстает ряд дополнительных возможностей и улучшенных условий. Бесспорно, кредитный брокер может помочь и подобрать выгодный вариант, получив всего несколько процентов (а при больших суммах, комиссия может составлять десятые доли процента).

    Читайте так же:  Регистры бухгалтерского учета - это

    Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

    Выгодные кредиты малому бизнесу: обзор лучших предложений

    Разнообразие кредитов для бизнеса сейчас очень велико. Подобрать действительно выгодную ссуду предпринимателю зачастую удается только после длительной беготни по разным банкам и нескольких отказов. Сделаем обзор привлекательных и популярных вариантов.

    Кредиты юридическим лицам с низкой процентной ставкой

    Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-kredit.info%2Fmedia%2Fnizkij-procent

    Если для вас приоритетно получение “дешевых” денег, то обратите внимание на следующие банки (по ссылкам подробное описание и анализ):

    В Промсвязьбанке есть несколько реальных предложений с 10% годовых. ВТБ 24 также предлагает сравнительно выгодные варианты, со Сбербанком ситуация сложнее (ввиду большого количества программ), но этот госбанк тоже может дать заемщикам хорошие условия.

    Россельхозбанк работает с юридическими лицами и ИП, занятыми в сельском хозяйстве, рыбоводстве, лесозаготовке и переработке. Эти отрасли поддерживаются государством, субъекты МСП в них могут рассчитывать на неплохие варианты.

    Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-kredit.info%2Fmedia%2Fraketa-simvol-skorosti

    Процентная ставка в этом случае выше, порой значительно выше (конкретика зависит от специфики бизнеса). Зато не требуется залога и процент отказов по таким займам куда ниже, чем в первом случае.

    Чаще всего заемщиком в договоре фигурирует физическое лицо – собственник, (в случае ИП различия несущественны).

    Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.

    Однако если исходить из сложившейся практики, по которой ИП сложно взять кредит, то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты. Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП.

    Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: “дешево, но долго и с бумажной волокитой” и “дорого, но быстро и без особых требований”. Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.

    Собственно говоря, не бывает “выгодных условий вообще”. Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.

    Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.

    А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций – то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.

    Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:

    1. процентную ставку (это очевидно);
    2. размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой дисконт);
    3. время рассмотрения и оформления;
    4. пакет документов (в случае быстрых кредитов он может быть минимальным);
    5. вероятность положительного решения;
    6. дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход – это страхование жизни);
    7. количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.

    Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще – расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок. только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.

    И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в “Большой пайке” Ю.Дубова:

    Еще дня четыре никто в офисе больше ничем не занимался — все организовывали ему переговоры с руководством Московского речного пароходства. В этом ресторане, в том ресторане. Ларри не выдержал, спрашивает: Марик, о чем ты с ними столько времени договариваешься? А тот отвечает, гордо так, что он цену на буксир на три тысячи сбивает. Ларри усами пошевелил, видать, посчитал, сколько на рестораны для этого потрачено, но не сказал ничего.

    Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!

    Изображение - Какие проценты по кредиту для юридических лиц 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here