Какие основные виды кредитной истории

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какие основные виды кредитной истории" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Виды кредитной истории. К какой группе оноситесь ВЫ

Изображение - Какие основные виды кредитной истории peredel-1-ekran-1170x335

Думаю, уже многие знакомы с понятием «кредитной истории». Если нет, то говоря простым языком, это ваше «финансовое лицо» перед всей банковской сферой. В ней содержатся ваши индивидуальные данные, кредитные движения и наличие каких-либо задолженностей перед государственными институтами. Исходя из того, что у каждого физического лица она разная, можно сделать вывод, что существуют различные виды кредитной истории.

Узнать ее вы можете, отправив запрос в свое БКИ. Или же воспользовавшись онлайн-сервисами по предоставлению КИ. Цены у таких сервисов варьируются от 300 руб. до 1000 руб. ↪ Сервис проверки кредитной истории

Банки узнают информацию о потенциальном клиенте таким же образом – подают запрос в БКИ, после чего оценивают вашу кредитоспособность.

Условно различают следующие виды кредитной истории:

Люди, которые никогда не пользовались кредитами относятся именно к этому виду. Если вы думаете, что банки обрадуются такому клиенту, спешу вас огорчить. Многие банки и вовсе отказывают таким заемщикам, так как для них вы как «кот в мешке». Другие очень тщательна изучат ваши ежемесячные доходы, весь семейный состав и наличие домашних животных тоже учтут. Только после этого будут принимать решение о выдаче денег. Рассчитывать на большую сумму тут вряд ли придется, но начать создание КИ четвертого вида это вам поможет. О нем узнаете немного позже, а пока переходим к следующему пункту.

Наличие займов, еще не дает уверенности получения кредитных денег в будущем. Особенно если сроки прошли, а проценты еще не оплачены. Проще говоря, если у вас есть просроченный действующий кредит, задолженности по ЖКХ, алиментам и т.д. ваша история относится именно к этой группе. Надеяться на получение следующего займа не приходится. Вы для банковских работников крайне нежелательный клиент. Хотя всегда найдутся те, кто материально поддержит и эту группу людей. Не за бесплатно конечно и сроки возврата установят максимум до 30 дней. Но так можно немного подкорректировать свою кредитную историю до следующего пункта.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Этот вид допускает незначительные отклонения в сроках выплат, которые вы быстро закрываете. Так же сюда относят однократные неуплаты, которые произошли по вине обстоятельств, не зависящих от клиента. При этом вы можете подтвердить их документально (справки утверждённого образца). Как правило, кредиты данная группа получает легко и без лишних вопросов. Но постарайтесь избегать в дальнейшем случайных проколов по срокам. Это поможет Вам передвинуть свою кредитную историю в самый благоприятный вид историй для банков.

По-другому еще говорят «хорошая кредитная история». Без сомнения, именно эти люди являются приоритетными клиентами для банкиров. Если после того как вы вовремя погасили кредит, без задержек по срокам оплаты ну или крайне незначительных по отношению к сумме и сроку займа, на ваш телефон посыпались смс с просьбой взять еще один кредит, смело относите себя к обладателям этого вида КИ.

Теперь, зная какие виды кредитной истории есть, не сложно определить к какому типу историй относится ваша. Помните, даже если вы относитесь к отрицательному виду кредитной истории, всегда есть варианты получения денег и завоевания лучшего кредитного рейтинга (подробнее читай тут).

Кредитная история очень важна для каждого заемщика. Есть немало вариантов ее расчета, но в каждом банке используется определенный выбранный метод. Существуют и так называемые Бюро кредитных историй. Они также имеют свой алгоритм, благодаря которому можно определить платежеспособность и надежность любого клиента, который решает воспользоваться услугами банка.

Нельзя разделить кредитную историю только на хорошую или плохую. Видов существует огромное количество, многие из которых обыватели даже не знают. Примечательно, но сама организация не будет раскрывать никой информации о своих критериях. Сотрудники банковской системы должны четко и быстро отличать неплатежеспособных потенциальных клиентов от тех, которые смогут оплатить кредит после его оформления.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории 1457860287_vidy-kreditnoy-istorii

Ей обладают только люди, у которых не было ни одной просрочки по оплате за все время, когда использовались кредиты. Оплата производилась либо строго по графику, либо немного раньше.

Конечно, такой вид будут иметь немногие заемщиков, их сожалению, и с каждым годом она становится все меньше. Банки рады, если у них есть клиенты с подобной характеристикой. В этом случае заемщику будут предлагаться условия на максимально выгодных показателях. Срок погашения будет достаточно большой, а процентная ставка будет минимальной. Так же может называться отличная кредитная история.

Самый известный вид кредитных историй. Он является самым распространенным не только в нашей стране, но и во всем мире. В этом случае могла небольшая просрочка, но не более пятидневного срока. Многие банки считают, что здесь нет никакого риска, поэтому люди, относящиеся к такой категории, без проблем смогут получить кредит.
Т.о. положительная кредитная история это и есть первые 2 вида.

Этот вид является не настолько идеальным, как первые два. Сюда относятся люди, не платившие взносы до полугода. Но в итоге сумма все равно была оплачена. С таким людьми согласиться сотрудничать далеко не каждый банк. Если же найдется такое учреждение, которое готово будет предоставить кредит, то условия будут далеко не самые лучшее. Стоит ждать достаточно высокую ставку по кредиту, да и графики погашения будут довольно строгими. Но такой подход оправдан, ведь банк также не хочет рисковать. Дополнительно заемщику необходим будет целый перечень разнообразных документов.

Читайте так же:  Условия и сроки погашения кредитной карты от сбербанка

Если у заемщика наблюдается как раз такая ситуация, то о сотрудничестве с банком не может быть и речи. На запросы заемщик получит отказ, ведь ни один из банков не захочет рисковать. Подразумевается, что потенциальный клиент не вносил оплату кредита (имеет просрочки), ему были выписаны штрафы, были предприняты попытки скрыться от представителей банка, имелись обращения к коллекторам, либо же в суд.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит ожидать, что в ближайшие несколько лет таким людям невозможно будет взять кредит. Единственно верный способ для них – использовать мини-займы. Здесь будут предлагать небольшие суммы займов, срок погашения которых будет минимальным, а процент на кредит будет не маленький. Другие названия: отрицательная / негативная кредитная история.

Не стоит портить свою кредитную историю, ведь на самом деле ни один из банков не закрывает глаза на такое положение вещей. Если же просрочки были, то в будущем с каждым разом каждый банк вам будет предлагать все худшие условия сотрудничества. Так что своевременная стопроцентная оплата является не только оправданной, но еще и правильной.

Также история может и вовсе оказаться чистой, подробнее об этой ситуации читайте по ссылке почему отсутствует кредитная история.

Какие бывают виды кредитной истории и как банки относятся к их обладателям в закладки

Изображение - Какие основные виды кредитной истории _________________________

Кредитная история – это важная составляющая каждого заемщика. Существует множество способов ее подсчета, каждый банк, как правило, использует свой собственный метод. Также имеются различные бюро кредитных историй, которые имеют свои алгоритмы оценки платежеспособности и надежности клиентов банка. Их услуги весьма востребованы.

Кредитная история не делится только на плохую и хорошую. Она имеет гораздо больше видов, чем обычные люди привыкли думать. Об этих видах мы и поговорим более подробно, так как сегодня лучше всех в них ориентируются лишь сами банки, которые предпочитают эту информацию не раскрывать. Банкам очень важно уметь отличить безнадежных неплательщиков от случайно оступившихся должников, так как от этого зависит их прибыль.

Сегодня кредитную историю можно разделить на 4 основных вида:

  • Идеальная кредитная история.
  • Хорошая история.
  • Испорченная.
  • Плохая.

Рассмотрим каждый вид отдельно.

Данный вид возможен, если у заемщика:

  • Нет и не было ни одной просрочки за все периоды кредитования.
  • Платы происходят всегда четко по графику или раньше.

Это самая редкая категория заемщиков, которая со временем все уменьшается и уменьшается. Это большая радость для банков, а потому лицам с подобной историей всегда выдаются кредиты на лучших условиях, с минимальными процентными ставками, на большие сроки, с большим лимитом и прочими льготами.

Самый распространенный в России и во всем мире вид. Обладатели подобного досье в прошлом допускали лишь несколько небольших просрочек длительностью не больше 5 дней. Здесь нет ничего страшного, и данные лица легко смогут получить кредит в любом банке.

Ситуация здесь не настолько страшная, однако очень неприятная как для банков, так и для заемщиков. Данный вид включает в себя граждан, которые допустили просрочки по выплатам от 1 до 6 месяцев, однако все равно полностью выплатили заем. Получить кредит данные лица смогут, но теперь уже не в каждом банке. Нужный банк придется поискать. И даже те банки, которые согласятся выдать кредит, сделают это на крайне невыгодных условиях, с большой процентной ставкой и строгими графиками погашения. Это вполне оправдано, так как банки понимают, что соглашаются на риски. Кроме того, заемщикам часто будет необходимо собирать различные дополнительные документы.

Согласно оценкам экспертов, испорченную и плохую кредитную историю имеют сегодня уже практически 15% всех кредитуемых лиц.

Самое худшее, что может быть. Банки с такими клиентами, естественно, не сотрудничают. На все запросы будут получены массовые отказы, так как никто не захочет рисковать. Данный вид истории подразумевает:

  • Постоянные просрочки.
  • Штрафы и пени.
  • Невыплаты кредитных средств.
  • Попытки скрыться от банка.
  • Неоднократное обращение банками к коллекторам и судебным приставам.

В ближайшие годы таким заемщикам дорога в банк окажется закрытой, а единственным способом получить деньги взаймы будет обращение к микрофинансистам, которые дают маленькие суммы, на короткие сроки и берут огромные проценты.

В заключение стоит сказать, что портить собственную кредитную историю не стоит. Может показаться, что банк закрыл глаза на то или иное происшествие, однако это вовсе не так. Дальнейшие кредиты будут выдаваться уже на худших условиях, а потому платить вовремя и в полном объеме – это, прежде всего, в интересах самих заемщиков.

Бюро кредитный историй – организация, которая осуществляет сбор, хранение и предоставление по запросам граждан и кредитных организаций информации о качестве удовлетворения заемщиками тех требований, которые содержатся в кредитных договорах, то есть кредитные истории заёмщиков.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории byuro-kreditnyh-istoriy

БКИ — бюро кредитных историй

На данный момент в России действует более 30 таких учреждений и все они внесены в Государственный реестр бюро кредитных историй. Количество кредитных историй, которые в них аккумулированы, превышает 40 млн. 95 % информации содержат самые крупные БКИ, среди которых:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• «Объединенное кредитное бюро»;
• «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Читайте так же:  Коммерческая ипотека для физических лиц

В перечень услуг, которые обязаны предоставлять бюро кредитных историй, входит:
• формирование отчётов о кредитной истории заемщика в режиме онлайн;
• повышение мотивации выполнения дебиторами возложенных на них обязательств путем формирования индивидуального кредитного досье;
• анализ финансовой дисциплины плательщиков кредитов;
• рассылка клиентам банка документации, свидетельствующей о нарушении условий кредитного договора;
• сравнительный анализ данных кредитного портфеля конкретного банка с информацией, которую содержит бюро;
• систематическая борьба с мошенничеством;
• предоставление информации для рассмотрения кредитных заявок.

Функции, выполняемые современными БКИ, приобретают все большую аналитическую направленность, что свидетельствует о рациональном развитии данной отрасли экономики.

Эта организация является крупнейшей в своей сфере. Она была образована в 2005 году, а основной офис НБКИ расположен в Москве. Отличие и одновременно главное направление работы этого бюро – консолидация и систематическая обработка всех данных, которые хранят БКИ России, в единый центр.

Партнерами НБКИ являются как представители банковского сектора, так и другие кредитные организации: фонды микрофинансирования, ломбарды, кооперативы и т.д. Широкий спектр связей Национального бюро определяет большие возможности доступа к хранящихся на его ресурсах данных о заемщиках.
Один из способов отслеживания информации о положительном или отрицательном характере исполнения своих кредитных обязательств – использование онлайн-сервисов компаний-партнеров НБКИ. В частности, это Агентство кредитной информации.

НБКИ, а также Центральный каталог КИ, дают заемщикам и их кредиторам возможность оперативного изучения информации, касающейся характера исполнения условий кредитного договора. Для этого необходимо сделать запрос в ЦККИ при личном посещении, почтой, телеграммой с заверением подписи или в режиме онлайн с использованием сервиса партнеров Комитета.

Возникновение Бюро кредитных историй явило собой суровую необходимость современного финансового рынка. Их деятельность стала отличным инструментом регулирования сферы кредитных продуктов и обезопасила банки от значительного повышения рисков, связанного с невыплатой кредитов.

А на нашем сайте Help-Bank мы предоставляем посетителям всю необходимую информацию об услугах банков России и другую помощь по банкам.

Кредитная история – это важная составляющая каждого заемщика. Существует множество способов ее подсчета, каждый банк, как правило, использует свой собственный метод. Также имеются различные бюро кредитных историй, которые имеют свои алгоритмы оценки платежеспособности и надежности клиентов банка. Их услуги весьма востребованы.

Кредитная история не делится только на плохую и хорошую. Она имеет гораздо больше видов, чем обычные люди привыкли думать. Об этих видах мы и поговорим более подробно, так как сегодня лучше всех в них ориентируются лишь сами банки, которые предпочитают эту информацию не раскрывать. Банкам очень важно уметь отличить безнадежных неплательщиков от случайно оступившихся должников, так как от этого зависит их прибыль.

Сегодня кредитную историю можно разделить на 4 основных вида:

  • Идеальная кредитная история.
  • Хорошая история.
  • Испорченная.
  • Плохая.

Рассмотрим каждый вид отдельно.

Данный вид возможен, если у заемщика:

  • Нет и не было ни одной просрочки за все периоды кредитования.
  • Платы происходят всегда четко по графику или раньше.

Это самая редкая категория заемщиков, которая со временем все уменьшается и уменьшается. Это большая радость для банков, а потому лицам с подобной историей всегда выдаются кредиты на лучших условиях, с минимальными процентными ставками, на большие сроки, с большим лимитом и прочими льготами.

Самый распространенный в России и во всем мире вид. Обладатели подобного досье в прошлом допускали лишь несколько небольших просрочек длительностью не больше 5 дней. Здесь нет ничего страшного, и данные лица легко смогут получить кредит в любом банке.

Ситуация здесь не настолько страшная, однако очень неприятная как для банков, так и для заемщиков. Данный вид включает в себя граждан, которые допустили просрочки по выплатам от 1 до 6 месяцев, однако все равно полностью выплатили заем. Получить кредит данные лица смогут, но теперь уже не в каждом банке. Нужный банк придется поискать. И даже те банки, которые согласятся выдать кредит, сделают это на крайне невыгодных условиях, с большой процентной ставкой и строгими графиками погашения. Это вполне оправдано, так как банки понимают, что соглашаются на риски. Кроме того, заемщикам часто будет необходимо собирать различные дополнительные документы.

Согласно оценкам экспертов, испорченную и плохую кредитную историю имеют сегодня уже практически 15% всех кредитуемых лиц.

Самое худшее, что может быть. Банки с такими клиентами, естественно, не сотрудничают. На все запросы будут получены массовые отказы, так как никто не захочет рисковать. Данный вид истории подразумевает:

  • Постоянные просрочки.
  • Штрафы и пени.
  • Невыплаты кредитных средств.
  • Попытки скрыться от банка.
  • Неоднократное обращение банками к коллекторам и судебным приставам.

В ближайшие годы таким заемщикам дорога в банк окажется закрытой, а единственным способом получить деньги взаймы будет обращение к микрофинансистам, которые дают маленькие суммы, на короткие сроки и берут огромные проценты.

В заключение стоит сказать, что портить собственную кредитную историю не стоит. Может показаться, что банк закрыл глаза на то или иное происшествие, однако это вовсе не так. Дальнейшие кредиты будут выдаваться уже на худших условиях, а потому платить вовремя и в полном объеме – это, прежде всего, в интересах самих заемщиков.

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

Как минимум виды кредитных историй делится на четыре вида: испорченная, плохая, хорошая и идеальная.

Ни при каких обстоятельствах человек не получит заем, если у него откровенно плохая кредитная история. Они будут сталкиваться с отказами в выдаче кредитов, независимо от того, сколько банков они обойдут. Обычно люди с плохой кредитной историей когда-либо уже брали кредит, но по нему не расплатились с банком. Банки, чтобы возвратить себе деньги вынуждены обращаться к коллекторам или в суд. Человек с плохой кредитной историей может взять только частный кредит, естественно, маловыгодный кредит.

Читайте так же:  Лучшие валютные дебетовые карты

Если кредитная история была подпорчена несколькими неделями или даже месяцами просрочки по платежам, то отчаиваться не стоит. Естественно, получить кредит будет сложнее, но некоторые банки на определенных, может и не на самых выгодных, условиях все же могут дать кредит. В этом случае человек должен создать большое число заявок, чтобы хоть в одном банке ее одобрили. Кстати, эксперты утверждают, что на сегодняшний день кредитную историю успели испортить более 15 процентов тех, кто когда-либо брал кредит.

Хорошая кредитная история – самый широко распространенный виды кредитных историй. Хорошей кредитная история будет считаться, если даже вы допускали просрочку ежемесячного платежа в несколько дней.

Если же человек, который неоднократно брал кредиты, но все время их возвращал, не допуская ни одной оплошности, например, в виде просрочки, то он будет обладать идеальной кредитной историей, которая и является наиболее привлекательной для банкиров, которая может гарантировать то, что такому заемщику выдадут наиболее выгодный для него кредит, на хороших условиях и с более низкой процентной ставкой.

Итак, виды кредитных историй и сама кредитная история в настоящее время важна, тем более что бум кредитования продолжает проходить по нашей стране. Нужно пытаться сделать все возможное, чтобы сохранить свою кредитную историю, что называется, в чистоте, что поможет впоследствии получать самые выгодные кредиты.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории mat_452

Всё чаще банки при рассмотрении кредитной заявки изучают кредитную историю заёмщика. Преимуществом обладают далеко не те, кто ещё не занимал деньги, а те, кто брал и вовремя отдавал деньги.

Кредитная история – это информация о заёмщике, которая характеризует исполнение обязательств по возврату денег, полученных у банка в долг. Целью документа является стимулирование людей к добросовестному отношению в вопросах кредитования. Вы должны знать, что если однажды вы получили деньги в кредит, но не погасили его – об этом узнают все последующие кредиторы. Данный институт регламентирован Федеральным законом № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

Как правило, кредитная история образуется при запросе кредита в банке. Вы даёте согласие на передачу информации о займе третьим лицам (но имеете право отказать). Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет с момента последнего изменения.

Кредитная история состоит из трех частей:

  • титульной части (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, номер свидетельства обязательного пенсионного страхования);
  • основной части (место регистрации и жительства, сумма задолженности, срок её выплаты, сведения об изменении кредитного договора, информация о неисполнении обязательств, данные о судебных разбирательствах, другая официальная информация от госорганов, индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории);
  • дополнительной части (информация об источнике информации, его пользователе и дате запроса информации).

Кредитные истории условно делятся на несколько видов:

  • «Нулевая» – означает, что человек ни разу не оформлял кредит в банке или отказался от формирования данного документа.
  • «Положительная» – заёмщик оформлял кредиты – в полном объёме и в срок возвращал долг.
  • «Отрицательная» – у заёмщика были трудности с возвратом кредита: просрочки платежей, начисленные штрафы или иные финансовые трудности в отношениях с банком.

Стоит отметить, что у банков различная политика к кредитным историям. Например, отсутствие кредитной истории говорит о высоких рисках и воспринимается как негативная черта заёмщика. Отрицательная история – тоже субъективна, поскольку для одного банка просрочка платежа может восприниматься критично, а для другого – быть неприятным, но устраивающим фактором для выдачи очередного кредита.

При прочих факторах, кредитная история может влиять на процентную ставку. Чем лучше кредитное прошлое, тем ниже цена кредита при новом обращении в банк.

Совет Сравни.ру: Плохую кредитную историю можно исправить, если занимать небольшие суммы средств и в срок возвращать их. Удобным инструментом для этого может стать кредитная карта – пусть даже и с лимитом до 10 тыс. руб.

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

Изображение - Какие основные виды кредитной истории vidy-obyazatelstv-po-ki-md

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.
Читайте так же:  Банкноты банка россии

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

  1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
  2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
  3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
  4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

  • Название.
  • Адрес регистрации.
  • Регистрационный и идентификационный номера.
  • Данные о реорганизации, если она происходила.
  • Адрес регистрации.
  • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
  • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
  • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
  • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
  • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
  • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
  • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
  • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
  • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
  • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории primer-otcheta-ki-md

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

Читайте так же:  Как оплатить ипотеку через банкомат втб 24

Изображение - Какие основные виды кредитной истории vidy-obyazatelstv-po-ki-md

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

  1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
  2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
  3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
  4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

  • Название.
  • Адрес регистрации.
  • Регистрационный и идентификационный номера.
  • Данные о реорганизации, если она происходила.
  • Адрес регистрации.
  • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
  • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
  • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
  • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
  • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
  • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
  • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
  • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
  • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
  • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории primer-otcheta-ki-md

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Изображение - Какие основные виды кредитной истории 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 148

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here