Какие бывают цели потребительского кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "какие бывают цели потребительского кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита 2017-08-09_170732

Потребительский кредит может быть целевой и не целевой. К целевым кредитам относятся: ипотека, кредит на покупку автомобиля, покупка в кредит товаров для домашнего пользования (холодильник, посудомоечная машина, стиральная машина, ноутбук, телефон, любая мебель и т.д.). С такими займами всё просто: кредитные средства идут на конкретную цель, деньги переводятся банком напрямую торговой точке, впоследствии, клиент постепенно выплачивает долг банку. Нецелевой кредит выдаётся наличными, и клиент уже сам распоряжается ими.

Однако, при оформлении займа даже на любые цели, всё равно нужно указывать цель кредита, куда будут направлены средства. Цель пишется только в заявке на кредит, в договоре о кредитовании она фигурировать не будет. Главное четко и ясно формулировать свои желания.

Банк в большинстве случаев безотказно одобряется потребительские кредиты на самые распространённые человеческие потребности.

  • Заграничный туристический отдых, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей – если стоимость отдыха превышает месячный доход семьи.
  • Капитальный или косметический ремонт квартиры, дома или дачи.
  • Покупку бытовой техники, электроники или мебели (не все магазины могут оформлять кредиты при покупке у них товаров, поэтому допустимо оформить потребительский заем, чтобы приобрести нужный товар, оплатив его самостоятельно).
  • Покупка б/у автомобиля. Аргументировать свое предпочтение потребительскому кредиту, нежели автокредиту можно не желанием оформлять авто под залог банку, как этого требует автокредит.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если заем действительно берется на приобретение какой-либо техники или предметов интерьера, гораздо выгоднее будет оформить кредит наличными в лучшем банковском учреждении, допустим, где, возможно уже покупатель является клиентом. Магазины заключают договора с банками, которые выгодны им.

При оформлении потребительского кредита наличными на любые цели – цель указывается просто для формальности. Банк не станет проверять клиента, куда действительно потрачены средства, и требовать подтверждения расходов. Поэтому, лучше указать целью нужные потребности, и не заставить засомневаться банк в платежеспособности клиента.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита 2017-08-09_172720

Не стоит указывать целью кредита лечение заемщика, так как банк может усомниться в платежеспособности клиента

Чтобы кредит был одобрен, написать нужно цель, которая гарантирует возврат средств кредитору, ведь они заинтересованы в погашении кредита заемщиком. Цели, которые банк, скорее всего, не одобрит:

  • Деньги на собственное лечение – это будет свидетельствовать, что у заемщика проблемы со здоровьем, следственно, возвращать заем ему будет сложно.
  • На погашение другого кредита – для этого существуют программы реструктуризации кредита или нескольких в один.
  • Развитие малого бизнеса или индивидуального предпринимателя – для подобных целей существуют программы кредитования для юридических лиц (в случае, если дело не будет успешно развиваться, заемщику будет сложно вернуть кредит).
  • Образование – подобные займы, почти во всех банках, выдаются га период погашения до 3 лет, чего будет недостаточно для этой цели.

Самая главная ошибка заемщиков – не стоит интересоваться у менеджера банка, которому оставляете заявку на кредит, какую лучше указать цель. Такой формулировкой однозначно получится заставить сотрудника банка сомневаться в возможностях погашения долга клиентом.

Самой важной является справка о доходах, если она будет представлена, у банка возникнет меньше вопросов к заемщику. Больше документов клиент предоставит банку – больше шансов получить выгодный кредит. Целью кредита всё-таки лучше писать вариант из списка самых одобряемых.

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Что следует указывать в подобной графе? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита SRJQ9sONgC6PORvE-EbbnjJJKpIsvkz-

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

  • банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
  • банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
  • банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
  • банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
  • банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
  • некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.
Читайте так же:  Накопительные вклады сбербанка с пополнением

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

  • на покупку или строительство жилой недвижимости;
  • на ремонт и реконструкцию жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на получение образования (обычно высшего);
  • на лечение и оздоровление;
  • на рефинансирование других кредитов;
  • на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

  • покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
  • приобретение другой техники и оборудования;
  • на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
  • на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
  • на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
  • на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита vyekgkRIj95ML6d6MFG-FHLv0eJYw6Tn

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

  • создание бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить деньги?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

  • недвижимости;
  • автомобилей;
  • платного обучения;
  • пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.
Читайте так же:  Банки лидеры ипотечного кредитования

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для юридических лиц и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

Какие бывают цели потребительского кредита и что писать в заявке

Кредит – важная составляющая современной экономики. Он стал неотъемлемой частью жизни большинства населения планеты. Но для чего нужен потребительский кредит, какая у него цель? О видах потребительских кредитов, а также советы какую цель лучше указать в заявке, вы узнаете из статьи.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита Screenshot_20-600x404

Такой тип займа выгоден и банку, и заемщикам.

Потребительский кредит выдается рядовым гражданам на покупку различных товаров. Договор заключается в среднем на 3 года, поэтому такой заем относят к краткосрочному виду кредитования. Цель потребительского кредита — помочь гражданам в короткие сроки решить насущные вопросы нехватки денег. Заемщик получает возможность открыть или расширить свой бизнес, купить какую-то крупную дорогостоящую вещь, отправится в путешествие. Благодаря потребительскому кредиту представитель среднего класса может покупать товары долговременного пользования, такие как бытовая техника, автомобиль, мебель и пр. То есть человек получает то, что без кредита ему недоступно.

Кредитные программы в разных учреждениях сильно отличаются друг от друга. Потребительские ссуды предоставляют следующие организации:

  1. банки;
  2. специализированные кредитные учреждения;
  3. торговые организации;
  4. компании, дающие возможность покупать их товары с отсрочкой платежа.

Банковское кредитование имеет неоспоримые плюсы для обеих сторон. Любой гражданин быстро и просто может получить деньги. Пакет документов при этом минимальный. Заемщики могут потратить эти деньги на свои личные нужды. В свою очередь, банк получает процент за то, что предоставляет денежные средства заемщикам.

Вероятность получения займа зависит от наличия залога, поручителей, подтверждения платежеспособности и других гарантий. Кроме этого, учитывается характеристика заемщика, его возраст, кредитная история, место проживания и т.д.

Отдельным видом потребительского кредитования является покупка товара в магазине. В этом случае в договоре прописывают конкретный предмет. Именно на его приобретение выдаются кредитные деньги, которые перечисляют напрямую из банка на счет торговой точки. Такой вид договоров имеет серьезные недостатки. Кредит не всегда можно погасить досрочно, и тем самым сократить переплату. Дисконтные скидки на товар, приобретаемый подобным способом, в большинстве случае не распространяются.

В России граждане берут кредиты на самые разные цели. Но список основных целей остается неизменным. Чаще всего россияне оформляют заем на покупку крупных товаров для дома – бытовая техника, мебель и т.д. Далее по популярности идет приобретение транспортного средства или недвижимости. Также многие оформляют заем на оплату обучения ребенку, дорогого лечения, путешествия, стажировку зарубежом.

Все чаще банки предлагают программы, по которым можно взять кредит на любые цели (нецелевой потребительский кредит). Если вы берете такой заем, никто у вас не потребует объяснять на что вы потратите полученные деньги.

Также кредиторы часто предлагают ссуды на определенные цели (целевой кредит). Для банка предпочтительнее знать, на что будет потрачен заем. Это помогает сотрудникам оценить риски невозврата средств. Поэтому обычно по нецелевому кредиту ставки выше, чем по целевому. Поэтому, если вы собираетесь взять автомобиль, оформляйте автокредит.

Цели потребительского кредита нужно вписать в соответствующую графу анкеты-заявления. Ее выдают или в отделении банка, или на официальном сайте учреждения в онлайн-режиме.

Никогда не спрашивайте у принимающего заявку сотрудника, какую цель вам лучше указать. Некоторые заемщики таким образом пытаются установить доверительный контакт с собеседником, полагая, что после этого он обязательно одобрит заявку по кредиту. Но это в корне не верно. В глазах кредитного менеджера вы предстанете несерьезным заемщиком, и шансы на положительный ответ сильно сократятся.

Выбирайте такую цель, которая не вызовет сомнений у работников банка. Но помните, кредитор проверяет на что потрачены заемные средства. Если вы возьмете целевой кредит и потратите его не по указанному вами назначению, банк имеет право оштрафовать вас и потребовать возвращения денег раньше срока.

Читайте так же:  Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита raznye-vidy-kreditov.jpg.pagespeed.ce.51T9NMgFiU

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита vidy-kreditov.jpg.pagespeed.ce.voo8H1NJOd


Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит. Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:
  • Целевой потребительский кредит
  • Нецелевой потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредит на строительство жилья
  • Социальные кредитные программы
  • Кредиты для бизнеса

Основное отличие этих кредитов заключается в том, что банк выдает заемщику деньги для приобретения конкретных, заранее оговоренных, товаров и(или) услуг.
Как правило, подобные кредиты не выдаются на руки заемщику. Оформляя покупку счет просто переадресовывается банку для оплаты. Фактически, за покупку сразу же платит банк, при этом деньги сразу попадают к продавцу, а заемщик просто выплачивает банку кредит по договору.Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита tselevoj-i-netselevoj-potrebitelskie-kredity.png.pagespeed.ce.XuZFUGTvHI

Здесь ситуация обстоит немного иначе: банку совершенно безразлично, на что заемщик потратит кредитные средства, лишь бы он вовремя совершал платежи по договору после того, как воспользуется заемными средствами. Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению. Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.
Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к. в нецелевых кредитных программах, как правило, чуть хуже условия. Так, процентная ставка и штрафы за просрочку по таким кредитам могут быть немного выше.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита avtokredit-1564804684-e1452445303385.jpg.pagespeed.ce.2kahu2A-jv

Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.
Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита ipotechnyj-kredit-dlya-molodoj-sem-e1452445435266.jpg.pagespeed.ce.r6rFC_GKr9


Ипотека предполагает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения жилья. В нашей стране этот вид кредитования особенно актуален, ведь цены на недвижимость постоянно растут и для молодежи жилищный вопрос становится серьезным камнем преткновения.
Ипотечный кредит фактически является разновидностью целевого кредита т.к. заемщик не участвует в финансовой стороне сделки, его задача состоит лишь в том, чтобы предоставить банку необходимый пакет документов и показать ту квартиру или дом, который он хотел бы приобрести. Если банк одобряет необходимую сумму кредита, он просто перечисляет владельцу недвижимости деньги после подписания договора купли-продажи с заемщиком.
Право собственности на недвижимость с момента совершения оплаты окончательно переходит к заемщику, а право требования переходит к банку, который заплатил за покупку. Ипотечные кредиты имеют один из самых длительных сроков погашения, предусматривающий выплаты в течение 15 лет и даже больше.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита kredit-na-stroitelstvo-doma.jpg.pagespeed.ce.C742ULzLjL


Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная. Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.
Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.

Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих. Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.
В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых:
Ипотечный кредит для молодых семей
Государственная программа субсидирования автокредитов
Льготные кредиты на образования и прочие.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита kredity-dlya-biznesa.jpg.pagespeed.ce.M-HdkXHxGC


Эта разновидность кредитов отлично подойдет для всех предпринимателей от мала до велика. Заемными средствами бизнесмен может воспользоваться по разному, к примеру он может:
закупить сырье для своего производства
приобрести новейшее оборудование
построить новый цех или даже целый завод
вложить деньги в разработку какой-нибудь инновационной технологии и т.д.
Как видите, возможностей масса, но заемные средства в любом случае придется возвращать, поэтому и использовать их нужно крайне осмотрительно и осторожно, взвешивая все «за и против», а также оценивая возможные риски.

Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять.
Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета. Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются:
Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.).
Кредиты, которые выдают в банках.
Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).

Читайте так же:  Справка о доходах по форме банка втб 24 образец

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита dadut-li-kredit.jpg.pagespeed.ce.A8J7QmKg6m

Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.
С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если:
Заемщик старше определенного возраста;
У него есть стабильный источник дохода(работа);
Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы);
Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика);
Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).
Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита legko-li-poluchit-kredit.jpg.pagespeed.ce.LQ90pVY0bl


Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки. В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы. В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам:
Дифференцированный
Аннуитетный
Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже. При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.
При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего. Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.

На какой срок выдаются потребительские кредиты?
От 3 месяцев до 5 лет.

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка – обязательное условие для получения потребительского кредита?
Как правило, да. Но есть банки, которые предоставляют потребительский кредит заемщикам с временной регистрацией. Однако вероятность получить отказ при прочих равных условиях в этом случае будет выше.

Ипотечный потребительский кредит, что это такое?
Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от 300 тыс. рублей до 25 млн. рублей под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости. Согласно Закону об ипотеке, ипотека-это залог недвижимости. Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так.

На что берут потребительский кредит и какие преследуют цели?!

Цель кредита, что это значит? Данный термин применяется в описании главных причин, которые приводят клиента в отделение банка, для оформления займа.

От ее формулировки зависят многие моменты, начиная от условий и заканчивая размером процентной ставки.

Но наибольшей популярностью среди населения страны пользуется именно потребительское кредитование. Обо всех тонкостях и нюансах его оформления и главных целях далее.

Основные цели и процедура оформления потребительского кредитования!

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита Na-chto-berut-potrebitelskij-kredit-1024x392

Как правило, большинство кредитов, которые предоставляют банки всем клиентам, есть рассрочкой на потребительские нужды.

Потому, что заемные средства — это способ, удовлетворяющий большинство человеческих потребностей.

Если опираться на информацию относительно банковской практики, потребительское кредитование разделяется на несколько групп относительно нужд, после чего происходит определение с кредитной политикой финансовых организаций.

По банковскому определению, займ на данные цели является рассрочкой для физических лиц, которые не имеют отношения к частному бизнесу.

На что берут потребительский кредит? Такие варианты кредитования выдаются на различные цели:

  • приобретение недвижимого имущества или транспортного средства, драгоценных металлов или камней, бытовой электроники, мебельных гарнитуров или банальной смены гардероба;
  • зачастую средства нужны для осуществления ремонтных работ в особняке или квартире,
  • необходимость в оплате за обучение, дорогостоящее лечение;
  • средства бывают необходимы для проведения торжественного мероприятия;
  • осуществление долгожданной и дорогостоящей туристической поездки.

Могут идти в ход разнообразные цели, кроме одной – деньги не выдаются на развитие бизнеса или предпринимательские работы.

Такие рассрочки выдают многие банки для всех, кроме юридических лиц. В основном стандартный срок, на который выдаются наличные не превышает пяти лет.

Для процедуры оформления достаточно удостоверения личности, а другая необходимая информация записывается на доверительном основании со слов клиента. Но в зависимости от банковского учреждения, состав пакета может меняться в зависимости от личных требований.

Потребительский займ может быть целевым и нецелевым!

К нецелевому использованию относят – выдачу денег или предоставление карты, непосредственно в отделении кредитора, с не очень выгодными условиями относительно завышенных процентов.

Читайте так же:  Кредиты + материнский капитал в сбербанке

Но несмотря на данные условия, такой вид пользуется популярностью, за счет отсутствия указания цели на его использование.

По целевому кредитованию выдаются средства строго на указанные нужды или цели, на определенную услугу и товар. Оформить таковой предоставляется возможным в магазине где происходит непосредственно приобретение.

Относительно предела по суммам, каждый банк предоставляет собственные правила, поэтому уточнять необходимо у представителя банка. На товары стоимостью менее трех тысяч рублей рассрочка не выдается.

Любой целевой займ требует наличия залогового имущества, для осуществления обеспечения.

Если цель получения кредита ясна, тогда добро пожаловать в любое отделение банка, для его оформления.

Для взятия средств нужно взаимодействовать с системой банковского кредитования, четко отвечать на вопросы менеджеров и понимать, что в дальнейшем необходимо выполнять все требования финансистов по возврату наличных обратно.

Любой кредит имеет определенные условия:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • обязательное наличие паспорта;
  • возрастное ограничение (клиент не старше 65 лет)
  • наличие официальной занятости;
  • стаж на момент оформления, полные шесть месяцев с момента оформления на работу;
  • ежемесячный заработок, превышающий минимальную заработную плату;
  • отсутствие судимости в период рассрочки;
  • хорошая история по прежним кредитам, будет хорошим залогом для последующих;
  • предоставление поручителей в виде родственников или друзей;
  • обязательная прописка на территории страны;
  • наличие действующего номера стационарного или мобильного телефона.

При потребности в небольшой сумме, есть вероятность избежания большинства пунктов, но в таком случае не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку. Банк не будет доверять клиенту, и поэтому страхование займа будет по завышенной ставке.

Для того, чтобы стать владельцем рассрочки, на самых выгодных условиях очень важным моментом есть поведение клиента при возврате предыдущих кредитов, если все возмещалось в установленные сроки, тогда история является безукоризненной.

А перечень необходимых документов у каждого кредитора свой, при этом чем больше запрашивается сумма, тем больше требуется бумаг. Для маленькой суммы и вовсе достаточно одного удостоверения личности.

Если у клиента существует цель снижения процентов, тогда банки требуют предоставления подтверждения доходов в виде справки с места работы с помесячным ее указанием за период от шести месяцев до двенадцати.

Также необходим для мужчин военный билет, для пенсионеров-пенсионное удостоверение, документация подтверждающая наличие движимого или недвижимого имущества. Финансовое учреждение в любом случае потребует оформление страховки. Предоставление поручителей со справками их доходов обязательно.

Банковской системой предусмотрено несколько вариантов для погашения потребительского кредитования. На сегодняшнее время благодаря банковским терминалам, такая процедура значительно ускоряется.

Также возможно осуществить перевод с зарплатной карточки на кредитную. На выручку может прийти интернет – банкинг. Сторонние организации могут помочь в погашении, методом перечисления средств с их счета.

Но в любом случае необходимо соблюдать все сроки, ведь каждый просроченный день влечет за собой штрафные санкции и комиссионные затраты.

Расторжение кредитных обязательств возможно с обеих сторон. Инициатива банка или кредитуемого. Или случае окончания срока выплат. Сторона заемщика имеет право расторгнуть только после уплаты долга, а финансисты закрывают договор только в случае смерти клиента.

Такой вид кредита имеет собственные достоинства и недостатки. К первой позиции можно отнести скорость и доступность в процедуре оформления. А к минусам – завышенные % ставки, не малые штрафы или смена организации – кредитора.

Обратная сторона медали, говорит о том, что средства могут выручить в сложную минуту и принести максимальную пользу человеку или его семье. Зачастую потребительский займ путают с ипотечным, но это совершенно разные формы.

Рассрочка может быть с залоговым имуществом, или без наличия такового. Он выдается под определенный товар, а ипотека только наличными. Также кредитные средства предоставляют не только банки, но и другие компании. Деньги на ипотеку предоставляет исключительно банк.

Не зависимо от того, есть ли цель кредита или нет, и возникает острая необходимость наличия средств исключительно для физического лица, можно обратиться в банк или в магазин за предоставлением потребительской рассрочки.

Выгодно или нет, решать только клиенту. Все условия при оформлении озвучивает финансовая организация. Поэтому вся информация перед решением будет доступна, а вывод все равно за кредитуемым.

Изображение - Какие бывают цели потребительского кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here