Как защитить карту сбербанка от мошенников

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как защитить карту сбербанка от мошенников" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как уберечь свои деньги и что делать, если преступники добрались до карточного счёта.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников wfvjwnrvtfbmuiltrvgh_1445245501-630x244

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников 856a4749e6942d578c8190cbfb07dcf2-fbpost_1445245646-e1536224780327-630x315

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников bankomat1-600_1445245908-630x241

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Получить ипотеку без первого взноса
Видео (кликните для воспроизведения).

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Читайте так же:  Оформление ипотеки в россельхозбанке для молодой семьи в 2019

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников image-300x175

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников skimming_1

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников xcfcb5de406145d2999f19710a698a66e.jpg.pagespeed.ic_.H190gigg9Y-300x214

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

  1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
  2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
  3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.
Читайте так же:  Обзор мастер карт от сбербанка

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-1

Повышенные меры безопасности, постоянно разрабатываемые банками, не дают полную гарантию сохранности средств владельца кредитной карты. Со своей стороны кредитные организации делают все, чтобы деньги клиентов не становились предметом мошеннических схем.

По статистике в 9 случаях из 10 в пропаже средств виноваты держатели карт. Несоблюдение простейших норм безопасности создает благоприятную среду для деятельности кибер-мошенников. Чтобы минимизировать вероятность хищения средств с баланса карточки, пользователи должны следовать нескольким советам.

Здесь же следует знать, что по большинству случаев пропажи средств банк-эмитент не несет никакой ответственности. Это условие заранее прописывается кредитными организациями в договорах и пользовательских соглашениях.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-2

После оформления карты пользователю выдается пин-код для совершения операций в банкоматах и платежных терминалах. В отдельных случаях пин-код назначается пользователем самостоятельно — одним из доступных способов.

Если числовая комбинация была получена в специальном пин-конверте, то сразу после активации карты код необходимо запомнить, а сам конверт уничтожить. Для тех, кто по каким-то причинам не может запомнить четыре цифры кода, рекомендуется записать его в телефоне или на другом носителе, так, чтобы третьи лица не имели доступа к этой информации.

Хранить конверт не рекомендуется по той причине, что он может попасть в руки посторонних лиц, и при использовании современных технологий, таких как создание карт-дублеров, мошенники могут получить доступ к счету держателя. Сотрудники банка-эмитента, как правило, сами советуют новым клиентам уничтожать пин-конверты после проведения активации полученной карты.

Операции с использованием пин-кода подпадают под случаи освобождения банка от любой ответственности. Если клиент не позаботился о сохранности числовой комбинации, банк не может и не должен отвечать за подобные ошибки.

Эта информация должна быть известна только владельцу карты. Пин-код не нужно сообщать сотрудникам банка, работникам прочих финансовых организаций, и любым другим лицам.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-3

Примерно 70% держателей кредитных карт часто пользуются услугами интернет-магазинов. По некоторым кредитным картам именно такие операции считаются приоритетными. Перед началом сотрудничества с какой-либо онлайн-площадкой, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • Использовать нужно только крупные / известные торговые площадки;
  • На сайте магазина должна быть представлена информация по программе защиты клиентов;
  • В отдельном разделе указываются реквизиты магазина с контактными данными;
  • Площадка использует технологии безопасного проведения транзакций — 3-D Secure: Verified by Visa или MasterCard® SecureCode™;
  • Операции подтверждаются вводом одноразового пароля, присланного на номер, привязанный к договору.

По таким операциям достаточно ввести номер карты, данные держателя, защитные коды (CVV2/CVC2), срок действия карты. После этого на телефон пользователя приходит проверочный пароль, который прописывается в соответствующей сроке онлайн-формы. Больше никакой информации указывать не следует.

Мошеннические площадки предлагают пользователям указать номер банковского или карточного счета, пин-код, или совершить «проверочную» операцию для списания символической суммы. Ничего из этого совершать не следует.

Совет 3 — Использование смс-информирования и мобильного банка

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-4

Владельцы кредитных карт в целях минимизации расходов отключают дополнительные (платные) услуги, что не всегда является правильным решением. Услуги смс-информирования и мобильного банка оказываются всеми кредитными организациями и обходятся они клиенту примерно в 60-70 рублей в месяц. Не дорого, если учитывать возможные потери при их отсутствии.

Читайте так же:  Как посмотреть номер карты киви кошелька

О проведении любых операций по карте клиент информируется в течение нескольких секунд. Если по карте подключен мобильный банк, то проведение каждой операции должно подтверждаться вводом проверочного пароля или кода. Не получив код в ответном смс, банк не станет проводить операцию.

Следовательно, не рекомендуется отключать эти услуги, так как они, в первую очередь, направлены на обеспечение безопасности счета клиента. Если при оформлении карты сотрудник банка предлагает подключить смс-информирование, таблицу разовых ключей, мобильный банк, и прочее, то обязательно нужно соглашаться, даже если эти облагаются платой.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-5

При необходимости проведения операции через банкомат, рекомендуется посещать филиалы банков или специальные круглосуточные отделения, в которых размещаются банкоматы для осуществления всех типов операций. Такие отделения есть у Сбербанка, Альфа-Банка, группы ВТБ, Хоум Кредит Банка, и других.

Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц. Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю.

Крайне распространенной является схема размещения подложного банкомата, который, на первый взгляд, ничем не отличается от подлинного устройства. Такие банкоматы могут устанавливаться на улицах или в офисах сомнительных организаций.

Вставив карту в устройство, ничего не подозревающий клиент предоставляет мошенникам всю необходимую информацию для получения ими доступа к счету карты. Если мошенники достигнут цель и деньги с карты будут похищены, то банк уже не сможет помочь вернуть их.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-6

Использование карты становится еще более удобным, если держатель устанавливает на свой телефон мобильное приложение. Это очень популярная опция, так как здесь можно совершать переводы, оплачивать услуги, открывать вклады и даже оформлять кредиты всего в несколько кликов.

Доступ к онлайн-банку осуществляется только после ввода пароля. Пароль должен вводиться при каждом входе в приложение, с обязательным получением смс-сообщения. К примеру, при попытке зайти в мобильное приложение Сбербанка пользователь сначала вводит пароль, затем получает смс-сообщение на свой номер телефона с обозначением даты и времени входа в онлайн-банк.

Пароль для входа в онлайн-банк не должен быть простым. Не желательно устанавливать пароль из нескольких одинаковых цифр или по типу — 123456. Это не должна быть дата рождения владельца или комбинация, отображающая текущий год. Такие пароли взламываются мошенниками без особых трудностей, после чего они получают доступ к средствам, размещенным на балансе карты.

Совет 6 — Дополнительные нормы правильного использования кредитной карты

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников zashhitit-kreditnuju-kartu-ot-moshennikov-7

Карты должна использоваться только ее владельцем. Не допускается передача карты третьим лицам — родственникам, детям, друзьям. Карта не должна предъявляться в точках продаж для подтверждения какой-либо информации (к примеру, возраста).

Номер карты не указывается для участия в лотереях или маркетинговых исследованиях. Взаимодействие с банком осуществляется только по номерам и реквизитам, указанным на официальном сайте кредитной организации. Короткие номера, с которых банк шлет пользователям уведомления, указываются в договоре.

Бробанк.ру: В пользовательских соглашениях банки отводят отдельный раздел, посвященный безопасному использованию банковских карт. Держатели должны помнить, что систематическое нарушение норм безопасности дает право банку на одностороннее расторжение договора, с правом требования погашения образовавшейся задолженности в отведенный период.

Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

  1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
  2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников Kak-zashhitit-kartu-Sberbank-ot-moshennikov-1

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту. После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Карты Сбербанка мошенники атакуют чаще всего. Наиболее распространенными методами воровства считаются смс-уведомления о блокировке карты (о том, что для ее разблокировки нужно набрать указанный телефонный номер). Эти сообщения направляют тысячам банковских пользователей. Поэтому никогда не забывайте о том, что все свои уведомления Сбербанк присылает с одного и того же номера. Если это не так – налицо мошенничество.

Как правило, чаще всего атакуют банковские карточки «Master Card Standard» и «Visa Classic». Так что при совершении с них приобретений (особенно через сеть Интернет) обязательно сотрудничайте исключительно с надежными в плане репутации магазинами. Предварительно изучите отзывы о каждом из них.

Кем будет осуществлен возврат украденных денежных средств

Зачисление денег, которые украли мошенники, осуществляется после того, как будет проведено расследование. Оно должно определить кое-какие обстоятельства:

  1. Не самим ли хозяином карты были потрачены денежные средства, а после подано заявление об их краже?
  2. Кто ошибся – АТМ или же банковская организация?
  3. Или виноваты мошенники?

Если выяснится, что к списанию денежных средств владелец карточки непричастен, похищенные деньги ему обязательно вернут. Сделать это должен эмитент, который, как правило, делать этого не хочет. Возмещать ущерб должна торговая точка либо эквайер. Пока идут разбирательства, кто обязан вернуть деньги, кто виновен в случившемся, хозяин карточки вынужден сидеть и ждать своих денег месяцами. Чтобы такие вопросы решались быстрее, в качестве регулирующего органа выступает платежная система. Она формирует единые требования для каждого участника, временные рамки и пошаговую инструкцию процесса.

Читайте так же:  Как рассчитать кредит в сбербанке

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников Kak-zashhitit-kartu-Sberbank-ot-moshennikov-2

Мошеннические действия с кредитками и дебетовками осуществляются при помощи одних и тех же способов. Другими словами, расследование для выявления преступника производится по одной и той же схеме.

Сперва эквайером (владельцем АТМ) представляется списанная сумма, оспариваемая держателем. Банковская организация направляет эквайеру требование о предоставлении документов (доказывающих, что деньги были списаны правомерно). На ответ дается один месяц. За это время эквайер должен выслать все нужные документы. Их передают на изучение и хозяину счета. Если пользователь скажет, что транзакция проводилась, значит, тема закрыта. Расследование в подобной ситуации прекратят. Если в документах эквайера будут выявлены нарушения либо будут проигнорированы временные рамки, деньги спишут с его счета на счет кредитного учреждения. Далее, это будет зафиксировано в документальном порядке. На этой стадии финансы хозяину карточки еще не возвращают. Далее, в течение 1,5 месяцев, если эквайер так ничего и не предоставил, похищенные деньги зачисляют на счет хозяина карточки.

Порой случается такое: хозяин АТМ не проявил ожидаемой реакции на запрос эмитента о предоставлении документации, поскольку посчитал, что он в сложившейся ситуации абсолютно ни при чем. То есть, не должен за это платить. Тогда для проведения расследования применяется другая схема.

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах. Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Иногда бывает так: объяснения эквайера малоубедительны, не служат доказательствами его правоты. И тогда ответственность за произошедшее несут сразу несколько участников процесса. Для расследования выбирают схему предарбитражного урегулирования. Эмитентом в течение двух месяцев подается заявка на изучение дела. Участники процесса – эквайер и эмитент, они предоставляют документальные доказательства своей правоты. Если сторонам удалось найти компромисс, убытки оплачиваются в равных долях. Если не договорились – делом начинает заниматься арбитражный комитет. Это организация при платежной системе.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции. Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более.

Каким образом раскрываются мошеннические действия с банкоматами

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета. Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет.

Если через банкомат провели подозрительную транзакцию, допустим, обналичили деньги, расследованием занимаются либо эмитент, либо он вместе с эквайером. Они выявляют, виновен ли держатель карты, была ли компрометация. Как правило, ответственность в таких ситуациях налагается на эмитента, поэтому он старается застраховаться от таких рисков (возмещением похищенных денег занимается страховая компания).

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников Kak-zashhitit-kartu-Sberbank-ot-moshennikov-3

Защита банковской карты от мошенников: что предпринимает сам банк

Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк. Но порой сбои все же происходят.

Допустим, со скиммингом борются, используя защиту технологии СРК+ от фирмы «TMD Security». Технология успешна тем, что установка специальной защиты осуществляется с внутренней части. Кроме того, она подходит для любого АТМ. Ее без проблем можно монтировать.

Многие банкоматы переводят на ОС «Microsoft Windows», стандартную базу «Intel» с применением протоколов TCP/IP, а это, наоборот, серьезно увеличивает вероятность совершения преступных действий. Как правило, в подобных случаях преступниками проводятся специальные атаки.

На текущий момент мошенники часто пользуются разными программами. Именно так они находят доступ к клиентским карточкам. Их внедряют в банкоматы, далее, приложение самостоятельно собирает все требуемые сведения о транзакциях. У такого банкомата нет никаких отличий от стандартного АТМ. И обычный человек выяснить подвох не сможет.

Для борьбы с мошенниками финансовая организация нередко устанавливает соответствующие средства защиты на АТМ. Речь идет о сигнализации на дверцах зоны сервиса. Еще внедряется программа, отвечающая за обеспечение информационной защиты.

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще. Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

  1. Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
  2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
  3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
  4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
  5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
  6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
  7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек. Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск.

Изображение - Как защитить карту сбербанка от мошенников 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here