Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kto-mozhet-pretendovat-na-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

  • работникам аварийно-спасательной службы;
  • сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
  • жителям регионов Крайнего Севера;
  • медицинским работникам;
  • служащим сферы образования;
  • лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
  • государственным служащим;
  • служащим прокуратуры;
  • переселенцам и жителям сельских районов.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

  1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
  2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
  3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
  4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.
  1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
  2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
  3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
  4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как взять кредит в cбербанке для пенсионера под низкий процент
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса protsentnyye-stavki-po-ipoteke

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

  1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
  2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
  3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-bez-nachalnykh-vznosov

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

  • паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
  • анкета заемщика;
  • справка о размере официальных доходов;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

В большинстве случаев покупка жилья это больной вопрос. Множество нюансов предстоит учесть не только с точки зрения финансовых вложений, но и уделить внимание качеству строения, ведь покупая квартиру или дом для жизни стоит должным образом позаботиться о безопасности будущего жилья. Все эти вопросы требуют времени, затрат на анализ рынка, оценку предложения, поиск подходящего варианта. Цены на рынке недвижимости для среднестатистического жителя России довольно высоки, для многих покупка жилья становится одной из основных целей жизни. У молодых семей не хватает денежных средств даже на первоначальный взнос. Возникает вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году.

Кредитование это одна из основных активных операций банка. Выдавая кредит, банк рассчитывает зарабатывать на своих клиентах, получая проценты за пользование займом. Чем больше будет срок кредитования, тем дольше банк будет наживаться за счёт плательщика. Есть плюсы: будет слабее нагрузка на заемщика, ниже процент, но в целом с учётом инфляции покупка жилья в ипотеку на длительный срок обойдётся дороже.

Сразу стоит отметить без каких либо гарантий ни один банк не выдаёт кредит на длительный срок. Поэтому не стоит надеяться взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Слишком высоки риски банка, в течение срока кредитования обстоятельства могут существенно измениться и плательщик может стать не способным платить по своим обязательствам.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса ipoteka-sber

Но тем не менее, для лиц, кто пытается найти способ получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, имеется ряд вариантов как обойти это обязательное требование банка.

Актуально для желающих купить жильё на этапе строительства. Да это дешевле, но учтите и риски пока дом строится и до момента сдачи возможно вы уже расплатитесь за весь кредит, а могли обойтись и вовсе без него. Готовый результат может разочаровать, объект на плане будет существенно отличаться от действительности. Застройщик разорится или произойдут другие неприятные обстоятельства, что в дальнейшем приведёт к бумажной волоките или даже закончится судом.

Покупка кота в мешке ни к чему, если на текущий момент вам есть где жить, и плата за проживание позволяет откладывать деньги. В этом случае разумнее попытаться накопить 15% стоимости жилья. Раз вы готовы платить ежемесячный платёж за кредит свыше 20 тысяч рублей — значит способны и откладывать деньги на жильё. Если в процесс накопления постоянно хочется обратиться к заначке, то воспользуйтесь услугами банка по сохранению и приумножению ваших денег: откройте вклад в Сбербанке, или копилку Сбербанка.

Если собственного жилья нет, а съем обходится дорого, разумнее всего жить в своём доме и платить кредит вкладывая в свою собственность. Покупка недвижимости в ипотеку в данном случае оправдана.

Допустим жильё необходимо подобрать срочно, а денег на первоначальный взнос нет. Тогда стоит определиться с вопросом согласны ли вы смириться с покупкой варианта подешевле и похуже. Отказаться от желаемого варианта или же готовы платить больше, но не измените мечте.

Читайте так же:  Активация карты киви

Во втором случае можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Не придётся отчитываться перед банком на что вы потратите деньги. Можно будет выбрать любую квартиру жилой дом, земельный участок, не ограничиваясь недвижимостью из списка ипотечного жилья.

Тут тоже есть нюансы, стоимость жилого имущества высока и банк не одобрит большую сумму без залога. Придётся в качестве обеспечения заложить имеющееся у вас имущество. Как правило на помощь приходят родители и ближайшие родственники. Проценты по данному типу кредита выше ипотечного. Но такой вариант избавит от внесения крупной суммы сразу, ежемесячные платежи по кредиту будут выше, но не придётся искать деньги на первоначальный взнос. Основная проблема договориться с владельцами имущества, которое может быть передано банку в залог.

Основные условия по нецелевым кредитам с обеспечением

Кредит выдается на срок не больше 20 лет, в качестве обеспечения может быть оформлено имеющееся имущество, не больше 60% его оценочной стоимости составляет максимальную сумму кредита, но не более 10 млн. рублей. Процентные ставки от 12%, ставка может быть увеличена на 1%, если клиент отказывается участвовать в программе страхования жизни и здоровья, ещё на 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке.

Если же вышеописанный вариант вам не подходит, то придётся согласиться на вариант подешевле, кредит на который одобрит банк, выбрать подходящее имущество под требования банка. И тогда Вам доступны лишь стандартные условия по ипотеке. Первоначальный взнос придётся заплатить. Попытка взять нецелевой кредит в Сбербанке или в другом банке для этих целей может повлиять на решение банка отказать вам в ипотечном кредите. Но стоит попробовать подать заявку, если по схеме: «нецелевой кредит на первый взнос плюс ипотека по минимальной ставке» переплата окажется меньше, чем за «нецелевой кредит под залог имущества с высокими процентными ставками».

Стандартные условия по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса 55ipoteka

Срок кредита от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита до 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Максимум до трех человек, чей доход учитывается при расчете платежеспособности клиента. Для приобретения готового жилья процентная ставка от 8,6% годовых, строящегося жилья — ставка от 7,1% годовых.

Воспользоваться материнским капиталом в счёт первоначального взноса

Получив сертификат семья может воспользоваться денежными средствами в счет оплаты целевого жилищного кредита. Деньги могут быть направлены в счет погашения основного долга, процентов по кредиту, а также в качестве первоначального взноса. Большим преимуществом является то, что воспользоваться маткапиталом можно сразу как только у клиента возникает на это право, не нужно ждать истечения 3-х лет, как это было ранее.

Воспользоваться льготной программой ипотека по сниженным ставкам

Если вы по каким-то критериям попадаете под льготные ипотечные программы с поддержкой государства, то нельзя ошибочно думать что, первоначальный взнос оплатит государство. Такие программы направлены лишь на уменьшение процентной ставки для заемщика. Деньги на первоначальный взнос все равно потребуются.

В 2018 году в Сбербанке стартовала программа ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. Подробнее об этой акции в статье.

Принимая решение взять ипотеку стоит взвесить все за и против, рассмотреть наиболее выгодные варианты, грамотно оценить свои возможности по своевременной и полной выплате долга, дабы не портить себе кредитную историю и не загонять себя в жесткие условия существования на долгие годы. Хотя банк и не одобрит рисковый кредит, который вы не в состоянии платить, но и вам не следует переоценивать свои возможности и рассчитывать чтобы с вычетом ежемесячного платежа семейного бюджета хватало на необходимые нужды.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса Ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_1

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса Ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_sberbank_1

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса Screenshot_1-7

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Читайте так же:  Налог при продаже квартиры менее 3 лет в собственности в 2019 году

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса Usloviya_ipoteki_1-300x200

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Несмотря на обилие заманчивых предложений от застройщиков, на вторичном рынке затишья не наблюдается. Во многом этому способствует кредитование на покупку недвижимости, в том числе и ипотека на вторичное жилье от Сбербанка. Для удобства клиентов Сбербанк реализовал веб-портал «ДомКлик» – на нем можно предварительно рассчитать сумму выплат по ипотечному кредиту при помощи онлайн-калькулятора, а также оформить заявку на его получение.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса 01-s1200

Сбербанк предлагает несколько целевых ипотечных программ на вторичное жилье, ориентированных на разные группы заемщиков – молодые семьи, военнослужащих, семьи с двумя и более детьми, а также участников федеральных программ по улучшению жилищной ситуации населения.

Процентная ставка может измениться в сторону увеличения в зависимости от нескольких факторов:

Сбербанк выдвигает определенные требования к недвижимости – это расположение жилья на территории РФ, отсутствие залогов, ареста, иных рисков утраты собственности. А также дом не должен иметь статуса ветхого или аварийного (кроме программ реновации в г. Москва), а в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок.

  • зарплатная карта банка — если ее нет, то к ставке будет применена надбавка 0,3%;
  • электронная регистрация на портале «ДомКлик» (для оформления онлайн);
  • мужу/жене придется выступить созаемщиком – возраст и размер дохода при этом не имеют значения.

По последнему пункту исключение делается только в двух случаях:

  • у мужа/жены заемщика нет российского гражданства;
  • есть брачный договор, где прописаны раздельные права на недвижимость.

Остальные требования таковы:

  • возраст от 21 года на дату заключения договора и 75 лет на момент его окончания (65 лет при отсутствии подтверждения дохода);
  • Российское гражданство;
  • размер стажа – не менее полугода на последнем месте трудовой деятельности;
  • количество созаемщиков по кредиту – не более трех человек.

Документы для оформления ипотеки:

  • российский паспорт;
  • второй документ – военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • для ИП – свидетельство о государственной регистрации, налоговая декларация.

Прежде всего нужно зарегистрироваться на портале «ДомКлик». Предварительный расчет по ипотеке можно сделать и без регистрации. Но для формирования заявки по ипотеке без личного кабинета на портале не обойтись. Заявка рассматривается до 3 рабочих дней. Также подать заявку можно непосредственно в отделении банка, но тогда ставка по кредиту будет выше.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса ris-1-1

Ипотечный кредит выдается либо по месту, где заемщик зарегистрирован, по месту госаккредитации работодателя клиента, либо по месту расположения приобретаемой недвижимости. Выдача средств может происходить как единовременно, так и по частям.

Кредит гасится равными платежами каждый месяц. Сумму по ипотеке можно погасить досрочно как частично, так и полностью – для этого нужно подать заявление в филиал Сбербанка либо онлайн через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Досрочное погашение проводится бесплатно.

Сбербанк довольно лоялен к заемщикам по ипотечному кредитованию. Довольно широкие возрастные границы, долгий период действия договора, возможность привлечения созаемщиков при невозможности подтвердить доход – все это поддерживает неослабевающий интерес к кредитным продуктам банка.

Но есть и недостатки – к примеру, если размер первоначального взноса по договору будет ниже 20%, то ставка по ипотеке будет повышена. Электронная регистрация, за использование которой снижают ипотечную ставку, – это довольно дорогая услуга. Кроме нее заемщику придется заплатить за аренду банковской ячейки, оценку недвижимости и внести взнос по договору страхования.

Читайте так же:  Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa1-e1519205094977

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
  2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
  3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость. Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему. Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa2-e1519205251511

Условия выдачи нецелевого кредита.

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa3-e1519205546582

Условия выдачи ипотеки.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa4-e1519205697757

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса sotrudnica-75x75

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa5-e1519205944314

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

  1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
  2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
  3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
  4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
  5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

  • первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье;
  • продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок

Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Читайте так же:  Моментальная кредитная карта по паспорту

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa6-e1519206170462

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Важно! Ипотеку по новой программе можно оформить вплоть до 31.12.2022 года (если даже второй или третий ребенок родился, скажем, 31.12.2022 г.).

Таким образом, если даже нет денег на первоначальный взнос, всегда можно найти выход. Какой из вариантов выбрать, зависит от ситуации. Если нет детей, или планируется только один ребенок, поучаствовать в программе со льготной ставкой не удастся. Придется выбрать первый вариант, несмотря на то, что он наименее выгодный. Но если найти средства на первоначальный взнос, можно уменьшить финансовые издержки, оформив ипотеку на стандартных условиях. Это же касается пенсионеров, военных и других категорий лиц. Каждый случай индивидуален. Чтобы найти оптимальный вариант, можно обратиться к менеджеру Сбербанка, предложив рассмотреть ваши варианты, насколько они реальны и осуществимы на практике.

Недостаточно выбрать вариант или способ действий, подходящий в вашем случае. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, изначально нужно соответствовать требованиям банка, знать алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным заемщикам, стандартные:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст на момент подачи заявления – 21 полных лет и не меньше.
  3. Возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет и не больше.
  4. Трудовой стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев.
  5. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.
  6. Официально подтвержденный доход на должном уровне.
  7. Хорошая кредитная история.
  8. Соответствие характеристикам добропорядочного гражданина и надежного заемщика.

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Показать график платежей

Чтобы получить ипотеку и не нарваться на отказ банка, следует заранее изучить требования и алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита:

  1. Выберите оптимальную для вас программу кредитования. Не забудьте продумать, где взять средства на первый взнос.
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка и проконсультируйтесь с кредитным менеджером по всем интересующим вопросам.
  3. Оставьте онлайн-заявку или напишите заявление в отделении Сбербанка.
  4. Соберите необходимый пакет документов (обычно это паспорта, свидетельства о рождении, справки, подтверждающие официальную заработную плату или размер пенсионных отчислений, документы на имущество, если в залог оформляется не приобретаемое жилье, а другой объект).
  5. Дождитесь решения банка.
  6. При положительном решении подписываете ипотечный договор.
  7. Теперь можно начинать искать жилье, которое вы будете покупать, если до этого не занимались этим вопросом.
  8. Далее оформляете договор купли-продажи с продавцом.
  9. Сбербанк перечисляет средства продавцу, а вы оформляете право собственности на новое жилье.
  10. Далее оформляете закладную на недвижимость и передаете ее Сбербанку. Пока вы не выплатите ипотеку, ваша недвижимость будет в залоге у кредитора.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa7

Когда берешь ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, условия будут менее выгодными, чем в стандартных случаях. Вас ожидают повышенные процентные ставки или необходимость выплаты дополнительного долга. Вместе с тем задача получения одобрения заявки на ипотеку также усложняется. Поэтому нужно знать, как максимально снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Это поможет существенно уменьшить переплату и сэкономить деньги.

Как уменьшить процентную ставку:

  1. Оформить на работе зарплатную карту Сбербанка и получать з/п на нее. В данном случае вы добьетесь -0,5% к стандартной ставке.
  2. Не отказываться от страховки жизни и здоровья, которую предлагает Сбербанк. Это еще -1% годовых. Важно учитывать, что сумма страховки по полису в другом месте может оказаться еще больше.
  3. Оформить кредит через электронный сервис. В отдельных случаях это помогает снижения еще на 0,3%.
  4. Собрать и предоставить максимально полный набор документов. Сбербанк иногда дает возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, но ставки будут завышены на 0,5-2%.
  5. Изучать условия акций и стараться оформить ипотеку на льготных условиях. Акции на то и существуют, чтобы экономить деньги и уменьшить финансовую нагрузку при выплате ипотеки.

В ситуациях, когда у клиента нет денег на первоначальный взнос и их придется брать как потребительский займ, увеличив долговые обязательства, очень важно постараться получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Выдача столь крупных сумм и на такие большие сроки – слишком рискованно для банка. А тем более без первоначального взноса, который служит неким обеспечением кредита, никто выдавать ипотеку не будет. Поэтому приходится прибегать к альтернативным методам, соглашаясь на более жесткие условия кредитования и придумывая различные способы, как обзавестись столь желанным собственным жильем.

Изображение - Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here