Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю ZvwO6cx6VQmVePFdfndIcuENHVoSZMK2jUX1

Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет.

Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда можно ясно судить о размере и стабильности дохода.

Ваша задача — продемонстрировать банку величину доходов и убедить его в своей платежеспособности.

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

Читайте так же:  Что такое вклад на предъявителя

Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю fRXhOAaaPlyCOUBwJnOOZKZ4THiP42CPUDhY

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;

копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);

копии лицензий и сертификатов, если есть;

копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);

налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

Важно! Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов. Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.

Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.

Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

Если сумма ипотеки большая, рассмотрите возможность перейти на ОСН или УСН на время согласования займа с банком.

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Организации и индивидуальные предприниматели зачастую задаются вопросом, как получить коммерческую ипотеку, которая требуется им для развития бизнеса.

Прежде чем приступить к ее оформлению, следует понимать, что она выдается по более строгим условиям, чем ипотека для покупки жилья.

Коммерческая недвижимость может потребоваться для открытия нового офиса или расширения существующего бизнеса.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю biznes-ipoteka

Не у всех начинающих бизнесменов имеются собственные средства для открытия новой деятельности. Часто для этого потребуется обращение в банк за кредитом.

Поэтому у коммерсантов возникают такие вопросы, как взять коммерческую ипотеку, какие нюансы этой процедуры, каковы плюсы и минусы данного вида ипотечного кредитования.

Коммерческая ипотека является кредитом, который выдается обычно на продолжительное время на приобретение недвижимого имущества для ведения дела, передавая в залог покупаемую недвижимость или уже иную имеющуюся в собственности клиента.

Коммерческий ипотечный займ необходим для открытия нового бизнес-проекта или расширения деятельности.

Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.

Читайте так же:  Как взять деньги в долг на яндекс кошелек

Процедура представления коммерческой ипотеки регулируется федеральным законом от 16 июля 1998 г. под номером № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости редко осуществляется банками, по сравнению с жилищным кредитованием. Прежде всего, это связано с ее повышенной стоимостью.

Влияние имеет и нерентабельность коммерческого недвижимого имущества, в особенности, если у нее специальное назначение.

Выделяются следующие особенности, которые имеет ипотека коммерческой недвижимости:

Если начинающий коммерсант не может вовремя погашать ипотеку, то банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Для погашения возможных убытков банк осуществляет продажу предмета залога с торгов.

В результате пониженного спроса на такую недвижимость, ее длительного срока реализации, кредитные организации могут нести убытки.

Это является причиной того, что многие банки не занимаются выдачей коммерческих ипотечных кредитов.

Сроки ипотечных кредитов для приобретения коммерческой недвижимости значительно ниже сроков жилищного кредитования.

Банки устанавливают сроки по данным видам кредитов до десяти лет, однако по факту выдают займы на сроки около 5-8 лет.

Стандартными условиями для покупки коммерческой недвижимости являются:

Указанные условия являются стандартными. Но фактически каждая заявка рассматривается индивидуально.

Будущий клиент банка может получить коммерческий кредит на более выгодных условиях.

Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.

Увеличить вероятность выдачи кредита может следующее:

  • Привлечение созаемщиков и поручителей, имеющих высокий доход;
  • Передача в залог имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • репутация организации.

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Условия такой программы во многом сходны с условиями по ипотеке (размер, сроки, процентная ставка). Получить ее могут и не коммерсанты.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Банк ФК Открытие.
  6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

  • торговые;
  • производственные;
  • офисные;
  • складские
  • помещения для размещения предприятий общепита;
  • помещения бытового обслуживания;
  • другие.

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

  1. Прочная связь с землей.
  2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

К примеру, гаражи -«ракушки» не считаются недвижимостью, но гараж построен из кирпича и расположен на фундаменте, глубиной более 1,5 метра, то он будет считаться недвижимостью.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Крупные кредитные организации предлагают будущим заемщикам банковский продукт «Коммерческая ипотека».

Если такой возможности нет, то заемщик может воспользоваться получения кредитных средств по договору потребительского кредитования либо пробовать решить вопрос в индивидуальном порядке.

О реструктуризации валютной ипотеки смотрите статью: валютная ипотека.

Чтобы решить вопрос в частном порядке следует проконсультироваться у сотрудника банка или написать заявку на имя руководителя банка в письменной форме с экономическим обоснованием выгодности приобретаемого недвижимого имущества.

Коммерческую ипотеку выдают банки по программам:

В отдельных банках, к примеру, в Газпромбанке, предлагается ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости в частном порядке. Для чего потребуется подать заявку на имя руководителя банка.

Читайте так же:  Исковой срок давности по налогам физ лиц

Процентная ставка банка за пользование заемными средствами повышена при коммерческой ипотеке, чем процент в жилищном кредитовании и составляет до 16 %, в то время как в жилищном — примерно 11 %.

Это связано с тем, что риски в таких программах выше.

Предприниматели при ведении своей деятельности могут разориться и средств для выплаты займа может не оказаться. Для возврата своих средств банк будет вынужден реализовывать залоговую недвижимость, которая имеет меньший спрос по сравнению с жильем.

Процесс оформления такой ипотеки не настолько хорошо регулируется как кредитования жилья.

Жилищные кредиты выдаются банками намного чаще, по сравнению с коммерческими.

Способы предоставления коммерческой ипотеки:

Любой вариант оформления ипотеки коммерческой недвижимости связан с детальными проверками фирмы, созаемщиков, поручителей, а также самой недвижимости.

Банками может запрашиваться дополнительные сведения у иных лиц и организаций, к примеру, проверять поручителя или контрагентов компании.

Необходимые документы в каждом случае будут отличаться.

При подаче заявки будущему заемщику понадобится собрать следующий комплект документов:

Данный перечень является ориентировочным, каждый банк может запросить и другие сведения. В особенности, если отсутствует необходимая отчетность предпринимателя.

Как уменьшить ставку по ипотеке читайте в статье: как уменьшить ипотеку.

Оформление коммерческой ипотеки потребует детального изучения со стороны кредитора и потенциального заемщика.

Видео: Как взять коммерческую ипотеку:

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_on

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_on
Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_on

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_onИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_on
Топ-8 лучших агентств недвижимости Сызрани

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_off

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_off
Кирпичные дома под ключ

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_off

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_offИзображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю rating_off
Новостройки по военной ипотеке

Приобретение недвижимости – дорогостоящее дело, далеко не каждый может позволить себе купить квартиру, не взяв кредит. Удобный вариант – ипотека, особая форма залога. Главное в процессе оформления для гражданина – убедить банк, что он платёжеспособен. Это делается в стандартной форме, поэтому ипотека для ИП доступна нелегко. Но, если к делу подойти грамотно, то все вопросы решаемы.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю kredit-dlya-pokupki-nedvizhimosti

Эта разновидность целевого кредита, предназначенного для покупки недвижимости (жилой или нежилой) с обязательным предоставлением залога. Ипотека индивидуальным предпринимателям необходима как для покупки квартиры (дома) для личного пользования, так и для приобретения производственных (и подобных) помещений. Гарантия её возврата – залог недвижимости. Таким образом, купленная на полученные в кредит средства недвижимость сразу же выступает залогом для кредитора.

Заёмщик не должен забывать, что, не выполняя обязанности по выплате, он может давать право банку реализовать заложенную собственность, чтобы покрыть долг! В договоре эти моменты оговорены.

Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие. Условия различаются, но есть ряд общих особенностей.

С большинством из них у ИП возникают сложности:

  • рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход;
  • обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс);
  • достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;
  • Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю kreditovanie-pri-ipotekeипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует;
  • средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Условия ипотечного кредита гораздо привлекательнее, чем у обычного займа, наподобие потребительского. А цель – помощь в обеспечении жилплощадью незащищенным слоям населения. Для нуждающихся и беззащитных категорий граждан предлагаются льготные условия.

Для индивидуальных предпринимателей практически в каждом банке имеются ипотечные программы для бизнесменов.

Ипотека – займ крупный, а значит доход заёмщика должен быть не маленьким и регулярным. И не всякий предприниматель сможет его подтвердить. Отсюда и вопрос, который часто задают себе бизнесмены: можно ли взять ипотеку, если я имею статус ИП?

В приоритете у банков ИП, находящиеся на ОСНО, но и у других систем налогообложения есть шанс получить кредит.

Условия для предпринимателей:

  • постоянный доход, который подтверждён документами;
  • схема доходов – как можно прозрачнее, чтобы рассмотреть её было легко;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • расчётный счёт;
  • возраст – это условие для любого гражданина, чаще от 20 и до 70 лет;
  • наличие имущества для залога (помимо приобретаемой в ипотеку собственности, банк потребует дополнительные гарантии);
  • стаж работы предпринимателя хотя бы полгода.

Практически каждый банк предоставляет хотя бы одну программу для ипотечного кредитования предпринимателей, но при этом получить займ сложно. Кредитные организации идут на риск, так как доходы у ИП часто нестабильны, есть угроза банкротства, а потенциальные заёмщики часто преувеличивают доходы.

Службы безопасности банков автоматически ИП относят к категории, требующей дополнительной проверки. Открытие кредитной линии занимает долгое время.

Как взять ипотеку ИП? Начать следует с подачи заявки. Лучше необходимые бумаги подготовить заранее, до приёма у специалиста.

Минимальный список таков:

  1. Заявление. Эту бумагу заполняют на месте, в офисе кредитной организации. Специалисты сами заносят в бланк данные, а будущий заёмщик просто знакомится с текстом, сверяет правильность и ставит подпись.
  2. Паспорт. Без такого удостоверения личности договор оформлять не будут.
  3. Налоговая отчётность. Для разных режимов обложения она отличается.
  4. Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю svidetelstvo-ipСвидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП.
  5. Если деятельность лицензированная, то соответствующий документ нужно тоже иметь при себе.
Читайте так же:  Где выгоднее всего оформить кредитную карту

Конечно, перечень не полный. Служба безопасности кредитора запросит множество дополнительных документов для ИП для одобрения ипотеки, например, текущую документацию, чеки и прочее.

Бизнесмен, имеющий на счету в банке капитал на первоначальный взнос, имеет больше шансов получить одобрение. Наличие собственности, которую можно передать в залог (автомобиль, недвижимость, акции и т. д.) тоже увеличивает шансы.

Предприниматель заранее должен узнать, что выбранный им банк имеет специальные программы для малого бизнеса, а также ознакомиться с условиями их кредитования либо предварительно проконсультироваться у работника кредитной организации.

Дают ли ИП ипотеку, если режимы налогообложения специальные? Главная трудность в этом деле возникает, когда нужно подтвердить доход. Если физическое лицо подтверждает его справкой 2-НДФЛ, а стаж (общий и непрерывный на одном месте работы) трудовой книжкой, то у ИП такая возможность есть не всегда.

Зависит от налогового режима:

  1. Предприниматели, применяющие ОСНО, имеют преимущество. Они начисляют и выплачивают в бюджет подоходный налог, отчитываются по форме НДФЛ, которую и предоставляют в кредитную организацию.
  2. Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю sistema-dohod-minus-rashodУСН («упрощёнка») бывает двух видов. ИП, выбравшие систему «доход минус расход», предоставляют декларации с реальными суммами прибыли, которые облагаются единым налогом. Подсчитать суммы дохода и его стабильность не составит труда. Тяжелее, когда налогом облагаются только доходы (по ставке 6%). Даже если суммы выручки будут большого размера, это не гарантирует, что они с лихвой покрывают расходы.
  3. Ипотека для ИП на ЕНВД и ПСН при оформлении вызывает сложности. Отчётность никак не подтверждает наличие дохода. Но если предприниматели предоставят убедительные доказательства на бумаге, что бизнес благополучен, прибыль достаточного размера, а документы не вызовут сомнения в подлинности, то одобрение со стороны банка очень вероятно.
  4. Совмещённый режим зависит от того, какие системы налогообложения в него входят и каков размер подтверждённого дохода.

Предприниматель, совмещающий частный бизнес с работой по найму, может взять справку о доходах 2-НДФЛ у работодателя и оформить кредит как простой гражданин, если позволяют доходы.

По системам УСН «доходы», ЕНВД («вменёнка»), ПСН (патент) часто со стороны банка звучит отказ. Если предприниматели не предоставят достоверных подтверждений доходности бизнеса, то банк вряд ли пойдёт на риск.

Все банки идут на риск, кредитуя ИП. Поэтому к бизнесменам предъявляются более высокие требования, нежели к обычным гражданам. Логично, что чем крупнее банк, тем обширнее программы по займам и тем больше для ИП вероятность получить одобрение. Все ли банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Как пытаются снизить риски кредитные организации:

  • сложность подтверждения доходов часто вынуждает отказывать заявителям в ипотеке либо делать условия получения сложнее;
  • создаются отдельные программы для ИП, но процентная ставка выше, чем при обычной практике кредитования;
  • предпринимателям проще получить ипотеку на коммерческую недвижимость, нежели на жилую;
  • помимо приобретаемого имущества, ИП отдаёт в залог дополнительную собственность, тогда как с рядовых граждан этого не требуется;
  • предприниматель также пролонгирует платежи, если возникают финансовые затруднения.

Популярной кредитной организацией считается Сбербанк. Шансы на получение там выше, чем везде, ставки по процентам не так велики, а список программ ипотечного кредитования достаточно широк. Все крупные банки работают с частным бизнесом, достаточно просто найти информацию и изучить подробности. Мелкие банки ставят жёсткие рамки либо отказываются от работы с ИП.

Предприниматель должен заранее приготовить подробный пакет документов и возможные подтверждения к ним. Это упростит общение с банками.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Usloviya-polucheniya-ipoteki-dlya-IP-v-Sberbanke

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Kak-uvelichit-shansy-polucheniya-zajma

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Читайте так же:  Преимущества платиновой карты сбербанка

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Kakie-programmy-ipoteki-dlya-IP-predusmotreny-v-Sberbanke

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Ipoteka-dlya-IP-v-Sberbanke-usloviya

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Kakie-dokumenty-trebuyutsya-dlya-podachi-zayavki

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Poryadok-oformleniya-sdelki

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Изображение - Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here