Как выкупить долг по кредиту у банка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как выкупить долг по кредиту у банка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FKak-vykupit-svoj-dolg-u-banka3-300x200

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FKak-vykupit-svoj-dolg-u-banka6-300x225

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FKak-vykupit-svoj-dolg-u-banka1-300x200

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FKak-vykupit-svoj-dolg-u-banka5-300x205

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FKak-vykupit-svoj-dolg-u-banka7-300x287

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.
Читайте так же:  Как можно оформить кредитную карту с временной регистрацией

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Если финансовая организация сделала все возможное при взыскании задолженности с должника, но он так и не погасил кредит, то долгу присваивается статус безнадежного. Банк может продать любые задолженности, признанные безнадежными.

Давайте подробнее разберемся в вопросе, как выкупить свой просроченный долг у банка ВТБ 24.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F12335-768x576-640x480

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Тем, кто решил выкупить права на кредит, важно понимать, что это абсолютно законный процесс, который происходит по причине различных обстоятельств с обеих сторон договора.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Продаже подлежат просроченные карты и потребительские ссуды. Права первоначального кредитора получает новый кредитор в объеме, который существовал на момент перехода. Таким образом, третьему лицу переходят права на неуплаченные проценты и залог на недвижимость.

По статистике большинство кредитных фирм (в том числе и ВТБ) предлагают своим же должникам выкупить их долг через третье лицо. Люди, которые рассуждают здраво, не упускают предоставленной возможности и делают это за 45% от общей суммы долга. Такие должники понимают, что если ответить на предложение выкупить кредит отказом, банк решит обратиться в суд, и ни о каком сокращении суммы долга не может быть и речи. Таким образом, возможность выкупить долг – отличное решение проблемы.

Финансовым организациям, в свою очередь, совершенно не выгодно иметь подобное кредитование. Во-первых, это сильно снижает рейтинг банка. Во-вторых, Центробанк требует избавляться от таких кредитов. Именно поэтому ВТБ идет на уступки и старается продать долг.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Выкуп у банка своего кредитного долга самим заемщиком

Нередко случается, что ВТБ предлагает должнику заключить договор цессии и выкупить долг.

Важно понимать, что лично у вас нет на это никакого права. Выкупить его можно только при помощи третьего лица.

Процедура выкупа довольно проста и напоминает оформление кредита. Третье лицо заключает с ВТБ договор цессии и выкупает долг.

Цессией называют передачу прав долга другому человеку, который согласился выкупить его – о чем идет речь в статье 382 ГК РФ.

Самое главное правило – человек, выбранный должником в качестве третьего лица, не должен быть с ним в близких родственных связях. Именно поэтому необходимо обратиться в антиколлекторское агентство или к специалисту-юристу, который поможет правильно выйти из сложившейся ситуации и выкупить займ.

Конечно, за оба варианта по процедуре выкупа придется заплатить, но это в любом случае выгоднее, чем переплачивать огромные набежавшие проценты и пени просрочки.

Как говорилось в начале статьи, передача долга представляет выгоду для банка ВТБ. Такую процедуру проводят в нескольких случаях:

  • первый случай – если у кредитора банка ВТБ нет времени на взыскание долга (в таком случае он передает дело стороннему лицу, получая взамен определенную денежную сумму);
  • второй случай – когда задолженность признается безнадежной (при такой ситуации у кредитора есть возможность получить обратно хотя бы часть своих средств).
  1. Специалисты банка ВТБ проводят анализирование непокрытого долга;
  2. Проводится оценка задолженности и вычисление дисконта;
  3. Оформление договора цессии.

В большинстве случаев заемщики отвечают положительно на предложение о выкупе долга. Но если ответ отрицательный, банку ничего не остается, кроме как передать дело в суд, а затем уже пристав возьмет дело под контроль.

  • справка из ВТБ с подробной информацией о кредитном договоре;
  • договор о передаче долга с третьим лицом;
  • квитанция об оплате соответствующих услуг.

Для того чтобы начать процедуру по передаче прав по кредиту, заемщик должен обратиться в банк ВТБ с заявлением в произвольной форме с просьбой дать всю информацию по вопросу просроченного кредита.

Далее нужно найти третье лицо и заключить с ним договор переуступки прав, в котором обязательно должны быть прописаны все условия банка, в котором был взят займ.

Читайте так же:  Вклад «онлайк» от сбербанка россии

После этого идет оформление акта передачи документов, к нему должна прилагаться квитанция об оплате соответствующих услуг. В данную сумму входит определенный процент от задолженности, о котором третьему лицу удалось договориться с кредитором ВТБ.

Когда все формальности будут закончены, процесс завершается подписанием договора цессии.

Давайте рассмотрим процедуру выкупа на реальном примере: заемщик взял в ВТБ потребительский кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 12 месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 26 тысяч рублей. Для выплат заемщик продает авто, но ему все равно удается выплачивать только половину этой суммы.

Чтобы не не возник судебный спор, через несколько месяцев должник обращается за помощью в антиколлекторскую организацию, в которой и происходит заключение соответствующего договора. Начиная с этого момента заемщик перечисляет 13 тысяч рублей не на счет ВТБ, а на счет антиколлекторов. Тем временем юристы проводят устные и письменные переговоры с финансовой организацией, чтобы уговорить решить проблему до того, как исполнительное производство дойдет до суда.

Спустя некоторое время юристам все-таки удается добиться своего и договориться с банком ВТБ. За это время на счет компании поступило 78 тысяч рублей. 10 000 рублей агенство получает в качестве платы за свои услуги, остальная часть этой суммы уходит как оплата переданного долга ВТБ.

Выкупить долг через коллекторов – наиболее простой и выгодный вариант для должника. Это обуславливается тем, что в ней заинтересованы все стороны сделки, по окончанию которой каждый получит свою финансовую выгоду.

Привлечение коллекторов предусматривает несколько вариантов сотрудничества:

  1. Первый – должник сам проводит переговоры и договаривается, что агентство выкупит долг, а затем перепродаст его ему;
  2. Во втором варианте заемщик обращается к коллекторам с предложением выкупить кредит только тогда, когда он получил лист или звонок от коллекторского агентства, в котором они предъявляют права требования по возвращению задолженности.

Очень редко финансовые организации идут на заключение прямых сделок с заемщиками. Именно поэтому выкупить обязательства по займу непосредственно у банка ВТБ – довольно сложный вариант для реализации.

Самое оптимальное решение – подтолкнуть кредитора, чтобы он сам предложил выкупить задолженность. Для этого необходимо узнать ситуацию на рынке, пообщаться с людьми, которые уже касались этого и понять схемы их действий.

Важно отметить, что кредитные организации дают согласие на продажу только тех задолженностей, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев.

Если же ипотечный кредит, автокредит или какой-либо другой займ имеет обеспечение залогом на имущество, то ни один банк, в том числе и ВТБ, не согласится на перепродажу долга. Такой вариант – страховка, благодаря которой финансовая организация сможет получить полный возврат средств.

Список плюсов для заемщика:

  • по средним показателям общая сумма для тех, кто решил выкупить задолженность становится в четыре-пять раз меньше;
  • очищается кредитная история, так как после оформления всех формальностей и совершения оплаты с должника происходит списание всех штрафов и пени;
  • вас перестают беспокоить коллекторы и сотрудники банка ВТБ – таким образом, наступает моральное спокойствие.

Первая причина – для ведения дела по задолженности необходима работа дополнительных сотрудников, которая, конечно же, должна быть оплачена. Чтобы обеспечить оплату, ВТБ придется расширять бюджет, что абсолютно не выгодно для него.

Вторая причина – стандарты Центробанка, которые требуют освобождаться от подобных проблемных кредитов.

И последняя причина – это возможность для ВТБ получить деньги обратно хоть в каком-то размере.

Каким образом выкупается долг у банка третьим лицом

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fslide_54

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Читайте так же:  Как можно обналичить материнский капитал наличными

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F2-638

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем. Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам. Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vykupit-svoj-dolg-u-banka3-e1528547823151

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру. Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора. Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Читайте так же:  Как подключить карту к системе телекард газпромбанк

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу. Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику. Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vykupit-svoj-dolg-u-banka1

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам. Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски. Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору. При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.). Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vykupit-svoj-dolg-u-banka2-e1528547652365

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение. Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика. При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Читайте так же:  Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

В сегодняшней статье детально описано несколько методов, как купить свой долг у банка по кредиту или же, как продать свой долг по кредиту банку.

Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?

В основном, такая процедура доступна всем желающим, для того чтобы взять с этого дела свою выгоду.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2FKak-vy-kupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka-2

К сожалению, на сегодняшний день до 5% трудных должников поставлены в известность, что они имеют право выкупить свой кредит или задолженность у банка, поэтому, и не пользуются такой услугой, что ставит их в затруднительное положение. Процесс очень похож на систему выкупа и продажи долга у коллектроского агентства. Должник должен предоставить кредитору юридическое лицо, которое сможет выкупить долг до 25% от общей суммы кредита, без каких-либо дополнительных растрат. Этот процесс со всеми нюансами подробно расписан в 415 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. При продаже долга составляется так называемый договор цессии, который утверждает всю передачу прав на долг должника иному физическому лицу, исходя из 382 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. Трудность для должника состоит в том, что для начала нужно найти юридическое лицо, для проведения данной операции. Есть только два решения такой проблемы:

  1. Обратиться к высококвалифицированному юридическому лицу, которое оформит правильно все официальные документы;
  2. Обратиться к так называемым аниколлеторским организациям. За их услуги потребуются дополнительные затраты, но это несомненно меньше, чем выплата всего кредита с дополнительными расходами на штрафы или неустойки.

Ещё одним способом выхода из такой ситуации может оказаться услуга банка, который сам захочет выкупить у вас кредит. В таком раскладе событий в качестве юридического лица имеет право выступать знакомые должника, но ни в коем случае не близкие по крови особи. В данной ситуации все обязанности юридического лица банк берет на себя.

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2FKak-vy-kupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka-3

Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?

Ниже приведены семь самых главных оснований для продажи кредита другим лицам.

  1. Должник на протяжении года не оплатил хотя бы части кредита.
  2. Долг, который давался под залог сотрудники банка продавать не будут, так как пропадает выгода, ведь залог можно продать. Залог может быть в виде недвижимости, а может быть и в виде транспорта.
  3. Должник полностью неплатежеспособен и в дальнейшем его состоятельность не улучшится.
  4. Долг выставляется на продажу в случае, если согласно документу, по которому выдавался кредит, не было утверждено подставного лица, который смог бы оплатить задолженность.
  5. Долг выставляется на продажу, если сумма долга возросла из-за страховок, процентов или наложения штрафа.
  6. Задолженности, которые имеют почти оконченный срок выплаты.
  7. Если от банка была отправлена жалоба в суд и проиграно дело.

Как выкупить свой кредит у банка со скидкой 90%

В последнее время банки оказывают такие услуги должникам, как возможность купить свой долг, в случае если ваш долг сможет выкупить юридическое лицо до 30% от общей суммы долга. В такой ситуации выгоднее согласится, и искать подставное лицо, чем ждать пока кредитор пожалуется в суд, решением которого будет отмена всех дополнительных расходов, но никак не уменьшение суммы.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Изображение - Как выкупить долг по кредиту у банка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here