Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fzamorozit-kredit

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

  • имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
  • направляется для прохождения срочной военной службы;
  • уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
  • временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте. Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок. Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные. Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита. Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость. Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время. Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Нюансы отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке для физических лиц. Как можно взять кредитные каникулы?

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkreditnye_kanikuly_1_14182255-400x267

Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotsrochka_platezha_1_14182753-400x297

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Где дадут кредит без официального трудоустройства
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fusloviya_Sberbanka_dlya_zamorozki_1_14183310-400x213

Основные условия Сбербанка, необходимые для заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkopilka_ryadom_s_domom_1_14183629-400x267

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FPosledstviya_zamorozki_ipoteki_1_14183903-400x400

Как видно из содержания статьи получение перерыва по по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика. В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

“Ипотечные каникулы” при потере работы – заморозка выплат по ипотеке.

Во вторник, 4 декабря 2018 года по всем новостным каналам страны прошла информация, что Центробанк выступил с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы. Это заявление стало сенсационным, поэтому давайте подробнее разберемся, что нас ждет? Какие изменения хотят внести в закон, что об этом думают банки и что об этом думаем мы – заемщики.

Предложение выдвинул первый зампред ЦБ Сергей Швецов на заседании в Совете Федерации. Но надо сказать что, что еще до этого момента в сентябре 2018 года на финансовом форуме в Сочи о праве на реструктуризацию кредита в случае потери работы говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Хоть новость о предложении Сергея Швецова появилась только 4 декабря 2018 года, на самом деле банковское сообщество уже давным-давно обсуждает этот законопроект. Например письмо с мнением Ассоциации Российских Банков по данному законопроекту было датировано от 16 октября 2018 года. Получается так, что новость дошла до широких масс только 4 декабря 2018 года, а банковское сообщество уже несколько месяцев обсуждает поправки в законопроект.

Читайте так же:  Служба поддержки 900 от сбербанка как работает

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fipotechnye-kanikuly-centrobank-Sergej-SHvecov

По словам Сергея Швецова специалисты Центробанка пришли к выводу, что по статистике россияне в возрасте от 30 до 35 лет стали гораздо чаще менять место работы. Так же Сергея Швецов отметил, что статистика по стране говорит о том, что людям требуется от 3 до 6 месяцев, чтобы найти работу.

Возраст 30-35 лет – это именно тот возраст, когда люди создают семьи, заводят детей и берут ипотечные кредиты для улучшения своих жилищных условий. И в большинстве случаев потеря работы – это не поиск более высокооплачиваемого места работы, а следствие кризисной экономической ситуации в стране, способствующей сокращению рабочих мест и закрытию предприятий. А ведь пока люди ищут работу над ними весит тяжелым грузом ипотечный долг вместе со штрафами за просрочку ежемесячных платежей.

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fsergej-shvecov-priostanovka-vyplat-ipoteka

В каких случаях заемщик получит право заморозить ипотеку?

В первую очередь – это потеря работы. В дальнейшем такое право могут получить люди, которые из-за болезни или несчастного случая стали временно нетрудоспособными. Заморозка ипотеки по болезни вызывает много вопросов. Ведь если человек болеет длительное время, у него должен быть больничный лист, который оплачивается работодателем в зависимости от стажа работы: стаж от 8 лет – 100% оплата, стаж от 5 до 8 лет – 80%, стаж от 6 месяцев до 5 лет – 60%. И тут конечно же банки будут скрупулезно и детально просчитывать насколько уменьшился совокупный доход семьи и есть ли причины для заморозки или перерасчета платежей по ипотеке.

Федеральный закон официально называется так: «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (в части предоставления заемщику права на изменение графика платежей). Правки к закону пойдут под пунктом 6.2. Ознакомится с правками ЦБ к закону вы можете по ссылке.

Давайте рассмотрим основные правки, которые хотят внести в закон. В первую очередь рассмотрим основные условия, при которых заемщик может заморозить ипотеку.

Заемщик в праве обратиться к кредитору с заявлением об изменении размера очередных платежей по ипотеке, а кредитор обязан удовлетворить такое требование, если одновременно выполняются несколько условий:

Кредитор обязан в течении 10 дней обеспечить возможность заемщику заключить соглашение на уменьшение размера очередных платежей заемщика по договору. Изменение графика платежей по ипотеке рассчитывается на 6-12 месяцев.

Как мы уже писали выше – это не окончательная редакция закона. Правки обсуждаются банковским сообществом. Какие условия будут в окончательной редакции закона мы с вами уже узнаем только в 2019 году.

С одной стороны да, банкам не нужно бегать за заемщиком, который не произвел платеж вовремя, но предоставил документы о потере места работы. Все это снижает нагрузку на банковский персонал, судебные издержки и коллекторов.

Также подход с “ипотечными каникулами” позволит банкам улучшить свои финансовые показатели, так как не нужно будет отражать в своих отчетах просрочку и задолженность.

Мнение нашего сайта Ипотека? Легко!: Основная выгода для банков в этом законе – это увеличение спроса на ипотечное кредитование. Потеря работы – основной страх, который снижает спрос на ипотечные продукты. Любой человек, который планирует взять ипотеку, хоть раз но задавал себе такие вопросы: А смогу ли я платить ипотеку вовремя? А что будет если меня уволят? Что будет если не платить ипотеку? Как платить ипотеку пока я буду искать новую работу? Эти страхи становятся причиной того, что люди взвесив все за и против просто не берут ипотеку. Данная ситуация не выгодна ни банкам, ни заемщикам.

Поэтому если ЦБ сейчас сможет внести правки в закон, то такая инициатива может только положительно повлиять на рост ипотечных займов. От этого выиграют все участники рынка. Заемщики будут чувствовать себя более уверенно, а банки смогут привлечь больше потенциальных покупателей на такой банковский продукт, как ипотека.

Многие из предложенных правок не устроили Ассоциацию российских банков. Они считают, что такими правами можно наделить только тех участников ипотечного рынка, для которых жилье в ипотеку – единственное жилье. Поэтому если кто и может повлиять на конечную версию закона – то только банки. Но не забывайте, что последнее слово всегда за Центробанком.

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fassociaciya-rossijskih-bankov-priostanovka-vyplat-ipoteka

О том, что думают о новой инициативе Центробанка банки России вы можете почитать на сайте Ассоциации Российских Банков. Конечно же члены АРБ не поддержали законопроект. Об этом вы можете прочитать в их заявлении.

Также на сайте Ассоциации Российских Банков вы можете прочитать мнения представителей нескольких российских банков. Основной посыл всех этих мнений – мы против законопроекта.

Чтобы вы не тратили свое время, мы выписали для вас основные тезисы из интервью представителей банков:

Государство не вправе вмешиваться в договорные отношения между заемщиком и банком. Принцип свободы договора при новом законопроекте будет нарушен. И без новых правок в законопроект банки предлагают различные варианты реструктуризации для заемщиков столкнувшихся со сложной жизненной ситуацией. Банки боятся “потребительского экстремизма” – огромного количества судебных исков со стороны юристов, защищающих права заемщиков. Банки считают, что именно государство должно взять на себя расходы по субсидированию уязвимых категорий заемщиков. При снижение своего дохода заемщик может исполнить свои обязательства перед кредитором за счет продажи других своих активов и активов поручителей.

Как вам такое мнение? В принципе ничего удивительного! Услышать что-то другое от банков – было бы за гранью фантастики. Хотите защитить граждан? Пусть государство их защищает субсидиями. Уволили с работы и нет денег? Продай машину и плати ипотеку! Банки считают, что они не должны нести финансовые потери.

Читайте так же:  В каком случае могут отказать в ипотеке

Единственная здравая мысль, которая там звучит, так это то, что банки не всегда владеют полной информацией о совокупном доходе семьи заемщика. При заключение ипотечного договора учитываются только доходы заемщика, созаемщика и поручителя. Тут мы с ними полностью согласны. Откуда банку знать, как изменился доход семьи через 7 лет после заключения ипотечного договора? Конечно, перед тем, как заморозить ипотеку заемщику придется документально подтвердить падение совокупного дохода семьи более чем на 30%. Но учитывая, что в нашей стране до сих пор часть зарплат раздают в конвертах – сделать это будет не так и сложно. И многие недобросовестные заемщики могут воспользоваться такими “ипотечными каникулами” в своих целях, например, чтобы просто отдохнуть полгода от ипотеки. Пока одного из супругов уволили, давайте не будем платить ипотеку пол года, а лучше съездим на 2 неделе всей семьей отдохнуть в Испанию? Возможны ли такие ситуации? Да возможны, но мало вероятны. Большинство заемщиков хочет как можно быстрее погасить ипотеку и пользуется досрочным погашением. Никто не захочет увеличивать срок ипотеки еще на полгода, если того не требуют жизненные обстоятельства.

Мнение банков можно понять, им предлагают согласиться на условия, когда они могут в течении 6 месяцев не получать ни процентов по кредиту, ни выплат самого кредита. Для банков это конечно потери, но вот насколько они значительные – другой вопрос. Какая разница будет ли заемщик выплачивать ипотеку 20 лет или 20 лет и 4 месяца, неужели это так существенно ударит по банковскому карману?

Как обстоят дела с изменением графика платежей сейчас?

Возникновение просрочки по ипотеки невыгодно не только заемщику, но и банку. Поэтому если вы понимаете, что в будущем не сможете вовремя оплачивать платежи по ипотеке, нужно не дожидаясь просрочки идти в банк и вместе искать решение проблемы. Сейчас банки предлагают несколько вариантов выхода из данной ситуации: различные варианты страхования от потери работы и реструктуризация ипотечного кредита. Если же просрочка уже случилась, то банк связывается с заемщиком и выясняет причины, по которым он не платит, выясняют перспективы возвращения в график платежей и только в крайнем случае, если заемщик не платит по кредиту уже 6 месяцев, банк обращается в суд и на взыскание. По решению суда судебные приставы выставляют квартиру на продажу.

Сейчас в Сбербанке есть программа страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют». Но учитывая то, что в нашей стране никого не сокращают, а все уходят с работы исключительно по собственному желанию и соглашению сторон, то данная программа мало кому подойдет.

Также в Сбербанке в случае рождения ребенка можно приостановить выплату ипотеки на полтора года, но проценты по кредиту даже в этом случае придется платить вовремя.

Единственный способ изменить график платежей по ипотеке сегодня в связи с тяжелой жизненной ситуацией – это реструктуризация ипотеки.

После выхода новости от 4 декабря мы проанализировали мнения людей, которые комментировали эти новости. Люди в нашей стране так устроены, что постоянно пытаются найти подвох. И даже такая благородная инициатива Центробанка, как возможность приостановки выплат по ипотеки в связи с потерей работы воспринимается многими людьми в штыки. Ну не верят у нас люди, что для них могут сделать что-то хорошее и удивляться тут нечему. В 2018 году в нашей стране были только негативные новости для населения: повышения пенсионного возраста, рост НДС на 2% и рост цен на бензин. Поэтому даже в законе, который улучшает жизнь наших граждан и делает ее более уверенной и защищенной, мы начинаем искать подводные камни.

Многие думают, что “каникулы по ипотеке” будет навязываться платно в виде страховки за счет увеличения ежемесячных платежей. Но это опасение напрасное, так как такие страховые продукты уже есть на рынке, а то, что предлагает Центробанк – это абсолютно другое, никак не связанное со страхованием или навязыванием платной услуги.

Многие люди не верят, что банки пойдут на это, так как данное условие для банка – это определенный риск, а все риски банки обычно страхуют. Да это действительно так, и как мы писали выше, банки на данный момент воспринимают данные поправки в закон в штыки.

Другие люди бояться, что нужно будет собрать огромное количество справок для получения отсрочки. Но эти опасения тоже напрасны, ведь на данный момент закон еще не утвержден окончательно. Да и кроме копии трудовой книжки и справки о доходах с места работы – тут сложно что-то придумать.

Мнение нашего сайта Ипотека? Легко! простое: не нужно искать в этой новости подвох. Не так часто инициатива Центробанка направлена на улучшение жизни заемщика. Поэтому давайте дождемся момента, когда уже выйдет окончательная редакция правок в закон, которая расставит все точки над и.

Поймите, что уже сейчас в крупных банках есть программа реструктуризации ипотеки, которая предполагает возможность уменьшить платеж по ипотеке до размера процентов на срок до 6 месяцев или увеличить срок, чтобы уменьшить нагрузку на заемщика в сложной жизненной ситуации.

Мы полностью поддерживаем данное предложение ЦБ! Полная заморозка выплат или уменьшение выплат на время – это мудрое решение, которое поможет сберечь нервы, время и деньги всем участникам ипотечной сделки. Если предложение доведут до принятого закона, то все участники ипотечного рынка будут только в плюсе. Банки получат прирост спроса на ипотечные продукты. А заемщики, получая право на мораторий выплат по ипотеке в одностороннем порядке, смогут более уверенно смотреть в свое будущее!

Пока всем нужно понять только одно: предложение Центробанка – это всего лишь идея! Идея, которая обсуждается и дорабатывается прямо сейчас. Что это будут за ипотечные каникулы в итоговой версии закона мы узнаем в 2019 году. И тогда у нас уже будет полное понимание того, как можно будет изменить график платежей по ипотеке при потере работы.

Читайте так же:  Погашение задолженности по кредитной карте сбербанка

А пока давайте все успокоимся и дождемся закона в конечной редакции!

Ипотечные каникулы в 2019 году: какие условия для ипотечных каникул и заморозки ежемесячных взносов в банках?

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fzagorodnaya-life.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipotechnyie-kanikulyi-e1550056054438

Спасительным выходом из сложной финансовой ситуации может стать отсрочка платежей по ипотеке. Как взять ипотечные каникулы и заморозить долговые обязательства? Президент РФ Владимир Путин поддерживает идею применения ипотечных каникул — отсрочки платежей для заемщиков, попавших в сложную финансовую или жизненную ситуацию. Об этом он заявил, комментируя соответствующее предложение на встрече в Казани с представителями общественности, посвященной нацпроекту «Жилье и городская среда».

Ипотечные каникулы в 2019 году: какие условия для ипотечных каникул и заморозки ежемесячных взносов в банках?

Владимир Путин поддержал идею о возвращении ипотечных каникул. Такое заявление он сделал на встрече с общественниками.

«По поводу каникул: такая практика применялась ключевой нашей организацией «Дом.РФ», ее можно возобновить, с этим согласен. Это, в принципе, вполне реализуемая вещь, тем более что она уже в практике имелась«, — сказал президент.

При этом глава государства отметил, что при проблемах с ипотекой в случаях, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию, нельзя забывать о страховке.

«Вот сейчас, чтобы получить ипотечный кредит, нужно иметь страховку здоровья и страховку по жизни. Она просто должна эффективно работать, здесь нужно внимательно следить за тем, как работают страховые организации. Конечно, инструменты поддержки людей надо продумать, может, предложить дополнительные инструменты поддержки«, — добавил он.

Отсрочка платежей и кредитные каникулы: условия для ипотечных каникул и заморозки ежемесячных взносов

Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

Что означает отсрочка платежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Внимание! Добиться получения перерыва нельзя будет сразу же после ее оформления. Необходимым условием является регулярное внесение всех необходимых платежей в банк в течение 6 месяцев. При этом наличие просрочек или испорченной кредитной истории будет поводом для отказа.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Читайте так же:  Как зарабатывать яндекс деньги бесплатно

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Условия предоставления ипотечных каникул в некоторых коммерческих банках

Программа регламентирует самостоятельное утверждение конечной системы программы «ипотечных каникул» каждым отдельным банком самостоятельно. Платность услуги так же не противоречит изначальному проекту. Так же каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или отклонении услуги ипотечных каникул. При чем, система анализа финансового состояния заемщика и его представленные документы оценивается внутри кредитной организации специализированными уполномоченными сотрудниками.

Рассмотрим условия предоставления услуги «ипотечные каникулы» на примере некоторых кредитных организаций:

Мнения заинтересованных субъектов кредитных отношений и независимых финансовых аналитиков об ипотечных каникулах

Ипотечные каникулы воспринимаются как еще одна программа лояльности (послаблений) для клиентов банка (заемщиков). Такие «каникулы», фактически, реально снижают ежемесячную сумму выплат, тем самым, избавляя заемщика от вынужденных просрочек. Добросовестные заемщики, оформляя ипотечные каникулы, имеют возможность восстановить свои силы, решить свои финансовые проблемы, и «вернуться в строй» по изначально утвержденному кредитному графику.

«Кредитные каникулы» – полезный инструмент для урегулирования нештатных ситуаций, как для заемщика, так и для банка», – уверена генеральный директор «Метриум Групп», Наталья Круглова.

Маркетологи считают, что если предоставлять данную услугу своим клиентам на бесплатной основе, то это послужит отличным способом поддержания конкурентоспособности на банковском рынке.

Независимые сторонники данной идеи полагают, что ипотечные каникулы являются идеальным вариантом для поддержания клиентов в затруднительном положении. Однако же заинтересованная сторона – банки, настороженно относятся к данной инициативе. Кредитные организации опасаются риска злоупотреблений данной программой. Конечно, им не выгодно, чтобы такая лояльность носила массовый характер. Но российский государственный и политический деятель, Анатолий Геннадьевич Аксаков, убежден, что «уход россиян на ипотечные каникулы не будет носить массовый характер». Дело будет касаться только крайних случаев – внезапного увольнения или сокращения с работы.

Другие эксперты считают, что внедрение ипотечных каникул в перечень стандартных банковских продуктов увеличат риски возникновения стабильной востребовательности данной услуги, и понятно, что банки этот риск могут заложить в процентную ставку.

«Это вопрос, требующий дискуссии. Для банков — это, с одной стороны, возможность пойти навстречу заемщику и не рисковать увеличением резервов, поскольку этот кредит уже не будет считаться реструктурированным в соответствии с инструкцией ЦБ», — прокомментировал РИА «Новости» Анатолий Аксаков.

Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления ВТБ, так же скептически относится к эффективности работы системы по отношению к банковским организациям. В своем интервью он комментирует: «Есть программы страхования, специально ориентированные на случай временной нетрудоспособности, длительной болезни, на случай потери рабочего места. И страховая компания в случае возникновения таких обстоятельств каждый месяц за клиента будет погашать его ежемесячный платеж».

Полезное видео

Смотрим видео о том, что такое кредитные каникулы,
когда они применяются, что дают и кому нужны:

Изображение - Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here