Как в декрете оплачивать ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как в декрете оплачивать ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку 3c697c5464928614f8d20b2c2832b7dc

Рождение ребёнка неизбежно приводит к увеличению расходов семейного бюджета, а доходы вместе с тем уменьшаются т.к. один из супругов прекращает работать и занимается уходом за ребёнком. Если же семья имеет один или несколько кредитов, то финансовое положение семьи может стать критичным. Как платить кредит в декретном отпуске и не попасть в долговую кабалу рассмотрим в этой статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с оплатой кредита в декретном отпуске, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

В первую очередь заёмщик должен оценить свой семейный бюджет, и понять какую сумму он реально может платить по кредиту без ущерба интересам семьи.

Важно! Ни в коем случае не надо избегать контактов с банком и допускать просрочек платежей т.к. в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций.

Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора. Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.

Если такие условия в договоре есть, то заёмщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул, банк в этом случае не может отказать т.к. эти условия есть в договоре.

Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком. И банк может, как утвердить кредитные каникулы, так и отказать.

Важно! Если заёмщик является добросовестным и не допускал просрочек платежей, то банку гораздо выгоднее утвердить кредитные каникулы, чем получить долг, который сложно и затратно будет взыскать.

При этом чтобы банк был более лоялен к просьбе заёмщика, в заявлении нужно указать, что материально положение ухудшилось в связи с рождением ребёнка и уменьшением доходов. К заявлению желательно приложить документы подтверждающие данные факты (копия свидетельства о рождении ребёнка, справка о размере получаемого пособия по уходу за ребёнком).

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов и назначаются в зависимости от возможности заёмщика. Например, если заёмщик может продолжать платить по кредиту, но меньшую сумму, чем предусмотрено договором, то банк может уменьшить ежемесячный платёж и увеличить вместе с тем период кредитования.

Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций. Поэтому из двух зол нужно выбирать меньшую и договариваться о кредитных каникулах.

Если же у заёмщика вообще нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательность оплаты только процентов по кредиту, а на оплату тело кредита будет наложен мораторий (отсрочка).

Итак, рождение ребёнка является значимым событием в семье, но не отменяет взятых заёмщиком кредитных обязательств. Поэтому, если возникают трудности с оплатой кредита нужно идти на контакт с банком и путём переговоров добиваться изменений условий оплаты кредита.

Данная статья даёт практические рекомендации, как платить кредит в декрете, если доходы семьи резко упали.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Среднестатистическая семья, имеющая ипотечный кредит, оплачивает его на протяжении 10-15 лет. Естественно, в этот период женщина может забеременеть. Но что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку 1c68376e-8dcb-4c8d-8ce0-ed69c307e2dc

​Если женщина при оформлении ипотеки, знает о приближающемся декрете, то этот факт не стоит скрывать от банка. Конечно, шансы на одобрение заявки в таком случае существенно снижаются. Но если сознательно скрыть и взять кредит, то потом банк будет иметь право предъявить штрафные санкции, вплоть до требования досрочно вернуть весь кредит.

Совсем по-другому решается ситуация, когда заемщица уходит в декрет через некоторое время после получения кредита. В этом случае главное для банка – своевременное выполнение обязательств заемщика. Если семья имеет достаточно средств для внесения ежемесячных платежей, то факт декрета никаким образом не будет «беспокоить» банк.

В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей. Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи. Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком. Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок. Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением.

Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях. Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту. При этом проценты платить необходимо по графику в любом случае. Но этот способ, даже если банк его и одобрит, имеет существенный недостаток для заемщика. После окончания кредитных каникул ежемесячный платеж заемщика будет больше, чем та сумма, которая была обозначена в первоначальном графике. Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки.

Читайте так же:  Можно ли вводить код безопасности карты при оплате на алиэкспресс

Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период. Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.

Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

  • документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
  • заявление, утвержденного образца;
  • кредитный договор;
  • нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

  1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
  2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
  3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. После этого заемщику для снижения нагрузки на семейный бюджет необходимо обратиться в банк с заявлением о пересчете графика. Банк, в свою очередь, рассчитает новый график, где за счет досрочного погашения обязательный платеж будет меньше первичного.

При рождении ребенка заемщик также может рассчитывать на помощь от государства, которая реализуется через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если семья оказалась в сложном финансовом положении и не может своими силами погашать ипотеку, то решить вопрос можно посредством обращения в АИЖК.

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

В этой программе принимают участие более 100 финансовых организаций. О ее наличии можно узнать непосредственно у кредитора, там же необходимо оставить соответствующее заявление.

Если заемщик выберет единоразовую выплату, то, после зачисления средств на счет, стоит написать заявление о пересчете графика. Таким образом, обязательный платеж уменьшится, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Если ранее семья могла рассчитывать также на помощь государства в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье», то сейчас она не предусматривает возможность погашения ранее взятого кредита. Тем не менее, в ряде регионов предусмотрена помощь из регионального бюджета семьям с детьми. Для того чтобы узнать подробную информацию, необходимо обратиться в местную администрацию.

Идеальным решением вопроса является заблаговременное создание «подушки безопасности». Сумма средств должна быть такой, чтобы хватило на оплату кредита в течение года. Такие средства могут «спасти» ситуацию не только при выходе в декрет, но и при потере работы или возникновении больших непредвиденных расходов.

Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека. К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку ipoteka-i-dekretnyy-otpusk

Единственная цель, которую преследуют все без исключения банки, предоставляющие жилищные кредиты, заключается в получении прибыли в виде процентов, которые они начисляют за пользование ссудой. Соответственно кредиты выдаются исключительно тем лицам, в платежеспособности которых банк полностью уверен. Безусловно, уверенность в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, сможет в полной мере обеспечить себя, своего ребенка, а также выплачивать далеко не маленькие суммы банку, будет отсутствовать у любого кредитора. По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись. Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита. Для наглядности приведем пример:

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим. Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Читайте так же:  Реструктуризация кредита в втб 24

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком. Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья». Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях. Перед тем, как обращаться к подобному сервису стоит задуматься о том, что одним из прав банка является возможность потребовать возврата ссуды в полном объеме при обнаружении факта фальсификации бумаг. Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск? В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи. Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования. Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы. В противном случае ситуация может привести к тому, что банк заберет квартиру.

Многие заемщики ошибочно полагают, что декрет будет являться своего рода индульгенцией, которая позволит избежать санкций со стороны кредитора, а может быть и позволит не оплачивать ссуду вообще. На самом деле реальность такова, что банку абсолютно все равно как будет платить ипотеку в декрете его клиент и рассчитывать на какие либо льготы в данной ситуации не следует. Исключением из данного правила будет являться программа Сбербанка, которую мы уже успели упомянуть – здесь кредитор предоставит отсрочку по выплате процентов в связи с рождением ребенка, естественно, не безграничную. По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске является не менее ответственным событием, чем рождение ребенка и подходить к нему нужно с такой же осторожностью и вниманием.

В каких случаях положена отсрочка платежа по ипотеке

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

выплата основного долга без процентов;

полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Читайте так же:  Одобрят ли мне кредит, как узнать

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата. Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится. Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

копию паспорта и трудовой книжки;

копию ипотечного договора;

документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку kak-platit-kredit-v-dekrete

Прибавление в семье ребенка — радостное событие.

Но новый член семьи требует существенных вложений. Учитывая, что зарабатывать зачастую приходится только отцу, материальное благосостояние семьи может оказаться под угрозой.

Нередко проблем добавляют кредиты. Может ли женщина в декретном отпуске рассчитывать на послабления от банка? Что делать новоиспеченой матери со взятым займом? Расскажем далее.

Иногда займ оформляется на длительный период. Особенно это касается ипотеки.

Появление в семье ребенка создает дополнительную нагрузку на бюджет, с которой могут справиться не все. Встает вопрос, как справиться с долговыми обязательствами.

Не все знают, что женщины в декрете могут рассчитывать на отсрочку платежа. В отдельных случаях можно просить банк о реструктуризации.

Помните, что вносить ежемесячные платежи нужно по установленному графику, несмотря на обстоятельства. Если вы допустите хотя бы одну просрочку, начнет «капать» пеня. Кроме того, наличие просрочек снижает шанс на реструктуризацию.

Появление малыша не освобождает вас от выплаты кредита.

Государство не предусмотрело механизма поддержки беременных женщин и мам в декрете, которые вынуждены платить кредит. Устанавливать или не устанавливать послабления для этой категории заемщиков — дело банков.

Однако вы можете договориться с кредитором об изменении условий договора. Например, попросить об отсрочке до улучшения вашего материального положения.

Банк может пойти и на изменение графика платежей. И хотя переплата по займу вырастет, ежемесячный платеж станет меньше.

Вы можете попросить банк о реструктуризации или кредитных каникулах.

Как получить льготы по оплате кредита в период декрета?

В каждом банке свои условия предоставления льгот. Например, Сбербанк может предоставить молодой маме отсрочку на срок от 3 до 5 лет.

У женщины, находящейся в декрете, есть два варианта решения проблемы через банк:

  1. изменение графика платежей;
  2. введение льготного периода, в течение которого вносятся только проценты или, наоборот, только основная сумма долга.

Если уже есть просрочки и начислена неустойка, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения. Суд вправе снизить размер неустойки, если посчитает ее неоправданно большой.

Декрет — существенная причина для получения отсрочки по кредиту.

Но проще всего решать проблему через банк. Все останутся в плюсе — вы исполните свои обязательства, а банк получит прибыль.

Обратитесь в банк лично с заявлением или отправьте его по почте. Иногда учреждения игнорируют такие просьбы, поэтому не исключено, что придется отправить несколько писем.

Сошлитесь на семейные обстоятельства, назовите примерную дату восстановления платежеспособности, укажите период, на который вам нужна передышка от выплаты кредита.

Главное — укажите, что ваши финансовые трудности временные из-за появления малыша.

Помните, что банк не должен предоставлять вам отсрочку или менять график платежей. Это право, но не обязанность учреждения. Однако при положительной кредитной истории, банки соглашаются на послабления. Специалисты учреждения оценят вашу ситуацию, предложат свои варианты решения проблемы, выслушают ваши предложения.

Если мужчина в семье работает, то может быть достаточно пары месяцев на восстановление платежеспособности. Если муж потерял работу или не имеет ее, можно попросить о более длительной отсрочке.

Предоставить отсрочку или нет — право банка.

Наиболее велики шансы на получение кредитных каникул в случае с ипотекой. Квартира находится в залоге у финансовой организации, что является 100% гарантией для учреждения.

Лучше всего предоставить банку дополнительные гарантии. Можно пригласить поручителя или отдать в залог имущество (квартиру, машину и т.д.). Вероятность одобрения в этом случае существенно вырастет.

Утвержденная банком отсрочка спасет от судебного разбирательства.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку kak-platit-kredit-v-dekrete_2

Банку не важна категория заемщика. Главное — выполнение условий договора и своевременное внесение платежей.

Поэтому даже в случае беременности и декретного отпуска банк вправе взыскать задолженность через суд. Он может и перепродать долг коллекторскому агентству.

Первый вариант предпочтительнее, ведь коллекторы зачастую действуют незаконными и даже преступными методами.

Читайте так же:  Мфо русмикрофинанс

Не платите по займу — ждите суда или коллекторов.

Если банк прислал вам письмо с угрозой подачи иска, попытайтесь договориться. Объясните свою ситуацию, попросите о кредитных каникулах или реструктуризации.

Если разбирательства не избежать, стоит заранее подготовиться к судебному процессу. Не лишним будет нанять грамотного юриста. Несмотря на то, что на него придется потратиться, специалист может сэкономить вам значительную сумму, если добьется списания неустойки.

Нужно быть готовым к тому, что суд встанет на сторону банка. Его требования о выплате задолженности абсолютно законны. Но вы вправе попросить суд об отсрочке и указать, сколько сможете выплачивать в месяц. Если судья утвердит новый график платежей, не пропускайте выплат. Иначе придется иметь дело с судебными приставами.

Такое явление, как ипотека, получило довольно широкое распространение в наши дни. К сожалению, текущая экономическая ситуация в России такова, что позволить себе приобретение жилья без предварительного получения денежного займа может далеко не каждый человек. Лишь те граждане, которые принадлежат к малочисленным слоям так называемых категорий состоятельного населения, и населения со средним достатком, сегодня могут без позволить себе подобную роскошь, обычно, после длительного сбора средств для данной покупки, длящегося всю жизнь. Однако, если у данных лиц приобретение жилья часто является средством повышения уровня комфортности жизни, многие люди имеют острую необходимость в том, чтобы им обзавестись. Так, например, беременные и недавно ставшие матерями женщина часто задают вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске. Попробуем разобраться в этом вопросе в представленной статье.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку Dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Вопрос, касающийся ипотечного кредитования, регулируется на федеральном уровне, посредством норм, установленных Федеральным Законом «Об ипотеке». Данный законодательный акт вступил в силу еще в далеком 1998 году. Согласно ему, женщины, находящиеся в декрете ввиду становления матерью, также имеют право принимать участие в правоотношениях кредитной категории, однако, лишь в том случае, когда по-прежнему располагают высоким доходом, то есть получают его от деятельности, например:

  • предпринимательской направленности;
  • творческой и т.д.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку guarantorloan

Ипотека может быть доступна матери в том случае, когда в оформлении ее получения принимают участие поручители и созаемщики

По сути своей, рождение ребенка априори подразумевает наличие более-менее комфортного жилья. Съемная квартира, к сожалению, редко когда может предложить подходящие для новорожденного условия, такие как:

  • чистая обстановка;
  • бесперебойное водоснабжение;
  • бесперебойная работа электросети;
  • наличие лифта в доме и т.д.

К сожалению, у большей части молодежи, становящейся родителями, а также некоторой части уже взрослого населения, только один шанс обеспечить ребенку подобные условия – взять ипотеку. При этом, несмотря на общую доступность и оптимальность получения средств на квартиру таким образом, существует огромный риск. Дело в том, что в случае, если что-либо пойдет не по плану, мать рискует:

  • собственными доходами, на которые в дальнейшем будет обращено взыскание долга;
  • материальными ценностями, которыми она владеет и т.д.

Именно поэтому мы даем вам важный совет: не берите ипотеку наобум. Оцените здраво свою финансовую состоятельность, и при условии, что имеете внутренние сомнения, отложите идею с получением денежного займа. Возможно, в вашем случае наиболее оптимальный вариант – снять более комфортабельную квартиру.

Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании

Кредиты, которые граждане берут, чтобы приобрести себе собственное жилье, приносят банковским организациям, их выдавшим, солидный доход. Данное денежное поступление составляет существенную часть общего количества средств, поступающих к кредитным системам во время осуществления их деятельности.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку Vvidu-kakih-prichin-materyam-otkazyvayut-v-kreditovanii

Ввиду каких причин матерям отказывают в кредитовании?

Расчет банка в данном случае таков: он получает прибыль после каждого сделанного им вложения. Итоговая денежная выгода формируется за счет:

  • установления высокого процента для ипотечного кредита;
  • взятия различного рода комиссий;
  • начисления неустоек на просрочку и т.д.

По итогу, величина возвращенного долга в несколько раз превышает изначально занятую банком сумму. Например, если вы брали у банка примерно 2 миллиона на ипотеку, чтобы купить в новостройке однокомнатную квартиру и сделать там незамысловатый ремонт, то через условных 15 лет (или более, в зависимости от того, каков срок вашего кредита), вы возвратите в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Как видите, размер переплаты действительно существенный. Именно он и обуславливает в конечном итоге готовность банка на то, чтобы давать потребителям:

  • огромные денежные суммы;
  • на несколько десятков лет.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку thumb_1448795320-d948998b4e-e1526564254458

За счет выплачиваемой вами разницы банк обеспечивает себя многолетней прибылью

Именно поэтому, когда речь заходит о финансовой состоятельности женщины с маленьким ребенком на руках, находящейся в декретном отпуске, доходы которой чаще всего ограничиваются декретными выплатами и пособиями для ребенка, банки с наибольшей вероятностью отказывают в предоставлении ипотечного кредита, ведь им такой плательщик не интересен. Выгоды он не принесет.

Заявителям, входящим в данную категорию, кредитные учреждения могут отказывать даже без объяснения причины. Похожая ситуация может сложиться также и для мужчины, ушедшего в декрет, так как по закону Российской Федерации, указанному в Трудовом Кодексе, право на уход за ребенком получает также и отец.

Несмотря на перечисленные ранее причины, по которым женщинам-декретницам наиболее часто отказывают в получении ипотеки, выход все же может быть найден. Всего существует несколько вариантов.

1. В первом случае для решения интересующего нас вопроса женщине понадобится муж – официальный, а не гражданский супруг, отношения с которым зарегистрированы в органах записи гражданского состояния. При наличии оного, кредит можно получить так:

  • оформление получения средств осуществляется на мужчину, которого можно оценить, как финансово состоятельного, в данном случае это муж;
  • женщина же в декретном отпуске становится созаемщиком.

Когда речь идет о супружеских парах, которые хотят взять ипотеку, одним из требований банка является разделение ипотечной ответственности. В такой ситуации доход жены, находящейся в декрете, не будет учитываться.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают боксеры

2. Второй вариант – ситуация, при которой родители молодой матери будут готовы отдать под залог собственное жилье. В данном случае, риск существенный, ведь если долг не будет выплачен, взыскание его будет обращено на недвижимость родителей женщины. Однако, в некоторых случаях такой вариант является единственно возможным, и на него приходится идти.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку cc2e7c97b1f0b3702036383fb13b46ca

Женщине в декрете могут одобрить ипотеку, если родители позволят отдать под залог собственное жилье

3. Третья возможность склонить банк к положительному решению, касательно выдачи ипотеки матери в декретном отпуске – получить гарантию платежеспособного поручителя. При условии, что мать не уплатит кредит, данному поручителю придется отвечать вместо заемщика, расплачиваясь за его долги.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку chy

Созаемщики и поручители по ипотеке

В данном случае банки будут принимать во внимание все постоянные доходы заемщика, за исключением тех, которые поступают в качестве пособия на содержание ребенка, так как на данную выплату невозможно обратить взыскание, и возбудить исполнительное производство.

Теперь подойдем к интересующему нас вопросу с точки зрения не возможности, а реальности исполнения поставленной цели. Так дают ли кредит женщинам в декретном отпуске реально и как часто это происходит?

Отвечаем: да, дают. Помимо перечисленных в разделе выше случаев, могут складываться такие ситуации, при которых у заявительницы, просящей о получении ипотеки, имеются в наличии какие-либо доходы, которые:

  • не связаны с основным местом ее трудоустройства, на котором она сейчас не служит, так как ушла в декрет;
  • являются постоянными.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку K-sozhaleniyu-zhenshhina-ne-vsegda-uspevaet-reshit-zhilishhnyj-vopros-za-vremya-beremennosti

К сожалению, женщина не всегда успевает решить жилищный вопрос за время беременности

Такие доходы могут поступать, например, посредством получения прибыли от:

  • бумаг, имеющих ценность;
  • иных активов различных категорий;
  • собственного бизнеса и т.д.

Именно поэтому каждая ситуация, касающаяся выдаче жилищного кредита женщине, находящейся в декрете, будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Банк вполне может пойти матерям на уступки, однако, вероятнее всего, все же потребует:

  • чтобы в процедуре принимал участие поручитель;
  • существенной цены залогового имущества.

Тем не менее, при условии, что вы – женщина в декретном отпуске, и не имеете большого постоянного дохода, практически в 98% случаев из 100% вам будет отказано в получении ипотеки, даже в том случае, если по месту вашей работы:

  • за вами сохраняется прежняя должность;
  • данная должность прекрасно оплачивается, то есть у вас высокий уровень дохода.

Дело не в том, как вы потенциально сможете платить через какое-то время, а в том, каково ваше текущее финансовое состояние. Учет ваших возможностей, к сожалению, производится именно исходя из него, следовательно, каким оно будет, таким и будет ответ на ваш запрос.

Согласно Федеральному закону, числящемуся под номером 256, женщина имеет законную возможность на улучшение собственных жилищных условий за счет денежной выплаты, которая носит название «материнский капитал». Ее еще иногда называют «семейным капиталом», так как данные средства выделяются матерям, родившим второго ребенка (или сразу двух детей).

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку 32-2

Статья 6. Размер материнского (семейного) капитала

Выдача и использование данных средств в качестве вклада в ипотеку могут состояться тогда, когда:

  • у женщины появился второй ребенок;
  • это ребенок достиг возраста трех лет.

При условии, что у вас отсутствует первоначальный взнос по ипотеке, то вы можете претендовать на досрочное использование материнского капитала, и отдать его банку как раз таки в качестве данного первого взноса.

С представленной разновидностью субсидий осуществляют работу многие кредитные организации. В данном случае предполагаются к соблюдению следующие необходимые условия:

  • поиском подходящего жилья занимаются непосредственно заемщики;
  • недвижимость необходимо будет в обязательном порядке застраховать при получении выплаты по жилищному кредитованию;
  • квартира подлежит оформлению, как общая стоимость конкретной семьи, то есть каждого из членов данной ячейки общества.

Порядок выплаты ипотечного займа в декрете ничем не отличается от стандартного. Иными словами, он обязательно должен указываться в договоре. Чаще всего условия такие:

  • денежные средства должны поступать на счет банка каждый месяц;
  • при условии, что произошла просрочка, средства заемщика могут быть взысканы банком посредства списывания их с других доступных банковских счетов, которые открыты в той же кредитной организации, при этом уведомлять должника о взыскании банк не обязан.

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку CHtoby-poluchit-ipoteku-mozhno-ispolzovat-materinskij-kapital

Чтобы получить ипотеку, можно использовать материнский капитал

Важный совет: при условии, что вы попали в ситуацию, при которой вам вот-вот нечем станет платить по ипотеке, вы можете воспользоваться следующей хитростью: сдайте жилье в аренду, при условии, что у вас есть, где жить, и на полученные от арендаторов средства гасите долг в банке.

Ипотека от сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

Наиболее популярная и сильная в нашей стране кредитная организация – всем известный «Сберегательный банк» или «Сбербанк». Данная организация в качестве поддержки молодых семей предлагает различные льготные ипотечные программы.

Так, одна из них носит название «Молодая семья». Получить ипотеку по ней возможно в любом субъекте Российской Федерации. Условия ее рассмотрим в нижеследующей таблице.

Таблица 1. Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья» от «Сбербанка»

Изображение - Как в декрете оплачивать ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here