Как увеличить срок для выплаты взятого кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как увеличить срок для выплаты взятого кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Можно ли увеличить срок выплаты кредита? в закладки 2

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита prolongaciya_credita

Большинство заемщиков стараются гасить долги без промедления, чтобы не платить слишком много процентов. Однако иногда люди заинтересованы в обратном, то есть в продлении срока действия договора. Пролонгация кредита может выручить в ситуациях, когда платежеспособность резко снизилась. За счет более длительного периода погашения регулярный платеж становится менее значительным, поэтому даже при небольших доходах деньги попадут на ссудный счет вовремя. Выясним, можно ли продлить отношения с банком?

Что представляет собой пролонгация?

В финансовой сфере часто встречается возможность пролонгации вклада, а вот с продлением кредитной сделки дело обстоит не так просто. По умолчанию перезаключение договора происходит довольно редко. Оно может применяться в направлениях, связанных не с разовой выдачей денег в долг, а с услугами, которые предполагают финансирование в форме кредитной линии. К таковым в розничном секторе могут относиться кредитные карты и овердрафт. В то же время и по ним кредитный лимит не всегда будет доступен в течение очередного срока — для этого в договоре должен содержаться соответствующий пункт.

По обычным кредитам наличными или по целевым программам пролонгировать долг можно только в индивидуальном порядке. Такие меры могут предприниматься в рамках реструктуризации ссуды, то есть при пересмотре ее условий. Соответственно продление не будет автоматически равняться прежнему сроку — все зависит от суммы и обстоятельств, в которых оказался клиент. Согласием банка на пролонгацию непросто заручиться, но при обслуживании текущего займа без нарушений можно надеяться на благосклонность кредитора.

Как воспользоваться пролонгацией кредитного договора?

Определенного алгоритма оформления пролонгации кредита не существует, так как у всех банков свои правила. Тем не менее в них можно усмотреть закономерность. Если обстоятельства вынуждают искать способы уменьшения кредитной нагрузки, то можно действовать следующим образом:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1. Поговорить с сотрудником банка. Это поможет выяснить, есть ли возможность отложить расплату с займом на новый срок.

2. Собрать документы. Уважительными причинами пролонгации могут считаться проблемы со здоровьем, увольнение с работы по инициативе работодателя, рождение детей. Все они должны быть подтверждены справками, свидетельствами или другими бумагами.

3. Подать заявление о пролонгации. Даже если вы получили предварительный отказ, лучше обратиться в банк письменно и получить официальный ответ.

4. Составить новый график платежей. Когда стороны договорились о новом режиме выплат, нужно скорректировать ежемесячную сумму — она будет меньше в зависимости от срока.

Банки не слишком охотно идут на пролонгацию кредита, но в безвыходной для клиента ситуации они иногда предпочитают пойти навстречу, чем довести дело до просрочки и суда. Кроме того, у терпящих бедствие должников всегда остается другой вариант — обращение в другие финучреждения. Рефинансирование кредита в другом банке тоже позволяет продлить срок, причем получить ссуду на погашение имеющегося займа совсем несложно.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита alishavalenko-300x215

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита 91152c96bc878c40cc9cab254b375da8

Как увеличить срок кредита и уменьшить платеж в сбербанке

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2016 году.Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк. Можно ли уменьшить срок кредита в сбербанке?

  • Категории
  • Гражданское право
  • Добрый вечер! Можно ли осуществить досрочное частичное погашение ипотечного кредита с аннуитетными платежами в уменьшение срока погашения кредита в Сбербанке? (сумму аннуитетного платежа оставить без изменения).

При досрочной оплате средства возвращаются. Хоть не полностью, но половина будет отдана. Таким образом, кредиты можно оплачивать быстрее, экономя при этом личные средства.

Все указанные рекомендации являются проверенными и эффективными. Также читайте Никогда не говорите этого одиноким людям! 9 знаменитых женщин, которые живут с незаметными окружающим заболеваниями Самые смелые наряды, которые когда-либо носили знаменитости Наташа Королева очень жалеет, что разрушила брак Николаева Сто способов признаться в любви Аллу Пугачёву прооперировали в столице России 16 интимных вещей, которые каждой паре следует сделать хотя бы однажды Самая щедрая бабушка.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту На решение о рефинансировании оказывает влияние финансовое состояние заемщика, отсутствие просрочек, а также сам объект недвижимости.

Любой тип кредитования предполагает необходимость постепенно погашать задолженность. При заключении договора клиент получает на руки индивидуальный график внесения платежей.

Читайте так же:  Вопрос почему вам не одобряют заявку на кредитную карту

Если клиент не может выплачивать задолженность, нужно искать альтернативные решения. Совсем недавно Сберегательный Банк предоставлял заемщикам возможность воспользоваться отсрочкой сроком на один месяц.

Клиенты могли воспользоваться услугой при любых обстоятельствах. Сегодня же финансовое учреждение предлагает совершенно другие условия, которые могут оказаться значительно выгоднее, чем текущие кредиты.

Сбербанк устанавливает определенный срок равный одному году, в течение которого кредит не может быть сокращен, то есть этот период банк должен получать проценты от заемщика. При обращении нужно подготовить следующие документы:

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны;
  • паспорт;
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты;
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме;
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

Как уменьшить платежи по кредиту — советы и рекомендации

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат.

Иногда остается действующим прежний договор, к которому дополнительно составляется соглашение. По вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается решение в пользу заёмщика, поскольку получение пени за просрочку платежей более выгодно кредитору.
Чтобы было принято положительное решение для оказания такой услуги, заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения возникших финансовых проблем. В такой ситуации кредитор может удовлетворить просьбу. В случае отказа банка в изменении условий договора и уменьшении ежемесячных взносов по кредиту можно попытаться решить вопрос путём рефинансирования. Эта процедура заключается в получении нового займа в другом банке для погашения прежнего кредита.

  • Как увеличить срок для выплаты взятого кредита?
  • Как частично погасить ипотеку сбербанка со снижением срока
  • С 2017 года можно уменьшать срок ипотечного кредита в сбербанке?
  • Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
  • Можно ли уменьшить срок кредита в сбербанке?
  • Можно ли сократить срок ипотеки в сбербанке: досрочное погашение
  • Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

Способы снижения платежа по кредиту в сбербанке Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга.

Нельзя забывать о дополнительных расходах, с которыми придется столкнуться при переоформлении ипотеки – они могут достигать до 45 тыс. руб. Это, в частности, комиссия за выдачу нового займа, перерегистрация объекта недвижимости, заключение нового договора страхования.

Но банки, предоставляющие кредиты в рамках рефинансирования, помогают заемщику в решении данной проблемы. Филипп, если вы еще не брали кредит, а только планируете, пошлите онлайн-заявку с бесплатного сервиса в разные банковские учреждения страны.

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы. Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат. Это право реализуется несколькими способами; Остановимся подробнее на самых распространенных.

Это условие заключается в предупреждении банка в срок равный 30 дням до даты предполагаемого досрочного погашения кредитных обязательств. Между тем, существуют определенные ограничения:

  • в договоре прописан определенный срок, в течение которого уменьшать платеж нельзя;
  • минимальная сумма для погашения должна быть больше 15000 рублей, что означает невозможность выполнения этого действия при более низкой сумме платежа, так как банку невыгодно каждый раз рассматривать заявления по погашению ипотеки на мелкие суммы.

Кому доступна такая возможность? Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, как следствие, сокращение срока пользования кредитом доступно абсолютно всем заемщикам, оформившим кредитные обязательства в Сбербанке.

Как увеличить срок кредита и уменьшить платеж в сбербанке

Однако политика банков сегодня такова, что они крайне заинтересованы в приобретении заемщиками личного страхового полиса. Что это им дает? Уверенность, что задолженность будет выплачена.

Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания. Неудивительно, что при отсутствии такой страховки процентная ставка по кредиту автоматически повышается. Так, в Сбербанке сразу же прибавляется 1% годовых к конечному проценту. При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату.

Читайте так же:  Кредиты агропромбанка физическим лицам

Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении. Реструктуризация текущей задолженности Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования в пользу заемщика.

· Сентябрь 9, 2017

Эта цифра зависит от нескольких критериев:

  1. размера доходов заемщика;
  2. срока оформления;
  3. других обстоятельств.
  4. размера кредита;

Но иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, требующие уменьшить платеж по кредиту в банке. К решению этого вопроса каждый банк подходит индивидуально. Но рассчитывать на уменьшение ставки можно не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Например, Сберегательный практикует такой подход к клиентам, причем это является достаточно ординарной процедурой.

Клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования, объединив существующие задолженности в один, причем с невысокой ставкой.

Как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сберегательном Банке?

Согласно статистическим данным, треть россиян имеют долговые обязательства в МФО, банковских и других финансовых компаниях.

Советы должникам по кредитам, ипотеке и быстрым займам

Это может быть копия приказа о сокращении, справка из больницы и т.д. К сожалению, реструктуризация кредита в большинстве банков формально в перечне продуктов и услуг не значится, и вполне вероятно, что если заемщик позвонит в контакт-центр или обратится в ближайший офис, то он получит отказ в изменении условий договора, поскольку операционисты не обучены работать с нестандартными продуктами. Но, как показывает практика, добиться успеха все-таки можно.

Если вы обнаружили, что платить по займу для вас стало обременительно или даже невозможно, то нужно использовать все шансы решения проблемы. Самое главное правило – не нужно дожидаться момента, когда средства совсем закончились, и постараться не допустить просрочку по действующему кредитному договору. Дело в том, что договориться с банком на реструктуризацию всегда проще по хорошо обслуживаемому кредиту, чем по проблемному.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита warning

Естественно, выполнят и перерасчет графика погашений.Вся процедура получит статус реструктуризированного займа. При возникновении финансовых проблем не стоит ждать, а следует сразу оповестить об этом банк.Кредиторы должны знать, что у вас нет на данный момент денег для закрытия задолженности, не лишним будет озвучить сумму, которую человек готов погашать ежемесячно.

Банки предпочитают кредитовать своих клиентов на короткие или средние сроки. Наиболее выгодные процентные ставки предлагаются по займам, оформляемым на период до 3 лет. Более длительный срок повлечет за собой повышение процентной ставки и общей стоимости кредита.

Такое отношение банка объясняется довольно просто, ведь в долгосрочной перспективе риск, что у клиента произойдет непредвиденная ситуация, вследствие которой он станет неплатежеспособным, существенно выше.Ключевая ставка ЦБ РФ. Она во многом формирует процентные ставки в банках. Влияние оказывает и ставка рефинансирования.

Но как-то повлиять на это сам клиент не сможет, поэтому ему остается лишь оценивать ситуацию и выбирать наиболее выгодный момент для оформления займа.Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:предоставить наиболее полный пакет документов;оформить страхование жизни и здоровья.

Все этапы оформления кредитных каникул в Сбербанке

Продолжительность каникул не может превышать 3 месяцев. При этом финансовая организация не прекращает начислять проценты за пользование средствами на этот период.

Таким образом, по окончании отсрочки, сумма долга возрастет. Кроме того, размер обязательного ежемесячного платежа также будет увеличен.Этот способ применяется крайне редко по нескольким причинам. Во-первых, банку необходимы веские основания для предоставления подобной услуги.

Во-вторых, клиент, оценивая увеличение долговых обязательств, часто отдает предпочтение другому варианту, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.Самым распространенным способом, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, является частичное проведение взносов. На выбор клиента, «замораживается» сумма основного тела кредита или процентов.Частичная отсрочка кредита в Сбербанке доступна клиенту только 2 раза на протяжении всего срока погашения кредитной задолженности.

Между тем, существуют определенные ограничения:

  1. в договоре прописан определенный срок, в течение которого уменьшать платеж нельзя;
  2. минимальная сумма для погашения должна быть больше 15000 рублей, что означает невозможность выполнения этого действия при более низкой сумме платежа, так как банку невыгодно каждый раз рассматривать заявления по погашению ипотеки на мелкие суммы.

Кому доступна такая возможность? Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, как следствие, сокращение срока пользования кредитом доступно абсолютно всем заемщикам, оформившим кредитные обязательства в Сбербанке.

Это имеет несколько преимуществ:

  1. как только дело будет зарегистрировано в суде, сразу же приостанавливается начисление процентов по кредиту и штрафов за просрочки платежей;
  2. в отдельных случаях возможно списание всей суммы начисленных процентов, то есть заемщику остается выплачивать только тело кредита – это и есть та сумма, которую он брал взаймы.
  3. при наличии веских оснований (существенное изменение финансового положения, которое можно подтвердить документально) суд может обязать банк перезаключить кредитный договор на новых условиях, естественно, более выгодных для заемщика;
Читайте так же:  Дарение доли в квартире близкому родственнику порядок оформления, стоимость и документы

В зависимости от принципов работы того или иного банка, процентная ставка по кредиту может либо остаться прежней, либо увеличиться в связи с появление новых рисков.Такой услугой банка, как пролонгация займа можно воспользоваться только один раз за период действия кредитного договора.

Также будет не лишней — изменение платежей, уменьшение штрафовПоскольку вся информация о погашение займа отражается на кредитной истории клиента, в дальнейшем у него могут возникнуть проблемы с получением нового займа, так, по словам сотрудников «Газпромбанка», клиенты, оформившие соглашение, в случае обращения за новым кредитом, скорее всего, получат отказ.Однако подобной стратегии придерживаются далеко не все кредитные учреждения, в частности, как уверяет председатель правления «БКС Банка» Эмиль Юсупов, в случае благополучного погашения переоформленного кредита, у такого клиента не возникнет никаких проблем при получении нового займа.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?

Тогда пройдите по .

Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.Другие обстоятельства.

В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной.

Просрочен займ, и вы хотели бы знать о том, как можно уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Это возможно сделать в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке и многих других финансовых учреждениях.

Содержание Нынешняя финансовая ситуация стала особенно сложной для тех, кому приходится ежемесячно осуществлять платеж по кредиту. Доходы падают, а траты при этом не становятся меньше.

Администрации банков стремятся к тому, чтобы плательщики по займам могли рассчитываться и в неблагоприятных условиях. Для этого предпринимаются такие меры, как:

Обе меры позволяют снизить финансовое ярмо при выплате кредитов. Сбербанк входит в число финучреждений России, которые особенно активно принимают участие в решении вопроса.

Одной из популярных в современном мире мер является реструктуризация.

Её суть в том, что снижается сумма ежемесячной оплаты за счёт расширения срока кредитования.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита alert

Очень важно прийти в банк до возникновения переплаты.

В таком случае администрация будет более лояльна и доброжелательна. В некоторых случаях могут предложить «». Если на заявление о реструктуризации, вам ответили отказом, вы можете попытать счастье в другом банке.

Ещё одним способом уменьшения ежемесячных отчислений из кошелька на платежи по займам является рефинансирование. Оно представляет собой перевод кредита в другой банк и, как результат, получение более выгодных условий.

Сегодня в России 10% всех кредитов приходятся на перекредитование займов.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита info

Сбербанк может перекредитовать одновременно до пяти потребительских займов. Это могут быть и карточки, и автокредиты, и займы наличными на срок до пяти лет.

Сумма должна быть не меньше 15 000 и не больше 1 000 000 рублей. При малом сроке проценты будут равны 17. Ставка может достигать 25,5%.

Зависит от срока и суммы. Ипотека рефинансируется на срок от 5 до 25 лет. Со ставками от 13,25% до 14,75%.

Сумма должна быть не больше остатка долга и не превышать 80% от стоимости жилья.

Получение рефинансирования, аналогично получению кредита. Необходимо предъявите те же документы. Зная, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, можно снизить финансовое давление займов на кошелёк семьи.

Пролонгация кредитной сделки – это процедура, предполагающая продление первоначальных сроков действия договора. Опция часто доступна во время рефинансирования или реструктуризации. Пересмотр продолжительности кредитования позволит снизить уровень финансовой нагрузки на заемщика, однако совокупный показатель переплаты может существенно возрасти. Во избежание существенных проблем с погашением займов процесс пролонгации следует доверить профессионалам.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита euro-427531_640

Пролонгация действующего кредита представляет собой согласованное сторонами изменение исходного срока погашения задолженности по договору в сторону увеличения продолжительности действия сделки. Процедура имеет смысл, когда заемщик сталкивается с проблемами во время погашения задолженности или планирует снизить уровень финансовой нагрузки во избежание серьезных проблем с выполнением обязательств перед кредитором.

  1. Временные финансовые трудности.
  2. Снижение платежеспособности.
  3. Повышение текущих расходов.
  4. Увеличение платежной нагрузки.
  5. Риск просроченных выплат.
  6. Угроза потери залога.
  7. Риск штрафных санкций.
  8. Шанс на улучшение условий сделки.
Читайте так же:  Что делать если коллекторы пришли домой

Коррекция исходного срока кредитования в большую сторону может привести к пересмотру сопутствующих условий сделки. Главным преимуществом подобной опции является снижение уровня регулярной (ежемесячной) нагрузки на клиента. Однако в долгосрочной перспективе пересмотр графика платежей способен спровоцировать серьезное повышение затрат. Заемщик вынужден платить проценты за каждый день использования полученных в кредит денежных средств. К тому же порой приходится вносить крупные комиссии по платежам за выполнение операций по погашению полученных займов.

  • Пересмотр графика платежей.
  • Снижение уровня финансовой нагрузки.
  • Шанс на получение отсрочки выплат.

Увеличение срока кредитных обязательств рассматривается в качестве основного минуса процедуры пролонгации, поскольку на протяжении всего срока действия договора заемщик испытывает проблемы при попытках заключить новые сделки. Регулярная кредитная нагрузка на клиента снизится, однако повысится совокупный размер переплаты.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита money-79657_640

  • Увеличение продолжительности сделки.
  • Дополнительные комиссионные платежи.
  • Платное предоставление услуги.
  • Повышение уровня переплаты по кредиту.

Несмотря на перечисленные минусы, пролонгация действительно является крайне полезной услугой, особенно если речь идет о восстановлении оптимальной платежеспособности. Заемщики, которые столкнулись с трудностями на стадии погашения задолженности, могут воспользоваться этой опцией в целях регулирования финансовой нагрузки. Таким образом, вследствие оптимизации графика выплат можно избежать просроченных выплат, штрафов и ухудшения репутации.

Во время рефинансирования задолженностей пролонгация выполняется путем замещения исходного кредита новой сделкой с более выгодными для заемщика условиями. Этот процесс часто сопровождается консолидацией, в рамках которой происходит объединение нескольких задолженностей.
Актуальный срок действия сделки можно увеличить в несколько раз. Поскольку рефинансирование часто выполняется на условиях потребительского кредитования, максимальная продолжительность соглашения может составить от пары месяцев до десяти лет.

Алгоритм пролонгации кредитов во время рефинансирования

  1. Выбор организации для рефинансирования с учетом уровня надежности и отзывов потребителей.
  2. Изучение актуальных условий сотрудничества, связанных с выполнением услуги перекредитования.
  3. Сбор документов, подача заявки и предоставление оснований для рефинансирования задолженности.
  4. Рассмотрение и одобрение полученного запроса сотрудниками обслуживающей организации.
  5. Согласование будущих условий кредитования. Подписание договора и погашение исходных кредитов.
  6. Оформление нового займа по обновленному графику с измененной продолжительностью соглашения.

Банки часто соглашаются на мирное решение связанных с погашением задолженностей проблем, если заемщики сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами. Чтобы не портить репутацию клиенту и не тратить лишние средства на разбирательства в суде, финансовые учреждения предлагают именно рефинансирование. Эта услуга вместе с отсрочкой платежей позволит пересмотреть исходный график выплат. Если кредитор отказывается от мирного урегулирования возникших спорных вопросов, заемщику следует обратиться в независимую организацию для перекредитования.

Пролонгацию займов следует рассматривать в качестве одного из универсальных мероприятий, позволяющих решить проблемы с платежеспособностью клиента кредитной организации. Если заемщику грозит задержка при возврате денежных средств, настоятельно рекомендуется согласовать с обслуживающим учреждением условия пересмотра параметров исходной договоренности. Своевременно и грамотно выполненная пролонгация поможет снизить риск просроченных платежей, которые провоцируют угрозу возникновение штрафных санкций и судебных разбирательств.
Если изменение сроков действия договора необходимо осуществить совместно с коррекцией иных условий кредита, рекомендуется выполнить рефинансирование. В этом случае новый кредит выдается исключительно для погашения первоначальных займов. Дополнительно на этапе перекредитования можно выполнить консолидацию и снизить процентную ставку.

“Ипотечные каникулы” коснутся только кредитов, взятых после принятия закона

Москва. 28 февраля. INTERFAX.RU – Законопроект об “ипотечных каникулах” для людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию, будет распространяться только на новые договора ипотеки, заключенные после вступления документа в силу.

Соответствующая норма содержится в законопроекте, опубликованном в электронной базе данных Госдумы.

Согласно поправкам, заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода на срок не более шести месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.

Под “ипотечные каникулы” могут подпасть договора, отвечающие трем условиям: ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заемщика, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

В законопроекте определены пять критериев трудной жизненной ситуации.

На предоставление “ипотечных каникул” могут претендовать граждане, зарегистрировавшиеся в качестве безработных, инвалиды I или II группы, граждане, признанные временно нетрудоспособными на срок более двух месяцев, а также в случае смерти трудоспособного близкого родственника заемщика, который имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи. На льготный период могут претендовать граждане и индивидуальные предприниматели в случае снижения их заработной платы или дохода более, чем на 30% за месяц, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

Банк обязан будет принять решение о предоставлении каникул по ипотеке в течение пяти рабочих дней. Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить его действие. После льготного периода платежи должны осуществляться согласно первоначальным условиям кредитного договора, и затем следует уплачивать платежи из “льготного периода”.

Читайте так же:  Как расплачиваться айфоном вместо банковской карты

В случае принятия закон вступит в силу со дня его официального опубликования. “Положения настоящего федерального закона не распространяются на кредитные договоры, договоры займа, которые заключены с заемщиками – физическими лицами до вступления в силу настоящего федерального закона”, – говорится в законопроекте.

Бесплатная помощь юриста по всем вопросам, связанным с законом!

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Возникновение кризисных ситуаций зачастую влечет за собой множество проблем, в том числе и отсутствие возможности погашать платежи по кредиту в полном объеме. Как можно увеличить срок выплаты кредита — рассказываем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

В этом случае специалисты рекомендуют незамедлительно обратиться в банк с просьбой об отсрочке обязательных платежей или увеличении срока их выплат с уменьшением суммы платежа. Стоит помнить, что самовольное прекращение выплаты ежемесячного взноса является просрочкой и влечет за собой многочисленные штрафные санкции вплоть до требования предоставления банку всей суммы займа.

Только банк вправе легально увеличить срок выплаты по долговым обязательствам. После ознакомления с кредитной историей клиента, специалисты могут принять положительное решение о пролонгации кредитного договора, что подразумевает увеличение продолжительности пользования кредитом на период от двух-трех месяцев до несколькихлет.

Когда возникает вопрос о пролонгации, в первую очередь следует тщательно изучить кредитный договор – многие банки вносят в него пункт о продлении срока, что подразумевает лояльность финансового института к изменению графика платежей.

В этом случае достаточно обратиться в банк с соответствующим ходатайством, в котором необходимо четко указать причины подобной просьбы. Если же в договоре отсутствует пункт о возможности пролонгации, то следует выяснить у сотрудников банка предусмотрена ли такая услуга внутренними правилами учреждения.

В частности «Сбербанк» и «Промсвязьбанк» в своих договорах указывают возможность отсрочки по выплате основного долга по ипотеке при рождении ребенка, а в банке «Союз» предусматривается возможность, в случае рождения ребенка, увеличения срока кредитования для клиентов получивших образовательный кредит.

Зачастую, даже если подобные условия не были оговорены в кредитном договоре, банки идут навстречу добросовестным заемщикам, предлагая им при возникновении критических жизненных ситуаций, возможность пролонгации.

Как правило, наличие хорошей кредитной истории позволяет заемщику достаточно легко пролонгировать на более длительный срок, в противном же случае, банк может потребовать у поручителей кредитора выплатить всю сумму займа или передать в суд дело о полном взыскании задолженности, процентов и пени. Это касается лишь кредитов с поручительством физлиц

Важным является правильное и убедительное обоснование причины продления кредитного договора – чаще всего это изменение финансового положения заемщика в связи с болезнью, его или любого члена семьи, рождением ребенка, смертью супруга (и), увольнением или сокращением зарплаты, пожаром и т.д

Заемщик, помимо документов, удостоверяющих личность и заявления, обязан предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие ухудшение материального положения:

  1. справку о доходах,
  2. свидетельство о рождении ребенка,
  3. справку о болезни,
  4. справку о смерти супруга(и),
  5. копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Также необходимо иметь при себе собственный план выхода из проблемной ситуации, четко указать все имеющиеся источники доходов и обозначить предполагаемый размер ежемесячных выплат.

В случае принятия положительного решения по ходатайству, составляется дополнительное соглашение к договору, в котором фиксируется новый срок возврата денежных средстви изменившаяся сумма ежемесячной выплаты. В зависимости от принципов работы того или иного банка, процентная ставка по кредиту может либо остаться прежней, либо увеличиться в связи с появление новых рисков.

Такой услугой банка, как пролонгация займа можно воспользоваться только один раз за период действия кредитного договора. Также будет не лишней реструктуризация кредита — изменение платежей, уменьшение штрафов

Поскольку вся информация о погашение займа отражается на кредитной истории клиента, в дальнейшем у него могут возникнуть проблемы с получением нового займа, так, по словам сотрудников «Газпромбанка», клиенты, оформившие соглашение, в случае обращения за новым кредитом, скорее всего, получат отказ.

Однако подобной стратегии придерживаются далеко не все кредитные учреждения, в частности, как уверяет председатель правления «БКС Банка» Эмиль Юсупов, в случае благополучного погашения переоформленного кредита, у такого клиента не возникнет никаких проблем при получении нового займа.

Изображение - Как увеличить срок для выплаты взятого кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 338

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here