Как снизить процент по ипотеке в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как снизить процент по ипотеке в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке»

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

    +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке

    9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

    Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

    Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

    Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

    Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
    Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
    Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
    Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.
    Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

    Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

    Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

    Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
    Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
    Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
    Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
    Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
    Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
    Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

    Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

    Сумма кредита до 2,33 мил. руб.
    Срок кредита не больше 20 лет.
    Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

    Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.
    Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

    Паспорт или иной удостоверяющий документ.
    Анкету заемщика.
    Документы о покупаемом объекте недвижимости.
    Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
    Справка о доходе за последние 6 месяцев.
    Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F13%2Fd7b630504d77a13_50x50

    Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

    Тысячи обращений граждан России в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке проигнорированы, а точнее заявителям дан ответ о том, что для пересмотра условий ипотечного договора нет оснований. Так ли это? Кто прав? Таких вопросов сотни на форуме портала «Пикабу» («Pikabu»). Давайте разберем тему подробно.

    Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

    И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

    Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

    В 2019 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

    • базовая процентная ставка — 9,25%;
    • для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
    • приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
    • приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
    • строительство индивидуального дома — 10%
    • приобретение загородной недвижимости — 10%;
    • военная ипотека — 9,5%;
    • рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
    • ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.
    Читайте так же:  7 мест, где можно взять кредит почти без отказа

    Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

    Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

    Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

    • рефинансировать ссуду;
    • провести реструктуризацию кредита;
    • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
    • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

    Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

    • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
    • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
    • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
    • заем не подвергался реструктуризации.

    Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

    Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

    Заявление можно подать лично и через Сбербанк Онлайн.

    При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 7,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fobrazets-zayavleniya

    Подать заявку необходимо в двух экземплярах, чтобы банк сделал отметку о приеме на бланке клиента. Дело в том, что по регламенту Сбербанка он обязан дать ответ в течение 30 дней. Фактически решения банка можно ожидать до 120 дней. Задержка ответа является основанием для подачи иска в суд, который в большинстве случаев становится на сторону истца.

    Электронное заявление подается через ДомКлик. Для этого нужно войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, перейти на страницу ДомКлик. В разделе «Ипотека» активировать «Заявление на снижение ставки». Появившиеся поля заполнить и переслать банку.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2Fa8%2F4de5d483d9092a8_730x420

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F62%2Fa6c5ebfc3e43662_730x420

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2Fa8%2F4de5d483d9092a8_80x60

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F62%2Fa6c5ebfc3e43662_80x60

    В течение 30 дней банк обязан ознакомить заявителя о принятом решении. Ответ будет направлен на электронную почту, адрес указывается в заявке или SMS-сообщением на номер сотового телефона, который также вписывается в электронную заявку.

    Наиболее эффективный метод изменения параметров ипотечного договора, когда можно сэкономить значительную сумму — реструктуризация займа. Во время этого процесса можно:

    • снизить процентную ставку;
    • сократить сроки кредитования, что также значительно экономит денежные средства.

    Реструктуризация, или перекредитование, проводится лишь в одном случае — если у заемщика изменилось материальное положение. При этом не важно, улучшилось оно или улучшилось.

    Когда у заемщика появляется возможность сократить сроки ипотеки, что свидетельствует о повышении его благосостояния, вместе с заявлением о пересмотре условий договора подаются:

    • копия договора займа;
    • справка формы 2-НДФЛ;
    • приказ по кадрам о повышении в должности с соответствующим ростом оклада;
    • документы из ПФ РФ, подтверждающие назначение пособия или пенсии;
    • бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
    • справка от работодателя о выходе созаемщика на работу после декретного отпуска и т.д.

    Перекридитовать ипотеку можно и при ухудшении материального положения. Здесь два пути:

    1. уменьшить годовую ставку по ипотеке;
    2. увеличить сроки кредита, что ведет к потерям денег из семейного бюджета.

    Причины, по которым можно снизить процентную ставку, следующие:

    • увольнение по сокращению штатов или ликвидации фирмы (потеря работы из-за прогулов, пьянки или по собственному желанию, в расчет не берутся);
    • потеря кормильца;
    • рождение ребенка;
    • тяжелая болезнь члена семьи;
    • снижение уровня зарплаты и т.д.

    Весь пакет документов необходимо подавать лично, при этом просить банк поставить отметку на втором экземпляре заявления о его приеме.

    Важно: суды при реструктуризации ипотеки игнорируют внутренний регламент Сбербанка о недопустимости уменьшения процентной ставки, если она меньше 12%.

    Если банк по каким-то причинам отказал, необходимо подавать исковое заявление в суд. Практически все дела судом были решены в пользу истца.

    Важно: при отсутствии средств на оплату ипотеки реструктуризация проводится на других условия, которые можно посмотреть здесь.

    Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

    Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке».

    Юристы, работники юридических отделов банков и адвокаты по финансовым вопросам считают, что выиграть иск по снижению процентной ставки по ипотеке невозможно. Действительно, нет, и скорее всего не будет ни одного решения суда в пользу истца о снижении процентов по ипотеке в связи с тем, что более чем в два раза снизилась ставка рефинансирования, а с ней и стоимость ипотечного займа.

    Читайте так же:  Комплексное ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки по ипотеке

    Для справки: изменить условия договора напрямую можно только в том случае, если кредитор изменил условия комиссии или самовольно повысил ставки.

    Но здесь есть нюанс, о котором не говорят. Заемщику, при ухудшении его материального положения (см. выше), необходимо сделать несколько последовательных шагов.

    1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение его платежеспособности.
    2. Используя шаблон, написать заявление в Сбербанк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки по ипотеке в рамках реструктуризации ипотечного договора.
    3. Подача документов производится лично, с регистрацией приема. Отметка в обязательном порядке ставится на втором экземпляре.
    4. Рассмотрение вопросов реструктуризации долга будет проведено в течение 30-60 дней с момента подачи заявления, с приглашением заявителя. Кредитор вряд ли согласиться в добровольном порядке изменить условие договора в части снижения ставки по кредиту. Клиенту банка будет предложено несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые принимать не обязательно. Дальнейшие прения необходимо переносить в зал заседания суда.

    Внимание: если величина ежемесячных платежей меньше 25% суммарного дохода семьи, судья не будет уменьшать проценты по ипотеке.

    Каждый заемщик Сбербанка в любой момент может стать участником одной из социальных программ.

    1. Жилищная программа «Обеспечение жильем молодых семей». В ее рамках молодые семьи получают от государства материальную помощь, которую можно направить на частичное погашение ипотеки или возмещение собственных средств, если жилое помещение было куплено без привлечения банковских ресурсов. Участниками могут быть семьи:

    • у которых оба супруга моложе 35 лет;
    • имеющие постоянный источник дохода;
    • обладающие статусом нуждающейся в приобретении жилой площади.

    Семьям, не имеющим детей, выделяется 35%-ая субсидия. При этом совокупный доход семьи должен превышать 21,0 тыс. руб. в месяц (выплаты составляют примерно 600,0 тыс. руб.).

    У семей с одним ребенком ежемесячный доход должен быть не менее 33,0 тыс. руб., а у семьи из 4-х человек — более 43,0 тыс. руб. В обоих случаях субсидия составляет 40%. При рождении или усыновлении третьего ребенка государство увеличивает субсидию на 5%.

    С 1 января 2018 г. стартовала новая программа господдержки семей, у которых появился второй или третий ребенок. Таким семьям процентная ставка по ипотеке снижается до 6%.

    Чтобы стать участником программы, нужно предоставить в банк соответствующее заявление и оригиналы с копиями свидетельств о рождении каждого ребенка.

    2. Материнский капитал — также один из видов социальной поддержки покупателей жилища с помощью ипотеки. Если за период действия ипотечного договора семья получила соответствующий сертификат, деньги материнского капитала можно направить на частичное погашение займа. Подробнее по теме — здесь.

    Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков

    Правильно проведенная работа по заключению договора ипотечного займа позволяет значительно понижать ставку оплаты за кредит. Для этого необходимо:

    1. застраховать жизнь и здоровье — снижение 1%;
    2. покупать жильё на стадии строительства у компаний-партнеров Сбербанка — снижение до 2%;
    3. получать заработную плату у кредитора — пересчет в меньшую сторону на 0,5%;
    4. оформление ипотеки в электронном виде — минус 0,1%.

    Таким образом можно процентную ставку по ипотеке суммарно уменьшить на 3,6%.

    Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fwomensgroup.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1-344

    Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

    Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

    Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

    Валюта кредита Рубли РФ

    Мин. сумма кредита 300 000

    Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:

      • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
      • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Срок кредита до 30 лет

    Первоначальный взнос от 15%

    Комиссия за выдачу кредита отсутствует

    Обеспечение по кредиту

        • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
        • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
        • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Процентные ставкиВ рамках акции «Витрина»Без акции «Витрина»

    С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

    Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,2%9,3%9,5%9,6%

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

        • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
        • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

        • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

    Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

    С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

    Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,8%9,9%10,1%10,2%

    Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

        • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

    Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

    Читайте так же:  Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

    Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

    Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

    Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

    Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

    Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

    Сумма кредита до 2,33 мил. руб.Срок кредита не больше 20 лет.Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

    Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

    Паспорт или иной удостоверяющий документ.Анкету заемщика.Документы о покупаемом объекте недвижимости.Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.Справка о доходе за последние 6 месяцев.Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

    Глава Сбербанка рассказал о снижении ставки по ипотеке до 8% в 2020 году

    В феврале 2019 года стало известно, что банки просят Минфин улучшить условия по так называемым детским ипотечным кредитам. Ранее сообщалось, что Владимир Путин предложил сделать бессрочной программу льготной ипотеки для семей с детьми.

    Об этом пишет ‘РИА Новости’. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в 2020 году ставки по ипотеке могут снизиться до 8%.

    Я думаю, что в следующем году мы увидим ставки по ипотеке в восемь процентов’, — сказал Греф. ‘Я не уверен, что ставки будут на уровне восьми процентов на конец этого года, но наш Центральный банк пытается контролировать эту ситуацию.

    Греф добавил, что во второй половине 2019 года он может смениться и ставки пойдут вниз. По его словам, ставки Сбербанка двигаются в соответствии с рыночным трендом.

    Материал к публикации подготовил Adimas.

    Путин предложил сделать бессрочной программу льготной ипотеки для семей с детьми

    Сбербанк поднимет ставки по ипотеке с 14 января

    Греф рассказал, почему в Сбербанке никогда не будет кешбэка

    Греф: Я скромного мнения о российском высшем образовании

    Глава Сбербанка заявил, что не верит в банки

    Греф рассказал о планах сделать Калининград безналичным

    Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

    Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам. Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka-umenshit-procenti

    Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

    Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

    Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

    Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

    • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
    • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
    • по уплате кредита не было просрочек;
    • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
    • ранее ипотека не была реструктуризирована.

    Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

    Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-06_13-13-07

    В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

    Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

    Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

    Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

    Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

    Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

    Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

    Читайте так же:  Что означает фраза вклад не застрахован

    Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

    Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

    • наименование организации – получателя заявления;
    • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
    • реквизиты договора о кредитовании;
    • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
    • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
    • дата и подпись заявителя.

    После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

    • оригинал кредитного договора;
    • справку о доходах (2-НДФЛ);
    • справку из ЕГРН;
    • документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-06_13-16-10

    Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

    Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

    Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-06_13-57-43

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-06_13-57-10

    В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-06_13-00-25

    Ответ представителей Сбербанка клиенту на сайта banki.ru

    Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg2.dp.ru%2Fimages%2Farticle%2F2019%2F03%2F01%2FA64D8C86-1DA5-4C25-AF1E-424B748C89EB

    Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам. Об этом в пятницу, 1 марта, сообщается на официальном сайте кредитной организации.

    Чистая прибыль Сбербанка по МСФО в 2018 году увеличилась на 11,1%

    Отмечается, что новая минимальная ставка в рамках акции “Потребительский кредит без обеспечения” составит 11,9%. Ранее этот показатель был на уровне 12,9%.

    “Предложение распространяется на кредиты от 300 тыс. рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. При сумме кредита от 300 тыс. до 1 млн рублей ставки составляют от 11,9 до 16,9%, по кредитам свыше 1 млн рублей — от 11,9 до 12,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков — от 12,9 до 13,9% “, — рассказали в Сбербанке.

    Там добавили, что ставки по кредитам до 300 тыс. рублей остались в диапазоне 13,9–19,9%.

    В пресс-службе банка отметили, что подать заявку на потребительский кредит можно в банке, в веб-версии интернет-банка и в мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” до 29 апреля.

    Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Ffe0db2b4-86c2-4a77-b573-5f0a9f4aa283

    Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

    Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

    Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

    • 9,4% – базовая процентная ставка;
    • 8.6-8,9% – процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
    • 7,4% – при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
    • 9,5% – рефинансирование ипотеки других банков;
    • 9,5% – военная ипотека;
    • 10% – строительство дома.

    Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

    • Москва и область: +7-499-350-97-04
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
    • Федеральный: +7-800-511-69-34

    Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

    Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

    Есть и ряд требований к самому кредиту. Невыполнение условий сделает дальнейшее рассмотрение заявки на уменьшение процентной ставки невозможным. Так, сотрудники Сбербанка выдвигают следующие требования:

    • процентная ставка – не ниже 12% годовых;
    • сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

    Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

    Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

    1. обратиться за помощью в другой банк;
    2. произвести реструктуризацию кредита;
    3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
    4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

    Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F64bcc64d-4b51-40fd-a4be-6cb4231250f2Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам. Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

    Читайте так же:  Работа вахтой на приисках

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов. В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

    • российский паспорт;
    • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
    • документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
    • справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

    Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

    После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

    Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

    Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

    Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

    Снизить процентную ставку в случае реструктуризации можно двумя путями:

    1. Уменьшить срок кредитования. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.
    2. Обратиться в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

    Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов. Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

    • заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
    • иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

    Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

    Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

    1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
    2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.

    Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Если заемщик решил написать заявление на реструктуризацию ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

    • Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
    • На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
    • Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F6f6742f3-c76a-43e7-a9a3-5894e70c913f

    ​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

    Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

    Сбербанк активно предоставляет льготы для клиентов, имеющих особый социальный статус. Так, при получении материнского капитала его можно сразу же направить на погашение ипотеки. Есть в Сбербанке и отдельные, очень выгодные программы для молодых семей.

    Изображение - Как снизить процент по ипотеке в сбербанке 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.3 проголосовавших: 16

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here