Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Kak-umenshit-platezh-po-ipoteke-v-Sberbanke

О том, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, задумывается каждый клиент. Сумма кредитования достаточно большая, ежемесячные выплаты дают значительное обременение на бюджет. Законодательство и несколько банковских хитростей дают возможность уменьшить размер взносов. Предпосылками к этому может служить временная потеря трудоспособности, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня дохода. Ниже подробно рассмотрим, какими легальными способами снизить нагрузку по выплате ипотечного займа.

Из чего складывается ежемесячный платеж по ипотеке?

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Iz-chego-skladyvaetsya-ezhemesyachnyj-platezh-po-ipoteke

Чтобы понять, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, требуется знать, из чего он состоит. Расчет производится на основании нескольких постоянных значений, в которые входит:

  • Стоимость приобретенной недвижимости. Чем выше цена, тем больше денег потребуется в кредит.
  • Первоначальный взнос. Внесенная часть стоимости уменьшает размер кредитных средств.
  • Срок кредитования. Максимальное время для ипотеки – 30 лет. Чем больше срок, тем большее вознаграждение потребует банк за пользование денежными средствами.
  • Процентная ставка. Определяет, какая сумма переплаты будет по кредиту. На показатель влияет категория клиента, условия заключения сделки, страхование жизни и здоровья, наличие поручителей или созаемщиков.

Таким образом, еще на этапе подачи заявки на ипотеку, можно регулировать ежемесячный платеж. Для более корректного понимания, на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, в который можно внести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечное кредитование от Сбербанка предлагает аннуитетную систему погашения. Взносы вносятся равными долями, сумма остается неизменной весь период действия договора. В него входят основной долг и вознаграждение банка.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке CHem-bolshe-srok-tem-menshe-platezh

Большинство граждан при оформлении ипотеки стараются как можно быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения. Данный подход не является правильным с точки зрения практичности. Это дает большой размер ежемесячных взносов, которые требуют не только финансовой стабильности, но и бережливости.

Максимально возможный срок ипотечного займа позволяет значительно уменьшить платежи. Однако, также увеличивается переплата по долгу. Рекомендуется выбирать временные рамки таким образом, чтобы выплаты не превышали 30% от доходов.

Сбербанк не предусматривает штрафных санкций за досрочное погашение. Поэтому лучше при заключении договора брать время с запасом, чтобы неожиданные финансовые потрясения не дали просрочку, за которую предусмотрена пеня. Это даст возможность самостоятельно регулировать размер ежемесячного взноса, платить с запасом, чтобы временно уменьшить платежи по необходимости.

Внесение больших сумм позволит сделать перерасчет по платежам, что снизит уровень переплаты за пользование заемными средствами. Таким образом, клиент сам решает какими частями покрывать задолженность и оставляет некоторую «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденных жизненных трудностей.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Samostoyatelnoe-strahovanie

При оформлении договора, сотрудник предлагает застраховать приобретаемый объект недвижимости и жизнь заемщика в аккредитованной компании. На выбор предоставляется 2 или 3 системы, однако их имеется значительно больше. Разница в тарифах достигает 30% стоимости договора.

Исходя из того, что срок ипотечного кредитования обычно достаточно большой, то при самостоятельном мониторинге и выборе оптимального тарифа страхования, можно сэкономить значительную сумму. Договор со страховой компанией заключается на весь период обязательств перед банком. В некоторых случаях, простое изучение предложений позволит сэкономить до 100 тысяч рублей.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке при помощи реструктуризации?

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Kak-umenshit-platezh-po-ipoteke-v-Sberbanke-pri-pomoshhi-restrukturizatsii

Жизненные ситуации бывают разные, от временной или полной потери трудоспособности вследствие травмы не застрахован никто. Чтобы не лишиться приобретенной квартиры, требуется получить отсрочку по платежам или максимально уменьшить их размер.

Реструктуризация основывается на увеличении срока погашения кредита, что дает значительное послабление в размере ежемесячных платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Чтобы получить услугу, потребуется предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Справки об уровне дохода.
  • Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
  • Договор ипотечного кредитования.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После одобрения, клиенту предлагаются новые условия и подписывается договор реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике платежей, который выдается на руки клиенту в отделении Сбербанка.

Читайте так же:  Ипотека и налоговый вычет на проценты по ипотеке

Увеличение срока ограничивается возрастом заемщика. На момент окончания договорных обязательств он не должен превышать 70 лет. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Monitoring-izmenenij-bankovskih-predlozhenij

Развитие экономики подталкивает финансовые организации к разработке более выгодных программ кредитования. Поэтому процентная ставка по ипотеке может отличаться в зависимости от года заключения договора. Последнее время прослеживается тенденция снижения вознаграждения за пользование заемными средствами. Сбербанк также старается предлагать клиентам максимально комфортные условия.

Обращение к сотруднику для пересмотра условий договора – один из способов, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Как правило, компания идет навстречу своим клиентам и готова переоформить кредит на более выгодную программу. Поэтому важно следить за всеми изменениями по условиям ипотечного кредитования, проводимым акциям.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить одобрение на изменение условий, требуется быть добросовестным исполнителем обязательств. Банк не будет рассматривать заявку клиента, имеющего просрочку по платежам. Обязательство необходимо выполнять в точности, тогда лояльность сотрудников будет максимальной.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Materinskij-kapital-v-kachestve-pogasheniya-dolga

Улучшение демографической ситуации – приоритетное направление внутренней политики. Согласно законодательству, при рождении второго ребенка, семье выделяются денежные средства – материнский капитал. Размер его достаточно велик, что позволит значительно уменьшить платежи по ипотеке.

После получения сертификата достаточно обратиться в банк и написать заявления. Сумма зачисляется в счет погашения основного долга, что позволит уменьшить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту после перерасчета. Рождение ребенка даст возможность экономить каждый месяц до 3-4 тысяч рублей на платежах в зависимости от размера долга.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке за счет налогового вычета?

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ипотеку, полагается налоговый вычет. Он составляет 13% от стоимости. Единственный минус – максимальная сумма составляет 2 млн рублей.

Таким образом, если кредит превышает 2 миллиона, то чистая экономия составляет 260 тысяч рублей. Эти средства могут быть использованы в качестве погашения основного долга, также как и материнский капитал. За счет этого платеж по ипотеке в среднем уменьшается на 2-3 тысячи, в зависимости от размера кредита.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Otkladyvanie-sredstv-na-depozite

Платежи по ипотеки списываются с личного депозита клиента, куда он вносит деньги. Наличие дополнительных возможностей позволит откладывать большие суммы. Досрочное погашение кредита – длительная процедура, поэтому не стоит вносить малыми долями.

Лучший вариант – откладывать финансы на депозите. Зачисляя ежемесячно денег несколько больше, чем требуется, за короткий период можно накопить значительную сумму. Деньги, находящиеся на банковском счете труднее потратить, чем те, что находятся в непосредственной близости.

Накопив значительное количество, можно обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении и просьбе перерасчета платежей. При условии выбора большего срока и оптимального размера ежемесячных взносов, накопление не вызовет затруднений. Таким образом, можно уменьшить платежи по ипотеке в Сбербанке за достаточно короткий срок.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке Sdacha-v-arendu-priobretennoj-nedvizhimosti

Если купленная квартира является не единственным местом проживания для семьи, то отличным вариантом для снижения нагрузки служит сдача в аренду. Вырученные деньги могут полностью покрывать ежемесячные платежи. Добавление собственных средств позволит досрочно закрыть задолженность перед банком.

В договоре данный аспект оговорен и строго запрещен, так как существует вероятность порчи имущества. Приобретенный объект становится автоматически залогом, поэтому банку необходимы гарантии сохранности в виде страхования и не использования в коммерческих целях. Однако, если платежи вносятся исправно, просрочек и задолженностей не имеется, то скорее всего сотрудники не станут проверять квартиру.

Если выплата долга осуществляется только за счет выручки от аренды, то недвижимость сама себя окупит. Единственный минус – длительный период. Данная деятельность относится к долговременному инвестированию. Рынок недвижимости отличается стабильностью, поэтому привлекает многих.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке?

Чтобы уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, стоит непременно узнать все условия у сотрудников банка перед подписанием такого договора. Имеется много способов уменьшения ежемесячного платежа, которые помогут снизить нагрузку на семейный бюджет и сэкономить финансы, не переплачивая баснословные суммы.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке kak_umenshit_platezh_po_ipoteke_2_23145016-700x354

Следует сказать, до недавнего времени речи о снижении или о возможном уменьшении ежемесячного размера выплат или процентной ставки не было. В договоре ипотеки четко прописывались все условия, и заемщик, подписывая документ, осознавал все риски в случае неуплаты или просрочки. Но сегодня такая возможность предоставляется клиентам Сбербанка, поэтому смело можно задавать вопрос сотрудникам финансового учреждения при оформлении жилья в ипотеку.

Читайте так же:  Какой номер карты нужен для перечисления денежных средств

Жизнь настолько непредсказуема, поэтому возникновение непредвиденных ситуаций не предугадаешь. Но не следует сразу паниковать, ведь есть много способов повлиять на ежемесячный размер выплачиваемых взносов по ипотеке. К примеру, в Сбербанке есть возможность снизить размер проплат, если заемщик:

  1. Является клиентом банка (получает заработную плату, пенсию на карточку) или же хранит свои сбережения на банковском счете.
  2. Своевременно делает взносы по взятому кредиту.
  3. В качестве обеспечения предоставил в залог другую недвижимость.
  4. Внес большую сумму первоначального взноса.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке blank

Стоит сказать, что не всегда можно добиться снижения ежемесячных платежей по ипотеке. Все дело в том, что банковским учреждением предусматриваются ряд ограничений, поэтому может поступить отказ, основанный на таких аспектах:

  • у заемщика имеются просрочки по займу;
  • образовалась задолженность в размере 500 000 рублей;
  • еще не прошел год с момента заключения ипотечного договора;
  • если реструктуризация задолженности оформляется второй раз.

При оформлении ипотеки заключается между банковским учреждением и заемщиком договор, где прописываются все условия и отмечается, какую сумму проплачивать нужно каждый месяц. В нею включается:

  • общая сумма кредита, разбиваемая на определенное количество месяцев;
  • проценты, что начисляются;
  • возможны дополнительные комиссии, если они были отмечены в ипотечном договоре.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке blank

Относительно вопроса, как формируется ежемесячный платеж, то он определяется исходя от выбранной схемы погашения. Их имеется две:

  1. Аннуитетные платежи. Суть его заключается в том, что общая сумма кредита с процентами выплачивается одинаковыми частями на протяжении утвержденного периода кредитования. Недостатком при таком погашении кредита является то, что изначально выплачиваются начисленные проценты, а сумма взятого кредита погашается практически в конце срока кредитования. Поэтому в таком случае нет особого смысла досрочно погасить заем.
  2. Дифференцированные платежи. Следует сказать, что такой способ погашения достаточно выгоден для заемщика, поскольку проценты и ежемесячный платеж могут уменьшаться, если вносить сумму больше. А именно, проценты начисляются исключительно на остаток суммы кредита. Представленный способ погашения будет наиболее комфортным платежом по данному виду кредитования.

Оформляя ипотеку на жилье, рекомендуется изначально продумать все нюансы и подобрать для себя наиболее оптимальный вариант, чтобы иметь возможность выплачивать кредит, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Стоит обратить внимание, что есть возможность сразу получить сниженный размер ежемесячных взносов, если воспользоваться представленным списком способов. А именно:

  1. Рекомендуется изначально выбирать дифференцированный способ оплаты ипотечного займа.
  2. Желательно оформлять ипотеку на более продолжительный срок кредитования.
  3. Сделать полис личного страхования.
  4. В качестве первоначального взноса использовать можно материнский капитал.
  5. Оформить страховку жилья в лично подобранной страховой компании без привлечения банка.
  6. Направить обращение в налоговую инспекцию и оформить налоговый вычет.
  7. Желательно стараться при возможности делать ежемесячные платежи больше утвержденной суммы.
  8. Рекомендуется чаще пересматривать процентные ставки в банках, поскольку может возникнуть возможность сделать перекредитование займа в другом банковском учреждении.

Программа государственной поддержки ипотечным заемщикам

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке gosudarstvennaya_podderzhka_1_23145242

Согласно постановлению Правительства №961 от 11.08.2017 года ипотечные заемщики могут воспользоваться возобновленной государственной поддержкой, если возникли непредвиденные жизненные ситуации. Главными условиями ее предоставления являются:

  1. Наличие статуса ветерана боевых действий.
  2. Если у законных опекунов имеется хотя бы один несовершеннолетний ребенок или ребенок до 24 лет, обучающийся в ВУЗЕ по очной форме.
  3. Обратиться могут инвалиды или родители детей-инвалидов.
  4. Если кредит выплачивается своевременно более 1 года.
  5. В случаях, когда ежемесячный платеж стал выплачивать на 30% и более.
  6. Если жилье, которое предоставлено под залог, является единственным.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке blank

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке kak_umenshit_platezh_po_ipoteke_1_23145015

Данное понятие подразумевает под собой оформление нового кредита под более выгодные проценты на погашение задолженности по ранее взятому займу. Но стоит сказать, что на сегодняшний день Сбербанк не осуществляет рефинансирование на выданные собственные ипотечные кредиты. Поэтому воспользоваться такой возможностью можно лишь, обратившись в другой банк. Но имеются определенные условия, по которым допускается возможность перекредитования, а именно:

  • с момента оформления ипотеки прошло 12 месяцев;
  • если основной долг по кредиту составляет не меньше 500 тысяч рублей;
  • когда ежемесячные взносы производились без просрочек;
  • если заемщик по оценке платежеспособности удовлетворяет требования банка.

Обозначенный кредитный продукт может предоставляться всеми банками, у которых была взята ипотека, в случае возникновения трудностей у добросовестных заемщиков. В таких случаях, банк может пойти на уступки и изменить ранее утвержденные условия договора на определенное время. Такой возможностью воспользоваться могут заемщики при таких обстоятельствах:

  • в семье родился еще один ребенок;
  • понизилась зарплата или произошло сокращение/увольнение;
  • возникли проблемы со здоровьем, и заболевание требует длительного лечения;
  • в семье заемщика произошла утрата близкого родственника.
Читайте так же:  Режим работы отделений сбербанка

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке dengi_2_23145359-700x467

Чтобы уменьшить задолженность по ипотеке или сделать досрочное погашение, воспользоваться можно некоторыми представленными способами, к примеру:

  1. Сдать залоговое жилье в аренду, предварительно получив на это согласие у банка, который выдал кредит.
  2. Получить налоговый вычет, который предоставляется всем заемщикам после оформления ипотечного кредита.
  3. Для погашения задолженности или в качестве первоначального взноса использовать рекомендуется материнский капитал.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке blank

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы снизить платеж по ипотеке, заемщику требуется сделать обращение в банк, где он оформлял ипотеку, и написать соответственное заявлении, а также предоставить утвержденный пакет документов. Он состоит из:

  • паспорта гражданина Российской Федерации;
  • справки о доходах всех членов семейства, соответствующая утвержденной форме 2НДФЛ;
  • трудовой книжки или справки, удостоверяющей факт утраты работы;
  • выписки из медкарты или заключения медкомиссии, если у заемщика ухудшилось состояние здоровья;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • справки из ЕГРН, что подтверждает право собственности на недвижимость, предоставленной в качестве залога.

Собранные документы представить следует сотруднику банка, который в течение месяца должен их изучить и уведомить заемщика о принятом решении. После чего, в случае одобрения заявки, перезаключается договор и соответственно составляется новый график, по которому будет производиться погашение кредита.

Важно! В случаях, когда банк отказал заемщику в оформлении уменьшения размера платежей, он обязан предоставить документальное обоснования причины. Этот документ должен непременно иметь фирменную печать банковского учреждения, выдавшего кредит.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке kak_umenshit_platezh_po_ipoteke_3_23145018

Стоит сказать, что решение об уменьшении и сокращении ежемесячных платежей принимать может исключительно сам заемщик, так как банку делать такое предложение вовсе не выгодно. В таком случае для заемщика появляются существенные плюсы. В первую очередь, может значительно уменьшиться нагрузка на семейный бюджет, а также есть возможность пересмотреть размер процентной ставки, что в свою очередь предполагает сокращение общих затрат по кредиту.

Минусы также есть. К примеру, увеличится срок кредитования, что также влечет за собой увеличение срока ежемесячных процентов. Поэтому увеличить срок ипотеки выгодно лишь потому, что уменьшился платеж, выплачиваемых каждый месяц, но результатом становится существенная переплата.

Подводя итог стоит сказать, что если знать все нюансы, можно уменьшить процентную ставку по ипотеке, тем самым облегчить нагрузку на бюджет семьи. Также, используя дифференцированную форму платежа, обзавестись собственным жильем можно намного раньше.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке sokratit-plateg-po-ipoteke7-300x212

Еще совсем недавно многие клиенты банка получали отрицательный ответ в вопросе о снижении ставки по действующим жилищным кредитам. И причина отказа банковского специалиста была вполне обоснована: при подписании ипотечного договора заемщик соглашался с определенными условиями и размером выплат. С 2017 года вопрос, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке стал особенно актуальным. Объясняется это тем, что в российском жилищном кредитовании произошли некоторые изменения. Государство стало инициировать снижение ипотечных ставок. И разница между прежними и нынешними процентами составляют 3-5 пунктов.

Практика ипотечного кредитования показывает, что существуют способы влияния на размер выплат по жилищным займам:

  • по возможности использовать дифференцированную схему выплат (к сожалению, на данный момент она не присутствует в Сбербанке);
  • оформить ссуду на более длительный срок;
  • самостоятельно выбрать компанию для страхования;
  • оформить полис на личное страхование;
  • оформить налоговый вычет, который полагается каждому гражданину, оформившему жилищный заем;
  • использовать материнский капитал;
  • использовать госсубсидии, если клиент относится к льготной категории заемщиков.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке sokratit-plateg-po-ipoteke5

Кроме получения жилья сразу ипотека конечно обременяет регулярными большими платежами

Сочетание этих способов позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке cons2

Очень много факторов влияют на размер ежемесячного взноса. Несмотря на индивидуальный подход к каждому клиенту, эти факторы носят общий характер. Они следующие:

Помимо всех перечисленных факторов, могут быть дополнительные траты в виде разовых комиссий и скрытых платежей. Из этих всех параметров формируется размер ежемесячных выплат.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке sokratit-plateg-po-ipoteke6

Ипотечное кредитование – это шанс обзавестись собственным жильем и реализовать большую мечту жизни

Одного желания заемщика для снижения платежа по ипотеке в Сбербанке недостаточно. Для изменения условий действующего кредитного договора банку понадобятся веские основания. Существует ряд причин, которые для банка будут убедительными:

  • рождение ребенка – для многодетных и молодых семей в банке предусмотрена отсрочка на 3 года по выплате основного долга и достаточно оплачивать только проценты;
  • досрочное частичное погашение жилищного займа позволяет сделать перерасчет и снизить ежемесячные выплаты;
  • проведение реструктуризации в связи с ухудшением материального положения кредитозаемщика;
  • пересмотр условий договора с целью уменьшения платежа возможно при предоставлении дополнительного залога.
Читайте так же:  Ипотека под материнский капитал в крыму

Не каждый заявитель может рассчитывать на послабление условий. Для этого нужно соответствовать требованиям кредитора:

  • не иметь просрочек по платежам;
  • остаток по задолженности не меньше 500 тыс. руб.;
  • воспользоваться процедурой можно не раньше 1 года после подписания договора;
  • данный заем не должен быть ранее реструктуризирован.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке sokratit-plateg-po-ipoteke2

В банковской практике используется всего 2 схемы оплаты – аннуитетная и дифференцированная. У каждой из них есть свои плюсы и минусы. С точки зрения получения большей прибыли для банка наиболее выгоден аннуитетный способ начислений: по нему больше всего переплата по кредиту. Для снижения суммы всей переплаты больше всего подходит дифференцированная схема начислений.

Аннуитет предполагает, что сначала кредитозаемщик выплачивает проценты на всю выданную сумму, а только затем – сумму, составляющую тело кредита, т.е. основной долг. В первую половину кредитного срока проценты могут составлять до 80% от суммы платежа. Поэтому аннуитет сводит на нет всю выгоду от перекредитования.

Дифференцированные платежи дают возможность выплачивать задолженность по телу кредита одновременно с выплатой процентов, начисляемых на остаток основного долга. Это означает, что чем больше погашение тела кредита, тем меньше проценты начисляются и таким образом снижается переплата. По такой схеме первые годы выплаты немного больше, чем при аннуитете, но затем они снижаются.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке sokratit-plateg-po-ipoteke

Если не получается сократить срок оплаты регулярный платежей, то необходимо работать над их сокращением их размера

На данный момент в банковском учреждении действуют такие ипотечные программы:

  • покупка квартир в новостройках;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • ипотека с привлечением материнского капитала;
  • рефинансирование жилищного займа;
  • военная ипотека;
  • индивидуальное строительство жилого дома;
  • приобретение или строительство загородной недвижимости;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

По всем этим программам клиент имеет право подать заявку на уменьшение платежей.

Для перерасчета платежей необходимо действовать в следующем порядке:

  • с кредитным договором посетить отделение банка, где оформлялась ссуда;
  • подать заявление, где указать причины для проведения перерасчета;
  • следует снять копию заявления и зарегистрировать его, указав дату подачи (это будет гарантией того, что заявление не «затеряется»);
  • на рассмотрение положено 10-30 дней;
  • решение на заявление должно быть в официальной форме;
  • в случае положительного вердикта перезаключается договор и выдается новый график погашения.

Помимо заявления на снижение платежей по ипотеке в Сбербанке следует приготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • справки о совокупном доходе всей семьи;
  • трудовая книжка или справка с центра занятости, если заемщик потерял работу;
  • выписку из медкарты в случае ухудшения здоровья по болезни или получения инвалидности;
  • свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетних детей;
  • выписку об остатке задолженности;
  • выписка из ЕГРП (для подтверждения права собственности при наличии залога или отсутствие другого жилья).

Сделать меньше сумму платежей по ипотечному кредиту в Сбербанке вполне реальная вещь. Лучше всего подобным вопросом озадачиться еще до заключения кредитного договора и приложить максимум усилий для начисления более выгодных выплат. Но никогда не поздно заемщику провести реструктуризацию или рефинансирование действующей ипотеки. Если позволяют финансы, заемщик имеет право досрочно полностью или частично погасить заем. Если же ежемесячные платежи по какой-то причине стали обременительными, то следует начинать диалог с кредитором. Это лучший вариант, чем накапливать штрафы, которые еще больше увеличат переплаты.

Максимальный срок таких каникул – полгода. Воспользоваться ими можно лишь один раз и только тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, а ипотеку такой человек платит за единственное жилье. Сложной ситуацией авторы проекта считают потерю человеком работы, признание его инвалидом I или II группы, смерть его близкого родственника, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи, временную нетрудоспособность более двух месяцев подряд, а также снижение зарплаты или дохода заемщика либо его супруга(и) более чем на 30% за предыдущий месяц.

У банков будет пять дней на проверку, имеет ли заемщик право на каникулы, если он соответствует одному из критериев, отказать в каникулах банк не может. Вернуться к обычному графику обслуживания долга можно в любой момент.

Читайте так же:  Как заказать перевыпуск карты втб 24

После льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время каникул, т. е. срок ипотеки удлинится.

О необходимости таких каникул для людей, попавших в трудную ситуацию, в конце 2018 г. говорил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. «Конечно, работа с ипотечными заемщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению. Но другой вопрос – за чей счет банкет?» – комментировал тогда идею замминистра финансов Алексей Моисеев (его слова приводит ТАСС). Если банк будет прощать долги каждому второму, для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил, предупреждал он.

У большинства банков уже действуют программы реструктуризации для заемщиков с временными трудностями, они могут какое-то время не платить ипотеку или снизить платежи, рассказывает предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова. Условия таких программ примерно такие же, что и в законопроекте, говорит она, но важно закрепить стандарты ипотечных каникул на законодательном уровне – это придаст большую уверенность заемщикам, которые боятся брать ипотеку из-за возможных проблем в будущем. В «Абсолют банке» 2–4% заемщиков обращались за реструктуризацией ипотеки – в основном из-за потери работы, сообщает Ушкова, при этом многие досрочно возвращаются в старый график платежей. Банки же не теряют доходность, хотя срок кредита и удлиняется, полгода же для ипотеки – это несущественно, заключает она.

Еще одно поручение президента – снизить ставку по ипотечным кредитам до 8% правительство вместе с ЦБ должны выполнить к 2020 г. В середине января они должны отчитаться о мерах для такого снижения ставки.

В январе средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях, увеличилась до 9,87% с 9,66% в декабре, следует из данных ЦБ.

«В следующем году, я уверен, мы увидим 8% [по ипотеке]», – заявил в четверг президент Сбербанка Герман Греф. По его словам, ставки ипотеки упадут уже к концу этого года, но предсказать, будет это 8 или 9%, он не может: с учетом инфляции в этом году уровень в 8% вряд ли достижим.

Выполнить поручение и снизить ставку до 8% годовых и ниже можно двумя способами, говорила аналитик Moody’s Ольга Ульянова. Первый, «быстрый и нерыночный», – субсидирование. Например, субсидировать ставки через «Дом.РФ» или выделить для этого специальный банк из числа санируемых, предлагала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Второй способ – «медленный и рыночный», указывала Ульянова, структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике могут занять 2–3 года. Необходимые меры ЦБ уже принимает – снижение инфляции, стабилизация курса, заякоривание инфляционных ожиданий, перечисляет она, но мешают прежде всего геополитические риски.

Маржа банков и так низкая и уменьшить ставку государство может только за счет снижения стоимости фондирования, т. е. господдержки и субсидий на ипотечные кредиты, указывал вице-президент и руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк. Маржу банкам снижать уже некуда, согласен директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, нужно снижать ключевую ставку. А при снижении инфляции до 4% расходы правительства на субсидии снизятся, отмечал совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский, при этом поддержка ипотеки сейчас важна и для бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и кредитных карт. Нужны и дополнительные механизмы: развитие эскроу-счетов, расширение субсидий и льгот для населения для снижения конечной стоимости кредитов, расширение программ «Дом.РФ» по секьюритизации и рефинансированию ипотеки, регуляторные меры, перечисляет управляющий департамента стратегии и проектов развития Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.

Изображение - Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 494

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here